Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Полезная информация в статье: "Какие документы нужны для рефинансирования кредита". На странице собрана информация полностью раскрывающая тему и некоторые нюансы. Для каждого конкретного случая все же требуется отдельная консультация. За ней можно обратиться к дежурному юристу.

Рефинансирование кредита по двум документам

Услуги по рефинансированию кредитов начинают пользоваться спросом среди банковских заемщиков, ведь это наиболее разумный способ снизить финансовую нагрузку и объединить несколько займов в один. При этом банке стараюсь предложить максимально выгодные условия для заемщика, чтобы новый кредит был оформлен целесообразно, кредитор вынужден снизить годовой процент и увеличить срок действия договора, чтобы ежемесячные выплаты были максимально комфортными для заемщика. Ответим на главный вопрос, интересующий всех потенциальных банковских клиентов, какие документы нужны для рефинансирования кредита.

В чем заключается суть рефинансирования

Для многих заемщиков перекредитование является новой и неизвестной услугой. Но на самом деле стоит только углубиться в изучение вопроса, чтобы убедиться в том, что смысл воспользоваться ей все же есть. В первую очередь заемщик получает новый целевой займ, средствами которого он может уплатить имеющейся у себя банковские кредиты. Причем условиями банковского кредитования допускается погашение до 5 и более, имеющихся у заемщика кредитов, соответственно, он будет платить только в один банк.

Стоит обратить внимание, что кредит целевой, то есть выделенные средства должны быть направлены на погашение задолженности перед другими банками. Особенно услуга будет полезна заемщикам, для которых ежемесячные выплаты по займам становятся затруднительными, ввиду высокой финансовой нагрузки. Соответственно, оформляя кредит на рефинансирование, они могут более комфортно для себя выплачивать кредиты, и тем самым сохранят свою кредитную историю. К тому же перекредитование позволяет самому заемщику изменить размер ежемесячных выплат за счет увеличения срока кредитования.

Условия перекредитования

По сути, рефинансирование – это очередной банковский кредит, оформление которого требует от заемщика правильного подхода. То есть прежде чем обращаться в банк и оформлять новый займ, нужно внимательно изучить условия кредитования, годовые процентные ставки, требования банка и прочие нюансы. Несомненно, каждая кредитная организация ведет свою политику и устанавливает индивидуальные условия сотрудничества с заемщиками, но все же кредит на рефинансирование характеризуют некоторые показатели:

  • низкий годовой процент;
  • длительный срок кредитования;
  • высокие суммы займа, позволяющие оплатить несколько кредитов единовременно.

Обратите внимание, что основное условие банка заключается в том, что заемщик должен обратиться за рефинансированием до образования у него просроченной задолженности, в противном случае, данные о просрочке отображается в кредитной истории клиента, это негативно скажется на его финансовой репутации.

Как оформить кредит на рефинансирование

Первая задача заемщика – выбрать банк, предлагающий наиболее выгодные условия. Список банков мы рассмотрим чуть позже, но в любом случае заемщик должен подойти к вопросу по нескольким этапам. Первый этап – это консультация у специалиста банка нужно выяснить, на каких условиях предоставляет банк кредит на рефинансирование, годовые процентные ставки и максимальной суммы кредита. Каждая кредитная организация в индивидуальном порядке определяет для каждого заемщика максимальную сумму кредита и годовую процентную ставку. Кстати, что касается максимальной суммы, то она зависят не только от общей задолженности заемщика перед другими банками, но и от его платежеспособности.

На втором этапе заемщику нужно подготовить все документы и предоставить их кредитору. Какие документы нужны для рефинансирования кредита:

  • заявление-анкета;
  • паспорт заемщика;
  • справка о заработной плате;
  • копия трудовой книги или договора;
  • кредитный договор;
  • номер ссудного счета;
  • справка из банка о размере задолженности;
  • документы по обеспечению поручительству или залогу.

Обратите внимание, это типовой пакет документов, который может измениться по инициативе кредитора.

Все необходимые справки нужно передать в банк для рассмотрения анкеты, по итогам которого будет вынесено решение о предоставлении займа или отказе. На третьем этапе, в случае положительного решения, заемщик должен повторно явиться в банк и подписать кредитный договор. В большинстве случаев банк выдает наличные средства заемщику, а он, в свою очередь, самостоятельно расплачивается со своими кредиторами. Кроме всего прочего, некоторые банки, в частности, Сбербанк предоставляет дополнительную сумму на потребительские нужды заемщика.

Кстати, постольку, поскольку кредит целевой в большинстве своем коммерческие банки требуют от заемщика после выдачи денежных средств предоставить документ, подтверждающий досрочную оплату кредитных обязательств в другом коммерческом банке.

