Особенности рефинансирования ипотеки в тинькофф банке

Полезная информация в статье: "Особенности рефинансирования ипотеки в тинькофф банке". На странице собрана информация полностью раскрывающая тему и некоторые нюансы. Для каждого конкретного случая все же требуется отдельная консультация. За ней можно обратиться к дежурному юристу.

Рефинансирование ипотеки Тинькофф

Покупка жилья с помощью ипотечного кредитования – шаг, к которому нужно подойти ответственно. Со временем люди очень часто решают выполнить перекредитование в другой кредитно-финансовой организации, которая предлагает более выгодные условия. В этом случае можно выполнить рефинансирование ипотеки в Тинькофф банке. Учреждение предлагает новую программу, позволяющую клиенту самостоятельно выбрать лучшее для него предложения банка.

Рефинансирование ипотеки в Тинькофф банке

Рефинансирование ипотеки представляет собой погашение одного кредита с помощью другого. Данная услуга пользуется высокой популярностью у заемщика, так как существует возможность изменить целый ряд условий:

  1. Период погашения. Если возникают финансовые трудности, то существует вариант увеличения срока действия кредитного договора. Такое решение позволяет уменьшить объем ежемесячного платежа. В другом случае, если в семьи улучшилось материальное положение, то нет смысла затягивать выплату кредита. Можно сократить период, увеличив платеж по ипотечному кредиту.
  2. Процентная ставка. В последнее время многие банки стали снижать ставку по ипотеке, именно этот аспект является основным при принятии решения. Помимо этого, многие банки предлагают специальные условия для молодых семей.
  3. Размер ежемесячного платежа. Благодаря рефинансированию вы можете объединить несколько займов в один, при этом снизить объем ежемесячных выплат.
  4. Валюта. Рефинансирование ипотеки является прекрасным вариантом для смены валюты, особенно в условиях постоянного изменения экономической обстановки в мире.

Благодаря вышеперечисленным аспектам многие люди стали задумываться о перекредитовании. Сегодня Тинькофф банк предлагает довольно выгодные условия для рефинансирования ипотеки.

Рефинансирование ипотеки в Тинькофф в 2018 году

Принцип рефинансирования ипотеки в Тинькофф в 2018 году существенно отличается от обычной схемы перекредитования. Главной особенностью является то, что Тинькофф Банк является своеобразным посредником между частным лицом и кредитно-финансовой организацией, которая предоставляет средства для выполнения рефинансирования. После того, как потенциальный клиент оставляет заявку на официальном сайте банка, менеджеры выполняют рассылку заявления в учреждения, являющиеся партнерами. В список партнеров входят крупнейшие банковские организации страны:

Предложение кредитно-финансовых организаций могут различаться в зависимости от типа недвижимости, на который оформляется рефинансирование. Можно выбрать программу по отдельным параметрам.

Многие клиенты останавливают выбор именно на Тинькофф банке из-за следующих преимуществ:

  • ставка составляет от 8 % – при этом банк предлагает процент ниже, нежели у банков-партнеров;
  • возможность выполнить рефинансирование кредитов с использованием материнского капитала;
  • клиент может самостоятельно определиться с выбором оптимального предложения от банков-партнеров Тинькофф;
  • можно получить дополнительные денежные средства на собственные цели;
  • перевод кредит осуществляется без дополнительных комиссий;
  • можно объединить несколько кредитов в единый займ, что позволит снизить ежемесячный платеж.

Основными условиями рефинансирования ипотеки в Тинькофф банке являются следующие аспекты:

  • максимальная сумма составляет до 100 миллионов российских рублей;
  • срок кредитования составляет до 25 лет;
  • процентная ставка имеет величину от 8%;
  • нет необходимости посещать офис кредитно-финансового учреждения.

Обязательным условием является выполнение страхования недвижимости и жизни, здоровья заемщика в одной из крупных организаций страны. Список компаний также представлен на официальном сайте банка.

[2]

Требования

К потенциальным заемщикам предъявляются стандартные требования, предусмотренные Российским законодательством:

  • возраст – от 18 до 70 лет;
  • гражданство Российской Федерации;
  • регистрационное проживание на территории России.

Для оформления частному лицу потребуются следующие документы:

  • паспорт;
  • правоустанавливающие документы – ОГРП, ДКП;
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость потенциального клиента.

Банк обещает, что заявка будет рассматриваться до 2 дней.

Предприниматель должен предоставить пакет документов, включающий:

  • паспорт;
  • налоговые декларации;
  • ИНН;
  • правоустанавливающие документы – ОГРП, ДКП;
  • ОГРН;
  • документы, свидетельствующие об уплате налогов.

Данная форма заявки должна рассматриваться до 4 дней.

Система рефинансирования ипотеки в банке Тинькофф имеет весьма неоднозначные отзывы. Среди негативных моментов отмечают, что срок рассмотрения заявки затягивается более чем на 30 дней. Кроме того, в определенных случаях могут потребоваться дополнительные документы, которые изначально не заявлены на сайте, так как указан лишь примерный перечень бумаг.

В целом программа рефинансирования является довольно необычным банковским продуктом на современном рынке услуг кредитования. Среди основных преимуществ выделяют то, что клиент может выбрать различные предложения от ведущих банков страны, при этом нет необходимости заполнять заявку каждого кредитно-финансового учреждения в отдельности.

Особенности рефинансирования ипотеки в Тинькофф

Рефинансировать ипотеку в Тинькофф можно по одной из самой низкой процентной ставки на российском финансовом рынке — 9,9% годовых. Но для получения такого процента есть ряд особенностей программы и требований банка, с которыми мы разберемся в этой статье.

