Оборудование в лизинг для юридических лиц что нужно знать

Полезная информация в статье: "Оборудование в лизинг для юридических лиц что нужно знать". На странице собрана информация полностью раскрывающая тему и некоторые нюансы. Для каждого конкретного случая все же требуется отдельная консультация. За ней можно обратиться к дежурному юристу.

Лизинг. Все, что стоит знать о лизинге

Сегодня все большее распространение получает банковская операция, именуемая «лизингом». Что же такое «лизинг»? Чем он лучше и чем хуже обычного кредита? Чем выгоден лизинг банку или кредитной организации (лизингодателю), чем выгоден для предприятия (клиента). Насколько он доступен и на кого рассчитан? Что собственно можно получить в лизинг? Как происходит лизинговая сделка? На эти и некоторые другие вопросы я постараюсь относительно кратко ответить в данной статье.

Начать, пожалуй, стоит с определения. Итак, лизингом называется одна из форм кредита, при которой происходит передача объекта собственности в долгосрочную аренду с последующим правом выкупа и возврата. Если придерживаться большей строгости в понятиях, то следует упомянуть следующее определение лизинга. Лизинг — это совокупность экономических и правовых отношений, в соответствии с которой лизингодатель обязуется приобрести в собственность указанное лизингополучателем имущество у определенного им продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование с правом последующего выкупа. Договором лизинга может быть предусмотрено, что выбор продавца и приобретаемого имущества осуществляется лизингодателем. Теперь можно выделить основных участников лизинговой операции. Это:

  • Лизингополучатель (Клиент, как правило, ЮЛ)
  • Лизингодатель (Коммерческий банк или иная кредитная небанковская организация и т.п.)
  • Поставщик (Продавец оборудования: пром. предприятие, риэлтерская компания, авто-производитель или дилер и т.п.)
  • Страховщик (В принципе, любая страховая компания)

Рассмотрим роль и функции каждого из них.

Лизингополучатель — физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с договором лизинга обязано принять предмет лизинга за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и пользование в соответствии с договором лизинга. Собственно с него то все и начинается.

Лизингодатель — физическое или юридическое лицо, которое за счет привлеченных и (или) собственных средств приобретает в ходе реализации договора лизинга в собственность имущество и предоставляет его в качестве предмета лизинга лизингополучателю за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и пользование с переходом или без перехода к лизингополучателю права собственности на предмет лизинга. Как уже было отмечено выше, в качестве лизингодателя может выступать коммерческий банк, кредитная небанковская организация, лизинговая компания. В принципе, лизингодателем может быть и юридическое и физическое лицо.

Поставщик или продавец — физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с договором купли — продажи с лизингодателем продает лизингодателю в обусловленный срок имущество, являющееся предметом лизинга. Продавец обязан передать предмет лизинга лизингодателю или лизингополучателю в соответствии с условиями договора купли — продажи. Продавец может одновременно выступать в качестве лизингополучателя в пределах одного лизингового правоотношения. Любой из субъектов лизинга может быть резидентом Российской Федерации или нерезидентом Российской Федерации.

Страховщик — это страховая компания, которая, как правило, является партнером лизингодателя или лизингополучателя. Она участвует в сделке лизинга, осуществляя страхование имущественных, транспортных и прочих видов рисков, связанных с предметом лизинга и/или сделкой лизинга. Функцией страховщика в лизинговой операции является составление страхового договора при заключении сделки между лизингополучателем и лизингодателем. В отличие от других участников не обязателен при заключении лизинговой сделки. Он привлекается лишь в определенных схемах, когда требуется страхование сделки.

Итак, некоторые коммерческие банки осуществляют операции, получившие название лизинга. Лизинг предполагает, что банк (лизингодатель) приобретает оборудование, которое он сдает в аренду своему клиенту с последующим правом выкупа арендуемого оборудования. Сегодня эта сфера банковских нетрадиционных операций развивается очень активно, существуют сотни кредитных организаций, предоставляющих своим клиентам — коммерческим организациям, услуги по лизингу того или иного оборудования. (Как правило, лизингом чаще пользуются юридические лица). Нельзя не отметить, что сейчас нередко можно встретить ситуацию, когда лизинг выделяется из общей массы различных банковских операций в отдельное подразделение.

Кредитные организации чаще всего предоставляют услуги финансовой аренды (лизинга) через специально созданные для этого стопроцентные «дочки» — лизинговые компании, поэтому зачастую первая часть названия лизинговой компании совпадает с названием кредитной организации-учредителя. (Примеры: ПромСвязьЛизинг, Авангард-лизинг; Петроконсалт Лизинговая компания; КМБ-лизинг; Агропром Лизинг и т.п.) Лизинг содержит в себе элементы кредита, аренды и поставки. Сегодня можно сказать, что лизинг- это уже не просто одна из банковских операций, но отдельный специализированный вид бизнеса. (Именно по этой причине часто и создаются отдельные лизинговые компании, т.к. банкам порой по ряду причин просто не выгодно самостоятельно осуществлять операции лизинга).

