Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Полезная информация в статье: "Как взять ипотеку с плохой кредитной историей". На странице собрана информация полностью раскрывающая тему и некоторые нюансы. Для каждого конкретного случая все же требуется отдельная консультация. За ней можно обратиться к дежурному юристу.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Ипотечное кредитование является одной из наиболее востребованных и популярных банковских услуг, но взять ипотеку с плохой кредитной историей уже сложнее. Кредитная история говорит банку о том, может ли клиент полноценно погасить свои долговые обязательства. Но даже вчерашние финансовые трудности, испортившие историю, сегодня уже могут быть полностью преодолены, положение стабилизировано, а возможность погасить кредит – полноценна. Но все же банкам это труднее доказать, но потребность в покупке жилья все же никуда не пропадет.

Как получить ипотечное кредитование с испорченной кредитной историей

Сразу стоит заметить, что взять ипотеку с плохой кредитной историей вполне реально, хоть это и более хлопотно, чем в обычном случае. К тому же особо блуждать окольными и темными путями не придется. В числе способов получения ипотечного займа при испорченной кредитной истории следует отметить:

На практике если у одного из супругов (жены или мужа) плохая кредитная история или есть действующие кредиты, то лучше чтобы титульным, т.е. основным заемщиком, был тот у кого положительная история, а вторую половину подаем без учета платежеспособности (заполняем анкету, но доходы не показываем и не учитываем, либо оформляем брачный договор). При таком способе подачи заявки, банк тщательно проверяет только основного заемщика.

Альтернативные способы оформления ипотеки с плохой кредитной историей

Также стоит учесть, что размер первоначального взноса в немалой степени влияет на вероятность одобрения ипотечного кредита. Это в некотором роде показывает состоятельность и платежеспособность клиента, а также снижает его долговую нагрузку. Потому, если есть возможность увеличить первоначальный взнос, следует непременно им воспользоваться. Здесь можно использовать как личные накопления, так и субсидирование от государства – например, материнский капитал.

Ипотека онлайн становится все более часто оформляемой. Даже в крупных банках возможность ее одобрения немного выше (но, справедливости ради, стоит заметить, что лишь немного). Дело в том, что в этом случае банковская организация не запрашивает полного пакета документов, а процентная ставка немного ниже (обычно – на 0,5–1%). В таком случае давние проблемы с погашением кредитных обязательств могут уже не учитываться, но чаще такое случается в небольших банках.

К слову о длительности хранения данных о кредитной истории – на сайте Сбербанка России сказано: «Данные о задержках платежей хранятся в кредитных бюро в течение 15 лет». Таким образом, если в молодые годы у клиента были проблемы с погашением обязательств, а сейчас ему уже за сорок, то былые огрехи никак не повлияют на нынешнее решение банка. К тому же следует заметить, что далеко не все просрочки портят кредитную историю – к отрицательным относятся задолженности по выплате обязательств более пятнадцати календарных дней. Меньшие по сроку просрочки не учитываются ввиду того, что могут быть образованы не по вине заемщика – например, при задержках в транзакциях.

В случае если заемщик считает, что кредитная история не столь и плохая, но отказ по заявке получен, то обязательно стоит запросить свою кредитную историю. Эту услугу можно получить как и в банке, в котором отказали, платно, так и запросить самостоятельно через специальные сервисы, самые популярные описаны в статье — Проверить и исправить кредитную историю.

Из практики: удавалось получить одобрение клиентам с очень плохой кредитной историей (были просрочки более 90 дней по действующим кредитам). Переговоры проводили с каждым банком еще до подачи заявки на ипотеку, предоставляли кредитный отчет (кредитную историю), просили банк оценить возможность одобрения. Конечно же банки были не самые топовые, и процентная ставка повыше, но в итоге желание купить квартиру перевесило. Банк в индивидуальном порядке одобрил ипотеку, но с определенными условиями: разрешил оставить один действующий кредит — на самую большую сумму, закрыть четыре — мелких кредита, получить добро от страховой на страхование риска неоплаты. Поэтому стоит конечно же обращаться к кредитным брокерам, но обязательно проверенным.

[1]

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей, или Не все потеряно

Ипотечный кредит нередко является единственным шансом для приобретения жилья. Но возможность получить его есть далеко не у каждого, даже обеспеченного клиента банка. А причина тому — плохая кредитная история.

