Особенности рефинансирования микрозаймов

Полезная информация в статье: "Особенности рефинансирования микрозаймов". На странице собрана информация полностью раскрывающая тему и некоторые нюансы. Для каждого конкретного случая все же требуется отдельная консультация. За ней можно обратиться к дежурному юристу.

Особенности рефинансирования микрозаймов

Когда резко возникает потребность в деньгах, многие граждане оформляют займы в МФО. Однако из-за высокой процентной ставки и короткого срока для возврата подобные кредиты зачастую становятся непосильной ношей для заемщиков. Решить подобную проблему можно, обратившись к компаниям, которые занимаются рефинансированием микрозаймов с просрочками. Кто их рефинансирует и на каких условиях, мы сегодня расскажем в этой статье.

Можно ли рефинансировать микрозаймы?

К сожалению, банки отказываются осуществлять рефинансирование кредитов МФО, в силу:

[2]

  • высокой процентной ставки;
  • наличия просроченной задолженности по займу;
  • сомнительности репутации компании, выдавшей деньги.

Заемщики могут лишь рассчитывать на оформление обычного потребительского кредита в банке и закрытие полученными средствами займа в МФО.

Оформлять новый кредит рекомендуется еще в начале образования задолженности перед МФО, ведь в таком случае размер переплаты будет минимальным, а положительный кредитный рейтинг сохранен.

Больше вероятности рефинансирования микрозайма с помощью банка существует, если у заемщика:

  • хорошая кредитная история;
  • достаточный официальный доход;
  • в наличии собственность (автомобили, недвижимость);
  • постоянное проживание в регионе присутствия банка.

Например, такие банки, как Тинькофф, Ренессанс Кредит или Хоум Кредит банк вполне лояльно относятся к размеру доходов заемщика. В них получить деньги под процент проще.

В другой МФО

Для неофициального рефинансирования в другой МФО необходимо обратиться в выбранную компанию и оформить новый займ для погашения предыдущего. На практике такой способ выплаты микрозайма крайне невыгоден для заемщика, поскольку, в конечном итоге, он поставит себя в еще большее затруднительное финансовое положение.

Если у старого кредита отсутствуют длительные просрочки, а процент по новому на порядок ниже предыдущего, перекредитование будет выгодным. Существенного снижения процентной ставки можно добиться, если взять деньги под залог ПТС либо недвижимости.

В той же МФО

Программа рефинансирования в той же МФО хитро называется «пролонгация» – разрешение для заемщика оплатить необходимый минимум при отсутствии у него средств на полную сумму очередного платежа. Срок возврата продлевается на определенное количество дней. За каждый день «пролонгации» заемщик платит определенный процент. В результате недобросовестного пользования такой услугой, заемщик будет обязан выплатить штраф за просрочку уплаты по завершению периода пролонгации.

В специализированной организации

Некоторые финансовые организации осуществляют рефинансирование напрямую. Они предлагают действительно выгодные условия для погашения старого займа за счет вновь выданного. В таких фирмах действует реальная схема перекредитования, когда деньги сразу передаются текущему кредитору, а не заемщику.

Какие требования предъявляются?

При рефинансировании микрозаймов, зачастую, к клиентам предъявляются жесткие требования. Это:

  • возраст заемщика – от 21 до 70 лет (в некоторых от 18 до 67 лет);
  • стаж работы от 3 месяцев;
  • гражданство РФ;
  • неизменная регистрация на территории России (не во всех МФО);
  • подтверждение доходов и трудоустройства;
  • наличие минимум 1 платежа по рефинансируемому займу.

Как осуществляется процедура?

Схема рефинансирования стандартна:

  1. Заполнение онлайн-формы заявки, по которой в течение суток принимается решение (в некоторых – за 1 час).
  2. Направление клиентом сканов договоров по рефинансируемым займам и других документов дистанционно.
  3. Выбор размера ежемесячного платежа.
  4. Подписание договора, в котором обозначается целевой характер займа, сумма, условия и реквизиты получателя денег.
  5. Перечисление средств на счет предыдущего кредитора.

При рефинансировании микрозайма в банке необходимо пройти обычную процедуру оформления кредита. Она заключается в заполнении заявки, сборе необходимых документов, подписании кредитного договора и получении заемщиком необходимой денежной суммы.

Куда обратиться?

В наиболее крупных городах можно встретить несколько специализированных организаций, рефинансирующих микрозаймы и кредиты.

