Рефинансирование автокредита в сбербанке для физических лиц что нужно знать

Полезная информация в статье: "Рефинансирование автокредита в сбербанке для физических лиц что нужно знать". На странице собрана информация полностью раскрывающая тему и некоторые нюансы. Для каждого конкретного случая все же требуется отдельная консультация. За ней можно обратиться к дежурному юристу.

Рефинансирование автокредита в Сбербанке

Процедура рефинансирования со временем все больше набирает популярность у населения. Ведь это удобный способ перекредитовать свою задолженность. В статье мы рассмотрим пример рефинансирования автокредита в Сбербанке.

Что предлагается клиенту?

Программа перекредитования задолженности в Сбербанке включает в себя возможность объединения нескольких кредитов, взятых в сторонних банках, в один займ. Однако для того чтобы воспользоваться этой услугой, нужно знать, какие кредиты подлежат перекредитованию. Для других банков это:

  • обычный нецелевой кредит;
  • ипотека;
  • кредитные или дебетовые пластики с овердрафтным периодом;
  • кредиты на автомобили.

Если вы хотите рефинансировать кредиты, взятые в Сбербанке, то придется ознакомиться со следующей категорией, в которую входят займы:

Ваш кредит подпадает под программу перекредитования? Тогда давайте посмотрим на параметры займа. Сбербанк реализует программу рефинансирования на следующих условиях: процентная ставка от 11,9 до 13,9% в зависимости от суммы и срока кредита (максимум – 7 лет). При этом вы можете получить на руки сумму до 7 миллионов рублей.

Важно! Сумма кредита не зависит от суммы ваших предыдущих задолженностей, вы имеете право взять больше, если сможете подтвердить свою платежеспособность. Таким образом, помимо реструктуризации своих займов, есть еще возможность получить дополнительные деньги на свои нужды.

Рефинансировать в Сбербанке вы можете от 1 до 5 кредитов. Возрастные требования к потенциальным клиентам программы перекредитования такие же, как к обычным заемщикам: с 21 года до 70 лет с учетом срока выплаты займа. Что касается стажа работы, то он составляет: 3 месяца для зарплатных клиентов, 3 месяца на последнем месте и полгода общего стажа за последние пять лет – для пенсионных клиентов банка, и полгода и год – для обычных претендентов.

Сделаем расчеты

Сбербанк на странице, посвященной рефинансированию, расположил особый калькулятор для расчета условий своего кредита. Для того чтобы найти форму, пролистайте страницу вниз до середины. С помощью ползунков выставьте параметры своего рефинансирования.

  1. Общую сумму займа(ов).
  2. Срок кредитования.
  3. Размер ежемесячной выплаты по своему кредиту.

В случае необходимости добавьте еще один кредит или деньги на личные нужды. Справа появится информация о вашем кредите, а именно проценты и месячная экономия + сведения о сумме и ежемесячном платеже.

Как оформить процедуру?

Если вы соответствуете всем требованиям предоставления процедуры и готовы заключить договор с банком, нужно подать заявку в отделении банка лично. Для этого сначала нужно ознакомиться с пакетом документов, необходимых для получения займа. Потребуется небольшой пакет.

  1. Гражданский паспорт.
  2. Информация о предыдущих кредитах (прямо под списком документов будет форма, которую необходимо заполнить).

Этот же набор предоставляют зарплатные клиенты, претендующие на дополнительные средства. Остальным нужно еще предоставить справку 2-НФДЛ и копию трудовой книжки. При отсутствии у клиента по каким-либо причинам трудовой книжки, можно заменить ее одним из других документов о кредитах в других финансовых организациях. Полный список бумаг расположен на сайте банка в формате файла, поэтому при желании его можно скачать и просмотреть. Мы приведем лишь некоторые из указанных там документов, чтобы вы примерно понимали, о чем речь. Итак, в списке есть, например, такие документы как:

  • кредитный договор между клиентом и организацией;
  • документ, отражающий операции по карте (для дебетовых или кредитных карт);
  • платежные реквизиты.

На самом деле, список намного обширнее. Как видите, вероятность получить программу рефинансирования в Сбербанке довольно велика, если удовлетворять всем требованиям и подготовить необходимые документы.

Как рефинансировать автокредит в Сбербанке — изучаем условия и выгоду?

Иногда люди, взявшие автокредит, оказываются в сложной финансовой ситуации и не могут своевременно вносить ежемесячные платежи. А иногда просто не хотят платить прежние высокие проценты. Выход из такой ситуации — рефинансирование автокредита в Сбербанке для физических лиц, снижающее процентную ставку до 12,5%.

Рефинансировать автокредит в Сбербанке можно сам по себе или объединением в один договор до 5-ти различных кредитов:

Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом.

Остальные карточные кредиты.

Тарифы и условия рефинансирования

Минимальный срок перекредитования составляет 3 месяца, максимальный – 5 лет. Воспользоваться данной услугой могут физические лица, оформлявшие заем в ином кредитно-финансовом учреждении. Сбербанк рефинансирует и собственные автокредиты при условии, что одновременно с этим долговым обязательством рефинансируется хотя бы один кредит другого банка. На таких же условиях Сбербанк рефинансирует свои потребительские кредиты.

В 2017 году на рефинансирование в Сбербанке действует фиксированная процентная ставка 12,5 и 13,5%, которая устанавливается в соответствии с избранной суммой:

до 500 тыс. рублей – 13,5%:

от 500 тыс. рублей до 3-х млн. рублей – 12,5%.

