Юникредит рефинансирование ипотеки

Полезная информация в статье: "Юникредит рефинансирование ипотеки". На странице собрана информация полностью раскрывающая тему и некоторые нюансы. Для каждого конкретного случая все же требуется отдельная консультация. За ней можно обратиться к дежурному юристу.

Ипотека Рефинансирование ипотеки от ЮниКредит Банка

Условия по кредиту

Требования и документы

Обязательные документы

  • Заявление
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Военный билет
  • Документы по рефенансируемому кредиту

Дополнительно

Возможность погасить до 4х кредитов любого типа: ипотека, автокредит, потребительский кредит, кредитная карта, а также получить дополнительную сумму на текущие расходы.

Максимальный размер кредита не более:

[1]

  • 80% от стоимости квартиры или апартаментов;
  • 50% от стоимости индивидуального жилого дома.

Скидки и надбавки к процентным ставкам (при определении окончательного размера процентной ставки скидки и надбавки суммируются):

  • снижение ставки на 0,50% −для зарплатных клиентов Банка;
  • снижение ставки на 0,50% − при предоставлении заявления и пакета документов для рассмотрения возможности предоставления кредита под залог недвижимого имущества через Информационный центр Банка.

+2,00% действует с даты выдачи кредита до момента регистрации залога объекта недвижимости в пользу Банка и выдачу Закладной Банку.

Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит Банке

Рефинансирование ипотеки в Юникредит банке осуществляется в отношении первичного и вторичного жилья. В финансовом учреждении можно закрыть один или несколько займов, перекредитовать одновременно до четырех кредитов любого типа. Данная услуга позволяет снизить переплату по процентам, изменить срок кредитования.

Рефинансирование ипотечного кредита в банке Юникредит

В Юникредит банке рефинансирование кредитов других банков позволяет снизить итоговую переплату по займу, при необходимости можно изменить срок кредитования, а также валюту.

У заемщиков есть возможность консолидировать до четырех обязательств в одно, впоследствии погашая только единую ссуду, а также получить дополнительные средства на любые цели. Срок выплат – от года до 30 лет.

В случае если рефинансируется целевой кредит на жилье на первичном рынке, заем выдается под залог прав требования на объект. Недвижимость может быть куплена по ДДУ, ДУПТ. Застройщик должен иметь аккредитацию в банке. При перекредитовании займа на вторичное жилье залогом будет являться недвижимость.

Основные условия

В Юникредит банке рефинансирование потребительского кредита осуществляется по фиксированной ставке на все время кредитования. Валютой займа являются российские рубли.

Наибольший размер обязательства:

  • Не более 80% от цены квартиры, апартаментов;
  • Не более половины от стоимости частного жилого дома.

Перекредитовать займы возможно в случае, если они были погашены материнским капиталом. За процедуру перевода займа не требуется платить. Не обязательно наличие гражданства РФ.

Фиксированная процентная ставка

Ставка рефинансирования жилья, купленного на первичном рынке, составляет 10,25%. В случае рефинансирования ипотеки на коттедж, приобретенный на первичном рынке, ставка будет составлять 12,75%.

В случае перекредитования займа на квартиру, купленную на вторичном рынке, ставка составит 10,2%. Если залогом является коттедж, приобретенный на вторичном рынке недвижимости, ставка составит 13,25%.

Для зарплатных клиентов возможно снижение ставки на 0,5%. Если сумма займа менее 5 млн. Москвы, 3,5 млн. для Санкт–Петербурга, 2 млн. для прочих регионов – ставка повысится на 0,25%.

Если клиент не имеет страховки жизни и здоровья, ставка может вырасти на 2,5%. В случае оформления ипотеки на жилье вторичного рынка, при отсутствии страхования утраты права собственности, ставка возрастает на 1%.

Комиссии и досрочное погашение

Не требуется вносить доплату за предоставление займа. Клиент может досрочно частично или полностью погасить обязательство. Требований к сумме погашения нет, комиссии за данное действие не начисляются.

Неустойки и штрафы

В случае если заемщик несвоевременно вносит платеж по займу, начисляется неустойка. Она равна размеру ключевой ставки ЦБ РФ, которая действует в день заключения договора кредитования.

Если клиент не подтверждает целевое использование кредита в течение установленного срока, банком начисляется штраф – 15 тысяч рублей. Срок уплаты – 5 рабочих дней. Если заемщик не выполняет обязанности по подписанию договора залога (обременения прав требования), штраф составит 30 000.

Требования к заемщику

Основное требование к клиентам – адрес регистрации заемщика и его фактического проживания, а также нахождение работодателя должно находиться в пределах Российской Федерации, но не в Севастополе или Республике Крым.

[3]

У лица должен быть официальный подтвержденный доход, клиент должен быть платежеспособным. Ссуда одобряется заемщикам с положительной кредитной историей. При расчете максимальной суммы займа банком по желанию клиента может быть учтен доход его родственников, а также иных лиц.

Требования к первоначальному рефинансируемому кредиту

Оформить рефинансирование в Юникредит банке можно только в том случае, если ссуда соответствует требованиям, установленным организацией. Обязательства должны исполняться не менее полугода. По займу не должно быть текущей просроченной задолженности.

Требования к объекту недвижимости

В случае оформления ипотеки на жилье, купленного на первичном рынке, основное требование банка – строящееся здание должно входить в список аккредитованных объектов, находиться в регионе присутствия организации. На момент передачи жилья в залог в объекте не должно быть допущено несанкционированных, незаконных перепланировок.

