На каких условиях дают ипотеку на квартиру

Полезная информация в статье: "На каких условиях дают ипотеку на квартиру". На странице собрана информация полностью раскрывающая тему и некоторые нюансы. Для каждого конкретного случая все же требуется отдельная консультация. За ней можно обратиться к дежурному юристу.

Кому дают ипотеку на квартиру

Ипотека – это кредит с обеспечением. Причем обеспечением служит недвижимость – самая стабильная и надежная материальная ценность, не подверженная резким колебаниям стоимости или риску утраты спроса на нее. Казалось бы в 2019 году банки должны выдавать ипотеку любому желающему купить квартиру или дом. Помимо солидных процентов, которые получает кредитное учреждение, оно получает право распорядиться собственностью заемщика в том случае, если он нарушит условия кредитного договора. До полного погашения ипотеки недвижимость остается в залоге у банка

Однако, не все так просто в банковской политике. Добиться одобрения ипотечного кредита удается далеко не всем нуждающимся в них. У банков сформировался портрет «идеального» заемщика, который должен отвечать некоторым требованиям, позволяющим оценить риск выдачи займа и прогнозировать вероятность его невозврата. Кому же оформляют ипотеку без проблем? — мы расскажем далее.

Портрет ипотечного заемщика

Одобрением выдачи ипотеки на квартиру занимается служба безопасности банка или иной финансовой организации, имеющей право выдавать займы под залог недвижимости. Для этого используют ряд критериев оценки, которые позволяют в автоматическом режиме просчитать риски.

Методы проверки потенциального заемщика:

  1. Самым распространенным методом оценки является скорринг – программы, оценивающие потенциального заемщика на основе анализа и сравнения его с имеющимися в базе банка показателями линии поведения людей схожего возраста, образования семейного положения, уровня доходов и специальностей.
  2. Другой системой проверки надежности является андеррайтинг – система изучения платеже и кредитоспособности клиента на основе доступных или имеющихся у банка данных.

Исходя из данных, которые положены в основу построения компьютерной модели «идеального» заемщика вырисовывается облик:

  • возраст 30-45 лет;
  • житель мегаполиса или города;
  • с высшим образованием;
  • состоящий в браке не менее 3-х лет;
  • имеющий на иждивении 1 несовершеннолетнего ребенка;
  • работающий по найму не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
  • не страдающий хроническими заболеваниями и не имеющий инвалидности;
  • с безупречной кредитной историей.

Понятно, что критериям идеала соответствуют далеко не все клиенты банков. Самым большим минусом считается плохая кредитная история. Данные о не выплаченных кредитах и займах по закону могут храниться в базе данных кредитных историй 15 лет. На практике, однажды попав в «черный список» потенциальный заемщик в течении всей оставшейся жизни не сможет оформить кредит. Если ему это удастся, то условия кредитования будут самыми невыгодными, с огромными процентами за пользование заемными средствами.

Менее значимым является возраст, но на него банки так же обращают внимание. Слишком молодой возраст с точки зрения банкиров свидетельствует о недостаточной зрелости и ответственности заемщика. Пожилой возраст – несет риск невозврата кредита вследствие болезни или смерти клиента банка. Поэтому, после 65-70 лет оформит ипотеку нереально.

Скептически относятся банки к лицам, занимающимся индивидуальной трудовой деятельностью и к фрилансерам, которым сложно или вообще невозможно подтвердить уровень своих доходов.

[1]

Даже количество детей, имеющихся на иждивении заемщика, оказывает влияние на принятие решения. Один ребенок – это плюс! Считается, что человек с ребенком обладает высокой степенью ответственности. Два – ребенка – вносят элемент сомнения в сознание банковского клерка. Три и более – могут послужить причиной отказа в оформлении ипотеки. Логика проста – чем больше детей, тем больше средств из дохода заемщик будет тратить на их содержание, тем меньше внимания он будет уделять погашению кредитов.

Работникам бюджетных учреждений, не смотря на низкий уровень их доходов, ипотечный кредит одобряют охотнее, чем работникам частных предприятий. Считается, что доход «бюджетников» стабилен и не несет риска задержки платежей вследствие невыплаты зарплаты.к содержанию ↑

Кому точно не дадут кредит, ни при каких условиях

Кроме вышеперечисленных причин, связанных с местом работы, наличием детей, и других показателей, банками установлен определенный перечень критерий, под который должен подходить каждый потенциальный заемщик.

  • Практически нереально оформить кредит иностранцу или лицу без гражданства.
  • Если имеется временная регистрация или рабочая виза – может быть оформлен кредит на срок их действия, но не длительный ипотечный, срок возврата которого может достигать 10-25 лет.
  • Лица старше 70 лет не имеют шанса кредитования, если у них не будет нескольких надежных, с точки зрения банка, поручителей;
  • Безработные или сезонные работники, фрилансеры и индивидуальные предприниматели которые не могут документально подтвердить уровень своих доходов;
  • Внесение в «черный список» бюро кредитных историй;
  • Лица, имеющие уголовную судимость за экономические преступления или мошенничество.

Проще всего добиться одобрения ипотечного кредита молодым семьям, включенным в госпрограммы поддержки, такие как: «Молодая семья», «Социальная ипотека», «Ипотека для военнослужащих», «Программа поддержки молодых специалистов», «Программа поддержки многодетных семей» и других, часто реализуемых на региональных уровнях.

