Особенности рефинансирования ипотеки в транскапиталбанке

Полезная информация в статье: "Особенности рефинансирования ипотеки в транскапиталбанке". На странице собрана информация полностью раскрывающая тему и некоторые нюансы. Для каждого конкретного случая все же требуется отдельная консультация. За ней можно обратиться к дежурному юристу.

Пришло время правильного рефинансирования ипотеки! Предложение от Транскапиталбанка

Транскапиталбанк — это универсальный коммерческий банк, входящий в ТОП-50 российских банков по размеру активов. Своим клиентам Транскапиталбанк предлагает широкий выбор кредитно-депозитных продуктов, помогающих реализовать цели и задачи клиентам.

Банк является членом системы страхования вкладов и гарантирует надежность и безопасность вложений.

Также стоит отметить, что Транскапитлбанк уделяет большое внимание экологической и социальной ответственности, оказывая финансовую поддержку проектам, которые в долгосрочной перспективе имеют наравне с финансовой результативностью положительное экологическое и социальное воздействие. Это один из банков, предлагающих услугу рефинансирования. Какие условия действуют по его программе? Что нужно для оформления?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Можно ли снизить процентную ставку?

Одна из целей программы Транскапиталбанка – снижение процентной ставки по действующей ипотеке.

После погашения невыгодной ипотеки клиент начинает выплачивать кредит по сниженной ставке. Кроме уменьшения процента программа дает возможность снизить платеж, валюту и изменить срок выплаты.

Услуга доступна как для клиентов ТКБ банка, так и для тех, кто оформлял жилищный кредит в других организациях. Сниженная ставка начинает действовать только после заключения договора и переоформления закладной в пользу банка. Рефинансирование ипотеки в Транскапиталбанке возможно только при оформлении недвижимости в залог.

Требования к заемщику и предмету залога

Каким требованием должен соответствовать заемщик:
  • возраст от 21 до 75 лет (на дату погашения кредита);
  • стаж не менее 1 года, на текущем месте клиент должен работать не менее 3 месяцев (если заемщик ИП, то срок его деятельности должен составлять не меньше 12 месяцев);
  • наличие стабильного источника дохода.

Плюсом будет хорошая кредитная история и отсутствие долговых обязательств. Принимая решение об одобрении рефинансирования, банк «Транскапитал» смотрит не только на кредитное досье и платежеспособность заемщика, но и предмет залога. В качестве него может быть квартира, комната, таунхаус, частный дом с земельным участком, апартаменты. К каждому виду недвижимости банк предъявляет отдельные требования.

Вид залога Требования
Комната Должна быть отдельным объектом с зарегистрированным правом собственности. Квартира Обязательно наличие кухни и санузла, отдельных от других квартир. Наличие окон, дверей и крыши в исправном состоянии. Таунхаус Количество этажей – не более 3 и не более 10. Наличие отдельного от соседей входа. Апартаменты Наличие условий для постоянного проживания. Допустимо нахождение в административных и жилых зданиях, гостиницах. Дом с участком Отсутствие дефектов в конструкции, пригодность для круглогодичного проживания, наличие электричества. Участок должен относится к категории земель поселения или сельхозназначения.

Общие требования к предмету залога:

  • материал фундамента – кирпич, бетон или камень;
  • здание не должно быть аварийным;
  • перекрытия должны быть металлические, железобетонные или смешанные;
  • если объект имеет деревянные перекрытия, то он принимается в залог только после положительного решения страховой фирмы (к деревянным домам и дачам это требование не относится);
  • наличие водопровода, электричества, отопления;
  • местонахождение объекта – регион присутствия отделения Транскапиталбанка;
  • наличие почтового адреса;
  • наличие зарегистрированного права собственности.

Условия получения услуги

Условия предоставления кредита:
  • Сумма от 300 тыс. до 9,5 млн. рублей.
  • Ставка от 7,7%.
  • Схема погашения – аннуитетные платежи.
  • Срок кредитования до 25 лет.
  • На дату подачи заявки срок рефинансируемого кредита не должен быть меньше 6 месяцев.

Комиссии за выдачу кредита и досрочное погашение отсутствуют. В качестве обеспечения помимо недвижимости банк может потребовать привлечение поручителей. Обязательное условие – страхование залогового объекта. Страховка жизни, здоровья, потери трудоспособности и титула приобретается по желанию заемщика.

Для получения кредита нужно предоставить личные документы, бумаги по рефинансируемой ипотеке и документы на предмет залога.

Что входит в личный пакет документов заемщика:

  • анкета-заявление;
  • паспорт;
  • справка 2НДФЛ за 3 месяца;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • для работающих по договору или контракту – копия этого документа с печатью работодателя.

