Справка о погашении кредита что нужно знать

Полезная информация в статье: "Справка о погашении кредита что нужно знать". На странице собрана информация полностью раскрывающая тему и некоторые нюансы. Для каждого конкретного случая все же требуется отдельная консультация. За ней можно обратиться к дежурному юристу.

Справка о погашении кредита в 2019 году

Справка о погашении кредита – официальный документ, который подтверждает отсутствие задолженности по займу. Выдается банком. Справка должна содержать исходящий номер и дату ее формирования, печать кредитной организации, подпись банковского сотрудника, уполномоченного подписывать такие документы, а также сумму кредита и дату его погашения. Стоит отметить, что любое финансовое учреждение обязано выдавать заемщику справку о полном погашении кредита. Причем клиент имеет право потребовать ее в любое время, а не только в день погашения займа. В ст. 408 ГК РФ сказано, что кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника дать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.

Но каким образом банки должны это делать (выдавать справку при закрытии кредита по умолчанию или только по запросу клиента, в какой срок, за какую плату), устанавливается каждой кредитной организацией самостоятельно. Поэтому порядок выдачи такого документа в разных банках различен.

Как правило, финансовые учреждения предоставляют данную справку только по запросу клиента. Для этого бывший заемщик должен обратиться в банк и написать соответствующее заявление. В некоторых кредитных организациях можно заказать такую справку через информационный центр, т.е. достаточно устного заявления.

Одни банки выдают справку о полном погашении кредита в день обращения (например, Пробизнесбанк), другие устанавливают срок (в Уральском банке реконструкции и развития – до трех рабочих дней, в Райффайзенбанке – от пяти до семи).

Что касается стоимости услуги, большинство финучреждений взимает за нее плату, в среднем от 150 до 350 рублей. Так, в банке «Зенит» комиссия составит 50 рублей, за срочность – дополнительно 100 рублей. Пробизнесбанк в день погашения кредита и в течение месяца после этой даты денег за справку не берет; по истечении этого срока клиенту придется заплатить 500 рублей.

Ряд кредитных организаций предоставляет справку бесплатно. Это Альфа-Банк, Райффайзенбанк, СМП Банк и пр.

Указанный документ может понадобиться при оформлении нового займа в другом банке. Бывают ситуации, когда информация о погашении кредита своевременно не поступила в бюро кредитных историй и заемщик там продолжает числиться с непогашенной ссудой. Это может повлечь за собой отказ в выдаче кредита в новом банке. Справка о закрытии кредита поможет разрешить эту проблему.

В любом случае ее лучше требовать сразу при погашении займа. Иначе впоследствии может произойти в том числе такая ситуация, когда заемщик выполнил все обязательства, указанные в графике платежа, и возвратил сумму кредита, но в ходе этих операций банком была удержана комиссия, из-за чего кредит не был погашен полностью и образовалась задолженность. Поэтому, получив справку сразу, клиент убедится в том, что исполнил все свои обязательства перед банком, и застрахует себя тем самым от возможных недоразумений в дальнейшем. Справка будет служить доказательством того, что заемщик полностью погасил кредит.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (800) 555-93-50 (Регионы РФ)
+7 (495) 317-12-91 (Москва)
+7 (812) 429-74-51 (Санкт-Петербург)

Если банк отказывается выдавать справку об отсутствии задолженности, необходимо направить туда письменный запрос об ее предоставлении, при этом обязательно получив отметку банка о том, что он принял заявление. В случае если кредитная организация продолжает не реагировать на просьбу клиента, тот по истечении месяца может написать жалобу в ЦБ и потребовать выдачу данной справки через суд со ссылкой на ст. 408 ГК РФ.
С сайта banki.ru

Когда нужна справка?

Справка о полном погашении кредита необходима:

  • Для уверенности клиента, что у него нет долга в конкретном кредитном учреждении.
  • При появлении споров с банком, обращении в суд, что будет подтверждением полной оплаты долга.
  • Если требуется быстро оформить кредит в другом банке, когда сведения об оплате долга из БКИ не поступили.

В этих случаях нужно обязательно знать, как получить справку или выписку по кредиту в банке. Наличие бумаги позволит разрешить многие спорные ситуации, которые могут возникнуть между сторонами. Также следует узнать, где получить справку о полном погашении кредита. Ведь некоторые банки предоставляют ее только в отделении, а другие могут отправлять по почте.

