Особенности рефинансирования под залог недвижимости

Полезная информация в статье: "Особенности рефинансирования под залог недвижимости". На странице собрана информация полностью раскрывающая тему и некоторые нюансы. Для каждого конкретного случая все же требуется отдельная консультация. За ней можно обратиться к дежурному юристу.

Рефинансирование ипотеки под залог недвижимости

Современный финансовый и кредитный рынок страны сложился таким образом, что рефинансирование ипотеки под залог недвижимости является востребованной среди граждан России услугой. Связано это с тем, что крупные займы различного назначения, взятые некоторое время назад, на данный момент являются невыгодными для заемщиков по различным причинам:

  • высокая процентная ставка;
  • небольшой срок кредитования;
  • займ был оформлен в иностранной валюте.

Учитывая то, что существующие банковские условия для значительных ссуд гораздо лояльнее тех, которые существовали несколько лет назад, программы рефинансирования присутствуют в списке доступных кредитов большинства банковских организаций. При этом сравнение условий показывает незначительные различия в схемах перекредитования, например, процентные ставки отличаются на 0,5-1 пункт, сроки в основном составляют 15-20 лет, первоначального взноса обычно не требуется.

При этом пакет документов также аналогичен, будь это ипотека, рефинансирование под залог недвижимости в Сбербанке или других крупных структурах:

  • справка о доходах будущего заемщика по форме банка предоставляется в обязательном порядке, поскольку официальное трудоустройство является важным фактором для оформления рефинансирования – служит доказательством платежеспособности клиента вне зависимости от наличия залогового имущества;
  • регион проживания должен совпадать с регионом регистрации (а часто – и с регионом трудоустройства);
  • возрастной ценз: выдача крупных займов возможна лицам от 21 (реже — 23) до 60 лет.

Кроме этого, условиями всех схем залогового кредитования предусматривается оценка недвижимости для рефинансирования ипотеки, исходя из которой, будет рассчитываться сумма выдаваемого займа.

Как происходит оценка при рефинансировании ипотеки

Сам оценочный процесс, в случае, если проводится рефинансирование ипотеки под залог недвижимости, является аналогичным тому, если кредитование осуществляется на другие цели. Крупные банки имеют собственных аттестованных оценщиков: обычно их 3-4, чтобы клиент мог сделать «осознанный» выбор между ними – не предоставляя такой возможности, банковская структура нарушает права потребителей. Возможно обращение и к сторонней организации, однако сроки согласования такого экспертного альбома будут больше, чем у фирм, аккредитованных банком.

Оценивание начинается с изучения документов на предоставляемую как обеспечение недвижимость – она должна быть в законном владении, что подтверждается договором купли-продажи или дарения, а также документами на наследование. Оценщик обязательно приедет для визуального осмотра квартиры или дома – актуальные фотографии являются важной составляющей экспертного отчета. Кроме того, присутствие в помещении позволяет эксперту оценить наличие перепланировок, которые влияют на оформление сделки в БТИ – все изменения, которые производились в квартире после получения генерального плана, должны быть отражены в новом документе.

Кроме перепланировки, стоимость жилого помещения зависит от его состояния, наличия и качества ремонта, а также сопутствующих факторов:

  • удаленность района от центра и наличие транспортного сообщения;
  • инфраструктура района – магазины, школы, детские сады, поликлиники;
  • состояние дома, придомовой территории, подъезда.

Исходя из этих параметров, составляется оценочная стоимость жилья в сравнении с аналогичными квартирами, реализованными на рынке за последние полгода — год, а от этой суммы рассчитывается максимально возможный размер кредита, который будет составлять до 60% от оценки.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Рефинансирование кредита под залог недвижимости позволяет в короткие сроки решать финансовые затруднения и погашать задолженности перед банками. Часто случается такое, что заёмщик физически не может погасить долги, и причин тому много.

Услуга рефинансирования для таких случаев является оптимальным выходом из положения, для этого оформляется новый договор между банком и заёмщиком с целью погашения предыдущих задолженностей.

В каких случаях стоит рефинансировать кредит?

Рефинансирование – универсальная услуга, которую оказывают не только банковские учреждения, но и другие финансовые организации. Услугой пользуются трудоустроенные граждане, частные инвесторы, предприниматели.