[3]

Список документов на недвижимость:

  • выписка из ЕГРН;
  • документ, на котором основано право собственности (договор купли-продажи, документ о получении наследства, договор мены и пр.);
  • техническая документация: поэтажный план, экспликация;
  • справка о зарегистрированных в помещении лицах;
  • отчет об оценке, выданный не более 6 месяцев на дату обращения в банк.

По рефинансируемому кредиту нужно предоставить копию договора и все дополнительные соглашения с банком, если они заключались. Также потребуется справка об остатке долга, выданная не более 5 дней назад на момент совершения сделки, и платежные реквизиты первичного банка.

Заполнение заявки

Анкету-заявление можно заполнить в офисе банка или дома, заранее скачав ее форму. Что содержит заявка и как ее заполнить:

  1. Персональные данные: ФИО, гражданство, паспортные данные, СНИЛС, адрес проживания и регистрации, телефоны для связи. Здесь же требуется указать свой статус (клиент банка, сотрудник, внешний клиент) и роль в сделке – заемщик, поручитель и пр.
  2. Семейное положение. Нужно вписать данные близких родственников: родителей, родных братьев и сестер, детей, супруга или супруги. Если кто-то из членов семьи является несовершеннолетним или лишен дееспособности, то напротив их фамилий нужно поставить отметку о том, что они являются иждивенцами. В этом же пункте требуется указать семейный статус (холост, разведен и пр.).
  3. Образование и трудовая деятельность. Требуется указать образование, место работы, тип занятости, стаж и должность.
Читайте так же:  Надо ли платить налог на имущество пенсионерам

Суммы, которые уходят ежемесячно на покупку еды, одежды и других вещей, указывать не нужно.
  • Долговые обязательства. Раздел заполняется при наличии действующих непогашенных кредитов. Нужно указать название банка, сумму, остаток долга, размер платежа, дату выдачи и срок погашения.
  • Информация об имуществе. Этот пункт заполняется при наличии у заемщика в собственности недвижимости или транспортного средства. Какие сведения нужны: вид имущества, текущая рыночная стоимость (по оценке заемщика), способ приобретения (наследство, покупка и пр.). Сюда же вписываются данные об имеющихся вкладах в банках.
  • Дополнительные сведения. Здесь заемщик должен указать сведения об участии в текущих судебных процессах, наличии непогашенных обязательств, прохождении процедуры банкротства и пр.
  • Сведения о кредите: название программы, цель кредитования, сумма, срок, наличие страховки.
  • Чтобы узнать предварительное решение не выходя из дома, можно заполнить онлайн-заявку на официальном сайте Транскапиталбанка. Анкета представлена в сокращенной форме. В ней требуется указать цель кредита, сумму, срок, ФИО, дату рождения и контактные данные. После рассмотрения заявки с клиентом связывается оператор банка, уточняет более подробные данные и разъясняет дальнейшие действия.

    Процедура оформления

    1. Подача документов и заявления в банк. Перед обращением в отделение Транскапиталбанка нужно взять справку от первичного кредитора об остатке задолженности.

    Преимущества и недостатки

    Преимущества рефинансирования в Транскапиталбанке:
    • Отсутствие жестких требований к рефинансируемой ипотеке. Обратиться в банк можно уже после 6 месяцев с даты оформления жилищного кредита. В большинстве банков минимальный срок действия рефинансируемого займа составляет 12 месяцев.
    • Банк принимает в залог любую жилую недвижимость: комнату, квартиру, дом, апартаменты.
    • Возможность подтвердить доходы справкой по форме банка.
    • Программа доступна для ИП, хотя многие другие банки отказывают им в рефинансировании.
    • Мало шансов получить заявленную банком ставку. Обещанные 7,7% доступны только тем, кто покупает опцию «Выгодный».
    • На размер ставки влияет много показателей: стаж, способ подтверждения дохода, вид залога, количество участников сделки.
    • Дополнительные расходы. Чтобы получить кредит под 7,7%, нужно купить опцию «Выгодный» за 45 тыс. рублей.

    Оценивая преимущества и недостатки программы ТКБ, нужно учитывать подводные камни и риски. Главный нюанс – это зависимость процентной ставки от ситуации заемщика. Ставка увеличится на 0,25%, если заемщик подтверждает доход справкой по форме банка, не имеет достаточного стажа, или если в сделке фигурируют более 2 лиц. Процент увеличивается на 2 пункта до момента регистрации закладной и подтверждения целевого использования средств.

    Страхование титула и жизни – дело добровольное. Но при отказе от покупки полиса банк добавит еще 1-2,5%.

    В итоге ставка может не особо отличаться от процента по первичному кредиту. Перед обращением в банк желательно рассчитать выгоду самостоятельно с учетом всех нюансов или обратиться за консультацией к сотруднику.

    Почему могут отказать?