Особенности предложения Тинькофф

Особенностью программы рефинансирования в Тинькофф является то, что он не предоставляет средства для новой ипотеки, а является посредником между клиентами и другими банками. Подавая заявку ее будет перенаправлено в несколько кредитных организация. После получения решения заемщику покажут все условия, и он выберет наиболее подходящие.

Преимуществом такого рефинансирования ипотеки является более низкая процентная ставка, по сравнению с прямым обращением в банки, и удобной оформление и сопровождение сделки сотрудниками Тинькофф. Для заемщика никаких дополнительных расходов такой процесс перекредитования не несет.

Сервис бесплатного подбора кредита на рефинансирование среди десятков банков
Процентная ставка: от 8,5%
Срок кредитования: до 7 лет
Сумма: до 10 млн ₽

Кредит переводом на рефинансирование
Процентная ставка: 8,5% на первый год!
Срок кредитования: от 24 – 60 месяцев
Сумма: до 5 млн ₽
Решение по заявке за 3 минуты!

Кредит наличными на рефинансирование
Процентная ставка: от 10,99%
Срок кредитования: до 7 лет
Сумма: до 3 млн ₽
При сумме рефинансирования до 500 000 ₽ подверждение дохода не требуется

Условия рефинансирования

Условия рефинансирования в Тинькофф зависит от программы ипотеки банка партнера, но в среднем предлагается следующее:
  • Процентная ставка — от 9,9% годовых для: квартир, апартаментов, таунхаусов и домов.
  • Максимальная сумма — 99 млн ₽, но не более 85% рыночной стоимости закладываемой недвижимости. Также существенно зависит от выбранного банка и конкретной ситуации заемщика.
  • Срок перекредитования — до 25 лет.

Страхование объекта ипотеки в Тинькофф, как и в любом другом банке обязательное. При отказе от добровольной страховки жизни и здоровья заемщика базовая ставка увеличивается на 2%, а от титульного страхования рефинансирования — 1,5%. Также необходимо помнить, что принявший предложение банк может брать комиссию за выдачу и оформление кредита.

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Выполнив вычисления на онлайн калькуляторе в сможете оценить выгодность того или иного предложения по рефинансированию ипотеки. Не теряйте время и переходите к расчету прямо сейчас!

Читайте так же:  Особенности рефинансирования кредитов в росбанке

Требования к заемщикам и список необходимых документов

Тинькофф предъявляет следующие требования к заемщикам:

  • Возраст от 17 до 70 лет на момент погашения ипотеки.
  • Стаж работы на текущем месте не менее 3 месяцев при общем минимум 1 год.
  • Соотношение дохода к платежу после рефинансирования — до 60%.

Для подачи заявки от физического лица потребуются следующие документы:

  1. Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
  2. Подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка.
  3. Правоустанавливающие документы на недвижимость, передаваемую в залог.
  4. Документы по текущему ипотечному кредиту.

Допускается прием заявок и от предпринимателей. В этом случае им необходимо предоставить дополнительно номер ИНН, налоговую декларацию и справки об уплате налогов.

Порядок оформления ипотеки

Для оформления рефинансирования ипотеки необходимо подать онлайн заявку на официальном сайте Тинькофф и загружаете электронные версии основных документов из списка необходимых. Далее сотрудник банка рассылает их партнерам для рассмотрения, которое занимает до 2 дней при заявки от физических лиц, и до 4 дней для ИП.

В случае принятия положительного решения сотрудник пересылает вам все одобренные предложения от партнеров, среди которых необходимо выбрать наиболее подходящее. Затем происходит сбор и загрузка электронных версий документов по квартире и текущему ипотечному договору.

Подписание договора рефинансирования происходит в офисе выбранного банка партнера Тинькофф. После заключения сделки денежные средства переводятся на счет в кредитной организации, выдавшей ипотечный кредит. Вы переоформляете залог в новый банк и платите по новым улучшенным условиям.

Отзывы клиентов

Большинство отзывов клиентов о сотрудничестве с банком Тинькофф положительные. Это касается и ипотеки в целом, и рефинансирования в частности. Люди довольны удобством оформления и сопровождения сделки, а также вполне выгодными условия перекредитования. Недовольство вызывает ошибки в работе сотрудников, затягивание сроков сверх обычных и технические проблемы. Ниже можете ознакомиться с одним из типичных отзывов.

Отзыв клиента о рефинансировании ипотеки в Тинькофф

Предложение Тинькофф о рефинансировании существующей ипотеки однозначно стоит вашего внимания. Кроме существенного снижения процентной ставки банк предлагает удобство оформление и сопровождение сделки специалистом, при этом не берет за эти услуги комиссии. Рекомендуем воспользоваться возможностями данной программы.

Рефинансирование ипотеки в Тинькофф банке

С каждым годом за счет конкуренции между банками условия кредитования изменяются, становясь все привлекательнее. И что же делать, если вы уже оформили ипотеку ранее? Получите лучшие условия, выбрав рефинансирование ипотеки других банков в Тинькофф банке. Далее рассмотрим, каким образом проходит процедура, и какие у нее особенности.


При рефинансировании банку Тинькофф передаются обязательства по вашему кредиту. С момента заключения договора вы больше не будете должны предыдущему кредитору по выплате процентов и тела ссуды. Остаток невыплаченной суммы пересчитывается по новым тарифам.

Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф банке

Вероятность на проведение переоформления кредита высокая, судя по отзывам это можно сделать в нескольких организациях. Также вы можете получить несколько вариантов сотрудничества, после чего нужно рассчитать суммы ежемесячных платежей, переплату и провести анализ для выбора лучшего варианта. Для того чтобы узнать условия будущей сделки, вам не обязательно дожидаться ответа на заявку, до ее подачи вы можете посчитать все параметры нового кредита с помощью калькулятора на сайте.

Для кого выгодно рефинансирование?