По статистике около 34 — 50% новостроек сегодня приобретают по ипотеке, самые популярнае из них — в экономклассе. Активно ведут себя и финансовые структуры: кредитуют приобретение недвижимости сегодня 85% существующих банков. Их условия сегодня уже не такие жесткие, как во времена кризиса, первоначальный взнос стартует от 10%. Несмотря на все положительные тенденции, есть категория заемщиков, для которых получить ипотеку – большая проблема.

При обращении за кредитом потенциальный заемщик пишет заявление, где просит определенную сумму на квартиру. Вместе со стандартным набором документов банк просит клиента дать в заявлении добро на получение информации в Бюро кредитных условий.

БКИ — коммерческая организация, предоставляющая услуги формирования, обработки и хранения КИ. Все банки заключают договоры с БКИ о предоставлении данных, но выдается она только при письменном согласии клиента. Но если потенциальный заемщик согласия не дает, банк гарантированно отказывает в ипотеке.

Кредитная история — основной инструмент для анализа рисков. Некоторые кредитные менеджеры параллельно с ознакомлением с историей платежей по кредитам анализируют и иные обязательства – оплату коммунальных услуг или мобильных операторов. Если банк находит компрометирующую информацию, то отказывает в выдаче кредита без указания причин.

Условия, при которых банки дают ипотеку

Даже если в ряде банков отказали в выдаче кредита на квартиру, отчаиваться не стоит – всегда есть банки, готовые сотрудничать с разными категориями клиентов. Разумеется, на особых условиях. На что может рассчитывать заемщик, интересующийся, как взять ипотеку с плохой кредитной историей? Ситуацию спасет:

  • хороший поручитель;
  • высокий стабильный заработок и постоянное место работы;
  • высокая % ставка;
  • увеличенный первоначальный взнос;
  • уменьшенный срок выплаты;
  • недвижимость в виде залога.
Читайте так же:  Что такое форфейтинг

Даже если первые пять пунктов не подходят, последний вариант вполне реален, так как банки ничем не рискуют, получая или полное погашение ипотеки, или приобретенную недвижимость.

Плохая история — по объективным причинам

Если все варианты не подходят, а кредитную историю исправить не удалось, шанс получить нормальную ипотеку есть. Как быть в случае, если виновник плохой кредитной истории — сам потенциальный заемщик ипотечного кредита? Возможно, попал он в эти списки непреднамеренно, а в силу непредвиденных обстоятельств. Многие заемщики, до кризиса приобретая квартиру, не ожидали значительного ухудшения экономической ситуации.

Можно попытаться убедить кредитный комитет в том, что в ухудшении финансового положения не было вины заёмщика. Например, была задержка зарплаты или продолжительный больничный, а возможно, платеж внесли вовремя, а в банк он попал с опозданием. Если банк примет во внимание эти аргументы с документальным подтверждением, можно рассчитывать на ипотеку, возможно, и не на самых благоприятных условиях.

В такой сложной ситуации ведущие банки в кредите отказывают, но не стоит отчаиваться. Надо сообщить о своих проблемах кредитному менеджеру и указать причины письменно. Если банк обнаруживает подобный материал, скрытый заемщиком, отказ гарантирован, и ничего сделать нельзя.

Оформление кредита в небольшом банке

Крупные банки с безупречной репутацией на выгодных для заемщика условиях при плохой кредитной истории работать не будут. Новые кредитные учреждения, которые только нарабатывают клиентскую базу и авторитет, в условиях конкуренции предлагают и низкие проценты, и кредиты без проверки КИ, и более продолжительный срок кредитования. Молодые банки, не имея достаточного количества партнеров, сотрудничают с 1-2 БКИ, поэтому при поиске конкретного документа банк может просто не обнаружить его и оформить ипотеку. Получить ее в региональном банке без сети филиалов легче, так как подобное локальное учреждение редко запрашивает информацию о клиентах, но скрывать долговые обязательства перед другими банками нельзя. Кроме того, мелкие банковские структуры экономят на рекламе, и боятся потерять любого клиента.

Как самостоятельно проверить свою кредитную историю?

Многие заемщики даже не подозревают, что входят в группу риска недобросовестных клиентов. Поэтому до визита в банк надо проверить чистоту своей КИ. Иногда в бюро попадает недостоверная информация. До обращения в банк целесообразно связаться с БКИ и уточнить свою кредитную историю (раз в году эта услуга предоставляется бесплатно). При подтверждении информации соответствующими документами (письмо банка-партнера, выписка по счету с подтверждением своевременного внесения средств) такую кредитную историю признают положительной.

