Коллектор кто это такой и чем занимается

Полезная информация в статье: "Коллектор кто это такой и чем занимается". На странице собрана информация полностью раскрывающая тему и некоторые нюансы. Для каждого конкретного случая все же требуется отдельная консультация. За ней можно обратиться к дежурному юристу.

Коллекторы: кто такие, как они работают и какие права имеют

Профессия коллектора появилась на рынке труда не так давно. Но уже успела набрать популярность. В наше время от услуг коллекторского агентства не сможет отказаться ни одно банковское учреждение. Тема взыскания долгов стала очень популярна в наше время.

Первые службы по взысканию долгов стали появляться в 2000 году. Первоначально они организовывались непосредственно банковскими организациями и действовали в интересах одного финансового учреждения, которым было создано. С 2004 года стали появляться самостоятельные организации, именуемые коллекторскими агентствами.

Профессиональные и недобросовестные агентства

В наши дни к услугам коллекторских агентств прибегают довольно часто, поскольку долги граждан неустанно растут с каждым днем. Далеко не все агентства действуют добросовестно на должном профессиональном уровне. Большинство из них не ограничивают себя ничем и могут использовать нелегальные методы взимания долгов.

В целях борьбы с недобросовестными коллекторскими агентствами В России была создана Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств, она включает в себя 32 организации, которые осуществляют свою деятельность на профессиональном уровне и используют исключительно цивилизованные методы взыскания долгов.

Их досудебная деятельность включает:

  • установление контакта с должником;
  • переговоры через СМС;
  • отсылка электронных писем с информацией о задолженности;
  • личные встречи с должником в строго установленном порядке;
  • объяснение негативных последствий невыплаты долга;
  • разъяснение возможных путей выхода из сложившейся ситуации.

В случае, если проблему решить не удалось, дело передают в суд, при этом сотрудники коллекторского агентства сопровождают судебный процесс, готовят исковые документы.

Недобросовестные организации не соблюдают профессиональную этику. В своих действиях они используют противозаконные действия: угрожают должнику, раскрывают конфиденциальную информацию третьим лицам, приходят на дом к должнику в любое время, без предупреждения.

[2]

Действие подобных организаций накладывает неприятный отпечаток на все коллекторские агентства.

Профессия – коллектор

Коллектор – профессия молодая, кадры для коллекторских агентств пока нигде специально не готовят. Но при приеме на работу некоторые требования к соискателям все же предъявляют.

В первую очередь, приветствуется наличие знаний в области финансов и банковского дела. Второе, что нужно — это умение обрабатывать большие объемы информации. И третье, коллектор должен уметь общаться и взаимодействовать с людьми, быть коммуникабельным и иметь определенные представления о психологии человека.

Что касается возраста, то профессию коллектора, как правило, выбирают молодые люди в возрасте 24 -26 лет.

Крупные коллекторские агентства проводят тренинги по обучению своих сотрудников.

Как вести себя с коллекторами

В случаях, если коллекторы совершают противоправные действия, можно смело обращаться за помощью в правоохранительные органы.

При этом нужно учитывать, что коллекторы не имеют права:

  1. обращаться к должнику от лица судебных органов;
  2. угрожать конфискацией имущества;
  3. высказывать оскорбления в адрес должника;
  4. передавать конфиденциальную информацию третьим лицам;
  5. искажать информацию о долге и предъявлять должнику недостоверные факты;
  6. угрожать взысканием долга с родственников
  7. проводить опись имущества.

В случае, если со стороны коллекторов были совершены противозаконные действия, гражданин имеет право подать заявление в прокуратуру и полицию.

В целях собственной безопасности при общении с коллекторами целесообразно:

  1. записывать разговоры на диктофон, предварительно предупредив об этом;
  2. уточнять фамилию, имя и отчество коллектора;
  3. запрашивать у коллектора информацию о компании, от лица которого он действует;
  4. при личной встрече обязательно требовать документы, удостоверяющие личность и полномочия.

В случае, если никакая информация предоставлена не была, то действия коллектора можно отнести к вымогательству и также подавать заявление в соответствующие органы. Кроме того, должник вправе отправить на встречу с представителем коллекторского агентства своего адвоката.

Новый закон

21 июня 2016 года был принят новый закон, цель которого – регулировать деятельность коллекторских агентств.

Согласно закону данные организации имеют право взимать долги только с физических лиц, а также коллекторы должны организовывать свою деятельность, учитывая нижеследующие факторы:

  1. звонить должнику не более двух раз в неделю и не позднее 22 часов;
  2. назначать личную встречу предварительно, не позднее 22 часов;
  3. должник имеет право не выходить на контакт с коллектором;
  4. строго запрещено применение насилия и оскорбления личности;
  5. недопустимы угрозы конфискации или порчи имущества;
  6. недопустимо оказание психологического давления;
  7. запрещено взаимодействовать с третьими лицами без специального на то согласия со стороны должника;
  8. запрещено разглашать конфиденциальную информацию.

