Можно ли и как взять кредит под залог дома инструкция

Полезная информация в статье: "Можно ли и как взять кредит под залог дома инструкция". На странице собрана информация полностью раскрывающая тему и некоторые нюансы. Для каждого конкретного случая все же требуется отдельная консультация. За ней можно обратиться к дежурному юристу.

Оформляем кредит под залог недвижимости – пошаговая инструкция

Банки предлагают множество программ кредитования для клиентов. Чтобы получить крупную сумму на приемлемых условиях можно взять кредит под залог дома. Если раньше кредиторы принимали в обеспечение в основном автомобили, оформляли поручителей, то в 2018 г. распространенным залогом является недвижимость. Ликвидной считаются не только квартиры, но и дома, расположенные в черте большого города или пригороде (прочее жилье и имущество). Наилучшим вариантом будет дом в Москве и Московской области.

Стандартные условия

Предлагаемые условия кредитования отличаются для каждой категории кредиторов. Кроме того, даже установленные тарифы могут меняться, поскольку определяются индивидуально после тщательного анализа заемщика. Стандартными тарифами залоговых кредитов у банков являются:

    минимальная ставка залоговых кредитов в годовых: 11-12% (без учета страховки жизни и здоровья). Отказ от договора страхования чреват увеличением процентов на 1-2 годовых как минимум. Максимальная ставка даже для банковских предложений может достигнуть 26-30%; длительный период обслуживание договора. Связано с выдачей крупных сумм: 10-30 лет. Чем меньше срок – тем больший ежемесячный платеж получается; выдается не более 50-70% от рыночной стоимости. Большей ликвидностью обладают дома в Москве и МО; банки всегда занижают стоимость оценки. Им это выгодно; отсутствуют комиссии за выдачу денежных средств. Как правило, такие суммы выдают наличными в офисах компаний после оформления кредита под залог недвижимости; можно взять кредит под залог не только дома, но и квартиры, комнаты, гаража, коммерческой недвижимости.

От заемщика требуется предоставление ликвидного залога со всеми необходимыми документами, справка о доходах, наличие хорошей кредитной истории. Нулевая КИ приравнивается к испорченной – к таким клиентам относятся настороженно, поэтому взять залоговый кредит вряд ли удастся.

Какие требования предъявляются к заемщикам

Немаловажно соответствие потенциального клиента критериям, установленным в финансовой компании. Чтобы взять кредит под залог своей недвижимости заемщик должен отвечать минимум двум обязательным условиям.

  • Гражданин старше 21 года, некоторые кредиторы рассматривают граждан постарше (с 24 лет). Верхняя планка устанавливается на уровне 65-70 лет (на дату внесения последнего ежемесячного платежа).
  • Пользователем банковских услуг обязательно должен быть гражданин РФ. Требуется наличие действующего паспорта с отметкой о регистрации либо подтверждение временной прописки. Из дополнительных документ потребуется загранпаспорт, удостоверение прав на вождение ТС и прочее на выбор гражданина.

Что из документов понадобится

Из личных – обязательно паспорт и дополнительный документ. Редкий банк не потребует подтверждение дохода и стажа работы (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, по форме банка или нанимателя, копия трудовой книжки или контракта).

Для объекта недвижимости потребуется:

    свидетельство о праве собственности (если имеется) или выписка из ЕГРН; технический паспорт; акт о рыночной оценки стоимости имущества; выписка из домовой книги о наличии/отсутствии зарегистрированных жильцов; справки из управляющей компании. бумаги, на основании которых приобретено право собственности.

Из прочих справок для оформления кредита под залог дома (квартиры) может понадобиться свидетельство о браке, удостоверение того, что на момент приобретения дома клиент не состоял в браке (или супруг не имеет притязательств на имущество).

Очень часто требуется подписание договора поручительства.

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

Обратите внимание на 2 момента:

  1. Справка из ЕГРН считается актуальной, чтобы взять кредит под залог имеющегося дома (или другой собственности) в течение 30-ти дней.
  2. При наличии несовершеннолетних детей понадобится разрешение органа социальной службы и попечительства.

Каким должен быть дом для залога

Не думайте, что если предмет будущего залога находится в черте Москвы или Московской области – другим критериям он не должен отвечать. Первоочередное, что проверит ссудодатель – правоустанавливающие документы, правильность их оформления, то есть – юридическую чистоту предполагаемой сделки. Технические показатели, а также состояние объекта в целом влияют не только стоимость оценки, но и на решение в выдаче заемных средств.

Идеальный дом обладает следующими признаками:

  1. Подведены коммуникации, находятся в рабочем состоянии.
  2. Подъезд к дому возможен в любое время года.
  3. В конструкции использованы долговечные материалы.
  4. Перепланировки запланированы и задокументированы.
  5. Не требует капитального ремонта.
  6. Не находится рядом с водоемом или обрывом.
  7. Гарантированно взять кредит под залог имеющегося дома получится, если последний находится в черте Москвы, Санкт-Петербурга, пригорода или Московской и Ленинградской областях.

Участок, на котором располагается дом, также должным образом оформлен.

Лояльные предложения, чтобы взять кредит под залог

Одной из известных организаций в сфере подбора залоговых займов является Myzalog. Зайдите на сайт, чтобы убедиться в преимуществах и сразу же оставить заявку. Уже на первом этапе заполнения формы видны плюсы обращения:

  1. На заполнение уйдет максимум 1 минута.
  2. Не нужно указывать паспортные данные.
  3. Заявки принимаются круглосуточно.
  4. За оставление анкеты платить не надо.

Тарифы компании

Сравните перечисленные условия оформления денег под залог имущества со стандартными, действующими на рынке РФ:

    до 90% от рыночной стоимости выдается пользователем компании; возможно предоставление аванса в сумму до 60% от одобренного займа; кредитная история не имеет значение, как и наличие просрочек, количество действующих кредитов; не потребуются поручители; возможно досрочное погашение без штрафов, никаких скрытых комиссий; цели использования денег подтверждать не надо; рассматривается недвижимость Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО; взять кредит под залог недвижимости – дома, квартиры, коммерции могут граждане РФ от 18 до 79 лет.

