Закон о коллекторах фз-230 что нужно знать

Полезная информация в статье: "Закон о коллекторах фз-230 что нужно знать". На странице собрана информация полностью раскрывающая тему и некоторые нюансы. Для каждого конкретного случая все же требуется отдельная консультация. За ней можно обратиться к дежурному юристу.

Принят закон, предписывающий корректное поведение коллекторов при взаимодействии с должниками

Законом определяются общие правила совершения действий, направленных на возврат долгов, устанавливаются допустимые способы и ограничения взаимодействия с должником.

Не допускается привлечение к взаимодействию с должником:

лиц, имеющих неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности;

лиц, находящихся за пределами территории РФ для взаимодействия с должником на территории РФ;

иных лиц для осуществления взаимодействия с должником с использованием международной телефонной связи или передачи из-за пределов территории РФ телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений.

Не допускается осуществление действий, связанных в том числе с:

применением (угрозой применения) физической силы, угрозой убийством или причинения вреда здоровью;

уничтожением или повреждением имущества;

применением методов, опасных для жизни и здоровья людей;

оказанием психологического давления, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника;

введением в заблуждение относительно, в том числе, размера неисполненного обязательства, передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, возможности применения мер уголовного преследования.

Коллекторы не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника. Указанное согласие должно быть дано в письменной форме в виде отдельного документа. При этом должник в любое время вправе отозвать такое согласие, сообщив об этом лицу, которому оно дано.

Вне зависимости от наличия согласия должника не допускается раскрытие сведений о должнике, просроченной задолженности и его взыскании и любых других персональных данных должника для неограниченного круга лиц, в том числе путем размещения в Интернете или посредством сообщения по месту работы должника.

По инициативе коллектора не допускается непосредственное взаимодействие с должником в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства (пребывания) должника.

Ограничено взаимодействие посредством личных встреч — более одного раза в неделю, посредством телефонных переговоров — более одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц.

Законом определяются требования к юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности: регистрация в форме хозяйственного общества, размер чистых активов — не менее 10 млн. рублей, отсутствие решения о ликвидации или о введении процедуры, применяемой в деле о банкротстве и др.

Устанавливается порядок осуществления государственного контроля за деятельностью таких юрлиц, а также основания для проведения внеплановых проверок их деятельности, порядок выдачи предписания об устранении нарушений, решения об исключении из государственного реестра.

Попытка не пытка: что надо знать о новом «антиколлекторском» законе

Чуть больше двух месяцев осталось до вступления в силу «закона о коллекторах» — ФЗ № 230 «О защите прав физлиц при взыскании». При разработке и обсуждении этого закона широко декларировалось, что главная его задача — защитить права заемщиков. Каких реальных изменений и когда стоит ожидать должникам?

Понятно, что ничего не понятно

Многие должники уверены, что основные требования закона уже вступили в силу, хотя это произойдет только с 1 января 2017 года. Некоторые уже жалуются на то, что им звонят больше одного раза в день — «нарушают закон», спрашивают, где можно посмотреть реестр коллекторских агентств (еще не созданный).

Все наслышаны, что закон теперь ограничивает время и количество контактов с должником, запрещает предоставлять персональные данные и информацию о задолженности третьим лицам без письменного согласия должника. Нельзя взыскивать долги с инвалидов I группы, несовершеннолетних, граждан, которые находятся на лечении в стационаре, а также лиц, признанных банкротами. Кроме того, должник может вообще отказаться от общения с кредитором или коллектором.

Казалось бы, все довольно понятно. Однако на самом деле ответ на этот вопрос — «что закон означает для заемщиков» — пока неизвестен. В настоящее время ни чиновникам, ни кредиторам, ни юристам, ни судьям неясно, как будут работать эти нововведения, поскольку в ФЗ-230 не прописаны механизмы их реализации. Пока каждый из участников процесса толкует нормы закона по-своему. Решающее слово и разъясняющие документы к новому закону — за госорганами, которые будут регулировать рынок взыскания, но их официальная позиция еще не озвучена.

Надзор о двух головах

230-ФЗ предусматривает, что для надзора и контроля за коллекторскими агентствами должен быть назначен госрегулятор, который до 1 января разработает около десятка нормативных актов к новому закону. Без этих актов реализация закона невозможна. Среди них — регламент внесения коллекторских агентств в госреестр, порядок исполнения регулятором функций контроля и надзора, форма отказа должника от взаимодействия, требования к ПО коллекторских агентств, форма и сроки их отчетности перед регулятором. Однако назначение этого «госрегулятора для коллекторов» затягивается (предположительно, им должна стать Федеральная служба судебных приставов).