Оформление

Как взять справку о погашении кредита? Процедура оформления этой бумаги в каждом учреждении осуществляется по-разному. В некоторых кредитных организациях нужен письменный запрос на выдачу документа, но часто это выполняется по устному заявлению клиента.

Сроки оформления справок о закрытии кредита различные: они могут предоставляться в день обращения («ОТП Банк») либо на протяжении недели с момента письменного обращения (в Сбербанке, «ВТБ 24»). Максимум установлен в 2 месяца. Возможно действие тарифов на изготовление справки – 100-600 рублей. «Альфа-банк» и «Совкомбанк» такую услугу осуществляют бесплатно.

Как взять справку о погашении кредита, если весь долг был внесен? Необходимо написать заявление, где обозначается Ф.И.О. клиента, номер договора, дата последнего взноса в оплату долга и дата представления. В требовании указываются законодательные документы: ГК РФ, инструкции ЦБ РФ №153-И, ст. 8, 10 закона «О защите прав потребителей». Клиент должен поставить подпись и расшифровку Ф.И.О.

Где взять справку о погашении кредита? Клиенту нужно обратиться в отделение банка, где был оформлен заем, или позвонить по телефону. Справку о погашении кредита, образец которой представлен в статье, можно заказать в любое время. В законе нет конкретных сроков. Но некоторыми кредитными учреждениями вводятся ограничения по бесплатной выдаче данной бумаги.

Некоторыми банками на протяжении месяца справка предоставляется бесплатно, но после этого данная услуга стоит 300-500 рублей. Есть тарифы за срочность, банк «Зенит» взимает за это 50 рублей. Недобросовестные учреждения затягивают с выдачей справки или совсем отказывают в ее выдаче. Тогда клиент имеет право на оформление письменного запроса на представление документа в 2 экземплярах и вручение уполномоченному работнику своего экземпляра под подпись. Запрос должен быть внесен в специальный журнал, ему присваивается номер. Такие действия нужны для получения возможности подачи жалобы в ЦБ или в суд.

Читайте так же:  Когда производится расчет при покупке квартиры

Форма справки

Официально установленного образца справки нет, своя форма действует в каждом банке. Но все же есть обязательные требования:

  • Требуется указание дат выписки и предоставления информации.
  • Нужно указать полное название кредитного учреждения, платежные и почтовые реквизиты, контактные сведения.
  • В справке указывается ссылка на номер и дату договора, Ф.И.О. заемщика, сумма займа.
  • Важно наличие формулировки о полной оплате долга.
  • В конце обязательно ставится подпись ответственного работника и печать банка.

Кто имеет право получить?

Получить справку могут те, кто принимал участие в сделке по выдаче кредита. К ним относят:
  • Заемщика. Если в договоре есть созаемщики, то каждый из них имеет право запросить бумагу.
  • Поручителя. На него возлагается солидарная ответственность с заемщиком по оплате задолженности, поэтому он может подать запрос на получение справки, даже если она была выдана основному клиенту.
  • Залогодателя, если в залог поступило имущество, которое принадлежит третьему лицу. Ему важно знать о снятии обременения по соглашению о залоге, поэтому он может запросить справку и оригиналы на имущество.

Досрочная оплата

Если клиент пожелал досрочно внести средства в оплату долга, то ему нужно узнать у специалистов банка остаток на конкретную дату и оплатить его. Часто это бывает причиной появления неоплаченной задолженности и выноса ее на просрочку. Каждая кредитная организация предъявляет требования к досрочной оплате кредита, которые нужно учитывать во время получения справки:

Кредитный договор может предусматривать запрет на досрочную оплату на протяжении какого-то периода. Поэтому, какая бы сумма ни была внесена на счет, погашение выполняется на основе графика. Получается, что придется оплатить проценты. Справка может быть выдана лишь после окончания действия моратория или выполнения оплаты долга.

Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (800) 555-93-50. Это быстро и бесплатно!

В кредитном договоре может быть пометка о том, что досрочная оплата разрешена лишь в срок очередного платежа. В этом случае неважно, когда клиент внес средства, списание будет в дату, установленную графиком. Только после этого можно будет получить справку.

По договору досрочная оплата может предусматриваться лишь после заявления заемщика. Поэтому недостаточно лишь внести средства. С наступлением срока происходит списание долга по сумме на основе графика. Поэтому перед запросом нужно составить заявление.