В случае нарушения правил, граждане вправе обращаться в суд.

Новый закон призван оградить граждан от противоправных действий со стороны коллекторских агентств: нежелательных звонков и СМС, угроз.

И еще одно новшество: с 2015 года физическое лицо имеет право объявить себя банкротом, если его долги превысили порог в 500 тысяч рублей, и освободиться таким образом от долговой зависимости. В этом случае всякое взаимодействие с коллекторскими организациями исключено.

Подробнее о методах на видео

Как работаю современные российские коллекторские агентства? Перешли ли они на систему «взыскание долгов» вместо «выбивание долгов»?

Кто такие коллекторы, в чем заключается их работа и кто контролирует их деятельность

Все знают, что если опоздать с очередным платежом по кредиту, то банк обязательно начнет давить. Вначале такое давление будет напоминать «заботу», ведь сотрудники банка начнут звонить и посылать вежливые письма с уведомлениями о просрочке. Но если руководство организации придет к выводу, что такие мероприятия не дают положительного результата, то к делу подключат профессиональных взыскателей – коллекторов. О том, кто такие коллекторы и в чем заключается их работа, сегодня и пойдет речь.

Кто такой коллектор и кто контролирует деятельность коллекторских агентств

Кто такие коллекторы и что они могут?

Для заемщика, просрочившего несколько платежей по кредиту, встреча с коллекторами неизбежна.

Как правило, к помощи коллекторов обращаются компании, не имеющие возможности в силу определенных обстоятельств взыскать проблемные задолженности самостоятельно.

Правила работы коллекторов и их обязанности

Еще до недавнего времени деятельность коллекторов была практически ничем не ограничена, однако с 1 января текущего года вступил в силу закон, определяющий правила поведения взыскателей.

Читайте так же:  Как узнать когда будет капремонт дома

На данный момент коллекторам доступны следующие способы общения с заемщиками:

  • личные встречи по предварительной договоренности не чаще одного раза в неделю;
  • телефонные переговоры не чаще одного раза в день и двух раз в неделю;
  • смс-сообщения и электронные письма не чаще двух раз в день, четырех раз в неделю и шестнадцати раз в месяц;
  • письма с помощью почтовых отделений.

Важно: Коллекторы не могут беспокоить заемщика с 22:00 до 8:00 в будние дни и с 20:00 до 09:00 в выходные дни.

При установлении контакта коллектор обязан представляться заемщику, назвав собственные ФИО, должность и наименование компании, которую он представляет. Кроме того, все сообщения должны содержать информацию о размере и структуре долга.

Коллектор в банке — кто это?

После того, как появилась просрочка по кредиту, договор попадает сначала в отдел взыскания банка. На этом этапе с заемщиком начинают работать специалисты по работе с просроченной задолженностью. В большинстве случаев сотрудники отделов взыскания являются бывшими силовиками.

В обязанности отдела входит:

  1. отправка досудебной претензии по адресу регистрации заемщика;
  2. обзвон всех указанных в анкете заемщика телефонов с целью выявления рычагов давления на должника;
  3. приглашение заемщика в организацию для обсуждения вариантов погашения долга.

Если заемщик идет на встречу, то отдел взыскания предлагает ему:

  • внести половину суммы долга, а оставшуюся часть разделить на равные платежи, приостановив начисление неустойки;
  • выплатить всю сумму долга, списав неустойку;
  • рефинансировать кредит в другой организации.

Если данные меры не привели к желаемому результату, сотрудники отдела взыскания передают дело в суд или независимому коллекторскому агентству. Как показывает практика, способов взаимодействия банков и коллекторов два:

  1. агентский договор;
  2. договор цессии.

В первом случае банк временно передает право требования долга коллекторам, во втором – полностью продает долг за символическую стоимость.

Сотрудниками коллекторских агентств, как и отделов взыскания в банках, чаще всего являются бывшие:

  • сотрудники правоохранительных органов;
  • офицеры вооруженных сил;
  • приставы-исполнители;
  • юристы;
  • работники тождественных отделов взыскания в банках.

Кто контролирует деятельность коллекторских агентств?

В прошлом году президент нашей страны поручил Федеральной службе судебных приставов контролировать коллекторов. С этой целью штат ФССП был увеличен на 375 человек. Теперь к обязанностям судебных приставов прибавилось ведение реестра фирм, занимающихся взысканием задолженностей и общий контроль их работы.

Нормативно-правовое регулирование деятельности по возврату просроченных долгов физлиц и индивидуальных предпринимателей, в свою очередь, осуществляет Министерство Юстиции. Данному министерству подведомственна Федеральная служба судебных приставов.

Кто выдает лицензию

Согласно федеральному закону о коллекторской деятельности №230-ФЗ, с первого января текущего года проводить меры по взысканию задолженностей имеют право только коллекторские учреждения, включенные в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Реестр коллекторов

Федеральная служба судебных приставов является уполномоченным органом на ведение государственного реестра коллекторских компаний.