При этом закон касается не только коллекторов, но и всех кредиторов, которые могут заниматься взысканием с физлиц (и даже частников, которые дали в долг своим знакомым более 50 тыс. рублей), но в первую очередь — банков и МФО. Так что за исполнением закона будут следить, похоже, два «глаза»: «госрегулятор коллекторов» (ФССП), а также регулятор банков и МФО — Банк России.

Что означает это «двоевластие» для должников? Как минимум что «службы одного окна» для жалоб на взыскателей не будет. Жаловаться на нарушения 230-ФЗ со стороны банков и организаций рынка микрозаймов надо будет в ЦБ, а на нарушения со стороны коллекторских агентств — в ФССП. Разделить поле будет непросто, ведь при работе по агентской схеме сотрудники коллекторских агентств действуют от лица кредиторов и иногда даже представляются сотрудниками банка. Скорее всего, эти два регулятора (один из которых еще не назначен, не укомплектовал штат, не имеет бюджета) как-то договорятся между собой о взаимодействии, но вряд ли это произойдет скоро.

Кроме того, не очень понятно, одинаковые ли требования эти два органа власти будут предъявлять к своим подопечным. Возможно, банки с МФО и коллекторские агентства окажутся в разных условиях в плане общения с должником, поскольку ФССП и ЦБ немного по-разному будут трактовать нормы 230-ФЗ. Или с разной степенью строгости контролировать их исполнение. Поэтому должник, переходя от кредитора к коллекторскому агентству (иногда по нескольку раз), может столкнуться с разным пониманием, как считается количество контактов, или с разной практикой приема документов.

Читайте так же:  Как лишить человека доли в приватизированной квартире

Есть контакт! Или нет?

Какими могут быть толкования ключевых для заемщиков статей закона и почему этот вопрос настолько важен и для взыскателей, и для должников?

Например, закон ограничивает количество контактов с должником посредством телефонных переговоров — не более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Трактовать понятия «непосредственное взаимодействие» или «телефонные переговоры», которые впервые вводит закон (в других российских нормативных актах их нет), можно по-разному. Будет ли засчитываться контакт, если, к примеру, трубку берет не должник, а другой человек или же должник положил трубку и не выслушал информацию о задолженности? Сможет ли должник подтвердить нарушение количества контактов просто распечаткой звонков? Или регулятор установит некие критерии полноценного диалога между взыскателем и должником (есть такая практика за рубежом) и будет с помощью аудиозаписи проверять, состоялся ли конструктивный диалог, который можно засчитать за контакт?

И что означает понятие «контакт с целью взыскания», количество которых и ограничил закон? То есть если кредитор или коллектор позвонил, чтобы напомнить о времени работы своего офиса, — тот контакт засчитывается или нет? Согласно новому закону, кредитор или коллектор должны будут прекратить выезды, звонки и СМС (но не почтовые отправления) при получении отказа должника от общения. Однако ряд крупных банков уже заявили, что отказ не помешает им общаться с должником, поскольку они будут делать это не с целью взыскания, а с целью предложения новых услуг, реструктуризации и т. д. Разделят ли эту позицию госрегуляторы — неизвестно. Да и саму форму отказа от общения еще никто не видел (ее должен утвердить еще не назначенный госрегулятор). Сколько страниц она будет содержать, насколько сложно ее будет заполнить? В законе прописано три вида отказа: через нотариуса, заказным письмом и лично в офисе. Но этого пока недостаточно, чтобы судить, насколько эта процедура будет легкой.

Не давите на психику. Лучше помогите материально

Стационарные больные или инвалиды должны будут документально подтверждать свой статус, чтобы их не беспокоили коллекторы. В противном случае запрет не будет действовать, но правил предоставления таких документов до сих пор нет. Также непонятно, должен ли будет должник сообщать, что он выписан? Должен ли кредитор выяснять информацию, признан ли человек банкротом, или заемщик должен предоставить эту информацию самостоятельно?

Взаимодействие кредиторов и взыскателей с третьими лицами по новому закону возможно, если должник предоставил письменное согласие на такое взаимодействие, при этом третье лицо должно быть тоже не против. Этот пункт противоречит 152-ФЗ, в котором говорится, что должно быть письменное согласие и третьего лица на обработку персональных данных. Рынок ждет мнения госорганов и по этому вопросу.