Вопрос: что же можно получить в лизинг?

Ответ: любое движимое и недвижимое имущество, которое может использоваться для предпринимательской деятельности. К примеру, здания, спецтехника, оборудование, транспорт, самолеты, средства связи. Однако, недвижимость оформить в лизинг достаточно трудно, поскольку минимальный срок ее амортизации составляет 10-12 лет, в то время, как финансовая аренда обычно не превышает 5-6 лет. Особенной популярностью сегодня пользуется лизинг автомобилей: зачастую они даже оформляются на компанию, а реально передаются в пользование сотрудникам. Предметом лизинга не могут быть земельные участки и другие природные объекты, а также имущество, которое федеральными законами запрещено для свободного обращения. (К примеру, оружие).

Многие фирмы и предприятия на определенном этапе своего развития, будь то открытие (или создание) нового предприятия, расширение, либо технологическое обновление уже существующего, приходят к выводу, что им выгоднее приобрести определенное оборудование в кредит (лизинг), с тем, чтобы, постепенно выплачивая определенные банком доли, выкупить его окончательно. Это позволяет сократить расходы предприятия, но в тоже время приобрести необходимое оборудование в кратчайшие сроки.

Читайте так же:  Как выписать временно зарегистрированного без его согласия

Вот, в принципе и все, что стоит знать любой компании (а возможно и физическому лицу), как потенциальному лизингополучателю. Зачастую лизинг действительно оказывается много выгоднее кредита, как для лизингополучателя, так и для лизингодателя.

Схема проведения лизинговой операции представлена ниже.

Нюансы оформления оборудования в лизинг

Среди множества вариантов получить необходимое имущество для работы компании, предприятия или организации – кредита, аренды, покупки – особой популярностью пользуется финансовый лизинг оборудования.

Такая форма финансовых отношений позволяет сразу получить в пользование необходимые мощности, а расплачиваться за них постепенно. Отличием от обычной аренды является возможность выкупить предмет сделки по окончании срока действия договора, уплатив остаточную стоимость.

Почему лизинг выгоднее банковского кредита?

При нехватке оборудования на предприятии возникает вопрос о том, как купить дешевле. Дешевле покупки, на которую требуются немалые деньги, может стать аренда с правом дальнейшего выкупа – лизинг. Эти формы передачи имущества в пользования имеют принципиальные отличия:

  • Стоимость лизинга оборудования ниже, чем выплаты по банковскому кредиту.
  • Взять нужное оборудование в лизинг проще: заявка рассматривается около 1–2 дней, не требуется залог, поручители, первый взнос меньше, чем в банке, а ставки ниже.
  • Лизингополучатель получает право применять ускоренную в 3 раза амортизацию, соответственно, когда закончится срок договора и арендопользователь получит право выкупа имущества, последнее будет иметь практически остаточную, значит, низкую стоимость.
  • Кроме того, пользоваться оборудованием компания-лизингополучатель может начать практически сразу – решение принимаются быстро.
  • Собственно имущества на весь период пользования принадлежит лизингодателю. На практике это означает существенное снижение налоговых платежей. Снижается и размер налога на прибыль – все лизинговые платежи включаются в себестоимость предмета сделки.

Лизингодателем чаще всего являются дочерние банковские компании. Они предлагают лояльные условия и упрощенную схему получения оборудования в лизинг с возможностью покупки юридическим лицам и физлицам, что немаловажно для малого бизнеса.

Чаще всего только лизинговая компания может предоставить в аренду дорогостоящее имущество, например, индивидуальному предпринимателю, в то время как в банке ему, скорее всего, откажут.

Схема оформления

После того, как потенциальный лизингополучатель определится, какое оборудование в лизинг ему необходимо, можно приступать к оформлению сделки. Оно делится на важные этапы:

  • • Составление заявки. Большинство крупных лизинговых компаний имеют собственные Интернет-ресурсы, где заявку можно оформить в режиме онлайн и ждать рассмотрения всего 1–2 дня. Если ответ положительный, специалисты компании потребуют представить финансовые документы и рассмотрят их.
  • • Затем последует юридическое оформление соглашения. На этом этапе составляется и подписывается договор финансовой аренды (лизинга) оборудования. Затем получатель вносит первый платеж (размер его колеблется в пределах 10–30% от стоимости имущества).
  • Лизингодатель по договору купли/продажи выкупает выбранное получателем оборудование у продавца (иногда этим продавцом является лизингополучатель, это возвратный лизинг). Дополнительно оформляется страховка.
  • При необходимости оборудование регистрируется в госорганах, причем провести регистрацию можно как на имя компании-лизингополучателя, так и на имя организации, предоставившей оборудование в аренду.
  • Объект передается получателю.