С досрочной оплатой получится сэкономить на страховке машины, жизни и здоровья клиента.
С сайта kredit.temaretik.com

В этой статье вы узнали, что такое справка о погашении кредита. Если у вас возникли вопросы и проблемы, требующие участие юристов, то вы можете обратиться за помощью к специалистам информационно-правового портала «Шерлок».

Эксперт: справку о погашении кредита нужно хранить максимально долго

Представитель Международного финансового центра говорит, что однажды справка потребовалась через 7 лет после оплаты по долгу.

Банки зарабатывают на клиентах-заемщиках несколькими способами. Основной – это проценты по кредитам, но есть и другие способы. Это страховки, комиссии, дополнительные услуги. Но «Life» предупреждает: банки неплохо зарабатывают и на тех, кто досрочно погашает кредит.

[3]

Досрочное погашение кредита считается не очень выгодным для банка, так как организация получает проценты на остаток долга. Раньше многие банки даже вводили специальную плату за досрочное погашение кредита, но сейчас в силу высокой конкуренции на рынке от этого почти все банки отказались.

Но зарабатывать на таких клиентах банки все равно могут. Один из способов предполагает, что когда клиент вносит на счет сумму для частичного досрочного погашения долга, из нее погашается лишь ежемесячный платеж. Остальная сумма остается на счете, а банк продолжает начислять проценты. Чтобы этого не произошло, иногда нужно писать заявление на частичное или полное досрочное погашение кредита.

А чтобы дальше не возникало проблем – при полном погашении кредита нужно закрыть счет и оформить справку о погашении кредита. Иногда бывает так, что платеж по каким-то причинам не проходит (технические сбои в банковских системах или ошибки операторов). Банки в этом случае не всегда будут на стороне клиентов и могут попытаться скрыть свои ошибки.

Для этого и нужна справка о погашении кредита. Дмитрий Иногородский, эксперт Международного финансового центра, считает, что справку нужно хранить максимально долго. Он говорит, что знает историю, когда справка потребовалась спустя 7 лет после досрочного погашения кредита.

Отметим, что хоть досрочное погашение банки не запрещают и не требуют за него доплат, такие клиенты вполне могут попасть в неофициальный список тех, кому кредит в этом банке больше не дадут. Поэтому для тех, кто планирует получить крупный кредит в банке лучше не гасить имеющиеся небольшие займы досрочно – это поможет сохранить привлекательность для банка.

[2]

Справка о полном погашении кредита

Кредитная история отображает ответственность заемщика

Найти человека, у которого нет кредитной истории довольно трудно. Кто-то брал в кредит товар, а кто-то уже имеет за спиной опыт микрокредитования. Благодаря этому при обращении клиента за очередным займом возможна проверка его кредитной истории.

По КИ определяют платежеспособность обратившегося и степень ответственности заемщика по взятым обязательствам. Решение о выдаче займа напрямую зависит от опыта общения с кредитными организациями, к которым относятся коммерческие банки, микрофинансовые компании.

Взяв кредит — начав новый этап кредитный истории, есть необходимость после полной выплаты правильно его закончить. Это выражается во взятии такого документа как справка о погашении кредита в той кредитной организации, где был оформлен кредит.

Причем здесь кредитная история?

  • Дело в том, что банки не торопятся передавать отчет об исполнении кредитных обязательств заёмщика в БКИ. Но как только они представляют вам справку, они тут же отправляют отчет, поскольку это их обязательство по закону.
Читайте так же:  Что такое ссудный счет в банке

Как оформляется документ о полном погашении займа?

Справка о погашении кредита образец должен быть представлен клиенту для сравнения с предоставленным ему документом. По закону сотрудник сам обязан выдать справку о погашении бывшему заемщику сразу после последней выплаты по заёму, но в реальной жизни этого часто не происходит.

Банковские служащие наоборот убеждают клиентов в бесполезности подобного документа. Этим они нарушают закон. Справка о полном погашении кредита должна быть получена каждым клиентом, погасившим займ. Это законное право заемщика.

Для выдачи документа сначала нужно написать заявление. Сроки получения справки у всех банков различны, так же как наличие дополнительных условий, к примеру, платы за срочность составления документа. При отказе выдачи этого документа клиент имеет право обратиться в суд.