Условия рефинансирования могут быть очень выгодными для клиента, обращаться за услугой необходимо в следующих случаях:

  • если кредит в банке оформлялся с целью решения конкретных вопросов, но денег не хватило;
  • если заёмщик уволен с работы до момента полного погашения кредита;
  • если у заёмщика нет возможности оплатить кредитный остаток.

Вышеперечисленные случаи самые распространённые, но бывают и другие ситуации, в которых рефинансирование кредита под залог недвижимости является единственным выходом из положения. Некоторые банковские клиенты задаются вопросом: «Какой вид займа подлежит рефинансированию?» — абсолютно любой.

Для каких бы целей ни был выдан кредит, рефинансировать его под недвижимый залог можно всегда. За перекредитованием совсем не обязательно обращаться в тот же банк, где составлен договор. Рефинансировать кредит можно в каждом банке.

Насколько высок риск при рефинансировании?

Рефинансирование кредита на недвижимость выгодно, в первую очередь, для тех, кто лишился возможности ежемесячно погашать долг. Выгода заключается в том, что при перекредитовании задолженности попасть в долговую яму невозможно.

Таким образом, долг заёмщика выкупается другой финансовой организацией или тем же банком, с которым подписан договор, а гарантией на выполнение обязательств со стороны клиента послужит недвижимость. Это может быть что угодно: дом, квартира или общественное здание, являющееся собственностью клиента.

Читайте так же:  Что такое преднамеренное банкротство

Заёмщику предлагается выгодная процентная ставка, благодаря которой можно в кратчайшие сроки получить деньги. Услуга перекредитования будет выгодной, если вы намерены:

  • объединить задолженности с целью уменьшения суммы выплат;
  • облегчить финансовую нагрузку в случае необходимости возвращать проценты по срочным займам;
  • быстро получить на руки недостающие суммы для погашения долгов.

Учитывая вышеизложенное — риски при перекредитовании гораздо ниже, чем при оформлении обычных кредитов на крупные суммы. Подписывая новый финансовый договор, клиент банка избавляет себя от обязанности возвращать старые долги и приступит к сотрудничеству с финорганизацией на менее суровых условиях.

Преимущества и недостатки

Рефинансирование залогового кредита, как и любая банковская услуга, имеет скрытые, выгодные банку, особенности.

Недостатки рефинансирования заключаются в следующем:

  • если установлен мораторий на досрочное погашения долга, клиенту придётся вложиться в приличные суммы;
  • перед тем, как заключается сделка, заёмщик обязан собрать гору документов, что не всегда удобно и занимает много времени;
  • к должнику могут предъявляться высокие требования;
  • дополнительных финансовых трат не избежать – рассмотрение заявления, комиссионные за оформление кредита, госрегистрация, сбор и проверка документов, услуги финансового консультанта оплачиваются отдельно;
  • недвижимость подлежит повторной переоценке;
  • если банк отказывает клиенту в рефинансировании, потраченные средства на сбор бумаг и банковские услуги не возвращаются.

Преимущества перекредитования:

  • предоставление налогового вычета;
  • заявление рассматривается в кратчайшие сроки;
  • каждый месяц сумма задолженности меняет показатель;
  • предоставление льгот по спецпрограммам при необходимости;
  • процесс оформления документов достаточно прост;
  • выплаты сокращаются благодаря объединению всех задолженностей;
  • легко сформировать положительную кредитную историю;
  • вносить платы можно в любой валюте, размер платежей подлежит коррекции при необходимости.

Лидер рефинансирования в РФ: Альфа Банк

Стоит учесть, что рефинансирование потребительских кредитов под залог недвижимости резонно тогда, когда процентная ставка не меньше 2%. Это выгодно для тех, кто оплачивает ссуду на протяжении трёх или пяти лет.

Условия рефинансирования

Особенности условий перекредитования отличаются в зависимости от финансовой организации с которой подписывается договор. Существует ряд общих требований, которые предоставляют все банки и организации:

  • клиент не младше 21 года и старше 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин);
  • гражданство РФ обязательно;
  • трудовой стаж на последнем месте – не менее 90 дней;
  • чистая кредитная история;
  • регистрация места жительства в районе выбранной организации обязательна;
  • не допускается наличие просроченных кредитов и какие-либо инциденты с другими банками.