При рефинансировании ипотеки на вторичное жилье основное требование банка – объект залога должен быть свободен от любых прав третьих лиц, не должен быть обременен предыдущей ипотекой, правами безвозмездного использования и т.д.

Не принимаются объекты с выполнением незаконной перепланировки, с нарушением границ объекта недвижимости. Износ здания – не более 60%.

Список необходимых документов при оформлении ипотеки

В Юникредит банк для рефинансирования ипотеки требуется собрать перечень документов о заемщике, созаемщиках, а также рефинансируемом займе.

Какие бумаги требуется предоставить:

  • Заявление на оформление займа;
  • Паспорта собственников объекта залога;
  • Согласие на обработку данных;
  • Документы с места работы, данные трудовой книги.

Индивидуальным предпринимателям, владельцам бизнеса потребуется собрать дополнительные бумаги – патенты или лицензии на деятельность, справки по оборотам, выписки о движении средств и т.д.

Документы по первоначальному рефинансируемому кредиту

Для оформления ипотечного перекредитования заемщику потребуется собрать некоторые бумаги, содержащие сведения о ранее взятом обязательстве.

Какие документы нужны:

  • Кредитный договор с первичным учреждением;
  • Договор залога;
  • Реквизиты счета, с которого закрывается долг;
  • Справка с подтверждением остатка долга;
  • Выписка по счету, с которого вносятся выплаты.

[2]

Дополнительно при оформлении потребуются данные об остатке долга по первичной ипотеке, а также сведения о просрочках, если таковые были допущены. Необходим номер соглашения, а также сведения о первоначальном размере обязательства.

Читайте так же:  Что запрещено при перепланировке квартиры

Расходы заемщика

Основные платежи во время погашения обязательства – долг и проценты, однако, в случае рефинансирования ссуды возможны дополнительные расходы. При переоформлении ипотечного обязательства клиенту необходимо организовать независимую оценку объекта, за эту услугу потребуется заплатить.

Помимо этого, по желанию клиента может быть оформлено страхование жизни и здоровья заемщика, в обязательном порядке страхуется предмет залога. Необходимо внести средства за оформление регистрации договора об уступке права требования при оформлении жилья в собственность заемщика или при регистрации договора долевого участия.

Этапы получения кредита на рефинансирование

Рефинансировать ипотеку в Юникредит возможно в несколько этапов. Предварительно клиент заполняет анкету и заявку на выдачу займа, собирает требуемую документацию для рассмотрения вопроса.

Впоследствии банком принимается решение о возможности рефинансирования кредитов других банков. Кредит в первичном банке погашается, залог переходит вторичному кредитору. После предоставления займа клиенту нужно выплачивать ссуду по новому договору.

Не позднее 30 суток с момента использования займа клиент должен собрать документы, подтверждающие целевое применение средств, которые направлены на погашение имеющейся ипотеки. В ином случае в отношении клиента будут применены санкции.

Юникредит банк по рефинансированию ипотеки имеет разные отзывы. Из плюсов отмечается быстрое оформление документов по рефинансированию, незамедлительное принятие решения по выдаче кредита, отсутствие комиссий за оформление, профессионализм сотрудников.

Однако о Юникредитбанке отзывы есть и отрицательные. Отмечаются значительные санкции за невыполнение договорных обязательств, ставка по ипотеке повышается в случае отказа от страховки. Количество отделений и банкоматов относительно небольшое.

Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит Банке

Иногда заемщик попадает в нелегкую финансовую ситуацию, выплаты по кредиту становятся неподъемным бременем, а неуплата ипотеки грозит потерей жилья. Ища выход из тупика, должнику, невзирая на сомнительные отзывы о способах преодоления кризиса, определенно стоит рассмотреть вариант рефинансирования. Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит Банке – хорошее решение вопроса. Вся самая важная информация и детали о предложении в статье.

Что такое рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки – вполне законный способ решить финансовые проблемы должника. Суть процедуры следующая: если условия ипотеки других банков перестают удовлетворять заемщика (чрезмерно большой ежемесячный платеж или слишком большие проценты), ЮниКредит Банк выдает должнику ипотеку на новых условиях для погашения старой.

После расплаты с другим банком, клиент начинает выплачивать долг ЮниКредит на новых условиях. Отзывы говорят, что этот способ, помогающий разобраться с долгом, самый надежный, так как позволяет избежать накопления колоссальных штрафов за неуплату.

На каких же именно условиях и кому осуществляет ЮниКредит Банк рефинансирование ипотеки других банков? Принимая решение перезанять ипотеку, стоит детально изучить нюансы предложения.

Рефинансирование может существенно облегчить финансовую нагрузку на семейный бюджет

Условия в ЮниКредит Банке

Условия предоставления рефинансирования ипотеки других банков в ЮниКредит предусматривают не только покрытие долга, но и выдачу дополнительных средств сверх необходимых для погашения первичного займа. Кредитование происходит по следующим правилам:

  • Предусмотрено 2 ипотечных срока: 30 и 15 лет. Первый применяется, если имеется официальная цель кредитования, связанная с жилищными условиями: покупка, строительство или ремонт жилья. Второй – если цель кредита не оговорена, но недвижимость находится в залоге.
  • ЮниКредит рефинансирование ипотеки осуществляет исключительно под залог жилищного имущества, однако в силу обязательство вступает после погашения первичного долга.
  • Размер кредита, на который можно рассчитывать, определяется типом закладываемого имущества в долях от их стоимости: для квартирного типа с целевым займом – 80%, без объявленной цели – 70%, для отдельного дома – 50%.
  • Годовая ставка остается неизменной весь период кредитования.
  • Наличие гражданства России не является обязательным требованием к заемщику.