ФССП получила статус уполномоченного органа на основании Указа Президента РФ от 15.12.2016 №670. Согласно федеральному законопроекту №230-ФЗ компании, осуществляющие коллекторскую деятельность, обязаны быть включены в специальный реестр. Неисполнение данного требования влечет наложение штрафа в размере до 2 миллионов рублей для юрлиц, до 1 миллиона — для граждан, а также дисквалификацию на срок до одного года — для должностных лиц.

Сведения об организации должны быть внесены в реестр в течение 20 рабочих дней с момента предоставления компанией следующих документов:

  • заявления;
  • копий учредительной документации;
  • сведений о размере чистых активов;
  • выписки из ЕГРЮЛ;
  • копий договоров обязательного страхования гражданской ответственности;
  • копий документов, подтверждающих наличие и соответствие требованиям оборудования и программного обеспечения;
  • копий документов, подтверждающих наличие сайта;
  • выписки из реестра операторов, занимающихся обработкой персональных данных;
  • квитанции, подтверждающая оплату госпошлины.

Как определить настоящее ли это коллекторское агентство или мошенники?

В последнее время участились случаи мошенничества: гражданам звонят люди, представляющиеся коллекторами, и требуют возврата долга. Даже если у человека действительно есть задолженность по кредиту, и он переведет платеж после звонка на счет, указанный мошенниками, то деньги он потеряет, а банку или коллекторскому агентству останется, по-прежнему, должен. Для того чтобы избежать подобных ситуаций, необходимо предельно внимательно взаимодействовать с людьми, представляющимися коллекторами.

Прежде всего, необходимо насторожиться, если звонящий просить погасить долг, внеся деньги на новый для вас счет.

Даже если документы будут предоставлены – необходимо перенести встречу на другой день и посетить отделение банка для уточнения информации.

Не исключено, что в банке о продаже вашего долга ничего не слышали. В таком случае сразу станет понятно, что до этого вы говорили с мошенниками.

Важно: При установлении контакта коллектор обязан представиться. Это означает, что он должен назвать свои фамилию, имя, отчество, должность и наименование компании, в которой он работает.

Проверить наличие лицензии у названного коллекторского агентства можно, посетив сайт Федеральной службы судебных приставов и ознакомившись с государственным реестром коллекторов, в котором на данный момент официальных учреждений меньше ста.

Как бороться с неправомерными действиями

К сожалению, нередки ситуации, когда коллекторы превышают свои полномочия, что вынуждает заемщиков обращаться в правоохранительные органы.

Основанием для подачи заявлений в подобного рода инстанции являются:

  • угрозы;
  • оскорбления;
  • требования о продаже имущества;
  • требования передачи денег непосредственно агенту учреждения.

Необходимо помнить, что посягательство на имущество должника правомерно только со стороны приставов и только после решения суда. Коллекторы не имеют права ни реализовывать имущество, ни описывать его.

Заявление в любое из ведомств должно составляться максимально грамотно и с подробным описанием проблемы и претензий, которые заемщик предъявляет коллекторской организации. В обращении должна содержаться вся известная информация об обидчике – ФИО, должность, наименование организации. Лучше всего, если к жалобе будут приложены вещественные доказательства случившегося: аудио- или видеозаписи, распечатки звонков и сообщений.

Отзывы тех, кто сталкивался с коллекторами: как себя вести и что делать

По отзывам наших соотечественников, столкнувшихся с коллекторами, общаться с ними необходимо вежливо, но уверенно. Как показывает практика, взыскатели пользуются юридической неграмотностью населения, и за счет этого добиваются фантастических результатов по возврату безнадежных долгов. Поэтому знание закона может существенно охладить пыл коллекторов. Однако необходимо контролировать свою речь – ведь если сорваться на оскорбления и угрозы, взыскатели могут впоследствии использовать это все против вас.

Читайте так же:  Является ли балкон общедомовым имуществом

Заемщики, столкнувшиеся с коллекторским произволом, отмечают, что наиболее эффективным способом пресечь неправомерные действия агентов является подача заявлений в прокуратуру, НАПКА и Роскомнадзор. Как правило, до момента подачи жалоб от заемщика коллекторы чувствуют себя очень уверенно и позволяют себе больше, чем им разрешено законом. Поэтому при обнаружении хотя бы малейшего правонарушения необходимо незамедлительно обращаться за помощью в вышестоящие инстанции.

Прочитайте также нашу подробную инструкцию о том, как бороться с угрозами от коллекторов — куда жаловаться и что вообще нужно делать.

В чем заключается работа коллектора?

В связи с недавно внесенными в законодательство о коллекторской деятельности поправками, в российских банковских учреждениях была проведена минимизация рабочих мест, вследствие чего по банкам прокатилась волна сокращений. Таким образом, работа по взысканию просроченной задолженности теперь существенно ограничена новым законом, поэтому руководящие составы банков передают материалы по неплательщикам профессиональным взыскателям.