Закон запрещает «оказывать психологическое давление» на должника, однако это понятие носит очень оценочный характер, ведь для кого-то и просьба вернуть кредит может расцениваться как оказание давления.

Новые правила заработают нескоро

Таких «серых зон» в законе десятки. Но вряд ли их толкование со стороны ФССП и Центробанка будет полностью «антиколлекторским» и «продолжниковским». Ведь эти органы власти, в отличие от популистски настроенных депутатов, решают более практические задачи, знают трудности рынка взыскания, особенности работы с должниками, имеют свой профессиональный опыт. Так что, скорее всего, они будут стремиться к балансу интересов кредиторов и заемщиков, и надежды некоторых должников на этот закон как некий вариант кредитной амнистии не очень оправданны.

Словом, вопросов к закону «О защите прав физлиц при взыскании» пока больше, чем ответов. Поэтому давать советы заемщикам, как правильно защищать свои права, пока сложно. Многие банковские ассоциации, профессиональные объединения МФО, а также Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) подготовили длинные списки правовых вопросов к будущему госрегулятору и ждут его назначения. Когда он будет назначен, когда разработает, согласует и утвердит все разъясняющие документы с четкими правилами игры, когда два регулятора договорятся между собой — тогда можно будет ожидать реального вступления закона в силу не только для взыскателей, но и для должников.

Вряд ли это произойдет к 1 января 2017 года. Чтобы 230-ФЗ действительно заработал, регуляторам еще предстоит проделать огромную работу даже на «белом» профессиональном рынке взыскания, не говоря уже о том, что закон останется «не писан» для нелегальных МФО и взыскателей, с которыми, как и раньше, будет продолжать бороться полиция.

Плюсы есть

Тем не менее для должника принятие закона имеет много вполне ощутимых плюсов. Рынок взыскания хорошо встряхнет. Теперь запрещено заниматься взысканием частным лицам, то есть банки, и коллекторы не смогут нанимать для взыскания каких-то непонятных и неконтролируемых физлиц — все они должны быть штатными сотрудниками. Будут храниться все записи переговоров. Даже выездной взыскатель будет обязан делать запись общения с должником. Кредиторы теперь обязаны официально уведомлять должников о передаче долга в коллекторское агентство (неважно, в рамках агентирования или цессии), что удобно для заемщиков. Коллекторский рынок станет более прозрачным, уйдут мелкие компании, на которые приходится больше всего жалоб и скандальных историй.

Кредиторы и коллекторские агентства активно готовятся к 1 января и к соблюдению всех требований нового закона. Хотя мы еще не знаем, как будет осуществляться вступление в госреестр, какие для этого нужны документы, но уже тестируем новые настройки IT-систем и кол-центра, пересматриваем программы обучения операторов, готовимся обновлять скрипты для общения с должниками. Несмотря на то что это закон со многими неизвестными, одно известно точно: профессиональные коллекторские агентства твердо намерены его соблюдать.

Фз №230 (закон о коллекторах)

В некоторых источниках написано, что этот закон коллекторам запрещает звонить

2)с детьми до 1.5 лет

3)калекам так ли это?

Похожие темы

Нет это не так, закон ен содержит таких ограничений, однако независимо от того какая вы категория граждан вы можете написать жалобу в фссп н адейсчтивя коллеторов а также написать заявление об отказе от взаимодействия коллеторов.

Читайте так же:  Бюро кредитных историй эквифакс (equifax) обзор услуг

Спасибо за полезный совет!

Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Статья 7. Условия осуществления отдельных способов взаимодействия с должником

1. По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником способами, предусмотренными пунктом 1 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона (непосредственное взаимодействие):

1) со дня признания обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов или признания должника банкротом;

2) с должником с момента получения документов, подтверждающих наличие оснований, свидетельствующих, что он:

а) является лицом, лишенным дееспособности, ограниченным в дееспособности, в том числе по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 30 Гражданского кодекса Российской Федерации;

б) находится на излечении в стационарном лечебном учреждении;

в) является инвалидом первой группы;

г) является несовершеннолетним лицом (кроме эмансипированного).

2. В случае непредставления документов, подтверждающих наличие оснований, предусмотренных пунктом 2 части 1 настоящей статьи, их наличие считается неподтвержденным.