Кому дают ипотеку: требования к заемщикам

Ипотека представляет собой кредит на покупку недвижимости. Особенностью подобного вида кредитования является длительный срок (от 1 года до 25 лет) и крупная сумма займа (от 100 тысяч до нескольких миллионов). Из-за больших финансовых рисков кредитные организации проверяют каждого заемщика перед оформлением договора, проводят проверку недвижимости. Требования к заемщикам и условия кредитования отличаются в зависимости от банка.

[3]

Кому дают ипотеку и на каких условиях: основные требования

Каждая кредитная организация оставляет за собой право выдвигать ряд требований к заемщикам. Это необходимо для подтверждения их платежеспособности и снижения финансовых рисков. Банки учитывают сразу несколько параметров: возраст, официальный доход, стаж работы на последнем месте, наличие других кредитов, чистота кредитной истории.

Помимо основных требований есть ряд условий. Заемщик обязуется оформить страховку на покупаемую недвижимость (многие банки требуют страхования жизни и здоровья заемщика), супруги обязательно являются созаемщиками. Если в сделке участвует несовершеннолетний ребенок, необходимо предоставить письменное разрешение от органов опеки.

Кому дают ипотеку с господдержкой

Ипотечное кредитование с господдержкой занимает особую нишу. Кредитные организации с долей государства принимают участие в различных программах для поддержки населения. Подобные программы постоянно обновляются и могут отличаться на региональном уровне.

По сути такие ипотеки являются льготными. Для их получения помимо обычных документов необходимо предоставить большое количество справок и сертификат льготника. Информацию о том, кому дают ипотеку в ВТБ24 или другой кредитной организации, можно найти на сайте банка или в офисе.

Читайте так же:  Платит ли пенсионер налог с покупки квартиры

Государство предоставляет различные льготные условия: снижение процента, единовременная субсидия и т.д. Получить льготы могут только участники программы при документальном подтверждении.

  • Кому дают военную ипотеку? При получении военной ипотеки работает накопительно-ипотечная система (НИС). В течение некоторого времени заемщик копит на своем счету деньги, одновременно получая ежемесячные субсидии. Военную ипотеку дают военнослужащим-контрактникам, срок службы которых составляет не менее 3 лет, офицерскому составу, специалистам военных ВУЗов. Для получения кредита заемщику необходимо оставаться на военной службе на протяжении срока кредитования.
  • Кому дают ипотеку со сниженным процентом? Банки идут на значительное снижение процента, разницу в которой восполняет государство, в том случае, если заемщик предоставляет сертификат участника программы. Получить кредит под маленький процент могут малоимущие семьи, учителя, пенсионеры, молодые семьи.
  • Кому дают бюджетную ипотеку? Бюджетную ипотеку дают работникам бюджетной сферы. На данный момент есть программа для молодых учителей, которые обязуются проработать в образовательной среде не менее 5 лет. Отдельной программы для врачей пока нет.
  • Кому выдаются субсидии? Субсидия в виде единовременной выплаты выдается малоимущим и многодетным семьям, не имеющим своего жилья, или же в том случае, если их жилье не соответствует требованиям (больше 1 человека на 14-18 м 2 ).

Кому не дают ипотеку на квартиру

Ипотечные кредиты выдаются не всем заемщикам. Клиент банка заполняет заявку и предоставляет документы, которые в течение 5 рабочих дней проверяются и обрабатывается. Банк тщательно проверяет заработок клиента и его кредитную историю.

Многие заемщики интересуются, кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке или другом банке, потому что при несоответствии требованиям кредитная организация откажет в займе. Вероятность отказа достаточно высока в следующих случаях.

Кому дают ипотеку без первоначального взноса: возможные варианты

Практически все банки требуют первоначальный взнос при получении ипотеки. Отсутствие взноса повышает финансовую нагрузку на заемщика, а значит повышается риск для банка.

Какое-то время существовали ипотечные программы, предоставляющие займ без первого взноса, но с началом кризиса они перестали действовать. Первый взнос должен составлять не менее 15-20% от стоимости жилья. Чем больше взнос, тем более выгодные условия предлагает банк. Обычно кредитные организации снижают процент при большой сумме первого взноса. В качестве первоначального взноса допускается использование материнского капитала (через 3 года после рождения второго ребенка).

Первоначальный взнос представляет собой проблему, так как не все могут найти достаточную сумму. Клиенты ищут ипотечные программы без вноса, но они всегда имеют более высокий процент.

  • Другой кредит. Некоторые заемщики берут потребительский кредит, который используют как первый взнос, а затем берут ипотеку. При получении ипотеки банк проверит кредитную историю и, увидев другой кредит, может отказать в заявке. Есть банки, которые сами выдают 2 кредита. Это большой риск как для банка, так и для заемщика, так как финансовая нагрузка слишком велика.
  • Залог имеющегося жилья. Кредитные организации могут выдать кредит без первого взноса при условии залога другого жилья, движимого или недвижимого имущества, ценных бумаг. Не все банки идут на это, поскольку ипотека уже предполагает залог покупаемого жилья.
  • Две ипотеки. Это способ в России не практикуется на данный момент. Банк выдает сразу 2 ипотечных кредита на разных условиях: один для первого взноса, второй на покупку жилья.