Работа коллекторских агентств состоит в обзвоне должников и убеждении их в необходимости погасить задолженность по кредиту. В некоторых ситуациях коллекторы выезжают на место и проводят личные встречи с неплательщиками.

Заработная плата

По среднестатистическим российским показателям заработная плата взыскателей колеблется в пределах от 30 до 35 тысяч рублей. В большинстве случаев работодатели называют потенциальным сотрудникам сумму в 50 тысяч рублей ежемесячно, однако, как отмечают работники некоторых агентств, достичь такого уровня зарплаты практически не возможно.

Что нужно, чтобы устроиться на работу коллектором?

Как правило, в связи с особенностями работы, к коллекторам предъявляются следующие требования:

  • стрессоустойчивость;
  • высшее образование;
  • предпочтителен опыт работы в силовых структурах.

Вакансии и отзывы сотрудников

Работа коллектором в банке «Тинькофф»

Работники сотрудников отдела взыскания банка «Тинькофф» существенно разнятся. Однако большинство из них отмечает такие особенности, как:

  • работа на дому;
  • свободный график;
  • обучение;
  • выплата 2 раза в месяц на банковскую карту;
  • трудоустройство по договору ГПХ.

Однако нередко встречаются сообщения о том, что спустя две недели обучения и работы «Тинькофф» сообщает новичку, что тот не подходит под корпоративные условия, и увольняет его. Кроме того, в большинстве отзывов сотрудники отмечают, что фактический уровень заработной платы сильно отличается от заявленного.

Вакансии коллектора в Москве без опыта работы

Для того чтобы устроиться на должность коллектора в Москве, не имея при этом опыта работы, необходимо обладать высокой стрессоустойчивостью.

Работодатели нередко закрывают глаза на отсутствие опыта работы коллектором, если кандидат имеет высшее юридическое, психологическое или экономическое образование. Лучше всего, если присутствует опыт работы в силовых структурах – именно таким людям коллекторские агентства отдают свои предпочтения, ведь именно жесткие, дисциплинированные и уверенные в себе люди смогут выбивать долги наиболее эффективно.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Кто такой коллектор?

Выступая посредником между кредитором и должником, коллектор осуществляет комплекс мер и действий, направленных на возврат долга; вознаграждение от кредитора получает коллекторское агентство ( далее — КА), а не непосредственно специалист

Профессия «коллектор» еще не внесена в Классификатор профессий, поэтому при оформлении этих специалистов нередко используются близкие названия: «специалист по сбору проблемной задолженности», «специалист по сбору долгов» и пр. Коллектор (от англ. сollect — собирать; сборщик) — это сотрудник специализированного коллекторского агентства, которое занимается взысканием просроченной задолженности. Выступая посредником между кредитором и должником, коллектор осуществляет комплекс мер и действий, направленных на возврат долга; вознаграждение от кредитора получает КА, а не непосредственно специалист.

Сфера деятельности коллектора
Первое упоминание о профессии коллектора встречается еще в XVII веке — так назывался английский чиновник Ост-Индской компании, в обязанности которого в числе прочих административных функций входил сбор налогов с местного населения. Хотя, к примеру, в США профессиональная деятельность по сбору долгов формализована уже более полувека назад, в Украину понятия «коллекторское агентство» и «коллектор» пришли всего лишь три-четыре года назад.

Первые КА появились у нас в 2005–2006 годах, а наиболее активное развитие этого направления финансового дела пришлось на 2007–2008-е. Именно тогда отмечался резкий рост банковского кредитования и, как следствие, — появление категории так называемых проблемных должников. Банки столкнулись с серьезной трудностью — нужно было взыскивать долги с недобросовестных плательщиков, а собственных кадровых ресурсов (обученных и подготовленных) на это не хватало. К тому же банковские служащие зачастую психологически не готовы к сбору долгов — ведь для того чтобы эффективно заниматься этой деятельностью, нужно пройти специальное обучение. В ответ на объективный запрос со стороны финансового рынка появились КА, которые помогали (и помогают) банкам решать проблемы с просроченной задолженностью.

Профессиональные знания и навыки коллектора охватывают несколько смежных профессий — юриста, психолога, экономиста, финансиста. Его задача — выслушать должника, задать необходимые вопросы, разобраться в сложившейся ситуации, разъяснить человеку последствия неоплаты и проконтролировать, чтобы задолженность была полностью и в срок погашена.

Обычно банки сотрудничают с КА по разным схемам:
— продажа долгов;
— передача долгов на взыскание по комиссии.

Продажа долгов. Банк продает агентству права требования задолженности со своих заемщиков. КА оплачивает банку определенную сумму (в настоящее время, как правило, 2–10% от суммы продаваемого кредитного портфеля) и после оформления надлежащих документов получает право взыскивать задолженность в свою пользу. Так КА само становится кредитором, то есть получает право самостоятельно принимать решения о способах и мерах взыскания. Вознаграждением для КА становится вся сумма, которую оно сумеет взыскать.