К недвижимости так же предоставляют список требований:

  • квартира/дом не должны быть старыми, износ внешний и внутренний не превышать 55%;
  • соответствие помещений санитарно-гигиеническим нормам;
  • жилая недвижимость должна состоять из: санузла, кухонного помещения, минимум одной жилой комнаты, иметь исправную электро-, тепло- системы и водоснабжение. Внутри необходим доступ к горячей/холодной воде;
  • учитывается геолокация недвижимости. В первую очередь, предпочтение квартирам и домам, которые расположены вблизи транспортных развязок, аптек, школ, магазинов и т.д.

Для оформления перекредитования, необходимо собрать следующий пакет документов:

  • заявление, написанное от руки, с прошением о предоставлении услуги;
  • паспорт гражданина России либо иной временный документ, подтверждающий личность;
  • кредитный договор;
  • платёжный график;
  • справка от банка с указанной информацией о сумме оставшегося долга и полной стоимости оформленного кредита;
  • официальная информация о ежемесячных доходах;
  • копия и оригинал полиса о страховании здоровья и трудоспособности.

Минимальная сумма, которую одобрят банки при рефинансировании кредита равняется 500 000 рублям. Максимальная зависит от организации, в большинстве своём равняется 6-7 миллионам рублей. Средства предоставляются сроком на 30 лет под 10% годовых.

При получении одобрения на перекредитование ипотеки от сторонней организации (включая потребительский кредит на любую сумму), у клиента нет возможности вернуть налоги посредством имущественного налогового вычета.

Как распознать фирму-мошенника?

Ни для кого не секрет, что сфера предоставления финансовых услуг — самая привлекательная сфера для быстрой наживки. В связи с этим нужно быть внимательным и осторожным при взаимодействии с какой-либо финансовой организацией, не имеющей положительной репутации.

В первую очередь, необходимо помнить, что для открытия и легализации любого финансового учреждения требуются огромные капитальные вложения, так же необходимо следовать большому перечню требований, предоставляемых ЦБ Российской Федерации. Что касается небольших кредитных организаций – большая их часть на территории России работает честно и легально.

Отличие фирмы-мошенника от настоящего банка или кредитной организации:

  1. Кричащие лозунги всегда должны настораживать. Рекламный ход компании – дело обыденное, но даже рекламный ход должен выглядеть адекватно. Это значит, что идеальных условий сотрудничества никогда не существует: в чём-то побеждает финансовое учреждение, а в чём-то – клиент. Если вам предлагаются условия, противоречащие банковским интересам, знайте – перед вами мошенник.
  2. Уреждения-однодневки зачастую «предоставляют» услугу вознаграждения за уменьшение процентной ставки или платёжных сумм по кредиту. На самом деле ни одна легальная финорганизация ничего не доплачивает и не возмещает, её главная обязанность – облегчить условия выплат по кредиту, но никак не вернуть задолженность за клиента.

Таким образом, рефинансирование под залог недвижимости – оптимальное и выгодное решение во многих жизненных ситуациях. Чтобы сделка прошла успешно и не повлекла за собой неприятностей, не стоит доверять подозрительным фирмам из интернета, а обращаться в проверенные организации.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Сложно представить на данный момент человека в современном мире, у которого не было бы ни одного кредита. Кредитная карта, потребительский или ипотечный, на машину или рассрочка – их количество растет постоянно, однако «владелец» такого сомнительного счастья в какой-то момент понимает, что общая сумма выплачиваемых денег различным банкам, кредитным организациям или магазинам средств достигла предела финансовых возможностей, а процентные ставки оставляют желать лучшего..

В этом случае наиболее удобным способом облегчить собственную финансовую ношу будет популярная услуга рефинансирования или перекредитования, которую предоставляют многие банковские учреждения, а также небанковские кредитные организации, в том числе – МосИнвестФинанс. Предоставлен такой вид кредита может быть под залог объекта недвижимости.

[1]

В каких случаях рефинансирование кредита под залог недвижимости будет удобно?

  1. Наличие нескольких активных кредитных обязательств, взятых под высокий процент.
  2. Наличие непогашенных кредитов, полученных в различных банковских учреждениях и желание объединить их (это могут быть кредитные карты, займ на покупку машины или ипотека, потребительские ссуды – у всех различные суммы и сроки погашения, что однозначно неудобно).
  3. Желание сменить валюту существующего большого займа (отвязка от курсовой разницы доллара или евро).
  4. Уменьшение процентной ставки по действующему кредиту за счет увеличения срока кредитования.
Читайте так же:  Платит ли пенсионер налог с покупки квартиры

Кроме общей суммы средств, необходимых для погашения существующих займов, рефинансирование кредита под залог недвижимости может быть произведено в сумме, превышающей существующие обязательства, т.е. заемщик получает на руки дополнительные свободные деньги, которые сможет потратить на свое усмотрение.