Для получения ипотеки клиент может обратиться к ипотечному брокеру. Этот специалист подыскивает оптимальную ипотечную программу на необходимых условиях.

Кому дают ипотеку на квартиру

Ипотека – кредит на приобретения жилья. При ипотечном кредитовании приобретаемая недвижимость становится залогом в кредитующем банке, что означает, что при невозможности выплатить кредит квартира или дом могут быть востребована банком. Кому дают ипотеку на квартиру?

Кому дают ипотеку на квартиру

Жилищный кредит выдают трудоспособным гражданам в возрасте 18-55 лет. При выдаче кредита оценивается, какие риски может понести банк, клиентов тщательно проверяют, прежде чем оформить ипотеку. В идеале заемщик должен быть гражданином России, иметь прописку в городе, где планируется покупать недвижимость и продолжительный стаж на последнем месте работы.

Платежеспособность клиента оценивается по уровню белой зарплаты и положительной кредитной истории. Если существуют определенные проблемы с предыдущими кредитами, есть большая вероятность, что банк откажет в ипотеке.

На положительное решения банка по выдаче ипотеки на квартиру могут повлиять документы об уже имеющейся недвижимости, наличие высшего образования, официально зарегистрированный брак и возможные поручители.

Клиент должен быть официально трудоустроен и желательно иметь высокую белую зарплату. В совокупности с продолжительным стажем на последнем месте работы – это будет гарантией для банка в том, что заемщик будет выплачивать кредит. Стоит учитывать и то, что это необходимо для первого взноса, так как он составляет 10-40 процентов общей стоимости недвижимости.

Ипотечные программы в Сбербанке

Категория клиентов, кому выдают ипотеку на квартиру в Сбербанке, должна соответствовать тем же параметрам, что и в других банках.

В Сбербанке самые привлекательные условия для заещиков на жилищный кредит в новостройках

Сбербанк один из первых банков, начавших работать с ипотечным кредитованием, и на данный момент предлагает несколько разновидностей ипотеки:

  • В новостройках и строящихся домах – ставка 7,4%;
  • Готовое жилье – 9,5%;
  • Материнский капитал — 9,5%;
  • Строительство жилого дома — 12%;
  • Покупка или строительство дачи – 11,5%;

Каждый вид кредита выдается на срок до 30 лет на сумму от 300.000 рублей. Исключение составляет приобретение вторичного жилья, такая ипотека дается на срок до 20 лет под 10,9%.

При каких условиях дают ипотеку

Чтобы получить одобрение ипотеки от банка желательно попадать в группу благоприятных заемщиков в возрасте 21-55 лет, со стабильной белой зарплатой, продолжительным стажем на месте официального трудоустройства и иметь положительную кредитную историю.

При каких условиях дадут ипотеку – прежде всего первый взнос. В зависимости от платежеспособности клиента срока и суммы, на которые оформляется кредит, первый взнос может быть в размере 10-40 процентов стоимости жилья.

Но у клиентов не всегда есть возможность сделать этот взнос. В таком случае рассматривается вариант с залогом. Если в собственности имеется недвижимость или другое ценное имущество, например автомобиль, они могут стать залогом. Процентная ставка в таком случае будет ниже, а максимальная сумма кредитования составит до 70 процентов стоимости имущества.

Читайте так же:  Как расширить земельный участок в собственности

Больше шансов на одобрение ипотеки будет у тех заемщиков, которые имеют официальное трудоустройство

Молодые семьи в качестве первого взноса могут также использовать материнский капитал.

Если ни один из этих вариантов клиенту не подходит — существует возможность взять потребительский кредит для первого взноса. Стоит учитывать, что тогда сумма затрат в общей сложности возрастет.

Бывают ситуации, когда клиенты не имеют официального трудоустройства, а зарабатывают например фрилансом. Для таких граждан тоже есть решение. Получить ипотеку можно по двум документам удостоверяющим личность: первый – паспорт; второй – любой иной документ, подтверждающий личность СНИЛС, ИНН и т.д. В таком случае стоит ожидать повышенных процентов и высокого первого взноса 30-50 процентов. Вероятность одобрения такого кредита будет ниже — ни один банк не желает рисковать.

Заключение

Среди тех, кому дают ипотеку на квартиру, может оказаться любой трудоспособный человек. Фактически взять ипотеку можно по наступлению совершеннолетия, но зачастую кредит выдают с 21 года. Специалисты советуют задумываться об ипотеке в возрасте 30-35 лет, когда уже существует стабильный доход, имеется определенное имущество и есть семья. Эти условия подкрепляют возможность взять кредит.

Условия для получения ипотеки на квартиру

Улучшить свои жилищные условия сегодня желает огромное количество граждан с разным доходом и положением. У кого-то хватает собственных средств на покупку квартиры, кто-то копит долгое время, а некоторые обращаются в финансовые учреждения для оформления ипотечного кредита. Ипотека на сегодняшний день является отличным и наиболее доступным способом приобрести квартиру или другую жилую недвижимость в случае, когда собственных денежных средств на покупку не хватает.

