В каком банке лучше сделать рефинансирование ипотеки топ-7 предложений банков

Полезная информация в статье: "В каком банке лучше сделать рефинансирование ипотеки топ-7 предложений банков". На странице собрана информация полностью раскрывающая тему и некоторые нюансы. Для каждого конкретного случая все же требуется отдельная консультация. За ней можно обратиться к дежурному юристу.

Сейчас многие банки предлагают рефинансировать кредит на жилье. Новая услуга все популярнее у заемщиков. Их целевой клиент — человек, который взял в кризисные 2014-2015-е годы ипотеку под высокий процент. В то время ставки были очень высокими, примерно 16-20%. В 2017 году после снижения ставки рефинансирования до 9%, банковские организации существенно снизили стоимость ипотечных займов.

[2]

В июле мы провели анализ предложений по рефинансированию ипотеки. Наиболее интересными делимся ниже.

Кто может рассчитывать на рефинансирование?

Необходимо понимать, что при подаче заявки банки оценивают платежеспособность клиента заново. Т.е. если у заемщика снизилась зарплата, или он уволился (ушел в декрет), то скорее всего ему откажут.

Важно! Обязательное условие для рефинансирования в большинстве банков — квартира должна быть в собственности. Если дом еще строится и у заемщика на руках только договор долевого участия (ДДУ), то ему практически везде откажут.

Требования к «перезаемщикам»

Во всех банках есть ряд стандартных требований, несоответствие к которым приведет либо к повышению годовой ставки, либо к отказу:

  1. Возраст от 18 до 50 лет.
  2. Наличие официальной работы и справки 2-НДФЛ. Справка по форме банка или заявка от индивидуального предпринимателя повысит годовой процент.
  3. Право собственности на залоговую недвижимость. Договор ДДУ могут принять лишь в нескольких банках.
  4. Наличие созаемщика. Необязательное пожелание, но в случае низкой официальной зарплаты станет определяющим.
  5. Отсутствие просрочек по платежам за последние 12 месяцев.

Самые выгодные ставки по рефинансированию ипотеки

ТОП-10
Банк % при рефинансировании Особенности
1 Банк «Открытие» 10% Страховка недвижимости и здоровья, справка 2-НДФЛ 2 Газпромбанк 10,25% Страховка недвижимости и здоровья 3 БинБанк 10,5% Ставка при первоначальном взносе от 50%. Можно по ДДУ 4 РосЕвроБанк 9,25% Комиссия 4% 5 ДельтаКредит 9,5% Комиссия 4% 6 Сбербанк 10,9% Страхование жизни и здоровья. Справка 2-НДФЛ 7 ВТБ24 11% Страхование жизни и здоровья. справка 2-НДФЛ 8 АбсолютБанк 10% При оплате комиссии 2% от кредита. 10,5% без комиссии 9 Росбанк 9,5% Комиссия 4%. Без комиссии — 11% 10 Тинькофф 9% Посредник. занимается подбором ипотеки в других банках
  • Одни из самых низких ставок предлагает РосЕвроБанк — всего 9,25%. Однако, чтобы получить такой процент, нужно заплатить банку комиссию 4% от суммы кредита. Далеко не каждому подойдут такие условия. Похожее предложение у банков ДельтаКредит и Росбанк — 9,5% годовых с комиссией 4%.
  • Достаточно простые условия у банка ВТБ24. Организация предлагает рефинансировать ипотеку под 11% (10,7% для зарплатных клиентов). Максимальная комиссия может составить 1500 руб. за перевод средств в другой банк.
  • В Газпромбанке до конца 2017 года действует акция по рефинансированию кредитов на жилье —10,25%. Условия вполне обычные — нужно застраховать как квартиру, так и себя от несчастных случаев и смерти.
  • В Бинбанке можно перекредитоваться под 10,5%, если заем будет меньше половины от стоимости недвижимости.
  • Банк «Открытие» предлагает рефинансировать ипотеку под 10%. Здесь так же необходимо застраховать как залоговую недвижимость, так и свою жизнь.

В Сбербанке и ВТБ как обычно консервативные условия, без «драконовских» комиссий с небольшими годовыми ставками. Крупнейший банк страны лишь недавно запустил эту услугу.

Подводные камни

  • При получении кредита на рефинансирование ипотеки, заемщик не сможет оформить имущественный налоговый вычет, предусмотренный ст. 220 Налогового Кодекса РФ. Таким образом, можно потерять 260 000 и 360 000 рублей вычетов за первое жилье и за банковские проценты.
  • Неизбежны дополнительные расходы на оформление документов (в т.ч. нотариуса), комиссии за межбанковский перевод и оформление нового ипотечного займа.

Тем, кто собирается понизить выплаты по кредиту на жилье специалисты рекомендуют не спешить: осенью банкиры ожидают снижения ключевой ставки ЦБ (сейчас она составляет 9%), а в след за ней подешевеет и ипотека.