Можно ли исправить кредитную историю?

Кредитная история – это не вечное клеймо. Можно взять 1-2 небольших потребительских кредита, вовремя вносить все платежи и своевременно закрыть долг. При проверке истории микрокредитов банки увидят реальные результаты, и могут дать вам ипотечный кредит. Если ипотека нужна не сегодня, лучше выбрать этот способ, тем более, при последующих обращениях банки будут более благосклонны.

Вот один из отзывов о том, как взять ипотеку с плохой кредитной историей: «У меня КИ убитая напрочь, работаю на себя, потому официального подтверждения своих доходов не имею. Не хватает на жилье 1 млн. рублей. Нашел в Москве компанию, которая занимается этим, но комиссия у них – 6%. На форуме мне предложили заполнить заявки сразу в несколько банков, и я довольно быстро получил заветный капитал. Возможно, вы получите одобрение даже нескольких региональных банков, и можно будет выбрать оптимальные условия».

Ипотека от застройщика

Многие компании-застройщики для своих партнеров предлагают кредитные программы на вполне лояльных условиях, причем проверку кредитной истории дольщиков там устраивают не всегда. Зачастую, выбирая среди квартир, доступных в рассрочку от застройщика, вы получаете ещё и значительно более низкий процент по кредиту. Но минусы тоже есть, как правило, рассрочку можно взять только на время строительства жилого комплекса (обычно не более 3 лет).

Эксперты считают, что необходимо подавать документы в наибольшее количество банков, преимущественно в клиентоориентированные структуры, борющиеся за своих клиентов. Неспроста же многие девелоперы и застройщики сотрудничают с многими банками-партнерами. Поскольку застройщик не может влиять на решение банка, компания стремится получить аккредитацию в разных банках — крупных, известных, и менее популярных, которым можно доверять.

Кредитные брокеры

Кредитный брокер имеет возможность помочь с оформлением ипотечного кредита, подсказав банк, который проверяет кредитные истории или просто не сможет найти ее в базах данных бюро, с которыми сотрудничает. Также брокеры могут способствовать одобрению заявки. Подобные услуги не дешевы, особенно, если кредитный брокер — последний шанс заемщика. Возможен и займ у частного инвестора за два дня без поручителей и справок о доходах. Условия кредитования у брокеров:

  • сумма – 100 тысяч – 3 млн. рублей;
  • время оформления – от 1 ч.;
  • % ставка – от 20% годовых;
  • сроки – до 5 лет;
  • без поручителей;
  • оформление без справок .

Но при обращении к брокеру надо соблюдать осторожность: не все профессионалы отличаются порядочностью.

Банки, которые сотрудничают с клиентом с плохой КИ

Выдать ипотечный кредит с проблемной кредитной историей могут не только недавно открывшиеся банки, ведь намного важнее для кредитора сегодняшняя финансовая ситуация у клиента. Если банк убедили, что у заемщика есть стабильная высокооплачиваемая работа, или успешно развивается собственный бизнес, то шансы на ипотечный кредит возрастут. Можно рассмотреть и вариант, как взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке. Таких клиентов там кредитуют только при наличии финансового поручителя с определенными требованиями:

  • официальное трудоустройство;
  • стабильное финансовое положение;
  • возраст 18 – 70 лет;
  • нормальная кредитная история.

На таких условиях можно оформить от 15 тысяч до 3 млн. рублей до 5 лет под 13 — 17,5% годовых.

Какие шансы?

Шансов получить новый кредит гораздо больше у того заемщика, который пользовался услугами банка неоднократно, а проблемы возникли впервые. После взаимодействия с кредитным менеджером и предоставлением документов с подтверждением платежеспособности, кредит будет выдан на обычных условиях.

Дадут добро или нет, во многом зависит от кредитной политики банка-кредитора. Если банк пользуется скоринговой моделью, где плохая КИ служит стоп-фактором, клиент получит отказ. Многие банки пользуются индивидуальным подходом и при наличии достаточного количества компенсирующих факторов или дополнительного обеспечения рассматривают заявления таких заемщиков положительно.