Минимальная сумма, на которую можно перекредитоваться в Сбербанке – 30 тыс. рублей, максимальная – 3 млн. рублей. Банк не предусматривает дополнительных комиссий за выдачу кредита.

Какие еще при перекредитовании условия должны быть соблюдены?

После заключения первого кредитного договора должно пройти не менее 6-ти месяцев.

До окончания кредитного договора осталось не менее 3-х месяцев.

Ранее не была произведена реструктуризация данного займа.

Рефинансирование в Сбербанке автокредита физическим лицам одобряется только при наличии у них положительной кредитной истории и отсутствии просрочек по данному кредитному продукту в течение последнего года.

Требования к лицу, подавшему заявку на рефинансирование:

возраст от 21-го года до 65-ти лет (с учетом даты погашения долгового обязательства);

общий трудовой стаж – не менее 12-ти месяцев;

на последнем месте стаж работы – не менее 6-ти месяцев.

Если у соискателя нет постоянной регистрации, а только временная, банк может согласиться рефинансировать автокредит на срок, соответствующий сроку временной регистрации. Данное условие не распространяется на владельцев пенсионных и зарплатных карт Сбербанка и на физических лиц, работающих на предприятиях-партнерах (аккредитованных в Сбербанке).

Заявка на рефинансирование автокредита рассматривается сотрудниками банка в течение 2-6 рабочих дней. Подать заявление физическое лицо может в отделение банка по месту своей регистрации или по месту регистрации компании, в которой соискатель/созаемщик трудится. Обязательное условие – наличие гражданства РФ.

Сбербанк не налагает штрафные взыскания на лиц, решивших погасить кредит досрочно. Для досрочного закрытия кредита (частичного или полного) клиент обязан подать сотрудникам банка заявление с указанием даты, суммы и счета, с которого будут переведены денежные средства. При частичном досрочном погашении минимального размера нет. В случае несвоевременного внесения платежей на заемщика налагается неустойка.

Читайте так же:  Можно ли отказаться от дарственной на квартиру

Как происходит рефинансирование ипотеки других банков

Рефинансирование автокредита в Сбербанке возможно с одновременным перекредитованием ипотеки, оформленной в другом банке. В данном случае действует процентная ставка 9,5%.

Преимущества такого вида рефинансирования:

консолидация в одном кредитном договоре до 5-ти разных кредитных продуктов, полученных в разных банках;

снижение процентной ставки;

продление срока кредитного договора;

возможность сохранить незапятнанную кредитную историю;

возможность рефинансировать автокредитование других банков, которые не перекредитовывают собственные займы;

Сбербанк не требует от клиента доказательств погашения кредита в первом банке;

для рефинансирования соискателю не нужно брать разрешение в банке-кредиторе и заказывать выписку по остатку кредита;

по программе ипотечного рефинансирования от Сбербанка физическое лицо может получить на руки дополнительную сумму, которую оно тратит по собственному усмотрению.

Информацию по вашему кредиту сотрудники банка узнают в Бюро кредитных историй. В исключительных случаях, когда сведения в БКИ недостоверны, от соискателя могут потребовать выписки из банка-кредитора.

Размер процентной ставки на рефинансирование ипотеки с учетом некоторых факторов:

Рефинансируется только ипотека:

с подтверждением погашения займа в первом банке – 9,5%;

без подтверждения – 10,5%.

Рефинансируется ипотека, и выдается некоторая сумма наличными:

с подтверждением – 10%;

[2]

без подтверждения – 11%.

Консолидирование нескольких кредитов, в числе которых ипотека, автокредит, карточный, потребительский, кредит наличными:

с подтверждением – 10%;

без подтверждения – 11%.

[3]

Необходимые документы

Для рефинансирования автокредита в Сбербанке физическое лицо должно предоставить на рассмотрение комиссии пакет документов.

Паспорт гражданина РФ.

Справку о доходах.

Копию трудовой книжки или трудового договора, заверенного работодателем.

Если сумма, запрашиваемая претендентом на рефинансирование, соответствует остатку по выписке из банка-кредитора, Сбербанк может не потребовать предоставления документов, подтверждающих платежеспособность заемщика. Если клиент просит еще и дополнительные деньги наличными, ему придется предъявить справку о доходах по форме 2-НДФЛ и трудовую книжку, доказывающую наличие постоянной работы.

Личный опыт

Отзывы граждан, принимавших участие в программе рефинансирование автокредитов и других кредитных продуктов в Сбербанке, свидетельствует о выгоде данного предложения. Люди говорят, что таким образом им удается максимально безболезненно погашать ежемесячные платежи, ведь при перекредитовании снижается процентная ставка.

Консолидация нескольких долговых обязательств перед разными банками одним кредитным договором исключает путаницу, так как заемщику придется осуществлять каждый месяц только один аннуитетный платеж. Дополнительная сумма, полученная наличными, помогает решить текущие проблемы семьи, без увеличения процентной ставки и оформления нового кредита.

Павел, 47 лет, Москва. «Плачу автокредит уже 4 года, проценты сегодня значительно ниже – не те, что были раньше, поэтому рефинансирование имеет смысл. Сам только собираюсь воспользоваться предложением от Сбербанка, а вот мои близкие знакомые уже перешли в Сбербанк из другого банка и заодно приплюсовали к автокредиту еще два кредита. Они говорят, что платить теперь стало гораздо легче – процент снизился, платят только один раз в месяц и по одному договору. Читал другие отзывы, многие хвалят программу. Особенно выгодно тем, у кого есть ипотека в другом банке. Если этот заем объединить с автокредитом, получится всего 9,5%».

