Особенности оформления кредита без залога для ип

Полезная информация в статье: "Особенности оформления кредита без залога для ип". На странице собрана информация полностью раскрывающая тему и некоторые нюансы. Для каждого конкретного случая все же требуется отдельная консультация. За ней можно обратиться к дежурному юристу.

Как взять кредит для ИП без залога и поручителей

Кредит для ИП без залога получить достаточно сложно. Хотя индивидуальный предприниматель в отличие от юридического лица с ООО отвечает всем своим имуществом, банки не спешат давать ссуды по причине небольшого процента предприятий, работающих на доходность. Чтобы убедить банкиров в своей платежеспособности, необходимо потрудиться. По большей части все основывается на возрасте вашего бизнеса, текущих долгах и операционной прибыли. Чем выше эти показатели, тем больше шанс получить кредит. Но есть несколько тонкостей, которые помогут вам начать кредитоваться раньше.

Почему банки не хотят давать кредиты ИП

В Российской Федерации за последние 15 лет процент убыточных предприятий не опускался ниже отметки 60%. Эта цифра с каждым годом растет, поэтому несложно объяснить нежелание банков выдавать деньги с высокой вероятностью, что должник физически не сможет их вернуть. В еще более затруднительном положении находятся участники обществ с ограниченной ответственностью, которые перед которыми кредитор застрахован только уставным капиталом компании. С ИП банки имеют возможность сыскать все имущество должника кроме единственной жилплощади, но и с этим пунктом часто возникают проблемы.

Ситуацию усугубляют суммы, которые нужны индивидуальным предпринимателям для вложения в бизнес. Как правило, эти суммы значительно превышают обычные потребительские кредиты, что также объясняет высокий процент отказов.

Обращаться за кредитом имеет смысл только тогда, если стаж в статусе индивидуального предпринимателя превышает 1 год. Также важно наличие налоговых отчислений как показатель платежеспособности.

Особенности оформления кредита без залога

Некоторые банки предоставляют кредитование под эгидой программ для развития малого бизнеса. Они частично финансируются государством, но даже при этом кредиты получают не все предприниматели. Как правило, сумма займа начинается от 100-300 тыс. рублей. Верхняя планка обычно не превышает 3 млн. рублей. К примеру, «Промсвязьбанк» предлагает кредиты для ИП по программе «Кредит-первый» на срок до 48 месяцев. Минимальная сумма, которую можно получить, составляет 300 тысяч рублей, максимальная – 1 млн. рублей.

Процентная ставка составляет от 15% до 17,5% и 15% и 18% при оформлении в национальной и международной валюте соответственно.

Существует возможность взять деньги под больший срок в других банках. Но если сумма ссуды превышает 1 млн. рублей, а период кредитования более трех лет, то процентные ставки, как правило, находятся на уровне 20-30% годовых. Это не всегда выгодно с экономической точки зрения для предприятий с невысокой масштабируемостью и низкой маржинальностью, потому что весь доход может уходить на погашение кредита. Банки учитывают этот фактор при оформлении, поэтому ниша бизнеса имеет определяющее значение, когда у индивидуального предпринимателя нет поручителей или дорогостоящего имущества, которое можно использовать в качестве залога.

На процентной ставке можно сэкономит, если брать точечные целевые кредиты. К примеру, если деньги нужны на приобретение транспорта или оборудования, которое может быть использовано в качестве залога, ставка по кредиту может быть ниже от 5% до 9%.

Варианты оформления кредита

Кроме кредита под залог, существуют следующие варианты кредитования:

Овердрафт – автоматическое погашение планового платежа с вашего расчетного счета. Актуален в случаях, если предприятие имеет длительную историю банковских платежей и от миллиона рублей оборота в течение месяца с собственными активами не менее 20%.

Перед заключением договора банк попросит доступ к истории платежам и проанализирует ее перед принятием решения. Сроки оформления составляют от 3-х дней до недели. Лимит овердрафта составляет не более 60%. Обычно такой кредит оформляется на срок, не превышающий 12 месяцев, а проценты по кредиту начисляются и выплачиваются ежемесячно.

Микро и экспресс кредиты – аналог кредитования без залога с быстрым принятием решения. Имеет самую большую кредитную ставку среди всех возможных типов ссуд. Доступен для небольшого числа предпринимателей и оформляется на срок, который обычно не превышает 2-3-х лет.

Кредитная линия – деньги на расчетный счет клиента банка отправляются не все сразу, а частями с определенными лимитами. Существует вариант возобновляемой и невозобновляемой кредитной линии, при которых присутствует или отсутствует возможность повторного использования уже погашенных средств за вычетом процентной ставки

Если у вас есть ценное движимое или недвижимое имущество, лучше оформить его в качестве залога. В таком случае условия кредитования существенно лучше, а срок предоставления ссуды – продолжительнее. Даже если не использовать имущество как залог, при неуплате банк имеет право взыскать его в пользу уплаты долга через суд.