Приобретение оборудования в лизинг обязывает получателя вносить своевременные платежи. График согласовывается сторонами сделки, так, платежи могут быть фиксированными ежемесячными, ежеквартальными, а также получатель может сразу выплатить полную стоимость.

[2]

Поскольку оборудование принадлежит все-таки арендодателю, то и обслуживание его осуществляется за счет арендодателя. По окончании срока сделки имущество возвращается лизингодателю либо выкупается временным пользователем по стоимости, учитывающей амортизацию.

Особенности

Главным отличием лизинга оборудования от той же аренды является установленная амортизация. Иными словами, компания, арендующая оборудование, через несколько лет может купить его по низкой реальной стоимости с учетом изношенности.

Это очень выгодно особенно в случае взятия в лизинг дорогостоящих приборов, электротехники, промышленного оборудования для тяжелой промышленности. Предметом сделки, как правило, выступает оборудование, имеющее долгий срок физического износа.

В сделке кроме арендодателя и арендополучателя участвуют еще и третьи лица – поставщик (продавец) оборудования и страховая компания. То есть собственно лизинговая компания является средним звеном, которое выкупает необходимое арендополучателю оборудование у продавца. Страхование имущества является обязательным условием всех лизинговых отношений.

Получить в лизинг промышленное, железнодорожное или медицинское оборудование могут юрлица и частные клиенты. Расчет лизинга оборудования осуществляется несколькими способами: с использованием ускоренной амортизации, с внесением авансового платежа, а учет производится в зависимости от того, на чьем балансе находится имущество.

В целом же лизинг оборудования достаточно привлекателен для предприятий малого, среднего и крупного бизнеса, особенно, если речь идет о необходимости получения крупного дорогостоящего производственного оборудования. Иногда с целью получения дополнительных денежных средств предприятия сами продают лизинговым компаниям свои мощности, чтобы позже арендовать их же по договору лизинга.

Оборудование в лизинг для юридических лиц: что нужно знать?

На нашем сайте вы можете подать онлайн заявку в десятки лизинговых компаний, получить предложения по лизингу и сравнить их по основным параметрам (первоначальный взнос, срок лизинга, ежемесячный платёж, размер удорожания, общая сумма платежей по лизингу). Регистрация на сайте и его использование бесплатны!

Вы заключаете договор с лизинговой компанией, предложение которой вы выбрали. Никакие дополнительные комиссии не оплачиваются!

Лизинговый брокер «Оптимум финанс» — независимая компания, с 2010 года оказывающая услуги по подбору наиболее выгодных условий лизинга и организации лизинговых сделок.

Документы для получения лизинга: перечень, требования к оформлению и анализ

Для одобрения лизинговой сделки перед заключением договора лизинга сотрудники лизинговой компании проводят анализ потенциального клиента. Лизингополучатель должен предоставить в лизинговую компанию определённый набор документов. Перечень документов для получения лизинга в лизинговых компаниях очень похож, однако у каждого лизингодателя свой набор документов и требования к их оформлению.

Читайте так же:  Публичные и непубличные юридические лица

Если вы подготовите набор документов для одобрения лизинговой сделки — заявку можно с лёгкостью подать на рассмотрения и в другие лизинговые компании. Отличия в требованиях к перечню документов будут небольшие, в основном они будут касаться анкеты на лизинг. Таким образом можно избежать потери времени в случае, если сделку не одобрят либо вас не устроят условия лизинга.

Документы, запрашиваемые лизинговой компанией для получения лизинга, можно разделить на две основные группы: юридические документы и финансовые документы.

[1]

К юридическим документам относятся:

  • устав
  • учредительный договор или решение о создании
  • свидетельство о государственной регистрации
  • свидетельство о постановке на налоговый учёт
  • копия банковской карточки подписей
  • решение и приказ о назначении руководителя
  • доверенность подписанта договоров
  • протокол (решение) о заключении лизинговой сделки (при необходимости).

Также могут запрашиваться: выписка из ЕГРЮЛ (ЕГРИП), копия паспорта руководителя и главного бухгалтера, приказ о назначении главного бухгалтера, копии лицензий и т.п. Юридические документы предоставляются в виде нотариально заверенных копий или копий, заверенных лизингополучателем (в этом случае может требоваться предоставление оригиналов документов для сверки).