Ипотечный кредит предполагает, что гражданин, получив денежные средства, приобретет квартиру или иную недвижимость, при этом деньги выдаются на строго определенный период времени. Важно условие ипотеки заключается в том, что на весь срок приобретаемая недвижимость или другое имущество заемщика, которое будет равноценно по стоимости сумме кредита, становится залоговым для банка, то есть переходит к нему в собственность. Это делается для того, чтобы финансовая организация имела материальное обеспечение займа и в случае, когда клиент не сможет нести обязательства по платежам, смогла реализовать недвижимость с целью покрытия финансовых убытков.

Какие особенности ипотечное кредитование в РФ имеет в 2018 году?

2018 год привнес свои изменения в условия ипотечного кредитования, в результате которых банки снизили ставку по кредитам на покупку жилья с целью доступности кредитов для большего количества граждан. Ставки кредитования снижены и на приобретение только строящихся объектов, и на покупку уже готовых квартир. Однако не во всех банках заемщик столкнется с такой политикой, ведь некоторый финансовые организации дают пониженные ставки только на объекты, которые строятся или сдаются новыми и только у аккредитованных продавцов.

Также получить сниженную ставку по ипотеке можно и благодаря современным инновационным технологиям. Так, оформляя ипотечную сделку в Сбербанке посредством электронной регистрации, учреждение предоставляет дополнительный дисконт в размере 0,5%. Для оформления ипотеки не нужно приходить в офис банка, что очень удобно, если клиент иногородний. Процедура приобретения на данных условиях возможна для недвижимости на первичном и вторичном рынках, занимает 2-3 суток. Такой подход позволяет экономить время на процесс регистрации в органах Росреестра. Как только после регистрации сделки в электронном виде клиент получает одобрение от банка, ему необходимо явиться в офис застройщика или саму кредитную компанию.

Какие условия к заемщикам предъявляют банки в 2018 году?

Условия предоставления ипотеки первым делом касаются всех желающих заемщиков, так как далеко не каждому обратившемуся банк одобрит заявку. Клиент должен соответствовать ряду требований, которые предъявляет к нему финансовая организация. К ним относятся:

Как рассчитывается сумма ипотечного кредита?

Когда банк рассчитывает сумму ипотеки каждому потенциальному заемщику, он первостепенно изучает предоставленные клиентом бумаги и иные факторы:

  • данные, которые подтверждают доход заемщика: предоставляется справка о доходах формы 2-НДФЛ или документ о зарплате, заполненный по банковской форме, договора, показывающие характер получаемого заработка. Подтверждаются любые формы доходности: официальная, неофициальная, по совместительству. Условия выдачи ипотеки в зависимости от получаемого ежемесячного дохода – кредит не может превышать уровень дохода более, чем на 40-60%;
  • возраст;
  • расходы каждого члена семейства, которые также включают обязательства по кредитам в других банках;
  • наличие полного пакета необходимой документации – если клиент обращается в организацию, чтобы получить ипотеку по двум документам, то банк выдаст ему меньшую сумму;
  • поручительство или наличие созаемщиков;
  • стоимость недвижимого объекта, для приобретения которого берется ипотечный кредит;
  • страховка на недвижимость и жизнь заемщика.

В условиях сложившейся кризисной обстановки в стране многие банки отказались предоставлять ипотеку в иностранной валюте, так как число невозвращенных валютных кредитов выросло. Поэтому еще одно условие выдачи ипотеки – национальная денежная рублевая валюта.

Чтобы автоматически исключать из всех ненадежных желающих получить ипотечный займ, банки устанавливают минимальную и максимальную границы суммы случайно. Большинство организаций выдают средства в размере не менее 100 тыс. руб и не выше 15 – 60 млн. руб.

Установление максимального и минимального сроков кредитования

При расчете срока выдачи кредита банк учитывает уровень собственных расходов по обслуживанию договора ипотеки. Непродолжительный период кредитования не выгоден для организации, так как доходность от процентных ставок будет минимальной.

Помимо этого важным фактором является платежеспособность клиента и его возраст. Эти показатели влияют на возможность ежемесячного погашения долга и продолжительность трудоспособного периода, в течение которого заемщик гарантированно сможет иметь стабильную доходность, а, следовательно, будет вносить платежи по ипотеке.

В среднем длительность ипотечного кредита составляет 1-30 лет.

Определение размера первоначального взноса

Какие условия предоставления ипотечных кредитов могут гарантировать высокий процент одобрения со стороны финансовой организации – внесение первоначального взноса. Именно этот фактор показывает серьезность намерений и платежеспособность заемщика. При внесении первого взноса банку предоставляется гарантия возврата, а для заемщика это отличный вариант уменьшить срок кредитования, сумму и процентную ставку.

На размер первоначального взноса влияют следующие факторы:

  • если ипотека выдается под покупку квартиры в новостройке или у компании-застройщика, который получил аккредитацию у банка, а также на вторичном рынке недвижимости, то средний размер первого платежа в разных банках составляет от 10 до 20% от всей стоимости объекта;
  • если покупается дом, то заемщику придется заплатить первоначальный взнос 15-25%;
  • в случае, когда ипотека оформляется по двум документам, то есть заемщику нет необходимости подтверждать свой доход и постоянное место работы, то ему придется первоначально внести от 40 до 50% от стоимости объекта.
Читайте так же:  Договор аренды автобуса между физическими лицами

Условия ипотеки в совсем небольшом количестве банков не предполагают внесение первоначального взноса вообще. При этом следует понимать, что это неминуемо отразится на повышении процентной ставки по кредиту, или же на снижении срока кредитования.