Что нужно чтобы получить кредит

Банки выдают кредиты для ИП лицам, достигшим 23-х лет. Чтобы заявку на оформление приняли к рассмотрению, при себевы должны иметь такие документы:

  • Паспорт;
  • Декларация из налоговой службы за последний расчетный период;
  • Оригинал свидетельства о регистрации статуса индивидуального предпринимателя в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей;
  • Справку о постановлении на учет в налоговой службе, которую выдает ФНС;

Кроме того, ряд банков могут требовать предоставить бизнес-план, если ссуда нужна для открытия нового бизнеса, а не вложения в существующее предприятие. Если вам нужны деньги для расширения работающего бизнеса, вас могут попросить обосновать целесообразность расходов: куда планируется вложить деньги, какой рост и масштабируемость ожидается после привлечения средств, прогнозы по прибыли и т.д. Чем убедительнее будут представленные аргументы, тем больше шанс положительного исхода.

По каким причинам могут отказать в предоставлении кредита

Кроме возраста и доходности предприятия, исход решения банка о предоставлении кредита зависит от многих факторов: ситуация в регионе, перспективы бизнеса, инвестиционный климат и, разумеется, кредитная история индивидуального предпринимателя. При этом, учитывается также кредитная история в период, когда предприниматель был физическим лицом.

[3]

Если в любой период жизни у вас возникали проблемы с банками, это может стать причиной отказа даже если доходность бизнеса не оставляет сомнений в его платежеспособности. В таком случае целесообразно попытаться исправить кредитную репутацию и только после этого переходить к следующему шагу.

Читайте так же:  Как организовать хостел в квартире

Можно ли и как получить кредит предпринимателям и владельцам компаний

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПолучить кредит наличными для ИП и владельцев бизнеса по программам финансирования физлиц несколько сложнее, чем наемным работникам. Это связано со спецификой анализа их доходов, а также с тем, что для кредитования частников и юрлиц используются специальные программы финансирования малого и среднего бизнеса. Но в тоже время при определенных условиях они могут воспользоваться потребительским нецелевым займом.

Особенности кредитования ИП и собственников бизнеса

Далеко не каждый банк предоставляет нецелевые кредиты наличными без залога и поручителей частным предпринимателям и владельцам бизнеса. ИП не дают кредиты в банках, потому что такие ссуды считаются более рискованными. В соответствии с условиями договора предприниматели не могут использовать потребительский кредит в своей деятельности. Однако обязательная проверка расходов по нецелевым займам отсутствует, и банк не может проверить, куда именно были потрачены деньги. Нередко бывает ситуация, что предприниматель тратит потребительский кредит на убыточный бизнес, а затем возникает просрочка.

Второй преградой для кредитования наличными ИП и бизнесменов является необходимость анализа их бизнеса с целью расчета платежеспособности. К сожалению, не всегда сотрудники отдела кредитования физлиц обладают достаточными знаниями для анализа финансовой отчетности и бизнеса юрлиц и предпринимателей.

Если же банк осуществляет кредитование предпринимателей, то перед тем как обратиться за финансированием, им следует учесть следующие нюансы, оказывающие значительное влияние на решение кредитора:

  1. Деятельность должна быть прибыльной.
  2. В финансовой отчетности должен быть указан доход, достаточный для обслуживания кредита и ведения бизнеса.
  3. Получить кредит предпринимателям, которые ведут деятельность менее 1 года, очень проблематично.
  4. Сотрудник банка обязательно посетит место ведения бизнеса и ознакомится с бухгалтерией клиента.

Следует отметить, что если частник только начал свою деятельность, вполне логично, что отчетность у него будет плохая: небольшая выручка, отсутствие дохода. Все это плюс большая вероятность «прогореть» делает кредитование предпринимателей, которые начинают бизнес с нуля, практически невозможным. Однако у них все же выход есть. Начинающий бизнесмен может взять деньги в долг по программе кредитования физлиц.

Виды программ, по которым предпринимателям выдают наличные

Получить наличные в долг предприниматели могут как по программам кредитования физлиц, так и по финансовым продуктам, которые предназначены для бизнеса.

Потребительские кредиты для физических лиц

Потребительские займы могут оформить не только наемные работники. Многие банки в своих условиях указывают на возможность кредитования владельцев бизнеса и частных предпринимателей, но только при наличии достаточного уровня дохода и отсутствии просроченной задолженности.

Если же подобные условия отсутствуют, тогда предприниматель может попробовать взять деньги по программе кредитования физических лиц без подтверждения дохода. Итак, чаще всего без справок о доходах оформляются:

  • кредитки;
  • нецелевые потребительские кредиты как с залогом, так и без залога.

Подобные программы потребительского кредитования наличными по двум документам есть в активе «Россельхозбанка», «Совкомбанка», «ОТП Банка». Получить же кредитку на основании минимального пакета документов можно, например, в банке «Уралсиб».
Однако, обращаясь за подобным кредитом, следует учесть, что по таким финансовым продуктам процентная ставка выше, а максимальная сумма и срок действия договора меньше.