При рассмотрении юридических документов анализируется следующая информация:

  • основные сведения о лизингополучателе и его правовой статус (дата регистрации, размер уставного капитала, виды деятельности, принадлежность к субъектам естественных монополий, необходимость наличия лицензий и т.п.)
  • наличие ограничений по заключению сделок, связанных с привлечением денежных средств и распоряжением имуществом (крупность сделки, необходимость проведения тендера и т.п.)
  • полномочия руководителей компании и подписантов договоров.

Финансовые документы это:

  • бухгалтерская отчётность (баланс, отчёт о прибылях и убытках) (за последние 3-5 отчётных периодов)
  • информация о расчётных счетах и помесячных оборотах за последние 6-12 месяцев
  • сведения о полученных кредитах и заключённых договорах лизинга.

Если лизингополучатель – индивидуальный предприниматель или использует УСН/ЕНВД, предоставляются документы и отчётность, которая может подтвердить показатели деятельности (книга учёта доходов и расходов, декларация по УСН, декларация по ЕНВД, обороты по расчётным счетам и т.п.).

Дополнительно могут быть запрошены: расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности, аудиторское заключение, информация об основных контрагентах и т.п.

Финансовые документы как правило предоставляются в виде копий, заверенных лизингополучателем, справок за подписью лизингополучателя или справок банков.

Также в состав финансовых документов может входить технико-экономическое обоснование (бизнес-план) финансируемого проекта.

Основная цель анализа финансовых документов – оценка финансового состояния и платежеспособности лизингополучателя. По небольшим сделкам оцениваются основные показатели деятельности: выручка, собственный капитал, обороты по расчётным счетам.

По более крупным проектам проводится более глубокий и подробный анализ финансового состояния заёмщика и представленного бизнес-плана.

Для того, чтобы купить имущество в лизинг, в лизинговую компанию необходимо также предоставить заявку (анкету) по форме лизинговой компании, в которой отражается информация о лизинговом имуществе, поставщике, параметрах договора лизинга, а также основные показатели деятельности лизингополучателя.

Безусловно, все требования и запросы лизингодателя должны быть обоснованы и зачастую ответить на вопросы сотрудников лизинговой компании можно без предоставления дополнительных документов.

Пакет документов, подготовленный с соблюдением требований лизинговой компании и разъясняющий особенности бизнеса лизингополучателя – первый шаг на пути получения выгодного финансирования по лизингу.

Видео (кликните для воспроизведения).

На нашем сайте размещён лизинговый калькулятор . Укажите стоимость, первоначальный взнос, срок лизинга и узнайте ежемесячный платёж по лизингу.

Оформите на нашем сайте онлайн заявку на лизинг и получите предложения по лизингу нескольких десятков лизинговых компаний

  • вы не будете тратить время на поиск информации о лизинговых компаниях и переговоры с менеджерами;
  • о вашей заявке узнают лизинговые компании из разных регионов России;
  • предложения по лизингу сравниваются по основным параметрам (удорожание, первоначальный взнос, сумма платежей);
  • мы окажем вам квалифицированную помощь в анализе лизинговых предложений.

По каждой заявке мы проводим предварительный анализ документов и предоставляем рекомендации по оформлению лизинга.

Использование сайта и наши услуги бесплатны для лизингополучателей.

Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге

Авто или недвижимость в лизинг – может ли получить физлицо?

Лизинг относится к одной из форм финансовых отношений, которая появилась на просторах нашей страны относительно недавно, около 10 лет назад. Сегодня же услуги лизинга предлагаются большинством российских банков, существует также форма таких отношений между двумя физическими лицами.

Лизинг авто или недвижимости для физических лиц является своеобразной формой аренды с правом последующего выкупа.

Сущность лизинга

Лизинг представляет собой возможность приобрести дорогостоящие предметы – оборудование, личный автомобиль или квартиру – сначала в аренду, а потом в собственность. Предметом лизинговой сделки в теории может выступать любое недвижимое либо же движимое имущество, однако на практике далеко не любое имущество может передаваться в лизинг.

Изначально по договору передавались в основном дорогостоящее машины, оборудование или строения, однако сегодня в такую аренду можно оформить даже предметы обихода. Чаще всего предметами договора выступают:

  • недвижимое имущество для ведения бизнеса или собственного использования;
  • автомобили;
  • комплексы производственные или жилые;
  • техника для сельского хозяйства и строительства;
  • оборудование для производства.

Лизинг имеет существенное отличие от того же банковского кредита – если при оформлении автомобиля или недвижимости в кредит имущество становится вашим сразу после заключения договора и оплаты первоначального взноса, то в процедуре лизинга имущество переходит в собственность нового владельца только по окончании срока договора аренды и иногда – внесения остаточной суммы продавцу.