Рефинансирование микрозаймов в Москве осуществляют следующие конторы:

  • Потребительский кооператив по оказанию услуг «Содействие развитию взаимного кредитования»:
    • сайт: http://srvk-coop.ru;
    • адрес: город Москва, улица Льва Толстого, дом 5/1, строение 1, офис А-715;
    • телефон: 8 (800) 333-24-29.
  • «Русмикрофинанс» или ООО МКК «Агентство по рефинансированию микрозаймов»:
    • сайт: http://рефинансируй.рф;
    • адрес: город Москва, Пресненская набережная, дом 12, этаж 31, офис 16;
    • телефон: 8 (800) 775-52-84.

Можно назвать несколько питерских компаний, специализирующихся на перекредитовании микрозаймов:

  • «НКБ Групп»:
    • сайт: http://www.buronational.com;
    • адрес: город Санкт-Петербург, Спасский переулок 14/35, БЦ «На Сенной», офис 624;
    • телефон: 8 (800) 100-73-63.
  • «Аналитик Финанс»:
    • сайт: https://afcredit.ru;
    • адрес: город Санкт-Петербург, улица Полтавская, дом 6;
    • телефон: 8 (812) 715-01-91.

Из-за небольшого количества специализированных компаний оформить рефинансирование микрозаймов может далеко не каждый наш соотечественник. В случае недоступности подобных организаций рекомендуется обратиться в банк, а не брать новый займ в МФО, так как это грозит заемщику не только порчей кредитной истории, но и попаданием в самую настоящую долговую яму.

[1]

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Условия рефинансирования микрозаймов

Потенциальным заемщиком может стать любой человек, который соответствует формальным критериям компании. Займы МФО выданные другими микрофинансовыми, финансовыми и кредитными организациями также подлежат рефинансированию. Проценты начисляются ежедневно на сумму займа со дня, следующего за днем предоставления суммы займа и по дату возврата суммы займа включительно.

Читайте так же:  Что значит межевание земельного участка

Периодичность выплат – один раз в месяц.
Размер выплат – равные аннуитетные платежи.
Досрочное погашение – без ограничений, с первого дня.

Займы по рефинансированию доступны на всей территории Российской Федерации.

Требования к заемщику

гражданин РФ;
в возрасте от 21 года до 70 лет
постоянно зарегистрированный на территории РФ;
имеющий оформленные кредитные договора с микрофинансовыми организациями, МФО, по каждому из которых уже проведена как минимум одна выплата.

На всей территории РФ через дополнительные офисы компании или дистанционно. Для подачи заявки онлайн следует заполнить заявление на сайте.

Порядок обращения

Действия потенциального заемщика включают следующие действия:
Первичное обращение через форму на сайте.
Заполнение анкеты заемщика.
Сбор и предоставление пакета необходимых документов.
При необходимости – собеседование с кредитным инспектором.
Подписание договора займа.
Осуществление заемщика платежей по договору рефинансирования в соответствии с графиком выплат.
После подписания договора происходит выплата всех долгов заемщика по микрозаймов, вошедших в пакет рефинансирования.

При обсуждении со специалистом условий и подробностей договора, клиент вправе выбрать уменьшение ежемесячного платежа с пролонгацией срока выплат по кредиту на рефинансирование или погашать задолженность большей суммой, максимально уменьшив время выплаты.

Суммы рефинансирования

При сумме займа от 50 000 до 100 000 рублей включительно Срок займа: от 181 дня до 365 дней включительно. Поручитель не требуется. Процентная ставка: 0,315 % в день. Полная стоимость займа составляет: от 114,367% до 115,387% годовых.

При сумме займа от 20 000 до 200 000 рублей включительно

Срок займа: от 366 дней до 60 месяцев включительно. Поручитель не требуется. Процентная ставка: 0,213% в день. Полная стоимость займа составляет: от 77,710% до 77,867% годовых.

При сумме займа от 100 000 до 300 000 рублей включительно. Срок займа: от 181 дня до 60 месяцев включительно. С поручителем. Процентная ставка: 0,171 % в день. Полная стоимость займа составляет: от 62,050 % до 62,483% годовых.

При сумме займа от 300 000 до 1 500 000 рублей включительно. Срок займа: от 181 дня до 60 месяцев включительно. С поручителями. Процентная ставка: 0,171 % в день. Полная стоимость займа составляет: от 62,050 % до 62,483% годовых.

Заявки от клиентов в возрасте от 21 до 25 лет при сумме от 100 000 рублей рассматриваются при условии поручительства ближайших родственников.

По некоторым видам займов предполагается обеспечение (поручительство или иное).

Если у заемщика нет поручителя или иного обеспечения – ему будет предложен заем на индивидуальных условиях.