Также нельзя не пояснить тот факт, что если вы планируете взять кредит на рефинансирование и погасить имеющиеся у вас кредиты, то вам следует заблаговременно об этом позаботиться. Ведь в банках есть определенные сроки, в течение которых заемщики подают заявление на досрочную выплату по кредитам. Особенно это касается ипотеки, потребительского кредитования и автокредитования, относительно кредитных карт такого требования нет. В основном, заявление нужно подать в банк за 30 дней до даты погашения кредита. Но обычно на тот момент заемщика не имеет стопроцентной уверенности в том, что в банке одобрят ему кредит на рефинансирование. Поэтому при подаче заявки банк следует уточнить, на протяжении какого периода действует одобрение по кредиту на рефинансирование.

В некоторых коммерческих организациях процедура оформления кредита на рефинансирование более упрощена, например, заемщик имеет возможность получить рефинансирование кредита по двум документам. Но данная возможность доступна только в том случае, если заемщик является участником зарплатного проекта банка, проверенным его заемщиком или вкладчиком. Правда, здесь все во многом зависит от обеспеченности кредита, его сумме, остатке задолженности и от других параметров.

ТОП-5 банков

Наконец, последний вопрос каждого заемщика, в какой банк разумнее обратиться, где наиболее выгодные условия кредитования и лучшие предложения для заемщиков. Сегодня практически каждый второй банк предоставляет возможность рефинансировать свои займы перед другими банками, но, тем не менее, на рынке финансовых услуг есть несомненные лидеры, предложения которых мы рассмотрим.

Обратите внимание, что банковские предложения актуальные на 2018 год.

Данный банк является одним из лидеров на рынке финансовых услуг на протяжении долгих лет, именно он предлагает своим клиентам наиболее выгодные условия сотрудничества. Причем по рефинансированию кредитов здесь базовая годовая процентная ставка — всего 11,99% в год, правда, всегда стоит учитывать, что базовый процент действует далеко не для всех и в зависимости от решения банка он может увеличиваться. Что касается прочих условий кредитования, то здесь максимальный срок может достигать 7 лет, а максимальная сумма до 3 млн рублей при этом залог и поручительство от клиентов не потребуется.

Читайте так же:  Деньги в долг под залог недвижимости что нужно знать

Особенность банка заключается в том, что здесь с помощью перекредитования можно закрыть не только кредиты в других банках, но и микрозаймы в микрофинансовых организациях, при необходимости заемщик может получить дополнительную сумму на реализацию потребительских нужд. Правда, недостаток в том, что банк не занимается кредитованием индивидуальных предпринимателей. Решение по заявке принимается в течение 15 минут.

Интерпромбанк

Это небольшой столичный банк, соответственно, пользоваться его услугами могут только жители столицы и Московской области. Здесь довольно выгодные условия кредитования, ведь базовая процентная ставка — всего 12% в год, срок кредитования — от 6 месяцев до 5 лет, сумма кредита — до 1 миллиона рублей. Решение банк принимает в зависимости от кредитной истории клиента, кроме всего прочего, заемщик может получить дополнительные средства на реализацию личных потребительских нужд.

Тинькофф Банк

С каждым годом Тинькофф банк расширяет спектр финансовых услуг для частных клиентов. Сегодня заемщики имеют возможность оформить кредитную карту, с помощью которой погасить кредиты в других банках, при этом основная особенность заключается в том, что заемщик может не платить проценты в течение 120 дней, то есть, 4 месяцев. Прочие условия сотрудничества строго индивидуальны. Для того чтобы воспользоваться предложением нужно зайти на официальный сайт Тинькофф банка в интернете и оставить заявку на кредитную карту в режиме онлайн, получить решение можно в течение одной-двух минут.

Здесь также выгодные условия сотрудничества, годовая процентная ставка фиксированная для всех клиентов, она составляет 19,9% в год, максимальный срок кредитования 5 лет, максимальная сумма кредита 1,3 млн рублей. Воспользоваться предложением могут заемщики в возрасте до 70 лет на момент погашения кредитных обязательств. В данном банке одним кредитом можно объединить до 10 действующих займов в разных коммерческих банках.

ВТБ Банк Москвы

Особенность данного банка в том, что здесь также действует низкая базовая процентная ставка для клиентов — всего 12,9% в год. Максимальная сумма кредита — до трех миллионов рублей, также банк предоставляет возможность погасить кредиты как в рублях, так и в иностранной валюте. Максимальный срок кредитование до 5 лет особенности в том, что банк в течение нескольких дней рассматривает каждое заявление, оформить кредит можно только при предоставлении полного пакета документов, включая справки о заработной плате.

Обратите внимание, что выгодные условия кредитования также в Сбербанке, Райффайзенбанке, ВТБ24 и других коммерческих банках, их недостатки заключаются в том, что они более внимательно относится к отбору клиентов, следовательно, здесь большой процент отказов.