На что еще придется тратить деньги заемщику при оформлении ипотеки?

Условия получения ипотеки в некоторых финансовых организациях влекут за собой дополнительные финансовые траты, на что каждый потенциальный заемщик должен обращать внимание до того, как он решит оформить ипотечный займ.

[2]

В число дополнительных трат входят:

  • комиссия за перевод денежных средств между счетами заемщика и самого банка;
  • платежи за открытие в банке аккредитованного расчетного счета;
  • стоимость страховки ипотеки.

Если заемщик решит сэкономить денежные средства и откажется от приобретения страхового полиса на ипотеку, то сделать ему это не удастся, так как банк сразу же изменит величину процентной ставки в сторону ее увеличения на 0,5 – 1%. А на общей сумме ипотеки это окажется весьма большой суммой, поэтому целесообразность такого шага необходимо просчитать заранее.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Оформлять страховку ипотечного кредита многие банки предлагают в своих отделениях, однако это не всегда может оказаться выгодной сделкой. Сегодня страхованием кредитов занимаются многие крупные страховые компании, которые предлагают более выгодные условия страхования, в результате полис в них будет стоить меньше. Заемщику стоит заранее ознакомиться с предложениями страховщиков и банков, чтобы сделать правильный выбор.

Каковы процентные ставки по ипотеке в банках?

В таблице приведены основные тарифы крупных банков РФ на выдачу ипотечного займа.

У всех ли есть шанс получить ипотеку в Москве

Проживание в столице на съемной квартире обходится недешево. Поэтому многие арендаторы жилья задумываются о том, чтобы взять квартиру в ипотеку в Москве. Такой вариант обретения собственного жилья хорош и для молодых семей. Но, к сожалению, не у каждого гражданина есть шанс получить ипотечный кредит.

Тема весьма актуальна, поэтому рассмотрим подробно, кто может взять ипотечный кредит на покупку жилья в Москве.

Оцените ваши шансы

Принято считать, что для получения ипотечного займа достаточно иметь место работы и стабильный заработок. На самом деле все несколько сложнее. Чтобы идти в банк с уверенностью в успехе, потенциальный кредитор должен соответствовать трем главным требованиям:

  1. Получать ежемесячно зарплату.
  2. Внести первоначальный взнос по кредиту, его размер как минимум 10% от стоимости приобретаемого жилья.
  3. Стаж работы на последнем месте не должен быть меньше 3-х месяцев.
  • предоставление поручителей;
  • возможность предоставить банку залог, например, квартиру, дачу, машину, другое ценное имущество;
  • высшее образование и водительские права;
  • предоставление загранпаспорта и наличие открытой визы.

Эти условия не являются обязательными, но могут серьезно помочь в принятии положительного решения по вопросу предоставления вам ипотечного кредита. Владельцам ценных бумаг, арендодателям недвижимости не стоит скрывать дополнительные источники доходов. Это плюсы к вашей платежеспособности, которая для банка является самым главным показателем.

  • обладатели плохой кредитной истории, у кого есть непогашенные ранее кредиты;
  • те, у кого имеется неснятая судимость;
  • люди предпенсионного возраста. Но здесь есть оговорки: если вам удастся доказать банку, что и будучи на пенсии вы не утратите платежеспособности по кредиту, то есть шанс получить заем.

Кому дают ипотеку на жилье в Москве

В наше непростое время экономических санкций, финансовых трудностей у большинства населения столичные банки с повышенной бдительностью относятся к кандидатам на ипотеку. Как и прежде, во главу угла ставится реальная возможность человека выплатить кредит. Источником основного дохода рассматривается зарплата.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Поэтому, исходя из ее размера, главным образом решается вопрос о предоставлении ипотеки. В таблице три характерных ситуации с наглядной информацией о том, какой должна быть зарплата заемщика в зависимости от стоимости жилья и срока, на который берется ипотечный кредит.

2-х комнатная квартира в черте МКАД

1-комнатная квартира в районе Новой Москвы

1-комнатная квартира в ближайшем Подмосковье (г. Железнодорожный)

Примечание: ежемесячная плата по кредиту не должна быть больше 50% заработной платы!

Какие условия для получения ипотеки вам представит конкретный банк, остается узнать в выбранном кредитном учреждении. Но если вам отказали в займе при ваших безупречных характеристиках, не стоит расстраиваться. Есть много других банков, где к вам отнесутся более лояльно и предоставят ипотечный кредит на хороших условиях. Успехов всем!

На сколько лет дают ипотеку российские банки: максимальный срок, процентная ставка и сумма переплаты!

Благодаря изменившейся экономической ситуации сегодня ставки по кредитам почти вдвое ниже, чем пару лет назад. Россияне поверили, что можно оформить ипотеку на квартиру. Цены от застройщиков опускаются, появляются специальные предложения и акции. К тому же действуют программы с государственной поддержкой, где ставка начинается от 6% годовых.