При смене ставки по кредиту вы экономите, так как меньше переплачиваете. Учитывая, что ипотека – это значительная сумма, то даже десятая процента дает существенную экономию.

При смене длительности кредитования изменяется ежемесячный платеж. Сократить расходы можно с уменьшением срока, а при увеличении – в месяц нужно будет меньше платить. Это актуально в случае, если у вас снизились доходы, и вы не можете вносить прежние суммы.

Смена валюты ведет пересчет ставок, однако нужно учитывать изменения курса. Выгодно это будет для тех, кто получает зарплату в валюте ссуды.

Калькулятор

Результаты расчета:

Дата платежа Ежемесячный платеж Сумма списания основного долга Сумма списания процентов Остаток задолженности

Для того чтобы в 2019 году пройти рефинансирование, вы можете обратиться в отделение или сэкономить время, заполнив заявку на сайте. Онлайн-форма содержит следующие поля с вашими данными:

  • информация о личности;
  • паспортные данные;
  • адрес, телефон, по которому кредитное учреждение может с вами связаться;
  • сведения о месте работы и получаемых доходах;
  • информация об ипотеке, сроке, сумме, ставке, с которой вы хотите пройти переоформление.

Заявка рассматривается специалистами и принимается решение о сделке. Вам сообщают согласованные условия нового кредита. Если они вас устраивают, то необходимо обратиться в ваш банк и предоставить перечень документов. Обычно это:

  • копия листов паспорта, которую нужно заверить личными подписями на каждой странице;
  • трудовая книжка (копия, утвержденная работодателем);
  • справка из налоговой формы НДФЛ-2, которая подтверждает ваши доходы за последние 6 месяцев.

Для расчетов понадобится остаток невыплаченной суммы по кредиту, сроки погашения и ставка. Введя данные, вы сможете провести анализ, чтобы узнать насколько выгодно переоформление, получение точной цифры переплаты, ежемесячной оплаты.

Сотрудничество ведется с более чем 350 организациями, среди них есть другие банки, через которые вы сможете переоформить ипотеку:

  • Банк Жилищного финансирования;
  • Абсолют банк;
  • Транскапиталбанк;
  • Инвестторг банк;
  • Металлинвестбанк;
  • ПАО «АК БАРС» Банк.

Базовые условия рефинансирования:

  • годовая процентная ставка от 9,7%;
  • высокая максимальная сумма;
  • перекредитование предоставляется на срок до 25 лет;

Тариф по переоформленной ипотеке зависит от платежеспособности клиента, и как он выполнял свои обязательства в предыдущем банке. Положительная платежная предыстория, сотрудничество более года и невысокая стоимость остатка позволяют получить минимальную ставку.

Оплату можно проводить не только в отделениях, но и через партнеров:

  • Золотая корона;
  • Почта России;
  • операторов связи – МТС и Мегафон;
  • Связной и Евросеть;
  • платежную систему Юнистрим;
  • CONTACT.

Кто может воспользоваться услугой?

Заключить договор на перефинансирование может физическое лицо в возрасте 18-70 лет. При этом проверяется платежеспособность и гражданство. Для сотрудничества нужно быть гражданином Российской Федерации.

[3]

Также есть ряд других требований:

  1. Необходимо иметь официальный стаж не менее года.
  2. Беспрерывный стаж работы у текущего работодателя должен составлять не менее 1 месяца на дату подачи заявки.
  3. Если вы индивидуальный предприниматель, то должны быть зарегистрированы более 1 года.
  4. Допускаются участие созаемщиов, однако их должно быть не более 4 человек.
  5. Если вы состоите в браке, то ваш партнер будет выступать поручителем в переоформленном займе.
  6. Вы получаете скидку 0,6%, которая считается исходя из процентной ставки предыдущего кредитора.

Рефинансирование ипотеки в Тинькофф в 2018 году

Тарифы на ипотечные кредиты в банках различаются, причем если сравнить их с процентами прошлых лет, они становятся все привлекательнее за счет естественной конкуренции между учреждениями. Чтобы воспользоваться улучшенными условиями, физическим лицам предлагают провести рефинансирование. Рассмотрим особенности проведения рефинансирования ипотеки через Тинькофф банк.

Читайте так же:  Сроки проведения межевания земельного участка по закону

Особенности рефинансирования в Тинькофф

Рефинансирование предусматривает смену кредитора с целью улучшения нынешней ставки и прочих параметров ипотеки.

Преимущества для физических лиц

Рефинансирование ипотеки в Тинькофф в 2018 году имеет некоторые отличительные особенности в сравнении с процедурой в прочих банках:

  • подача заявки через интернет;
  • назначенный личный менеджер все согласования и бумажные оформления берет на себя;
  • для оформления требуется минимальный пакет документов;
  • для подписания договора, после согласования всех условий и тарифов, потребуется единожды посетить офис выбранного учреждения.

Рефинансирование в 2018 году осуществляет один из партнеров Тинькофф, с которым в последующем и потребуется вести взаимоотношения по погашению долга.

Тинькофф берет на себя функцию посредника, помогая подобрать наиболее приемлемые правила ипотеки. При этом Тинькофф гарантирует более низкую ставку, чем физическое лицо получило бы при самостоятельном обращении в конкретную организацию.

Доплачивать Тинькофф за посредничество не потребуется, т.к. он не выступает брокером. Свое вознаграждение за привлечение заемщиков он получает от партнеров.

Порядок рефинансирования Тинькофф

Чтобы в 2018 году пройти в Тинькофф рефинансирование ипотеки других банков, физическим лицам требуется подать заявку онлайн (через сайт Тинькофф). В анкету следует вписать определенные сведения:

  • личные данные;
  • контакты;
  • паспортные сведения;
  • информация о трудоустройстве и доходе;
  • данные об имеющихся условиях ипотеки, в т.ч. остаток долга и дата окончания ипотечного договора.

