Порядок реализации имущества должника при банкротстве

Полезная информация в статье: "Порядок реализации имущества должника при банкротстве". На странице собрана информация полностью раскрывающая тему и некоторые нюансы. Для каждого конкретного случая все же требуется отдельная консультация. За ней можно обратиться к дежурному юристу.

Реализация имущества в деле о банкротстве физ лица

Реализация имущества — у многих должников это словосочетания вызывает неприятные образы людей, выносящих имущество из дома, причем все «до последнего гвоздика». Давайте разберем эту процедуру в деле о банкротстве. Ведь только она приводит к заветному «списанию долгов».

Процедура реализации имущества начинается если Вы:

  • не имеете официального дохода, достаточного, чтобы рассчитаться восстановить свою платежеспособность за 36 месяцев, либо полностью погасить долги, либо вернуться в график платежей за этот период (и заявили на первом судебном заседании ходатайство о введении процедуры реализации имущества);
  • не соблюдаете согласованный ранее судом план реструктуризации долгов в деле о банкротстве.

Получить бесплатную консультацию

Если нет имущества?!

Если нет имущества, то банкротство физического лица не только возможно, но и пройдет значительно быстрее. Процедура реализации имущества будет введена, финансовый управляющий убедится в отсутствии имущества и завершит процедуру, направив отчет о проделанной им работы в Арбитражный Суд. Правда, полное отсутствие имущества может вызвать предвзятое отношение Судьи и как следствие сложности в процедуре. Примеры и практические советы тут.

Единственное жилье при банкротстве физического лица

Реализация коснется только «лишнего имущества» и не будет обращена на:

  • единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено (за исключением ипотеки);
  • имущество, необходимое для профессиональных занятий банкрота (к примеру, не заберут компьютер у программиста);
  • продукты питания и домашних животных;
  • предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и т.п), за исключением драгоценностей и предметов роскоши.

Перечень имущества определен в статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ и приведен у нас в статье «Перечень неприкосновенного имущества банкрота». Самым интересным и спорным является последний пункт «предметы обихода, за исключением предметов роскоши». Все мы помним известное высказывание из романа «Золотой теленок» Ильфа и Петрова: «Автомобиль не роскошь, а средство передвижения», но, к сожалению, суды относят автомобиль к роскоши, а вот, например, стиральная машинка, телевизор, холодильник – весьма спорные моменты в этом пункте.

До вступления в силу закона о банкротстве физических лиц реализацией имущества должника занимались лишь судебные приставы в рамках исполнительного производства. Они особо не вдавались в тонкости понятия «роскошь» и описывали все по максимуму: утюги, микроволновки, стиральные машинки и т.д. И уже тогда были должники, успешно исключавшие «лишнее» из описи пристава. К сожалению, единой позиции по этому вопросу до сих пор нет, и какой-то суд может посчитать, что Вы можете стирать в тазике, а стиральная машина не является предметом обихода, а какой-то суд может посчитать, что мы живем в 21 веке и стиральная машина – это предмет домашнего обихода современного человека.

Что же касается реализации имущества в деле о банкротстве, то тут ключевую роль играет финансовый управляющий, именно он производит оценку и дальнейшую реализацию имущества. И в большей степени от него зависит – включит ли он, к примеру, стиральную машину в реализуемый им перечень имущества или нет. Все, что он получит от реализации Вашего имущества, кроме головной боли – это 7% от ее стоимости. И конечно, если на кону квартира, дом, хороший автомобиль – то игра для него стоит свеч. А если у Вас старый телевизор, холодильник, стиральная машина, микроволновка? Сколько он сможет выручить от продажи? 10-15 тысяч рублей за все и 700-1000 рублей вознаграждения ему.В такой ситуации ему проще не заморачиваться и «посчитать», что Ваше имущество не является предметом роскоши, поэтому реализовывать его не нужно. Но даже если Ваш телевизор и стиральная машина будут реализовываться – не факт, что за ними выстроится большая очередь покупателей. Учитывая планируемый шквал банкротств граждан и наличие подобного имущества у других банкротов предложение будет существенно превышать спрос. Высока вероятность, что Ваш телевизор и стиральную машинку никто в итоге не приобретет и имущество так и останется у Вас.