Рефинансирование ипотеки в 2019 году — лучшие предложения

Рефинансирование позволяет уменьшить нагрузку на бюджет за счет оформления нового предложения с лучшими условиями. Где лучше сделать рефинансирование ипотеки? Мы собрали рейтинг ссуд, которые помогут удачно изменить основные параметры.

Условия самой выгодной ипотеки

При выборе нового кредита стоит обращать внимание не только на процентную ставку. Потому что улучшить ссуду можно также с помощью:

  • увеличения срока. Так переплата станет больше, зато регулярный платеж уменьшится.
  • объединения нескольких долгов в один.
  • смена одной валюты на другую.

Обеспечением чаще всего выступает залог недвижимости. Если это квартира, на которую брались деньги, то с нее вначале нужно снять обременение после выплаты долга, а затем оформить в качестве нового залога. Если есть другая недвижимость в собственности, то она будет лучшим претендентом для залога.

  • Срок рассмотрения заявки — от 5 до 8 рабочих дней. Чтобы сделать перекредитование ипотеки под меньший процент обращаться в отделение банка по месту регистрации. Онлайн заявка сэкономит время на оформление, однако прийти в офис все равно будет нужно.
  • Максимальный срок — 30 лет. Лучшие ставки указаны в таблице ниже.
  • Комиссия за выдачу кредита, как правило, не взимается

Почти все банки выдвигают одинаковые условия к первоначальному долгу:

  • На момент обращения в банк не должно быть задолженностей по кредиту.
  • Большие просрочки за весь период действия договора тоже недопустимы.
  • До последней выплаты осталось как минимум 3 месяца.
  • С момента подписания договора прошло как минимум полгода.
  • Не было произведено реструктуризации или перекредитования.

Подробные условия кредитования зависят от кредитно-финансовой организации. Однако требования к клиентам почти у всех банков совпадают. Возраст от 21 года до 75 лет. Также нужен обязательный стаж на последнем рабочем месте как минимум 6 месяцев.

Читайте так же:  Договор купли продажи будущей недвижимости образец

Преимущества и недостатки перекредитования

К плюсам можно отнести следующие пункты:

  • Снижение финансовой нагрузки на бюджет.
  • Можно не только уменьшить расходы на ипотечный кредит, но и упростить схему выплат. Если раньше были просрочки из-за путаницы в днях выплат, то одна дата позволит избежать недоразумений.
  • Некоторые банки могут выделить дополнительный лимит сверх суммы задолженности. Его можно потратить на потребительские нужды.
  • При переходе в другой банк тоже можно получить выгоду. Либо это территориальное удобство, либо выгода за счет обращения в организацию, где начисляется заработная плата.

Есть и некоторые минусы у рефинансирования ипотеки. Например, не всегда можно выиграть существенную сумму от перехода в другой банк или на другой тариф. Иногда разница в сумме несущественная, зато затрачено много времени на ожидание ответа от банка и на оформление бумаг.

Нужно иметь в виду, что могут возникнуть дополнительные расходы на оформление новых документов.

Также после рефинансирования трудно, а иногда и невозможно получить имущественный налоговый вычет.

Лучшее рефинансирование ипотеки в 2019 году — банки и их предложения

Мы изучили условия рефинансирования всех крупных банков страны. Чтобы не искать информацию самостоятельно, можно ознакомиться с таблицей, приведенной ниже. Там собраны предложения с лучшими условиями рефинансирования ипотеки.

Лучшие условия рефинансирования ипотеки
Банк Процентная ставка Максимальная сумма Срок кредитования
ВТБ от 8,8% до 30 миллионов рублей до 30 лет
Джэй энд Ти Банк от 6% до 20 миллионов рублей до 30 лет
Россельхозбанк от 6% до 20 миллионов рублей до 30 лет
Альфа-Банк от 9,29% до 50 миллионов рублей до 30 лет
Сбербанк от 6% до 7 миллионов рублей до 30 лет
Газпромбанк от 8,8% до 45 миллионов рублей до 30 лет

Почему в список лучших предложений по рефинансированию ипотеки других банков включен Сбербанк? У банка не самые низкие ставки, зато много других преимуществ:

  • Можно объединить в один кредит несколько ссуд. Среди них должна быть одна ипотека и до пяти других кредитов — потребительские, автокредиты, кредитные карты. Причем ссуды могли быть оформлены как в других финансовых организациях, так и в Сбербанке.
  • Сумма полученного нового кредита может быть больше, чем общая задолженность. Ее можно потратить на любые нужды.
  • Комиссия за выдачу ссуды отсутствует.

Оформить рефинансирование можно только в том случае, если не было просрочек по платежам и не проводилась реструктуризация.