Доступны большие суммы залогового кредитования в диапазоне: 500 000-100 000 000 р. на длительный период до 30-ти лет. Процентная ставка – самая низкая на рынке, сегодня можно получить деньги под 6,5% годовых.

Все оформляется в соответствии с законом, не потребуется переоформление права собственности. В целом, всего пару часов отделяет людей от достижения поставленных целей.

Где взять кредит под залог дома от 6,5% годовых

Дом под залог кредита является обеспечением для получения заемных средств. Важно, чтобы имущество, которое предполагается оформить в качестве залога, обладало высокой ликвидностью. То есть в короткие сроки без денежных потерь будет проданным и переведенным в деньги.

В жизни каждого человека могут возникнуть финансовые затруднения. При острой необходимости большой суммы денег спасением может стать именно залоговый займ. Его ключевое преимущество – низкая процентная ставка (по сравнению со стандартными потребительскими кредитами), так как для банка обеспеченный займ представляется наиболее безопасным.

При оформлении дома под залог кредита клиент проходит несколько основных этапов:

  • выбор кредитора;
  • заполнение заявочной анкеты и сбор необходимых бумаг;
  • оценка имущества;
  • подписание договора;
  • получение денег (различными способами – наличные, карта).

Кто выдает кредит под залог дома

Данный этап – первое препятствие на пути к получению кредита. К данному вопросу стоит подойти ответственно. Даже при срочной необходимости денежных средств не стоит торопиться.

Для упрощения поиска кредитора создана компания myzalog24. Собраны выгодные предложения финансовых организаций и банков России. Компания работает только с проверенными партнерами, предоставляющими займы:

[3]

    возможностью получения крупной суммы (до 90 % от стоимости недвижимости в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО ); без обязательного страхования имущества и предоставления справки о доходах; дом под залог кредита выдается с минимальной процентной ставкой (от 6,5 % годовых); максимальный период кредитования – 30 лет; выдается до 60% от одобренной суммы авансом.
Читайте так же:  Пошаговая инструкция по банкротству ликвидируемого должника

Для получения заемных средств необходимо заполнить простую форму с описанием залога и требуемой суммы. Преимущество МойЗалог в том, что заявка оставляется бесплатно и не требует указания паспортных и личных сведений. Запрос обрабатывается в течение 15-30 минут, и в зависимости от требований клиента кредит может быть выдан в день обращения. Что еще важно знать о myzalog24:
  • выдают займы при наличии открытых просрочек;
  • с любой кредитной историей;
  • не требуется переоформление права собственности;
  • работают с недвижимостью Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и ЛО. Для остальных регионов – воспользуйтесь залоговой программой;
  • принимают заявки круглосуточно;
  • в качестве займодателей подбирают в первую очередь банки;
  • не требуют подтверждения дохода;
  • в качестве залога кроме дома оформляется: квартира, коммерческая недвижимость, коттеджи, апартаменты и таунхаусы;
  • к предмету обеспечения предъявляются стандартные требования и отсутствие ранее наложенных обременений (ипотека, арест, запрет регистрационных действий);
  • без справок, поручителей.

Самостоятельно обращаться к банкам более проблематично – сложно найти такой, который отвечает сразу нескольким требованиям:

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

2 Минимальный перечень требований к заемщику и предоставляемым справкам.

3 Быстрое получение денег на руки.

4 Оформляется дом под залог кредита. Чаще всего банки рассматривают только квартиры в качестве обеспечения.

Совкомбанк: 18,9% под залог дома

Лояльным в отношении клиентов признают Совкомбанк. Условия получения кредита определены следующими:

  • рассматриваются заемщики с 20 до 85 лет;
  • по двум документам;
  • 80% выдаваемой суммы от оцененной стоимости недвижимости (для объектов в Москве и МО);
  • под 18,9% годовых;
  • до 30 млн. р.

На деле же для оформления заемных средств не хватит двух личных документов (не считая бумаг на собственность), кроме этого понадобятся: копия трудовой книжки, подтверждение дохода по 2-НДФЛ. Вряд ли банк одобрит выдачу средств клиенту с плохой КИ, с действующими кредитами, а тем более открытыми просрочками. Уточняйте способ получения средств в банке (наличные, карта, счет).

Сбербанк: дом под залога кредита от 12,0% и другие специальные условия

До 10 млн. р. на 20 лет выдают заемщикам Сбербанка. Для получения денег рассматриваются:

  • граждане с 21 до 65 лет, верхнее значение возраста увеличено для работающих пенсионеров, получающих з/пл на карту банка;
  • российское гражданство, паспорт должен быть действующим с пометкой регистрации;
  • только частные лица. Кредит не предназначен для ИП и владельцев собственного бизнеса, также выдачу денег не одобрят директорам и заместителям предприятий, главным специалистам.

Специальные условия предназначены для зарплатных клиентов (как и в любом банке). Заемщикам снижен минимальный порог процентной ставки до 12%, не требуется подтверждение дохода и стажа работы, кроме того, увеличен максимальный возраст для одобрения кредита – до 75 лет. Способ выдачи денег – наличные.

Восточный экспресс банк: от 9,9% в год с особыми условиями

Под залог предлагается оформить частный дом или коттедж, причем помимо стандартных условий, предмет залога должен быть не старше 1998 г. постройки с площадью как минимум 100 кв. м.

Обратите внимание! Земля, на которой располагается постройка, также должна быть должным образом оформлена (регистрация права собственности, наличие документов). Такое условие применительно для всех банков.