    Причины отказа могут быть связаны с личностью заемщика, рефинансируемым кредитом и предметом залога. По каким основаниям чаще всего отклоняют заявки:
    • несоответствие банковским требованиям;
    • наличие просрочек по ипотеке;
    • плохая кредитная история;
    • низкий уровень кредитоспособности (размер ежемесячных выплат превышает 50% дохода заемщика);
    • недвижимость была приобретена за счет средств маткапитала;
    • наличие неузаконенной перепланировки.

    Как повысить шансы на одобрение?

    Для начала нужно выявить свои слабые стороны и устранить их. Если при расчете кредита размер ежемесячных платежей оказался слишком большим, то можно привлечь созаемщика или увеличить размер доходов. Другой вариант – запросить кредит на больший срок. В этом случае переплата будет больше, зато размер платежа окажется невысоким.

    Транскапиталбанк предлагает выгодные условия рефинансирования. Однако получить низкие ставки могут далеко не все заемщики. Условия зависят от вида имеющейся недвижимости, статуса клиента, срока, суммы, предоставляемых документов.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-46-18 (Москва)
    Это быстро и бесплатно !

    Рефинансирование ипотеки ТКБ банком

    Покупка недвижимости – одно из самых дорогих приобретений в жизни человека. Поэтому многие прибегают к помощи различных банков. ЗАО «Транскапиталбанк» предлагает своим клиентам несколько ипотечных программ, благодаря которым каждый сможет купить жилье. Среди этих программ особой популярностью пользуется рефинансирование ипотеки в «ТКБ». Заёмщики, оформляющие эту процедуру, получают возможность значительно уменьшить размер переплаты или снизить величину ежемесячного платежа.

    Потенциальные клиенты «ТКБ» могут рассчитывать на все основные виды банковских операций. Здесь есть различные программы кредитования, обслуживания корпоративных клиентов, работы с малым бизнесом и другие.

    Ипотека подразумевает длительное сотрудничество, поэтому заемщики стараются выбирать надежные банки, предлагающие наиболее выгодные условия. Но с течением времени появляются еще более привлекательные предложения, которые позволяют уменьшить переплаты и размер регулярных выплат. Поэтому люди зачастую прибегают к оформлению рефинансирования ипотечного кредита в другом банке. Также эта процедура полезна, когда у человека возникают финансовые трудности, и он не может продолжать выплачивать задолженность в прежнем размере.

    Интересно! Преимуществом рефинансирования в «Транскапиталбанке» является возможность получения дополнительных средств на личные цели, помимо погашения предыдущего жилищного займа.

    Кроме перекредитования, в «ТКБ» можно оформить и другие ипотечные займы:

    • программа «Новостройки» позволяет приобрести недвижимость на первичном рынке;
    • предложение «Вторичный рынок» создано для покупки любого вида вторичного жилья;
    • «Кредит под залог недвижимости» — специальная программа кредитования с обязательным условием наличия обеспечения в виде залога недвижимого имущества;
    • предложение для приобретения коммерческой недвижимости или земельных участков.
    Читайте так же:  Размежевание земельного участка между двумя собственниками

    Программа рефинансирования

    Рефинансирование ипотеки в «ТКБ» позволяет заемщику досрочно погасить задолженность по жилищному займу в другом банке. При этом размер кредитного лимита может составлять 80, 70 или 50 процентов от стоимости рефинансируемой недвижимости.

    Стоит знать! Минимальная сумма ссуды зависит от региона проживания клиента. Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга она составляет 500 тысяч рублей, а для остальных регионов – 300 тысяч.

    Зачем оформлять рефинансирование?

    Процедура перекредитования в «Транскапиталбанке» имеет ряд преимуществ, которые обуславливают ее популярность:

    • возможность получить более выгодные условия;
    • уменьшение ежемесячного платежа;
    • изменение срока действия кредитного договора;
    • отсутствие комиссии за досрочное погашение долга на любом этапе кредитования;
    • удобное погашение задолженности без комиссии.

    Условия и требования

    Перекредитование осуществляется на следующих условиях:

    • кредитный лимит начинается от 300 тысяч рублей;
    • максимальная сумма займа зависит от стоимости недвижимого имущества;
    • срок, в течение которого необходимо погасить долг, может составлять до 25 лет;
    • «ТКБ» выдаёт ссуды на перекредитование начиная от 7,7% годовых.

    Банк выдвигает несколько требований, которым должен соответствовать участник программы:

    • возраст заемщика от 21 до 75 лет;
    • общий трудовой стаж составляет не менее 12 месяцев ;
    • на последнем рабочем месте клиент работает не меньше 3 мес.;
    • для индивидуальных предпринимателей срок существования бизнеса должен быть не менее года ;

    Важно! В новой сделке должны участвовать все собственники жилья. Исключением является брачный контракт, в котором есть пункт о раздельном режиме собственности.