Рефинансирование потребительского и нецелевого кредита под залог недвижимости – грамотный финансовый ход

Собственно говоря, рефинансирование потребительского и нецелевого кредита под залог недвижимости в МосИнвестФинанс схоже с другими видами залогового кредитования. Также следует знать, что при сотрудничестве с МосИнвестФинанс требования к заёмщику от банковских структур и частных инвесторов намного лояльнее.

Общая сумма выдаваемой ссуды может достигать 60% рыночной стоимости передаваемого в гарантию имущества, однако может превышать сумму рефинансируемых кредитов. В зависимости от выбранной клиентом схемы перекредитования (за счет банковских учреждений или частных инвесторов) срок выдаваемого займа может составлять до 25 лет – таким образом можно суммировать все действующие обязательства и сразу же «растянуть» их на больший срок. уменьшив сумму ежемесячного платежа. Таким образом поступает большинство наших клиентов, облегчая финансовое давление в тяжелый для себя момент жизни и начинают погашать досрочно при удачном стечении обстоятельств.

Сроки оформления кредитного договора и договора залога – могут составлять всего 1 день. Что дает возможность быстро решить свои вопросы с другими финансовыми структурами. Кроме того, МосИнвестФинанс может самостоятельно перечислить необходимые для погашения суммы по всем действующим обязательствам Вашим кредитодателям – достаточно предоставить необходимые реквизиты.

Рефинансирование залога недвижимости

Особенности процедуры

Чтобы погашать задолженность под залог недвижимости на выгодных для вас условиях, необходимо обратиться в нашу компанию. Для этого стоит оставить заявку на нашем сайте, после чего с вами в сжатые сроки свяжется специалист. Он внимательно изучит особенности сложившейся ситуации и предоставит квалифицированную информацию поддержку.

В 99 процентах случаев нам удается досрочно погасить текущую задолженность по кредиту и перезаключить договор без залога недвижимости или же с залогом на оптимальных условиях. Это превосходная возможность при необходимости избежать жестких санкций со стороны финансовой структуры за допущенную просрочку и не испортить кредитную историю.

С помощью рефинансирования под залог недвижимости вам удастся:

  1. Уменьшить ежемесячный платёж до суммы, посильной на текущий момент.
  2. Увеличить срок возврата кредита.
  3. Увеличить сумму кредитования, которая необходима на лечение, учёбу, крупную покупку или другие личные цели.
  4. Возможность решить вопрос всего за 1 день.

Почему именно мы

Наша компания готова сотрудничать даже с гражданами Российской Федерации, имеющими плохую кредитную историю и не трудоустроенными физ лицами. Всё, что необходимо для оформления рефинансирование долга, это паспорт. Мы не берём предоплаты и расчёт с нами происходит исключительно по факту оказанных услуг.

Но это далеко не единственное преимущество. Можно выделить ряд положительных факторов сотрудничества с брокерами:

  1. Честность. Для подтверждения прозрачности наших отношений мы предлагаем заключить официальный договор, регламентирующий права и обязанности каждой из сторон.
  2. Абсолютная безопасность. Рефинансирование кредита под залог недвижимости происходит в исключительно законодательном поле. Исключены скрытые комиссии, санкции и повышение процентной ставки. Вы ничем не рискуете. Следует лишь здраво оценить собственные силы.
  3. Комфорт. Вы имеете возможность справиться с текущими финансовыми трудностями в сжатые сроки, практически не тратя время на личное посещение банков и составление запросов на рефинансирование. Кроме того, вам не понадобится справка о доходах и подтверждение вашего трудоустройства.
  4. Абсолютная конфиденциальность. Мы заботимся о безопасности личной информации наших клиентов. Все переговоры находятся под грифом «коммерческая тайна» и надежно защищены от третьих лиц.
  5. Сотрудничество без посредников.

Стоит отметить, что при оформлении рефинансирования под залог недвижимости, находящийся в собственности, вам не придется оплачивать страховку. Таким образом, вы сможете сэкономить немало денег.