Общие требования к Поручителю:

Возраст – от 25 лет;
Наличие Гражданства Российской Федерации;
Наличие постоянной работы не менее 3 месяцев;
Условия рефинансирования:

Наличие займов/кредитов перед финансовыми и/или кредитными организациями.
Произведено не менее 1-ого платежа по каждому займу/кредиту.
Сумма займа по Рефинансированию напрямую перечисляется на расчетные счета Кредиторов в счет погашения обязательств Заемщика по рефинансируемым займам/кредитам.
Заемщик обязуется в период действия настоящего Договора не заключать новые договоры займа, кредитные договоры и иные договоры, по которым у Заемщика возникают обязательства по выплате денежных средств без письменного согласия Займодавца.

Рефинансирование микрозаймов

По данным Центробанка РФ, общая задолженность российских граждан по микрозаймам и микрокредитам превышает 100 000 000 000 рублей и очень быстро увеличивается. В отличие от банковского кредита, микрозаймы МФО в случае допущения просрочки обладают свойством вырастать в объеме , как снежный ком. В связи с этим растет популярность их рефинансирования – один из способов облегчить финансовое положение.

В Агентстве по рефинансированию микрозаймов, сайт Рефинансируй.рф

Было отмечено, что только за I полугодие 2019-го спрос на данную услугу вырос более чем на одну треть, а средняя сумма перекредитования выросла со 100 000 до 130 000 рублей. Поговорим о том, что такое рефинансирование микрозаймов и как им воспользоваться. Если не удается погасить задолженность перед МФО, выдавшей микрозайм, есть опасность попасть в долговую трясину – условия кредитования гласят, что при просрочке – долг возрастает во много раз. Один из выходов это рефинансирование микрозаймов – заключение договора о займе на более выгодных условиях условиях. Возможно в другой организации.

Как рефинансировать микрозаймы

Популярность услуги рефинансирования объясняется наличием большого количества заемщиков, не способных обслуживать имеющиеся у них долги. Это в равной степени касается как кредитов, взятых в банках, так и микрозаймов, оформленных в МФО. Причем во втором случае ситуация, как правило, складывается более тяжелой с финансовой точки зрения, так как предусматривает наличие повышенных процентов и серьезных штрафных санкций.

Непростое положение еще более осложняется непрекращающимся финансово-экономическим кризисом в стране. Он привел к тому, что уже 4 года подряд реальные доходы населения снижаются.

Общий долг отечественных клиентов МФО на первый квартал 2018 года превысил впечатляющую сумму в 100 млрд. рублей.

Принимая решение рефинансировать микрозайм, должник выбирает один из нескольких возможных вариантов осуществления сделки, начиная от обращения в банк и заканчивая переговорами с МФО, клиентом которой он является. Каждый из способов имеет как очевидные преимущества, так и недостатки. Поэтому целесообразно рассмотреть их подробнее.

Рефинансирование микрозайма в банке

Рефинансирование подразумевает заключение кредитного договора с другим финансовым учреждением на более выгодных условиях. Причем полученные средства направляются, прежде всего, на погашение менее привлекательного микрозайма. Очевидно, что наиболее интересным практически всегда оказывается предложение не МФО, а банка. Преимущества сотрудничества с подобным финансовым учреждением очевидны:

  • Низкая процентная ставка, которая в некоторых случаях в несколько раз выгоднее условий, предлагаемых микрофинансовыми организациями;
  • Длительный срок кредитования. Банки без проблем выдают ссуды на 3-5 лет;
  • Возможность оформления кредитной карты. Этот вид финансовых услуг активно продвигает большое количество российских банков, включая самые крупные и известные, например, Сбербанк, Россельхозбанк, Тинькофф Банк и т.д.
Читайте так же:  Что нужно проверить перед покупкой квартиры

Однако, пытаясь рефинансировать микрокредит в банке, следует учитывать, что эти финансовые организации предъявляются к клиентам намного более высокие требования. В число факторов, которые способствуют тому, чтобы оформить займ на выгодных условиях, входят:

  • Беспроблемная кредитная история;
  • Наличие постоянного дохода и официального места трудоустройства;
  • Возможность оформить залог или предоставить поручительство.

Плохая кредитная история или текущие просрочки во взаимоотношениях с любыми финансовыми компаниями сводят шансы на одобрение сделки со стороны банка к минимуму. Напротив, предоставление залога или поручительства делает возможным получение ссуды даже при наличии текущих финансовых проблем.

Перекредитование займов в новой МФО

В случае неудачи с банком, следующим вариантом снизить финансовую нагрузку при помощи рефинансирования микрозайма выступает обращение в новую МФО. Несмотря на менее выгодные условия кредитования, сотрудничество с микрофинансовыми организациями также имеет ряд плюсов, в частности:

  • Низкие требования к клиенту. Перечень условий для рефинансирования определяется каждой МФО индивидуально и зависит от параметров кредитования;
  • Возможность подавать заявку на рефинансирование дистанционно в режиме онлайн;
  • Быстрое принятие решения по сделке;
  • Получение денег практически сразу после одобрения рефинансирования микрозайма.