Если подвести итог, то рефинансирование кредита процедура довольно сложная по той причине, что здесь нужно собрать максимальный пакет документов, причем если вы имеете несколько кредитов в разных банках, то вам нужно обратиться в каждый из них и потребовать справки об остатке задолженности. После того как вы расплатитесь со всеми своими кредиторами, не забудьте предоставить банку доказательства, в противном, случае для вас будет увеличен годовой процент.

Необходимый список документов для рефинансирования кредита

Если у вас накопилось несколько кредитов в разных финансовых организациях, и вы не можете своевременно погашать их, и поэтому решились на перекредитование, у вас тут же возникает вопрос: какие документы нужны для рефинансирования кредита?

Рефинансирование – услуга предоставляемая банками, при помощи которой клиент консолидирует несколько небольших займов единым договором. При этом заемщик получает возможность уменьшить ежемесячный процент выплат и продлить срок действия кредита.

Перекредитование облегчает участь заемщика, который при получении послабления может рассчитаться со всеми банковскими долгами. Данная программа возможна только при предоставлении заемщиком необходимых документов. Их список для разных банков может незначительно отличаться.

Список требуемых документов

Чтобы получить ответ на вопрос, какие документы нужны на рефинансирование кредита, заемщик сначала должен выбрать банк, с которым он будет заключать договор о рефинансировании. Разберем перечень необходимых документов на примере трех известных банков.

Какие документы требует Сбербанк

Для рассмотрения заявки на рефинансирирование в Сбербанке требуются следующие документы:

Анкета (заявление) заемщика.

Паспорт с регистрацией места жительства.

Свидетельство о временной регистрации, если заемщик подает заявление не по месту жительства.

Справки и другие бумаги, подтверждающие платежеспособность заемщика или его поручителя (справка с места работы о заработной плате, справка о финансовом положении).

Дополнительные сведения о рефинансируемом кредите клиент предоставляет в банк по мере требования (такое право финансовое учреждение оставляет за собой).

Информацию по остатку кредитной задолженности с начисленными на него процентами.

Кредитную историю, в которой указаны просрочки (если таковые имеются) за последний год.

Последние три предоставляются заемщиком из банка-кредитора. Выписка или справка должна быть актуальной на момент подачи заявления в Сбербанк.

Основания для перекредитования в БинБанке

Основные документы для рефинансирования в БинБанке остаются те же, но к ним добавляются и другие:

Паспорт гражданина России.

Копия трудовой книжки или контракта, в котором указано, что человек трудится до сих пор.

Документ о доходах заемщика за последние четыре месяца. Это может быть справка формы 2 НДФЛ, выписка со счета заработной платы, документ от работодателя на фирменном бланке компании.

Справка о существующей задолженности, заверенная банком, выдавшим кредит. В ней указывается сумма задолженности, актуальная на дату подачи заявления, первоначальная сумма, процентная ставка.

Какие документы нужно предоставить в ВТБ 24

Для ВТБ 24 нужны практически те же документы. Отличия минимальны.

Паспорт гражданина России.

Оригинал одной из справок о доходах за последние полгода (на выбор клиента) – по форме 2 НДФЛ, в свободной форме, по форме банка ВТБ. С момента выдачи бумаги должно пройти не более 30-ти дней.

Читайте так же:  Как организовать хостел в квартире

Документ, выданный банком-кредитором, в котором отображена полная стоимость займа. В качестве альтернативы клиент может предоставить сам договор.

Страховое свидетельство СНИЛС.

Как написать заявление

Заявление на рефинансирование кредита – это еще один документ, без которого перекредитование невозможно. В заявлении заемщик указывает список финансовых организаций, перед которыми у него существуют долговые обязательства. Написать заявление можно двумя способами:

отправить в банк письмо с заполненной анкетой на получение одобрения по программе рефинансирования;

заполнить форму в режиме on-line на официальном сайте банка, предлагающего услуги перекредитования.

Образец заявления на рефинансирование кредита для отправки письмом можно скачать в сети Интернет. Первый вариант более действенный, поскольку в конверт клиент может сразу вложить необходимые документы, подтверждающие наличие постоянной работы, справку о доходах и доказательства тяжелой финансовой ситуации, сложившейся в данный момент. Эти бумаги служат основаниями, учитывая которые банк выдаст заем.

Заявление на перекредитование не имеет установленных законодательных рамок. Если вы не хотите использовать образец заявления о рефинансировании кредита из интернета, напишите его в произвольной форме. Но лучше воспользоваться формой, размещенной банком на его официальном сайте.

Сотрудники финансового учреждения обязательно проверят вашу кредитную историю, поэтому не стоит идти обманным путем и указывать в заявлении, что деньги нужны для дополнительных целей, например для поездки на отдых, для ремонта и так далее. Обнаружив лукавство со стороны клиента, кредитная организация наверняка ответит отказом.