В справке обязательно должны быть прописаны все реквизиты, к ним относятся:

  • дата выдачи;
  • наличие номера документа;
  • дата последней выплаты по кредиту;
  • сумма кредита;
  • печать банка;
  • подпись банковского служащего, имеющего право заверять подобные документы.

Могут ли отказать в выдаче справки о погашении кредита?

Некоторые кредитные организации под любыми предлогами отказываются выдавать подобные справки. За это финансовое учреждение можно привлечь к ответственности.

Если факт целенаправленного нарушения будет доказан, то банку придется заплатить внушительный штраф. Но из-за невнимательности заемщиков и не знания собственных прав, подобные прецеденты случаются не так часто.

Исполнив обязательства перед кредитором, не поленитесь взять справку о закрытии займа

На вопрос нужно ли брать справку о погашении кредита может быть только положительный ответ, так как в противном случае могут появиться большие проблемы, такие как:

  1. Маленькая неоплаченная сумма (1 рубль, даже 1 копейка), о которой клиент может и не знать, через несколько лет вырастет до долга внушительных размеров. Выплачивать его придется заемщику.
  2. Мошенничество тоже возможно, в связи с тем, что в банке остаются копии документов клиента, а при наличии заранее одобренной заявки непорядочному сотруднику только остается подделать подпись. Свою непричастность в получении кредита клиенту придется доказывать уже в суде.
  3. Кредит, который не закрыли, вполне возможно станет препятствием для получения другого займа.
  4. Неправильное оформление, сделанное умышленно, сведет на нет юридическую силу документа. Справка о погашении займа образец которой сотрудник банка должен показать клиенту, выдается на руки кредитозаемщику.
  • Пока у вас не будет справки о полном погашении долга, в предоставлении новых кредитов вам могут отказать.
  • Более того, рекомендуется выдержать паузу перед новым обращением, поскольку данные в базе могут обновляться в течение 5-10 рабочих дней.

Документальное подтверждение отсутствия задолженности по кредитному договору

Пункт, предписывающий получение документального подтверждения о закрытии кредита, имеется в договоре предоставления займа. Вне зависимости, краткосрочным или долгосрочным является соглашение. Но, к сожалению, на данный пункт редко обращают внимание, считая не обязательным.Это большая ошибка.

До тех пор, пока не будет взята справка о погашении кредита, выплаченного в полном размере, займ считается активным (в большинстве случаев).

Поэтому необходимо сразу после окончания выплат по заёму писать заявление с требованием, что бы коммерческий банк или кредитная организация выдали документ, подтверждающий получение всей суммы основного долга плюс положенные проценты. В документе должно быть четко прописано, что кредитор не имеет претензий к заемщику.

  • Запрос можно делать обычным письмом по почте либо в электронном виде (если кредитор поддерживает онлайн управление).
  • Ни в коем случае не запрашивайте подтверждение по телефону. В случае возникновения конфликтных ситуаций у вас не будет никаких доказательств, по телефону можно поговорить разве что о погоде…

Справку и квитанцию об оплате, необходимо хранить. Чтобы в случае появления неправомерных требований со стороны кредитора имелось доказательство того, что все было выполнено в соответствие с договором и кредитозаемщик уже больше ничего не должен.

Я использую дебетовые карты и кредитные, брала обычные кредиты и микрозаймы, и хочу сказать, что не нужно бояться банков, главное соблюдать их правила.

Предъявления такого рода справки довольно сомнительный момент. В наше время развелось по интернету десятки контор, готовых предложить любой вид справки для различных учреждений. Среди ими продаваемых документов есть и типа «документальное подтверждение отсутствия задолженности по кредитному договору», при чём с кучей печатей, росписей и так далее. Поэтому такой документ юридически не логично использовать и полагаться фин. учреждениям и гораздо правильней обращаться напрямую к электронным базам неплательщиков, чтобы удостовериться наверняка в подлинности и честности того или иного клиента. Уже не единожды всплывали уголовные дела о мошенничестве, подлоге с целью получения кредита по поддельным документам, где фигурировали и липовые справки о погашения предыдущих займов перед банками.

Игорь, это нужно не для того чтобы перед кем-то отчитываться. Это нужно для себя, чтобы обезопасить себя от тех случаев, когда люди полностью расплачивались с банками, а через несколько лет им приходила повестка в суд за просроченную задолженность.