Срок процедуры банкротства

Срок процедуры реализации имущества с момента объявления Вас банкротом обычно длится 4-6 месяцев, но может продлеваться. В течение этого срока:

  • суд вправе запретить банкроту выезд за пределы Российской Федерации;
  • финансовый управляющий распоряжается всеми счетами, заработной платой и пенсией банкрота;
  • банкрот вправе претендовать на денежные средства для существования своей семьи исходя из прожиточного минимума на себя и своих иждивенцев;
  • финансовая жизнь гражданина находится под строгим контролем финансового управляющего (подробнее читайте в статье «Правила поведения банкрота»).

Что дает банкротство физического лица?

После реализации «лишнего имущества» должника денежные средства, вырученные от реализации, за вычетом затрат на процедуру: оплату услуг финансового управляющего, стоимость публикаций, почтовые расходы на отправку корреспонденции кредиторам, направляются на расчеты с кредиторами. По завершению этих расчетов, если они вообще имели место быть (возможна ситуация, когда вообще не было реализовано имущество либо из-за его отсутствия, либо из-за отсутствия покупателей на него), банкрот освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, т.е. «списываются долги», за исключением алиментов, компенсации морального вреда и вреда здоровью, а также текущих платежей – тех, которые возникли после начала дела о банкротстве (текущие коммунальные платежи, к примеру).

Читайте так же:  Как взять займ под залог спецтехники

«Списание долгов» не произойдет:

  • если Вы не сотрудничали с финансовым управляющим и не предоставляли ему требуемые в рамках дела документы;
  • были привлечены к уголовной и административной ответственности за неправомерные действия в деле о банкротстве;
  • совершили мошенничество при получении кредитов.

Реализация имущества при банкротстве физического лица

Признавая себя банкротом, должник получает шанс избавиться от всех задолженностей, пожертвовав частью своего имущества. И вопреки распространенному ошибочному мнению, реализация имущества при банкротстве физических лиц не оставляет должника ни с чем — ведь существует определенный законодательно список имущества, которое у должника изъять не могут. Рассмотрим, что могут забрать при банкротстве физ. лица и можно ли должнику сохранить свое имущество в процессе признания несостоятельности.

Когда суд назначает реализацию имущества при банкротстве

Реализация имущества должника представляет собой вторую и окончательную процедуру банкротства гражданина, назначаемую в следующих случаях:

  • при отсутствии удовлетворяющего интересы всех сторон и законные права должника плана реструктуризации;
  • в случае неисполнения должником требований плана реструктуризации (неоднократных просрочек);
  • при подаче одной из сторон ходатайства о введении реализации имущества;
  • в случае нарушения должником условий заключенного в ходе банкротства мирового соглашения с кредиторами;
  • при отклонении судом предложенного плана реструктуризации (по причине экономической нецелесообразности, нарушений при его составлении);
  • при отрицательном решении собрания кредиторов по результатам голосования за введение плана реструктуризации.

Чтобы сэкономить свое время и средства, банкроту стоит при подаче заявления (либо во время первого судебного заседания) подать заявление и пропуске процедуры реструктуризации задолженностей и переходе к процедуре реализации имущества. Это позволит сэкономить минимум 25 тысяч рублей, а также от 3 месяцев до 3 лет времени.
Реализация имущества при банкротстве физических лиц является отличным инструментом для погашения задолженностей перед кредиторами при отсутствии у должника стабильного источника дохода. При этом средний срок реализации составляет 6–8 месяцев, что значительно меньше полной длительности процедуры реструктуризации долга, равняющейся 3 годам.

Как проходит реализация имущества при банкротстве

Реализация имущества гражданина выполняется арбитражным управляющим как самостоятельно, так и с привлечением третьих лиц: оценщиков, организаторов торгов, судебных приставов. Но при этом связанные с их привлечением затраты финуправляющий должен оплачивать со своего кармана.
Стоит выделить следующие основные стадии реализации имущества банкрота:

Согласно п. 3 ст. 213.28 Закона о Банкротстве, после завершения реализации и расчетов с кредиторами должник автоматически признается банкротом и освобождается от всех долговых обязательств. Даже если вырученной в ходе торгов суммы окажется недостаточно: оставшуюся часть задолженностей просто спишут.

Нюансы процедуры реализации имущества

Теперь рассмотрим некоторые особенности и главные последствия введения процедуры реализации имущества:

  • согласно 127-ФЗ, невостребованное в ходе торгов имущество будет сначала предложено кредиторам. Если оно их не заинтересует, то имущество будет возвращено должнику с составлением акта приема-передача;
  • реализация залогового имущества осуществляется под контролем кредитора-залогодержателя. По окончании торгов 80% от вырученной суммы перечисляется ему;
  • реализация движимого имущества и иных имущественных ценностей стоимостью до 100 тысяч может проводиться путем прямых продаж. При большей цене имущество реализовывается только через аукционы;
  • недвижимость может быть реализована только путем выставления лотов на аукционах, вне зависимости от стоимости;
  • совместно нажитое имущество супругов также подлежит реализации. Но после его продажи супругу будет возвращена его доля в денежном выражении;
  • завершение процедуры реализации подразумевает официальное признание должника банкротом и снятие с него всех наложенных в начале процедуры банкротства ограничений.