Можно ли рефинансировать кредит по 2-ум документам

Некоторые банки всячески стараются упростить процедуру рефинансирования и предлагают оформить соглашение по двум документам. В этом случае клиенту необходимо предоставить только паспорт гражданина РФ и еще один документ, удостоверяющий личность. К таким документам относятся:

Идентификационный номер налогоплательщика.

Удостоверение на право вождения автомобиля.

Такое рефинансирование кредитов не требует справки о доходах, подтверждающей платежеспособность заемщика. Для получения рефинансируемого обязательства перед финансовыми организациями не придется предоставлять трудовую книжку, трудовой договор или копии этих документов. Информацию же о кредитной истории клиента банк запросит сам в специальном кредитном бюро.

Кредитование без справок о доходах, при котором заемщик обязан предоставить всего 2 документа, кому-то может показаться упрощенным вариантом. На практике все обстоит иначе – одобрение заявки на рефинансирование растягивается на неопределенный срок. Иногда этих оснований недостаточно. Чаще банк требует от клиента предоставление поручительства или залога. Лишь небольшой процент финансовых организаций ограничивается двумя документами, идя на риск.

Помните, что заявка на рефинансирование с плохой кредитной историей одобряется редко, а если банк и соглашается на перекредитование, то процентная ставка может быть очень высокой. То есть прием вашего заявления на основании двух документов еще не является согласием на рефинансирование. Сотрудники кредитно-финансового учреждения обязательно проверят кредитную историю, только после этого они будут принимать решение.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Документы для рефинансирования кредита в Сбербанке

Финансовые организации серьезно подходят к перекредитованию. Клиент приносит в банк действующие договоры, справку о состоянии текущего счета и реквизиты. Какие документы нужны для рефинансирования кредита в Сбербанке, следует уточнить у специалистов. К каждому заемщику устанавливаются индивидуальные требования, однако главным пунктом одобрения должна быть чистая кредитная история.

Характеристика процедуры

Выгодные условия Сбербанка привлекают многих клиентов рефинансировать свои действующие займы. Процедура имеет особенности и недостатки.

Описание и цель программы

ПАО Сбербанк предлагает кредит на сумму до 3 млн р. по ставке 13,5%. Погашать заемные средства можно в течение пяти лет. Рефинансирование позволяет клиентам уменьшить переплату по действующим кредитам, производить платеж один раз в месяц, снизить размер ежемесячного взноса и оформить дополнительные средства. Кредит предоставляется в рублевой валюте, без комиссии и обеспечения.

Объекты перекредитования сторонних банков:

  • Потребительский и автомобильный кредит.
  • Карты.

В Сбербанке рефинансированию подлежит потребительский заем и автокредит. Заявка подается при личном посещении отделения. Ссуда выдается не позднее 30 дней с даты вынесения положительного решения банка. Фактическим предоставлением заемных средств является момент зачисления кредита на текущий счет в Сбербанке. Одновременно с этой процедурой по письменному распоряжению заемщика производится безналичный перевод денежных средств в счет погашения кредита.

Кредит оплачивается равными платежами по графику, а также это можно сделать досрочно. Процесс осуществляется в системе «Сбербанк Онлайн» или по заявлению, составленному для отделения банка. Исполнение требования о досрочном погашении происходит в дату оплаты, указанную в заявлении.

Отсутствует минимальная конченая сумма и комиссия за раннее закрытие долга. За несвоевременную уплату взимается неустойка 20% годовых с суммы просроченного взноса.

Основные требования

Заемщик должен зарекомендовать себя добросовестным клиентом и своевременно оплачивать первичный кредит в течение последнего года. Срок действия рефинансируемого кредита на время обращения должен быть не менее 180 календарных дней с момента подписания кредитного договора. Период до окончания срока действия договора составляет не менее трех месяцев.

Кредит не должен быть реструктуризирован за весь период действия, не должны изменяться любые пункты договора. Эти характеристики не внушают доверия банку о потенциальном заемщике.

Требования к клиентам:

  • Возраст от 21−65 лет.
  • Стаж на последнем месте работы составляет не меньше полугода и не менее одного года общего стажа за последние пять лет.

Оригинальные и достоверные документы необходимы для рефинансирования кредита в Сбербанке. Главным показателем является высокая платежеспособность и чистая кредитная история заемщика. Чтобы подать заявку, нужно заранее подготовить все бумаги.

Для клиента разрешается наличие временной регистрации. Заявка подается в офисе, на сайте и рассматривается в течение двух рабочих дней.

  • Заявление-анкета.
  • Паспорт гражданина России.
  • Справка 2 НДФЛ, по форме банка.
  • Документы, подтверждающие остаток долга по первичному кредиту.
  • Информация об отсутствии просроченной задолженности.
Читайте так же:  Собственность дкп что это

Пакет документов для рефинансирования в Сбербанке должен быть максимально исчерпывающим. Это условие обеспечит скорейшее решение кредитного отдела. Перекредитование небольших сумм невыгодно. Иногда затраты на всю процедуру превышают итог и рефинансирование становится бессмысленным. Если количество действующих займов больше пяти, рефинансируется только допустимое число.