Рефинансирование ипотеки в банке ВТБ можно совершить даже без предоставления справки о зарплате. При этом ставка поднимется — минимальный размер от 10%. Еще один плюс для клиентов состоит в том, что гражданство и регистрация не имеют значения. На сайте кредитно-финансовой организации можно сделать предварительный расчет платежей.

У Альфа-Банка один из самых высоких финансовых лимитов. Здесь можно взять до 50 миллионов рублей на погашение долга. Поэтому если у клиента крупная задолженность — лучше обратиться сюда. Зарплатным клиентам банк предлагает более выгодные условия, чем всем остальным.

Основное преимущества рефинансирования в Россельхозбанке — не обязательно получать согласие первоначального кредитора на перекредитование. У клиентов есть возможность выбора срока кредитования, а также схемы выплат (аннуитетная или дифференцированная). Рефинансировать можно только ипотеку, а не потребительские и другие виды кредитов.

Как получить рефинансирование ипотеки в 2019 году?

Если какая-либо из программ, проводимых банками в этом году оказалась подходящей, обычно есть 3 способа заявить банку о желании переоформить у него кредит в других банках.

  1. Посетить банковское отделение лично;
  2. Позвонить;
  3. Заполнить онлайн заявку.

В среднем, правильно оформленную заявку на предоставление средств рассматривают в течение недели, после чего, в случае положительного ответа, перечисляют средства прямо в банк, являющийся первоначальным кредитором.

Из документов обычно требуется иметь с собой паспорт. Не лишней будет и справка о месте работы (обычно банки требуют минимум 3 месяца стажа на последнем рабочем месте. Кроме того, многие банки, обладающие репутацией, не согласны предоставлять как кредит, так и рефинансирование клиентам с отрицательной кредитной историей.

Поэтому кроме изучения лучших предложений по рефинансированию, целесообразно подготовить документы, чтобы промежуток времени от подачи заявления до зачисления средств происходил максимально быстро.

Как рефинансировать ипотеку — лучшие предложения

Если заемщик получил в банке средства для приобретения коттеджа, квартиры в новостройке или на вторичном рынке, для него может быть актуален вопрос, как рефинансировать ипотеку. Под данным термином подразумевают переоформление ссуды на более выгодных условиях.

Перекредитование является способом снизить процентную ставку, изменить размер ежемесячного взноса или срок погашения ипотеки. Программы по рефинансированию дают заемщику возможность уменьшить переплату по кредиту.

Многие банки позволяют должникам оформить займ на новых условиях через интернет. Заявку можно подать через личный кабинет на сайте выбранной кредитной организации.

Что значит рефинансирование ипотеки?

Рефинансированием называют процесс получения от банка новой ссуды на более выгодных условиях. В результате этого происходит погашение предыдущего займа в полном объёме, либо частично. Перекредитование может проводиться в той организации, где клиент оформил ипотеку, либо же в другом приглянувшемся банке.

Многие граждане предпочитают выполнять рефинансирование кредита, поскольку это позволяет:

  1. Уменьшить процентную ставку. На кредитном рынке отмечается общая тенденция к снижению ставки. Если ипотеку оформили несколько лет назад, то банки смогут предложить клиентам более выгодные условия займа. Перекредитование актуально для лиц, процент которых был повышен ввиду недостаточности сведений о доходах или по другим причинам.
  2. Снизить сумму ежемесячных платежей. Сроки выплаты меняются, поэтому банк предлагает заемщику новый график погашения долга.
  3. Снять обременения с недвижимости. Клиент может оформить потребительский кредит и погасить существующие обязательства по ипотеке. Это позволит вывести новую квартиру из залога и свободно распоряжаться ей.
  4. Выбрать другую кредитную организацию. Клиенты могут выполнить обязательства перед займодателем и начать сотрудничество с более надежным банком.
  5. Получить часть средств наличными. Если заемщику необходима определенная сумма, банк может выдать остаток денег после погашения прошлых обязательств.
Читайте так же:  Что такое договор цессии между физическими лицами

Необходимые документы для рефинансирования ипотеки

Согласно российскому законодательству и внутренним правилам банковских организаций, от клиентов потребуется представить ряд документов для рефинансирования ипотеки. Конкретный пакет бумаг может отличаться в зависимости от требований кредитора и условий финансирования.

Большинство банков просят заемщиков подать:

  • анкету-заявление с личными данными;
  • сведения о ранее полученном ипотечном кредите;
  • паспорт гражданина РФ;
  • копию трудовой книжки, контракта с работодателем;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • правоустанавливающие документы на квартиру, приобретенную по ипотеке;
  • справку об остатке задолженности и отсутствии просрочек по рефинансируемому займу;
  • сведения о реквизитах счета клиента.

В каком банке лучше рефинансировать ипотеку — выгодные предложения

Ниже представлен перечень банков с наиболее выгодными условиями по рефинансированию ипотеки. В одном из этих учреждений можно перекредитоваться по минимальной процентной ставке с быстрым рассмотрением заявки.