Специальные программы банков для ИП

Кроме потребительских программ, частники могут воспользоваться специальными финансовыми продуктами, разработанными для представителей малого и среднего бизнеса. Например, кредиты наличными без проверки целевого использования оформляет Сбербанк по программе «Доверие» или «Совкомбанк» по программе «Денежный кредит Суперплюс».

Как ИП взять кредит на открытие бизнеса с нуля

Оформление кредита на развитие коммерческой деятельности — обычная практика. Но на деле индивидуальные предприниматели, особенно недавно открывшиеся, могут испытывать затруднения с оформлением такого финансирования. Чтобы получить денежные средства на бизнес, заемщику необходимо рассмотреть все возможные варианты, оценить их достоинства и выбрать оптимальный.

Способы получения кредита для ИП

Частный бизнесмен может получить займ на развитие свое дела как:

  • физическое лицо — оформляется договор потребительского кредитования;
  • индивидуальный предприниматель — заключается корпоративное соглашение.

Частному заемщику средства могут быть выданы как под залог недвижимости, так и без него. Но без обеспечения можно рассчитывать на сумму не более 1 млн рублей — больше банки не готовы выдавать.

При этом важно, что большинство кредитных организаций выдвигают требования к «возрасту» индивидуального предпринимателя — с момента регистрации должно пройти 3 или 6 месяцев, а то и год.

Особенности кредитования на бизнес для предпринимателей

Корпоративное финансирование отличается от потребительского тем, что:

  • возможно получение крупных сумм — при качественном обеспечении банки готовы выдавать до 100 миллионов рублей;
  • ставки значительно ниже — по некоторым программам возможно кредитование под 5 процентов;
  • почти всегда обязательно иметь в выбранном для получения займа банке расчетный счет;
  • процедура требует согласования со многими департаментами, что совсем не делает ее проще.

Без предоставления обеспечения крупную сумму по коммерческому кредиту банк не выдаст — обязательно нужно либо поручительство, либо залог.

Возможно ли получить финансирование недавно открывшемуся предпринимателю

Не всегда дата регистрации ИП совпадает с датой фактического начала деятельности. Зачастую после получения учредительных документов проходят месяцы до момента, когда бизнесмен действительно приступит к освоению выбранной сферы.

Если предприниматель только открылся, то получить деньги будет сложно — мало банков готовы давать кредит на развитие бизнеса с нуля.

Больше шансов получить финансирование у предпринимателей, которые открылись год и более назад — даже если деятельность по факту еще не велась, банки к таким заемщикам относятся лояльнее.

Как взять кредит на бизнес, если ИП только открылся

Проведенный анализ показал, что ни один банк не готов кредитовать недавно созданных индивидуальных предпринимателей — необходимо, что ИП существовало как минимум 12 месяцев.

Для только что зарегистрированных заемщиков существует только 2 способа получить нужную сумму:

  • оформить кредит на частное лицо;
  • попросить рассмотреть заявку в индивидуальном порядке.

У каждого варианта есть свои особенности.

Оформление кредита для ИП на физическое лицо

Недавно зарегистрировавшийся частный бизнесмен может обратиться за получением финансированием как физическое лицо. Для этого необходимо, чтобы:

  • условия программы выбранного банка позволяли кредитовать личные цели индивидуальных предпринимателей;
  • у финансовой организации не было требования о минимальном сроке ведения деятельности;
  • у заемщика была хорошая кредитная история;
  • не было необходимости подтверждать доход отчетной декларацией.
Читайте так же:  Мфо деньга (denga) обзор предложений и отзывы

Банк может попросить предоставить дополнительные документы, подтверждающие доход (выписки по счетам, альтернативные источники заработка и т.д.).

Если нужна крупная сумму, то без залога не обойтись — только с обеспечением можно получить сумму до 10 млн рублей. Точный размер финансирования будет зависеть от стоимости предоставленной в качестве гаранта недвижимости.

Если частный бизнесмен дополнительно работает по найму, то прокредитоваться будет проще — можно будет подтвердить зарплату справкой 2-НДФЛ, а ИП указать как дополнительный доход.

Согласование персональных условий

Если в базовых программах банка нет возможности получить финансирование вновь открывшимся бизнесменам, то стоит попробовать договориться в рамках индивидуального предложения. Универсальных советов о том, как действовать, чтобы не отказали, не существует. Но для повышения вероятности одобрения можно попробовать обратиться в банк, в котором:

  • уже ведется или планируется к открытию расчетный счет;
  • есть крупные сбережения;
  • уже оформлялся и был успешно возращен кредит.

Обращение потенциального заемщика будет вынесено на рассмотрение кредитного комитета, который примет решение о возможности выдачи нужной суммы предпринимателю. К сожалению, практика показывает, что большинство подобных заявок отклоняется — банки не готовы принимать на себя повышенные риски.

Кредитование бизнеса ИП без залога

Ни один банк не готов финансировать деятельность вновь зарегистрированных частных бизнесменов без обеспечения. Но не во всех кредитных организациях требуется именно залог — некоторые готовы принять поручительство.