Ставка стартует с 9,9%, в максимальном выражении может достигнуть 26%. Частным лицам дом под залога кредита банк гарантирует не более 15 млн. р., на 20 лет. Предел в программе кредитования установлен в 30 млн. р. Заранее обговорите в банке способ получения кредита (карта, наличные, счет), а также способ погашения.

В любой программе каждый банк требует подтверждение дохода, в лучшем случае – по форме банка, а не по установленным 2-НДФЛ или 3-НДФЛ.

Важно! Кредитная история всегда проверяется, не рассматриваются заемщики в “шатком” положении – низкий заработок, несколько открытых займов в других банках.

Оформление полного пакета документов занимает много времени (подробнее об этом в следующем разделе), сделка заключается минимум за 14 дней.

Если заемщик кредитуется через МойЗалог – ему доступны привилегии и специальные условия, которые банки предоставляют компании.

Подготовка пакета документов

При оформлении кредита необходимо собрать два перечня бумаг – для заемщика и для дома, который оформляется под залог кредита.

Обязательный пакет для заемщика:

    российский паспорт; второй документ, удостоверяющий личность; подтверждение оптимального уровня официального заработка; копия трудовой книжки (договора или справка о стаже работы).

В зависимости от выбора программы кредитования, набор документов может дополняться или быть минимальным как при использовании услуг myzalog24.

Для недвижимости понадобятся следующие бумаги:

  • свидетельство, подтверждающее право собственности для недвижимости, или выписка из ЕГРН (ранее называлась ЕГРП);
  • основание приобретения права собственности;
  • кадастровый план;
  • техпаспорт;
  • справка об отсутствии долгов по оплате коммунальных услуг дома в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО;
  • документы собственности на участок земли.

Пакет требуемых документов может быть увеличен или уменьшен, опять же в зависимости от выбранного кредитора.

Дом под залог кредита: критерии и оценка имущества

Выдавая кредит, банк оценивает имущество. Поэтому необходимо, чтобы дом соответствовал некоторым требованиям. Заемщику целесообразно провести независимую оценку имущества, так как банкам свойственно занижать стоимость объекта залога.

Процедура оценки проводится согласно следующим критериям:

    техническая характеристика; состояние жилого помещения; месторасположение (Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО); количество собственников.

Прежде всего, дом ни в коем случае не должен находиться в аварийном состоянии, подлежать сносу либо требовать капитального ремонта. Желательным условием является наличие у жилой площади капитального фундамента – бетонного, кирпичного либо каменного. В доме должны быть все окна, двери и стены, кровля должна быть целой. Максимальный износ жилища может составлять 50 %.

Следующее не менее важное требование – наличие коммуникаций и инфраструктуры: свободный круглогодичный подъезд, коммуникации – электричество, водоснабжение, отопление. Они должны находиться в работоспособном состоянии и обеспечивать безопасность. Следует заранее проверить, чтобы не только дом, оформляемый под залог кредита был соответствующим образом оформлен, но и земля, на которой он находится (так как они неразрывно связаны). Должно быть проведено разграничение земельного надела (межевание), границы обозначены в документах. Земельный участок должен быть приватизирован и не принадлежать государству или муниципальным органам власти.

Если заемщик не является единственным владельцем жилой площади, необходимо письменное соглашение на оформление недвижимости в обеспечение от остальных собственников.

Подписание договора и получение денег

После приема заявки и необходимых бумаг банк начинает их проверку. В этот момент наступает самая ответственная часть оформления кредита, заключающаяся в подписании договора. На этом же этапе осуществляется оформление страховых полисов. Заемщикам за редким исключением, необходимо застраховать имущество, передаваемое в обеспечение. Несмотря на то, что объект будет в залоге, заемщик имеет право беспрепятственно им пользоваться. Единственное, что он не сможет сделать – это полноценно использовать право на распоряжение (продавать, обменивать или дарить объект). Это возможно будет осуществить только после полного закрытия обязательств.
Читайте так же:  Значение и роль залогового кредитора в банкротстве

Сумма выдаваемого кредита под залог дома определяется в процентном соотношении от рыночной стоимости недвижимости, как правило, дом под залог кредита оценивается не более 70-80%, за редким исключением как в myzalog24 – до 90 % от оценки. Заранее обговаривается способ получения денежных средств. Чаще всего такие займы выдаются наличными, однако возможно перечисление на карту или счет. Способ получения денег следует обговаривать заранее. Также заранее с банком следует обговорить способ погашения кредита (с карты, счета, внесение наличными).

Особенности и требования к залогу жилья под потребительский займ!

Кредит под залог дома или квартиры позволяет получить большую сумму денег. При нецелевом заимствовании средств деньги можно пустить на любые нужды: покупку новой недвижимости, строительство, проведение ремонта, приобретение автомобиля или рефинансирования существующих долгов.

Кому подойдет кредит под залог недвижимости

Займ под залог недвижимости относится к обеспеченным программам кредитования, не требующим больше никаких гарантий. Кроме того, поскольку в качестве обеспечения выступает ликвидный объект – к кредитной истории не предъявляется жестких требований. Могут рассматриваться заемщики с не самым высоким кредитным рейтингом.

Залоговый займ подойдет:

    гражданам, которые желают приобрести новый объект недвижимости: купить квартиру, построить дом; для проведения капитального ремонта имеющегося объекта недвижимости; при закрытии имеющихся долгов как альтернатива рефинансированию. К примеру, у должника висит несколько просрочек (еще хуже – если в МФО), проценты насчитываются как снежный ком, добавляется неустойка. Под такие цели ни один банк не рефинансирует, а финансовая компания или частный кредитор под залог – запросто. Да и сумма переплаты снизится в 20-30 раз, а отдавать деньги нужно будет одному кредитору; развитие бизнеса, в особенности под открытие дела с нуля кредит выдается никак иначе – как под залог недвижимости. Причем для ИП и собственников малого бизнеса оформить можно и личную жилплощадь, только бы критериям отвечала и по стоимости проходила; покупка транспортного средства; кредит для образовательных целей; крупные покупки, приобретения. Форс-мажорные обстоятельства не всегда требуют небольшой суммы – возможно необходимо дорогостоящее лечение, медикаменты, протезы и т. д.