Перед оформлением заемщик задумывается о сроках кредитования: короткий срок слишком рискованный, может не хватить денег на жизнь, а длинный срок опасен неизвестностью в будущем и существенной переплатой. На сколько лет дают ипотеку сегодня, и какие сроки самые оптимальные?

От чего зависит срок ипотечного кредитования?

На срок кредитования влияют такие факторы, как:

  1. Тип недвижимости и ее стоимость. Как правило, чем лучше и дороже квартира, тем больше лет требуется для погашения долга.
  2. Размер первоначального взноса. Бывает от 0 до 65%.
  3. Уровень дохода заемщика и его платежеспособность. Один из главных критериев. Высокая зарплата не всегда означает способность оплачивать крупный кредит. Если есть отягчающие обстоятельства (другие кредиты, долги, алименты), то они учитываются при расчете кредита.
  4. Условия банков. В «Сбербанке» всегда предлагали самые длительные сроки, но не все кредиторы могут позволить себе аналогичные условия. В некоторых компаниях максимальный срок 7-10 лет.

Еще одной особенностью является приоритет зарплатных клиентов банка. Часто компании готовы своим клиентам предлагать более комфортные условия, длительные сроки. Например, «Альфа-банк» для зарплатных клиентов выдает займ рефинансирования на 7 лет для ипотеки, а для остальных граждан – 5 лет.

Минимальное количество времени

Минимум для ипотеки ограничен 12 месяцами. Кроме того, сегодня при досрочном погашении не взимается комиссия согласно ст.809 ГК, поэтому заемщик может при наличии средств расплатиться раньше. Но почти во всех банках есть временные ограничения по процедуре.

Неопытные заемщики спешат поскорее перебраться в новую квартиру и выбирают минимальный срок кредитования. Кажется, что раз переплата минимальна, то это самый выгодный способ – быстрее расплатиться. Но люди не учитывают, что получается высокая сумма ежемесячного платежа, который они не в силах потянуть.

Максимальный срок по ипотеке

Сегодня максимально возможный срок по ипотеке составляет 30 лет. Далеко не все банки предоставляют такие условия. Наиболее популярные продукты до 10-20 лет. Еще в 2008 году банк «ВТБ» предлагал ипотечный кредит, где максимальный срок кредитования был 50 лет. Компания ориентировалась преимущественно на молодых людей до 30 лет, нуждающихся в собственном жилье. Но с экономическим кризисом и изменившимися доходами населения продукт был аннулирован.

В каком банке самый большой срок по ипотеке?

Несколько крупнейших банков в стране предоставляют ипотеку на 30 лет: «Сбербанк», «Открытие» и «ВТБ». Они имеют государственную поддержку и программы, позволяющие семьям использовать социальные субсидии. Далее расположились:

  • «Дельтакредит» – 25 лет;
  • «Альфа-банк» — 25 лет;
  • «Транскапиталбанк» — 25 лет.

Считается, что краткосрочный займ для ипотеки от 5 до 10 лет. Среднесрочный до 20 лет, а долгосрочный превышает 20 лет по возврату долга. Также максимальный срок ипотеки предоставляется в dombydet.ru. Заемщик может выбрать займ от года до 30 лет под ставку от 7,9% годовых. Максимально возможная сумма 120 млн р., которую готов предоставить далеко не каждый банк даже при наличии хорошей кредитной истории. Общепринято, что сумма первоначального взноса для ипотеки составляет 10-20% от стоимости. Здесь он составляет 0%.

Расчет оптимального срока

Для расчета оптимального займа необходимо придерживаться правила: 30-40% бюджета от заработной платы отдавать на платежи по ипотечному кредиту. Если ипотеку взял один человек, то рассчитывать от его дохода, а если для семьи, то из общего бюджета. Наиболее выгодный срок займа по оценкам экспертов на 10, на 15 лет. Длительный срок кредитования на 30 не имеет смысла. Он почти не увеличит сумму займа, зато клиенты значительно переплатят в процентах.

Конечно, выгоднее всего брать кредит на короткие сроки из-за самой низкой переплаты. Но появляются высокие риски и ограничения по расходам. Многим семьям тяжело отказаться от привычного досуга и мелких трат.

На какой срок лучше взять ипотеку?

Итак, оптимальными сроками на покупку квартиры в кредит считаются 10-15 лет. Кроме итоговой переплаты в процентах, у долгосрочного займа есть и другие недостатки. Оформляя кредит, заемщики предполагают, что будущее сложится благоприятно. Они рассчитывают на повышение в должности и рост зарплаты, здоровье близких. Но при переезде в новую квартиру молодые расслабляются, и вскоре рождается ребенок. В результате мать уходит в декрет, часть дохода теряется, а львиная доля бюджета идет на детей.

Важно! Не учитываются возможные форс-мажоры: урезание зарплаты или экономические неурядицы с потерей рабочего места.

Многие россияне получают «серую» зарплату. Вполне вероятно, что обстоятельства изменятся, и работодатель перестанет выплачивать часть в конверте. Клиент уйдет в дефолт и не сможет платить по графику. Заемщику необходимо найти баланс, при котором финансовый инструмент не превратится в «кабалу».