У моих родственников была похожая ситуация. Взяли кредит, рассчитались. Более того, получили убедительную бумагу, что сумма кредита выплачена в полном объеме. Бумага на бланке банка с подписью и печатью. Внушительно и убедительно. Через некоторое время, прошло год с лишним собрались брать кредит. Не тут-то было, оказалась плохая история. Не в полном объеме выплачены проценты по кредиту. Причем, проценты, которые, как потом выяснилось, ошибочно насчитанные. И кредит провален и набегались вдоволь.

Очень ценная статья по-поводу требования справки об отсутствии задолженности. На словах разные банки могут наобещать много, а потом через год прилетит долг в 2 раза больше того, что был. Нужно прислушиваться к тому, что пишут. Просто у меня уже был опыт общения с банком, в результате переговоров пообещали списать проценты и я сначала затребовала гарантийное письмо, а после погашения — справку об отсутствии задолженности для подтверждения в случае чего.

Читайте так же:  Считается ли лоджия в общую площадь квартиры

Добрый день насчёт кредита — это очень щепетильная тема, любые банки при заключении договора с клиентом всегда пишут маленькими цифрами процентные ставки которые он должен оплатить. Не понимаю почему не могу пойти навстречу народу.

Недавно совсем читал про историю как у человека из-за задолженности в несколько десятков долларов через пять лет образовалась задолженность почти в 5000 долларов.А сейчас задумался,а вдруг у меня такая же проблема образуется.Вроде бы и кредит погашен, но справки о погашении кредита-нет.Теперь точно с понедельника займусь этим вопросом, съезжу и потребую,мол если у Вас нет ко мне финансовых претензий,то требую выдать справку об отсутствии задолженности.А то, как всегда неприятность будет подстерегать в самый нужный момент.Спасибо за разъяснения, ведь человек не работающий в банковской сфере,обычно слабо разбирается во всех этих профессиональных тонкостях.

Статья, действительно, полезная. Многие люди пренебрегают данными справками, а если и просят, то ненавязчиво. Получая отказ — смиренно уходят. А потом получают арест по счету из-за долга в 1 рубль, который вырос до невероятных размеров. Работала одно время в банке, в том числе на выдачу кредитов. Самое удивительное было то, что при полном погашении кредита, некоторые люди сами отказывались от справки якобы «вы же в программе у себя видите». Людям полезно знать, что такие документы как «справка о погашении кредита» — это не просто не нужная бумажка. Это как доказательство того, что даже если произойдет «долг», то есть возможность доказать свою финансовую чистоту перед банком.

Первый раз в жизни услышал о существовании такой справки. Сколько у друзей не спрашивал — они говорили что не знают что это, да и особо не интересовались. Я часто брал кредиты для оплаты дорогих покупок и вовремя погашал их. Завтра приду в банк и попрошу выдать справку о погашении, а то боюсь что меня и обмануть могут. А вообще теперь буду знать что с кредитами надо быть аккуратнее.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

у нас банки деньги требуют за эту бумажку!

В не которых странах не нужна справка об отсутствии задолженности. Просто приходишь в банк со своим кредитным договором и паспортом погашаешь и он сам закрывается и у банка нет претензий к вам. А у нас все через одно место, даже со всеми справками можно попасть в неприятную ситуацию.

Я сам когда-то погашал кредит в Лето-банке и мне сразу выдали справку о погашении. Я думал это пустая формальность до того момента, когда родственница после выплаты через год стала доплачивать «долг».

[1]

Мне в банке никогда не выдавали справку о погашении кредита. Я даже никогда не задумывалась, что история кредитов (чистая или «запятнанная») хранится всего 10 лет. Выплатил и забыл. А вот проблем потом может возникнуть масса. Нужен документ обязательно, хотя бы и для того чтобы не доказывать что ты не верблюд! С кредитами и так стоит быть осмотрительнее, справка — это дополнительная гарантия, защита от мошенничества. Чтобы потом не пришлось дополнительно гасить кредиты. В нашей стране может случится что угодно!

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт.

При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность — коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является оффертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.

Займ в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 1% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 365%). Сумма процентов за год составляет 36 500 руб. (10 000*365% = 36 500), за 1 день 100 руб. (36 500/365 = 100), за 61 дней соответственно 6 100 руб. (100*61 = 6100). Общая сумма платежа составляет 16 100 руб. (10 000 руб. основной долг + 6 100 руб. проценты).