Анна Игоревна, 51 год, Пермь. «Рефинансировала автокредит вместе с ипотекой. Получила, что хотела – платеж снизился с 30 тысяч в месяц до 17. Срок выплат стал больше всего на полгода. Рекомендую, особенно тем, кто получает зарплату на карту Сбера – минимум бумажной волокиты и отношение очень лояльное».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке

Набрав 2,3, а может даже 5 потребительских кредитов заемщики в итоге «хватаются за голову» не зная, что с ними делать, ведь ежемесячный платеж по всем кредитам в сумме просто огромный. Можно, конечно, поискать, как заработать дополнительно, чтобы хоть как-то вылезти из финансовой кабалы, а можно подать заявку на рефинансирование задолженностей в Сбербанк. Но тут возникает вопрос: стоит ли рефинансировать кредит в Сбербанке? Может лучше обратиться в другой банк, где предложат более выгодные условия? Попробуем все выяснить.

Подходите к вопросу индивидуально

Рассуждать о выгоде рефинансирования можно только после анализа структуры кредитного долга и изучения нюансов этого процесса. Чтобы было понятно, о чем идет речь, приведем конкретный пример. Заемщик Иванов выплачивает три кредита в течение 4-х месяцев. Все эти кредиты были взяты в Сбербанке: два потребительских и одна ипотека. Допустив просрочку на 45 дней, Иванов понял, что не может платить так много и обратился в Сбербанк за рефинансированием.

Мы даже не будем продолжать описывать фабулу примера, поскольку уже сейчас ясно, что заемщик Иванов вообще не имеет права на рефинансирование. Почему так?

  1. Во-первых, на рефинансирование в Сбербанке имеют право только лица, у которых хотя бы один кредит взят не в Сбербанке, а в другой кредитной организации.

Независимо от суммы кредита в пакет рефинансирования должен входить хотя бы один долг из стороннего банка.

  1. Во-вторых, Сбербанк не рефинансирует кредиты, которые выплачивались менее 180 дней. В нашем случае заемщик Иванов платил всего 4 месяца.
  2. В-третьих, на рефинансирование не может претендовать лицо, испортившее свою кредитную историю. В нашем случае Иванов допустил просрочку, чем обеспечил себе негативное отношение Сбербанка к себе. Заявку он подать может, но ему совершенно точно откажут.

Что же теперь делать заемщику Иванову? Прежде всего, ему нужно попробовать исправить кредитную историю. Это непросто, но другого выхода нет. Далее ему нужно обратиться в другой банк, так как Сбербанк его уже не примет из-за структуры задолженности. Скажем откровенно, шансов немного, но и вариантов тут особых нет.

На данном примере мы наглядно проиллюстрировали мысль о том, что прежде чем рассуждать о выгодности предложения того или иного банка, нужно посмотреть на конкретную ситуацию. В одном случае заемщику выгоднее обращаться в Сбербанк, а в другом в ВТБ. Если отбросить индивидуальные особенности кредитной задолженности, тогда нужно смотреть на общие условия рефинансирования, предлагаемого разными банками. Изучив различные предложения, можно сделать предварительный вывод о том, в какой банк выгоднее обратиться.

Текущие условия: познаем в сравнении

Коль скоро мы решили сравнить условия рефинансирования потребительских кредитов, предлагаемые в разных банках, начнем с описания условий перекредитования в Сбербанке. ПАО Сбербанк предлагает клиентам объединить до пяти кредитов в один и выплачивать уже не пять, а всего один кредит. При этом устанавливается фиксированная процентная ставка в размере 13,5% годовых.

При рефинансировании кредитов в Сбербанке ставка одинакова для всех тех, кому это рефинансирование одобрили – 13,5% годовых.

Помимо сниженной процентной ставки заемщик уменьшит ежемесячную долговую нагрузку за счет увеличения срока кредитования. Время выплаты кредита значительно увеличится, зато каждый месяц он будет платить почти в два раза меньше. Дополнительно Сбербанк предоставит заемщику небольшой кредит для удовлетворения личных потребностей. В структуру рефинансируемой задолженности можно включить: долги по кредиткам, ипотеку, мелкие потребительские кредиты, автокредит.

Читайте так же:  Производственная травма оформление документов

Срок образовавшегося в результате рефинансирования кредита может достигать пяти лет. Сумма долга может быть от 30 тыс. до 3 млн. рублей. Обеспечивать новый кредит залогом или поручительством не нужно. Теперь посмотрим, что предлагает относительно рефинансирования потребительских кредитов банк ВТБ24.

  1. Банк рефинансирует одновременно до 6 кредитов (это на 1 кредит больше чем в Сбербанке).
  2. Срок кредитования достигает пяти лет (также как и в Сбербанке).
  3. Ставка может колебаться от 12,5% до 16,9% годовых при условии, что сумма общей кредитной задолженности будет не меньше 500 000 рублей (у Сбербанка ставка чуть больше, зато они работают с задолженностью от 30 000 рублей).

Поверхностно взглянув на условия рефинансирования в банке ВТБ24, мы приходим к выводу, что они никак не выгоднее тех условий, которые предлагает Сбербанк. Идем дальше. Посмотрим, какие условия рефинансирования в Альфа Банке.