Передача долгов на взыскание по комиссии. В этом случае задачей КА является помощь кредитору в сборе просроченной задолженности. Коллектору нужно сделать так, чтобы должник выполнил свои договорные обязательства, погасив образовавшуюся задолженность. В данном случае коллектор получает право осуществлять взаимодействие с должником на основании доверенности; при этом должник производит оплату в пользу своего кредитора (банка).

Читайте так же:  Требования к целевому назначению земельного участка определяются

Сегодня коллекторов можно разделить на три типа:

1) специалисты по сбору долгов на стадии Soft collection;
2) специалисты по сбору долгов на стадии Hard collection;
3) специалисты по сбору долгов на стадии Legal collection.

Soft collection — процедура так называемого щадящего (мягкого) взыскания. На этом этапе коллектор осуществляет взаимодействие с должником только дистанционно (отправляя уведомительные и предупредительные письма, беседуя по телефону).

Hard collection подразумевает непосредственный контакт с должником — у него дома, на работе или в офисе КА. Распределение этих функций между сотрудниками зависит от практики конкретного агентства — в некоторых КА Soft и Hard collection поручается одному специалисту, который ведет дело от начала до конца; в других создается несколько подразделений, между которыми распределяются отдельные этапы работы с должниками. Как правило, в том случае, когда речь идет о крупных суммах корпоративных долгов, весь процесс взыскания сопровождает один коллектор.

Требования к должности и функциональные обязанности
Хотя коллектор владеет навыками множества смежных профессий, это отдельная профессия, требующая специальной подготовки. Сегодня многие КА, желая сэкономить на фонде оплаты труда, принимают на должность коллектора сотрудников без опыта работы, не прошедших надлежащего обучения… Экономия средств в данном случае лишь кажущаяся — на самом деле неквалифицированная работа снижает доход компании намного ощутимее, чем незначительное увеличение ФОТ. Не является панацеей и принятие в штат бывших сотрудников силовых структур или правоохранительных органов — без дополнительного обучения. За время работы в репрессивном аппарате государства, «силовики» осваивают специфические методы, некорректное применение которых в бизнесе значительно усложняет работу с должниками и, как следствие, — наносит непоправимый ущерб имиджу КА и его клиентов. Вот почему в КА следует уделять большое внимание, как тщательному отбору кадров, так и их переподготовке.

Отбор сотрудника начинается с конкурса резюме. Как правило, предпочтение отдается людям, имеющим опыт работы в КА или в подразделениях банков, занимающихся взысканием проблемной задолженности. При этом следует обращать внимание на стаж работы кандидатов в силовых структурах (длительная работа «в органах» не приветствуется).

В телефонном собеседовании с людьми, чьи резюме были отобраны, целесообразно прояснить, чем заинтересовала их деятельность в сфере взыскания задолженности и есть ли у них соответствующий опыт работы? Также следует обратить внимание на то, как человек выстраивает диалог, насколько уверен в себе, как реагирует на провокации.

До приглашения сотрудника на финальное собеседование с непосредственным руководителем могут проводиться дополнительные мероприятия, которые помогут определить наличие у кандидата необходимых знаний и навыков:
— тестирование позволяет оценить поведение в нестандартных ситуациях, умение быстро ориентироваться в ситуации и принимать решения, умение отстоять свою позицию и переубедить собеседника;
— анкетирование;
— разбор бизнес-кейсов (в условной ситуации претендент выступает в роли коллектора, а его оппонент — в роли должника) помогает оценить степень подготовленности сотрудника и его способность адаптироваться к сложным ситуациям.

Стандартные требования, предъявляемые к кандидатам на должность коллектора:

— высшее образование (юридическое, психологическое, экономическое/финансовое);
— базовые знания в юриспруденции;
— стрессоустойчивость;
— умение убеждать;
— умение конструктивно работать с возражениями;
— терпение;
— настойчивость;
— внимание к деталям;
— умение слушать;
— умение быстро ориентироваться в ситуации и принимать правильные решения;
— грамотная речь;
— аналитическое мышление.

Функциональные обязанности коллектора:
— установление телефонного контакта с должником;
— проведение переговоров;
— выяснение причин образования задолженности;
— разъяснение последствий неоплаты;
— нахождение путей решения возникшей проблемы — совместно с должником;
— получение обещания (в установленной форме) от должника произвести платеж;
— контроль уплаты долга;
— выезд к должнику по месту жительства/работы;
— проведение прямых (личных) переговоров с должником;
— анализ платежеспособности должника;
— предоставление должнику необходимой документации.

В случае если это предусмотрено бизнес-процессами КА или пожеланиями клиента, коллектор также может выполнять следующие функции:
— поиск должника и восстановление утраченных контактов;
— взаимодействие с контролирующими и правоохранительными органами;
— подготовка и предоставление отчетности клиенту о проведенной работе;
— консультирование клиента по выбору дальнейших мероприятий по взысканию задолженности (в случае, если коллектор не смог вернуть долг собственными силами);
— подготовка судебного иска и передача дела в суд;
— сопровождение судебного производства и контроль исполнения судебного решения.