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0% до 750% годовых. Минимальный срок погашения займа 61 день, максимальный срок погашения займа 365 дней.

Как получить справку о погашении кредита?

Справку о погашении кредита заемщику выдают, как только тот полностью рассчитается с кредитом и процентами по нему.

Документ служит официальным подтверждением того, что претензий стороны друг к другу не имеют и при необходимости даже может быть использован в суде, если встанет необходимость доказывать свою правоту.

Вместе с тем справка о полном погашении кредита многими кредиторами выдается только по требованию клиента. Если же тот не знает о подобной услуге, в будущем у него могут возникнуть некоторые проблемы.

Нужно понимать, что информация о займах не всегда оперативно передается в Бюро кредитных историй, так что, если человек решит сразу же взять новый займ, у него может числиться открытый кредит, что вызовет вопросы.

Что в ней должно быть?

Форма справки может быть произвольной, установленной законодательно формы нет. Но в ней должны быть четко прописаны определённые моменты:

  1. дата выдачи документа и его номер, который прописывается в реестре исходящих документов;
  2. наименование кредитной организации, которая выдала документ, адрес ее отделения, контактные данные для связи;
  3. полное ФИО заемщика;
  4. номер его кредитного договора с пометкой, что «долг был полностью погашен», т.е. констатируется факт отсутствия у кредитора претензий к своему клиенту;
  5. общая сумма займа и дата внесения финального платежа с указанием его размера;
  6. в конце должна стоять мокрая печать, ФИО и подпись сотрудника, ответственного за выдачу.
Читайте так же:  Где переоформить лицевой счет на квартиру

Где взять справку и стоит ли за нее платить?

Сразу отметим, что, если банк отказывается выдать документ, есть смысл обратиться к юристу и дальше подавать иск в суд.

Клиент имеет право требовать у своего кредитора выдать ему справку об отсутствии долгов прямо в день внесения последнего платежа или в любое другое время после погашения.

Каждый кредитор может выставить свои условия ее выдачи. Как получить справку о погашении кредита, лучше уточнять непосредственно в отделении банка, поскольку в одной организации ее готовы выдать в тот же день, а в другой придется пару дней подождать, пока документ будет готов.

Режим работы каждого банка различается. Кстати, законом не регламентируются сроки выдачи, так что процесс может отнять от 1 до 10 дней или даже больше. Если же налицо специальное затягивание процесса, клиенту необходимо подавать в суд.

В среднем сроки изготовления документа равны 14 дней, но регламент получения все же нужно узнавать у вашего кредитора. Нужно помнить, что ряд банков оказывает эту услугу на платной основе.

Споры касаемо законности взимания платы за получение справки об отсутствии долгов ведутся до сих пор, ведь по факту услуга должна быть оказана бесплатно. И тем не менее банки по-прежнему могут просить деньги за документ.

Некоторые финансовые учреждения прямо в договор вписывают платность выдачи справки и затем предлагают подписать клиенту, некоторые просто пользуются неопытностью граждан и пытаются навязать им услугу, которую должны оказывать бесплатно.

Почему документ имеет такое большое значение?

Запомните, где получить справку о погашении кредита: только в отделении вашего кредитора, где был подписан кредитный договор и нигде больше! Не стоит ждать, что ее выдадут автоматически, как только вами будет внесен последний платеж.

Автоматическая выдачи справки почти не практикуется, так что вам придется оформить письменное требование на ее получение. Подать запрос в некоторых банках можно даже дистанционно, через личный кабинет или пользуясь онлайн-банкингом.

Норма выдачи прописана в ст. 408 Гражданского кодекса РФ, но речь о сроках и стоимости услуги там не идет. Эксперты же рекомендуют не затягивать с получением и обращаться непосредственно после погашения долга.

Это позволит избежать необоснованных претензий в будущем, когда окажется, что на оставшиеся несколько рублей долга (якобы, просрочки) набежала серьезная цифра процентов, выплатить которые теперь от клиента требуется в судебном порядке.

Обратите внимание, что закрывать пластиковую карточку тоже нужно грамотно и в конце получить справку о том, что кредитору вы больше ничего не должны.

Точно так же при закрытии карты нужно контролировать, были ли отключены все платные сервисы и не лишним будет получить справку об отсутствии долга.