Узнать больше об особенностях процедуры и о том, сколько длится реализация имущества, вы всегда можете, обратившись к юристам нашей компании по телефону или написав нам онлайн.

Порядок реализации имущества банкрота. Конкурсное производство

Сразу оговоримся, что конкурсное производство представляет собой процедуру, направленную на принудительную или добровольную ликвидацию несостоятельного предприятия, в результате которой осуществляется распределение конкурсной массы (имущества должника, на которое может быть обращено взыскание в процессе конкурсного производства) между кредиторами (физическое или юридическое лицами, имеющими имущественные требования к должнику и не являющиеся носителем залоговых прав).

Конкурсное производство осуществляется с целью соразмерного удовлетворения требований кредиторов и объявления должника свободным от долгов, а также с целью охраны сторон от неправомерных действий в отношении друг друга (ст. 15 Закона).

Как вам уже известно, решение арбитражного суда о признании предприятия-должника банкротом автоматически влечет за собой открытие конкурсного производства. Однако здесь необходимо заметить, что оно вступает в полную силу лишь по истечении одного месяца со дня его принятия, что обусловлено возможностью лиц, не удовлетворенных решением суда подать кассационную жалобу или протест (ст. 164 Арбитражного процессуального кодекса).

Далее арбитражный суд назначает конкурсного управляющего (лицо, осуществляющее конкурсное производство), по выдвижении его кандидатуры собранием кредиторов. Необходимо отметить постановление Правительства РФ от 20 мая 1994 года N 498 “О некоторых мерах по реализации законодательства о несостоятельности (банкротстве) предприятий” возлагает на Федеральное управление организацию подбора, подготовки и аттестацию лиц для назначения арбитражными и конкурсными управляющими, а также совместно с Российским фондом федерального имущества — осуществление лицензирования (сертификации) деятельности юридических и физических лиц, связанной с продажей имущества предприятий-должников).

В соответствии со ст. 21 Закона конкурсный управляющий обладает следующими правами и обязанностями:

приобретает право распоряжения имуществом должника;

формирует состав ликвидационной комиссии и руководит ее работой;

созывает собрание кредиторов,

осуществляет анализ финансового состояния должника, изучает обоснованность требований кредиторов, признает или отклоняет их;

формирует конкурсную массу, в том числе проводит работу по взиманию дебиторской задолженности. Все имущество (активы) должника, указанное в бухгалтерском балансе либо заменяющих его документах, образует основу для формирования конкурсной массы. В конкурсную массу включаются объекты социально-коммунальной сферы, находящиеся на балансе должника, за исключением жилищного фонда, детских дошкольных учреждений и отдельных жизненно важных для данного региона объектов производственной и коммунальной инфраструктуры (водо- и электроснабжение, больницы и т.д.), которые должны быть приняты на баланс соответствующих органов местного самоуправления или органов государственной власти, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации. В ходе конкурсного производства конкурсный управляющий с помощью привлеченных экспертов проводит инвентаризацию и оценку имущества (активов) должника и его обязательств (пассивов),

Читайте так же:  Возможно ли выехать за границу с долгами и как это сделать

представляет в арбитражный суд и кредиторам необходимую информацию о финансовом состоянии должника и его имуществе на момент открытия конкурсного производства;

выполняет функции управления предприятием-должником;

имеет право оспаривать в арбитражном суде сделки должника, заключенные им в течение последних шести месяцев, предшествующих возбуждению производства по делу о несостоятельности (банкротстве) предприятия. По его заявлению арбитражный суд признает недействительными совершенные должником или от его имени до признания его несостоятельным (банкротом) действия, направленные:

на досрочное удовлетворение требований отдельных кредиторов по ранее возникшим обязательствам, если они были совершены в течение шести месяцев со дня возбуждения производства по делу о несостоятельности (банкротстве) предприятия и если на момент их совершения предприятие уже было фактически несостоятельным (банкротом), а также независимо от шестимесячного срока, если эти действия были совершены должником с намерением причинить ущерб другим кредиторам и кредиторы, в пользу которых были совершены указанные действия, знали об этом намерении должника;

на удовлетворение требований отдельных кредиторов из числа тех кредиторов, срок удовлетворения требований которых наступил в то время, когда предприятие уже было фактически несостоятельным (банкротом) и стороны об этом знали.