После получения заявления, Тинькофф передает данные партнерам

Они проводят анализ и выносят решение, основываясь на кредитной истории физического лица, его платежеспособности, а также текущих и возможных условиях ипотеки.

Все согласованные решения по рефинансированию ипотеки Тинькофф передает заемщику, чтобы он мог оценить их предложения, отличающиеся условиями и процентами. При этом также следует обращать внимание на известность банка и отзывы о нем от ипотечных заемщиков.

Тинькофф также предоставляет клиенту перечень документов, необходимых для передачи новому кредитору. Обычно, список состоит из таких документов:

  • Копия всех страниц паспорта.
  • Копия трудовой книги, которую следует заверить у руководителя компании-работодателя.
  • НДФЛ-2 с пояснением уровня заработной платы за 6 месяцев.

Все документы для рефинансирования ипотеки могут и не понадобиться

Условия рефинансирования в 2018 году

Рефинансирование ипотеки других банков через Тинькофф, согласно отзывам, можно осуществить в нескольких организациях в 2018 году.

Согласно отзывам, вероятность получить положительный ответ от нескольких кредиторов достаточно высокая. После чего физическому лицу остается лишь выбрать более интересные проценты и параметры ипотеки.

Предварительные варианты можно проверить на сайте Тинькофф еще до подачи заявления. Для этого на сайте имеется калькулятор рефинансирования ипотеки через Тинькофф. В него нужно вписать стоимость объекта недвижимости, сумму займа (остаток долга на текущий момент), месячный платеж и выбрать тип кредита (рефинансирование).

Узнайте предварительное решение по ипотеке через сайт Тинькофф Банка

Ответ будет предоставлен в виде вероятной процентной ставки, обязательного платежа и перечня банков, сотрудничающих с Тинькофф в данном регионе и готовых осуществить рефинансирование.

Например, если первичная ссуда составляла 1 млн. рублей, осталось выплатить 0,5 млн., а клиент готов платить по 10 тыс. в месяц, ему предлагают следующие параметры по рефинансированию в г. Москва:

  • Платеж: от 4,6 тыс. рублей;
  • Ставка: от 9,0%;
  • Сумма: до 850 тыс.;
  • Банков: до 9.

Согласно отзывам, минимальный процент по рефинансированию составляет 8,75%, но его можно получить, если сумма выплаты уже невысока, и заемщик более года сотрудничает с кредитором.

В отзывах указывают, что степень ответственности физического лица по выплате ипотеки в прежний банк значительно влияет на предлагаемые параметры.

Отзывы о рефинансировании в Тинькофф

Рефинансирование ипотеки позволяет понизить месячную величину к оплате, если она стала неудобной по причине понижения дохода или иных обстоятельств. Отзывы по рефинансированию ипотеки через Тинькофф также описывают иные преимущества от взаимодействия с банком. В частности, отмечают скорость принятия решения и прохождения всей процедуры.

Удобным считают отсутствие необходимости несколько раз посещать разные учреждения в поиске лучших решений.

Потребуется лишь один раз посетить офис выбранного банка с указанным именно вам перечнем документов. Как подтверждают отзывы, поскольку все согласования уже получены, остается лишь подписать договор. После чего ссуда нынешнему заемщику погашается и выдается новый график.

Заключение

По условиям рефинансирования ипотеки через Тинькофф банк физическое лицо в 2018 году получает возможность оформить все онлайн, получить достаточно низкий процент, понизить обязательный платеж и выбрать нового надежного кредитора из перечня партнеров Тинькофф.

Как оформить рефинансирование ипотеки в Тинькофф банке для других и для своих клиентов

Желающие оформить в Тинькофф рефинансирование ипотеки должны знать условия банка, с учетом которых эта программа реализуется. Большая конкуренция, существующая на рынке между кредитно-финансовыми структурами, обеспечила за последние годы значительное снижение процентной ставки, что сделало процедуру рефинансирования привлекательной и популярной.

Рефинансирование – это получение нового кредита с целью покрыть этими денежными средствами долг перед банком-кредитором. Поэтому у программы есть еще одно название – перекредитование. Получение нового кредита подразумевает более выгодные условия в виде снижения процентной ставки (первый заем должен иметь более высокий процент) и продления срока кредитования.

Условия банка Тинькофф

Рефинансирование ипотеки в Тинькофф удобно тем, что клиент не тратит драгоценное время на ожидание в очередях. Особенность кредитно-финансовой организации – отсутствие банковских отделений. Все операции осуществляются через интернет-банкинг в личном кабинете клиента или посредством СМС сообщений, приходящих на телефон заемщика. Подписание договора происходит в банке-партнере, а их у Тинькофф очень много. Это единственный раз, когда клиенту придется лично встречаться с банковскими служащими, чтобы оформить рефинансирование ипотеки в Тинькофф банке. Погашать долг заемщик будет в режиме онлайн при помощи компьютера, планшета, смартфона или через терминал любого банка.

Теперь рассмотрим условия одобрения заявки на рефинансирование ипотечного займа в Тинькофф.

В 2017 году здесь действует ставка от 8%.

Сделка заключается в российских рублях.

Максимальный срок кредитования – 25 лет.

Возраст претендента находится в пределах 18-65 лет (последняя цифра на момент погашения кредита).

Максимальная сумма, которую может получить клиент в рамках данной программы – 100 млн. рублей.