Организация предлагает своим зарплатным клиентам рефинансировать до 5 кредитов взятых в разных банках, объединив их в один. Ставка от 11,99% годовых, однако она не фиксированная как в Сбербанке и верхнего предела тоже нет, а это значит, что она может приблизиться в худшем случае, к 28% годовых. Растянуть срок кредита можно до 7 лет (это лучше чем в Сбербанке). Общая сумма долга не должна быть больше 3 млн. рублей. Есть возможность получить дополнительный кредит наличными.

В целом предложение по рефинансированию потребительских кредитов примерно одинаковое во всех банках. Где-то чуть лучше, где-то чуть хуже. При этом предложение Сбербанка самое честное и открытое. Организация не пытается «хитрить с процентной ставкой», не вводит никаких скрытых условий, чем и привлекает большое количество клиентов. Мы сейчас не пытаемся делать рекламу Сбербанку, просто констатируем факт, внимательно просмотрев предложения нескольких кредитных организаций.

Что потребуют от заявителя

Подавая документы на рефинансирование кредитной задолженности в любой банк, следует учитывать ряд обязательных условий. Если хотя бы одно из условий не будет соблюдено, в рефинансировании откажут без объяснения причин отказа. Что это за условия такие?

  1. Заявитель не должен иметь просрочек по уплате кредитов за последний год.
  2. Каждую кредитную задолженность заявитель должен гасить как минимум 180 дней. Если окажется, что задолженность оплачивалась в течение 179 дней, в рефинансировании откажут, это строжайшее правило.
  3. Не менее 90 дней до окончания каждого из кредитов. Если до полной оплаты хотя бы одного кредита осталось меньше 90 дней, в рефинансировании откажут.
  4. Если хоть один кредит ранее реструктурировался.

В данном случае неважно, в каком банке производилась реструктуризация кредита. Информация об этом будет в кредитной истории и это основание для отказа в рефинансировании.

  1. Хотя бы один кредит должен быть взят в другом банке.

Если все условия соблюдаются, заемщик подает заявку и прилагает к ней необходимый пакет документов. Если все что нужно предоставлено, банк даст ответ в течение минимум 2-х рабочих дней.

Итак, выгодно ли рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке? Безусловно! Выгодно ли рефинансировать свои кредиты вообще? На этот вопрос заемщик должен ответить для себя сам, проанализировав структуру своей кредитной задолженности. Может получиться так, что ему вообще не стоит за рефинансированием обращаться. В данном вопросе многое сугубо индивидуально.

Рефинансирование автокредита в Сбербанке: программы перекредитования

Видео (кликните для воспроизведения).

Крупнейший банк России предлагает гражданам рефинансирование кредитов, взятых на покупку автомобилей. Перед подачей заявки можно воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы определить оптимальные условия заимствования.

Перекредитование в Сбербанке

Рефинансирование – особый тип кредитной программы. Ее цель – снижение ежемесячных платежей по ранее выданным кредитам. Это обеспечивают с помощью снижения процентной ставки и (или) увеличения срока кредитования. При рефинансировании нет списания долга.

Как правило, перекредитование распространяется на займы, выданные в других банках. Это относится и к Сбербанку, за исключением авторефинанирования. В настоящее время финансовая организация не предлагает ссуд на покупку транспорта. Заемщики здесь могут рефинансировать автокредиты, выданные ранее:

  • в самом Сбербанке;
  • в любом другом кредитном учреждении.

Требования к рефинансинансируемым автокредитам

Сбербанк предъявляет определенные требования для рефинансирования имеющихся займов. Это:

  • отсутствие просрочек по платежам;
  • своевременное погашение долга;
  • валюта – только рубли;
  • кредит не участвовал в программе реструктуризации.

Есть возможность рефинансирования от 1 до 5 кредитов за раз.

Важно: минимальный срок пользования займом, взятым в Сбербанке, должен составлять 180 дней на дату подачи заявки!

Это означает, что ссуды с меньшим периодом погашения (осталось платить до полугода) рефинансированию не подлежат.

Требования к заемщику

Для участия в программе перекредитования заявитель должен соответствовать следующим критериям:

  • возраст – от 21 до 65 лет (при расчете возрастного максимума на дату 65-летия должен приходиться последний платеж);
  • максимальный возраст для судей – 70 лет (на дату полного погашения долга);
  • наличие постоянного трудоустройства;
  • стаж работы:

Категория потенциальных клиентов

[1]

3 месяца на последнем месте работы

Работающие пенсионеры, получающие пенсию на счет в Сбербанке

  • 3 месяца на последнем месте работы;
  • общий – полгода за последние 5 лет
  • 6 месяца на последнем месте работы;
  • общий – 1 год за последние 5 лет

Условия и процентная ставка

Рефинансирование автокредита в Сбербанке предоставляется на следующих условиях:

30 тыс. – 3 млн рублей

Период выплаты долга

Комиссия за выдачу и обслуживание займа

  • 12,9% – при сумме свыше 500 тыс. рублей;
  • 13,9 – при сумме до 500 тыс. рублей

Как перекредитоваться в Сбербанке

Используя кредитный калькулятор на сайте банка, надо определить оптимальный вариант рефинансирования автокредита. Для расчета нужно указать сумму ежемесячных платежей в настоящий момент, остаток по долгу. После этого необходимо выбрать желаемый срок. Программа рассчитает примерный размер выплат. Точные цифры можно получить только при обращении к специалисту банка.