После ознакомления с общими условиями, можно перейти к деталям.

Обратите внимание на основные условия при рефинансировании ипотеки в ЮниКредит Банке

Процентные ставки и параметры

Процентная ставка при рефинансировании ЮниКредит Банком ипотеки других банков определяется индивидуально, зависит от многих параметров и имеет систему бонусов и прибавок.

  • Если залогом является квартира, а размер кредита составляет менее 80% ее стоимости, то годовая ставка 11,9%. Для частного дома (займ менее 50% стоимости) – 13%.
  • Процентная ставка уменьшится, если: размер кредита 3,5-5 млн рублей на 0,25%, от 5 до 10 млн на 0,5%, свыше 10 млн – на 0,75%. Скидка в 0,5% полагается и зарплатным клиентам ЮниКредит Банка. 0,2% обещаются и в случае увеличения займа на 300 тыс. и больше с целью улучшения жилищных условий.
  • Ставка повышается при отсутствии страховки жизни и здоровья в нужных ЮниКредит организациях на 2,5%, и страховки залогового имущества аналогично на 1%. Надбавка в 2% действует и в период с момента подписания договора до передачи жилья в залог (погашения ипотеки других банков). 0,5% добавляются для рефинансирования кредитов с заявленной целью, не связанной с жильем.

Это стандартные условия рефинансирования ипотеки в ЮниКредит. Однако если клиент удовлетворяет следующим признакам:

  • Осуществляет первый взнос в размере 40% и более от суммы ипотеки;
  • Работает по найму (представляет справку 2-НДФЛ или по форме банка);
  • Прописан в Москве и собирается занять менее 5 млн рублей, в другом регионе – менее 2 млн;

Тогда клиент может претендовать на специальные условия кредитования, по которым процентная ставка составит 11,2% годовых.

Кроме перечисленных, ЮниКредит Банк, рефинансируя ипотеки других банков, выдвигает следующие требования:

  • Досрочное погашение кредита предусмотрено при условии заблаговременного (не менее 3-х дней) оповещения банка извещением по форме.
  • Неустойка за задержку выплаты определяется в размере ключевой ставки ЦБ РФ.
  • Если клиент имеет супруга, его поручительство обязательно.

Комиссий за факт заключения сделки ЮниКредит не взимает.

В ЮниКредит предусмотрен специальный дисконт по программе рефинансирования ипотеки других банков

Требования к заемщику

ЮниКредит Банк предъявляет к заемщику, если он хочет получить одобрение на рефинансирование ипотеки, ряд критериев:

  • Суммарный стаж работы от 2-х лет, при этом без перерыва более, чем на 3 месяца – от 1 года. На одном месте клиент должен работать более 3-х месяцев.
  • Регистрация заемщика и его работодателя, а также место фактического проживания должны быть на территории РФ (исключая Севастополь и Р. Крым).
  • Кредитная история должна быть положительной, а финансовое положение платежеспособным. Если поручителем является супруг, его доходы можно включить для учета.
  • Первоначальный кредит должен выплачиваться на момент рефинансирования как минимум год.
Читайте так же:  Как оформить временную регистрацию ребенку для школы

Соответствуя всем этим требованиям, можно смело рассчитывать не рефинансирование ипотеки других банков в ЮниКредит.

Необходимые документы

Любое получение кредита требует сбора пакета документов. Отзывы о данном процессе не лестные, однако рефинансирование подразумевает дополнительные справки, без которых ЮниКредит не сможет оформить сделку:

  • Договор кредитования с первичным банком (копия).
  • Договоры о залоге, поручителях и иные соглашения (копии).
  • Заверенный старым банком оригинал выписки о выплатах по кредиту за последний год.
  • Реквизиты, по которым будет осуществляться погашение старого кредита (заверенный оригинал).
  • Письмо первичного банка с информацией о сумме долга и всех фактах нарушения режима выплат заемщиком (з.о.)

Собрав все эти бумаги заранее, можно значительно облегчить процесс рефинансирования ипотеки в ЮниКредит Банке.

Отзывы пользователей

Отзывы о рефинансировании ипотеки в ЮниКредит Банке полезно почитать, чтобы составить полное мнение об этом предложении. Есть множество положительных нюансов, отмечаемых отзывами заемщиков – например, отсутствие больших расходов на оформление сделки и быстроту процедуры. В народном рейтинге сайта банки.ру ЮниКредит занимает 7 место. Негативные отзывы в основном обусловлены невнимательным чтением договора и отсутствием финансовой дисциплины со стороны клиентов.

Банк постоянно публикует на официальной сайте важную информацию. Ознакомьтесь с последними сообщениями, относительно ипотечного кредитования

Заключение

Как можно судить из статьи, ЮниКредит рефинансирование ипотеки предоставляет на довольно лояльных условиях, да и отзывы должников скорее положительные. Это предложение достойно внимания. Главное, всегда нужно помнить, что кредит – это взятое обязательство. Разумному заемщику рефинансирование в ЮниКредит может стать настоящим спасательным кругом.

Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит Банке

Банк Название Ставка Сумма Условия Заявка
Ипотечный кредит С государственным субсидированием

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 75 лет

Подробнее Рефинансирование ипотеки

Паспорт + 4 документа

Возраст от 18 до 75 лет

Ипотека с онлайн-заявкой других банков

Банк Название Ставка Сумма Условия Заявка
Ипотека для гослужащих

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 65 лет

Без ограничений

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 25 до 45 лет

Вторичка, Дом и др.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 75 лет


Паспорт + 2 документа

Возраст от 20 до 64 года

Отделения ЮниКредит Банка в России

Название Адрес Время работы
Дополнительный офис «Комендантский проспект» ЮниКредит Банк г. Санкт-Петербург, просп. Комендантский, д. 11 Физ.лица: пн.-чт.: 09:00—20:00 пт.: 09:00—19:00 сб.: 10:00—17:00 Дополнительный офис «Ленинский проспект» ЮниКредит Банк г. Санкт-Петербург, бул. Новаторов, д. 8 Физ.лица: пн.-чт.: 09:00—20:00 пт.: 09:00—19:00 сб.: 10:00—17:00 Дополнительный офис «Васильевский остров» ЮниКредит Банк г. Санкт-Петербург, просп. Средний В. О., д. 49 Физ.лица: пн.-чт.: 09:00—20:00 пт.: 09:00—19:00 сб.: 10:00—17:00 Дополнительный офис «Черная речка» ЮниКредит Банк г. Санкт-Петербург, ул. Савушкина, д. 15 Физ.лица: пн.-чт.: 09:00—20:00 пт.: 09:00—19:00 сб.: 10:00—17:00 Дополнительный офис «Петроградская сторона» ЮниКредит Банк г. Санкт-Петербург, просп. Большой П. С., д. 48 Физ.лица: пн.-чт.: 09:00—20:00 пт.: 09:00—19:00 сб.: 10:00—17:00

Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит Банке в 2019 году

Семьям, для которых выплаты по ипотечному кредиту стали непосильной ношей, поможет рефинансирование ипотеки в ЮниКредит Банке в 2019 году. Некоторым физическим лицам, оформившим коммерческую ипотеку в любой валюте, будет оказана государственная поддержка.

Рефинансировать ипотеку в ЮниКредит Банке можно по двум схемам:

  • увеличивается период кредитования;
  • уменьшается процентная ставка.

При рефинансировании ипотеки других банков, ЮниКредит Банк предлагает программы, где отражены обе схемы. Перекредитование ипотеки в ЮниКредит Банке в 2019 году – это погашение имеющегося кредита и переоформление залога в пользу ЮниКредит Банка. Выбрать кредит на рефинансирование можно здесь, или посетив официальный сайт ЮниКредит Банка. Здесь же можно уточнить, какие нужны документы, а материальную выгоду покажет кредитный калькулятор.

Перекредитование ипотеки в «ЮниКредит Банке»: условия и ставки

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПрограмма рефинансирования ипотеки в «ЮниКредит Банке» дает возможность ипотечным заемщикам уменьшить ставки по кредиту и размер ежемесячного взноса. При желании возможно изменение продолжительности и валюты кредита.

Условия рефинансирования

Срок кредитования До 30 лет – когда изначальный кредит получен на покупку или строительство дома (квартиры), или на проведение капитального ремонта в них
До 15 лет – когда не указана цель на изначальный кредит
Кредит на приобретение жилья может быть выдан только под залог недвижимого имущества, принадлежащего заемщику или поручителям
Максимальный размер кредита 80% стоимости объекта недвижимости, если изначально кредит был взят на покупку дома или квартиры либо на проведение капремонта в них
70% стоимости жилого помещения, если не указана цель на изначальный кредит
50% стоимости индивидуального дома
Процентная ставка закреплена на весь период ипотеки: 9,45% — залог квартиры, 12,50% — залог коттеджа
Частично кредит можно погасить средствами маткапитала
Гражданство РФ не обязательно
Скидки и надбавки к процентной ставке
0,5% скидка для клиентов, получающих заработную плату через «ЮниКредит Банк»
0,25% надбавка для программы «Рефинансирование ипотечного кредита под залог квартиры», при сумме кредита менее 5 млн. руб. для Москвы, 3,5 млн. руб. для Санкт-Петербурга, 2 млн. руб. для других регионов
0,2% надбавка по программе «Рефинансирование ипотечного кредита под залог квартиры», применяется, если клиент берет ипотечный кредит на сумму менее 300 тыс. руб.
2,5% надбавка если клиент не заключает договор страхования жизни
1,0% надбавка если клиент не заключает договор страхования имущества, приобретенного в ипотеку
2,0% надбавка применяется с момента выдачи кредита и до передачи закладной в банк
0,5% надбавка применяется, если изначальный кредит был получен на другие цели, отличные от приобретения недвижимости

Нет необходимости обеспечивать кредит до того, как будет погашен долг у первичного кредитора. При этом есть возможность увеличения размера рефинансируемого кредита: банк дополнительно может профинансировать нужды, связанные с жилищным строительством и ремонтом.

Требования к заявкам на рефинансирование

Ниже перечислены основные стандартные требования к заявителю, объекту недвижимости и к изначальному кредиту.
Требования к заемщику:

  1. Обязательная регистрация и фактическое проживание участника сделки на территории РФ, кроме Севастополя и Республики Крым.
  2. Соответствие работодателя заявителя условиям п.1.
  3. Наличие положительной кредитной истории.
  4. Достаточная платежеспособность.
Читайте так же:  Обязательно ли межевание земельного участка по закону

Определяя максимально возможную сумму кредита, банк также может учесть доход ближайших родственников заемщика. Эти лица будут нести такую же ответственность перед банком, как и сам заемщик. Они должны полностью отвечать требованиям, которые предъявляются банком. Количество поручителей ограничено (не более 3-х человек). Еще одним условием является то, что получаемый заемщиком доход не может быть ниже дохода поручителей (кроме супруга/супруги).