Сотрудничество с проверенными брокерами – это всегда выгодно и безопасно. Не стоит забывать, что большинство банков в первую очередь заботятся о личном процветании, поэтому в процессе рефинансирования без квалифицированной поддержки вы можете подписать договор, который на самом деле станет менее комфортным, нежели прежний. Заручившись нашей поддержкой, такая ситуация исключена. Мы внимательны к деталям и не допускаем ошибок. А юридическая подкованность и знание особенностей финансового рынка позволяют нам сотрудничать с лучшими банками страны, в надежности которых нет никаких сомнений.

Читайте так же:  Карта рассрочки халва совкомбанк отзывы и условия, в чем подвох

Рефинансирование под залог недвижимости в Москве

по ставке от 8% годовых

Снизим переплату, изменим первоначальный срок кредитования или другие параметры договора, а также объединим несколько договоров в один для более удобного обсуживания

  • До 60 000 000 руб.
  • Без справок о доходах
  • Положительное решение всего за 1 день

Ответьте на 7 вопросов теста и узнайте персональные условия кредита

Тест бесплатный. Данные защищены.

Зачем нужно рефинансирование

Рефинансирование – это процедура, при которой оформляется кредит, а полученные по нему средства направляются на погашение задолженности по кредитным договорам, оформленным ранее

Главные преимущества рефинансирования

Снижение ставки. За счет этого уменьшается переплата, а также снижается кредитная нагрузка на заемщика.

Более простое обслуживание задолженности. Все долги объединяют в 1 и платить надо только 1 кредитору. Это экономит время и снижает вероятность ошибок.

Возможность получить в долг дополнительные финансы. Они выдаются на любые цели. Заключение отдельного договора не требуется.

Изменение первоначальных условий. При заключении нового договора можно выбрать более длинный или короткий срок погашения задолженности и подобрать оптимальный размер платежей.

Смена банка-кредитора. Иногда сервис у первоначального кредитора оказывается отвратительным. Выбирая лучшие банки для рефинансирования, клиент избавляется от необходимости тратить нервы на решение лишних проблем.

Получите аванс до сделки

Даём аванс каждому, если Вам срочно нужны деньги до сделки

С 1 месяца, без штрафных санкций

Срок кредита, max

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Требования к объекту залога

  • Находится на территории г. Москва и Московская область (возможен любой регион РФ);
  • Количество собственников: не более 4 человек;

Срок рассмотрения заявки

Положительное решение за 1 день по двум документам

Возможность одобрения без подтверждения дохода

Любая кредитная история

Договор, который Вы заключаете при оформлении сделки, полностью соответствует всем требованиям Федерального Закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Кредитный калькулятор

Некогда разбираться в условиях и программах?

Получите бесплатную консультацию кредитного специалиста прямо сейчас

Работаем с любой кредитной историей

Найдем решение для любой, даже самой сложной ситуации. Помогаем тем, у кого:

Высокая кредитная нагрузка

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Объединим несколько кредитов в один, снизим ежемесячный платеж, рефинансируем действующий кредит даже при имеющихся просрочках

Отзывы о нашей работе

Сделаем всё, чтобы и Вы захотели оставить положительный отзыв о нас

4,7/5 Наша средняя оценка на Я ндексе

Оставьте заявку, и специалист в сфере залогового кредитования свяжется с вами в течение 5 минут

Получить кредит — просто!

Получите кредит с нашей помощью всего за 4 простых шага

Шаг 1

Оставьте заявку или позвоните по номеру +7 (495) 182-14-18

Шаг 2

В течение 2 минут с Вами свяжется наш специалист и озвучит предварительное решение по заявке

Шаг 3

Подписание договора и получение окончательного положительного решения в банке

Шаг 4

Полезная информация

Последние записи информационного блога «Финансовые решения и сервис»

Получение кредита с плохой кредитной историей или без справки о доходах

Кредитный брокер – помощь в получении кредита

Почему кредит под залог квартиры – выгодно?