Весомым преимуществом обращения в МФО выступает возможность одновременной подачи нескольких онлайн-заявок в различные финансовые организации. При получении одобрения 2-3 заявок появляется возможность выбора более привлекательного с экономической точки зрения варианта.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Совет. Рефинансирование микрозайма в МФО нечасто приводит к снижению процентной ставки. Главными преимуществами подобной сделки выступает возможность отсрочить внесение платежей и увеличить срок кредитования.

Увеличить вероятность одобрения сделки по рефинансированию микрозайма может предоставление залога или поручительства. Некоторые МФО работают именно по такой схеме, причем денежные средства направляются непосредственно предыдущему кредитору, минуя клиента. Одной из подобных организаций является Агентство по рефинансированию микрозаймов.

Агентство по рефинансированию микрозаймов

Услуги по рефинансированию взятых ранее микрокредитов предоставляют специализированные МФО. Лидером на этом сегменте рынка считается Агентство по рефинансированию микрозаймов. Данная микрофинансовая организация с 2015 года предоставляет услуги по рефинансированию микрокредитов. Поэтому ее название чаще всего встречается в качестве ответа на вопрос, где помогут при возникновении финансовых проблем с МФО или банками.

К числу достоинств предложения Агентства относятся:

  • Возможность объединения в процессе рефинансирования нескольких микрозаймов;
  • Наличие пунктов обслуживания населения в нескольких наиболее крупных городах страны, включая Москву и Санкт-Петербург;
  • Возможность предоставления дистанционных услуг, включая бесплатные консультации специалистов;
  • Использование схемы с предоставлением залога и поручительства, что увеличивает вероятность одобрения сделки и позволяет снизить процентную ставку.

Совет. Сотрудничество с проверенными микрофинансовыми организациями, работающими на рынке несколько лет и контролируемыми Центробанком России, намного безопаснее и выгоднее, чем с только что открывшимися МФО. Даже если последние предлагают более привлекательные условия кредитования.

Услуга рефинансирования становится все более востребованной, поэтому она включает в коммерческие предложения все большего числа банков и МФО. Этому же способствует растущий уровень конкуренции на финансовом рынке России, который обусловлен снижением количества платежеспособных клиентов.

Реструктуризация долга в старой МФО

Термин «реструктуризация микрозаймов» предполагает изменение существующих условий кредитования внутри одной микрофинансовой организации. При этом суть процесса практически не отличается от рефинансирования, так как заемщик старается снизить финансовую нагрузку одним из следующих способов:

  • Снижение процентной ставки;
  • Увеличение срока кредитования;
  • Объявление кредитных каникул;
  • Комбинация всех перечисленных вариантов.

Учитывая частые проблемы клиентом с выплатой процентов по микрозаймам, некоторые МФО стали предлагать дополнительные услуги по отсрочке платежа на срок от недели до полутора месяцев без ухудшения текущих условий кредитования и начисления штрафных санкций. По сути, это одна из самых простых и эффективных схем реструктуризации обязательств должника, которая сегодня активно применяется на практике.

При заключении договора с МФО рекомендуется в первую очередь ознакомиться с тем, возможно ли продление срока кредитования при необходимости. Еще одним важным пунктом соглашения, помимо величины процентной ставки, выступает наличие и величина штрафных санкций, предусмотренных за просрочку выплат.

Важным плюсом сотрудничества с солидными МФО выступает возможность подачи онлайн-заявки на реструктуризацию. При этом ее рассмотрение обычно происходит в течение нескольких часов. Нередко клиент, которому одобрили сделку, получает соответствующее письмо на электронную почту, спустя 10-15 минут после отправления заявки.

Можно ли рефинансировать займ с просрочками

Наличие проблем с текущими платежами по кредитам выступает в качестве частой причины отказа в пересмотре условий ссуды. Однако, рефинансирование микрозаймов с просрочками все-таки возможно, хотя и на менее выгодных, чем обычно, условиях. Некоторые микрофинансовые организации и даже банки работают с проблемными клиентами.

При обращении в банк или МФО не имеет никакого смысла скрывать наличие просрочек. Эта информация легко проверяется, а попытка ввести в заблуждение работников кредитной организации нередко становится причиной отказа от дальнейшего сотрудничества.

Банки и МФО предъявляются разные требования, касающиеся просрочек. В первом случае критичным является прекращение выплат на срок от 30 дней и более. Микрофинансовые организации практически никогда не работают с клиентами, допустившими просрочку в 3 месяца.