    Список необходимых бумаг

    Для оформления рефинансирования в «ТКБ» потребуются следующие документы:

    • заявление заемщика;
    • паспорт;
    • подтверждение доходов;
    • копия трудовой книжки;
    • копия предыдущего ипотечного договора, заключенного в другом банке;
    • справка о размере задолженности;
    • платежные реквизиты первичного банка.

    Факторы, увеличивающие ставку по кредиту

    Существует несколько факторов, способных существенно увеличить процентную ставку:

    На перечисленные выше факторы заемщик повлиять не может. Но существуют также случаи, когда процентная ставка повышается по выбору самого клиента. Чтобы обезопасить свои средства, банк страхует жизнь заемщика, риск потери трудоспособности. Также дополнительно страхуется титул собственности, предоставляемой в качестве залога. Если клиент добровольно отказывается от этих программ страхования, то процент возрастет на 1-2,5%.

    Снижение процента

    Помимо этого, есть специальная программа, благодаря которой клиент получает пониженную процентную ставку. Клиенту предлагается выбрать один из тарифов кредитования и внести единовременную плату за снижение итогового процента.

    Платеж рассчитывается в зависимости от суммы кредита:

    • Тариф «Практичный» позволяет снизить переплату на 0,5% в год при внесении платежа в размере 1,5% от суммы займа;
    • «Сбалансированный» уменьшает ставку на 1% за счет выплаты 3% от суммы кредита;
    • «Выгодный» снижает процент на 1,5% при единовременной выплате 4,5% от суммы займа.

    Кредитный калькулятор

    На официальном сайте «Транскапиталбанка» tkbbank.ru есть удобный калькулятор, который позволит любому посетителю ресурса рассчитать примерные условия рефинансирования ипотеки.

    Для получения расчета условий рефинансирования в «ТКБ», заемщику необходимо указать следующие параметры:

    • будет ли клиент вносить единовременный платеж для понижения итогового процента;
    • является ли заемщик зарплатным клиентом «ТКБ»;
    • желаемая сумма кредита;
    • срок выплаты задолженности;
    • тип недвижимости, на которую была оформлена рефинансируемая ипотека;
    • стоимость этой недвижимости.

    При вводе всех перечисленных выше сведений, калькулятор рассчитывает примерную процентную ставку и размер ежемесячного платежа. Также в расчетах указывается минимальный доход заемщика для данных параметров.

    В «Транскапиталбанке» достаточно привлекательные условия рефинансирования ипотеки. Однако окончательное решение стоит принимать только после тщательного рассчета разницы по переплате.

    Рефинансирование ипотечных кредитов в Транскапиталбанке

    Оформляя кредит на покупку жилья, заемщик по требованию закона заключает с банком письменное соглашение. В этом документе стороны договариваются о цене взятых в долг денег. Она называется процентной ставкой. Чем указанный параметр выше, тем больше в итоге будет сумма переплаты. Зависит эта величина во многом от регулярно изменяемой Центробанком РФ ключевой ставки.

    За период с мая 2017 года по май 2019 года ключевая ставка была пересмотрена финансовым регулятором семь раз и постепенно снизилась с 9,25% до 7,25%. На эти изменения реагируют банки, соответственно снижая ставки по ипотеке. Казавшиеся всего один-два года назад приемлемыми проценты сегодня уже не выглядят так же привлекательно.

    Возникает закономерное желание заемщика привести процентную ставку к величине, более соответствующей текущим предложениям на рынке. Помочь в этом призвано предлагаемое банком Транскапитал ипотечное рефинансирование. Эта услуга позволяет снизить нагрузку по кредиту.

    Основные условия кредитования

    Главным условием и преимуществом пересмотра предыдущей ставки с помощью Транскапиталбанка является выбор заемщиком размера снижения этой величины:

    • при оплате 1,5% от суммы первичного кредита новая ставка снизится на 0,5%;
    • оплата в размере 3% позволит снизить указанную ставку уже на 1%;
    • увеличение выплаты до 4,5% даст снижение ставки на 1,5%.
    Читайте так же:  Что нужно знать о ломбардном кредите

    Прочие условия получения рефинансирования:

    • рефинансированию подлежат ссуды, полученные ранее в другой финансовой организации с целью приобретения и изменения недвижимого имущества, погашения ипотеки;
    • находящаяся в залоге у выдавшего ссуду банка-залогодержателя недвижимость должна быть официально зарегистрирована в Росреестре в соответствии с законом;
    • риск утери или нанесения существенного вреда залоговому недвижимому имуществу должен страховаться в страховой компании в обязательном порядке;
    • ссуда выдается только на погашение тела ранее взятого кредита, не относясь ни к начисленным процентам, ни к пеням или штрафным санкциям за допущенные ранее просрочки.