3. По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником:

1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;

2) посредством личных встреч более одного раза в неделю;

3) посредством телефонных переговоров:

а) более одного раза в сутки;

б) более двух раз в неделю;

в) более восьми раз в месяц.

4. В начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, должнику должны быть сообщены:

1) фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие;

2) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

5. По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи:

1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;

а) более двух раз в сутки;

б) более четырех раз в неделю;

в) более шестнадцати раз в месяц.

[2]

6. В телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены:

1) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;

2) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура;

3) номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

7. Во всех сообщениях, направляемых должнику кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, в целях возврата просроченной задолженности посредством почтовых отправлений по месту жительства или месту пребывания должника, обязательно указываются:

1) информация о кредиторе, а также лице, действующем от его имени и (или) в его интересах:

а) наименование, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения (для юридического лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физического лица), основной государственный регистрационный номер (для индивидуального предпринимателя);

б) почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона;

в) сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;

2) фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщение;

3) сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику;

4) сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке ее погашения (в случае, если к новому кредитору перешли права требования прежнего кредитора в части, указывается объем перешедших к кредитору прав требования);

5) реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности.

8. Весь текст в сообщениях, направляемых должнику посредством почтовых отправлений, и в прилагающихся к ним документах должен быть отображен четким, хорошо читаемым шрифтом.

9. Кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.

10. Взаимодействие с должником должно осуществляться на русском языке или на языке, на котором составлен договор или иной документ, на основании которого возникла просроченная задолженность.

11. Положения, предусмотренные пунктами 2 и 3 части 3 настоящей статьи, устанавливающие ограничения частоты взаимодействия с должником, применяются кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, в отношении каждого самостоятельного обязательства должника.

12. Положения, предусмотренные пунктом 2 части 5 настоящей статьи, устанавливающие ограничения частоты взаимодействия с должником, применяются кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, в отношении каждого самостоятельного обязательства должника.

13. Должник и кредитор вправе, в том числе при проведении переговоров о реструктуризации просроченной задолженности, заключить соглашение, предусматривающее частоту взаимодействия с должником по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, отличную от предусмотренной частями 3 и 5 настоящей статьи. К порядку заключения соглашения и отказа от него применяются части 2 — 4 статьи 4 настоящего Федерального закона. Условия такого соглашения не могут умалять человеческое достоинство должника.

Читайте так же:  Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Обзор федерального закона о коллекторах 230-ФЗ – изменения с 1 января 2019 года

Еще один пакет поправок в «антиколлекторский» закон готовит Комитет Госдумы по финансовому рынку

В 2016 году в связи с необходимостью защиты прав должников при взаимодействии с кредиторами и лицами, осуществляющими от их имени или самостоятельно работу по взысканию просроченной задолженности, был принят закон, регулирующий порядок и условия осуществления коллекторской деятельности: 230-ФЗ о коллекторах. С 1 января 2019 года официальный текст данного законодательного акта может претерпеть ряд изменений, так как на рассмотрении в Госдуме в настоящий момент находятся два законопроекта, призванные расширить права должников.

Расскажем подробнее, что из себя представляет федеральный закон от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Это официальное наименование федерального закона о коллекторах. Актуальный в 2018 году текст можно скачать ниже по ссылке.

Сфера применения

Видео (кликните для воспроизведения).

ФЗ-230 о коллекторах в 2018 году призван регулировать деятельность не только коллекторов, но и банков и других заинтересованных лиц при осуществлении работы с должниками. В статье 1 указано, что закон не распространяется на следующие случаи по возврату задолженности:

  • когда кредитором является другое физлицо при сумме долга не более 50 000 рублей, возникшего не в результате заключения договора цессии,
  • когда должник является индивидуальным предпринимателем и долго возник в результате осуществления предпринимательской деятельности,
  • когда задолженность возникла в результате отсутствия своевременной оплаты коммунальных и тому подобных услуг.

Что делать, если угрожают коллекторы?

Новый закон о коллекторской деятельности содержит следующие разделы:

  • первый – описывает общие положения, дает разъяснения применяемым терминам, обозначает сферу применения,
  • второй – устанавливает правила осуществления взаимодействий: способы, ограничения и т.д.,
  • третий – это требования к юридическим лицам, осуществляющим работу с должниками, условия допуска их к этой деятельности. В этом же разделе определяются основные принципы госконтроля за такими юридическими лицами,
  • четвертый – включает заключительные положения (порядок вступления в силу и т.д.).