Важно, что в качестве поручителя банк может потребовать привлечь как иное физическое лицо, так и партнера по бизнесу. Для заемщиков, состоящих в браке, в большинстве случаев нужно будет привлекать в качестве поручившейся стороны супруга или супругу.

Какие документы нужны для оформления финансирования бизнеса

Комплект документов для получения кредита индивидуален в каждом банке. Но чаще всего финансовые организации требуют предоставление:

  • паспорта — без него оформить договор не получится, временное удостоверение при замене или утрате паспорта для целей кредитования не рассматривается;
  • второго документа — принимается заграничный паспорт, удостоверение водителя, СНИЛС и прочие;
  • свидетельства о регистрации ИП — подтверждает ведение деятельности и дату начала частной практики;
  • ОГРНИП — удостоверяет, что сведения о предпринимателе внесены в единый реестр и определяет присвоенный индивидуальный номер;
  • декларации и прочей отчетность — документы, входящие в перечень, зависят от применяемого способа налогообложения.

Дополнительно могут быть предоставлены иные доказательства финансовой благонадежности — выписки по счетам, документы о владении недвижимостью и/или иным имуществом, договор о передаче дома или квартиры в аренду и прочие.

Банки, которые готовы прокредитовать развитие бизнеса ИП

Важно понимать, что без ведения деятельности налоговая декларация будет нулевой. Анализ кредитных предложений банков выявил 3 финансовые организации, которые наиболее лояльно относятся предпринимателям без текущей деятельности при условии, что с момента фактической регистрации прошел год или более.

Кредит «Партер» от Альфа-Банка

Финансовая организация предлагает без залога оформить от 300 тыс. рублей до 6 млн. Процентная ставка зависит от 16,5% до 17,5% годовых, зависит от срока. Получить средства можно на пополнение оборотных средств, а также на приобретение, ремонт или реконструкцию основных.

Для оформления необходимой суммы обязательно нужно предоставить поручительство иного третьего лица, но не собственника ИП. Если заемщик состоит в браке и хочет получить более 3 млн рублей, то необходимо привлечение в качестве поручителя супруги или супруга.

Для подачи заявки клиент должен быть в возрасте от 22 до 65 лет.

Кредит «Быстрое решение» от Россельхозбанка

Для получения займа в размере от 100 тыс. до 1 млн рублей предоставления залога не требуется. Процентная ставка зависит от срока, кредит можно оформить на период до 1 года.

Кредит предоставляется на текущие цели — оплата аренды, расчеты с контрагентами, закупку материалов и иных ценностей и т.д. Обязательно открытие расчетного счета.

Для кредитования обязательно страхование жизни и/или здоровья индивидуального предпринимателя и поручительство взаимосвязанных лиц и/или компаний. Если бизнесмен состоит в браке, то требуется, чтобы супруг или супруга за него поручились.

Кредит «Доверие» от Сбербанка

Оформить может клиент в возрасте от 23 до 65 лет.

[1]

Денежные средства выдаются на развитие бизнеса, но подтверждать, на что именно они были потрачены, ненужно. Ставка по кредиту в год составляет 18,5% (стандартные условия) или 17% (повторные обращения или персональное предложение). Но если заемщик планирует выданными средствами рефинансировать другие обязательства и предоставит подтверждающие целевое использование средств документы, то ставка будет 16,5% годовых.

Оформить можно от 100 тыс. до 3 млн рублей на срок от 3 до 36 месяцев. Заемщик может как предоставить залог, так и получить нужную сумму без него. Поручительство стороннего физического лица обязательно.

Для рассмотрения заявки необходимо предоставить:

  • анкету;
  • гражданский паспорт;
  • учредительные документы индивидуального предпринимателя;
  • документы по осуществляемой деятельности.

Банк может запросить дополнительные сведения и их подтверждение.

Особенности оформления кредита без залога для ИП

Банковское кредитование на данный момент считается довольно эффективным и оперативным решением многих финансовых проблем. Оно выступает выгодным инструментом для расширения малого и среднего бизнеса и позволяет быстро ликвидировать возникающие негативные обстоятельства.

Кредит для ИП без залога и поручителей можно оформить на развитие своего дела или для пополнения оборотных средств. О том, как и где это сделать, читайте в нашей статье.

Как взять кредит без залога и поручителей для ИП?

На данный момент государство способствует развитию малого и среднего бизнеса, а поэтому крупные банки, понимая перспективы прибыли, предлагают достаточно выгодные условия кредитования ИП.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Кредиты без залога и поручителей одобряются менее охотно, поскольку в таких случаях банки идут на риск. В связи с этим кредитные организации назначают достаточно высокие процентные ставки и незначительный размер выдаваемых средств. Однако даже с учетом данных обстоятельств при желании можно найти подходящую программу кредитования.

Целевые займы выгодны своей гибкостью под определенные нужды бизнеса, однако в этом же присутствует и их ограниченность. На практике ссуда наличными является самым лучшим средством для развития и расширения предприятия.