    Кредитование Транскапитал производит в российских рублях. Дополнительным преимуществом предлагаемой ТКБ программы рефинансирования является отсутствие комиссионных переплат за выдачу займа или досрочное погашение финансовых обязательств. Выплата по кредиту должна происходить аннуитетными (равными) платежами ежемесячно. Кредитные средства выдаются заемщику до того, как будет снято обременение с залоговой недвижимости по договору с предыдущим кредитором.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    В ряде случаев банк запрашивает в качестве дополнительного условия кредитования поручительство третьих лиц. Неустойка за нарушение графика установлена в размере 0,02% от суммы оставшегося долга. Начисляется она за каждый просроченный день. Срок пользования ссуженными деньгами: 12–300 месяцев. Минимальная сумма кредитования:

    • от 500 тысяч руб. для столичного региона и Санкт-Петербурга;
    • от 300 тысяч руб. для остальной территории страны.

    Требования к заемщику

    Получить кредит способно только физическое лицо, имеющее:

    • возраст на момент подачи банку заявления не менее 21 года;
    • возраст на момент окончания срока погашения взятого займа — не больше 75 лет;
    • общий стаж – не менее 1 года, включая стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев.

    Если между супругами, владеющими залоговым объектом недвижимости, не был ранее заключен брачный договор, в оформлении кредитного рефинансирования должны участвовать все владельцы залога.

    В случае, если получателю кредита больше 65 лет, банк нередко требует дополнительное соглашение со страховой компанией о страховании жизни и здоровья.

    Перечень необходимых документов

    Для того, чтобы банковские специалисты смогли эффективно и всесторонне рассмотреть полученное заявление и дать вам мотивированный ответ с подробными рекомендациями о дальнейших действиях, банк попросит заявителей предоставить два полных комплекта документации:

    1. Документы о заключенном ранее кредитном соглашении.
    2. Документы о лицах, просящих предоставить в долг денежные средства.

    Документация, касающаяся рефинансируемого займа

    Для понимания банком всех нюансов уже имеющихся у потенциального ссудополучателя обязательств перед другими кредиторами потребуется предоставить:

    • копии всех листов заключенных ранее кредитных договоров, соглашений, приложений и дополнений;
    • в срок не ранее, чем за 5 дней до подачи заявления о рефинансировании, нужно будет получить в банке, выдавшем первичный кредит, справку, в которой будет указана оставшаяся неоплаченной сумма;
    • в тот же срок потребуется предоставить платежные реквизиты предшествующего кредитора и номер счёта плательщика по кредиту.

    Документация, касающаяся лиц, запрашивающих заем

    Всем без исключения лицам, принимающим участие в запросе займа (заемщик/созаемщик/поручитель), потребуется направить в банк:

    • документ, удостоверяющий личность заявителя (паспорт);
    • заполненный в соответствии с банковскими требованиями бланк заявления со всеми запрошенными анкетными данными;
    • форму 2-НДФЛ либо (для неработающих пенсионеров) справку о состоянии пенсионного счета;
    • копию трудовой книжки перед представлением в банк следует заверить у последнего работодателя.

    Важно! Если трудовой книжки нет, можно предоставить копии действующего контракта, договора гражданско-правового характера, других подтверждающих наличие стабильно получаемого дохода документов, должным образом заверенные у работодателя. Пенсионерам достаточно будет не забыть дома пенсионное удостоверение. Сотрудник Транскапиталбанка будет рад квалифицированно помочь обратившемуся за помощью клиенту в формировании нужного пакета документации.

    Процедура оформления

    Рефинансирование ипотеки в Транскапиталбанке представляет собой замену одного кредитного соглашения другим, содержащим более выгодные для ссудополучателя условия. Для этого достаточно просто прийти в банк с документами, исчерпывающий список которых приведен выше, и подать заявление на предоставление этой услуги. Консультант банка поможет в разрешении возникающих вопросов.

    Сотрудники банка в течение определенного времени рассмотрят поступившую заявку, проанализируют предоставленную информацию, проверят достоверность данных. Будут рассмотрены предмет залога, доходы заявителей, имеющиеся риски для банка. Обязательно будет просмотрена имеющаяся на момент обращения кредитная история. На основании этих данных финансовая организация примет мотивированное решение. Вы его получите в документальном виде с указанием результата рассмотрения заявления.

    Важно! В случае отказа банк не обязан сообщать причину, но зачастую через сотрудников передает рекомендации, какой именно фактор оказался решающим и как возможно исправить ситуацию в будущем.