Однако не подлежат признанию недействительными действия, направленные на удовлетворение требований кредиторов-залогодержателей и привилегированных кредиторов(1-й, 2-й и 3-й очередей).

В случае признания действий должника недействительными кредиторы обязаны возвратить в конкурсную массу все полученное ими в результате этих действий, а при невозможности возвратить полученное в натуре возместить его стоимость в деньгах.

Почему это так важно? Дело в том, что тенденция предприятия к снижению производительности труда, ухудшению финансовых возможностей, проявляется, как правило, задолго до того, как предприятие становится фактически несостоятельным. Поэтому для кредиторов не безразлично поведение предприятия-должника по отношению к каждому из них не только, когда уже возбуждено производство по делу, но и в предшествующий период.

Таким образом, конкурсный управляющий обладает правами по отношению к данному предприятию по своей силе сопоставимыми с руководителем этого предприятия. Тогда, как же регулируются их взаимоотношения? С момента открытия конкурсного производства руководитель предприятия-должника отстраняется от должности, а его права и обязанности переходят к конкурсному управляющему (ст. 24 Закона).

Далее по представлению конкурсного управляющего собранием (комитетом) кредиторов принимается решение о начале продажи, форме продажи и начальной цене имущества должника.

После принятия такого решения конкурсный управляющий извещает возможно более широкий круг заинтересованных лиц о начале продажи имущества должника, информирует об условиях его приобретения и о сроках подачи заявлений о намерении приобрести это имущество.

В назначенный день и час конкурсным управляющим проводится продажа имущества должника.

При этом имущество продается покупателю, предложившему наиболее высокую цену.

После завершения торгов удовлетворяются требования кредиторов. Процесс распределения прибыли от продажи предприятия-должника установлен в статье 30 Закона (фактически продублированной статьей 64 Гражданского кодекса).

Вне очереди покрываются расходы, связанные с:

конкурсным производством, выплатой вознаграждения арбитражному (если проводилось внешнее управление) и конкурсному управляющему;

продолжением функционирования предприятия-должника (деятельность предприятия прекращается постепенно, вызывая определенные расходы).

После этого удовлетворяются требования кредиторов в следующей очередности:

в первую очередь — граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда их жизни или здоровью путем капитализации соответствующих повременных платежей;

во вторую очередь — по оплате труда работников, по отчислениям в Пенсионный фонд Российской Федерации, по выплате пособий в течение одного года до дня открытия конкурсного производства и по выплате вознаграждений, причитающихся по авторским и лицензионным договорам;

в третью очередь — по погашению задолженности по обязательным платежам в бюджет и внебюджетные фонды, возникшей в течение одного года до дня открытия конкурсного производства;

Видео (кликните для воспроизведения).

в четвертую очередь — конкурсных кредиторов;

в пятую очередь — членов трудового коллектива предприятия-должника, обладающих вкладом в его имущество;

в шестую очередь — прочих собственников;

в седьмую очередь — все остальные требования.

Кредиторы первой, второй и третьей очереди являются привилегированными.

Требования каждой очереди удовлетворяются после полного погашения требований предыдущей очереди.

При недостаточности взысканной суммы для полного удовлетворения всех требований кредиторов соответствующей очереди эти требования удовлетворяются пропорционально сумме, причитающейся каждому из них.

Конкурсный управляющий направляет в арбитражный суд отчет, на сновании которого арбитражным судом выносится определение о завершении конкурсного производства и исключения предприятия-должника из соответствующего государственного реестра. С этого момента предприятие-должник считается ликвидированным.