Не следует забывать, что КА работает с клиентами (и должниками) из многих отраслей экономики, поэтому коллектор должен ориентироваться в банковском и хозяйственном праве, нюансах страхования, правах и обязанностях потребителя.

Как правило, коллектор занимается своей работой только на досудебном этапе взыскания задолженности. При осуществлении судебного взыскания в работу включаются юристы КА.

Наиболее распространенная схема оплаты труда коллектора: ставка + % от взысканной суммы (комиссия). Некоторые КА устанавливают для сотрудников определенный норматив по количеству выполненных контактов или полученных обещаний выплатить долги. В таком случае «бонус» дополнительно к ставке начисляется коллектору только при выполнении установленного норматива.

Обучение и карьерный рост
На сегодняшний день компания, как правило, обучает сотрудника за свой счет — с помощью собственного специалиста (штатного бизнес-тренера) или приглашая сторонних специалистов-экспертов. В программу обучения коллектора обязательно должны быть включены следующие темы:
1 «Используемое в КА программное обеспечение»;
2 «Психологические аспекты работы с должниками»;
3 «Методы работы с должниками по телефону»;
4 «Методы и способы воздействия на должников».

Длительность обучения составляет в среднем пять рабочих дней. После проведения обучения новый специалист начинает работать под присмотром старшего сотрудника — куратора, который первое время исправляет ошибки новичка, помогает ему разобраться в сложных вопросах. Через два-три дня новый сотрудник готов к самостоятельной работе.

Специализированных центров по подготовке коллекторов в нашей стране пока нет, хотя несколько компаний предлагают услуги в подготовке сотрудников по отдельным вопросам. Одной из задач Независимой ассоциации украинских коллекторских агентств («НАУКА») является удовлетворение потребностей коллекторских агентств и банков в подготовке квалифицированных специалистов, поэтому мы работаем над комплексной программой обучения коллекторов.

Сейчас квалификационные уровни коллекторов определяются каждой компанией самостоятельно — отдельным внутренним регламентом. При этом нередко вводятся такие должности, как «старший смены», «руководитель подразделения Hard collection», «руководитель подразделения Soft collection», «руководитель коллекторской службы» или «руководитель отдела взыскания».

Читайте так же:  Должники налоговой инспекции по фамилии

В КА «потолка» для должностного роста коллектора нет: любой сотрудник, стремящийся к профессиональному росту, может подняться на верхнюю ступеньку карьерной лестницы — стать директором компании. «Карьерная лестница» выглядит следующим образом: коллектор — старший коллектор — старший смены — руководитель подразделения — руководитель отдела взыскания — заместитель директора — директор.

Если коллектор решит сменить направление деятельности, его профессиональные навыки пригодятся во многих компаниях. Опыт взыскания задолженности с юридических лиц будет полезен при трудоустройстве во всех организациях, где есть соответствующие подразделения. (Например, некоторых моих знакомых — квалифицированных коллекторов, пытались «перекупить» производственные и дистрибьюторские компании.) Сотрудник, который взыскивал долги с физических лиц, может устроиться на работу в банк (в отдел по работе с проблемными должниками) или в страховую компанию (в претензионный отдел).

Независимая ассоциация украинских коллекторских агентств, целью которой является отстаивание интересов ее членов, в настоящее время видит своей основной задачей содействие в принятии соответствующего мировой практике закона о коллекторской деятельности с учетом интересов всех групп: должников, кредиторов и самих коллекторов. В настоящее время Закон Украины «О коллекторской деятельности» находится в стадии разработки (есть несколько законопроектов, разработанных при участии представителей Минюста, банков, коллекторских компаний).

Имея необходимую законодательную базу, можно будет приступить к решению вопроса о внесении профессии «коллектор» в Классификатор профессий. Сейчас в него включены несколько наименований профессий, которые можно использовать при оформлении в соответствии с требованиями кадрового делопроизводства записей в трудовые книжки работников нашего профиля: «юрисконсульт», «юрист», «специалист-юрисконсульт», «инспектор кредитный», «собиратель долговых платежей».

Коллекторы — кто это и на что они имеют право?

  • 1. Кто такие коллекторы
  • 2. На что имеют права коллекторы
  • 3. Как общаться с долговым агентом
  • 4. Как с ними бороться, если вам угрожают
  • 5. Антиколлекторы — кто они?
  • 6. Вместо эпилога

Вы вносите платежи по кредиту с длительными просрочками или вовсе перестали платить. Наверняка у вас есть для этого уважительные причины. Но банк далеко не всегда готов принять их во внимание, так что вскоре вы рискуете оказаться лицом к лицу с профессиональным сборщиком долгов. Credits.ru расскажут кто такие коллекторы и дадут свои рекомендации, как строить общение с ними.

Кто такие коллекторы

Некий стереотипный страх перед коллекторами в значительной степени связан с памятью о лихих 90-х, когда популярными способами выбивания долгов были утюг и паяльник.