Рефинансирование микрозаймов с просрочками

Специалисты Агентства по рефинансированию займов утверждают, что за первые 6 месяцев 2017 года спрос перекредитования увеличился на 30%, а сумма рефинансирования в среднем повысилась до 120 тысяч рублей.

[3]

Микрозайм Ставка Сумма
  • Займер всем
от 0,66% до 30 000 руб.
  • Lime лучший
от 0,34% до 70 000 руб.
  • SmartCredit
от 0,95% до 30 000 руб.
  • МигКредит
от 0,27% до 100 000 руб.
  • еКапуста
от 0,99% до 30 000 руб.
Читайте так же:  Как проверить задолженность по лицевому счету ростелеком

Рефинансирование микрозаймов: 3 способа

Есть 3 варианта действий при наличии текущего займа, чтобы не попасть в долговую яму.

1. Обращение в банк

Рефинансирование микрозайма в банке – самый оптимальный вариант. Человек оформляет на себя потребительский кредит, которым займ полностью покрывается.

Обычно к этому варианту прибегают на раннем этапе формирования задолженности. Несложно взять потребительский кредит в стандартном банке при положительной кредитной истории, так как чаще всего сумма микрозайма составляет максимум 30 000 рублей.

Такие банки, как Хоум Кредит банк, Ренессанс Кредит или Тинькофф выдвигают к потенциальным клиентам более лояльные условия, чем другие организации. Лучше всего обращаться именно к ним – так получится быстрее получить необходимую сумму.

Есть несколько параметров, которые повышают шанс рефинансирования микрозайма в банковской организации:

  • положительная кредитная история (отсутствуют просрочки, платежи по взятым ранее кредитам всегда вносились вовремя и в полном размере);
  • высокий доход, который подтверждается соответствующими документами;
  • наличие в собственности ликвидного имущества – квартиры, дачи, машины;
  • проживание в регионе присутствия отделения соответствующего банка.

Если же у потенциального клиента в кредитной истории сохранена информация по просрочкам, отсутствует официальный доход и нет постоянной работы, то получить рефинансирование окажется затруднительным.

2. Обращение в другую микрофинансовую организацию

В случае, когда банки отказывают оформлять кредит, а долг начинает стремительно увеличиваться, следует обратиться в другую МФО и попросить оформить новый кредит под залог.

Есть сервисы, которые занимаются именно рефинансированием микрозаймов. К ним относится группа «Русмикрофинанс» (сайт – рефинансируй.рф). Она действует по следующей схеме: денежные средства выдаются предыдущему кредитору, а не самому заемщику.

В Санкт-Петербурге

В Санкт-Петербурге и области есть кредитный брокер НКБ Групп. Он предлагает следующие условия:

  • продолжительность кредитования – максимум 5 лет;
  • сумма – 100-500 тысяч рублей;
  • ежедневная процентная ставка – минимум 0,21%.

Чтобы воспользоваться таким способом, необходимо соответствовать четко определенным условиям. Следует предоставить много документов, среди которых – обязательная справка о доходах. Если требуется сумма, превышающая 300 тысяч рублей, понадобится найти как минимум одного поручителя.

Для более выгодного рефинансирования необходимо оформить новый займ под залог. В Москве и Крыму функционирует организация «Содействие развитию взаимного кредитования». Чтобы начать сотрудничать с данным кооперативом, потребуется заплатить членский взнос (сумма разнится – 600-2000 рублей). После этого можно будет рефинансировать свои займы по следующим условиям:

  • максимальная сумма – 100 000 рублей;
  • годовая процентная ставка – 48%;
  • продолжительность кредитования – максимум 13 месяцев.

При этом без предоставления залога воспользоваться предложением организации не получится.

3. Обращение в «свою» микрофинансовую организацию

МФО предлагают услугу перекредитования, которая заключается в «пролонгации» кредита. Когда клиент не может выплатить последующий взнос, он оплачивает необходимый минимум, тогда как срок возврата основного займа продлевается – обычно на 7-45 дней. За каждые сутки подобной «пролонгации» начисляются проценты.

  • Чаще всего у МФО подобная услуга пролонгации запускается автоматически, если организация вовремя не получила от клиента платеж.
  • Подобная услуга имеет смысл только в том случае, если вы точно уверены в том, что получите деньги во время продления микрозайма. Иначе объем задолженности только увеличится, уже на нее начнут начисляться штрафы.
  • Помогут исправить плохую кредитную историю;
  • Регистрация и деньги за 10 минут;
  • Моментальное одобрение займов;
  • Перечисление на любой счет;
  • от 100 до 30 000 рублей.