Для государственных предприятий предусмотрен несколько иной порядок ликвидации . Нам необходимо обратиться к президентскому Указу, от 2 июня 1994 г. N 1114, и Положению «О порядке продажи государственных предприятий-должников», по которому Федеральное управление, установив неудовлетворительность структуры баланса и неплатежеспособность предприятия, обязано принять меры к продаже государственных предприятий-должников путем:

  • — реализации на коммерческих и инвестиционных конкурсах предприятий-должников с сохранением статуса юридического лица;
  • — ликвидации предприятий-должников и последующей реализации на аукционах, коммерческих или инвестиционных конкурсах их имущества (активов);
  • — реализации на аукционах находящихся в государственной собственности долей (паев, акций) предприятий-должников.
Читайте так же:  Как расторгнуть договор аренды нежилого помещения досрочно

Под продажей предприятия-должника с сохранением юридического лица понимается реализация единого имущественного комплекса предприятия, в состав которого входят основные средства, другие долгосрочные вложения (включая нематериальные активы), оборотные средства и финансовые активы (за исключением не подлежащего продаже имущества предприятия), пассивы, его имущественные права, права на объекты промышленной и интеллектуальной собственности, земельные участки и иные объекты, а также личные неимущественные права. В право.9 Положения о продаже перечислено имущество, которое не может быть продано: в основном это объекты социально-бытового и специального назначения.

Решение о продаже предприятия-должника с сохранением статуса юридического лица принимается Федеральным управлением или соответствующим органом исполнительной власти субъекта Российской Федерации, и согласия кредиторов не требуется. Соответствующие органы проводят подготовку к конкурсу, который может проводиться в открытом или закрытом виде по форме подачи заявок. В п.11 Приложения о продаже перечислены требования к участникам конкурса: внесение 100 % залога от объявленной цены предприятия и так далее. Следующий же п.12 Положения ставит перед потенциальным покупателем обязательные условия: погашение не менее 20 % просроченной кредиторской задолженности предприятия-должника в срок не более 1 месяца, обязательства по реорганизации предприятия-должника и так далее.

Начальная цена предприятия обещает быть немаленькой, ибо устанавливается на основании тех бухгалтерских документов, анализ которых и привел к заключению о несостоятельности продаваемого предприятия, а с учетом переоценки «бухгалтерская» стоимость предприятия может быть резко оторвана от стоимости рыночной.

Но если цена не отпугнула и объявился хотя бы один покупатель — предложивший цену не меньшую, чем 70 % от начальной — то конкурс считается состоявшимся, и в 3-дневный срок между продавцом и покупателем должен быть заключен соответствующий договор купли-продажи.

Если же покупателей не нашлось или само положение предприятия-должника делает нецелесообразным его продажу в целом — осуществляется продажа имущества (активов) предприятия-должника. Вот тут-то и требуется согласие кредиторов предприятия, которые должны его высказать в соответствии с Положением о добровольной ликвидации в течение 30 дней с момента извещения о начале процедуры приготовления к продаже имущества предприятия-должника.

В отношении предприятия-должника составляется план его ликвидации (п.21 Положения о порядке продажи), где, в частности, предусматривается и порядок осуществления расчетов с кредиторами.

Если один из кредиторов не согласен с таким планом, он может остановить продажу имущества предприятия по Указу N 1114, подав в арбитражный суд иск о признании должника банкротом и удовлетворении своих требований кредитора.

Кроме «демократичности» такого производства отметим его несомненную привлекательность для потенциальных покупателей -возможность приобретать лотами. Сама же продажа осуществляется по процедурам и в порядке, предусмотренном законодательством о приватизации. Активы же предприятия, не проданные в соответствии с установленным планом ликвидации предлежат продаже на денежном аукционе, при этом ограничение на цену продажи указанного имущества не устанавливается. Продаваемое имущество не обременяется обязательствами ликвидируемого предприятия-должника. Как завершение конкурса оформляется соответствующий договор купли-продажи. В отличие же от первого варианта реализации предприятия-должника несомненным преимуществом для кредиторов является то, что вырученные таким образом деньги призваны удовлетворить сначала их требования, а затем только распределяются органами государственной власти в соответствии с V разделом Положения о порядке продажи — на нужды социальные и субсидии еще существующим государственным предприятиям-должникам.

Как происходит реализация имущества при банкротстве физических лиц: этапы, сроки

В случае, когда у физического лица нет возможности погасить денежные обязательства, перед кредиторами, закон предусматривает процедуру банкротства. У должника есть возможность самостоятельно подать заявление, либо в принудительном порядке это сделают кредиторы. При этом условия принудительного банкротства наступают при долге больше полумиллиона рублей и просрочки по платежам свыше трех месяцев. В рамках проведения банкротства предусматривается проведение аукциона по продаже имущества, принадлежащее физическому лицу. Как именно происходит реализация, закон и права должника будет рассмотрено ниже.