Но получить деньги непосредственно наличными от кредитной организации индивидуальному предпринимателю сложнее, чем оформить целевой заем на развитие или расширение бизнеса. Даже самые крупные банки страны с крайней осторожностью идут на выдачу кредитных средств наличными. При этом предприниматель обязан соответствовать образцу крайней надежного заемщика, поэтому финансовые организации предъявляют следующие требования:

  • прозрачность и полная законность бизнеса;
  • обязательная регистрация в ЕГРИП;
  • постановка на учет в налоговой службе;
  • наличие отличной или хорошей кредитной истории;
  • опыт ведения бизнеса у заемщика.
Читайте так же:  Как поделить наследство квартиру

На большой срок

Далеко не все отечественные банки кредитуют ИП на долгосрочной основе. Особенно сложно получить заем в таком случае, когда речь идет о оформлении без залога.

Чтобы представитель малого или среднего бизнеса смог взять ссуду на длительный срок, ему необходимо соответствовать всем требованиям, предъявляемым кредитной организацией к заемщикам. Также шансы на одобрение выдачи кредита увеличатся, если оформить полный пакет запрашиваемых документов.

Чаще всего займы на длительный срок (более 2 лет) одобряются, если речь идет о крупной сумме.

[2]

На развитие бизнеса с нуля

Банки предоставляют разные виды займов, в том числе и кредит на развитие бизнеса для ИП с нуля без залога и поручителей. Однако, как утверждают специалисты, ссуда на открытие малого бизнеса окупается примерно за 10-12 лет. Учитывая это, кредитные организации не всегда готовы кредитовать индивидуальных предпринимателей-новичков.

Тем не менее, получить заем на развитие бизнеса с нуля вполне возможно. Решающим моментом в подобных ситуациях станет кредитная история заемщика, его благосостояние и наличие залога. Получить положительное решение от банка можно будет только при условии соблюдения всех требований, выдвигаемых им. Стоит обратить внимание на то, что перед оформлением заявки не лишним будет составить бизнес-план.

Где взять кредит для ИП без залога и поручителей?

Индивидуальным предпринимателям будет выгоднее брать кредит в том банке, в котором был открыт расчетный счет, поскольку постоянным клиентам обычно предлагают ссуды на более приемлемых условиях. Однако прежде чем оформить счет ИП, стоит изучить наиболее выгодные предложения крупнейших российских банков.

В Сбербанке на данный момент присутствует около 10 разнообразных программ кредитования ИП. Наиболее популярной программой является кредит «Доверие», поскольку его можно взять без подтверждения целевого назначения.

Условия программы «Доверие»:

  • сумма – до 500 000 рублей;
  • срок – до 36 месяцев;
  • ставка – от 12%;
  • тип кредита – на любые цели;
  • требования к заемщику – опыт предпринимательской деятельности не менее года.

Ознакомиться с программой можно здесь: https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/new/doverie

ВТБ по разнообразию кредитов ничем не уступает Сбербанку. Наиболее выгодным предложением данной кредитной организации на данный момент выступает экспресс-заем, который выдается на следующих условиях:

  • сумма – до 5 000 000 рублей;
  • срок – до 60 месяцев;
  • ставка – 13%-15%;
  • тип кредита – на любые цели;
  • требования к заемщику – ИП с опытом работы не менее полугода.

Найти подробную информацию можно здесь: https://www.vtb.ru/malyj-biznes/kredity-i-garantii.

Сектор кредитования бизнеса от Альфа-банка представлен несколькими направлениями. Особенностью банка является то, что кредитование ИП осуществляется посредством нецелевых займов, которые, в сущности, считаются видом потребительского кредита.

  • сумма – до 10 000 000 рублей;
  • срок – до 36 месяцев;
  • ставка – от 15,5%;
  • тип кредита – на любые цели;
  • требования к заемщику – со сроком ведения бизнеса не менее 12 месяцев.

Таким образом, взять кредит для ИП без залога и поручителей в современных условиях развития банковской сферы не так уж и сложно. Если условия специализированного кредита для малого бизнеса являются трудновыполнимыми, можно оформить обычную потребительскую ссуду по оптимальной для старта деятельности сумме.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Финансовый журнал про Бизнес, деньги и инвестиции

Здравствуйте! Проект «FeelWave.ru» — качественный онлайн-журнал для активных и амбициозных предпринимателей и всех тех, кого интересует личное развитие.

Из материалов нашего ресурса Вы узнаете, как зарабатывать деньги, как выгодно инвестировать, как начать свое дело и добиваться успеха в нем, как открыть бизнес с нуля и как им управлять. Мы собираем для Вас актуальные способы заработка. Анализируем лучшие варианты накопления и сбережения Ваших активов.

Целью нашего проекта является предоставление максимально полной и качественной информации для повышения финансовой грамотности и личностного роста наших читателей, подготовка различных вариантов Бизнес-идей с минимальными инвестициями, предоставление документации по ведению бизнеса, обучение оптимизации расходов и контролю за личными финансами.