Этим и хороши залоговые займы – получаешь большую сумму, цель использования средств не запрашивается, к заемщикам относятся лояльно. Но все зависит напрямую от ссудодателя, предлагаемых условий и выставляемых требований.

[1]

Выбор кредитора

Первым этапом к получению заемных средств под залог имущества является выбор кредитора. Для выбора подходящего предложения ориентируйтесь:

    на предлагаемые тарифы: в особенности процентную ставку; наличие досрочного погашения, не предусматривающего штрафных санкций и ухудшения КИ; можно ли кроме квартиры оформить другую недвижимость; процентное выражение от стоимости рыночной оценки квартиры, которую выдаст Вам кредитор. Чем больше – тем лучше. Банки РФ не выдают более 50-70%; наличие комиссии за выдачу наличных средств, прочие комиссии, требования к оформлению страхования жизни и здоровья.

Обратите внимание, что в кредитах под залог на собственность в обязательном порядке оформляется договор страхования.

Самостоятельно за нецелевым кредитом под залог квартиры можно обратиться:

    в ВТБ24 с минимальным процентом – 12% годовых за 15 000 000 р.; Сбербанк: 12% годовых, 10 000 000 р.; Совкомбанк: 18,9% за 30 000 000 р.

Много ипотечных целевых программ предлагает Россельхозбанк с льготами для военных и молодых семей. Правда в таких программах денежные средства должны быть строго потрачены на предмет, являющийся одновременно и залогом.

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

Несмотря на дорогостоящее обеспечение, к заемщику предъявляются требования жестче, чем при целевом кредитовании под залог. Обязательное условие – наличие хорошей кредитной истории, в пакете бумаг требуется подтверждение дохода и стажа работы.

Какие требования

При выборе кредитора обращайте внимание на требования к заемщику. Абсурдными критериями являются:

    требовательность к собирательству справок: в особенности о доходах и стаже работы; наличие обязательно высокого кредитного рейтинга; обслуживание в качестве зарплатного или корпоративного клиента. Либо в прошлом обязательства тут уже оформлялись; оформление договора поручительства (кроме индивидуальных ситуаций).

Зачем? В обеспечение оформляется дорогостоящий актив с высокой ликвидностью (кредиторы следят за выполнением требований к недвижимости, проходит отбор только высоколиквидное имущество, которое можно быстро и дорого реализовать). В случае неплатежей – квартиру или дом все равно отберут, отбив при этом стоимость расходов как минимум в два раза.

Лояльные программы от кредитных компаний – 99% вероятность одобрения

Кредитные компании предлагает заемщикам только лояльные программы кредитования. Чтобы кредитоваться нужно только оставить заявку с указанием ФИО, краткого содержания предмета залога (к примеру, однокомнатная квартира в Москве и ее площадь), для связи оставляются контактные данные.

В Москве и Московской области кредит под залог недвижимости выдает МойЗалог. С недвижимостью в Санкт-Петербурге и Ленинградской области работает компания *Залоговик.

Принцип работы компаний один и тот же: сотрудники оценивают заявку, ищут подходящего ссудодателя и отправляют ему запросы на заемщика.

В банки, которые точно откажут в рассмотрении, заявки не подаются. Это позволяет обезопасить КИ заемщика.

В Myzalog и *Залоговик можно кредитоваться с плохой кредитной историей, без наличия справок о доходах и подтверждения официального трудоустройства.

Залогом может стать собственность в Москве и МО (МойЗалог) и в Санкт-Петербурге и ЛО (Залоговик):

    апартаменты, таунхаусы, коттеджи; коммерческая недвижимость; кредитпредоставляетсяпод залог квартиры или дома круглогодичного проживания.

Кредит предоставляется даже при открытых просрочках, наличию большого количества открытых обязательств. В индивидуальном порядке устанавливается ставка 12-15 % годовых. В банках даже благонадежному клиенту такой процент не получить. Срок обслуживания кредита под залог квартиры или другой дорогостоящей собственности в Москве и Московской области достигает 30-ти лет.

Компанией Залоговик выдается до 90 млн. р. с процентной ставкой от 7,5% на 25 лет.

Сделка с кредитной компанией оформляется по Закону об ипотеке, не требуется переоформление права собственности. В период действия договора займа объектом можно пользоваться.

Как получить кредит под залог покупаемой недвижимости

Если человек нуждается в жилье, а денег на покупку нет, на помощь приходит кредит под залог приобретаемой недвижимости. Это целевой займ, где обязательное условие — предоставление в залог объекта недвижимости. Это может быть коммерческая недвижимость (офисы, магазины, склады) или жилая (квартиры, дома, апартаменты).

Из статьи вы узнаете, как взять деньги на покупку недвижимости и какие требования соблюдать.

Можно ли взять кредит под залог покупаемой недвижимости

Видео (кликните для воспроизведения).

Да, можно. Залог гарантирует возврат денежных средств в банк, что минимизирует риски кредитора. Если должник не вернет деньги в срок, то банк заберет объект недвижимости себе.

С помощью кредита под залог покупаемой недвижимости заемщики решают свои жилищные проблемы, например, покупают квартиру или загородный дом. Также предметом залога может выступать земельный участок, офис, гараж и другая недвижимость.

Какие банки предлагаю такую услугу

Прежде чем оформлять кредит, рекомендуется изучить актуальные предложения банков. Сравнить процентные ставки, размер ежемесячных платежей и другие условия.

Банк Возрождение

Предлагает кредитную программу «Готовый дом» на покупку жилого дома с земельным участком. Сумма займа от 300 000 до 10 000 000 рублей, срок кредитования от 3 до 30 лет, ставка от 9,85% годовых.