Физическое лицо подает в банк заявку, в которой указывает всю необходимую информацию. На основании заявления заемщика и учитывая конкретную ситуацию, комиссия выносит решение. Процедура оформления практически не отличается от получения ипотеки в Тинькофф, присутствуют лишь незначительные отличия. Например, денежные средства выдаются не на покупку жилья, а на покрытие долга. Есть несколько факторов, которые могут повлиять на решение комиссии:

кредитная история претендента;

размер рефинансируемого долга;

размер ежемесячного дохода, подтверждаемого документально;

Читайте так же:  Где посмотреть налоги по инн физического лица

сумма остатка по кредиту и прочие нюансы.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Решение банк принимает оперативно.

Рефинансирование клиентов других банков

Тинькофф осуществляет перекредитование ипотеки других банков физическим лицам, не имеющим просрочек по данному кредитному продукту. На весь срок рефинансирования за клиентом закрепляется персональный менеджер, который оперативно отвечает на вопросы и помогает решать поступающие проблемы. В Тинькофф вас не заставят платить комиссию, поскольку ее банк берет с партнеров. Программа рефинансирования не подразумевает первого взноса.

Одновременно с подачей заявки соискатель предоставляет на рассмотрение комиссии скан-копии документов:

заявление-анкету, скачать которую можно на официальном сайте Тинькофф;

паспорт гражданина РФ (все страницы, даже пустые) с отметкой о постоянной регистрации;

идентификационный номер налогоплательщика;

справку о доходах за последние полгода по форме 2-НДФЛ;

трудовую книжку или трудовой договор;

полис пенсионного страхования (СНИЛС);

документы, удостоверяющие владение предметом ипотеки (недвижимостью);

выписку из банка-кредитора о размере задолженности.

Если Тинькофф одобряет заявку, заемщик отправляется в партнерский банк, где предъявляет оригиналы этих же документов. У клиента есть возможность выбирать для рефинансирования тот банк из списка партнеров, условия которого он считает наиболее привлекательными.

Банки, которые рефинансируют кредит в качестве партнеров Тинькофф:

Юни Кредит Банк.

Дельта Кредит Банк.

Транс Капитал Банк.

Банк Жилищного финансирования.

Процедура рефинансирования в Тинькофф

После того как заемщик заполнил анкету и направил копии документов на рассмотрение комиссии, она принимает решение. При одобрении заявки клиенту назначают куратора, который рассылает резюме во все банки-партнеры. Предложенные банками условия предоставляются соискателю менеджером. Вся информация поступает в личный кабинет клиента, на его электронную почту или озвучивается куратором по телефону. Клиент может выбрать несколько наиболее подходящих вариантов, в те финансовые структуры и будет отправлен полный пакет документов.

Для отправки онлайн заявки на рефинансирование Tinkoff физическое лицо заполняет на официальном сайте следующие пункты анкеты:

ФИО и паспортные данные.

Номер мобильного телефона с подтверждением (введение кода из СМС).

Адрес регистрации жительства.

Информация о трудоустройстве.

Сумма ежемесячного дохода.

Предполагаемый ежемесячный взнос.

Информация о предмете ипотеки (квартира, комната, загородный дом и так далее).

Размер коммунальных платежей.

Средний размер ежемесячных расходов.

Как только ипотека в банке-кредиторе погашается, обремененная недвижимость переходит в залог банку, выдавшему деньги по программе рефинансирования.

Отзывы и личный опыт

Если вы планируете рефинансирование ипотеки в Тинькофф банк, отзывы вам помогут утвердиться в своем решении или искать другие варианты. Основные преимущества перекредитования ипотеки через Тинькофф банк – отсутствие проволочек при рассмотрении заявки, большой список банков-партнеров, возможность рефинансировать по ипотечной процентной ставке любой объект недвижимости. Программа доступна физическим и юридическим лицам, ИП.

Вероника Ч., 28 лет, г. Магнитогорск. «При рефинансировании ипотеки в Тинькофф мне лично очень понравилось то, что банк направил мою просьбу сразу в несколько других банков. Если бы я решилась самостоятельно объехать все эти отделения, наверное, я бы потратила неделю. А так мои документы поступили в банки в тот же день. Но самое главное, что цель (а именно – снижение процентной ставки) мною была достигнута».

Сергей У., 41 год, г. Томск. «Почему-то всегда считал, что в Тинькофф самые высокие проценты. Может, оно так и было, но в этом году условия рефинансирования здесь очень выгодные. Не каждый банк сегодня может предложить 8% по программе рефинансирования, а в Тинькофф процент начинается именно с этой цифры. Я воспользовался удобным случаем и перекредитовал свою ипотеку, которая была заключена под 14,9%. Предварительные расчеты (с учетом всех нюансов) показали существенную экономию».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Рефинансирование ипотеки в банке Тинькофф в 2019 году

Услуга рефинансирования ипотеки предлагается большинством кредитных организаций. Банк Tinkoff позиционирует себя как организация, идущая в ногу со временем. Поэтому руководство учреждения своевременно принимает все нововведения, появившиеся на рынке финансовых услуг. В том числе предлагается клиентам и услуга по рефинансированию ипотеки других банков.

В статье рассмотрим условия предоставления средств на погашение текущей задолженности, а также требования, выдвигаемые к потенциальным заемщикам.

Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф банке

Рефинансирование – это оформление нового займа для объединения и погашения имеющихся кредитов. Можно перекредитовать различные виды займов: потребительские кредиты, займы под залог недвижимости или автомобиля. Эта процедура призвана стабилизировать материальное положение заемщика и снижения его долговой нагрузки.

Тинькофф не выдает ипотеки и не выделяет средства для перекредитования таких займов. Организация выступает в качестве посредника между клиентом и непосредственным кредитором. Полученная заявка рассылается во все банки, являющиеся партнерами Tinkoff. По итогам рассмотрения клиент получает предварительное положительное решение от одобривших заявку организаций.