Как выгодно взять ипотеку

Что нужно знать про ипотеку? Взять ипотеку не так сложно, как кажется. Для многих граждан это вполне приемлемый способ приобрести жилье с минимальным видом вложений. Но взять займ необходимо с учетом огромного количества нюансов. В таком случае это будет реальной экономией средств.

На что стоит в первую очередь обращать внимание, когда берешь ипотеку

В первую очередь рекомендуется изучить Федеральный закон, который регулирует отношения при взятии ипотечного кредита. Это закон «Об ипотеке». Кредитование осуществляется как на вторичном рынке, так и на новостройке. Когда лучше брать жилье в ипотеку зависит от конкретных условий платежеспособности и экономической ситуации у заемщика.

Так же заемщику необходимо таким образом распределить семейный бюджет, чтобы хватило денег на ежемесячные выплаты. Эксперты советуют распределить финансы бюджета таким образом, чтобы от общего семейного дохода на ежемесячные выплаты расходовалось не больше 40% . Кроме всего прочего необходимо трезво оценить свои возможности и решить, сколько будет первоначальный взнос. Чем большая сумма вносится первоначально, тем меньше станет ежемесячный платеж.

Каждая кредитная организация предлагает свои условия кредитования. Чтобы разобраться, как выгодно взять и оформить ипотеку, понадобится пересмотреть большое количество информации по кредитным организациям. Прежде, чем подать документы на оказание кредитных услуг необходимо изучить условия многих кредиторов. Это могут быть требования по возрасту вторичного жилья, по техническому состоянию, а также по ликвидности. Именно поэтому часто банки отказываются кредитовать хрущевки, цокольные помещения, подвалы и коммуналки. Такое жилье не может использоваться в качестве залога, а потому кредитные учреждения его не рассматривают.

Инструкция как выгодно взять ипотеку

Охотнее выдаётся залог на новостройки, особенно у проверенных застройщиков, которые сотрудничают с конкретным банком. Ориентироваться при покупке следует на такие моменты:

  • Сумма первоначального взноса должна быть максимально большой. Чем больше первый взнос, тем меньше платить каждый месяц и не придется переплачивать.
  • Максимально сократить срок, а который оформляет займ, чтобы переплата составляла минимальную сумму.
  • Брать квартиру по своим реальным возможностям без расчета на жилье экстра-класса. Конечно, и такие объекты также дают в ипотеку, но там совсем другие условия.

Если не торопиться, все проанализировать, то вполне возможно взять объект жилья, который обойдется дешевле, чем съем жилья.

Как выгоднее всего взять ипотеку

Выгода от ипотеки зависит от того, какой объект берется в займ. Как выбрать объект в ипотеку зависит от наличия средств и стоимости недвижимости. Многие считают, что квартиру покупать следует на стадии строительства. Чаще всего жилье со времени застройки дорожает и на уровне котлована можно купить объект недвижимости по минимальной цене.

Как правильно взять ипотеку на вторичное жилье

Вторичное жилье обычно стоит дороже, чем строящееся. Особенно, если в нем сделан качественный ремонт или законная удобная перепланировка с расширением площади. Стоимость вторички зависит от района города, качества ремонта, количества владельцев, которые сменились у квартиры и наличие обременений. При оформлении в ипотеку вторичного объекта недвижимости существует ряд преимуществ:

  • Банки лояльнее относятся именно к этому рынку недвижимости. Есть кредитные организации, которые выдают ипотеку только для покупки недвижимости на вторичке.
  • Более низкие процентные ставки.
  • Размер первоначального взноса становится меньше.
  • Грамотный заемщик может воспользоваться своим жильем сразу после оформления кредита, а не спустя время, как в случаях с новостройками.
  • Уже существует инфраструктура, а не только обещания ее построить.

Все эти плюсы указывают на очевидную выгоду при приобретении жилья именно на вторичном рынке, тем более, что кредитные организации относятся лояльнее к таким квартирам и домам. Одобрить кредит на вторичное жилье кредитной организации проще и риск меньше. Поэтому опытные специалисты дают советы по ипотеке именно на вторичном рынке. Пошаговое оформление займа содержит меньше документов, чем при оформлении новостройки.

Новостройка

Для осуществления сделки у застройщика нужно потребовать документы:

  • Проектную декларацию.
  • Проектную декларацию с госэкспертизой.
  • Инвестиционный контракт.
  • Учредительные документы застройщика.
  • Договор страхования.
  • Разрешение на строительство.
  • Документы собственность земельного участка.
  • Выписка из ЕГРН.

Огромным преимуществом по оформлению новостройки является то, что работники кредитного учреждения, которые занимаются экспертизой, смогут проверить кредитуемое жилье и застройщика. Это оградит заемщика от последующей перепродажи объекта или других мошеннических действий строительных организаций. Но в любом случае заемщик должен понимать, что за квартиру в новостройке придется отдавать ипотеку даже в том случае, если покупателя обманут подрядчики или строительная фирма окажется мошеннической. Это главная особенность рынка нового жилья.

Льготная ипотека

Брокеры, которые дают советы по ипотеке утверждают, что наиболее выгодные условия у тех, кто попадает под условия льготной ипотеке. Таких групп несколько:

  • Молодые учителя и успешные ученые.
  • Военнослужащие и их семьи.
  • Многодетные и молодые семьи.
  • Лица, получившие материнский капитал.