Банк предлагает перекредитование без комиссий со ставкой от 9,7%, на срок до 30 лет. Максимальный размер займа составляет 30 млн рублей.

Что нужно для рефинансирования ипотеки в ВТБ 24? Важным условием выдачи средств является размер кредита. Займ может составить до 80% от цены закладываемой недвижимости.

Клиенту банка не обязательно иметь регистрацию в регионе, где он оформляет рефинансирование. Решение по заявлению принимается банковскими служащими за 5 дней. Если ранее заемщик оформлял в ВТБ24 ипотеку, автомобильный или потребительский кредит, ему могут быть начислены дополнительные бонусы.

РайффайзенБанк

Перекредитование осуществляется по ставке 9,50%. Возможно снижение процента по займу до 8,25%. Решение о соответствии минимальной ставке принимается с учетом статуса и показателя кредитоспособности заемщика внутренним требованиям банка.

Рефинансирование кредита оформляется в виде новой ипотеки или изменения условий первоначального займа. При предоставлении нового ипотечного кредита, его размер не превышает сумму остатка основного долга по первой ссуде.

[1]

Если РайффайзенБанк корректирует условия ранее выданного займа, сумма долга по рефинансируемому кредиту не превышает размера остатка основного долга.

Рефинансирование проводится по ставке от 9,5% на сумму от 500 000 рублей. Срок оплаты займа составляет до 30 лет. Среди преимуществ перекредитования в Сбербанке:

  • консолидация всех долговых обязательств (включая ипотеку) в одной кредитной организации;
  • удобство оплаты кредита и отсутствие комиссий за обслуживание (внесение средств осуществляется по одному платежу, на один счет);
  • клиенту не требуется обращаться в другие банки, чтобы запросить справку об остатке ссудной задолженности;
  • нет необходимости получать письменное согласие на рефинансирование ипотеки у первого кредитора;
  • рассмотрение заявки с индивидуальным подходом к каждому обратившемуся гражданину;
  • выдача дополнительной суммы денежных средств на личные цели;
  • снижение общей процентной ставки и размера ежемесячного платежа.

В Сбербанке перекредитование осуществляется в рублях. Если клиент планирует погасить денежные обязательства в другом банке, ему могут выдать кредит в размере до 5 млн рублей. На личные цели выдается до 1 млн рублей. Для погашения других кредитов в Сбербанке можно взять до 1,5 млн рублей.

Кредитная организация оформляет договор под залог недвижимости. При таких условиях должник может рефинансировать:

  1. Одну ипотеку, предоставленную для покупки или строительства жилья, проведения капитального ремонта.
  2. До 5 разных кредитов, в том числе потребительских и автомобильных.

В качестве залога может рассматриваться часть квартиры или дома, комната, жилой дом или квартира, а также иное жилое помещение с земельным участком. Перекредитование сопровождается оформлением договора на добровольное страхование жизни и здоровья должника.

Пройти рефинансирование ипотечного кредита в Альфа-Банке можно на следующих условиях:

  • процентная ставка — от 9,49%;
  • сумма кредита — до 50 млн рублей;
  • срок кредита — до 30 лет.

Конкретный размер ставки устанавливается банком в индивидуальном порядке. Процент зависит от суммы финансирования, выданной на покрытие ипотечных обязательств.

Путем рефинансирования в Альфа-Банке можно погасить до 5 различных видов займов, включая ипотеки, долги по кредитным картам. Клиентам выдаются дополнительные средства наличными. Оформление страховки не влияет на размер процентной ставки.

В числе достоинств кредитных предложений Альфа-Банка:

  • уменьшение кредитной нагрузки (банк осуществляет финансирование на более выгодных условиях);
  • отсутствие скрытых процентов и комиссий;
  • удобное обслуживание счета (клиенты могут пользоваться интернет-банком и мобильным банком, вносить средства через отделения банка, терминалы и банкоматы).

Важные рекомендации

Заемщику необходимо учитывать момент рефинансирования ипотеки. Должнику выгоднее оформлять перекредитование на начальном этапе обслуживания. Большинство банков в первую очередь взимают платежи по процентам, а затем основной долг. Именно поэтому для заемщика невыгодно рефинансировать кредит после оплаты большой части процентов, так как их придется погашать заново.

Если в банке предусмотрены аннуитетные платежи (выплата процентов перед основным долгом по ипотеке) и с момента оформления ссуды прошло более полугода, прибегать к перекредитации не стоит.

Специалисты по финансовым вопросам не рекомендуют брать новый займ для погашения старого, если разница между текущим процентом и ставкой рефинансирования ипотеки небольшая. Выгодной для заемщика считается разница как минимум в 2%.

Не следует подавать документы на рефинансирование, если клиент надеется на снижение процентной ставки в банке в ближайшее время. Кредитные организации могут отменить или отложить запланированные понижения, поэтому заключать договор следует только после официального объявления об уменьшении ставок.