Те времена как будто канули в Лету. Сегодняшние коллекторы — это не бандиты с большой дороги, а сотрудники солидных агентств со звучными названиями. Они всячески подчеркивают, что работают исключительно в рамках действующего законодательства. Созданы профессиональные ассоциации и даже «Кодекс честного коллектора». Но не все так благостно. Цели коллекторов остались прежними: всеми возможными способами и в максимально короткий срок «вытрясти» из должника деньги.

К сожалению, отсутствие закона о коллекторской деятельности дает возможность применять не только цивилизованные методы возврата долгов, но и приемы на грани фола — запугивание, угрозы, шантаж, вмешательство в частную жизнь.

Большинство заемщиков понятия не имеет, как и по каким принципам работают коллекторские агентства, насколько законна их деятельность, чему они обучают своих сотрудников, на что могут пойти. Между тем с честными коллекторами можно и нужно договариваться, а на «вышибал» — так называемых «черных коллекторов» — можно и нужно находить управу.

Коллекторское агентство — это коммерческая структура (обычно ООО или ЗАО), чьим бизнесом является оказание платных услуг по взысканию просроченной задолженности, а также скупка «долговых портфелей». Ни одно коллекторское агентство не обладает правами прокуратуры или судебной инстанции.

[1]

На что имеют права коллекторы

Для начала давайте разберемся с правами коллекторов. С юридической точки зрения, таких прав у сборщиков долгов ровно два:

  1. Уведомить должника о наличии просроченной задолженности и ее размере (в том числе пенях и штрафах).
  2. Подать в суд — в случае, если банк уполномочил их на это (на основании агентского договора), или полностью переуступил права на просроченную задолженность (проще говоря, продал ваш долг).

Но справедливости ради отметим, что прямых законодательных запретов и ограничений для действий сборщиков долгов очень мало. Поэтому главное оружие заемщика — знание собственных прав. В чем они заключаются?

  • Гражданские правоотношения между вами и коллектором основаны на переуступке права требования. Согласно части 1 статьи 385 Гражданского кодекса, должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.
  • Для истребования просроченной задолженности по кредитам существует срок исковой давности — три года. Если он истек раньше, чем коллекторы вступили с вами в контакт, их требования не имеют юридической силы.
  • Гасить свой долг вы должны только банку-кредитору, и там же получать документы, подтверждающие каждый совершенный платеж. Даже если ваша задолженность «с концами» перешла третьему лицу, платежи следует осуществлять через банк. Ни в коем случае не передавайте наличных денег в руки коллекторам, кем бы они не представлялись!
  • Вы не обязаны по требованию коллектора продавать свое имущество в счет погашения долга, а коллекторы не имеют права изымать ваши вещи. Такая процедура возможна только по решению суда, и осуществляется только судебными приставами.
  • Вы имеете право не отвечать на телефонные звонки коллекторов и не открывать им дверь.

До настоящего времени федеральный закон, регулирующий коллекторскую деятельность, не принят — есть только проект закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности», который разрабатывает Минэкономразвития РФ. 2 июля 2012 года на пленуме Верховного суда России было принято постановление «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей». В нем сказано, что кредитная организация не может передавать право требования по кредитам граждан лицам без банковской лицензии, если заемщик не согласился на это при подписании договора. Де-факто большинство банков давно уже предусмотрительно включает в кредитный договор пункт о возможности передачи просроченной задолженности третьим лицам — теперь это будут делать все банки без исключения.

Читайте так же:  Особенности распоряжения имуществом юридических лиц

Как общаться с долговым агентом

Первое, и пожалуй, самое главное — сохраняйте спокойствие. Если у вас колени подгибаются от страха, сядьте. Несколько раз глубоко вдохните: станет легче, ваш голос зазвучит более уверенно. Займите удобную позу. Положите перед собой ручку или блокнот. Теперь вы готовы к разговору.

Прежде всего попросите сотрудника, звонящего вам, полностью представиться (нередко представители коллекторских агентств сообщают только имя и отчество, без фамилии), назвать должность. Запишите также контактные данные агентства. После этого можете смело класть трубку: для первого разговора вы сделали достаточно.

Обязательно перезвоните по телефону, который вам дали, проверьте предоставленную информацию.

Следующий звонок — в банк. Попросите подтвердить, что ваш долг передан для взыскания именно этим коллекторам. А теперь внимание: на данном этапе у вас есть шанс исправить ситуацию. Опишите банку свое финансовое положение, причины просрочек, попросите реструктурировать долг. Нередко банки идут на соглашение: подписывают с вами новый договор и предоставляют рассрочку от трех до шести месяцев. После подписания договора о реструктуризации, банк отзывает у коллекторского агентства ваше дело.

Если этот ход сработал, при следующих звонках коллекторов спокойно объясняйте, что достигли соглашения с банком. На угрожающие смс-ки типа «Оплатите задолженность, иначе суд» можно не обращать внимания.