Достоинства и недостатки перекредитования

Экономическая ситуация меняется и люди, добросовестно платившие кредиты, не справляются с финансовой нагрузкой, возникают просрочки.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если заемные средства оформлялись 2−3 года назад под высокие проценты, это становится невыгодным для клиента в связи с усовершенствованными программами перекредитования населения. Эта процедура приносит плюсы обеим сторонам. Например, банк, переманивая клиентскую базу сторонних банков, получает дополнительную прибыль. Заемщик платит кредиты на новых условиях по сниженным ставкам.

Выгода заключается в экономии времени, ведь не нужно оплачивать пять кредитов отдельно (в разные даты и банки). Клиент должен сравнить текущую и новую ставки, рассчитать выгоду.

Сниженный процент обусловливает уменьшение ежемесячного взноса и переплаты. Более длительный срок выплаты кредита значительно сократит платежи. Другими плюсами рефинансирования в Сбербанке являются минимальный срок принятия решения, отсутствие комиссий и удобство погашения.

  • Жесткие требования к отсутствию просрочек за последний год.
  • Максимальное число кредитов — пять.
  • Отсутствие дистанционной подачи заявки через интернет.

Сравнив условия текущих кредитов и возможного их изменения, выбирается лучший вариант для заемщика.

Прочие условия

Предварительное одобрение клиент получает сразу после отправления заявки. Для точного подтверждения необходимо собрать важные документы, которые, например, актуальны в течение месяца.

Подробное предоставление информации

Стандартный перечень подается как для оформления обычного кредита. Паспорт является главным документом, удостоверяющим личность. Потенциальные заемщики, у которых стоит отметка о временной регистрации, могут не переживать. В банк предоставляется документ, подтверждающий регистрацию по месту нахождения.

Анкета-заявление составляется в присутствии кредитного специалиста. Сотрудник всегда подскажет, как правильно заполнить данные.

  • Фамилия, имя и отчество.
  • Данные паспорта.
  • Номер телефона.
  • Адрес регистрации и проживания.
  • Место работы и контактный телефон.
  • Данные из справки о доходах.
  • Сведения об образовании и наличии имущества.
  • Выписка об оставшейся задолженности, оригиналы договоров и график оплат.
  • Точные данные о рефинансируемых кредитах.
  • Залоговые документы.

Сбербанк предоставляет возможность клиентам объединить до пяти кредитов прочих банков. Возможна ситуация, когда клиент рефинансируется четыре кредита Сбербанка и один из стороннего банка. Однако все пять кредитов, оформленных в Сбербанке, не удастся рефинансировать.

Кредитное учреждение учитывает квартиры, дома, дачи, автомобиль, находящийся в собственности клиента. Не учитывается дорогостоящее движимое имущество. Справка о доходах должна быть оригинальной формой, а не копией. В расчет берется только 15 источников дохода, в противном случае выбираются только весомые. Из трудовой книжки снимаются дубликаты всех заполненных страниц, копируется договор, заключенный с работодателем.

Индивидуальные предприниматели предоставляют следующие документы: паспорт, ИНН, свидетельство ЕГРИП о постановке на налоговый учет, выписка об отсутствии задолженности по налогам и налоговая отчетность. Кредитные специалисты обращают внимание на номер договора, дату составления, период действия, валюту и ставку.

Документы в Сбербанк для рефинансирования кредита подаются после отправления заявки на рассмотрение. Процесс индивидуален в каждом случае, прежде чем менять кредитора, нужно досконально изучить документы по действующим кредитам. Многие учреждения вносят в договор пункт о штрафных санкциях при досрочном погашении.

Залоговое обеспечение

По некоторым видам кредита требуются гарантии погашения задолженности. Для каждого конкретного займа предлагается индивидуальный список документов. Для залога автомобиля требуется в качестве залога ПТС, свидетельство о регистрации, полис КАСКО и согласие супругов на передачу транспортного средства в качестве залога.

Жилая недвижимость обеспечивается сертификатом о государственной регистрации права собственности, отчетом об оценочной стоимости, выпиской из ЕГРП, кадастровым паспортом, планом помещения и согласием супругом на процедуру или брачным контрактом.

Земельный участок, передающийся в залог банка, передается по сертификату о регистрации права собственности, оценочной информации, выписки из ЕГРП, кадастровому паспорту и согласию супругов.