Дополнительные доходы заемщика, которые он может документально подтвердить, также учитываются в банковских расчетах.

Требования к рефинансируемому кредиту:

  1. Изначальный кредит должен быть обеспечен залогом объекта недвижимости. Он должен быть получен на покупку объектов на первичном (вторичном) рынках или на строительство индивидуального жилого дома.
  2. На момент подачи заявки в «ЮниКредит Банк» на рефинансирование ипотеки, плательщик обязан погашать долг по изначальному договору кредитования не менее 12 месяцев.
  3. Заявитель должен являться заемщиком по изначальному договору.
  4. Если по первому кредиту созаемщиком является один из супругов, то договор рефинансирования может быть заключен на имя супруга.
  5. Если по первому кредиту числится несколько созаемщиков, то вновь получаемый кредит может быть оформлен на одного из них в качестве заемщика.

Требования к предмету залога:

  1. Использование предмета залога по прямому назначению – проживание граждан.
  2. Недвижимость, приобретенная в ипотеку, должна быть в собственности заемщика.
  3. Предмет залога не должен быть обременен правами третьих лиц.
  4. Объект не должен содержать перепланировки, незарегистрированные официально.
  5. Дом, в котором приобретена квартира, не должен быть отнесен к ветхому жилью.

Полный перечень требований приведен по ссылке.

Необходимые документы

Заключая ипотечный договор, заемщик обязан предоставить полный набор необходимой документации.

Первичный пакет документов:

  • личные документы (паспорт, СНИЛС, водительское удостоверение и пр.) заявителя и созаемщиков, если они есть;
  • копия договора ипотечного кредитования по первому кредиту, в том числе прилагаемая документация к нему. Погашение долга по этому договору должно являться целью кредита;
  • договор залога, если недвижимость заложена первому кредитору, в том числе все приложения – копии;
  • официально оформленный документ (справка) от изначального кредитора, который должен подтверждать остаток долга по ипотеке (включая данные о наличии, сроке и сумме просроченных платежей за весь период) – оригинал;
  • оригинал выписки по состоянию счета, с которого оплачивается первоначальный кредит, за последний год помесячно. Документ должен быть заверен первоначальным кредитором;
  • информация о реквизитах текущего счета заемщика, с которого списывалась задолженность клиента по первому договору;
  • клиент должен написать и предоставить копию заявления о том, что он намерен досрочно погасить всю сумму остатка по рефинансируемому ипотечному договору. На заявлении-копии должны быть проставлены все необходимые штампы, подписи, подтверждающие его достоверность.

Документы по предмету залога:

  • правоустанавливающие документы на объект недвижимости;
  • договор страхования;
  • паспорт объекта;
  • копия закладной;
  • выписка по прописанным в объекте недвижимости гражданам;
  • отчет об оценке, подготовленный аккредитованной компанией.

Банк принимает окончательное решение, рассмотрев полный пакет документов. Банк вправе потребовать другие документы и сведения, необходимые для оформления сделки.

Как оформить заявку

Написать заявление на рефинансирование ипотечного кредита можно двумя способами: в отделении «ЮниКредит Банка» и онлайн на сайте.

При подаче заявления непосредственно в банковском отделении с собой необходимо иметь личные документы.

Есть возможность подать заявку на рефинансирование ипотеки онлайн. Для этого нужно зайти в раздел по рефинансированию ипотеки на официальной странице «ЮниКредит Банка» и внести в электронную анкету необходимую информацию.

Кредитору должны быть предоставлены данные о потенциальном заемщике: фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, дата и место прописки, контакты, сведения о месте работы, информация об опыте работы. Банк рассматривает заявление и при наличии положительного решения приглашает клиента на очный разговор для уточнения и подтверждения информации. Далее происходит стандартная процедура оформления рефинансирования.

Способы погашения

Существует несколько вариантов погашения займа:

  • в режиме онлайн с использованием карты или счета любого банка России. Это один из самых быстрых способов погашения. Необходимо зайти на официальный сайт и далее следовать пошаговой инструкции. Но следует учесть, что при использовании карты или счета иного банка, может взиматься дополнительная комиссия. При погашении картой «ЮниКредит Банка» клиент не несет дополнительных расходов;
  • посредством банкоматов «ЮниКредит Банка», которые имеют опцию приема наличных средств. Плата за перевод не взимается;
  • переводом с банковского счета «ЮниКредит Банка». Осуществляется без комиссии;
  • в любом отделении банка бесплатно. Подразделения банка есть во всех крупных городах России: Москва, Санкт-Петербург, Самара, Челябинск, Красноярск, Уфа;
  • почтовым переводом через Почту России. Взимается комиссия в зависимости от суммы перевода;
  • прочие платежные системы (салоны связи, терминалы, магазины). Их список подробно представлен на официальном сайте банка.

У клиентов есть возможность погасить ипотеку досрочно. Таким образом, получается значительная экономия средств на выплату процентов. Банк гарантирует полное отсутствие штрафных санкций и ограничений по размеру выплаты.