При неблагоприятном сценарии (банк отказался от соглашения с вами, или сообщил, что все права на ваш долг теперь полностью принадлежат третьему лицу) общение с коллекторами, увы, продолжится. При дальнейших переговорах по-прежнему сохраняйте хладнокровие. Не оспаривайте долг, это бесполезно. Но не спешите делиться конфиденциальной информацией, в том числе о наличии имущества или счета в банке. Не раскрывайте сведения о близких родственниках, не отвечайте на личные вопросы («Вашу жену зовут Катерина, не так ли?»). Не грубите в ответ — спокойно попросите вернуться к обсуждению долга и способов его погашения.

Не умоляйте об отсрочке — на вас только усилят давление. Вместо этого, ссылаясь на 385-ю и 389-ю статьи ГК, попросите предоставить вам полный пакет документов, подтверждающих права нового кредитора и его правомочия — в частности, копию агентского договора, копию договора цессии, доверенность, выданную специалисту, который ведет переговоры и имеет доступ к вашим персональным данным, и т. д.

В результате вы, во-первых, выиграете время, которое так важно для должника, во-вторых, продемонстрируете свою юридическую грамотность и умение противостоять психологическому давлению.

В дальнейших беседах ставьте в центр обсуждения проблему: у вас есть долг, вы его не оспариваете, намерены вернуть, но находитесь в трудной финансовой ситуации. В коллекторских агентствах работают юристы, которые точно так же, как и банковские работники, могут предложить вам и рассрочку, и грамотную схему погашения задолженности.

Как с ними бороться, если вам угрожают

К сожалению, диалог с коллекторами не всегда получается выстроить в цивилизованной форме. Поэтому нельзя сбрасывать со счетов, что не в меру ретивые сборщики долгов начнут осыпать вас оскорблениями или угрожать.

Угрозы и оскорбления со стороны коллекторов являются нарушением закона и влекут за собой административную и уголовную ответственность.

Если вам начали угрожать, прежде всего постарайтесь зафиксировать факт прямых угроз (например, путем записи телефонного разговора на диктофон). Затем напишите заявление в полицию. Его обязаны принять и начать проверку с целью установления личности злоумышленников. Учтите, что передача следователю записывающего устройства должна быть оформлена актом выемки, а саму запись нельзя конвертировать в другой формат.

Если запись сделать не удалось, все равно напишите заявление: доказательства соберет полиция, в том числе на основании свидетельских показаний. Копию заявления можете переслать в коллекторское агентство.

Но обычно даже сообщения о том, что разговор будет записан, достаточно для того, чтобы угрозы прекратились. Знание соответствующих статей уголовного кодекса также будет в помощь: так, оскорбление подпадает под 130-ю статью, угроза физического насилия — под 119-ю, а требование продать ваше имущество или отдать наличные деньги — под 169-ю (вымогательство).

Антиколлекторы — кто они?

Как известно, против лома нет приема… если нет другого лома. На рынке финансовых услуг действуют не только коллекторы, но и антиколлекторы.

[3]

Конечно, это не волшебники в голубом вертолете, которые научат вас бегать от долгов. Настоящие антиколлекторы — профессиональные юристы, имеющие значительный опыт досудебного решения проблем с непогашенными долгами. У самых крутых «зубров» есть еще и продолжительная судебная практика по делам такого рода.

Самое меньшее, что они могут сделать — это взять на себе переговоры с коллекторами и сберечь ваши нервы, а также разъяснить, как не делать того, к чему вас незаконно принуждают. Но обращаться за юридической защитой стоит заблаговременно, как только вы почувствовали угрозу своей платежеспособности, а не когда из вашего дома вот-вот вынесут мебель.

Вместо эпилога

Защита своих прав и злостное уклонение от выполнения кредитных обязательств — не одно и то же.

Как банк, так и коллекторы имеют право требовать от вас возвращение долга.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Скрываться в надежде, что проблема «рассосется» сама собой, очень плохая тактика. Даже из самой тяжелой финансовой ситуации есть выход. Для оптимального решения проблемы важно лишь грамотно выстроить диалог с кредиторами и не платить больше, чем вы на самом деле должны.

Источники


  1. Баранов, Д. П. Адвокатское право. Адвокатская деятельность и адвокатура в России / Д.П. Баранов, М.Б. Смоленский. — М.: Дашков и Ко, 2014. — 368 c.

  2. Марченко, М. Н. Теория государства и права в вопросах и ответах. Учебное пособие / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2014. — 240 c.

  3. Чернявский, А. Г. Теория государства и права в схемах. Учебное пособие / А.Г. Чернявский. — М.: КноРус, 2016. — 112 c.
  4. Практика адвокатской деятельности. Практическое пособие. В 2 томах (комплект); Юрайт — М., 2015. — 792 c.
  5. Яковлев, Я.М. Половые преступления; Душанбе: Ирфон, 2013. — 450 c.
Коллектор кто это такой и чем занимается
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here