Кроме того, лизингодатель рискует существенно меньше, чем банк-кредитор: в случае непоступления платежей собственник вправе разорвать договор и вернуть себе имущество, что гораздо сложнее сделать в случае с банковским кредитом.

Читайте так же:  Как наследуется неприватизированная квартира

Лизинг именно для физлиц удобен еще и тем, что дает возможность приобрести дорогостоящее или нестандартное имущество, например, грузовой тягач или специальное оборудование для производства.

Оформление сделки

Сторонами сделки выступают:

  • • лизингодатель – владелец имущества, чаще всего это специальные лизинговые компании, которые на практике оказываются дочерними подразделениями банков;
  • лизингополучатель – юридическое лицо любой формы собственности или физлицо;
  • продавец имущества – первый собственник, который продает имущество лизингодателю по договору купли-продажи.

Достаточно часто к сделке подключается страховая компания, которая страхует возможные риски по неуплате платежей или порче имущества до передачи его новому собственнику.

Право собственности переходит к новому владельцу в срок, когда договор аренды оканчивается и все лизинговые платежи внесены в полном объеме. Такие платежи представляют собой определенную сумму, в которую входят арендная плата и часть стоимости имущества (аналог рассрочки).

Далеко не всегда эту сделку необходимо оформлять лично участникам. Чаще всего стороны прибегают к услугам специальных фирм, которые действуют по доверенности, выданной владельцем.

Особенности кредитования в лизинг

Как и у любого вида кредитования, лизинг для физических лиц имеет свои плюсы и минусы. Преимущества такой формы приобретения имущества:

  • Низкие требования к покупателю. Лизинговые компании часто «закрывают глаза» на плохую кредитную историю и низкий уровень дохода.
  • Возможность приобрести транспорт или технику для коммерческих целей, что сделать в банке физическому лицу очень сложно.
  • Простое расторжение договора. Лизинг позволяет вернуть транспорт или жилье без сложной процедуры купли-продажи.
  • Договор лизинга с физическим лицом может предусматривать дополнительные обязанности лизингодателя, например, техобслуживание, доставка автомобиля, замена авто в случае поломки.
  • Лизинг обходится в несколько раз дешевле, чем стандартная аренда.
  • Лизингополучатель вправе расторгнуть договор, и не выкупать имущество по окончании срока договора аренды с минимальными потерями денег.

[3]

Но у лизинга есть и минусы:

  • Отсутствие прав собственности до момента, пока лизингополучатель не оплатит последний платеж. Машина или здание, взятое физическим лицом в лизинг, на всех этапах пользования и уплаты взносов принадлежит лизингодателю вне зависимости от места использования: Москва или Краснодар.
  • Лизинг чаще всего обходится клиенту дороже, чем обычный банковский кредит, если только не предоставляется скидка.
  • Физическому лицу оформить имущество в лизинг без первоначального взноса очень сложно.
  • Двойная перерегистрация прав собственности – от продавца к лизингодателю, а потом лизингополучателю – что означает двойные расходы конечного покупателя.

Существует также риск банкротства компании, предоставляющей имущество в такую аренду. Договор, как правило, заключается на 5–10 лет и более, за это время компания может прекратить свое существование и отстаивать свои права придется в суде.

Условия лизинга для физических лиц рассмотрим на примере предложения Сбербанка «Экспресс»: купить авто (газель, грузовое или легковое) могут лица в возрасте 23–60 лет, с российским гражданством, потребуется 6 документов, ставка рассчитывается индивидуально, а отзывы преимущественно хорошие, поскольку банк имеет безупречную репутацию.

Для расчета переплаты и размера платежей физическое лицо, решившее взять лизинг на авто, может воспользоваться специальным калькулятором.

Оборудование в лизинг для юридических лиц

Начинающему малому предприятию приобрести какое-либо оборудование за счет собственных средств довольно трудно. К тому, же учитывая высокую стоимость оборудования многие бизнесмены, в основном, обращаются к банковскому кредитованию, что также для них невыгодно, ведь годовая процентная ставка слишком высока, а банки крайне скептически относится к начинающему бизнесу. Но в данном случае, есть другой, более приемлемой и выгодный вариант для предпринимателя – это лизинг. В лизинг можно оформить не только недвижимость или транспортное средство. Но и оборудование, необходимое для юридических лиц и ИП. Разберем условия лизинга оборудования для юридических лиц, что для этого потребуется, документы, куда обратиться и другие вопросы.