    Перекредитование жилищных займов

    Для того, чтобы получить перекредитование жилищного (полученного на решение жилищного вопроса) займа, нужно для начала понять разницу между займом и кредитом. В чем она заключается, можно описать двумя основными положениями.

    • кредит, в том числе ипотечный, имеет право давать только денежными единицами кредитная организация, в обязательном порядке зарегистрированная государством;
    • заем мы можем взять у кого и чем угодно: у соседа, друга, родственника, любого другого лица, при этом он не обязательно должен быть выражен в виде денежных средств.
    • договор займа считается заключенным с момента передачи денег или иного имущества из рук в руки;
    • кредитное соглашение консенсуально, законом предписано его заключение только в письменной форме с описанием всех значимых условий.

    Указанные взаимоотношения регулируются ст. 807–809 ГК РФ и рядом других законодательных актов. Исходя из этого, стоит при возникновении интереса к перекредитованию жилищных займов внимательно изучить указанные выше документы и положения или обратиться за дополнительной консультацией к специалисту в сфере финансово-кредитных взаимоотношений.

    Читайте так же:  Кабальные условия договора гк рф

    Рефинансирование от ТрансКапиталБанка

    Максимальная сумма:
    9 500 000

    Срок:
    до 300 мес.

    без комиссий и поручителей

    решение по заявке за 72 ч.

    Расчет кредита

    Параметры кредита

    Валюта кредита
    Дата обновления
    Цель кредита
    Тип выплат
    Штраф за досрочное погашение кредита
    Обязательные документы

    Заявление, Паспорт, Справка о доходах, Трудовая книжка (копия), Документы по рефинансируемому кредиту

    Вариант выдачи

    На счет заемщика

    Вариант погашения

    Банкоматы, Кассы банка, Системы ДБО, ЭПС

    Максимально возможная сумма по кредиту
    Вид недвижимости
    Срок действия решения
    Срок рассмотрения заявки
    Полная информация

    Преимущества :

    • Выгодная процентная ставка
    • Длительный срок кредитования
    • Большая сумма кредита
    Возраст заемщика

    Мужчины от 21 до 75
    Женщины от 21 до 75

    Гражданство РФ
    Регистрация

    Не требуется, временная, временная в регионе обращения, постоянная, постоянная в регионе обращения

    Условия и виды ипотечных программ в «ТрансКапиталБанке»

    ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕИпотека «ТрансКапиталБанка» позволяет физическим лицам, частным предпринимателям улучшить жилищные условия или приобрести недвижимость, расположенную в регионе кредитования. Займы предоставляются в рублевой валюте на срок 1-25 лет, минимальная сумма 500 000 рублей (800 тыс. руб. при использовании материнского капитала), первый взнос 5-90%. Комиссия за выдачу ссуды отсутствует.

    «ТрансКапиталБанк» предлагает воспользоваться выгодными условиями оформления жилищного кредита через центральный офис Москвы или филиалы, расположенные по всей России. Потенциальным клиентам ТКБ также удобно подать кредитную заявку на официальном сайте компании www.tkbbank.ru.

    Основные ипотечные программы

    Банк ТКБ разработал в 2019 году 8 продуктов, рассчитанных на широкий круг потребителей.

    «Ипотека в ползунках от 6%». Программа привлекает владельцев бизнеса и частных лиц низкими ставками, большим выбором аккредитованных новостроек, оформлением продукта по 3 документам. Обязательное условие кредитования — рождение второго или третьего ребенка на протяжении всего срока действия программы (с 01.01.2018 по 31.12.2022), специальные условия действуют 3 и 5 лет соответственно.

    «Рефинансирование» помогает уменьшить размер ставок и обязательных платежей, изменить сроки кредитования, воспользовавшись выгодными условиями перекредитования от банка ТКБ.

    «Готовое жилье от 7,7%». Для оформления кредита с минимальной переплатой при взносе 30% достаточно предоставить один документ (паспорт). Подтверждая доходы справкой по форме банка, сумма аванса уменьшится до 5%. Целью кредита является покупка и ремонт вторичной квартиры. Возможно привлечение семейного капитала в качестве первичного взноса.

    «Новостройки от 7,7%». Принципы программы построены на максимальном снижении ставок, широком выборе аккредитованных компаний. Из документов достаточно предоставить паспорт, анкету (при авансе 30%). Увеличенная сумма займа поможет покрыть расходы на покупку и ремонт первичного жилья. Также допускается использование материнских средств.

    «Ипотека 7% без первого взноса» разработана для покупки первичного и вторичного жилья, занимающего высокие позиции в рейтинге Подмосковья: ЖК в поселке Горки, 8 или городе Королеве, улице Тарасовской, домах 2, 14, 25.

    «Ипотека на коммерческую недвижимость» (нежилых строительных объектов, земельных наделов) доступна представителям малого, среднего и крупного бизнеса, готовым подтвердить доходы по форме банка.