Для каждой из групп имеются свои условия, но в любом случае необходимо найти банки, которые предоставляют ипотеку на льготных условиях и участвуют в данной программе.Льготными условиями считаются следующие:

  • Государство выдает субсидию на первоначальный взнос.
  • Ипотека выдается под низкий процент, важно определиться в каких именно банках дают такую ипотеку.
  • Оплата ежемесячно определенной суммы в рамках государственного сертификата (бесплатная ипотека).
  • Использование материнского капитала для погашения первоначального взноса или части кредита.

Важно понимать, что пониженная процентная ставка не отменяет требований банка к платежеспособности заемщика. Ежемесячный платеж не должен превышать 45% от общего бюджета заемщика, многие допускаю ошибку и надеются на будущее повышение зарплаты, доходов и уровня жизни.

Где лучше взять ипотеку на квартиру

Чтобы узнать, где лучше оформить ипотеку, необходимо обежать не один банк. Если есть время и будущий заемщик в этом разбирается, то действовать может самостоятельно, но в большинстве случаев лучше нанять ипотечного брокера. Переплата будет минимальной, но настоящий специалист сможет посоветовать и предложить выгодный вариант ипотечного предложения для конкретного клиента.

Для того, чтобы определить в каком банке лучше брать кредит на недвижимость, лучше ориентироваться на следующие простые условия:

  • Сумма первоначального взноса.
  • Процентная ставка.
  • Срок кредитования.
  • Требования к заемщикам.

Также неплохо будет воспользоваться онлайн калькулятором, который сейчас предоставляет любой банк. Также лучше контролировать ситуацию по специальным предложениям. Например, в банке Газпром есть предложение «Новостройка». Оно предполагает выгодные условия для покупки недвижимости в строящемся жилье.

Если есть условия для получения льготного кредита, то необходимо обратиться к списку банков, которые участвуют в государственных программах. Там есть возможность получить ободрение на ипотеку по госпрограмме с субсидированием или пониженным процентом.

При заключении договора и одобрении кредита следует внимательно читать все бумаги, которые приходится подписывать, чтобы не взять на себя лишних обязательств. Опытные брокеры советуют оформить страхование жизни и работоспособности, чтобы понизить процент по ипотеке. У банка, таким образом, будут гарантии, что в случае форс-мажорных обстоятельств деньги будут возвращены в полном объеме.

Ипотека как лучше советы бывалых

Согласно рекомендациям тех, кто разбирается в кредитовании, есть несколько основных пунктов, на которые обязательно обратить внимание:

  • Валюта. Брать кредит нужно только в той валюте, в которой получаете доход. Так себя можно обезопасить от скачков на валютном рынке.
  • Чем меньше денег забирает ежемесячный платеж из дохода семьи, тем лучше. Не стоит рисковать и надеяться на светлое будущее, гарантировано есть то, что есть сейчас и платеж не должен съедать больше 40% бюджета, а в идеале — 30%.
  • Брать лучше больше денег, чем нужно непосредственно на покупку жилья, поскольку понадобится еще ремонт, мебель и прочие расходы, а потребительский кредит обходится дороже.
  • Внимательно оценить стоимость жилья, чтобы не переплатить.
  • Покупать жилье из расчета, чтобы его можно было продать. Это на всякий случай, недвижимость должна быть ликвидной, тогда у заемщика будет меньше рисков.

Это не многие советы, как правильно брать ипотеку. Но именно они помогут максимально выгодно приобрести в кредит заветные квадратные метры. Даже 1 процент годовых за 10-15 лет ипотеки может вылиться в полмиллиона рублей.

Покупка недвижимости в ипотеку — серьезный шаг, на который следует решаться только все взвесив и рассчитав. Первым шагом стоит определиться с банком, а затем уже конкретно выбирать сроки и сумму кредитования. Только в этом случае есть гарантия, что ипотечный кредит не выльется во множество проблем.

Характеристика квартиры Стоимость квартиры Первоначальный взнос Срок выплаты ипотеки Минимальная зарплата в месяц
9 млн. руб. 900 000 руб. 70 000 руб.
4,5 млн. руб. 450 000 руб. 35 000 руб.
2,3 млн. руб. 230 000 руб. 20 000 руб.
Читайте так же:  Как выписать бывшего мужа из муниципальной квартиры

Источники


  1. Тихомиров, М. Ю. Незаконное увольнение. Практическое пособие / М.Ю. Тихомиров. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2015. — 673 c.

  2. Все о пожарной безопасности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. — М.: Альфа-пресс, 2010. — 480 c.

  3. Горбункова И. М. Особенности правоохранительной деятельности российского нотариата в сфере наследственных правоотношений; Городец — Москва, 2010. — 144 c.
  4. Юсуфов, А. Г. История и методология биологии / А.Г. Юсуфов, М.А. Магомедова. — М.: Высшая школа, 2014. — 238 c.
  5. Кучерена А. Г. Адвокатура в условиях судебно-правовой реформы в России; Юркомпани — М., 2015. — 432 c.
На каких условиях дают ипотеку на квартиру
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here