  • Первый займ бесплатно — 0%;
  • Последущие займы со скидкой, если возвращаете вовремя;
  • от 2 000 до 15 000 рублей;
  • Круглосуточно.
  • Срок до 30 дней;
  • от 3 000 до 15 000 рублей;
  • Проценты — 2.244% в день от суммы займа.
  • Большой процент одобрения заявок;
  • Автоматический режим;
  • Работает с любой кредитной историей;
  • От 1 000 до 30 000 рублей;
  • Возврат до 30 дней.
  • Крупный игрок на финансовом рынке микрозаймов;
  • Быстрый ответ в течении 1 минуты;
  • От 1 500 до 70 000 рублей;
  • Срок кредитования от 5 дней до 18 недель.

Оформление рефинансирования

  1. У организаций, которые специализируются на перекредитовании, есть форма онлайн-заявки. Заполните ее и получите ответ в течение 24 часов.
  2. Когда получен положительный ответ, можно отправить новому кредитору сканы договоров по займам, которые вы желаете перекредитовать.
  3. После этого в пределах предлагаемых программ необходимо определиться с размером платежа, вносимого ежемесячно.
  4. Следующий шаг – подписание договора. В тексте документа прописываются сумма денег, целевой характер микрокредита, действующие условия, реквизиты лица-получателя денежных средств. Деньги будут отправлены на счет предыдущего кредитора.
  5. Оплачивать кредит нужно не чаще 2 раз в месяц.

Требования к заемщикам

Рефинансирование в крупных МФО требует предоставления объемного пакета документов, список которых уточняется в каждой конкретной организации.

Также необходимо соответствовать следующим параметрам.

  1. Минимальный возраст – 21 год, максимальный – 70 лет. Если заемщик младше 25 лет, требуется наличие поручителя (его возраст должен превышать 25 лет). Однако организация «Содействие развитию взаимного кредитования» предлагает услугу перекредитования клиентам с 18-летнего возраста.
  2. У заемщика/поручителя должен быть минимум 3-месячный стаж на текущем рабочем месте.
  3. Гражданство РФ, постоянная регистрация на территории России (МФО «Аналитик Финанс» допускает временную прописку).
  4. Документы, подтверждающие занятость и уровень заработной платы (необходимы не во всех организациях).
Читайте так же:  Не прислали квитанцию по налогу на имущество

Важность рефинансирования

  1. Нередко заемщики попадают в такие жизненные обстоятельства, которые не позволяют им выполнить в полной мере взятые на себя обязательства. Причины таких обстоятельств разные – невыплата заработной платы, увольнение, непредвиденные траты на жизненно важное лечение. Иногда просрочка может произойти по той причине, что заемщик неправильно рассчитал долговую нагрузку и взвалил на себя непосильное бремя.
  2. Просрочка может наступить и в крупном банке, и в МФО. В результате кредитная история клиента становится отрицательной, начисляются штрафы и пени. Дело осложняется тем, что микрофинансовые организации, стремясь взыскать долг, действуют намного агрессивнее, чем обычные банки.
  3. Чтобы предотвратить негативные воздействия, сохранить репутацию и спокойствие близких людей, необходимо воспользоваться услугой рефинансирования кредита. Перекредитование позволяет заемщику отсрочить платеж на 30 дней и воспользоваться более выгодными условиями. Все банки стремятся «переманить» клиентов других организаций на свою сторону, однако не всегда для заемщика это выгодно. В случае, когда человек выплачивает кредит уже долгое время, не стоит рефинансировать его под конец срока.

Особенности рефинансирования микрозайма

МФО выдают микрозаймы, не проверяя досконально платежеспособность потенциального клиента и его кредитную историю. По этой причине каждый заемщик является для финансовой организации фактором высокого риска. В результате на перекредитование накладываются некоторые ограничения.

Рефинансировать заем на начальной стадии при регулярных выплатах долга проще и быстрее всего. В такой ситуации (при отсутствии просрочек в прошлом) кредитная история клиента положительна, он может воспользоваться предложениями большого количества банков. Обычно процентные ставки по кредитам не самые низкие, плюс потребуется оформлять страховку. Но все же это лучше, чем сотни процентов в год от МФО.

  1. Если же просрочка уже допущена, в результате чего кредитная история испортилась, то выбор банковских продуктов значительно снижается. Можно оформить кредит в своей текущей микрофинансовой организации или провести перекредитование в другой МФО.
  2. Если вы решили взять новый кредит в МФО, клиентом которой вы являетесь, то оформленный заем будет вам выдан под более низкие проценты. Возможность перекредитовать текущий заем сохраняется даже в том случае, если у вас отсутствует ликвидное имущество.
  3. Для МФО выгоднее получить от вас деньги, чем подавать в суд за просрочку или отправлять к вам коллекторов.

Особенности рефинансирования с испорченной кредитной историей

При единичной просрочке можно подать заявку на оформление кредитной карты «Тинькофф» с 40% годовых – это выгоднее ежедневных 2%.