Читайте так же:  Что нужно знать мировом соглашении в гражданском процессе гпк рф и другие нормативные документы

Для того чтобы оформить перекредитование автокредита следует придерживаться такого порядка действий:

  1. Собрать весь требуемый пакет документов и прийти лично в ближайший офис банка, расположенный в регионе постоянного проживания.
  2. Заполнить заявление-анкету, после чего передать ее специалисту.
  3. Дождаться решения. Рассмотрение заявки при наличии всех необходимых документов занимает от 2 минут до 2 рабочих дней.
  4. При положительном решении – подписать договор. Изучите все положения кредитного соглашения, чтобы проверить корректность внесенных данных.
  5. Получить на руки свой экземпляр договора и график ежемесячных платежей.

Перечень необходимых документов

К заполненному по форме банка заявлению-анкете следует приложить следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ, в котором должна быть отметка о регистрации;
  • документы по рефинансируемому автокредиту или сразу нескольким (из каждой кредитной организации).

Условия рефинансирования в Сбербанке позволяют получить дополнительные средства (свыше суммы задолженности). Для этого нужно подтвердить наличие платежеспособности и наличие постоянного места работы. Понадобятся:

  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки.

Предоставление кредитных средств

Воспользоваться услугами перекредитования граждане могут по месту своей регистрации. Зарплатные клиенты вправе обратиться в любой из офисов Сбербанка вне зависимости от места жительства.

Одновременно с зачислением денежных средств Сбербанк производит безналичный перевод денежных средств в счет погашения рефинансируемых автокредитов:

  • по распоряжению заемщика;
  • без взимания комиссии.

Особенности погашения

Выплата потребительского кредита, взятого на рефинансирование автокредита, происходит ежемесячно по аннуитетной системе (равными платежами на протяжении всего срока). Обратите внимание, что за просрочку платежа взимается пеня в размере 20% годовых. Штрафные санкции не освобождают гражданина от взятых на себя обязательств – уплаты основного долга и начисленных процентов.

Согласно договору банковского обслуживания, существует несколько способов погашения задолженности:

  • через кассу банковского отделения наличными деньгами или посредством банковской карты;
  • путем перевода денег со счета в другом банке;
  • используя мобильный либо интернет-банкинг;
  • в банкоматах и терминалах самообслуживания;
  • через бухгалтерию по месту трудоустройства, оформив постоянное поручение (деньги будут автоматически перечисляться из зарплаты);
  • с депозитного счета в Сбербанке (при оформлении поручения);
  • настроив автоматическую оплату (с карты, счета).

Для клиентов предусмотрена возможность полного либо частичного досрочного погашения задолженности. Комиссия и штрафы не предусмотрены. Для операции необходимо подать заявление в отделении банка в день оплаты либо через Сбербанк-Онлайн, где указать:

  • Сумму, которую планируется внести.
  • Счет, с которого будут списаны деньги.

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Что такое рефинансирование автокредита?

Видео (кликните для воспроизведения).

  • 1. Возможные причины рефинансирования
  • 2. Способы рефинансирования
    • 2.1 Рефинансирование с помощью автосалона
    • 2.2 Рефинансирование автокредита в банке
  • 3. Условия рефинансирования автокредитов в банках
    • 3.1 Условия рефинансирования в Сбербанке
    • 3.2 Условия рефинансирования в ВТБ 24

    Что такое рефинансирование автокредита?

    Снизить размер ежемесячных выплат по имеющемуся займу для покупки автомобиля можно, оформив в банке договор на рефинансирование автокредита. В связи с постоянно меняющейся финансово-экономической ситуацией ставки на кредиты в банках нестабильны, появляются более выгодные предложения и возможность снизить затраты на выплату кредита.

    Использовать рефинансирование автокредита для физических лиц выгодно по разным причинам, но в любом случае главной целью является улучшение кредитных условий и снижение долгового давления на заемщика.

    Возможные причины рефинансирования

    Причинами оформления договора перекредитования автомобильного займа могут быть:

    • более низкие процентные ставки по условиям нового договора;
    • покупка нового автомобиля за счет старого, находящегося в кредите;
    • возможность избежать покупки страхового полиса КАСКО;
    • необходимость изменить сроки кредитования без начисления штрафных санкций;
    • желание объединить несколько займов из разных банков в один удобный платеж;
    • необходимость сменить валюту, в которой был оформлен автокредит;
    • личные факторы, побуждающие сменить финансовое учреждение.

    Способы рефинансирования

    Банки на выбор клиента предлагают два способа рефинансирования автокредита, позволяющие получить денежные средства на погашение имеющегося кредита с более выгодными процентными ставками. Один вид перекредитования предполагает смену одного финансового учреждения на другое, где предоставляются новые условия договора, дающие возможность снизить размеры платежей. Второй вариант предполагает при помощи договора перекредитования использовать имеющийся кредитный автомобиль для покупки нового.

    Рефинансирование с помощью автосалона

    Данная программа рефинансирования оптимальна, если нужно поменять неподходящий автомобиль, который еще находится в кредите. Trade-In позволяет сменить условия невыгодного кредита, приобрести новый автомобиль и использовать средства от реализации старого автомобиля на погашение большей части вновь оформленного кредита. Оптимальные условия по программе Trade-In предлагает ЮниКредит Банк, где можно перекредитовать автомобиль при помощи автосалона под 18% годовых на срок до 5 лет. Без полиса КАСКО ЮниКредит предлагает ставку 21% в год.