В любом случае стоит знать точные данные, каков размер долга до каждой копейки, погасить его в тот же день (иначе из-за начисленных процентов за пару дней задержки сумма может измениться), теперь осталось только запросить справку о том, что банку вы больше ничего не должны.

Если забрать документ не получается?

Если же после направленного в банк запроса о получении справки он остался без внимания, необходимо проследить за тем, чтобы на заявлении стояла отметка о принятии документа в банке.

После обращайтесь с жалобой в ЦБ или дальше в суд, ссылаясь на ГК и в частности его статью №480. Будьте настойчивыми, только от вас будет зависеть, не получится ли так, что в банке не было отметки о полном погашении долга и мало того, что набежали проценты, так и в другой организации взять ссуду не получается из-за открытой просрочки.

Как правило жалоба на бездействие рассматривается довольно оперативно, так что уже скоро вы получите официальный ответ и дальнейшие инструкции.

Справка о погашении кредита, тонкости её получения

Справка о погашении кредита позволяет клиенту убедиться в том, что банк не имеет к нему никаких претензий, и кредит выплачен в полном размере. Не все заёмщики берут справку о погашении при выплате кредита, ссылаясь на то, что у них сохранились кассовые чеки, и лишний документ им ни к чему. В нашей статье рассказывается о целесообразности получения справки, основных правилах её заполнения и особенностях процедуры досрочного погашения.

Нужно ли брать справку о погашении кредита

Справка представляет собой документ, свидетельствующий о полном выполнении заёмщиком своих обязательств по указанному займу. Она позволяет заёмщику отстаивать свои права и интересы, и избежать ухудшения кредитного рейтинга заёмщика.

В отдельных случаях, после закрытия кредита, заёмщика могут начать беспокоить сотрудники отдела взыскания банка, либо коллекторские агентства, и сообщать о наличии долга перед организацией.

Справка является единственным юридическим документом, способным в суде доказать правоту заёмщика.

Для чего необходимо брать справку:

Для получения справки о погашении кредита необходимо обратиться с паспортом в отделение банка, где была оформлена ссуда. Некоторые банки неохотно выдают справки, ссылаясь на технически сбои в программе или различные неполадки. В таком случае клиент может обратиться за помощью в судебный орган.

Каждый заёмщик после выплаты кредита имеет законное право получить документ. Справку можно взять не только в день погашения кредита, но и позднее, если возникла такая необходимость.

К сожалению, законом не обозначены требования к процедуре выдачи справки. Некоторые кредиторы могут затягивать время, и выдавать документ через определенный промежуток времени, например, через 30-60 дней.

Порядок выдачи в разных банках отличается. Одни банки выдают сразу после внесения полной суммы задолженности, другие рассматривают заявление клиента через определенный срок.

Читайте так же:  Югорское коллекторское агентство

Как выглядит справка о закрытии кредита

Единого образца для заполнения справки о погашении не существует. В справке должны быть указаны следующие сведения:

  • Дата написания документа.
  • Полное наименование банка.
  • Номер исходящего документа.
  • Паспортные сведения заёмщика с указанием места регистрации.
  • Сумма кредита с уточнением процентов.
  • Банковские реквизиты.

Справка обязательно должна быть подписана сотрудником кредитного отдела и заверена печатью банка. В справке указывается факт полного погашения задолженности, и отсутствия претензий к заёмщику. Образец справки банка ВТБ.

Каждый банк разрабатывает свою форму справки. Документ выдаётся бесплатно, однако некоторые банки устанавливают ограничения по срокам бесплатного предоставления справки. Некоторые организации взимают плату за срочность выдачи. В любом случае заёмщик имеет право оставить заявление на получение документа на протяжении неограниченного отрезка времени.

Ссудный счёт закрывается автоматически, поэтому заёмщику не нужно предоставлять отдельное заявление. Если речь идёт о кредитной карте, то в справке обязательно указать на закрытие счета. В противном случае перевыпуск кредитки может произойти в автоматическом режиме, а плата за обслуживание спишется с кредитного лимита карты. Справка выдаётся на руки заёмщику, либо отправляется почтовым письмом.

Кому может быть выдана справка

Право на получение справки есть не только у основного заёмщика, но и у лиц, участвующих в сделке по кредитному договору.