А также предоставляются документы на обеспечение ценных бумаг, драгоценных металлов и прочего имущества. Банки оформляют страхование рисков неуплаты долга. Например, в случае рефинансирования автокредита от заявителя требуется страхование транспортного средства от угона или нанесения ущерба. Возможно страхование жизни и здоровья при потребительском кредитовании.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Вопрос о возможности снизить кредитную нагрузку часто встает перед гражданами, которые взяли в долг деньги у банка. Рефинансирование позволяет изменить процентную ставку, уменьшить итоговую переплату или отсрочить дату выплаты кредита. Для обращения в банк, понадобится собрать пакет документов, речь о котором ниже.

Необходимые документы

Перекредитование осуществляют практически все финансовые организации РФ. Для снижения долговой нагрузки необходимо подтвердить платежеспособность. За рефинансированием обращаются кредитополучатели, у которых уже существуют определенные обязательства перед другим банком. Поэтому новый кредитор понимает, что для выдачи средств проводились необходимые проверки. Подтверждение платежеспособности производится по упрощенной схеме.

Чтобы точно знать, какие документы нужны для рефинансирования, следует обратиться в офис банка. Но основными бумагами, которые потребует финансовая организация, являются:

  • паспорт, подтверждающий гражданство РФ;
  • копия договора по кредиту;
  • сведения об уплате налогов (форма 2-НДФЛ);
  • данные о платежах по графику;
  • подтверждение трудоустройства.

Рефинансирование по двум документам

Наибольшим спросом пользуется услуга рефинансирования, предоставляемая по двум документам. Это рациональное предложение, поскольку платежеспособность заемщика можно определить по справкам от действующего кредитора. Выписка о графике погашении кредита подтверждает, что клиент благонадежен и исправно выплачивает необходимые суммы. Для снижения долговой нагрузки нужно представить в банк два документа:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документ по требованию финансовой организации (из списка банка).

Вторым документом, требуемым банком, может быть заграничный паспорт или СНИЛС. Кроме удостоверяющих личность документов в обязательном порядке нужно представить копию договора по кредиту. Финансовая организация, в которую обратился кредитополучатель, проведет анализ информации и подаст запрос в банк, где у гражданина уже имеется кредит. После получения данных о выполнении клиентом обязательств можно ожидать положительного решения по рефинансированию.

Читайте так же:  Какие существуют признаки банкротства юридического лица

Не все банки работают в упрощенном режиме перекредитования. Среди крупнейших финансовых организаций, которые предоставляют такую услугу, можно назвать ВТБ, Альфа-Банк, Тинькофф, Райффайзенбанк. Иногда благонадежным клиентам предлагаются более выгодные условия, нежели в стандартном пакете услуг. Некоторые дополнительные опции станут отличным бонусом к новому кредиту.

Где получить помощь с рефинансированием

Всегда существует вероятность получения отказа в перекредитовании, даже если у клиента положительная кредитная история. Поэтому многие заемщики используют помощь специальных кредитных сервисов, позволяющих быстро и без проблем оформить рефинансирование.

Одним из наиболее востребованных сервисов является zaym-go.ru. При оформлении банковских услуг множество пользователей обращается в эту организацию, чтобы сократить сроки получения продукта. Алгоритм действий выглядит следующим образом:

На получение ответа уходит всего около 10 минут. Претендент получает предварительное решение по своему заявлению. После этого кредитополучатель будет напрямую взаимодействовать с выбранной финансовой организацией. Воспользовавшись нашим сайтом, клиент гарантированно может рассчитывать на получение нужного продукта.

Документы необходимые в Сбербанке

В Сбербанке от кредитополучателя требуются документы по списку:

  • заявление-анкета с необходимыми сведениями о заемщике;
  • паспорт гражданина РФ с информацией о регистрации;
  • данные о временной регистрации;
  • сведения о платежеспособности самого клиента или поручителя (справки о доходах, зарплате, состоянии финансов);
  • дополнительные данные об имеющемся кредите (по требованию финансовой организации);
  • сведения об остатке задолженности и начисленными процентами;
  • история выплат по кредиту с указанием возможных просрочек за последний год.

Три последних документа выбираются кредитополучателем в финансовой организации, которая уже выдала кредит. Сведения должны быть актуальными к моменту написания заявления в Сбербанк.

Какие документы потребуются в Альфа-банке

Услуга перекредитования в Альфа-банке оформляется после подачи документов:

  • паспорт гражданина РФ с данными о регистрации;
  • ксерокопия трудовой книжки или другое подтверждение, что заемщик на настоящее время трудоустроен;
  • данные о доходах за последние 4 месяца (сведения о зарплате, форма 2 НДФЛ, подтверждение занятости от работодателя, оформленное на фирменном бланке);
  • сведения о существующем кредите и задолженности по нему, заверенная финансовой организацией, выдавшей средства в долг (с указанием процентной ставки, суммы задолженности).

По программе рефинансирования Альфа-банк предлагает перекредитование всех видов займов: потребительских и залоговых (например, ипотеки). Кроме того, некоторые категории граждан могут воспользоваться значительными льготами от финансовой организации. К таким категориям относятся пенсионеры, бюджетники, пользователи зарплатных карт Альфа-банк, которые могут получить сниженную процентную ставку или подавать упрощенный пакет документов.