Важно учитывать дополнительные расходы при переоформлении залога. Если банк требует обеспечения долговых обязательств, то должник несет затраты на оценку предмета залога.

Для заемщиков, взявших ипотеку несколько лет назад, теперь стало выгодно рефинансировать свой жилищный кредит. Банки борятся за новых клиентов и многие уже запустили акции по рефинансированию ипотеки. Однако, в отличие от 2018 года, найти предложения со ставкой ниже 10% стало сложно.

Представляем вам ТОП-10 банков с самыми низкими ставками по рефинансированию ипотеки в 2019 году

  1. Транскапиталбанк. Ставка рефинансирования — от 8,7% (8,35% для зарплатных клиентов. По условиям тарифа, нужно сделать разовый платеж 68 000 рублей. Максимальная сумма кредита небольшая — 1,5 млн. руб. Справка 2-НДФЛ не обязательна.
  2. Газпромбанк. «Акция на рефинансирование — 9,5%». Действует для всех клиентов до 30 июня 2019 года включительно. Сумма — до 45 млн. руб. Срок — до 30 лет. Обязательное страхование объекта недвижимости.
  3. ВТБ. Ставка рефинансирования от 9,7%. Сумма — до 60 млн.
  4. Новикомбанк. Рефинансирование ипотеки стороннего банка — от 9,3%. Сумма — до 20 млн. рублей.
  5. ЮникредитБанк — от 9,7%. Ставка действует для вторичного жилья (собственность уже оформлена). Для новостроек ставка составит от 10,25%. Среди условий рефинансирования много надбавок (например, при сумме кредита менее 5 млн. руб. на объект в Москве, надбавка 0,25%).
  6. Тинькофф. Выступает брокером между заемщиком и банком. Предлагает ставку от 9,7% годовых за счет собственных скидок.
  7. ДельтаКредит. Банк предлагает рефинансирование ипотеки стороннего банка по ставке 9,5%. Основное условие — разовая комиссия, которая составит от 1 до 4% от суммы кредита.
  8. Банк «Центр-Инвест». Ставка — от 9,5%. Действует при условии остатка по кредиту 50 и менее процентов от стоимости жилья. Особенность предложения — страхование заемщика и недвижимости необязательно.
  9. Уральский банк (УБРиР). От 9,9%. Сумма — до 30 млн. руб. Срок — до 30 лет.
  10. Альфа-Банк. Рефинансирование от 9,9%.
Читайте так же:  Где узнать долги по налогам физических лиц

Снизить ставку по ипотеке можно и в своем банке

В большинстве банков можно снизить процентную ставку по кредиту на жилье. Для этого достаточно подать заявление с просьбой пересмотреть проценты. Если на сегодняшний день ваша ставка существенно превышает среднерыночную, банк обязательно понизит ее.

В Сбербанке, например, понижать ставку по ипотеке можно один раз в год (если у заемщика не было просрочек по платежам).

Требования к заемщикам при рефинансировании

В процессе рефинансирования ипотеки в другом банке нужно собрать такой же пакет документов, что и при оформлении нового кредита. Требования к клиенту у банков примерно одинаковые:

  • Возраст от 18 до 50 лет.
  • Наличие официальной работы более 6-ти месяцев и справки 2-НДФЛ. В некоторых банках такая справка не требуется, однако процент будет завышен.
  • Собственность на недвижимость. Если дом еще не сдан, рефинансировать кредит будет сложнее. При наличии только договора ДДУ, круг банков существенно сужается. Наиболее выгодным, в этом случае, будет обратиться в Газпромбанк.
  • В случае низкой официальной зарплаты и уже действующих кредитов обязательно наличие созаемщика.
  • Отсутствие просрочек по кредитам и коммунальным платежам за последние 12 месяцев.

Важно помнить! Оформление новой ипотеки повлечет за собой и расходы. Потратиться придется на возможную оценку недвижимости, новую страховку, нотариуса. Выгодным рефинансирование ипотеки будет, только если новая ставка на 1 и более процента ниже, чем действующая.

Какие перспективы у ипотечного рынка?

Ранее глава Сбербанка Герман Греф уже заявлял, что аналитики банка ждут снижения ставок по жилищным кредитам во второй половине 2019 года. И действительно, все идет так, как говорил топ-менеджер. На днях Депутаты Госдумы встречаются с представителями банков для обсуждения поручения Президента Путина о снижении ставок по ипотеке до 8% и менее.

Возможно уже с третьего квартала этого года рефинансировать займы на жилье станет еще выгоднее.

Лучшие предложения банков по рефинансированию ипотеки и кредитов в 2019 году

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Снижение ставок по ипотечным кредитам заставило многих заемщиков задуматься, а можно ли получить более выгодные условия по действующему кредиту? В связи с этим начали набирать актуальность программы рефинансирования.