Читайте так же:  Неуплата налогов ук рф срок давности

Если довелось попасть в черный список заемщиков, а ипотека очень нужна, придется постараться. Если просрочки несерьезные, надо документально доказать банку, что на это были причины, возможно, придется обойти несколько финансовых учреждений в поисках самого лояльного. Велика вероятность требования несколько поручителей, процентная ставка будет выше, а кредит ниже ожидаемого. Но шанс получить ипотеку даже при отрицательной КИ, если попали вы в эту «историю» по уважительной причине и один раз.

Какие банки не проверяют кредитную историю

Если вы задаете себе вопрос: «Какие банки не проверяют кредитную историю?», значит, уже успели где-то «наследить», а теперь оказались в ловушке собственной беспечности. Возможно, просроченные платежи в прошлом – результат форс-мажора, и тогда становится вдвойне обидно, что новое кредитование вам уже не светит.

Для тех, кто оказался в сложной жизненной ситуации и не может решить текущие проблемы без очередного влезания в долги, мы расскажем о лояльных банках, в которых кредитование возможно даже при запятнанной репутации. Но сначала – немножко теории.

Зачем банкам проверять кредитную историю?

Кредитная история формируется на основании сведений банковских учреждений, а вот накапливаются они в специальном кредитном бюро. Кредитная история позволяет «нарисовать» портрет надежности потенциального заемщика и оценить риски, которые может повлечь выдача кредита данному конкретному лицу.

В 2008 году в связи с определенными колебаниями в экономике страны, вырос уровень просроченной задолженности по кредитам и займам. Люди, раньше без сомнений погружавшиеся в кредитные обязательства, оказались не в состоянии по ним платить. Банки понесли колоссальные убытки, начисляя пени и штрафы, которые порой не с кого было взыскивать.

Именно с того времени финансовые учреждения стали активно сотрудничать с бюро кредитных историй (БКИ), запрашивая в них сведения на потенциальных заемщиков. Кредитные отчеты БКИ стали одной из причин отказа в кредитовании. Банки, не работающие с бюро кредитных историй – это сейчас огромнейшая редкость.

Значимость кредитной истории

Хорошая кредитная история – это полное отсутствие просрочек по ранее погашенным и действующим кредитам. С таким «багажом» вас с радостью встретят в любом финансово-кредитном учреждении. Причем неважно, где вы брали и гасили эти кредиты. С хорошей кредитной историей вам не только обеспечена выдача нового займа, но и гарантированы кратчайшие сроки рассмотрения заявки.

С плохой кредитной репутацией все гораздо сложнее. Во-первых, выдача новой ссуды – сомнительный факт. Во-вторых, сроки рассмотрения кредитной заявки точно затянутся. Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей, просто обязаны свести свои риски к минимуму. А это значит, что и срок кредитования вам могут установить небольшой, и сумму урезать до минимальной.

БКИ хранит кредитные истории на протяжении 15 лет, и все это время информация о вашей благонадежности будет доступна любому финансово-кредитному учреждению. Поэтому прежде, чем допустить случаи просроченных платежей, нужно не только хорошо подумать, но и постараться предотвратить такую ситуацию. Информацию из БКИ можно немного сгладить и даже улучшить. Для этого нужно быть добросовестным плательщиком по всем планируемым кредитам и займам.

Банков, не проверяющих кредитную историю, сейчас уже нет. Проверкам подвергаются все потенциальные заемщики, давшие на это свое согласие. Отсутствие такого согласия настораживает банковских клерков и не добавляет плюсиков к вашему образу надежного заемщика.

Другой вопрос, насколько пристальное внимание уделяется результатам запросов в БКИ. Может, они не все заметят? Закрывают глаза на плохую кредитную историю небольшие банки, которые только вышли на рынок. Для них важнее нарастить клиентскую базу даже в ущерб качеству выдаваемых ссуд. В то же время просроченные платежи могут не принять во внимание и в более крупных структурах. Например, Россельхозбанк берет во внимание кредитные отчеты только за предшествующий год. И если с момента последнего просроченного платежа прошло больше времени, то у вас есть все шансы на успех.

Виды «простых» кредитов

«…Плохая кредитная история… Какой банк даст кредит. » А какой вид займа вы при этом имели в виду? Оказывается, существуют некоторые виды кредитования, при которых финансовое учреждение может закрыть глаза на ваши прошлые грешки. К ним относят:
  1. Все виды займов под залог транспорта, недвижимости, ценных бумаг и т.п.;
  2. Товарные кредиты, оформляемые прямо в магазинах на покупку приглянувшейся бытовой техники, мобильного телефона и др.