Клиент в любой день может погасить свою задолженность полностью. Для этого предварительно необходимо сообщить о своем намерении в банк. Желательно это сделать не менее, чем за 3 рабочих дня.

Особенности рефинансирования ипотеки и основные этапы

Кроме внесения ежемесячных взносов, включающих в себя выплату основного долга по кредиту и процентов, клиент должен совершить несколько выплат прочим лицам и инстанциям.

Получая средства на рефинансирование ипотеки, недвижимость по которой находится в залоге, заемщик обязан оплатить:

  1. Банку-кредитору: сумму комиссии за осуществление операции перевода средств на счет клиента с целью погашения задолженности у изначального банка.
  2. Комиссию компании, осуществляющей оценку закладываемого объекта.
  3. Страховой компании (обязательное имущественное страхование и дополнительное — жизнь клиента и риск утраты права собственности).
  4. Госпошлина и нотариальные услуги (при необходимости).

Когда заемщик не в состоянии доказать, что средства, предоставленные банком на погашение первоначального кредита, были использованы по назначению, на него налагаются штрафные санкции, прописанные в договоре. Сумма, которая не подтверждена, обязана быть возвращена банку. Если ее размер составляет более 50% от всей суммы сделки, то банк принимает решение о досрочном востребовании всего кредита.

  1. Сбор и подача в Банк документации на рефинансирование ипотечного кредита.
  2. Получение решения по заявке (срок действия составляет 3 месяца).
  3. Одобрение объекта недвижимости, который выступает предметом залога, включая отчет о его официальной оценке и согласие компании-страхователя.
  4. Процедура подписания документов между заемщиком (созаемщиками) и «ЮниКредит Банком».
  5. Перечисление средств первичному банку на погашение первоначальной ипотеки.
  6. Снятие обременения (подача документов в МФЦ или Росреестр) и оформление нового обременения в пользу ЗАО «ЮниКредит Банк».
Читайте так же:  Положение о комиссии по списанию федерального имущества

Если сравнивать затраты на рефинансирование ипотеки с другими банками, «ЮниКредит Банк» предлагает одни из лучших условий перекредитования. Отзывы клиентов по части проведения процедуры сделки в основном положительные.

Рефинансирование в Юникредит

Рефинансирование — программа банка, которая позволяет переоформить кредит или ипотеку на более выгодных условиях в другой финансовой организации.

Перекредитовать можно только сторонний заем, который клиент получил в другом банковском учреждении под залог имущества. С более подробной информацией о оформлении рефинансирования в ЮниКредит банке можно ознакомиться в материале ниже.

Условия рефинансирования ипотеки ЮниКредит

ЮниКредит банк предлагает такие условия по рефинансированию ипотеки:

  • Максимальный срок оформления кредита: на 30 лет, если первоначальный заем выдавался на покупку или строительство квартиры или жилого дома. На 15 лет — если клиент не указал назначение кредитных денег.
  • Ипотека выдается под залог жилья: квартиры, пентхауса, таунхауса, частного дома, коттеджа. Жилье должно быть в распоряжении заемщика или его поручителей;
  • Максимальный размер ипотеки: 80% от стоимости жилья, если первый кредит выдавался на покупку или строительство квартиры. 70% от стоимости недвижимости, если изначальная ссуда была выдана без указания целевого назначения. 50% от стоимости индивидуального жилого дома;
  • Возможно досрочное погашение. Известить о желании погасить ипотеку нужно не раньше, чем за три дня;
  • Штраф за просрочку рассчитывается с учетом фиксированной ставки от ЦБ РФ;
  • Обязательное поручительство, если клиент имеет супруга/супругу.

В ЮниКредит банке отсутствует комиссия за оформление кредитного договора.

Необходимые документы

Для рефинансирования ипотеки в ЮниКредит банке необходимо предоставить документы:

  • Анкету от заемщика;
  • Заявку на рефинансирование ипотеки;
  • Копию соглашения об ипотеке с первичным банком;
  • Копию договора о ссуде и поручителях;
  • Оригинал выписки о выплатах по кредиту за последние 12 месяцев;
  • Письмо из первого банка о сумме оставшегося долга;
  • Если есть задержка по выплатам, необходимо предоставить справку о размере и периоде просрочки.

Прежде чем рассчитывать на оформление рефинансирования ипотеки в ЮниКредит банке, необходимо выполнить ряд требований:

  • Общий трудовой стаж — больше двух лет. На последнем рабочем месте клиент должен проработать не менее трех месяцев;
  • Проживание клиента и регистрация на территории РФ;
  • Хорошая кредитная история и высокий уровень платежеспособности;
  • Если есть поручитель, необходимо предоставить сведения о его доходах;
  • На момент рефинансирования ипотеки, оплата по первому кредиту должна быть не менее года.

Соответствие требованиям и предоставление необходимых документов, повышает шансы клиента на получение рефинансирования ипотеки в ЮниКредит банке.

Процентная ставка

В ЮниКредит банке действуют два вида ставки: фиксированная и комбинированная. Клиент может выбрать любую.

  • Если залогом является квартира и размер кредита не менее 80% от стоимости жилья, процентная ставка будет 11,9% годовых;
  • 13% — если сумма кредита меньше 50% от стоимости частного дома.

В зависимости от размера кредита, процентная ставка может уменьшиться.

  • -0,25% при размере займа от 3 500 000 рублей до 4 999 999 руб.;
  • -0,50% при сумме кредита от 5 000 000 руб. до 9 999 999 рублей;
  • -0,75% при размере ссуды от 10 000 000 рублей.