Всего закон включает 22 статьи.

ООО «РСВ» – что это за региональная служба взыскания?

Содержание

230-ФЗ о защите прав физлиц при взыскании задолженности принят был в связи с острой необходимостью регламентации подобной деятельности со стороны государства, так как коллекторские агентства позволяли себе прибегать к психологическому давлению и даже физическому насилию. Теперь установлены законные способы и условия взаимодействия с должником:

  • кредитор обязан уведомить должника о привлечении иного лица для работы над задолженностью с указанием необходимых сведений о таком лице,
  • установлены способы взаимодействия: личные встречи, телеграфные сообщения, телефонные переговоры и т.д., почтовые отправления,
  • определены условия их осуществления, график, когда можно звонить, писать смс-сообщения и т.д.,
  • в начале взаимодействия сотрудник коллекторского агентства обязан предоставить необходимые пояснения: фамилию, имя, отчество звонящего и наименование кредитора, как минимум. В сообщениях же и письмах и вовсе необходимо рассказывать о долге и договоре, подтверждающем полномочия коллектора,
  • психологическое давление, угрозы, физическое насилие запрещаются, как и любое злоупотребление правом (например, распространение порочащих сведений),
  • взаимодействие с третьими лицами (родственниками, знакомыми) возможно только при получении согласия от должника и отсутствии возражений от третьих лиц,
  • должник получает право отказаться от взаимодействия вообще. Это возможно по истечении определенного срока с момента возникновения просрочки (четыре месяца).

Появились и требования к юридическим лицам, осуществляющим работу с должниками и долгами:

  • они должны быть включены в специальный реестр,
  • организационно-правовая форма только хозяйственные общества,
  • деятельность по возврату долгов должна быть основной и ссылку на этот факт нужно включить в Устав,
  • размер чистых активов не должен составлять менее 10 000 000 рублей,
  • наличие специального имущества: программного обеспечения, сайта и т.д.,
  • наличие действующего договора страхования ответственности.

Это основное содержание закона. Также устанавливается, что за деятельностью данных юрлиц ведется федеральный госконтроль со стороны ФССП, возможны внеплановые проверки, в том числе, по жалобам должников.

Скачать ФЗ-230 о коллекторах в 2018-2019гг. – официальный текст

Последние новости

Права коллекторов по новому закону в 2018-2019гг. существенно ограничены. Однако законодатель идет по пути еще более жесткой регламентации взаимоотношений должника и кредитора (или лица, действующего от его имени, каковым часто и является коллекторское агентство).

В закон 230-ФЗ о коллекторах (защите прав и законных интересов должников) пока изменения не вносились, однако в Госдуму внесены два законопроекта, которые будут рассмотрены в ближайшее время.

Наиболее объемный законопроект внесен фракцией депутатов ЛДПР и правительство уже оценивает его положительно.

Суть планируемых изменений:

  • возможность привлечения коллектора должна быть изначально оговорена в кредитном договоре,
  • для заключения договора цессии теперь потребуется согласия должника и долг может быть передан только кредитной организации или некредитной, но осуществляющей профдеятельность по выдаче потребительских кредитов,
  • взаимодействие с третьими лицами возможно только после получения согласия.

Рассмотрение этого законопроекта (№398922-7) назначено на декабрь текущего года.

Процедура банкротства физических лиц что нужно знать?

13 ноября 2018 года стало известно, что еще один пакет поправок в «антиколлекторский» закон готовит Комитет Госдумы по финансовому рынку. Суть изменений – увеличить количество каналов связи, по которым кредитор обязан уведомить должника о том, что его дог передан коллекторскому агентству.

Сейчас информирование происходит по электронной почте, но из-за перебоев в работе «Почты России», а также из-за того, что должники часто не проживают по месту регистрации или за время исполнения обязательства сменили его, о переходе долга они могут узнать только, когда коллекторы начинают звонить по всем имеющимся телефонам. По проекту закона о переходе долга кредитор должен будет уведомить заемщика не только заказным письмом, но и по СМС и электронной почте. Законопроект пока официально не внесен в Госдуму.

Закон о коллекторах ФЗ-230: что нужно знать?

Плюсы и минусы поправок в законодательство

Поправки в законодательство имеют положительные и отрицательные моменты.