Условия получения кредита

Кредит предоставляется в размере от 500 000 рублей до 65 000 000 рублей. Годовой процент за пользование кредитом (с учетом требований ФЗ №353-ФЗ) – от 8 до 30 процентов годовых в рублях. Окончательные условия получения будут предложены в индивидуальном порядке. Размер неустойки не более 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Пример расчета кредита: вы берете 1 000 000 рублей на 1 год с процентной ставкой 11,5% годовых. За весь срок пользования кредитом переплата составит 63 381 рублей. Итого вы возвращаете 1 63 381 рублей. Срок кредита от 3 месяцев до 20 лет в зависимости от возраста заемщика. Возможно досрочное погашение. При досрочном погашении проценты за использование кредита будут пересчитаны исходя из суммы досрочного погашения и срока пользования кредитом. Лицензии банков-партнеров: АО «Банк ЖилФинанс» — № 3138, АО ЮниКредит Банк — №1, ПАО «Совкомбанк» — №963, ПАО АКБ «Металлинвестбанк» — №2440, АО «Райффайзенбанк» — №3292, АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) — №2306

Остались вопросы?

Оставьте заявку, и специалист в сфере залогового кредитования свяжется с вами в течение 5 минут

Ведущая консалтинговая компания в сфере залогового кредитования в Москве и Московской области

Что такое рефинансирование кредита под залог недвижимости и как правильно оформить сделку!

Рефинансирование под залог – популярная услуга финансовых организаций. Востребованность объясняется тем, что современные условия предоставления залоговых займов и кредитов меняются в сторону улучшения, а заёмщики стремятся сделать долговые обязательства менее обременительными. Если у вас есть кредиты, бьющие по карману, выясните, как избавиться от них и максимально быстро и без потерь закрыть долги.

Что представляет собой рефинансирование под залог

Рефинансирование вашего кредита под залог недвижимости – замена или обновление существующих долговых обязательств, выполняемых заёмщиком. Это новый кредитный продукт с выгодными условиями, позволяющий закрыть один существующий долг или объединить несколько выплачиваемых кредитов и погасить их.

Читайте так же:  Особенности рефинансирования кредита в ренессанс банке

Воспользоваться услугой стоит, если оформлен один или несколько кредитов в разных банках, и условия по их договорам обременительны для плательщика, то есть трудновыполнимы или сильно ухудшают его финансовое положение.

Рефинансирование распространяется на разные виды кредитования, включая варианты с залогом. И часто рефинансируются именно кредиты, займы и ссуды нецелевых кредитов под залог собственного имущества, а также ипотека, так как эти продукты предполагают выплаты крупных сумм и не всегда под низкие проценты.

Нюансы и особенности услуг рефинансирования с залогом

Рефинансирование распространяется на все типы кредитования, но финансовые организации охотнее сотрудничают с заёмщиками, выплачивающими ипотеку или крупные кредиты под залог. На то есть несколько объяснений, и первое – наличие залогового имущества, которое становится обеспечением, то есть гарантией для кредитора: если заёмщик не сможет выполнять обязательства, его собственность банком будет реализована для закрытия долга.

Второе объяснение – крупные суммы : банку выгоднее браться за клиентов со значительными задолженностями, чем рефинансировать мелкие займы. Заёмщик будет совершать выплаты дольше, значит, кредитор получит больше за счёт процентов.

Рефинансирование залога собственной квартиры предоставляет заёмщику несколько возможностей:

Куда обращаться за рефинансированием

Рефинансирование имеющихся кредитов под залог недвижимости осуществляют различные финансовые организации, и вариантов на кредитном рынке немало. Но если вы хотите улучшить положение и добиться максимальной выгоды, изучите несколько существующих продуктов, проанализируйте условия и выберите оптимальные. Ниже рассматриваются предложения банков по рефинансированию.

Условия «Сбербанка» таковы:

    Несколько возможных целей: рефинансирование одной оформленной ипотеки в ином банке, закрытие других максимум пяти кредитов (потребительских или автокредитов, а также кредитных карт, выданных «Сбербанком» или иными кредиторами) или осуществление целей личного потребления. Минимальные суммы по рефинансированию с залогом – не меньше 1 миллиона российских рублей. Максимальные размеры не будут превышать 80% цены залогового имущества и сумму остатков по основным существующим рефинансируемым задолженностям. На выплаты клиентам даётся до тридцати лет. В качестве залогов при рефинансировании принимаются квартиры в жилых домах (включая таунхаусы), коттеджи, комнаты, здания жилого назначения с участками земли, а также части недвижимых объектов с изолированными комнатами. Залоговая собственность может быть обременённой залогом в другом банке, но данное обременение снимается после оформления рефинансирования в «Сбербанке», которому затем передаётся имущество. Кредиты под залог недвижимости в «Сбербанке» по условиям рефинансирования даются под 10,25% минимум.