Процедура банкротства, когда у должника нет собственности

Подача заявки в арбитражный суд обязательно сопровождается предоставлением всей информации об активах и полным пакетом документов, подтверждающих право владения. Для чего нужны указанные бумаги:

  • Таким способом проверяются признаки финансовой несостоятельности истца, которые указаны в заявлении;
  • Для того, чтобы оценить возможность погашения накопленных долгов, без процедуры банкротства;
  • Реализация собственности путем, размещения лотов на аукционах с последующим расчетом с кредиторами.

Отсутствие имущества, у лица признаваемого банкротом

Нередко, прежде чем подать заявление на признание финансовой несостоятельности, физическое лицо заблаговременно избавляется от любого имущества, передавая его родственникам и друзьям. Тот факт, что имущества нет, обязательно указывается в заявлении. В последующем со стороны арбитражного управляющего будет инициирована проверка правдивости предоставленной информации. Для этого подаются запросы в следующие инстанции:

  • Единый реестр регистрации юридических и физических лиц;
  • Государственную инспекцию по безопасности дорожного движения;
  • Банки и другие ведомства, которые могут содержать сведения об имуществе заявителя.

Если в ответе на запрос будет содержаться ответ, подтверждающий отсутствие активов, то все долги будут списаны. Однако, не все имущество, даже если оно есть в наличии может быть арестовано и реализовано для погашения обязательств. Исключения указаны в гражданско-правовом кодексе РФ в статье 446.

Какое имущество банкрота подлежит продаже

Следует знать, что кредиторы не имеют право самостоятельно распоряжаться собственностью заемщика, даже если у последнего есть полное право распоряжения им. Алгоритм действия при определении имущества для реализации, его описи, зафиксирован в федеральном законе под номером 127, в статье 213.25. Что именно входит в конкурсную массу и будет выставлено на торги:

  1. Недвижимое имущество, автомобильный транспорт, предметы быта, вещи – все, что находилось в собственности физического лица, когда в арбитражном суде выносилось решение о признании должника банкротом;
  2. Все, что было приобретено в качестве активов уже после того, как решение о финансовой несостоятельности вступило в силу;
  3. Доля имущества, которое находится в общей собственности супругов. Этот пункт действует, даже если доля должника не была выделена в натуре на момент рассмотрения дела. Здесь нужно обратить внимание, что любой из кредиторов имеет право подать требование о выделении.
Читайте так же:  Продление регистрации иностранного гражданина на основании патента

Также к собственности относятся денежные средства, как наличные, таки те, что лежат на банковских счетах. Неприкосновенной остается сумма равная одному прожиточному минимуму в расчете на всех членов семьи дебитора.

Что такого опись имущества

После того, как физическое лицо будет официально признано банкротом, наступает очередь арбитражного управляющего, который займется составлением описи имущества с последующей оценкой. В список вносится все имущество, как движимое, так и недвижимое, ценные предметы и вещи. После того, как составлена опись, кредитор и дебитор внимательно знакомятся с документом. Если есть несогласия, то подается заявление в суд, где указываются причины несогласия. На этом время собственность подлежит аресту и изъятию. Далее ответственность за сохранность предметов несет управляющий.

Продажа имущества гражданина банкрота на торгах

Со стороны кредиторов может поступить предложение о продаже арестованного имущества, не организовывая торги или воспользоваться закрытыми процедурами. Но есть определенные предметы и вещи, которые обязаны быть проданы путем открытых торгов, где все заинтересованные лица смогут предложить свою цену. На торги выставляются:

  • Драгоценности, предметы роскоши, дорогие камни, общая стоимость которых больше 100000 рублей;
  • Недвижимость.

Лот отдается тому покупателю, который предложит цену больше, чем озвучили другие участники торгов. Денежные средства, полученные от реализации, направляются на погашение долгов перед кредиторами.

Этапы реализации изъятого имущества при банкротстве

Процедура продажи собственности происходит в несколько этапов:

Согласно закону торги по продаже имущества должника должны проводиться только в электронном виде. Выставляется первоначальная стоимость, которая равна рыночной, на момент открытия аукциона. Если первичные торги не привели к продаже, то следующие торги начинаются со стоимости, снижено на десять процентов. Когда не удается реализовать имущество на втором этапе, то организовывается публичный аукцион. Здесь снижение стоимости лота происходит постепенно. При этом цена может быть снижена в несколько раз.

Какой срок дается на реализацию имущества при банкротстве

Согласно действующему законодательству, на продажу и погашение долгов, после признания физического лица банкротом, отводится срок равный шести месяцам. Но при наличии веских оснований со стороны финансового управляющего может быть подано ходатайство о том, чтобы продлить срок. Судья рассматривает прошение и увеличивает продолжительность процедуры.