Они выгодны не только для заемщика, но и для банка. Поэтому многие кредитные организации разработали свои предложения по перекредитованию ипотечных кредитов. Высокая конкуренция стала положительным моментом, так как начали появляться новые программы с привлекательными условиями. Но с другой стороны, их обилие поставило многих клиентов в тупик, как выбрать лучшее предложение рефинансирования ипотеки других банков? Ведь этот вид кредитования достаточно сложен, имеет массу нюансов, а выгодные на первый взгляд условия, могут на практике оказаться не такими и выгодными.

Эксперты рекомендуют в первую очередь изучить рейтинг банков по рефинансированию. Это позволит выбрать честного и надежного кредитора, который предлагает программу или несколько программ рефинансирования ипотеки, условия которых лучшие на рынке кредитования РФ. Также стоит брать во внимание не только процентную ставку, но и другие параметры кредита, а также особенности его оформления.

Банк Процентная ставка Сумма
Транскапиталбанк от 8,7% 300.000 — 9.500.000₽
Инвестторгбанк от 8,7% 300.000 — 9.500.000₽
Промсвязьбанк от 9,5% 1.000.000 — 15.000.000₽
Банк Открытие от 9,9% 50.000 — 3.000.000₽
РОСБАНК от 9,99% 50.000 — 3.000.000₽
Московский индустриальный банк от 10,9% 50.000 — 3.000.000₽
Интерпромбанк от 11% 45.000 — 1.100.000₽
Банк Уралсиб от 11,4% 35.000 — 2.000.000₽
СКБ-банк от 11,9% 300.000 — 1.300.000₽
Альфа-банк от 11,99% 700.000 — 4.000.000₽

Полный список банков с возможность оставить заявку

Сложная ли процедура

Процедуру рефинансирования нельзя назвать простой. Она во многом похожа на оформление ипотеки, но имеет некоторые особенности. После того, как были рассмотрены программы, которые предлагают лучшие банки и выбраны самые выгодные условия, заемщику необходимо:

подать онлайн заявку;

после получения предварительного решения подготовить необходимые документы;

подписать договор на перекредитование;

после погашения действующей ипотеки предоставить справку об отсутствии задолженности новому банку-кредитору.

Особенность состоит в том, что заемщику нужно согласовать рефинансирование с действующим кредитором, получить у него справку о состоянии задолженности и об отсутствии просрочки в течение последнего времени. Эти документы понадобятся при оформлении новой сделки.

Заявку можно одновременно подать в несколько банков, которые предлагают выгодные ставки по рефинансированию ипотеки. Если одна кредитная организация откажет, другая может согласовать выдачу займа.

Читайте так же:  Как правильно создать тсж в многоквартирном доме

Снимется ли кредитная нагрузка при перекредитовании

Рефинансирование выгодно не только для тех, кто ищет более привлекательную процентную ставку и желает сэкономить. Для многих заемщиков, у которых ухудшилось материальное положение, это одна из немногих возможностей снизить финансовую нагрузку.

изменить валюту ипотечного кредита;

увеличить срок кредитования;

Перекредитование дает возможность избежать споров с банком, сохранить жилье и не испортить кредитную историю. Но нужно не пропустить момент, когда делать ефинансирование целесообразно. Банкам выгодно получить нового клиента и предоставить ему кредит, таким образом они увеличивают свою прибыль. Вместе с тем растут и риски получить неблагонадежного заемщика.

При рефинансировании тщательно проверяется платежеспособность клиента, кредитная история и качество погашения действующего займа. Поэтому не стоит тянуть до последнего. Если возникнет просрочка, то шансы перекредитоваться снижаются практически к нулю. Хотя некоторые небольшие или недавно созданные банки готовы идти на определенный риск, выбрать лучший банк, если были просрочки по ипотеке, вряд ли удастся.

Как выбрать правильный банк

При выборе банка заемщики в первую очередь обращают внимание на процентную ставку, это логично. Но чтобы решить, в какой обратиться банк, следует обращать внимание и на другие факторы:

необходимый пакет документов;

требования к заемщику;

требования к рефинансируемым займам;

насколько процедура растянута во времени;

максимальный срок и сумма;

можно ли предоставить в залог другую недвижимость.

Оформление может занимать несколько дней, а иногда несколько недель или месяцев. Для заемщика это очень важно, так как ежедневно ему начисляются проценты, а для тех, кому нечем платить – растет риск возникновения просрочки. Хотя низкий процент для многих – основная цель, скорость и условия оформления играют также важную роль. Все эти факторы нужно учитывать, выбирая самое выгодное предложение.

Лучшие предложения рефинансирования ипотеки и кредитов других банков

Сегодня на рынке кредитования достаточно много интересных вариантов. Поэтому выбрать лучшее предложения по рефинансированию ипотеки и не ошибиться – достаточно сложно. Внимание рекомендуют обращать на крупные, надежные банки. Их условия прозрачные, отсутствуют подводные камни. В первую очередь следует обратиться в банки, в которых заемщик получает зарплату, пенсию, имеет вклад или ранее кредитовался. Для внутренних клиентов они предлагают кредиты по низкой ставке и здесь вероятность получить положительное решение выше.