Читайте так же:  Узнать транспортный налог по инн физического лица

Обязателен минимальный первоначальный взнос от 30%, максимальная величина взноса 80%.

Промсвязьбанк

Предоставляет кредит «Вторичное жилье» под залог покупаемого дома, апартаментов, квартиры. Сумма до 30 000 000 рублей, ставка от 8,8% годовых, срок до 25 лет.

В качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала.

Ак Барс Банк

Программа «Мегаполис» с процентной ставкой от 8,8% годовых, сроком от 1 года до 25 лет, первоначальным взносом от 10% до 80%.

Минимальная сумма кредита 500 000 рублей, максимальная определяется по оценке платежеспособности заемщика. Предмет залога — квартира в многоквартирном доме.

Банк Зенит

Предоставляет кредит «Дом с участком». Минимальная ставка 9,9% годовых, срок от 1 года до 30 лет. Сумма кредита от 500 000 до 20 000 000 рублей в Москве и области, от 300 000 рублей до 15 000 000 рублей в другом регионе.

Первоначальный взнос 30%, может быть частично оплачен за счет средств материнского капитала.

Предлагает кредитование под залог приобретаемой недвижимости суммой до 150 000 000 рублей. Срок займа до 10 лет, ставка от 10% годовых. Кредит используют для приобретения любой коммерческой недвижимости — складов, офисов, торговых и производственных площадок. Размер аванса 15% от стоимости имущества.

Есть возможность кредитования без аванса — при предоставлении дополнительного залога.

Чем кредит под залог покупаемой недвижимости отличается от ипотеки

Кредит под залог покупаемой недвижимости схож с ипотекой — эти займы выдаются на длительный срок, залогом выступает объект недвижимости, идентична процедура оформления. Однако в случае с кредитом не всегда обязателен первоначальный взнос, в то время как ипотека всегда предполагает его наличие.

Также кредитом под залог покупаемой недвижимости часто пользуются для покупки коммерческих объектов — гаражей, магазинов, павильонов и складов. В то время как ипотеку применяют преимущественно для улучшения своих жилищных условий. Кроме того, ипотечные кредиты берут в основном физлица, а кредиты под залог недвижимости могут оформлять и компании.

В некоторых банках понятия «кредит под залог покупаемой недвижимости» и «ипотека» тождественны и называются либо тем, либо другим термином.

Требования к заемщику

Банк выдает кредит только тем лицам, которые соответствуют установленным требованиям.

Стандартный перечень выглядит так:

  • гражданство РФ;
  • возраст не менее 21 года на момент оформления кредита и не более 65 лет на момент внесения последнего платежа;
  • наличие официального трудоустройства;
  • общий трудовой стаж не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее трех (в некоторых банках четырех) месяцев;
  • стабильный заработок;
  • адрес проживания и место регистрации в регионе присутствия банка;
  • положительная кредитная история;
  • наличие двух контактных номеров, один из которых — рабочий.

Требования к объекту недвижимости

Объект недвижимости должен иметь удовлетворительное состояние и соответствовать санитарно-гигиеническим нормам, что подтверждается соответствующим отчетом об оценке.

Если залогом выступает квартира или дом — быть пригодным для постоянного проживания, подключенным к системам отопления и водоснабжения. Иметь среднюю или высокую степень ликвидности, то есть возможность быть проданной в короткие сроки.

Недвижимость должна быть свободна от прав третьих лиц — аренды, ренты, арестов и других имущественных обязательств.

Как получить кредит под залог приобретаемой недвижимости

Чтобы получить деньги, заемщик подготавливает пакет документов изучает последовательность действий — куда обращаться за кредитом, какие бумаги при себе иметь.

Необходимые документы

Заемщик заполняет анкету-заявление по форме банка — указывает ФИО и паспортные данные. Сообщает информацию о работодателе и семейном положении, контакты для связи. Заполняют анкету в печатной или электронной форме.

Помимо этого требуется:

  • паспорт РФ;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • выписка из зарплатного счета;
  • загранпаспорт;
  • военный билет (для мужчин);
  • свидетельство о заключении брака и справка о составе семьи;
  • документы, подтверждающие дополнительный доход;
  • СНИЛС;
  • ИНН.

Последовательность действий

Заемщик обращается в выбранный банк и подает заявление-анкету через сайт или лично в офисе. Также он выбирает соответствующий требованиям объект недвижимости и предоставляет в банк информацию о нем.

Обязательный этап — оценка недвижимости независимым экспертом. Результаты оценки предоставляются в виде отчета.

Дальнейшие действия:

  • подготовка договора купли-продажи и направление его в банк на предварительное согласование;
  • выбор страховой компании для заключения комплексного договора страхования (в большинстве банков это обязательное условие);
  • предоставление в банк пакета документов;
  • открытие счета и подписание кредитного договора;
  • подписание договора купли-продажи и сдача документов на регистрацию в Росреестр;
  • перечисление банком кредитных средств в счет оплаты недвижимости.

Внимание! Стандартные сроки рассмотрения заявки от 30 минут до суток. Процедура оформления от заявки на кредит до его получения занимает от двух до четырех недель.

Особенности оформления

При оформлении кредита банк вправе потребовать предоставление дополнительного залога. Например, уже имеющейся квартиры или земельного участка. Это происходит в том случае, если сумма кредита большая и кредитор сомневается в платежеспособности должника. Таким образом банк защищает себя от невозврата средств.

Также встречаются случаи, когда банк отказывает в кредите, если приобретаемое имущество находится далеко от города. По общему правилу недвижимость должна находиться в радиусе не менее 80 км от банка.

Особое внимание уделяют оценке объекта недвижимости. Ее проводит независимый эксперт. При оценке учитывают удаленность объекта, регион, наличие инфраструктуры и инженерных коммуникаций, площадь. От этого зависит сумма предполагаемого кредита и условия его возврата.