Такой подход позволяет избавить заемщика от необходимости обращения к нескольким потенциальным кредиторам с целью изучения условий рефинансирования. После получения предварительного одобрения клиент может ознакомиться с подробными условиями и сделать выбор в пользу кредитора.

Подать заявку на рефинансирование в Тинькофф банк могут как физические лица, так и организации или индивидуальные предприниматели.

Общие условия рефинансирования:

  • Сумма займа – до 100 млн рублей;
  • Срок кредитования – до 25 лет;
  • Процентная ставка – от 8%.

Справка: итоговая ставка определяется банком, одобрившим заявку на рефинансирование.

Требования к заемщику

Чтобы подать заявку на рефинансирование ипотеки в Тинькофф банке необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • Гражданство РФ;
  • Регистрация на территории страны;
  • Возраст: 20-65 лет;
  • Общий трудовой стаж не менее 1 года;
  • Наличие стабильного дохода, который позволит обслуживать кредит.

Если клиент отвечает всем указанным требованиям, то рассмотрение заявки происходит гораздо быстрее.

Какие документы понадобятся

Чтобы рефинансировать ипотеку в Тинькофф потребуется предоставить следующий комплект документов:

  1. Анкета – заявление.
  2. Паспорт.
  3. Справка о доходах.
  4. Копия трудовой книжки.
  5. Действующий кредитный договор.
  6. Справка из банка кредитора о текущем состоянии задолженности.
  7. Документы на залоговую недвижимость.

После принятия предварительного решения кредитор оставляет за собой право запросить дополнительные документы. Предоставление дополнительных документов повышает шансы клиента на окончательное одобрение его заявки.

Рассчитать ипотеку

Клиенты могут получить приблизительный расчет новой ипотеки, полученной по программе рефинансирования, при помощи онлайн-калькулятора. Для этого потребуется заполнить простую форму, где нужно указать: сумму кредита, срок возврата средств и процентную ставку. После этого система выдаст приблизительный график платежей с указанием размера ежемесячных выплат и общей суммой переплаты.

Как происходит рефинансирование в банке Тинькофф

Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования ипотеки в Tinkoff потребуется выполнить ряд простых действий:

  1. Подать заявку онлайн на официальном сайте организации. Для этого потребуется заполнить анкету и прикрепить скан-копии требуемых документов.
  2. После получения предварительного одобрения от банков – партнеров потребуется выбрать кредитора, условия которого наиболее приемлемы.
  3. Дождаться звонка специалиста, который проконсультирует по необходимым документам.
  4. Направить требуемые сканкопии через интернет в выбранную организацию.
  5. После получения окончательного решения приехать в банк для подписания договора.
Читайте так же:  Кто выдает займы на qiwi кошелек обзор предложений сервисов микрозаймов

После заключения нового договора средства направляются прежнему кредитору в счет оплаты текущей задолженности. После этого клиент исполняет свои обязательства перед новым банком.

Заключение

Тинькофф не занимается ипотечным кредитованием, но выступает в качестве посредника между клиентами и банками – партнерами. Это позволяет потенциальным заемщикам за короткий промежуток времени получить предложения от нескольких кредиторов и выбрать подходящие для себя условия. Такой подход позволяет сэкономить немало личного времени на походах по отделениям различных банков. Еще одним преимуществом рефинансирования от Тинькофф банка – возможность совершить все необходимые манипуляции онлайн, банк потребуется посетить только один раз для подписания договора.

Рефинансирование ипотеки в Тинькофф

В конце 2017 – начале 2018 года сложилась следующая ситуация. Экономика в России нормализовалась и правительство три раза подряд снизило ключевую ставку. Это моментально отразилось на банковских услугах. Ставки как по кредитам, так и по депозитам резко снизились.

К февралю 2018 крупнейшие банки уже предлагали клиентам потребительские кредиты под 12-14%, а ипотеки – 9-12%. Такое было последний раз до кризиса 2008 года. На фоне этого сформировалась перспективная потребность. Ставки по действующим кредитам оказались непомерно высоки, в сравнении с новыми условиями.

Банкиры-маркетологи быстро смекнули и каждый из банков, один за другим, пополнили свою линейку продуктов услугой рефинансирования действующих кредитов. Перекредитовать предлагали все что угодно: кредитные карты, ипотеку и даже бизнес-кредиты.

Потенциал заключался в перетягивании клиентов из других банков.

Просто о сложном. Термин – рефинансирование

Рефинансирование – это широкое понятие. Им обозначают как повторное или дополнительное вложение в экономическую отрасль, так и выпуск новых ценных бумаг взамен старых, с истекающим сроком.

Однако, чаще всего его используют в кредитовании, обозначая финансирование одного обязательства за счет получения другого. Иными словами, деньги, полученные по новому кредиту, отправляются в счет погашения прошлого. Это выгодно, как банку, так и клиенту.

Например, кредитные организации вместе с новым долгом получают и лояльного клиента, который выполнит обязательство с большей вероятностью, ведь рефинансированию подлежат именно кредиты с хорошей историей. Заемщик тем временем получает возможность перекредитоваться под меньшую ставку и объединить несколько кредитов в один.

Рефинанс ипотеки в Тинькофф

В 2018 году набирает популярность процедура рефинансирования жилищных кредитов и ипотеки в Тинькофф банке. Клиенты умеют считать собственные деньги, поэтому, выплачивая уже взятые обязательства, постоянно ищут способ сэкономить.

Тем, кто решит воспользоваться предложением Тинькофф, будут доступны специальные условия: низкий процент, без навязывания дополнительных услуг, отсутствие скрытых комиссий, увеличение суммы кредита, если есть потребность в дополнительных деньгах.