Рассчет рефинансирования

Райффайзенбанк – предлагает возможность рефинансировать не только ипотеку, но и другие кредиты, оформленные под залог недвижимости. Предлагаемая ставка невысокая – от 9.5%, срок кредитования – до 30 лет, а максимальная сумма – до 26 млн рублей. Если заемщик досрочно погасит оформленный кредит частично, по его желанию может быть изменен срок кредитования или сумма платежа. После оформления появляется возможность следить за состоянием задолженности онлайн через интернет.

ВТБ 24 – предлагает рефинансировать ипотечные займы по ставке от 9.5% годовых. Максимальная сумма, доступная для оформления – 30 млн рублей, максимальный срок – 30 лет. Банк предоставляет возможность упростить процедуру и оформить рефинансирование всего по двум документам, но в этом случае увеличивается процентная ставка, а максимальная сумма будет ограничена. Комиссий за оформление, ведение кредита или досрочное его погашение нет.

Газпромбанк – предлагает возможность оформить кредит для рефинансирования ипотеки по ставке от 9.2% годовых. Условия действуют до 30.04.2018 года. Максимальная сумма – 45 млн рублей, но не более 85% от оценочной стоимости жилья, срок – до 30 лет. Комиссия за оформление и досрочное погашение не взимается. Срок рассмотрения заявки – до 10 дней после предоставления документов.

Альфа банк – предоставляет возможность перекредитовать ипотеку по ставке от 9.29% на срок до 30 лет. Доступная сумма – до 50 млн рублей. Также существует возможность оформления по паспорту. Для жителей разных регионов условия могут отличаться. Обязательные требования – отсутствие текущей просрочки, ипотека должна быть оформлена не менее полугода назад, заемщик ранее не рефинансировал кредит.

Сбербанк – в этом банке доступна программа перекредитования по ставке от 9.5% годовых. Максимальный срок – 30 лет, сумма – до 80% от оценочной стоимости недвижимости. Заявка рассматривается в течение 8 дней с момента получения документов от заемщика. Выдается в рублях единовременно. Условия предоставления – отсутствие просрочки за последний год, ипотека была оформлена 6 месяцев назад и более, срок погашения – не ранее, чем через 6 месяцев. Также по рефинансируемому кредиту ранее не должна была проводиться реструктуризация.

Перекредитование выгодно, если остаток задолженности достаточно высок. В противном случае выгода от сделки будет минимальна. Заемщику стоит оценить, целесообразно ли проводить перекредитование, ведь процедура достаточно сложна. Необходимо собрать определенный пакет документов, провести оценку жилья, некоторые документы нужно заверять у нотариуса, а это – дополнительные расходы. Определить целесообразность поможет кредитный калькулятор, который размещен на сайте банка. С его помощью можно рассчитать сумму платежа и размер переплаты.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

В каком банке лучше сделать рефинансирование ипотеки: ТОП-7 предложений банков

Иногда заемщикам становится трудно исполнять собственные долговые обязательства по ипотечному кредиту, что неизбежно ведет к образованию просроченной задолженности и порче кредитного рейтинга.

Исправить ситуацию можно за счет услуги перекредитования (рефинансирования) ипотеки других банков. О том, какие организации предлагают клиентам наиболее выгодные условия, мы сегодня и поговорим.

Рефинансирование ипотеки: лучшие предложения

За счет перекредитования в новой организации можно добиться изменения валюты кредита, снижения процентной ставки, уменьшения суммы ежемесячного платежа, увеличения срока и объединения нескольких займов в один.

Ниже мы разместили лучшие условия рефинансирования ипотеки от известных российских банков, что позволит вам без проблем подобрать наиболее выгодное предложение всего за пару минут.

Читайте так же:  Особенности договора подряда с физическим лицом

Сбербанк обслуживает большую часть населения нашей страны. А потому компания стремится предоставить денежные средства для рефинансирования ипотечного кредита на приемлемых условиях. Таких, как:

  • ставка – от 9,5% годовых;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • сумма – от 1 миллиона рублей до 80% оценочной стоимости залога.

Также у банка имеются следующие требования к заемщикам:

  • возраст от 21 до 75 лет;
  • стаж работы от 6 месяцев на текущем месте работы и от 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Данная организация делает выгодное предложение клиентам по процентной ставке. Она составляет всего 8,8%. Но, если клиент желает оформить рефинансирование без предоставления справки о доходах, ставка будет составлять 10% (наибольшая сумма кредита – 30 миллионов рублей).

Требования к клиенту минимальны: наличие российского гражданства и место работы на территории России или в филиалах российских компаний за рубежом (если заемщик является гражданином РФ).