Список документов для ВТБ 24

Отличия в перечне необходимых для рефинансирования документах минимальны. Пакет остается практически неизменным:

  • паспорт гражданина РФ со сведениями о месте регистрации;
  • подтверждение доходов за последние 6 месяцев (2 НДФЛ либо справка по форме банка с временным ограничением не более 30 дней);
  • полная информация по полученному кредиту от банка-кредитора или договор;
  • сведения об индивидуальном лицевом счете (СНИЛС).

Основным требованиям к претендентам на перекредитование банк выдвигает отсутствие первичного кредита в группе ВТБ. Рефинансированию могут подвергаться как потребительские, так и кредиты под залог, в частности, ипотека.

Какая нужна справка для рефинансирования кредита — образцы с разных банков

Услуга рефинансирования чаще всего предлагается банками, которые хотят переманить к себе клиентов других кредитных учреждений. По сути, заемщику выдается новый кредит – только под более выгодные условия, чем был оформлен старый, а также под более выгодный процент, чем в тот же момент времени этот банк предлагает взять обычный кредит.

Зачем это нужно банку? Все просто. Выдавая кредит новому заемщику, он рискует. Даже если у клиента уже успела сформироваться положительная кредитная история (был опыт пользования и своевременного погашения займов), неизвестно, сможет ли он в настоящий момент опять повторить опыт добросовестного пользования заемными средствами.

А когда речь идет о рефинансировании, заемщик привлекается уже проверенный – ведь если у него есть просроченные платежи или текущая задолженность, то перекредитовывать его никто не станет. Банк заинтересован в клиентах, которые уже успели подтвердить свою платёжеспособность и исполнительность. Для них он готов предложить более выгодные условия кредитования, чем для новых клиентов.

Но как банк узнает, есть ли задолженность? Из пакета документов, который необходимо собрать каждому потенциальному клиенту. Непременно нужны справки для рефинансирования, а также типовые документы – паспорт, справка о доходах и т.п. Причем, в некоторых случаях бывает достаточно только паспорта и второго документа. К ним добавляются кредитные договоры по тем займам, которые подлежат перекредитованию. Также потребуется взять справку в банке для рефинансирования.

В данной статье рассмотрим требования к таким справкам, где их брать, а также как написать письмо в банк и другие важны вопросы.

Какие могут понадобиться справки для рефинансирования кредита

Весь пакет документов делится на две части – одна типовая, которая понадобилась бы при обычном кредитовании. Вторая – необходимая для проведения перекредитования.

Какая справка нужна для рефинансирования? Их может быть несколько.

Основная справка – из банка, где был взят ныне перекредитуемый займ.

В ней указываются основные сведения о кредите – сколько осталось его выплачивать, каковы размеры ежемесячных платежей, процентная ставка, наличие задолженности. Называется она справка-выписка.

Там же прописывается остаток задолженности на момент выдачи справки – это важный показатель, так как именно от размера задолженности зависит сумма перекредитования (даже если заемщик попросит дополнительную сумму, отталкиваться банк все равно будет от размера оставшейся задолженности).

В документе обычно содержится и номер счета банка, на который можно перевести средства в счет погашения займа. Этот вариант наиболее предпочтителен для нового кредитора – так он будет знать, что деньги точно поступили в кредитную организацию и полностью перекрыли задолженность, и теперь клиенту остается выплачивать только новый займ. В некоторых случаях допускается, чтобы заемщик сам погасил рефинансируемые займы – и тогда речь пойдет еще об одной справке – см. ниже.

[1]

Справка, подтверждающая погашение рефинансируемых кредитов.

Читайте так же:  Нужно ли регистрировать договор безвозмездного пользования помещением

Банку необходимо удостовериться в том, что заемщик потратил деньги на те цели, для которых они были выданы – то есть, на закрытие имеющихся кредитных обязательств. Если договором или политикой банка не предусмотрено погашение путем безналичного перевода средств, то заемщик должен оплатить задолженность самостоятельно. На это ему дается в среднем от одного до трех месяцев. В указанный срок он должен взять справку о рефинансировании кредитов и предоставить ее в свой новый банк. Чтобы подстраховаться, банки назначают до того момента повышенную ставку или, наоборот, повышают ее после того, как сроки предоставления документа были пропущены.

Какие еще могут понадобиться справки при рефинансировании:

С места работы – о размере заработной платы (2-НДФЛ).

О доходах – по форме банка.

О прохождении воинской службы – с указанием должности, стажа, места службы, оклада.

Список можно продолжить. Но если речь идет о рефинансировании потребительского займа, то основной будет выступать именно справка-выписка.