Взять справку могут:

  • Титульный заёмщик и созаёмщики. Ипотечные кредиты подразумевают привлечение супруга/и основного заёмщика в качестве созаёмщика. После погашения долга созаёмщики могут запросить справку о погашении на законных основаниях.
  • Поручители. Ответственность по выплате долга лежит в равной степени, как на заёмщике, так и его поручителях. Если сведения о закрытии не поступили в БКИ, то поручителю проблематично будет оформить кредит на собственные нужды. Поэтому поручитель может запросить справку, независимо от того, брал ли её уже основной заёмщик или нет.
  • Залогодатель. Если при оформлении кредита в залог передавалось имущество третьего лица, то залогодателю необходимо получить справку для снятия обременения с залога.

В случае ипотечного кредита, справка потребуется для снятия обременения с приобретаемой недвижимости. До тех пор пока не будет снято обременение, все сделки с имуществом запрещены.

Справка о досрочном погашении

В ряде случаев заёмщики досрочно погашают кредиты. Возможно, у клиента появились свободные деньги, которые он может направить на выплату долга, либо он желает закрыть кредит и взять новую ссуду. Независимо от причин досрочное погашение позволит сэкономить на переплате, и избавиться от обязательств по займу.

Перед тем как досрочно погасить кредит, клиент уточняет в банке точную сумму для закрытия договора на текущую дату. При этом в каждом банке существуют требования к досрочному погашению.

При желании досрочно погасить кредит, заёмщик должен уведомить кредитора в письменной форме. В одних банках подать заявление необходимо заблаговременно, например, за 30 дней, в других разрешено погашать кредит в день подачи уведомления.

Какие требования предъявляет банк к досрочному погашению:

  • Банки могут накладывать мораторий на досрочное погашение. При этом законом предусмотрено право заёмщика оплатить досрочно долг на любом сроке кредитования.
  • Без предварительной подачи заявления о досрочном погашении, со счета заёмщика будет списана только та сумма, которую необходимо внести на дату погашения по графику. Остальные средства будут находиться на счету до следующей даты списания. В таком случае задолженность не будет погашена полностью, а на остаток долга будут продолжать начисляться проценты. Чтобы избежать недоразумений, и убедиться в совершении досрочного погашения, запросите справку у сотрудника банка.
  • Банк может производить досрочное погашение только в дату планового платежа по графику. Поэтому если клиент внес всю сумму, получить справку он может только после списания платежа.

Досрочное погашение автокредита или ипотечного займа позволяет сэкономить не только на переплате, но и на программах страхования имущества и жизни заёмщика.

Советы заёмщику

Для того чтобы сохранить безупречную репутацию благонадёжного клиента, заёмщику желательно следовать следующим рекомендациям:

  • Сохранять все документы о внесении платежей по кредиту: чеки, квитанции. Справку рекомендуется хранить в течение трех лет, чтобы при возникновении претензий со стороны банка, заёмщик смог отстоять свою правоту.
  • Если кредитор отказывает в предоставлении документа, смело обращайтесь в суд. Возможно, таким способом нерадивые кредиторы оттягивают время, чтобы через несколько месяцев выставить счет по просроченному займу.
  • Внимательно ознакомиться с правилами досрочного погашения в конкретном банке. Уточните информацию о сроках приема заявления на досрочную выплату кредита, сумме и дате списания средств. Это позволит сэкономить время и силы, и избавиться от лишней волокиты и нервотрепки.

Обязательно запрашивайте справку. Этот документ станет гарантом спокойствия и безупречной репутации. Даже если размер кредита был небольшим, а погасили вы его в короткие сроки, не пренебрегайте данной процедурой. Справку об отсутствии задолженности обязаны выдавать не только банки, но и микрофинансовые организации.

Правила досрочного погашения кредита в следующем видео:

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источники


  1. Ошо Зрелость. Ответственность быть самим собой / Ошо. — М.: СПб: Весь, 2013. — 185 c.

  2. Общая теория государства и права. Академический курс в 3 томах. Том 2. — Москва: Мир, 2002. — 528 c.

  3. Грудцына Л. Ю. Адвокатура, нотариат и другие институты гражданского общества в России; Деловой двор — М., 2012. — 352 c.
  4. Омельченко, О.А. Всеобщая история государства и права; Остожье; Издание 255-е, 2013. — 576 c.
  5. Неосновательное обогащение. Судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2014. — 375 c.
Справка о погашении кредита что нужно знать
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here