Процесс считается завершенным, после того, как все имущество, зафиксированное в списке, продано, финансовые обязательства погашены. Завершающим этапом становится подача управляющим соответствующего отчета о самой процедуре. При этом к отчету подкладываются необходимые бумаги. Судья внимательно рассматривает предоставленные документы и только после этого дает окончательное заключение, которым физическое лицо признается банкротом со всеми вытекающими последствиями.

Как правило, полученных от реализации имущества денежных средств не хватает на то, чтобы погасить все финансовые обязательства физического лица. При этом каждый кредитор находится на определенном месте по погашению долга. Например, если есть два кредитора, но по одному из них имеется задолженность по алиментам, то в первую очередь будут погашены алименты, а оставшийся незакрытый долг списан.

Также не всегда удается реализовать все имущество, предметы или вещи. Если кредитор отказывается брать такую собственность, чтобы закрыть долг, тогда вещь возвращается должнику.

Процедура реализации проводится в полном соответствии с законом, отступления не допускаются.

Реализация имущества при банкротстве. Привилегии и риски финансовой несостоятельности

Стать банкротом на основании своего решения нельзя, признать финансовую несостоятельность можно только через Арбитражный суд. Процедура носит название реализации имущества при банкротстве физических лиц. Если вкратце – она предполагает продажу имущества должника в счет погашения образовавшихся долгов с последующим списанием остатков задолженностей. Сейчас банкротство признали 123 000 человек, по данным ОКБ, «на очереди» еще около 800 000 человек (имеются в виду заемщики, у которых есть не менее 500 000 рублей долга и просрочки от 3-х месяцев).

Когда применяется реализация имущества должника?

Банкротство предусматривает 2 возможные процедуры:

  • реабилитацию финансового положения или реструктуризацию долгов;
  • полноценное банкротство или реализацию имущества.

Важно! На любом из упомянутых этапов может предприниматься мировое соглашения между сторонами. Судебный процесс в таком случае будет прекращен.

Реструктуризация вводится первой, если инициатор банкротства не ходатайствовал о вводе реализации имущества. В рамках реструктуризации разрабатывается план по погашению долгов сроком до 3-х лет. Далее суд утверждает документ и должник постепенно рассчитывается со своими долгами.

Реализация имущества вводится, если:

  • участники судебного процесса так и не представили разработанный план реструктуризации;
  • должник не может быть реабилитирован: нет постоянного дохода или его не хватает на погашение задолженностей;
  • суд не утвердил представленный план по определенным причинам;
  • должник не смог рассчитаться по долгам в установленные планом сроки;
  • кредиторы выступили против плана по погашению задолженности;
  • стороны заключили мировое соглашение, но должник не смог соблюсти его условия.

Инициировать реализацию имущества гражданина может любое заинтересованное лицо на законных основаниях посредством подачи ходатайства в Арбитражный суд.

Читайте так же:  Особенности рефинансирования кредитов в интерпромбанке

Какими бывают стадии реализации имущества?

  1. Включение требований в реестр. Кредиторы могут обратиться к финуправляющему с документами о долге: расписки, кредитные договоры, судебные приказы и определения, исполнительные производства. Все требования проверяются и включаются в реестр, формируемый управляющим. Таким образом выводится общая сумма долга.
  2. Формирование конкурсной массы. Должник (если он был инициатором банкротства) или управляющий (в иных случаях) проводит опись имущества. Включается единственное жилье, другие объекты недвижимости, движимое имущество, предметы роскоши, быта и так далее. Дополнительно:
    • проводится проверка на предмет скрытого имущества с последующим его изъятием в конкурсную массу;
    • проверяются сделки должника. Управляющий может ходатайствовать об отмене определенных сделок и возвращению имущества в конкурсную массу.
  3. Коррекция. На данном этапе из конкурсной массы исключается:
    • единственное жилье и перечень предметов, которые не могут быть изъяты и реализованы;
    • имущество стоимостью до 10 000 рублей;
    • ежемесячно – прожиточный минимум на содержание должника и его иждивенцев (если есть доходы).
  4. Оценка. Имущество необходимо оценить, и эта обязанность входит в круг полномочий финансового управляющего. В некоторых случаях может привлекаться независимый оценщик, его услуги оплачивает пригласившая сторона (управляющий, кредиторы, должник).
  5. Подача ходатайства управляющим о порядке проведения торгов по банкротству. Процедура реализации проводится через электронные площадки, в 3 этапа. Если по завершению торгов осталось имущество, то оно будет предложено кредиторам в счет погашения долга. Если те откажутся, имущество передается банкроту.
  6. Проведение расчетов. Оплачиваются:
    • судебные расходы;
    • 7% управляющему от вырученной суммы за проведение торгов;
    • долги в порядке очередности.
  7. Завершение процедуры реализации. Управляющий подает отчет о проведенных мероприятиях на рассмотрение суда. Определяется остаток долга, который в итоге списывается в рамках финального заседания.