С чего начать

В первую очередь, необходимость приобретения нового оборудования может возникнуть не только у начинающих предпринимателей, но и у крупных компаний, ведь данная мера позволяет усовершенствовать производственные процессы, улучшить качество производимой продукции и соответственно увеличит товарооборот. Лизинг оборудования существенно отличается от кредита, по той простой причине, что в итоге обходится намного дешевле предпринимателям.

Лизинг – это договор долгосрочной аренды, при котором пользователь предмета лизинга имеет право выкупить его по остаточной стоимости по окончании срока действия договора.

В настоящее время в России лизинг только набирает свои обороты, и постепенно вытесняет банковское кредитование, по крайней мере, предприниматели предпочитают прибегать именно к договору финансовой аренды. Но прежде чем заключить договор лизинга нужно предпринять некоторые действия. На практике пошаговое руководство будет выглядеть следующим образом:

  1. Первый этап – это поиск лизинговой компании или лизингодателя. Постольку, поскольку услуга только набирает свою популярность среди российских предпринимателей, возможно, в вашем регионе не такой большой выбор, как хотелось бы. Но стоит действительно внимательно изучить рынок предложений и по возможности ознакомиться с условиями каждого из них. Вас в первую очередь должно интересовать два вопроса: предоставляется ли в лизинг интересующее вас оборудование, и на каких условиях.
  2. На втором этапе нужно внимательно рассмотреть текущее предложение в разных лизинговых компаниях и выбрать ту, которая максимально соответствует вашим требованиям. Если условия сотрудничества вас полностью устраивают, то вы можете подать документы на рассмотрении вашей заявки.
  3. На последнем этапе вы должны подписать договор, внести авансовый платеж и получить оформленное вами в лизинг оборудование.

Обратите внимание, что зачастую аванс платеж – это обязательная выплата, которая составляет от 10 до 30% от стоимости приобретаемого в лизинг оборудования.

Особенности договора лизинга

Постольку, поскольку лизинг оборудования – это что-то среднее между арендой и банковским кредитом, каждый потенциальный лизингополучатель должен наверняка знать, какие основные расходы он понесет при заключении договора. Итак, в первую очередь, как говорилось выше – это авансовый платеж, он может составлять от 0 до 30% и более, далее, ежемесячные платежи, то есть это процент на удорожание оборудования. Как правило, ежемесячный платеж несколько ниже, чем по кредиту и выше, чем по аренде. Процентная ставка и срок договора – это вопросы строго индивидуальные, их регламентирует лизинговая компания.

Читайте так же:  Где составляется договор купли продажи квартиры

На самом деле, в данной сделке лизинговые компании выступают лишь посредником между продавцом оборудования и его конечным потребителем, то есть, юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Здесь стоит понимать, что сама по себе лизинговая компания не обладает этим самым оборудованием, она лишь выкупает его у его производителя или официального дилера, затем предоставляет вам на условиях срочного пользования. Особенности лизинга также заключается в том, что по окончании срока договора лизингополучатель может выкупить его по остаточной стоимости с учетом амортизации.

Наконец, третья особенность договора лизинга — это обязательное страхование, соответственно, в договоре между лизингодателем и лизингополучателем, а также поставщиком оборудования появляется еще страховая компания. То есть, это отдельная сторона сделки, которая оказывает услугу защиты, а она в свою очередь должна быть оплачена за счет лизингополучателя.

Обратите внимание, что в качестве лизинговой компании могут выступать дочерние предприятия крупных коммерческих банков, в данном случае, они не предоставляют кредит, а специализируются непосредственно на долгосрочной аренде, например, к таким предприятиям относится Сбербанк Лизинг, ВТБ Лизинг и другие.

Какие документы нужны для оформления лизинга

Стоит сразу сказать, что договор лизинга рассматривается примерно так же, как и заявка на кредит, то есть лизингодатели основательно подходит к вопросу о предоставлении услуги, соответственно, лизингополучатель должен подготовить следующий бумаги:

  • учредительные документы юридических лиц;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговые органы;
  • для физических лиц и индивидуальных предпринимателей – документы, удостоверяющие личность;
  • копии отчетных документов за последние пять периодов;
  • выписка из банка о движении средств по расчетному счету за последние 12 месяцев;
  • копия договора кредитования и справки об остатке долга, если таковые имеются.

Как выбрать лизинговую компанию

Пожалуй, основной вопрос для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей заключается в том, как правильно выбрать лизинговую компанию, ведь данная отрасль начала активно развиваться, а, значит, конкуренция уже дает о себе знать. Здесь задача потенциального лизингополучателя выбрать наиболее надежного партнера, предоставляющего максимально выгодные условия сотрудничества.