В качестве дополнительных плюсов возможно назвать четкую регламентацию деятельности лиц, которые осуществляют взыскание долгов. Теперь такие лица будут включены в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. Однако порядок ведения реестра в настоящее время не установлен. В соответствии с проектом Постановления Правительства РФ «О федеральном органе исполнительной власти, уполномоченном вести государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, и осуществлять федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью юридических лиц, включенных в указанный реестр» предусматривается, что уполномоченным органом, осуществляющим ведение данного реестра, будет Федеральная служба судебных приставов.

Читайте так же:  Какие автомобили попадают под налог на роскошь

Общие правила совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности

С 1 января 2017 года устанавливаются особые Правила и виды действий, направленных на возврат просроченных долгов.

Виды взаимодействия с должником

Не допускается!

— взаимодействие путем телефонных переговоров из-за рубежа;

— взаимодействие путем передачи телефонных и текстовых сообщений, передаваемых из-за пределов РФ;

— передача сообщений по сетям электросвязи за пределами РФ.

Также не допускаются следующие действия:

— применение физической силы;

— угрозы применения физической силы;

— уничтожение или повреждение имущества;

— угроза уничтожения или повреждения имущества;

— применение методов, опасных для жизни и здоровья людей;

— оказание психологического давления;

— применение выражений, унижающих честь и достоинство.

Введение должника в заблуждение также не допускается. Ввести в заблуждение возможно относительно:

а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;

б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;

[3]

в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления.

Перечень запретов в отношении действий кредиторов имеет расширительное толкование, то есть не допускается любое злоупотребление правом.

Для того, чтобы использовать иные способы взаимодействия с должником (кроме личных встреч, телефонных переговоров, почтовых отправлений) необходимо оформить письменное соглашение. При этом вид и порядок заключения подобного соглашения законодательно не предусмотрен.

Вместе с тем, возможен следующий порядок взаимодействия должника и кредитора:

1. Кредитор направляет должнику оферту с предложением заключить соответствующее соглашение, регламентирующее порядок взаимодействия сторон;

2. Должник акцептует оферту и подписывает соглашение.

В подобном соглашении целесообразно предусмотреть:

1. Способы взаимодействия кредитора и должника.

2. Если от лица должника действует его представитель, то в этом случае необходимо определить порядок взаимодействия представителя и кредитора.

3. Порядок взаимодействия с третьими лицами (соседями, коллегами по работе и пр.).

В соглашении целесообразно детально прописать порядок взаимодействия кредитора с третьими лицами, например, родственниками Должника.

Согласие на взаимодействие с третьими лицами не требуется, например, при переходе права требования в ходе переговоров об уступке права требования.

При этом Должник вправе в любой момент отозвать свое согласие. Для этого должник должен уведомить кредитора. В случае получения такого уведомления кредитор и (или) лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, не вправе осуществлять направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с третьим лицом.

4. Согласие должника на обработку его персональных данных.

5. Сохранение конфиденциальности сведений.

Лица, получившие сведения в ходе переговоров о заключении договора или выдаче доверенности, обязаны сохранять их конфиденциальность и в том случае, если они не будут впоследствии осуществлять действия, направленные на возврат просроченной задолженности соответствующих физических лиц.

Лица, осуществляющие взыскание задолженности

Ранее в законодательстве не было установлено, какие лица могут осуществлять взаимодействие с должником. Теперь четко определены лица, которые могут взыскивать задолженность.

Схема

Лица, имеющие право взыскивать задолженность

Новый кредитор вправе осуществлять только взаимодействие теми способами, которые определены:

— законодательно;

— установлены в соглашении с должником.

Данные требования относятся к новым кредиторам, к которым перешло право требования до 1 января 2017 года. Однако новым кредиторам, которым перешло право требования до 2017 года, целесообразно заключить с должником соглашение, в котором устанавливается порядок взаимодействия сторон.

Не допускается для взыскания долгов привлекать:

— лиц, которые имеют неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности;

— лиц, которые имеют неснятую или непогашенную судимость за преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности;

Доступ к полной версии этого документа ограничен

Ознакомиться с документом вы можете, заказав бесплатную демонстрацию систем «Кодекс» и «Техэксперт» или купите этот документ прямо сейчас всего за 49 руб.