Так же предусмотрены льготы в виде снижения 0,25% от изначальной ставки для клиентов зарплатного проекта.

Ставка по кредиту увеличится на 2,5%, если отсутствует страхование жизни и здоровья. На 1% возрастет, если нет страховки на залоговое имущество.

Если заемщик сделает первоначальный взнос в размере 40% от стоимости квартиры, предоставит справку 2-НДФЛ и берет в долг меньше 5 миллионов руб., он может рассчитывать на специальное предложение по кредитованию со ставкой в 11,2%.

Причины для отказа в рефинансировании

Основаниями для отказа по рефинансированию ипотеки в ЮниКредит банке являются:

  • Предоставление недостоверных фактов и неполного списка документов;
  • Плохая кредитная история и низкий уровень платежеспособности. Кредиторы изучают регулярность погашения задолженности клиентов и не согласятся оформить рефинансирование ипотеки безответственному и несерьезному гражданину (Проверить кредитную историю бесплатно можно одним из способов: );
  • Отсутствие справки о доходах;
  • Снижение размера заработной платы;
  • Несоответствие требованиям;
  • Запросы по кредитному лимиту выше, чем кредитор может предложить заемщику.

Рефинансирование ипотеки для физических лиц в ЮниКредит банке — выгодное решение финансовой проблемы, поскольку действуют низкие проценты по кредиту, сравнительно с другими банками. Также оформление перекредитования происходит за короткий срок.

Рассчитать подробно кредит на жилье можно на официальном сайте банка при помощи онлайн-калькулятора.

На каких условиях предоставляется рефинансирование ипотеки в Юникредит?

На данный момент существует большое разнообразие востребованных кредитных программ. Как правило, граждане стремятся приобретать все дорогостоящее имущество за счет заемных средств. Чаще всего в счет кредита покупается недвижимость, так как это наиболее дорогие объекты. Со временем многих заемщиков не устраивают текущие условия по займу, из-за чего они делают обращение к иному кредитору, чтобы получить рефинансирование ипотеки. Среди массы доступных программ отдельного внимания заслуживает предложение Юникредит банка.

Условия предоставления

Программа доступное рефинансирование ипотеки в Юникредит банке в 2018 году предлагается гражданам и резидентам РФ на достаточно приемлемых условиях. По ссуде для клиентов доступны следующие параметры:

  1. Претендент может рассчитывать на выдачу крупного денежного займа, размер которого будет составлять до 80% от стоимости квартиры или апартаментов.
  2. Кредитуемому лицу выдается ссуда в размере до 50% от стоимости индивидуального частного дома.
  3. По данной программе доступен заем в рублях на продолжительный временной отрезок (вплоть до 30 лет).
  4. Подбирается персонально фиксированная процентная ставка, которая будет действовать весь кредитный период.
  5. Для погашения доступны любые ссуды, в том числе займы, оформленные с участием материнских капиталов.

В отличие от иных кредиторов страны, здесь не устанавливается строгий лимит по ссуде, на который может рассчитывать заемщик. Все вычисляется индивидуально в зависимости от платежеспособности гражданина, его кредитной истории и параметров недвижимого объекта, выступающего в качестве обеспечения.

Интересно! Для оформления ссуды в этом финансовом учреждении не обязательно иметь российское гражданство, однако необходимо быть резидентом страны.

Требования банка

Чтобы оформить финансовую программу по рефинансированию действующей ипотеки в Unicredit, необходимо соответствовать следующим требованиям кредитора:

  • обязательно должен присутствовать высокий рейтинг надежности и отсутствие текущих просрочек;
  • для предоставления крупной ипотечной ссуды заемщик должен проживать и быть зарегистрированным в пределах РФ;
  • ипотека по программе рефинансирования выдается только тем лицам, кто может подтвердить официальный доход соответствующий запрошенной ссуде;
  • непосредственный работодатель заемщика должен располагаться на территории Российской Федерации;
  • чтобы заявка на ссуду была одобрена, необходимо предоставление всех затребованных банком документов.
Читайте так же:  Можно ли сделать снилс по временной регистрации

В требованиях к территории местонахождения и пребывания работодателя имеется исключение на счет Республики Крым и Севастополя. Эти отдельные субъекты в рамках программы по рефинансированию ипотечного займа не обслуживаются.

Важно! Если заемщик запрашивает крупную сумму, может потребоваться поручительство или наличие иного лица для совместного займа.

Чтобы кредитор одобрил крупную сумму займа для предстоящего рефинансирования ипотечного кредита, требуется подготовка и предоставление следующих официальных бумаг:

  • обязательное наличие паспорта, а также второго документа, удостоверяющего личность (СНИЛС или ИНН);
  • кредитный договор с финансовым учреждением и соглашение о залоге (при его наличии и заключении);
  • выписка с текущего кредитного счета, где указаны последние операции и оставшаяся сумма для погашения;
  • реквизиты заемщика, которые были получены при оформлении текущей ипотеки;
  • справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ, а кроме того копии трудовой книжки со штампами работодателя;
  • свидетельство о вступлении или расторжении брака и рождении всех несовершеннолетних детей.

Дополнительно при наличии поручителя или иного заемщика при совместном обращении за программой рефинансирования потребуются паспорта этих лиц, а также справки о доходах с официального места работы.