Где взять потребительский кредит для ИП — 8 банков с выгодными условиями

В статье собраны условия 8 банков для получения потребительского кредита индивидуальным предпринимателям, процентные ставки, срок кредитования и документы для получения. А также рекомендации по увеличению шансов на получение кредита ИП.

В каком банке взять потребительский кредит для ИП

В таблице представлены кредитные предложения банков для ИП.

Название банка % ставка Сумма «ДО», рублей
Сбербанк () от 12% 5 миллионов
ОТП банк от 12,5% 750 тысяч
Альфа Банк от 13,99% 2 миллиона
ВТБ 24 от 15 до 15,5% 5 миллионов
Совкомбанк от 12% 1 миллион
Ак Барс Банк от 12% 3 миллиона
Уралсиб 14,5% 1,5 миллиона
Россельхозбанк 11,5% 750 тысяч

Особенности потребительского кредита

Потребительский кредит — денежные средства, которые предоставляются физическому лицу на какие-либо цели под определенный процент на обозначенный период времени.

Индивидуальный предприниматель — физическое лицо, которое имеет право осуществлять предпринимательскую деятельность с целью получения прибыли. Таким образом, кредит ИП как физ. лицу выдается после подтверждения предпринимателем платежеспособности, как и кредит для работников ИП.

К документам, подтверждающим доходы ИП, можно отнести бухгалтерскую и управленческую отчетность, которая отражает уровень дохода, облагаемого налогом. Документально прибыль ИП всегда занижена, что не позволяет кредитору в полной мере оценить платежеспособность заемщика.

На что можно потратить

ИП может взять средства на следующие нужды:

  • развитие бизнеса;
  • покупку оборудования;
  • модернизацию производства;
  • расширение производственной, торговой площади;
  • другие.

Однако, стоит отметить, что потребительский кредит для предпринимателей выдается только для развития существующего бизнеса. Для реализации бизнес-идей следует обратиться к государственным программам. Как можно заметить, основное отличие потребительского займа для ИП состоит в цели кредитования — деньги должны быть направлены на развитие бизнеса, а не на личные нужды.

Преимущества потребительского кредита

Банки предлагают достаточно большое количество различных кредитных продуктов для индивидуальных предпринимателей, но потребительский займ является одним из самых востребованных. Почему?

  • Во-первых , требуется минимальный пакет бумаг. Предоставлять все документы, которые подтверждают финансово-хозяйственную деятельность ИП, не обязательно.
  • Во-вторых , даже если ваше ИП имеет отрицательный результат экономической деятельности, вам могут дать деньги;
  • В-третьих , с физических лиц банковские организации не имеют права взимать комиссию за проведение операций, как с юридических;
  • В-четвертых , такой займ — одно из наиболее выгодных кредитных предложений на данный момент для ИП. Процентная ставка по нему невысокая.
Читайте так же:  Мфо выручайка обзор предложений и отзывы

Есть конечно и недостатки, например: страховка для одобрения, залог при крупных суммах или необходимость поиска поручителя в некоторых случаях. Максимальная сумма одобрения зависит от банковской организации, кредитной истории заемщика, региона и может достигать 6 млн. рублей. При необходимости сумму можно увеличить, обеспечив залог в виде транспортного средства, недвижимости и другого.

Особенности получения ПК без справок и поручителей

Для получения средств банка ИП необходимо собрать пакет документов. Последние служат доказательством того, что предприниматель сможет вернуть одолженную сумму.

Банк будет проверять следующие показатели деятельности индивидуального предпринимателя:

  • объем выручки за определенный период;
  • размер налоговых выплат, которые производит ИП ежемесячно;
  • величину прибыли за определенный период.

Кроме того, специалисты обязательно проверит вашу кредитную историю: к моменту подачи заявления вы не должны иметь просроченных долгов и каких-либо спорных ситуаций с кредиторами. Также не должно быть и проблем с законом: деятельность ИП должна соответствовать законодательству РФ.

Кстати, следует знать, что займ выдаётся только ИП, которые были официально зарегистрированы не ранее 12 месяцев до момента подачи заявления. Если вы хотите взять большую сумму, обеспечив ее залогом или поручителем, то банку будет интересно и ваше имущество.

Если вы не имеете проблем с кредиторами и законом, своевременно выплачиваете налоги и существуете больше года, то без проблем получите деньги. Если же вам все-таки отказали в них, можно воспользоваться другим кредитным предложением.

Виды кредитов

Банки предлагают также следующие кредитные продукты:

  • Экспресс займы — позволяют предпринимателю быстро получить денежные средства. Для получения, как правило, не нужно подтверждать доходы ИП. Однако, экспресс кредитование отличается сравнительно небольшими суммами (обычно не превышает 100 тысяч рублей) и высокими процентными ставками;
  • Кредитование на развитие малого и среднего бизнеса (целевой) — позволяет предпринимателям получить в долг крупную сумму. Для этого предпринимателю придется собрать документы о результатах финансово-хозяйственной деятельности ИП, чтобы банк смог оценить платежеспособность предпринимателя. Также ИП не должен иметь проблем с кредиторами и своевременно выплачивать все налоги. Важно четко обозначить цель, на которую будут использованы заемные денежные средства. Недостатком данного банковского продукта являются высокие процентные ставки (до 30%).