  • Если вы готовы подтвердить место работы и уровень заработной платы, обратитесь в МФО – вероятность одобрения рефинансирования микрозайма под 80% годовых достаточно высока.
  • Когда просрочка по кредиту достигает 3 месяцев, МФО вряд ли согласятся перекредитовать заем. Однако можно обратиться в такие организации, как Займер, Кредито24, eКапуста – подобные МФО известны лояльным отношением к испорченной КИ и наличию просрочек.

Проверенные способы оформить рефинансирование микрозаймов с просрочками

Услуги МФО в последние два-три года стали популярнее, чем сотрудничество с другими кредитными учреждениями. Микрозаймы доступнее, чем банковские кредиты. Для оформления нужен минимальный пакет бумаг, а требования менее жесткие. Вот только огромные проценты загоняют в долговую яму, просроченная сумма долга растет, начисляются повышенные проценты. Разумный выход из долгов только один – рефинансирование микрозаймов с просрочками.

Возможно ли рефинансировать микрозаймы

На цели микрокредитования выдаются небольшие суммы с малым периодом погашения. Кроме того, отличительными особенностями продуктов МФО являются:

    небольшие, так называемые займы «до зарплаты»; сотрудничество с клиентами даже с плохой КИ. ↪ Проверить тут; простота оформления процедуры: минимум документов и требований, полное сопровождение в режиме онлайн, начиная с подачи заявки до получения денег; заемные средства доступны в день обращения. Более того, скорость оформления услуг МФО настолько высокая, что деньги могут быть доступны в течение 15 минут после обращения.

Главная особенность микрокредита – высокие процентные ставки за счет небольшого срока и маленькой суммы . Основная целевая категория – заемщики с плохой КИ; клиенты, имеющие потребность в срочных покупках. Кроме того, основной категорией пользователей являются все-таки безответственные граждане, не рассчитавшие своих финансовых возможностей.

С момента образования первой просроченной задолженности, МФО начисляет повышенные проценты. Переплата растет как снежный ком, превышая сумму, которую брал клиент.

Рефинансировать микрокредиты, а тем более с открытыми просрочками очень трудно. Банковских программ, нацеленных конкретно на перекредитовку микрокредитов нет: банки не ставят перед собой цель выдавать небольшие суммы. К тому же, клиент, пользующийся услугами МФО и допустивший просрочку, вряд ли имеет хорошую кредитную историю. Микрофинансовые компании к перекредитовке относятся пока скептически: на рынке невозможно найти ни одной специализированной программы.

Единственное, что остается заемщику, желающему рефинансироваться с открытыми просрочками – оформить займ или кредитную карту в банке или получить новый микрокредит в МФО.

Где оформить рефинансирование микрозаймов с просрочками

Итак, клиент принял решение рефинансироваться, чтобы еще больше не ухудшать свое положение и не загонять себя в долговую яму. Для начала нужно изучить рынок предоставления кредитных услуг на наличие программ перекредитовки. Вряд ли заемщику удастся найти целевые программы. Поэтому рекомендуем оформить потребительский займ или кредитную карту в банке, получить новый микрокредит в МФО на более лояльных условиях или обратиться к действующему кредитору с целью пересмотра условий.

Читайте так же:  Приобретение имущества у физического лица юридическим лицом

Оформление рефинансирования в банке

Основной критерий при выборе банка и соответствующей кредитной программы – минимум требований для получения. К тому же, клиент может обратиться за рефинансированием в новый, набирающий обороты, банк. Обычно такие структуры предлагают лояльные условия для привлечения новых клиентов.

Сайт 100 кредитов рекомендует только проверенных кредиторов. Если клиент собирается оформить кредитку для погашения микрозайма с просрочками, лучше всего выбрать вариант с продолжительным льготным периодом. Хорошими вариантами будут:

Название банка Грейс-период Процентная ставка и максимальный лимит Особенности кредитования
«Платинум» от Тинькофф-банка До 55 дней 300 тыс. р. с 15% годовых Ежемесячные платежи не больше 8%, бесплатное пополнение, быстрое рассмотрение заявок, бонусные баллы за покупки, возможность доставки на дом, удобный интернет-банкинг и мобильное приложение, ставка 15-29,9% после истечения льготного периода.
«100 дней без %» от Альфа-банка До 100 дней 300 тыс. р. с 23,99% годовых Возможность беспроцентного снятия наличных не более 50 тыс. в месяц, платежи от 3 до 10% задолженности, бесплатный выпуск, заполнение формы заявки и выяснение решения в режиме онлайн на сайте, ставка 23,99% годовых, пополнение с любых карт бесплатно.
«Максимум» от УБРИР До 60 дней 150 тыс. р. с 27% годовых Cashback 1% при совершении любых покупок, ставка по истечении беспроцентного периода — 27-32%, размер обязательных совершаемых ежемесячно платежей — 3% образовавшейся задолженности, выпуск бесплатно, возможность погашения досрочно и без комиссий.