Заёмщики рефинансируются в «ВТБ» под залог недвижимости и получают условия:

[3]

    Ставки стартуют с 8,8% и фиксируются на весь период выплат, то есть не могут повышаться банком. На выплаты клиентам предоставляются сроки не больше 30-и лет. Размеры сумм при рефинансировании – не больше 30 000 000 рублей. Величина составит не больше 80% цены недвижимого объекта, переданного в залог (не больше 50%, если клиент предоставляет всего два документа при подаче заявки). Комиссии за выдачу денег не взимаются. Дополнительные взимания комиссионных и штрафных начислений при досрочном погашении тоже не предусматриваются. При анализе запроса могут рассматриваться разные подтверждения заработка. Кредитор учтёт суммарные доходы до четырёх созаёмщиков.

«Райффайзенбанк»

Перекредитоваться в «Райффайзенбанке», воспользовавшись рефинансированием под залог квартиры или иного объекта, возможно на следующих условиях:

    Ставки зависят от целей рефинансирования. Если рефинансируется кредит, полученный для приобретения объекта недвижимости, то минимальная величина будет составлять 9,5% . А при рефинансировании иных выданных под залог кредитов (кроме бизнес-займов) ставка стартует с 11,99% . Сроки тоже определяются с учётом целей. При рефинансировании кредитных продуктов, предполагающих приобретение жилья, период выплат составляет от 1 года до 30-и лет. При иных типах кредитования сроки сократятся до 15-и лет. Обеспечением становится залог оформленной в собственность заёмщика недвижимости. Минимальные размеры сумм для столицы и области – 800 тысяч, для прочих регионов – 500 000 руб. Максимальная величина – 26 миллионов или 85% стоимости залога, предоставляемого при рефинансировании. При просрочках предполагаются пени 0,06% размера выплаты за каждый пропущенный день.

«Россельхозбанк»

Особенности рефинансирования с залогом в «Россельхозбанке»:

[2]

    Использование целевое – на погашение существующих кредитов, выданных ранее на покупку жилого дома с земельным участком или квартиры (на вторичном или первичном рынке). Минимальные суммы при рефинансировании с залогом – от 100 тысяч, максимальные зависят от целей. При перекредитовании продукта «Россельхозбанка» – 20 млн., при рефинансировании кредитов сторонних банков – до 20 млн. при залоге квартиры (размер действует для Москвы, для МО он составит 10 млн., для Санкт-Петербурга – 15 млн.) и до 10 миллионов при залоге дома с участком. В других случаях размеры не больше 5 000 000 руб. Но кредит не будет больше 80% цены залоговой квартиры и больше 75% стоимости жилого здания с участком. Сроки – максимально тридцать лет. Схему платежей можно выбрать самостоятельно (дифференцированные или аннуитетные). Ставки определяются целями рефинансирования: при закрытии кредита, выданного на покупку квартиры – от 9,3%, на приобретение дома и участка – минимум 12% . Для надёжных и зарплатных клиентов «Россельхозбанка», а также бюджетных сотрудников размеры снижаются. Залог страхуется в обязательном порядке, здоровье и жизнь клиента – на добровольной основе.
Читайте так же:  Каков минимальный срок срочного трудового договора

«Банк Москвы»

«Банка Москвы» с 2016 года не существует: после проведённой реорганизации он вошёл в состав «ВТБ». Так что если вы хотите узнать условия рефинансирования, изучите часть статьи о «ВТБ».

Кредитные компании

Кредитные организации тоже предлагают услугу рефинансирования, и порой обращение в них становится единственным выходом для заёмщика, ведь подобные компании устанавливают более лояльные требования и сотрудничают с разными категориями клиентов, даже при испорченных кредитных историях и не подтверждённых доходах.

Наглядный пример ➥ компания «SZALOGOM», которая выдаёт заёмные средства и привлекает кредиторов. В итоге поданная заявка рассматривается несколькими организациями, что увеличивает шансы на одобрительный ответ и позволяет выбирать условия. Можно получить крупные суммы, и ставки начинаются с 9,5% в год . Размер кредита – до 90% цены залога, то есть до 100 000 000 рублей. Сроки – до 25-и лет.