Потребительский займ является золотой серединой между быстрым кредитованием и на цели бизнеса.

Наиболее весомым преимуществом ПК является пониженная процентная ставка, при этом максимально возможный размер заемных средств не уступает бизнес-программам. Но будьте готовы к тому, что при займе крупной суммы с вас потребуют залог в виде имущества или попросят найти поручителя (как правило, при сумме от 100 тысяч рублей).

В случае с ПК, вы будете обязаны подтвердить свои доходы, в отличие от использования экспресс-займов. Это займет время, но позволит сэкономить на процентной ставке.

Виды потребительских кредитов

Банки предлагают разные условия по потребительскому кредитованию. Но в целом все предложения можно разделить на три большие группы по условиям предоставления:

  • без залога и поручителей — наиболее выгодный вариант. Однако, он имеет ряд ограничений: максимальная сумма займа ограничена небольшой суммой, срок кредитования уменьшен. Кроме того, кредит без справок и поручителей смогут взять только ИП с кристально чистой кредитной историей и не имеющие задолженностей по налоговым выплатам;
  • с поручителем, который позволяет вам увеличить сумму, а также расширить сроки предоставления денежной суммы;
  • с залогом. Залог необходим при сумме от 1 миллиона рублей. В качестве него может выступать недвижимость, транспортные средства и другая собственность. Взять потребительский кредит с предоставлением залога проще всего.
  • паспорт владельца бизнеса (копии заполненных страниц и оригинал);
  • свидетельство регистрации ИП;
  • налоговую и бухгалтерскую отчетность за последний год;
  • выписку из ЕГРИП (срок действия составляет 1 месяц);
  • справку о расчетном счете;
  • справку об отсутствии неоплаченных долгов.

Это обязательный пакет документов, который предприниматель должен предоставить. Однако, банковская организация может запросить и дополнительные документы: перечень имущества, счета, прайсы и другое.

Как повысить шансы на получение кредита

Как было уже сказано выше, банку очень сложно получить представление о платежеспособности предпринимателя, отсюда и вытекают многочисленные отказы. Но есть несколько правил, которые позволят вам увеличить шансы на получение денег:

  • подавайте заявку в тот банк, с которым сотрудничаете.Будет проще оценить уровень вашего реального дохода, если все денежные операции проводятся через данного кредитора. Однако, позаботьтесь о том, чтобы ваши счета на момент подачи заявления были оплачены;
  • предоставляйте все возможные документы, которые могут доказать вашу платежеспособность;
  • обеспечьте залог: в этом случае отказы поступают гораздо реже;
  • оформляйте договор страхования. Да, за него вам придется заплатить, но он гарантирует банку возврат средств, а вам — получение их получение;
  • ведите предпринимательскую деятельность «чисто», своевременно вносите кредитные взносы и налоги. Хорошая кредитная история — залог получения денежных средств.

Что делать, если в выдаче денег отказано?

  • Во-первых , существуют банки, которые не выдают потребительские займы индивидуальным предпринимателям. В этом случае вам следует обратиться в банк, дающий потребительский кредит ИП.
  • Во-вторых , если вам не выдали средства, как ИП, то вы можете подать заявление на их получение в качестве физического лица.
  • В-третьих , если причиной отказа стала кредитная история, то следует отправить запрос в организацию, из которой поступил отрицательный отзыв. Часто банки совершают ошибки. В этом случае заявление будет пересмотрено в вашу пользу.
  • В-четвертых , при отказе по причине недостаточных доходов, следует воспользоваться помощью поручителя или внести в качестве залога ваше имущество. Как правило, это значительно смягчает условия получения денег.
Читайте так же:  Кредит под залог авто для юридических лиц на каких условиях и где получить

+7 (499) 450-27-46 Москва

консультация юриста бесплатна

Какие требования предъявляются к ООО при получении кредита

Предоставление кредитов представителям малого или среднего предпринимательства считается не слишком востребованным процессом среди банковских учреждений. Это обусловлено высокими рисками потери средств. Особенно это относится к кредитованию ООО, так как учредители такой компании не отвечают по долгам фирмы своим личным имуществом.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Особенности кредита для ООО

К основным нюансам данного процесса относится:

  • ООО не обладают возможностью для оформления стандартных небольших потребительских кредитов, поэтому значительно сокращается количество займов, которые могут быть получены предприятием;
  • для компаний банки предлагают уникальные программы, предназначенные для развития, покупки оборудования и активов, инвестирования или других целей;
  • к компаниям предъявляются обычно жесткие условия, поэтому они должны работать не меньше полугода, а также результат их деятельности должен быть положительным;
  • наиболее востребованной считается кредитная линия, причем она оптимальна, если фирма планирует регулярно оформлять займы, а при этом не требуется предоставление залога;
  • значимым условием для получения кредитных средств выступает прозрачность работы, что повышает доверие банка к такому заемщику.