Безусловно, нужно очень внимательно изучать рынок услуг, обозначить несколько надежных компаний, с которыми вы хотели бы сотрудничать. Кстати, проверить надежность можно таким способом: поинтересуйтесь, сколько компания провела сделок, и сколько из них уже на текущий момент закрыты. Изучите стоимость услуг среди нескольких компаний. Стоит выбирать не ту компанию, которая взимает наименьшую плату, а именно ту, которая имеет развитую филиальную сеть, и большее количество проведенных сделок. В данном вопросе цена, хотя имеет значение, но не первостепенное.

Кстати, если речь зашла о выборе компании, то условно лизинг можно разделить на четыре вида:

  1. Прямой лизинг – данную услугу предоставляет не совсем лизинговые компании, а непосредственно производитель или официальный дилер необходимого оборудования, конечно, такая сделка будет дешевле, но при этом найти такого партнера в несколько раз сложнее.
  2. Косвенный лизинг – это наиболее распространенная форма сделки, где в качестве посредников между производителем и конечным потребителем выступает лизинговая компания.
  3. Раздельный лизинг применяется крайне редко, по той простой причине, что здесь в качестве лизингодателя выступает не одна компания, а сразу несколько, в основном, такие сделки осуществляют крупномасштабные компании, которым требуется большая поставка оборудования.
  4. Возвратный лизинг, его суть заключается в том, что потенциальный лизингополучатель продает банку свое имущество и оформляет его в пользование по договору лизинга. Не стоит путать данное явление с залоговым кредитом.

Как выкупить оборудование по окончании срока действия договора

Договор лизинга срочный, то есть, он имеет определенный срок, который может колебаться от 1 до 10 лет и более, хотя такое бывает крайне редко. В большинстве своем такие договоры кончаются следующим образом: лизингополучатель выкупает у лизингодателя оборудование по остаточной стоимости и приобретает на него право собственности. Ведь при подписании договора лизинга, по сути, лизингополучатель не имеет никаких прав, он лишь им пользуется на основании подписанного договора. После того как срок договора подходит к концу, у него есть два варианта – либо выкупить оборудование, либо вернуть его лизингодателю.

Обратите внимание, в некоторых случаях договора строится таким образом, что его можно продлить на следующий срок, если пролонгация предусмотрена, то можно продлить договор и пользоваться оборудованием дальше на правах аренды.

Кстати, что касается остаточной стоимости, то ее также определяет лизингодатель с учетом внесенных на протяжении срока действия договора платежей, а также с учетом амортизации оборудования. Дело в том, что лизингополучатель может не дождаться окончания срока действия договора и выкупить оборудование раньше по той цене, которую озвучит ему лизингодатель. Кстати, по договору, юридические лица и индивидуальные предприниматели должны оплачивать ежемесячные платежи по договору лизинга. В случае нарушения своих обязательств они могут лишиться оборудования без суда и прочей волокиты, оно перейдет обратно к лизингодателю.

Преимущества и недостатки лизинга

В большинстве своем такая форма договора больше сравнивается с банковским кредитованием, потому что, по сути, они имеют схожие черты. Например, при оформлении оборудования в кредит предприниматель также обязан внести первоначальный взнос, а затем ежемесячно оплачивать банковский кредит, в данном случае практически то же самое, нужно заплатить авансовый взнос и ежемесячно оплачивать платеж. Плюс по окончании срока действия договора, можно отказаться от дальнейшего сотрудничества и передать оборудование лизингодателю или выкупить его в собственность. У лизинга перед банковским кредитом есть несколько основных преимуществ:

Читайте так же:  Узнать о собственности по инн физического лица

Таким образом, намного выгоднее приобрести оборудование в лизинг для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Данная сделка намного выгоднее отличается от банковского кредита, к тому же, провести ее можно в более короткие сроки, единственное препятствие – это поиск надежного партнера среди лизинговых компаний. Но при правильном подходе к данному вопросу можно решить свои проблемы в кратчайшие сроки, к тому же, при данной сделке лизингополучатель практически никаких рисков не несет.

Особенности и условия оформления в лизинг оборудования для физических лиц

Физические и юридические лица занимают денежные средства в банках с определенной целью, если требуется приобретение дорогостоящего транспорта или оборудования. Некоторые компании не могут себе позволить изымать крупную денежную сумму из оборота, поскольку это может привести к банкротству. Начинающие бизнесмены также часто пользуются помощью банков и финансовых компаний, чтобы заказать нужную технику. Лизинг и кредит – две формы финансовой поддержки представителей малого бизнеса, индивидуальных предпринимателей и частных лиц. Лизинг представляет собой услугу, особенно выгодную для бизнесменов, но и физические лица часто используют долгосрочную аренду с последующим выкупом. Это оптимальный выход из сложной финансовой ситуации, когда необходимо приобрести дорогостоящую технику.