    Рефинансирование автокредита в банке

    Если сменить нужно только финансовое учреждение, тогда лучше воспользоваться услугой перекредитования в банке. Данное предложение актуально для рефинансирования на более оптимальных условиях, но при этом нужно внимательно изучать новый договор. Обратить внимание стоит на пункт о досрочном погашении займа и возможных штрафных санкциях, чтобы избежать переплат.

    Рефинансирование автокредитов других банков или перекредитование в своем банке одобряется при условии, что вы являетесь добросовестным клиентом, не имеющим просрочек по предыдущим платежам.

    Условия рефинансирования автокредитов в банках

    Основные условия рефинансирования автокредита заключаются в предоставлении банку доказательства платежеспособности и надежности заемщика. Для перекредитования в своем банке нужно иметь идеальную кредитную историю, а также пакет документов:

    • письменное заявление на рефинансирование;
    • паспорт гражданина РФ;
    • водительское удостоверение;
    • подтверждение доходов за 6 месяцев.

    Если перекредитование оформляется в другом банке, то нужно подготовить еще:

    • договор на автокредит из другого банка;
    • распечатку по платежам;
    • данные об остатках по кредиту;
    • банковские реквизиты для перекредитования.

    В разных банках требования к полному пакету документов могут отличаться, поэтому далее рассмотрим условия рефинансирования на примере Сбербанка и ВТБ 24.

    Условия рефинансирования в Сбербанке

    В 2018 году рефинансирование автокредита в Сбербанке будет проводиться по сниженной ставке 12,5% на сумму до 500 тыс. рублей без обеспечения и без комиссии. Кроме автокредита дополнительно можно перекредитовать до 5 кредитов на сумму до 3 млн. рублей при ставке 13,5%. Есть возможность перекредитовать автокредит, выданный самим Сбербанком.

    Условия рефинансирования в ВТБ 24

    Оформить рефинансирование автокредита в ВТБ 24 можно при условии отсутствия просрочки по текущим платежам с минимальной ставкой от 12,9% на период до пяти лет. Перекредитование займов, выданных банками финансовой группы ВТБ (ВТБ 24, Почта Банк, БМ-Банк), не оформляется.

    Рефинансирование автокредита для физических лиц в ВТБ позволяет объединить в один платеж максимально 6 различных кредитов, которые должны быть оформлены не позднее, чем за полгода до подачи заявки на перекредитование. Также банк предоставляет в пользование дополнительные денежные средства для личных целей под низкий процент.

    Наиболее выгодные условия рефинансирования автокредита в ВТБ предоставляются владельцам зарплатных карточек своего банка, корпоративным клиентам, военнослужащим и работникам бюджетной сферы.

    Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке

    Процедура перекредитования отличается особенной популярностью в условиях современного финансового кризиса. Граждане берут ссуды в банках, а через некоторое время выясняют, что сглупили и могли получить деньги на более выгодных условиях. В результате приходится обращаться к другим кредиторам, чтобы взять ссуду на других условиях и выплатить первый кредит. Часто физические лица, ставшие заемщиками, пытаются улучшить свое положение с помощью услуг Сбербанка.

    Условия перекредитования: поможет ли Сбербанк?

    Рынок финансирования стал настолько доступным, что порой люди набирают кредитов и сами не обращают внимания, как оказываются в кабале. Затем начинаются отчаянные пути решения проблем. Рефинансирование кредитов в Сбербанке – это возможный вариант решения существующих проблем с другими кредиторами. Предлагается два направления — переоформление жилищных и потребительских займов. Снизить процентную ставку, объединить до пяти предложений в одно, вывести имущество из-под обременения – все это возможно, если обратиться в указанное учреждение.

    Рефинансирование для физических лиц предполагает объединение нескольких непогашенных обязательств в одну ссуду, которую можно получить в Сбербанке. Стоимость займа устанавливается отдельно для каждого конкретного заемщика. Она колеблется в диапазоне от 17 до 29 процентов от суммы ссуды.

    Деньги можно получить в течение двух суток с момента подписания нового договора на текущий или новый счет в Сбербанке. При этом комиссии не взимаются. Погасить заем можно аннуитентными, то есть равными платежами.

    Как оформить?

    Для рефинансирования физическим лицам надлежит обратиться в банк и заполнить анкету-заявление при условии предоставления документов о доходах. В анкете указываются следующие данные:

    • Персональная информация.
    • Адреса регистрации и проживания, контактные телефоны.
    • Информация о составе семьи.
    • Данные о работе, заработной плате.
    • Информация о наличии имущества – недвижимого и движимого.

    Некоторые заемщики полагают, что можно оформить онлайн-заявку, но подобные действия при перекредитовании не допускаются. Заявление рассматривается в течение двух дней. Если речь идет об ипотечном кредитовании, придется подождать десять дней.

    Основные варианты перекредитования

    Сбербанк предлагает разные программы рефинансирования потребительских и ипотечных кредитов. Условия будут не одинаковыми для разных категорий клиентов.

    Участникам зарплатных проектов предлагается от 15 000 до 1 000 000 рублей под 17,5-18,5% годовых в зависимости от сроков финансирования (от 12 до 60 месяцев). Для остальных категорий максимальная ставка возрастает до 23 процентов.

    Рефинансирование кредитов других банков – это одно из приоритетных направлений деятельности Сбербанка. Это серьезная компания, в которой не пойдут навстречу клиентам с открытыми просрочками и испорченной кредитной историей.