Условия погашения

На условия погашения влияет дата и сумма платежа. Дату устанавливают при подписании кредитного договора. Например, должник обязан вернуть сумму ежемесячного платежа до 25 числа каждого месяца. Удобно устанавливать дату после получения зарплаты, чтобы сразу отдать часть средств.

Сумма платежа может быть дифференцированная или аннуитетная. В первом случае размер платежа сокращается к концу выплат, во втором — равен на протяжении всего периода выплат.

Платежи вносят любым удобным способом:

  • через кассу банка;
  • мобильный или интернет-банк;
  • платежный терминал;
  • электронный кошелек;
  • перевод средств со счетов;
  • почтовый перевод.

Возможно погасить кредит досрочно — уведомить об этом кредитора и внести оставшуюся сумму. Банк не имеет права вводить ограничения на такой способ оплаты (устанавливать комиссии, ограничивать суммы, увеличивать процентные ставки).

Преимущества и недостатки такого кредитования

Плюсы кредита под залог покупаемой недвижимости — возможность купить дом, квартиру и другую недвижимости без накоплений. Не нужно откладывать деньги с каждой зарплаты, достаточно подготовить пакет документов, заполнить анкету и выбрать подходящий объект.

В ряде программ в качестве первоначального взноса используют материнский капитал — это отличный способ улучшить свои жилищные условия для молодой семьи. Также можно привлечь созаемщиков, если дохода одного лица недостаточно, или предоставить в залог дополнительный объект (уже имеющуюся квартиру, автомобиль).

Внимание! Сумма кредита под залог в разы превышает доступную сумму потребительского кредитования. Сроки выплаты займа большие, каждый заемщик может подобрать для себя подходящий размер ежемесячного платежа.

Недостаток такого займа — вероятность потерять квартиру в случае невыплаты долга. Никто не застрахован от болезней и травм, поэтому каждый заемщик может в любой момент потерять работу и заработок. В этом случае платить за кредит нечем, и банку ничего не остается, кроме как забрать залоговое имущество в счет уплаты долга.

Читайте так же:  Можно ли новорожденному сделать временную регистрацию

Также из недостатков отмечают большой пакет документов, финансовые расходы на оплату услуг независимого оценщика, долгий срок оформления и подписания кредитного договора.

Заключение

Приобрести недвижимое имущество можно и без денег — на помощь придет программа кредитования под залог покупаемого объекта. Ей пользуются индивидуальные предприниматели (ИП), физические и юридические лица. Заемщик заполняет анкету и собирает документы, предоставляет их в банк. Выбирает подходящий объект, в случае одобрения кредитора подписывает договор купли-продажи.

Такой займ выдается на большие суммы и на долгий срок. Главное заранее изучить популярные предложения банков, обратить внимание на размер процентной ставки годовых и посчитать размер ежемесячных выплат.

Документы для кредита под залог недвижимости

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги

Добрый день, Мирана! Посмотрим, что необходимо для оформления такого кредита.

Документы для получения кредита под залог недвижимости

Серьезная экономическая ситуация в России приводит к ужесточению требований финансовых структур к потенциальным заемщикам. Чтобы получить крупную сумму денег, кредитополучатель должен оставить ценное имущество в залог.

  • Земельный участок;
  • Гараж;
  • Автомобиль;
  • Частный дом;
  • Золото/драгоценности или изделия из них.

Но самым хорошим залогом считается квартира в многоэтажном доме. Банки почти всегда одобряют такой кредит и выдают его на более хороших условиях, чем займы без обеспечения. Имущество, оставленное в залог, хороший стимул для заемщика вернуть взятый кредит.

От потенциального заемщика банки требуют следующие документы на кредит под залог недвижимости. Они делятся на две группы.

Первую группу составляют бумаги, связанные с объектом залога. От стоимости залога (выполняется экспертная оценка) зависит размер выдаваемого займа.

Залог также дает возможность оформить ссуду и начинающим бизнесменам, которым взять займ без залога на начальном этапе развития предпринимательства практически невозможно.

Типовой пакет документов подразумевает:

  • Паспорт;
  • Второй (ИНН, загранпаспорт, права водителя, СНИЛС и пр.) документ, подтверждающий личность кредитополучателя;
  • Справку о доходах;
  • Копию трудовой книжки;
  • Военный билет (мужчинам до 27 лет);
  • Выписку из ЕГРИП (для ИП) и из ЕГРЮЛ (владельцам бизнеса).

Минимальный возраст граждан РФ должен быть 21 год, и они обязаны иметь прописку в регионах работы банка.

Кроме того, одни организации имеют требования к размеру дохода кредитополучателя, вторые — к минимальному рабочему стажу на последнем рабочем месте, третьи – к наличию стационарных телефонов.

Обычно под залог недвижимости выдают 50-60% от её стоимости (Сбербанк дает 70%).

В перечень документов по закладываемому имуществу входят:

  • Документ, подтверждающий право заемщика на собственность;
  • Документы по приватизации или договор купли-продажи;
  • Кадастровый паспорт;
  • Справка о лицах, прописанных на жилой площади;
  • Справка об отсутствии обременений/арестов на недвижимость.

Если супруг(а) заемщика прописан(а) в квартире, от него(ё) требуется согласие на оформление ссуды. Редко выдаются займы под залог доли в квартире.

Кредит под залог дома: условия банка

Финансовые трудности могут возникнуть в любой момент. Банки предлагают различные варианты решения таких проблем. Кредит под залог дома – отличная возможность быстро получить деньги, предоставив в качестве обеспечения загородную недвижимость. Такие кредиты имеют свои особенности и отличаются от стандартной ипотеки, поскольку деньги можно потрать на что угодно.