Какие нужны справки для рефинансирования ипотеки

Перекредитовать ипотеку сложнее – понадобится дополнительная кипа бумаг. Часть из них придется заказывать с нуля.

Для рефинансирования ипотеки потребуются:

Справка-выписка (аналогичная той, о которой шла речь выше – с суммой оставшейся задолженности и реквизитами кредитора, поскольку такие большие суммы банки обычно не доверяют заемщикам, а переводят на со счета на счет лично).

Справки с места работы (о заработной плате, занимаемой должности и т.п.),

Справки из коммунальных служб – в них подтверждается, что задолженности по адресу залоговой недвижимости нет,

Справка о составе семьи.

Узнав, какие нужны справки для рефинансирования ипотеки, многие заемщики приходят в ужас – ведь, помимо указанных, требуется еще целый пакет документов – о самой недвижимости, о согласии супруга/супруги, свидетельства о браке/разводе/рождении детей, отчет о рыночной стоимости объекта залога и т.п. и т.д. И возникает закономерный вопрос – можно ли предоставить только самые необходимые справки по форме банка при рефинансировании ипотеки? Можно. Для этого нужно изучить предложения конкретных банков, привлечь нескольких созаемщиков или согласиться на перекредитование под достаточно высокий процент. Так кредитор снижает свои риски.

А что такое письмо с просьбой о рефинансировании ипотеки? Это заявление, которое подается в тот банк, который вам понравился по своим параметрам (ставка и прочие условия).

Образцы справок на рефинансирование

Некоторые справки можно составить в свободной форме, другие же требуют точного соблюдения всех правил составления – и печатают строго на бланках установленного образца. К последним относится справка 2-НДФЛ и справка-выписка.

[3]

Образец справки для рефинансирования кредита нужен не столько для заемщика, сколько для той организации, которая ее выдает. У разных банков форма справки-выписки может незначительно отличаться. Общими будут являться следующие элементы:

Наименование банка-кредитора, его адрес и прочие реквизиты,

Сумма, (которая была взята, и которая осталась),

Номер кредитного договора,

Сроки его действия (с… по),

Остаток задолженности на дату выдачи документа,

Информация о залоге и поручителе (если есть),

Дата выдачи справки,

Печать, подпись выдавшего лица.

Образец письма-заявки на рефинансирование есть на сайте каждого банка. По сути, это заявка на кредит. При написании можно воспользоваться и свободной формой, но все же лучше использовать справки для рефинансирования кредита – образец гарантирует, что вы ничего не забудете при заполнении.

Справки для популярных банков

Единой, утвержденной законом формы справки-выписки не существует. Поэтому каждый банк использует свою.

Справка для рафинирования кредита в Сбербанк заполняется служащими того банка, в котором у вас оформлен займ. Помимо справки рефинансирования, Сбербанк запросит анкету, заявление, справку о доходах.

Возможно переоформление всего по двум документам. Обязательно нужны документы по рефинансируемым займам. В Альфа-Банк справку для рефинансирования выдают другие банки – те, в которых у вас оформлен кредит. Требования к такому документу см. выше.

Справка для рефинансирования ВТБ подается вместе со всем пакетом документов – из нее банк узнает об остатке задолженности, реквизитах кредитора и прочих параметрах займа.

[2]

Какой должна быть для ВТБ 24 справка для рефинансирования? Строгих требований к ней нет, главное, чтобы документ содержал все требуемые пункты и был заверен печатью кредитной организации и подписью выдавшего ее лица.

Справку по форме банка можно скачать ниже.

Если вам нужно получить такую справку, обратитесь в Службу помощи клиентов Тинькофф. Справка для рефинансирования не может быть выдана в офисе банка, поскольку у него нет офисов как таковых. Но ее могут прислать с курьером или по почте.

В ОТП банк справка для рефинансирования не нужна по той просто причине, что он данной услуги не оказывает. Вместо нее здесь готовы выдать займ под выгодной процент на любые цели, в том числе на погашение уже действующих кредитов – а как именно, в каком порядке и в каком размере их погашать, решает уже сам заемщик. По итогам погашения также никакие документы предоставлять в офис не требуется.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Видео (кликните для воспроизведения).

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Источники


  1. Братановский, С. Н. Теория государства и права / С.Н. Братановский. — М.: Приор-издат, 2003. — 174 c.

  2. Гуреев, В. А. Комментарий к Федеральному Закону «О судебных приставах» / В.А. Гуреев. — М.: Wolters Kluwer, 2017. — 208 c.

  3. Комаров, С. А. Теория государства и права / С.А. Комаров, А.В. Малько. — М.: Норма, 2004. — 442 c.
  4. Арсеньев К. К. Заметки о русской адвокатуре; Автограф — М., 2013. — 560 c.
  5. Судебная бухгалтерия. — М.: Юридическая литература, 2015. — 344 c.
Какие документы нужны для рефинансирования кредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here