Рефинансирование ипотеки или других видов кредита в Тинькофф банке помогает сэкономить на платежах, получить низкую ставку, снизить общую сумму переплаты. При заключении договора происходит погашение текущего кредита и открытие нового ипотечного договора со ставкой от 8%

Условия рефинансирования в 2018 году

Тинькофф обещает оформление онлайн заявки за 2 минуты, получение решения от банка сразу после заполнения заявки, а для жителей Москвы – выдачу кредита без посещения офиса.

Кандидат, желающий оформить рефинансирование ипотеки в Тинькофф должен соответствовать обязательным требованиям.

  • Возраст от 20 до 65 лет (не более 65 к моменту полного возврата кредита).
  • Постоянный подтвержденный доход.

Физическому лицу достаточно иметь:

  • паспорт РФ;
  • справку по форме Тинькофф или 2-НДФЛ;
  • документы основания (договор купли-продажи, выписка ОГРП).

Интересно. Привычное свидетельство о регистрации права на недвижимое имущество (бланк розового цвета) отменили 15.06.2016. Ему на замену пришли выписки ОГРП, которые подтверждают право собственности. Это до сих пор вызывает недовольство и тревогу среди обывателей.

Комплект документов для предпринимателя:

  • паспорт РФ;
  • ИНН;
  • ОГРН;
  • налоговые декларации (количество и период зависит от системы налогообложения);
  • справка об отсутствии задолженности по налогам;
  • документы основания (договор купли-продажи, выписка ОГРП).

Минимальная процентная ставка при рефинансировании ипотеки в банке Тинькофф зависит от вида недвижимости:

Вид жилья
Минимальная ставка
Квартира в новостройке 8%
Квартира на вторичном рынке 8%
Дом или коттедж 9,9%
Таунхаус 9,9%
Строящиеся апартаменты 8%
Готовые апартаменты 8%

Калькулятор и пример расчёта

Оценить привлекательность этого продукта в каждом конкретном случае можно только, проведя ряд расчетов. При этом не следует полагаться на сотрудника банка, ведь он заинтересован именно в выдаче кредита, а не в экономии клиента.

Точные условия кредита, выдаваемого на рефинансирование ипотеки будут известны после принятия решения банками-партнёрами Тинькофф. Для предварительного расчёта есть калькулятор рефинансирования ипотеки Тинькофф онлайн, который позволяет смоделировать условия по предстоящей сделке.

Например, Иван покупал квартиру 3 года назад в ипотеку. Сейчас остаток его долга составляет 1,6 млн. руб. Ему осталось платить еще 20 лет с ежемесячным платежом в 21069 руб. Переплата его составит 3,456 млн. руб.

Если Иван выберет вариант рефинансирования с уменьшением платежа, но с сохранением срока, то при получении ставки 10% его новый месячный платеж составит 15 441 руб., а переплата – 2,105 млн. руб. Экономия на платеже – 5 628 руб., на переплате – 1,351 млн. руб.

Если же Иван решит сохранить размер своего платежа, то сэкономит на переплате 2,513 млн. руб.

Особенности рефинансирования в Тинькофф

Рефинансирование в Тинькофф снижает бремя плательщика благодаря применению лояльной модели кредитования. Особенности при оформлении сделки, которые важно учесть:

  • необходима повторная оценка жилья, так как обеспечением по новому кредиту будут все те же квартира или дом;
  • не должно быть просрочек по действующему кредиту;
  • придется повторить все этапы, как при получении текущего кредита (сбор полного пакета документов). Добавится копия действующего кредитного договора, подача и одобрение заявки, оценка, получение выписки и регистрация закладной;
  • недвижимость, которая будет залогом банка должна быть застрахована.

Условия по карте Тинькофф платинум

Выбор кредитных карт велик. Практически каждый банк выпускает кредитки и продает их как самостоятельный продукт, либо в довесок к основным услугам. Наверняка приходилось слышать от соседей и знакомых истории о том, как они получили карту от банка даже не соглашаясь на это.

Такой хитрый способ продажи практикуют даже крупнейшие банки. Клиент получает кредит, подписывает документы, а в них оказывается отмеченная галочка в поле «Согласен на получение кредитной карты». О данном согласии «счастливчик» узнает через 2-3 недели при получении карты.

При этом кредитка все же способна выручать при правильном использовании. Вот основные плюсы и минусы кредитной карты Тинькофф.

  • беспроцентный кредит до 55 дней (распространяется только на безналичные покупки. Его срок зависит от даты отсчета. Чтобы не запутаться, просто нужно вернуть деньги до первого обязательного платежа);
  • быстрая доставка (домой или на работу в срок до 7 дней);
  • бесплатный интернет-банк, приложение для трех основных мобильных платформ, информирование;
  • кэшбэк до 30% в виде баллов.
Читайте так же:  Какой документ удостоверяет личность лица без гражданства

Справка: Кэшбэк – этот термин, в переводе с английского означает возврат денег. Возмещение потраченных средств покупателю в виде бонусов, скидок, а иногда и реальных денег.

  • годовое обслуживание 590 руб. (есть и дешевле);
  • информационные сообщения бесплатно, а вот за привычные СМС при каждой операции придется платить 59 руб. в месяц;
  • грабительские проценты за обналичку — 2,9% от суммы минимум 290 руб., а проценты по кредиту достигают 49,9% годовых.

По вышеуказанным причинам держатели кредитной карты Тинькофф ищут возможность ее рефинансировать. Тем, кто превысил собственные возможности и попал в затруднительное положение с радостью помогут в других финансовых заведениях. Например, дадут отсрочку платежа, продлят срок кредита, снизят ставку.

Нужно начать с поиска выгодного предложения о рефинансировании на официальных сайтах других банков. После того как выбор в пользу одного из новых кредиторов сделан, понадобится собрать документы и в очередной раз доказать уже новому банку свою благонадёжность.