Что такое займ под залог дома

Взять взаймы деньги у финансовых организаций можно на разных условиях. До недавнего времени обеспечением по ссуде выступали автомобили, поручители, квартиры, но сегодня на рынке кредитования можно встретить такое предложение, как деньги под залог дома. Практика не сильно распространена, однако вариант является очень привлекательным, если необходима большая денежная сумма под небольшой процент.

Сроки погашения кредита здесь могут достигать 20 лет. Кроме этого, кредит под залог дома не является целевым, а это значит, что деньги можно тратить на любые цели, не предоставляя банку отчет. Для банка такое сотрудничество тоже является выгодным, ведь он, одалживая деньги, практически не рискует, потому что в случае невозврата может вернуть себе всю сумму сполна, реализовав заложенную недвижимость.

Какая недвижимость может быть предметом залога

Не любой дом подойдет в качестве обеспечения. Банк принимает в залог только ликвидную недвижимость, хотя согласно Гражданскому кодексу предметом залога могут выступать любые строения. Однако финансовые учреждения выставляет такие условия, что кредит под низкий процент и на выгодных условиях можно получить, предложив лишь востребованное на рынке жилье. Для банка важно не состояние залогового имущества, а то, как быстро и на каких условиях он сможет реализовать его в случае форс-мажора. Гарантией возврата могут выступать:

  • таунхаусы;
  • коттеджи;
  • блокированные дома;
  • дачи;
  • недвижимость с участком.

Условия кредитования

В настоящее время не существует единых критериев, на которые бы ориентировались банки, предлагая кредиты под залог дома. Дело в том, что при выдаче займов они подходят индивидуально к потенциальному заемщику. Говорить о каких-либо условиях можно будет только после оценки имущества. Финансовые организации никогда не предложат клиенту 100% стоимости дома. Как правило, сумма составит порядка 60–70% от рыночной стоимости недвижимости.

С процентными ставками тоже не все определенно. Цифры будут меньше, чем по стандартным условиям потребительских кредитов, однако у разных организаций они могут значительно отличаться. Зависеть они будут от срока кредитования, который может достигать нескольких десятков лет, и от соотношения суммы займа с оценочной стоимостью объекта недвижимости.

Требования к заемщику

Для одобрения ссуды претендент должен быть гражданином России, иметь постоянную регистрацию в регионе, где он собирается подавать заявление на кредит. Минимальный возраст составляет 21 год, а максимальный может варьироваться от 60 до 85 лет, причем учитываться будет возраст на момент предполагаемой последней выплаты (если клиенты получают ссуду на долгие годы).

Важна платежеспособность заемщика, поэтому стаж на последнем месте работы должен составлять не менее полугода. Если человек является зарплатным клиентом и имеет положительную кредитную историю, ему могут быть предоставлены определенные преференции.

Требования банка к закладываемому дому

Существует несколько условий, при соблюдении которых банк начнет рассматривать документы. Предлагаемый в залог дом должен отвечать всем требованиям безопасности, не быть ветхим или в аварийном состоянии. Если там были произведены какие-либо перепланировки, они должны быть узаконены и отражены надлежащим образом в документах на недвижимость. Банкиры предпочитают не брать в качестве обеспечения деревянные дома или имеющие деревянные перекрытия либо стены, постройки, с расположением вблизи водоемов, поскольку всегда существует риск пожара и подтоплений.

Отсутствие обременения

Первым делом финансовые организации при выдаче кредита под залог дома потребуют подтверждение того, что строение не обременено. На него не должен быть наложен арест, оно не должно находиться в залоге или быть переданным по договору найма либо находиться на правах безвозмездного пользования. Дом, как и участок, на котором он стоит, не должен являться предметом судебных разбирательств.

Действующие коммуникации

Все коммуникации в доме обязаны быть выполнены надлежащим образом. Электропроводка должна быть исправной. Предпочтение отдается медной, поскольку она не только служит дольше по сравнению с алюминиевой, но и является более надежной. Трубы водопровода и канализации должны быть целыми, не протекать. Наличие газопровода будет плюсом, как и центральное отопление и водоснабжение, однако при наличии автономных источников в хорошем состоянии проблем тоже не возникнет.

Читайте так же:  Как правильно расторгнуть договор аренды нежилого помещения

Единоличное владение

Если у строения имеется единственный собственник, оформлять кредит под залог загородного дома будет проще, нежели когда недвижимостью на равных правах владеет несколько человек. В этом случае придется получить их нотариально заверенное согласие. Если же кредитополучатель купил дом у третьих лиц, ему придется доказать чистоту оформления сделки, чтобы в какой-нибудь момент не обнаружилось, что наравне с кредитополучателем права на постройку имеют третьи лица.

Высокая ликвидность

Основным условием для банка является возможность получения денег обратно, реализовав недвижимость в кратчайшие сроки и по выгодной стоимости при наступлении форс-мажорных обстоятельств. По этой причине дом должен быть ликвидным, то есть пользоваться спросом. Банки стараются не брать строения с дорогими дизайнерскими ремонтами и «странной» архитектурной формы, потому что продать такие дома будет сложно.

Где взять кредит под залог недвижимости

Собираясь взять ссуду, первым делом нужно определиться со своими финансовыми возможностями, ведь придется возвращать взятые в долг деньги, да еще и с процентами. Перед тем, как остановить свой выбор на какой-либо финансовой организации, стоит ознакомиться с предлагаемыми условиями кредитования, ее рейтингом в банковском секторе. Не лишним будет поинтересоваться отзывами клиентов, получить предварительную консультацию по продуктам.