В отношении рефинансируемого кредита установлены следующие условия:

  1. Погашение только в отношении залоговых и беззалоговых рублевых кредитов.
  2. Срока действия кредитного договора – не менее 3 месяцев до дня оформления рефинансирования.
  3. Регулярность выплаты кредита заемщиков в течение последних полугода.
  4. Отсутствие просроченной задолженности.
  5. Валюта кредита – рубли.
  6. Займ оформлен в стороннем банке, не относящемся к Группе ВТБ.

Пакет документов, необходимых от заемщика, вполне стандартен (паспорт, подтверждение платежеспособности и документы на недвижимость), который подается после одобрения электронной заявки.

Рефинансирование возможно в отношении любого займа на недвижимость, за исключением валютного. К заемщику предъявляется минимум требований: возраст от 20 до 65 лет, а также наличие у него постоянного источника дохода в размере, достаточном для выплаты ссуды.

Процентная ставка также лояльна, от 8% до 9,9% и зависит от вида недвижимости.

Этот банк определил следующие параметры рефинансирования:

  • ставка – от 9,29%;
  • сумма – до 50 миллионов рублей;
  • срок – до 30 лет.

К основным условиям относится:

  • текущая задолженность по кредиту отсутствует;
  • ипотека оформлена более полугода назад;
  • право собственности на недвижимость оформлено на заемщика;
  • обязательное страхование объекта от повреждения или утраты.

Требования к заемщику следующие:

  • гражданство РФ или иностранного государства;
  • возраст – от 21 года;
  • стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев, общий трудовой стаж – от 1 года

Основные запрашиваемые документы: справка о фактическом размере дохода, анкета, паспорт клиента.

Газпромбанк

Эта кредитная организация не предъявляет особенных требований к рефинансируемой ипотеке. Процентная ставка относительно невысока – от 8,8%, применяется независимо от остатка задолженности и срока кредита для всех заемщиков.

Потенциальный клиент должен обладать стандартными характеристиками:

[3]

  • гражданство РФ;
  • регистрация или непрерывное проживание в России;
  • положительная кредитная история;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • непрерывная трудовая деятельность на текущем месте работы от 6 месяцев (при общем трудовом стаже – от 1 года).

Россельхозбанк

Россельхозбанк осуществляет рефинансирование ипотеки под процентную ставку, равную 9,2% при сумме кредита от 100 000 до 20 миллионов рублей сроком до 30 лет.

Заемщики, выбравшие этот банк, должны быть в возрасте от 21 до 65 или 75 лет (при соблюдении определенных условий возраст увеличивается), иметь гражданство и регистрацию нашей страны, а также стаж работы от полугода на последнем месте работы и общий срок трудовой деятельности 1 год за последние 5 лет.

Райффайзенбанк

Этот банк предлагает по ипотеке ставку от 10,25%, а срок кредитования может быть разным: от 1 года до 30 лет. Максимальная сумма кредита на рефинансирование составляет 26 миллионов рублей.

Каких-то требований к заемщику, отличающихся от всех остальных банков, в Райффайзенбанке нет. Тем не менее, компания четко прописала минимальный уровень дохода, которым должен обладать потенциальный заемщик.

Речь идет о 20 000 рублей, если заемщик живет в одном из указанных городов (Москва/МО, Санкт-Петербург/ЛО, Екатеринбург, Магадан, Сургут, Тюмень) и 15 000 рублей, если в любом другом городе, где есть структурное подразделение банка. При этом размер заработной платы созаемщика на основном месте работы должен быть не менее 10 000 рублей .

Банк установил и некоторые ограничения для граждан: у них не должно быть плохой кредитной истории, а также более 2 ипотечных кредитов АО «Райффайзенбанк» и (или) других банков, без учета вновь одобряемого.

Для изучения всех подробностей предложений лучших банков для рефинансирования ипотеки рекомендуется посетить их официальные сайты с информацией о рефинансировании и связаться с консультантами.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Источники


  1. Мельниченко Р. Г. Адвокатская деятельность. Универсальные правила успеха; Центрполиграф — М., 2013. — 216 c.

  2. Поручительство. Комментарии, судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2015. — 517 c.

  3. Ваш домашний адвокат. Экстренная юридическая помощь. Советы Юриста. — М.: Мир книги, 2004. — 448 c.
  4. Терехова, Ю. К. Корпоративный юрист. Правовое сопровождение предприятия. Практическое пособие / Ю.К. Терехова. — М.: Дашков и Ко, Вест Кей, 2015. — 222 c.
  5. Горский, Г. Ф. Судебная этика / Г.Ф. Горский, Л.Д. Кокорев, Д.П. Котов. — М.: Издательство Воронежского Университета, 2015. — 272 c.
В каком банке лучше сделать рефинансирование ипотеки топ-7 предложений банков
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here