    «Ипотека без границ» рассчитана на многократное использование заемных денег при погашении одних процентов. Кредитная линия возобновляется на протяжении 5 лет. Выплата остатка долга проходит ежемесячными платежами на протяжении 15 лет.

    «Кредит под залог недвижимости» без подтверждения дохода доступен ИП и владельцам бизнеса. Получите деньги на ремонт и покупку дополнительного жилья на срок до 15 лет, подключив специальный тариф кредитования «Выгодный».

    Условия и ставки по ипотеке «ТрансКапиталБанка»

    Финансовая организация предлагает широкую линейку ипотечных продуктов. Ознакомьтесь с условиями действующих программ, подберите подходящий вариант:

    Продукт Рынок Размер займа, рубли Срок, лет Процентные ставки Авансовый платеж
    Рефинансирование 300 000 – 9 500 000 1-25 7,7%
    Ипотека в ползунках первичный 300 000 – 8 000 000 3-25 6% 20%
    Ипотека без первичного взноса первичный/вторичный 1 000 000 – 20 000 000 3-25 7% 0%
    Готовое жилье вторичный 300 000 – 6 000 000 1-25 7,7% 5%
    Новостройки первичный 300 000 – 6 000 000 1-25 7,7% 30%
    Кредит под залог недвижимости 500 000 – 6 000 000 1-15 13%
    Коммерческая ипотека первичный/вторичный 300 000 – 6 000 000 (50% от стоимости объекта) 1-25 13,35%
    Ипотека без границ вторичный 500 000 (60% от стоимости залога) до 15 лет 14,65%

    Ипотека от ТКБ по двум документам (паспорту и заявке) предоставляется гражданам РФ и нерезидентам страны, приобретающим жилье на следующих условиях:

    • максимальная стоимость — 12 млн. руб. для МСК и СПб, 5 млн. руб. для регионов;
    • первый взнос – 30% от оценочной стоимости квартиры/апартаментов;
    • услуга не применима для юридических лиц или ИП.

    Ипотека с государственным субсидированием в ТКБ доступна семьям с двумя и более детьми, приобретающим жилье на первичном рынке или рефинансирующим ссуду других банков по программе «Ипотека в ползунках».

    Список требований по ипотеке

    Финансовая организация «ТрансКапиталБанк» предъявляет стандартные требования к кредитуемой недвижимости:

    1. Наличие каменного, бетонного или кирпичного фундамента, железобетонных перекрытий между этажами, где планируется покупка квартиры.
    2. Отсутствие аварийного статуса.
    3. Максимальный уровень износа помещения до конца срока ипотеки – 70%.
    4. Отсутствие обременения: прописки третьих лиц, ареста, залога, аренды.
    5. Расположение залога в регионе оформления займа.
    Читайте так же:  Как оформить вновь построенный дом в собственность

    Не допускается использование в качестве залога помещений, расположенных в пятиэтажных панельных домах старше 1970 года постройки (для Москвы).

    Если клиент состоит в браке, недвижимость покупается в долевую или совместную собственность – в противном случае банк потребует брачный контракт или нотариально подтвержденное согласие супруга на получение ссуды.

    Требования к заемщику и необходимые документы

    Критерии оценки заемщиков в «ТрансКапиталБанке» минимальны: гражданство – российское, регистрация и место жительства заемщика в Москве, регионах РФ, возрастной ценз — 21…75 лет.

    Общий трудовой стаж – 1 год, на последнем месте работы – более 3 месяцев, для ИП: ведение предпринимательской деятельности – более 1 года.

    Наемным рабочим потребуется:

    • заявка-анкета;
    • паспортные данные;
    • подтверждение доходов (справкой 2НДФЛ, по форме банка, выпиской по счету ПФР);
    • трудовая книжка или удостоверение госслужащего, договор найма, контракт.

    Обладателям материнских средств: госсертификат на семейный капитал, справка из ПФР, подтверждающая остаток материнских средств.

    Собственникам бизнеса следует подготовить:

    • паспорт резидента или нерезидента РФ;
    • заявка-анкета;
    • устав;
    • финансовая отчетность (баланс, декларация, аудиторское заключение);
    • справка 2НДФЛ/3НДФЛ или выписки из учредительной организации, подтверждающие получение дивидендов.

    Бумаги, необходимые ИП, частным нотариусам и адвокатам:

    • паспорт резидента или нерезидента РФ;
    • заявка-анкета;
    • регистрационное свидетельство ИП/лист записи ЕГРИП;
    • ИНН, декларация;
    • адвокатское удостоверение;
    • нотариальная лицензия.