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

[1]

Сколько длится процедура реализации?

Нормы Закона о банкротстве предусматривают сроки реализации 4-6 месяцев. Но срок может переноситься по решению суда. Такая необходимость часто возникает, если установленных сроков недостаточно для решения всех возникающих вопросов. Например:

  • если финуправляющий оспаривает сделки должника;
  • если проводятся поиски скрытого имущества;
  • если кредиторы или другие участники процесса оспаривают определенные судебные постановления;
  • если в деле возникают другие обстоятельства, требующие времени для разрешения.

Какое имущество подлежит реализации?

По общим положениям № 127-ФЗ, реализации подлежит все имущество, кроме защищенного законодательным иммунитетом. Не может быть изъято и выставлено на торги:

  • единственная квартира или дом;
  • профессиональное/рабочее оборудование, которое необходимо должнику для работы;
  • семена для посева;
  • средства для передвижения или обеспечения комфортных условий быта для должника-инвалида;
  • объекты сельского хозяйства;
  • продукты питания;
  • бытовые вещи;
  • техника;
  • мебель;
  • домашний скот;
  • другие объекты, перечисленные в ст. 446 ГПК РФ.

Реализация залогового имущества проводится, даже если оно относится к пунктам ст. 446 ГПК РФ. Иными словами, единственное жилье подлежит реализации, если оно является предметом залога, и было выдано в ипотеку.

Что еще могут забрать при банкротстве физ. лица?

  1. Земельные участки.
  2. Недвижимость (кроме единственного жилья, не являющегося залогом).
  3. Дачи.
  4. Автомобиль или другое транспортное средство (реализация представленного движимого имущества осуществляется, если авто не является средством для заработка).
  5. Имущество супругов (имеется в виду собственность, приобретенная за годы брака).

Последствия введения процедуры реализации

  1. Все финансовые расчеты проводятся управляющим.
  2. Доходы банкрота поступают на счета управляющего.
  3. На осуществление сделок стоимостью выше 50 000 рублей следует получать одобрение управляющего.
  4. Все исполнительные производства в отношении должника приостанавливаются.
  5. Все требования кредиторов прекращаются и перенаправляются только через суд.
  6. Начисления %, штрафных санкций за просрочки прекращаются.
  7. У должника возникает обязанность представлять нужные документы и сведения по запросу управляющего.

После окончания дела и списания долгов возникают последствия банкротства.

  1. Банкрот не может занять руководящую должность в течение 3-х лет.
  2. Нельзя повторно стать банкротом в течение 5-ти лет.
  3. Нельзя взять новый кредит без предупреждения кредитора о своем статусе в течение 5-ти лет.

[2]

Также, если ранее банкрот вел предпринимательскую деятельность, в течение 5-ти лет после процедуры он не сможет снова зарегистрировать ИП.

Если вас интересуют подробности порядка реализации имущества, вы намерены пройти банкротство и избавиться от претензий банков – обращайтесь к нашим юристам. Мы всегда готовы ответить на все ваши вопросы. При необходимости мы окажем услуги юридического сопровождения и поможем списать долги с минимальными потерями!

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

Видео (кликните для воспроизведения).

(6 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Источники


  1. Гамзатов, М.Г. Английские юридические пословицы, поговорки, фразеологизмы и их русские соответствия / М.Г. Гамзатов. — М.: СПб: Филологический факультет СПбГУ, 2004. — 142 c.

  2. Старович, Збигнев Судебная сексология / Збигнев Старович. — М.: Юридическая литература, 2016. — 336 c.

  3. Жанна, Владимировна Уманская История и методология науки. Учебник для бакалавриата и магистратуры / Жанна Владимировна Уманская. — М.: Юрайт, 2016. — 653 c.
  4. Куницын, А. Р. Образцы судебных документов / А.Р. Куницын. — М.: Юридическая литература, 2018. — 336 c.
  5. Майлис, Н. П. Моя профессия — судебный эксперт / Н.П. Майлис. — М.: Щит-М, 2014. — 168 c.
Порядок реализации имущества должника при банкротстве
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here