Из потребительских продуктов, которые тоже можно использовать для выплат микрозаймов с просрочками, подойдут предложения следующих банков, представленных в таблице.

Наименование Условия Нюансы
Ренессанс-кредит 12,9%, до пяти лет 750 тыс. р. Несколько программ кредитования, льготы пенсионерам и клиентам банка, оставление запроса онлайн, возможность получения денег в день обращения, подключение дополнительных опций для оптимизации платежей.
Райффайзен 12,9% на 60 мес. на сумму 1,5 млн. р. Возможность снизить ставку со второго года погашения, досрочные выплаты с первого дня, отсрочка первого платежа, наличие финансовой защиты на весь срок, получение бесплатной дебетовой карты.
ОТП 12,5% на пять лет 750 тыс. р. Заполнение онлайн-заявки, решение в течение пятнадцати минут, удобный онлайн-калькулятор для предварительных расчётов платежей.

Указанные в таблице условия – максимальные к предоставлению. Заемщику для рефинансирования микрокредитов, тем более с просрочками максимальные суммы и минимальные ставки одобрены не будут. Однако, предложенные варианты, будут выгодными в любом случае. Кроме того, можно будет объединить несколько существующих микрокредитов в один договор, кардинально уменьшив переплату.

Обращение в другую МФК

Если ни один из банков не одобряет получение потребительского займа или кредитной карты, можно обратиться в другую МФО, предлагающую более лояльные процентные ставки.

Название компании Минимальная дневная ставка,% Максимальная сумма
Profi credit 0,12 100 тыс. р.
Деньги на дом! 0,84 60 тыс. р.
Lime займ 0,83 20 тыс. р.
Moneza 0,87 30 тыс. р.

Оформлять новое заемное соглашение для погашения действующего рекомендуется только в самом крайнем случае и в случае более лояльных условий обслуживания долга. Иначе гражданин загонит себя в долговую яму микрокредитования без возможности выбраться из нее.

Пересмотр условий действующего микрозайма

Можно обратиться к сотрудникам микрофинансовой компании с просьбой пересмотреть условия займа. Более того, может быть согласована программа реструктуризации микрокредита. Как правило, подразумевающая перенесение срока погашения и изменения периода обслуживания долга. Лучше всего это сделать еще до образования просроченного долга.

Оформление рефинансирования: документы и требования к заемщику

Рефинансирование микрозаймов с просрочками схоже с перекредитовкой банковских ссуд: аналогичные требования и стандартный пакет бумаг. Из документов потребуются :

    паспорт гражданина РФ (обязательна отметка о регистрации в том регионе, где оформляется новый займ); документы действующего микрокредита (договор; справки из МФО, характеризующие долг: количество платежей и их периодичность, долг общий и остаточный, др.); справка об уровне заработка и стаже работы; документ, в соответствии с которым гражданин будет идентифицирован (кроме личного паспорта).

Требования, предъявляемые к заемщику:

    кредитоспособный возраст (от 21 года, а чаще от 24 лет); официальный заработок с подходящим уровнем среднемесячной зарплаты; минимальный стаж на месте работы 3 месяца. Чаще всего рассматриваются кандидаты со сроком работы не меньше 6 месяцев; кредитная история должна быть в норме. То есть прошлые обязательства погашались своевременно и в полном объеме. Тяжелая ситуация с долгами образовалась только в данном случае.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Кредитополучателям в любой жизненной ситуации рекомендуем быть благоразумными: не оформлять микрозаймы наобум, не просчитав риски, не сопоставив желания с возможностями.

Источники


  1. Венгеров, А. Б. Теория государства и права / А.Б. Венгеров. — М.: Новый Юрист, 1998. — 624 c.

  2. Исторические, философские, политические и юридические науки, культурология и искусствоведение. Вопросы теории и практики, №6(12), 2011. В 3 частях. Часть 1. — М.: Грамота, 2011. — 232 c.

  3. Лазарев, В. В. Теория государства и права / В.В. Лазарев, С.В. Липень. — М.: Юрайт, Юрайт-Издат, 2012. — 640 c.
  4. Теоретические и практические аспекты охраны промышленной собственности в Российской Федерации. — М.: ИНИЦ Роспатента, 2014. — 552 c.
  5. Грот, Н.Я. О нравственной ответственности и юридической вменяемости / Н.Я. Грот. — Москва: ИЛ, 2017. — 144 c.
Особенности рефинансирования микрозаймов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here