Пакет документов клиент уточняет у банка. Обязательно в списке окажутся, помимо паспорта и документов о доходе, справки о задолженности от текущего кредитора. А после рефинансирования попросят подтвердить документально погашение прошлого кредита.

Если Тинькофф банк клиенту дорог и близок, то есть возможность перекредитоваться «на месте». Официально такой способ не предусмотрен, однако, при положительной кредитной истории постоянный клиент сможет получить кредит наличными на любые цели по ставке 14,9% годовых и пустить его в счет долга.

Рассмотрим рефинансирование детально на конкретном примере ПАО Сбербанк. Сбер предъявит следующие требования:

[1]

  • возрастное ограничение 21-75 лет;
  • срок нового кредита должен укладываться в рамки 3 месяца – 5 лет;
  • наличие хорошей кредитной истории;
  • стаж на работе не менее 6 месяцев, а общий стаж не меньше года;
  • заявку соискатель подает по месту прописки;

Преимущества рефинансирования ипотеки в Тинькофф банке

В то время как крупные банки позиционируют себя как нечто очень серьезное, Тинькофф банк всегда делает ставку на близость к народу и инновации. Его продукты и услуги ориентированы на современных клиентов. Тем, кому не столько важна цена услуги, как ее совокупное качество. Именно Тинькоффовцы первыми стали выдавать кредитные карты без визита в банк и обслуживать предпринимателей на полном «онлайне».

Целевая аудитория этого банка – молодое, прогрессивное поколение со средним и высоким достатком. В 2014-2015 годах Тинькофф удерживал позицию лучшего интернет-банка в России по версии аналитиков из Markswebb Rank & Report.

В 2018 году Тинькофф банк предложил удобный сервис по рефинансированию ипотеки, разделив услугу на четыре подпродукта:

  1. Перекредитование ипотечного долга со ставкой от 8%.
  2. Новая ипотека со ставкой от 6%. Низкая ставка достигается благодаря скидки банков-партнеров.
  3. Ипотека с использованием материнского капитала. В этом случае субсидию за второго ребенка можно использовать как первоначальный взнос.
  4. Кредит по залог или ипотека в силу договора. Залогом в таком случае будет иная недвижимость, а клиент получает деньги без лишних документов.

Взамен на порядочность клиента Тинькофф банк обещает четкую систему подачи онлайн-заявок и лучшие условия от 350 партнеров по всей России. То есть он выступает брокером кредитных услуг, позволяя своему клиенту выбирать из условия таких крупных сторожил банковского сектора как: Уралсиб, Абсолют, АК Барс, СМП, и прочие.

Способы погашения кредита так же широки:

  • классическим почтовым переводом;
  • с помощью международных систем переводов «Юнистрим», «Золотая корона», «Контакт»;
  • через салоны Связного, Евросети, МТС, Мегафон.

Недостатки рефинансирования от Тинькофф банка

Как таковых ярко выраженных недостатков у процедуры рефинансирования в Тинькофф банке нет. Новые кредиты в 2018 году действительно подешевели из-за улучшения общей экономической ситуации в стране.

Однако, важно помнить о смысле этой процедуры в каждом частном случае. Без подсчетов не обойтись.

Каждый банк, привлекая клиентов, «играет» ценовыми параметрами. Например, опускает титульную процентную ставку, тем временем вносит скрытые комиссии или создает трудности при досрочном погашении.

Андрей Рублев, финансовый консультант Тинкофф-банка, считает, что есть смысл в рефинансировании ипотеки, если новая ставка будет меньше хотя бы на 1,5%. Если клиент уходит из своего банка, где все разовые затраты он уже понес, возникает необходимость оплачивать заново услуги нотариуса, оценщика. Придется покупать новую страховку, так, как только 1 из 10 страховых компаний соглашается на заключение дополнительных соглашений.

Внимание! Нюанс тонкий, но для владельцев ипотечного жилья, оформивших кредит до 2014 года, нешуточный. Согласно статье 220 НК РФ покупатель жилья имеет право на получение налогового вычета до 260 000 рублей от стоимости недвижимости. И право на получение 13% с оплаченных процентов по ипотеке с «потолком» в 390 000 рублей. Предел введен только после 2014 года, поэтому при перекредитовании старой ипотеки клиент ограничит себе лимит на получения вычета с процентов.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

С 2014 года 90 из 100 ипотек выдаются с аннуитетным способом погашения. Таким образом, если большая часть процентов уже оплачена, перекредитование приведет к построению нового графика платежей не в пользу клиента.

Справка. Аннуитетный платеж – равный по сумме ежемесячный платеж, который состоит из процентов за месяц и части погашаемого основного долга. Хитрость в том, что чем больше срок кредита, тем больше доля процентов в платежах на первых годах действия кредита. Например, ипотека на 25 лет с платежом в 15 000 рублей. Первые пятнадцать лет на проценты будут уходить 14 000 рублей, а на возврат долга 1 000 рублей.

Источники


  1. Попова А. В. Международное частное право; Питер — Москва, 2010. — 192 c.

  2. Под. Ред. Ванян, А.Б. Афоризмы о юриспруденции: от античности до наших дней; Рязань: Узорочье, 2013. — 528 c.

  3. Бархатова, Е.Ю. Международное публичное право в вопросах и ответах; Кнорус, 2011. — 232 c.
  4. Юсуфов, А. Г. История и методология биологии / А.Г. Юсуфов, М.А. Магомедова. — М.: Высшая школа, 2014. — 238 c.
  5. Мурадьян, Э. М. Ходатайства, заявления и жалобы (обращения в суд) / Э.М. Мурадьян. — М.: Юридический центр Пресс, 2015. — 446 c.
Особенности рефинансирования ипотеки в тинькофф банке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here