230 ФЗ о коллекторах — изменения с 1 января 2019

В связи с тем, что появилась необходимость защиты прав кредитополучателей при взаимодействии с представителями банковских организация и лицами, выполняющих от их или своего имени определенные действия по взысканию денежных средств за просроченную задолженность в 2016 году был принят соответствующий федеральный закон под номером 230. Обозначенный государственный акт регулируется процесс и условия осуществления деятельности коллекторов.

Однако начиная с первого января 2019 года содержание вышеуказанного законодательного документа может быть изменен. Связано это с тем, что в текущий момент на рассмотрении в Государственной Думе находятся два законопроекта, при помощи которых права должников будут расширены.

В содержании текущей статьи будет представлена подробная информация и вышеуказанном Федеральном Законе, а также о последних новостях насчет изменений.

Друзья! Наши статьи несут ознокомительный характер с целью помочь решить Вашу проблему!

Если решение Вы так и не нашли, обратитесь за консультацией к юристу по форме справа, либо по телефону, указанному ниже!

+7 (499) 350-83-56 — Москва, область

+7 (812) 309-53-23 — Санкт-Петербург, ЛО

+8 (800) 555-67-55 доб. 430 — все регионы РФ

Суть 230 ФЗ о коллекторах

Федеральный закон Российской Федерации под номером 230 о коллекторах призван регулировать функционирование не только коллекторов, но и банковских организаций и иных заинтересованных лиц при выполнении работы с кредитополучателями. В первой статье вышеуказанного законодательного акта прописано, что действие документы не распространяется на нижеуказанные ситуации по возврату долга:

  • Если в качестве кредитора выступает другое физическое лицо при сумме задолженности не более пятидесяти тысяч рублей, возникшей не в результате оформления и подписания договора цессии;
  • В ситуации, если в качестве должника выступает индивидуальный предприниматель, а долг возник в результате осуществления вышеуказанным лицом предпринимательской деятельности;
  • Если долг возник по причине отсутствия своевременной платы коммунальных или других подобных услуг.
Читайте так же:  Виды мошенничества на авито с банковскими картами

Основные положения ФЗ-230

Новый законодательный акт о деятельности коллекторов содержит вышеуказанные разделы:

  • В первом описаны общие положения, обозначены сферы применения а также даются разъяснения терминам, применяемым в законе;
  • Во втором разделе прописаны правила осуществления между сторонами сделки взаимодействий: ограничения, способы и так далее;
  • Третий содержит требования к коллекторам а также юридическим лицам, которые осуществляют работу с кредитополучателями. Помимо этого прописаны условия допуская вышеуказанным лиц к обозначенной деятельности. В представленном разделе также определяются основополагающие принципы государственного контроля за данными юридическими лицами;
  • В заключительном, четвертом разделе представлено завершающее положение (процесс вступления в силу и так далее).

В Федеральный Закон Российской Федерации под номером 230 о коллекторской деятельности всего двадцать две статьи.

Содержание

Вышеуказанный нормативно-правовой акт был принят по причине острой необходимости регламентировать взаимоотношения между должниками, коллекторами и банковскими организациями со стороны правительства, так как нередкими были ситуации когда представители коллекторских агентств прибегали к физическому насилию и психологическому давлению.

В настоящий момент прописаны законные условия и способы взаимодействия с лицом, имеющим задолженность:

Выше представлены основное содержание Федерального закона под номером 230 о коллекторах. Следует заметить, что за деятельность обозначенных юридических лиц ведется федеральный контроль со стороны работников Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Они имеют право проводить внеплановые проверки коллекторов. Инициированием проверки может быть и письменно составленная жалоба должника.

Видео по теме:

Права и обязанности коллекторов по новому закону

Коллектор является посредником кредитной организации, главной задачей которого является возвращение задолженности банку. Если ознакомиться с положениями Федерального закона под номером 230 о коллекторской деятельность, то все его права по отношению к должнику кратко можно охарактеризовать следующим образом — он обладает возможностью вежливо и культурно попросить заемщику вернуть банковскому учреждению долг.

Вышеуказанный нормативно-правовой акт допустимые действия представителя коллекторского агентства сводит к следующим двум направлениям:

[1]

  • Непосредственное взаимодействие с заемщиком — личные встречи, или ведение переговоров при помощи телефонных разговоров;
  • Направление должнику почтовых писем, голосовых, текстовых или телеграфных других сообщений, передаваемые физическому лицу посредством сетевой электросвязи.