Банковское кредитование

В каком банке взять заем, собственник недвижимости решает для себя лично. Однако не все предлагают ссуду под залог дома, оставив для своих клиентов лишь ипотечные кредиты (ВТБ Банк Москвы, Тинькофф Банк, Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, ВТБ 24, Агропромкредит). В приведенном ниже списке можно ознакомиться с доступными предложениями банков:

Микрофинансовые организации

Можно воспользоваться услугами ломбардов и микрофинансовых организаций для быстрого получения денег. Преимущество обращения к ним – требования к заемщикам более щадящие (даже для клиентов с плохой кредитной историей), но вот процентные ставки могут быть выше. Существует риск нарваться на недобросовестные компании, поэтому перед тем как оформить срочный кредит, стоит проверить надежность организации на сайте Налоговой инспекции или в Госреестре МФО. Компании берут к рассмотрению строящиеся и готовые объекты и даже могут предоставить отсрочку платежа.

[2]

  • МФО «Автозалог» (до 10000000 р., 22% годовых, до 5 лет);
  • МФО «О’money» (до 1000000 р., от 0,2%/день, до 30 лет);
  • МФО «Деньги есть!» (до 1000000 р., от 0,875%/день, до 730 дней).

Необходимые документы для займа под залог дома

Любая банковская организация потребует от владельца дома стандартный набор документов. Сюда относятся общегражданский паспорт и любой другой документ (водительское удостоверение, загранпаспорт и пр.), копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ или банковская выписка о подтверждении дохода. Что касается недвижимости, необходимо будет подготовить ряд бумаг, подтверждающих право собственности.

Как получить кредит под залог загородной недвижимости

На первый взгляд может показаться, что взять кредит под залог дома легко. Однако нужно быть готовым к длительному процессу – начиная от сбора минимального пакета документов (каждый банк может потребовать какие-либо дополнительные бумаги), оценки недвижимости и заключения кредитного договора. Как правило, банк потребует обязательное страхование жизни и имущества, причем в компании-партнере.

Выбор банка и программы кредитования

Для того, чтобы выбрать оптимальную программу, начать поиск предложений проще через интернет. На сайтах банков можно заполнить специальные формы, где указать свои предпочтения и наличие недвижимости, после чего сотрудник банка свяжется с клиентом, чтобы оговорить все детали договора займа. Не стоит спешить с выбором, а подать заявки сразу в несколько учреждений, и только потом сравнить предложения и выбрать подходящее.

Оформление заявки

Определившись с банком, можно приступать к процедуре оформления заявления. Сделать это можно при личном визите в организацию либо отправить онлайн-заявку. В заявке нужно будет указать личные данные, место работы, средний заработок за вычетом налогов и прочих отчислений, сведения о имеющемся имуществе и наличии действующих кредитов в других банках. Кредитор вправе отказать клиенту, если внесенные данные не будут соответствовать действительности.

Оценка недвижимости

Надо понимать, что банки стараются навязать клиенту собственного эксперта, однако кредитополучатель вправе воспользоваться независимой оценкой, которая даст реальное представление о стоимости имущества. Специалист осмотрит строение на предмет наличия определенных дефектов, а также земельный участок, на котором находится дом.

Предоставление пакета документов

Получив бумаги по оценке недвижимости, можно приступать к сбору и оформлению документов. Важно подойти к этому моменту с особенным вниманием и обязательно уточнить в кредитной организации весь необходимый список. Как правило, заемщику понадобятся:

  • документы о праве собственности;
  • кадастровый паспорт;
  • техпаспорт дома;
  • документы, относящиеся к земельному участку;
  • справка об отсутствии долгов перед коммунальными службами.

Заключение кредитного договора

Банк рассматривает заявку несколько дней. После одобрения кредита наступает момент подписания договора. Необходимо скрупулезно изучить каждый пункт, а при необходимости можно воспользоваться услугами квалифицированного юриста, который сможет внести какие-либо поправки в условия предоставления займа, предварительно оговорив спорные моменты кредитных обязательств с представителями банка.

Как погашать кредит под залог частного дома

Точная сумма ежемесячных платежей, срок предоставления и возможность досрочного погашения займа будут прописаны в кредитном договоре. Для этого клиенту будет выдан график выплат. Погашение задолженности производится двумя способами – можно оплачивать равными ежемесячными взносами (аннуитет) или убывающими платежами. Вносить деньги можно по-разному:

  • наличными в отделениях банка;
  • через пункты самообслуживания, банкоматы и терминалы;
  • переводом;
  • через интернет-банкинг.

Преимущества и недостатки

Кредит под залог дома с участком имеет как свои преимущества, так и недостатки. Из явных плюсов стоит выделить длительный срок залогового кредитования и выгодный процент по сравнению со стандартными потребительскими ссудами. В коттедже можно продолжать жить, ведь он по-прежнему остается в собственности заемщика. Основной же минус ссуды под залог дома – риск потерять жилье из-за финансовых проблем или просрочек.

Ограничения по операциям с домом в залоге

Отдав недвижимость под залог, следует помнить, что одновременно с этим на дом налагаются определенные ограничения. Там нельзя никого прописывать, не уведомив об этом банк заранее. Запрещено дарить, продавать и осуществлять продажу строения. Кроме этого, не разрешается перезакладывать собственный дом. Все это влечет за собой долгие судебные разбирательства и большие штрафы.

Видео (кликните для воспроизведения).

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Источники


  1. Тихомиров, М.Ю. Исковые заявления в суд общей юрисдикции; М.: Тихомиров М.Ю., 2013. — 768 c.

  2. Медведев, М. Ю. Аукционы. Проведение, участие, судебные споры. Справочник инвестора / М.Ю. Медведев, А.М. Насонов. — М.: Юстицинформ, 2013. — 224 c.

  3. Зильберштейн А. А. Земельное право. Шпаргалка; РГ-Пресс — Москва, 2010. — 797 c.
  4. Глинка-Янчевский, С.К. Во имя идеи; СПб.; Типография Э. Арнгольда, Литейный проспект,№59, 2011. — 196 c.
  5. Национал-экстремизм и судебная власть в современной России. — М.: ОФ Антифашист, 2014. — 121 c.
Можно ли и как взять кредит под залог дома инструкция
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here