Документы для получения кредита для ООО. Фото:jurist-protect.ru

Хотя банки предлагают некоторые программы, по которым представители малого или среднего бизнеса могут оформить кредиты без залога, получить одобрение на такой заем достаточно сложно.

Плюсы и минусы

К положительным сторонам оформления займов ООО относится:

  • существует возможность воспользоваться специальными государственными или льготными программами, по которым устанавливается низкая ставка процента;
  • предлагаются удобные сроки погашения;
  • выдаются значительные средства.

Большинство банков взимают комиссию за предоставление средств, а также часто ООО сталкиваются с многочисленными отказами.

ООО могут оформлять разные займы, отличающиеся назначением, правилами предоставления и другими параметрами.

Для оформления любого вида кредита требуется, чтобы компания соответствовала некоторым требованиям. К ним относится работа на территории РФ в течение минимум одного года.

Стоит ли брать кредит на бизнес, расскажет это видео:

Как оформить

Получение кредита фирмами осуществляется в несколько этапов:

  • первоначально надо выбрать банк, причем целесообразно обращаться в организацию, где у фирмы имеется расчетный счет, так как тогда работники банка без проблем могут получить сведения о финансовом состоянии потенциального заемщика;
  • изучаются варианты кредитования;
  • подается заявка на оформление;
  • собираются нужные бумаги, передающиеся работникам банка;
  • если принимается положительное решение, то подписывается соглашение;
  • фирма получает деньги.

Процедура может немного отличаться в зависимости от того, какой именно займ оформляется, а также какие требования к заемщику предъявляются банком.

Какие нужны документы

Чтобы ООО оформило кредит, нужны документы:

  • св-во регистрации об открытии ООО;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • устав и другие учредительные документы;
  • выписка, содержащая сведения о составе участников фирмы;
  • разные разрешительные бумаги на работу, к которым причисляются всевозможные лицензии или патенты;
  • св-во о постановке на учет;
  • паспорта всех участников общества и основных должностных лиц;
  • решение учредителей, на основании которого оформляется кредит;
  • протокол собрания;
  • финансовые документы, подтверждающие получение дохода фирмой на протяжении года.

Особенности кредитования, смотрите видео:

Какая выдается сумма

Размер кредита зависит от финансового состояния компании, размера уставного капитала, результатов работы, имеющихся активов и других параметров ООО. Стандартно при оформлении овердрафта предоставляется от 30 до 50 процентов от оборота средств в месяц.

Для компаний проценты варьируются обычно от 10 до 20 процентов, но они могут увеличиваться до 35% в год. На ставку оказывают влияние разные факторы, например, финансовое состояние фирмы, срок ее работы, количество активов, а также наличие других займов.

Срок кредитования

Предлагаются деньги на разное количество времени. При оформлении овердрафта вернуть средства надо в течение 30 дней. Крупные кредиты могут предлагаться на срок до 10 лет, а при покупке коммерческой недвижимости может предлагаться срок до 30 лет.

Какие могут возникнуть нюансы

Компании при оформлении займов в банке часто сталкиваются с разными нюансами. К ним можно отнести:

  • для получения лучших условий и крупной суммы рекомендуется предоставлять определенные активы в залог, а также пользоваться услугами поручителей;
  • если ООО во время работы применяет упрощенные режимы налогообложения, то в большинстве случаев приходится сталкиваться с отрицательными решениями по таким заявкам;
  • допускается оформлять кредиты на дальнейшее развитие предприятия, но для этого требуется предварительно грамотно составит бизнес-план с обоснованностью всех затрат, чтобы банк был уверен в возвратности своих средств.

Компании должны стремиться к тому, чтобы не возникали просрочки, поэтому желательно заранее составить специальный график, по которому вносятся средства.

Заключение

Таким образом, кредиты для ООО являются востребованными способами для развития фирмы, пополнения оборотных активов, покупки ценностей или иных целей. Для этого фирмы должны отвечать разным требованиям. Предоставляется несколько вариантов кредитов, каждый из которых оформляется и погашается на индивидуальных условиях.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

+7 (499) 450-27-46 (Москва)
+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Источники


  1. Ваш домашний адвокат. Экстренная юридическая помощь. Советы Юриста. — М.: Мир книги, 2016. — 448 c.

  2. Изварина, А. Ф. Судебная система России. Концептуальные основы организации, развития и совершенствования / А.Ф. Изварина. — М.: Проспект, 2014. — 304 c.

  3. Кудрявцев, И. А. Комплексная судебная психолого — психиатрическая экспертиза / И.А. Кудрявцев. — М.: Издательство МГУ, 2017. — 498 c.
  4. Мацкевич, И.М. Организация научной деятельности и выполнение научных работ по юриспруденции. Научно-практическое пособие / И.М. Мацкевич. — М.: Проспект, 2017. — 915 c.
  5. Яковлев, В.Н. Древнеримское и современное российское наследственное право. Рецепция права; М.: Институт практической психологии, 2013. — 128 c.
Особенности оформления кредита без залога для ип
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here