    Рефинансирование ипотечного кредита предполагает обязательное обеспечение в виде залога имущества или поручительства. Если физические лица получают заработную плату в указанной организации, они могут получить от трехсот тысяч рублей под 14,4-14,7% годовых выплат на сроки от 10 до 30 лет. Остальные клиенты, не попадающие в категорию постоянных, получат аналогичную сумму, но под 15,2% в Сбербанке.

    Основные требования и необходимые документы

    В 2015-2016 гг. были установлены специальные требования к заемщикам и рефинансируемым кредитам.

    Чтобы воспользоваться предложением Сбербанка, клиент должен:

    • Быть гражданином России с постоянной регистрацией.
    • Соответствовать возрастной категории от 21 до 70 лет.
    • Иметь стаж трудовой деятельности не менее полугода на последнем месте работы. Данное требование не касается пенсионных и зарплатных клиентов инвестора.

    В отношении кредитов, которые нужно рефинансировать, действительны следующие условия:

    • Сроки действия договора не должны истекать раньше чем, через три месяца.
    • Валютой может быть только рубль.
    • Кредит должен быть получен не позже полугода назад.
    • Заемщик должен точно исполнять обязательства по оплате в течение последнего года.
    • Предельно количество потребительских займов не должно превышать пять штук.

    Помимо выполнения указанных требований, обязательным условием рефинансирования в Сбербанке является предоставление таких документов, как:

    • Паспорт и заявление-анкета.
    • Справка с места работы о доходах по форме 2-НДФЛ.
    • Налоговая декларация, выписка с зарплатного или пенсионного счета.
    • Копия трудовой книжки.
    • Дополнительная документация (справка с реквизитами кредитного счета, выписка уполномоченного банка, документы поручителей, по залогу и недвижимости).

    Если выполнить все условия и предоставить документы, заявление будет одобрено в течение трех-десяти рабочих дней. После оформления договора со Сбербанком, предыдущая ссуда будет погашена за счет средств этого финансового учреждения. Срок действия согласия на рефинансирование не превышает тридцати дней. Это означает, что заключить соглашение с инвестором можно будет в течение месяца. Если вы не успели, придется заново подавать пакет документов и формировать заявление.

    Для снижения общего уровня переплаты по нескольким долгам рекомендуется обратиться в указанный банк и объединить их в один кредитный продукт на других условиях.

    Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

    Человек, взявший заем в банковском учреждении, не всегда имеет возможность выплатить долги, и попадает в совсем невыгодное положение. Какой выход у такой ситуации? Есть шанс перекредитоваться в Сбербанке и исправить финансовые сложности. Узнайте, как клиенту с помощью финучреждения компенсировать ссуду другому банку.

    Что такое рефинансирование в Сбербанке

    Клиентам банков предоставляются разные услуги по займам. Что представляет собой рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц? Это возможность перераспределить выплаты по займам других банков и закрыть все долги. Оказывают такую услугу только тем клиентам, которые не допустили просрочек выплат. Почему клиенты решают провести рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц:

    1. в целях снизить ставку процента;
    2. чтобы продлить срок выплаты долга;
    3. сочетать оба этих способа;
    4. сконцентрировать все свои займы в одной банковской организации, чтобы получить более лояльную программу выплаты, снижение кредитного процента.

    Кому доступно перекредитование в Сбербанке

    Возможность провести рефинансирование кредитов в Сбербанке для физических лиц есть не у всех. Каждый, кто хочет получить такую услугу, помимо полного пакета требуемых документов должен соблюдать особые нюансы переоформления сделки. Существует ряд основных требований к заемщику, по которым и определяется реальность перекредитования:

    1. Возрастные ограничения – от 21 до 75 лет.
    2. Рабочий стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Общий стаж работы за последние пять лет – не менее одного года официального трудоустройства.
    3. Учитывается доход троих поручителей заемщика.
    4. Если заемщик состоит в браке, то муж/жена становятся поручителями автоматически.

    Заемщик должен помнить, что рефинансированный кредит в Сбербанке для физических лиц долговую нагрузку не снижает, а лишь уменьшает сумму ежемесячного платежа. Основной список требований дополнится при рассмотрении вашего личного дела банковским консультантом. На условия сделки влияет финансовое состояние заемщика, наличие постоянного места работы и дохода. Учитывается и соответствие количества кредитных сделок, объем «белого» дохода. Если займов взято больше, чем это может позволить выплачивать зарплата, то банк имеет право клиенту отказать.

    Как осуществляется перекредитование кредита в Сбербанке

    Процедура по перекредитации частных лиц включает несколько этапов получения новой ссуды. Важно собрать все необходимые документы для оформления сделки. Сразу клиент должен подать заявку с просьбой о перекредитовании, которая рассматривается кредитным комитетом. Факторов, которые влияют на результат много:

    • наличие имущества, работы;
    • стабильный доход;
    • благоприятная история займов и другие.

    Если банк утвердил разрешение на погашение долга клиента, то учреждение выплачивает заем другому банку. Быстрого решения могут ожидать те, кто взял ипотеку, у кого есть надежный тыл в виде недвижимости. Хорошая кредитная история очень важна, иначе заемщик может не получить возможности рефинансировать свои долги. Банк имеет право не объяснять причину отказа. Если у клиента уже есть заем от этого учреждения, то при рефинансировании ему могут снизить процентную ставку.