Важно! Если оформляет заем гражданин РФ (мужчина в возрасте до 27 лет), то требуется дополнительно военный билет или приписное свидетельство, а кроме того отсрочка от службы в ВС РФ (при наличии).

Этапы оформления

Для того чтобы получить денежную ссуду в банке Юникредит, предстоит пройти через следующий алгоритм последовательных действий:

  • подать соответствующую анкету на оформление займа и оценить в специализированной компании стоимость объекта;
  • получить удовлетворительное решение по заявке и подать обращение на досрочное погашение текущей ссуды;
  • оформить договор кредитования, а кроме того заключить соглашение о страховании недвижимости;
  • получение кредитуемым лицом необходимой суммы средств и последующее погашение текущего долга;
  • отчет перед кредитором о целевом использовании кредитных средств и наложение на имущество обременения.

Впоследствии кредитуемому лицу останется только своевременно оплачивать новый кредит, оформленный для закрытия ранее оформленной ипотеки. В случае неисполнения заемщиком кредитных обязательств, его имущество на основании решения суда может перейти к кредитору.

Важно! В случае с банком Юникредит обязательно потребуется оформление справки о погашении текущей задолженности по ипотеке, так как кредитор самостоятельно не переводит деньги в счет погашения долга.

При условии, что по какой-либо причине кредитор отказывает в предоставлении заемщику доступа к программе рефинансирования, гражданину рекомендуется обратиться в агентство (ипотечному брокеру). Эти действующие организации тесно взаимодействуют с банками, из-за чего присутствует высокая доля вероятности одобрения заявки. На фоне подобных компаний отдельно можно выделить учреждение ДомБудет. Уже длительное время организация оказывает квалифицированную помощь своим клиентам. Работа нацелена на положительный результат, при этом удерживается только незначительная комиссия без предварительной оплаты.

Обслуживание рефинансированного кредита

После того как гражданин совершил погашение долга и предоставил в банк соответствующее подтверждение, ему остается только своевременно исполнять взятые на себя новые кредитные обязательства. Здесь необходимо обратить внимание на следующие моменты:

  • между кредитором и заемщиком при оформлении программы рефинансирования заключается соглашение по ссуде и открытии рублевых счетов;
  • заемные средства начисляются на открытый счет клиента, после чего могут им использоваться только по предусмотренному назначению;
  • начисление процентов по фиксированной ставке начинается со следующего дня после подписания кредитного договора;
  • потенциальный заемщик вправе оплачивать задолженность любым способом, в том числе частично или полностью в досрочном порядке;
  • все возникшие конфликты интересов стороны разбирают в суде в соответствии с российским законодательством.

В случае нарушения заемщиком кредитных договоренностей банк вправе обратиться в суд, чтобы расторгнуть текущее соглашение в одностороннем порядке. При этом на основании решения судьи залоговый объект может перейти в пользу кредитора в качестве полноценной компенсации за понесенные убытки.

Важно! Чтобы не столкнуться с трудностями, рекомендуется перед оформлением программы рефинансирования оценить свои финансовые возможности.

На данный момент в сети присутствуют различные высказывания клиентов относительно программ рефинансирования в банке Юникредит. Рассмотрим некоторые комментарии:

Антон. Москва. Недоволен работой этого банка. Требования чрезмерно высокие, при этом получаешь недовольство сотрудников, и небольшую сумму, которой едва хватает для закрытия текущего долга. Не рекомендую обращаться к кредитору.

Антонина. Санкт-Петербург. Не могу сказать, что сильно расстроена, тем, что связалась с этим банком, однако неприятный осадок есть. Из плюсов можно выделить быстрое рассмотрение и оформление ссуды. В остальном сплошные минусы.

Артем. Подольск. В целом все очень даже неплохо. Быстрое оформление, приветливые и вежливые сотрудники, однако сильно смутило отсутствие дополнительных средств. Также расстраивает необходимость самостоятельно все делать. В других банках такого нет, однако и оформить займ у иных кредиторов без российского гражданства невозможно. По большому счету могу порекомендовать только тем, кто действительно нуждается.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Опираясь на присутствующие в сети интернет отзывы, не следует подбирать для себя кредитора, так как не все оставленные высказывания действительно принадлежат клиентам банков. Нередко здесь может наблюдаться пиар компании, чтобы привлечь или наоборот отпугнуть заемщиков.

Важно! Чтобы выбрать оптимальное кредитное предложение, рекомендуется выделить для себя необходимые параметры, опираясь на них сравнивать доступные предложения, а только после выделять отзывы клиентов.

Источники


  1. Абдулаев, М. И. Теория государства и права / М.И. Абдулаев. — М.: Санкт-Петербург, Издательский дом «Право», 2010. — 468 c.

  2. Кони, А. Ф. Обвинительные и судебные речи / А.Ф. Кони. — М.: Студия АРДИС, 2016. — 707 c.

  3. Виктор, Дмитриевич Перевалов Теория государства и права 5-е изд., пер. и доп. Учебник и практикум для прикладного бакалавриата / Виктор Дмитриевич Перевалов. — М.: Юрайт, 2016. — 690 c.
  4. Экзамен на звание адвоката. Учебно-практическое пособие. В 2 томах (комплект). — М.: Юрайт, 2014. — 184 c.
  5. Михайленко, Е. В. Менеджмент в юриспруденции / Е.В. Михайленко. — М.: НОУ ВПО Московский психолого-социальный университет, МОДЭК, 2012. — 280 c.
Юникредит рефинансирование ипотеки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here