Какие требования предъявляются к клиентам

Наличие залога – не единственное требование, которое должно выполняться при оказании услуги рефинансирования. Есть прочие, предъявляемые к заёмщикам:

    возраст от 21-го года до 65-75 лет (верхняя граница входит в сроки погашения кредита); наличие гражданства и постоянной или временной регистрации; стабильный заработок, который должен подтверждаться соответствующей документацией; трудоустройство и стаж: не меньше 3-6 месяцев на одном последнем месте и не меньше года общего стажа; хорошая кредитная история без многочисленных просрочек (это требование предъявляется не всегда).

Залог также соответствует устанавливаемым кредитором требованиям, в число которых входят:

    нормальное состояние объекта, то есть не аварийное; залог является собственностью заёмщика (в некоторых случаях созаёмщика или залогодателя); объект не обременён: не арестован, не является собственностью несовершеннолетних граждан; отсутствие не узаконенных нелегальных перепланировок; имущество входит в список объектов, принимаемых банком в залог по условиям рефинансирования.

Список нужных документов

Заёмщик предоставляет документацию, удостоверяющую его личность и подтверждающую заработок: гражданский паспорт (иногда кредиторы запрашивают иные документы, например, водительское удостоверение или военный билет), копию трудовой книги, заполненную заявочную анкету и справку 2-НДФЛ или по форме банка, подтверждающую официальные доходы.

При оформлении рефинансирования запрашиваются документы на передаваемую в залог собственность:

    бумаги, подтверждающие законность прав собственности (например, договор купли или наследования); оценочный акт (если оценка проводилась сторонним нанятым заёмщиком агентством или экспертом); технический и кадастровый паспорта; выписка из ЕГРН; межевой план (для помещения с участком земли); подтверждающая отсутствие обременений документация; справки из управляющей компании о том, что задолженностей по коммунальным платежам нет.

Услуги рефинансирования: выгодно или нет

Выгодны ли услуги рефинансирования под залог? Чтобы понять это, оцените недостатки и преимущества.

    Появляется возможность налогового вычета. Воспользоваться рефинансированием проще, чем оформить новый крупный кредит при имеющихся задолженностях. Основная цель услуги – объединение и закрытие старых долгов, поэтому продукты доступны лицам, уже имеющим займы. Кредитная история значительно улучшается после погашения существующих долгов. Это позволяет повысить вероятность одобрения при последующих обращениях в финансовые организации. Заёмщик получает выгодные условия: уменьшает ставки процента и величину ежемесячных платежей, продлевает сроки погашения. Долговые обязательства при рефинансировании под залог становятся не такими обременительными. Можно сменить объект собственности, передаваемой в залог. Иногда это единственный выход для гражданина, обременённого непосильными долговыми обязательствами.

Минусы есть тоже:

    Не всегда при рефинансировании под залог можно выплатить кредит досрочно. Некоторые кредиторы накладывают запрет на погашение раньше сроков или взимают с клиентов большие комиссии. Для оформления рефинансирования необходимы многочисленные документы. И клиент, и залог должны соответствовать определённым требованиям. Подача заявки может повлечь расходы на сбор бумаг, оценку недвижимости и прочие действия. И средства не вернутся в случае отклонения запроса банком. Недвижимый объект оценивается повторно, даже если рыночная цена известна. Передаваемый в залог объект обременяется, то есть вы не можете закладывать его повторно, продавать и менять.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Рефинансирование с залогом набирает популярность среди заёмщиков, так как позволяет облегчить финансовое положение, объединить и закрыть несколько долгов. Зная нюансы оказания услуги, вы выберете подходящий выгодный вариант.

Источники


  1. Комаров, Сергей Александрович Теория государства и права. Гриф МО РФ / Комаров Сергей Александрович. — М.: Норма, 2016. — 148 c.

  2. Королев, А. Н. Комментарий к Федеральному закону от 26 декабря 2008 года №294-ФЗ «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля» / А.Н. Королев, О.В. Плешакова. — М.: Деловой двор, 2009. — 160 c.

  3. Рассказов, Л. П. Теория государства и права / Л.П. Рассказов. — М.: РИОР, 2009. — 464 c.
  4. Марченко, М.Н. Общая теория государства и права. Академический курс в 3-х томах. Том 2 / М.Н. Марченко. — М.: Зерцало, 2002. — 895 c.
  5. Борисов, А. Н. Комментарий к Федеральному закону «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля» / А.Н. Борисов. — М.: Юстицинформ, 2009. — 272 c.
Особенности рефинансирования под залог недвижимости
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here