Важно заметить, что обозначенные выше действия коллектор вправе совершить только в отношении должника, или третьего лица, который предоставил обеспечение — гарант, поручитель. Любые другие действия совершенные коллектором в отношении вышеуказанных лиц являются незаконными, только если должник и третье лицо не предоставили работнику коллекторского агентства письменно оформленное согласие.

В связи с последними изменениями Федерального закона под номером 230 о деятельности коллекторов им запрещается следующее:

  • Требовать у должника выполнить обязательство раньше прописанного в банковском соглашении или указанного в нормативно-правовых актах РФ срока;
  • Направлять смс-сообщения, проводить личные встречи, звонить в период с двадцати двух до восьми часов по рабочим дням и в период с двадцати до девяти по праздничным или нерабочим днях и выходным;
  • Совершить любые действия, в результате которых заемщику будет причинен какой-либо вред;
  • Злоупотреблять прописанном в законодательстве правом в любой форме.

Иск на коллекторское агентство

При превышении полномочий сотрудниками коллекторских служб должнику рекомендуется обратиться в правоохранительные структуры, такие как прокуратура и Министерство внутренних дел Российской Федерации. Однако если предупреждения работниками правоохранительных органов не действуют на вышеуказанное юридическое лицо, то заемщик имеет право направиться в судебную инстанцию с исковым заявлением.

Оформляется иск на имя руководителя банковской организации или на начальника коллекторского агентства. Также в определенных ситуациях заемщик может подать исковое заявление в суда на конкретного коллектора. Если сотрудниками коллекторского агентства были нарушены серьезные положения законодательства Российской Федерации, то по решению судебного учреждения оного может быть закрыто.

Перед тем как править исковое заявление в суд рекомендуется выполнить правовую экспертизу договора, заключенного с банковской организацией. Производится она у профессионального юриста. Осуществляется обозначенное действия для выявления всех пунктов, имеющих правонарушения. В результате этого станет понятно кто более виновен в происходящем, коллекторское агентство или банковское учреждение.

При формировании правовой позиции следует определить сторону ответчика. В свою очередь должник будет выполнять роль истца в судебном разбирательстве. После происходит оформление искового заявление и формирование требований, а также сбор необходимого пакета документации. Осуществлять вышеуказанные действия заемщик может самостоятельно или при помощи юриста.

Последние новости о законе о коллекторах 2019

Согласно последним изменениям права коллекторов были существенно ограничены. Однако правительство планирует еще сильнее ужесточить регламентацию взаимоотношений между заемщиком и кредиторской организацией (или третьими лицами, действующими от имени банка. Зачастую это коллекторы).

На текущий момент в Федеральный закон под номером 230 о коллекторской деятельности изменения не вносились. Однако в Государственную думу Российской Федерации были внесены два законопроекта, которые планируют рассмотреть в ближайшее время.

Наиболее объемный из двух законопроект был внесен фракцией депутатов Либерально-демократической партией России, который положительно оценивается правительством.

Суть изменений, которые планируют внести следующая:

  • Возможность банка привлечь работников коллекторского агентства должна быть оговорена и прописана при заключении договора с кредитной организацией;
  • После внесения изменений для оформления контракта цесси будет необходимо получить согласие заемщика и задолженность может быть передана только банковскому учреждению или не кредитному, но которое выдает потребительские кредиты;
  • Взаимодействовать с третьими лицами будет возможно только после того как будет получено их согласие.
Видео (кликните для воспроизведения).

Рассмотрение вышеуказанного законопроекта под номером 398922-7 назначено на декабрь настоящего 2018 года.

Источники


  1. Задачи и тестовые задания по судебной медицине: моногр. . — М.: ГЭОТАР-Медиа, 2015. — 624 c.

  2. ред. Шубин, В.В. Сборник постановлений Пленума Верховного Суда РСФСР (1961-1983 гг.); М.: Юридическая литература, 2012. — 432 c.

  3. Редактор, Редактор Б. Пугинский И. Пугинский Правоведение / Редактор Б. Редактор И. Пугинский Пугинский. — М.: Юрайт, 2011. — 480 c.
  4. Мацкевич, И.М. Организация научной деятельности и выполнение научных работ по юриспруденции. Научно-практическое пособие / И.М. Мацкевич. — М.: Проспект, 2017. — 915 c.
  5. Общая теория государства и права. Академический курс в 3 томах. Том 2. — Москва: Мир, 2002. — 528 c.
Закон о коллекторах фз-230 что нужно знать
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here