Условия для начинающих бизнесменов

Компании «Свое дело», «Оптимум Финанс» и другие организации предлагают оборудование в лизинг для физических лиц и предпринимателей. Обычно лизингодатели лояльно относятся к потенциальным частным клиентам из-за большой вероятности того, что аренда будет полностью оплачена. «Прозрачные» условия сделки устраивают и самих граждан. Оборудование предоставляется на следующих условиях:

  • Потребуется российское гражданство лизингополучателя.
  • Он должен соответствовать возрастной категории от 23 до 60 лет.
  • Опыт ведения бизнеса подобного профиля – начинающий предприниматель должен иметь представление о том, чем собирается заниматься и продуктивные бизнес-идеи.
  • Для оформления необходимы такие документы, как страховое пенсионное свидетельство и паспорт. Могут потребоваться водительские права или загранпаспорт для подтверждения личности потенциального клиента.

Многие граждане интересуются тем, как взять оборудование в лизинг начинающему предпринимателю. Для этого нужно предъявить свидетельство о присвоении идентификационного номера налоговой службы или о регистрации ПБОЮЛ, ИП.

Аренда техники и оборудования: особенности сделки для частных клиентов

Еще несколько лет назад покупка оборудования в лизинг была доступна только компаниям и организациям, но сегодня заняться оформлением долгосрочной аренды могут и физические лица. Частные лица также предпочитают оформлять лизинг для получения необходимого производственного оборудования, которое сложно приобрести на собственные средства. В отличие от потребительского кредитования потенциальный заемщик может рассчитывать на сниженные процентные ставки и отсутствие предоставления имущества в качестве залога.

Лизинг отличается от обычного кредитования и тем, что во втором случае потенциальный заемщик получает денежные средства от банка и покупает нужную технику, становится ее полноправным владельцем. Ну, а в случае оформления лизинга частное лицо может стать собственником оборудования только после его окончательного выкупа. Но право на использование техники клиент получает уже после внесения первого платежа. Можно выделить следующие преимущества долгосрочной аренды от лизинговых компаний:

  • Минимальные временные затраты – на оформление и рассмотрение заявки уйдет не более трех рабочих дней.
  • Оптимальные процентные ставки – от 8% годовых.
  • Имеется возможность доплаты и досрочного (частичного или полного) погашения долга с начисленными процентами.

Приобрести оборудование в лизинг несколько проще, чем взять кредит на крупную сумму. Для физических лиц этот вариант является приемлемым, особенно при необходимости купить дорогостоящее производственное оборудование или грузовой транспорт.

Большинство современных лизинговых компаний предлагают оформить аренду с последующим выкупом на следующих условиях:

  • Сумма – от 300 тысяч до ста миллионов рублей (зависит от организации и репутации потенциального клиента).
  • Авансовый платеж в размере от десяти процентов.
  • Сроки до пяти лет.
  • Комиссия за подготовку документации отсутствует.
  • Возможен досрочный выкуп без ограничений.

Многие организации предлагают оформить заявку в режиме реального времени. Для этого физическим лицам потребуется указать наименование и модель оборудования, а также стоимость за единицу продукции, контактную информацию. Но по такой заявке можно дождаться лишь предварительного решения. Для получения окончательного решения по лизингу потребуется предоставить компании пакет документов и подождать до пяти рабочих дней.

Видео (кликните для воспроизведения).

Некоторые частные лица предпочитают пользоваться услугами лизинговых организаций, если имеют отрицательную кредитную историю. Воспользоваться потребительским займом в такой ситуации будет проблематично. Также лизинг выбирают граждане, которые не планируют оставлять в залог собственное имущество.

Источники


  1. Толкушкин, А.В. Налогообложение физических лиц при операциях с недвижимостью / А.В. Толкушкин. — М.: ЮРИСТЪ, 2000. — 344 c.

  2. Общая теория государства и права. Академический курс в 3 томах. Том 2. Учебник. — М.: Зерцало-М, 2002. — 528 c.

  3. Жилина, Е. А. Юридическая служба предприятия: cоздание и управление / Е.А. Жилина. — М.: КноРус, 2010. — 168 c.
  4. Миронов, Иван Суд присяжных. Стратегия и тактика судебных войн / Иван Миронов. — М.: Книжный мир, 2015. — 672 c.
  5. Баскакова, М. А. Толковый юридический словарь бизнесмена (англо-русский, русско-английский) / М.А. Баскакова. — М.: Контракт, 2007. — 560 c.
Оборудование в лизинг для юридических лиц что нужно знать
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here