    Документы по залоговой недвижимости

    Строящийся объект Договор долевого строительства, купли-продажи, накопления пая, инвестиционное соглашение
    Готовое жилье Справка из ЕГРН
    Договор купли-продажи, мены, приватизации
    Справка БТИ Кадастровый план/ЕГРН на землю
    Выписка из домовой книги
    Отчет оценочной компании

    Бумаги, предоставляемые продавцом недвижимости

    Физическое лицо Паспорт
    Нотариально заверенное разрешение супруги (а) на продажу
    Справки из ПНД и НД или права на вождение (условие обязательно для пенсионеров)
    Согласование продажи жилья с органами опеки при наличии несовершеннолетних собственников
    Юридическое лицо Доверенность на представителя компании
    Выписка из ЕГРЮЛ
    Справка юрлица, подтверждающая отсутствие заинтересованности компании. Если сделка крупная и представитель бизнеса заинтересован, приготовьте решение из органа управления бизнесом

    [2]

    Как и где подать заявку

    Подача заявки на оформление кредита в «ТрансКредитБанке» доступна в офисе банка (региональная сеть насчитывает 276 подразделений) или на сайте компании. Для предварительных расчетов общей суммы займа и ежемесячных взносов, воспользуйтесь ипотечным калькулятором, указав сумму, срок и авансовый платеж по ипотеке, тип кредитуемого жилья:

    1. Квартира.
    2. Таунхаус.
    3. Комната.
    4. Апартаменты.
    5. Загородное строение.

    [1]

    Сравните результаты вычислений, проведенных интерактивной программой с собственным бюджетом: сумма ежемесячного взноса не должна превышать 40% дохода, а остаток — быть меньше прожиточного минимума.

    Если условия кредитования не ограничены финансовыми возможностями клиента, остается заполнить контактные данные (в полях ФИО, телефон), нажать кнопку «Отправление заявки».

    Существует альтернативный вариант: оформление ипотеки онлайн через личный кабинет ТКБ. Незарегистрированным клиентам потребуется посетить официальный сайт ТКБ, открыть закладку «Личные финансы», далее «Ипотека», нажать кнопку «Решение онлайн».

    На открывшейся странице появится форма регистрации личных данных (ФИО, телефон, электронный ящик) для создания учетной записи. Заполните предложенные поля и воспользуйтесь функционалом личного кабинета. На странице пользователя отобразится ипотечный калькулятор, электронный бланк анкеты и возможность загрузки сканов документов (паспорта, 2-НДФЛ, трудовой книжки). Отправьте требуемую информацию через сервис банка ТКБ и дождитесь решения по ипотеке через СМС. Ответ приходит в течение 24 часов.

    Погашение ипотеки

    При получении ссуды клиентам ТКБ предоставляется образец платежного поручения, содержащий номер текущего счета и размер ежемесячных платежей. По умолчанию списание обязательных взносов проводится через текущий счет заемщика, предусмотренный ипотечным договором.

    Варианты внесения платежа через банк и сторонние организации

    Выберите варианты пополнения текущего счета, обращая внимание на комиссию и сроки зачисления.

    Способы Комиссия Срок зачисления денег
    Онлайн-банк TKB Express 0 рублей Моментально
    Банкоматы ТКБ 0 рублей Мгновенно
    Золотая корона 1% (минимум 50 рублей) 0-3 дня
    Qiwi 1,6% (100 рублей) 0-48 часов
    ПС «Рапида» 1%, (50 рублей) 0-24 часа
    «Яндекс.Деньги» 3% + 15 рублей 0-36 часов
    Безналичный перевод Зависит от банка Определяется условиями финансовой организации

    Полное и частичное досрочное погашение

    Досрочное погашение жилищного кредита проводится на основе заявления, содержащего сумму и номер счета. Банк не устанавливает каких-либо ограничений по суммам досрочного погашения.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Если возникнут вопросы, касающиеся ипотечных займов ТКБ, обращайтесь по телефону горячей линии +7 800 700-93-10. Звонки в пределах России бесплатные.

    Источники


    1. Ганапольский Правосудие для дураков, или Самые невероятные судебные иски и решения / Ганапольский, Матвей. — М.: АСТ, 2017. — 416 c.

    2. Щепина, Анастасия Петровна Римское право. Шпаргалка / Щепина Анастасия Петровна. — М.: РГ-Пресс, Оригинал-макет, 2016. — 757 c.

    3. Головистикова, А.; Дмитриев, Ю. Проблемы теории государства и права. Учебник; М.: Эксмо, 2012. — 832 c.
    4. Комаров, С. А. Общая теория государства и права / С.А. Комаров. — М.: Юридический институт, 2001. — 352 c.
    5. Кони, А.Ф. Избранные произведения; Юридическая литература, 2012. — 495 c.
    Особенности рефинансирования ипотеки в транскапиталбанке
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here