    Рассматриваются поданные заявления около двух дней. Если банк подтвердил рефинансирование, то оплата в другое учреждение производится в течение месяца. Документы, которые нужны для сделки:

    1. заявление;
    2. заполненная анкета заемщика;
    3. паспорт и подтверждение гражданства;
    4. справка о счете;
    5. наличие документов, которые подтверждают платежеспособность.

    Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

    Человеку хочется свое собственное уютное жилье, поэтому он соглашается на длительный процесс заимствования средств – жилищный кредит или ипотеку. Часто процентные ставки возрастают, курс валюты неустойчив, а клиент нуждается в рефинансировании своего займа. Ипотека – дело серьезное, здесь важны поручители и гарантии. Банк может полностью оплатить ипотеку клиента в другой организации, при этом долг первому банку аннулируется. С этого момента нужен второй поручитель.

    Кредитная ставка колеблется от 12,25% до 12,75%. Все зависит от срока, на который выдан кредит (от 10 до 30 лет). Если человек не являлся клиентом банка ранее, то учреждение имеет направо повысить ставку на 1%. Дополнительно перекредитование ипотеки в Сбербанке подкрепляется физическим лицом за счет страховки всего имущества. Применяемая валюта – российские рубли, а залогом может выступить любое жилое помещение.

    Программа рефинансирования потребительских кредитов в Сбербанке

    Заемщик может взять сразу несколько кредитов на потребительские нужды в разных организациях. Большинство таких займов выдается в пределах 100 тыс. р., но за месяц выплата сразу нескольких дается клиентам тяжело. Добросовестные клиенты могут подать заявку и заключить договор сразу же на месте. Документы физическому лицу нужны те же, что и при других видах рефинансирования.

    Рефинансирование автокредита в Сбербанке

    Если у человека задолженность по потребительским займам не превышает 1,5 млн. рублей, то возможность получить услугу перекредитования есть. Сроки выдачи такого займа – от нескольких месяцев до 5 лет, с процентной ставкой 17%, если человек уже является клиентом Сбербанка. Для других потребителей эта ставка будет немного выше: от 18,5% до 21,5%. Требования к заемщику:

    1. Количество кредитов у физического лица не должно превышать 5.
    2. Если займу уже более года, то предыдущие платежи должны были осуществляться без просрочек. На любом сроке важно избегать неуплат по договору.
    3. Автокредит должен быть оформлен больше 6 месяцев, а до финальной выплаты должно быть больше времени, чем три месяца.

    Перекредитование кредита от других банков

    Какие предложения могут предоставить другие учреждения:

    1. Росбанк. Крупная организация, которая занимается перекредитованием различных видов займов (всего насчитывают более 10). Главное условие – никаких просрочек ранее.
    2. ВТБ24. Работает по специальной программе, которая исключает рефинансирование займов организаций из списка собственной группы. Это: «Банк Москвы», «Транскредитбанк», «Лето-банк». Условия выгодные для тех, у кого уже есть счет в банке.
    3. Альфа-банк. Работает только по ипотечным займам или можно получать целевые (на ремонт).

    Видео: как рефинансировать кредит в Сбербанке

    Алена, 34 года Мы с мужем решили оформить ипотечный кредит, чтобы купить квартиру. Получилось не совсем удобно, у нас открыты счета и еще есть кредит Сбербанка, а ипотеку мы взяли в другом банке. Решили сделать перекредитацию, подали заявку. Ответ пришел на следующий день, нашу просьбу утвердили, ипотечная система выплат по займу значительно упростилась.

    Вита, 40 лет Нашла на сайте онлайн-калькулятор и решила рассчитать, выгодно ли нам провести рефинансирование по автозайму. Муж не соглашался, говорил, что это все подвох, но мы подсчитали, что так сделать будет выгодно и обратились в банк. Решение мы получили быстро, заявку приняли. Мы платим меньший процент благодаря карте, которая открыта у мужа для зарплаты.

    Ольга, 39 лет Решила быть юридически подкованной – прежде чем идти в банк с заявлением. Изучила все риски рефинансирования, плюсы и минусы сделки. Долго не решалась, мне казалось, что это очень сомнительный банковский продукт. Подала заявление, но получила спустя несколько дней отказ. Причину банковские эксперты мне не сообщили.

    Игорь, 28 лет Категорически недоволен работой организации. Подал заявление, принес все документы. Прошла неделя, но мне так никто и не позвонил. Решил сходить и все разузнать, но мне сказали, что перекредитацию мне не дают, а причины эксперт сообщать не собирается. Сказали, что не могли дозвониться, поэтому не известили об отказе.

Источники


  1. Гурочкин, Ю.; Соседко, Ю. Судебная медицина. Учебник для юридических и медицинских вузов; М.: Эксмо, 2011. — 320 c.

  2. Новицкий, И.Б. Римское право; М.: Гуманитарное знание, 2011. — 245 c.

  3. Профессиональная этика и служебный этикет. Учебник. — М.: Юнити-Дана, Закон и право, 2014. — 560 c.
  4. Дворянкин, О. Защита авторских и смежных прав. Ответственность за их нарушение / О. Дворянкин. — М.: Весь Мир, 2015. — 464 c.
  5. Липшиц, Е.Э. Законодательство и юриспруденция в Византии в IX-XI вв. Историко-юридические этюды / Е.Э. Липшиц. — М.: Наука, 2016. — 248 c.
Читайте так же:  Справка с бти о наличии собственности
Рефинансирование автокредита в сбербанке для физических лиц что нужно знать
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here