При товарном кредите приобретаемая вещь тоже будет выступать в качестве предмета залога.

Выдача таких займов не грозит банку крупными рисками. В случае злостного уклонения заемщика от исполнения долговых обязательств, банк просто реализует с торгов заложенное вами имущество и окупит все свои убытки.

Но только на залог тоже не всегда нужно рассчитывать. Некоторые кредитные учреждения все же обращают внимание на ваши прошлые промахи даже в случае оформления договора залога и могут отказать в выдаче ссуды, если у вас было большое количество просрочек. Например, при ипотечном кредитовании.

Видео: Генеральный директор НБКИ о проблемах с кредитной историей

Кредитные организации, практикующие программы лояльности

Ну, вот мы и подошли к самому главному вопросу – где взять кредит с плохой кредитной историей? Вот названия банков, лояльно относящихся к потенциальным клиентам:

Неплохая альтернатива банковским кредитам – микрозайм. Брать его лучше в микрофинансовых организациях (МФО), а не у частных лиц, которые зачастую оказываются мошенниками. Самые популярные МФО:

  • Домашние деньги;
  • МигКредит;
  • Ваши деньги;
  • Сберфонд;
  • Kredito24.ru;
  • В кармане;
  • Кубышка;
  • Мани мен;
  • Vivus.ru.

Суммы займов здесь минимальные, а ставки, наоборот, завышенные. Но это устраивает заемщиков, которым деньги нужны «уже вчера». Кроме того, погасив такой займ своевременно и в полном объеме, вы улучшаете свою кредитную историю.

Как видите, банки, дающие кредиты без проверки кредитной истории – это уже фантастика. Проверяют ее все, только многие закрывают глаза на полученные результаты, что особенно проявляется в периоды кризиса в стране. В такие моменты спрос на кредиты падает, а банкам все равно нужно зарабатывать, вот и выдают ссуды с большими рисками.

По прогнозам экспертов, уже весной 2019 года количество просроченных кредитов перестанет расти при условии восстановления уровня доходов у населения. Тогда, возможно, сократится список банков, выдающих ссуды с плохой кредитной историей. А пока вам есть куда обратиться…

Читайте так же:  Определение задолженности по алиментам что собой представляет и как производится

Как получить ипотеку с плохой кредитной историей: собираем документы для банка и повышаем шансы на одобрение заявки!

Кредитная история влияет на решение кредиторов по выдаче займов, особенно тщательно досье заемщиков проверяется при рассмотрении ипотеки. Поскольку ипотечное кредитование пользуется повышенным спросом, возникает вопрос, как получить ипотеку с плохой кредитной историей, и возможно ли это вообще.

Что такое кредитная история. Как ее проверить

Видео (кликните для воспроизведения).

Казалось бы, что о кредитной истории знают все заемщики. На деле из-за низкой финансовой грамотности и не информированности населения, многие даже не подозревают, что у них есть собственная кредитная история.

Давайте для начала разберемся с основами.

Кредитная история (КИ)– это любая информация, касающаяся получения и выплаты кредитов, которая поступает в специальные базы данных и хранится установленный срок (10 лет). Все, что касается кредитной жизни гражданина, попадает в это досье:

  • удостоверяющая информация о заемщике;
  • получение кредитов и займов;
  • погашение ежемесячных платежей и полное гашение по ссуде;
  • наличие и продолжительность просрочек;
  • участие в кредите другого человека в качестве поручителя;
  • виды взятых и выплаченных кредитов;
  • информация о банках, в которых были и есть обязательства;
  • сведения о кредиторах, запрашивавших информацию о субъекте.

Конечно же, кредитор имеет право запрашивать информацию о любом физическом лице. То есть, Вы приходите в банк и оставляете заявку, кредитный специалист оценивает информацию, предоставленную в анкете, и подает запрос в бюро кредитных историй, чтобы оценить положение потенциального клиента. Поэтому получить ипотеку с плохой кредитной историей – дело нелегкое.

Важно! Запрос подается только в те бюро, с которыми у банка подписан договор о сотрудничестве.

Если в полученном досье банк увидит, что у человека есть несколько непогашенных кредитов, да еще и просрочка более 30 дней – вряд ли он даст одобрение на выдачу денег. Такая КИ относится к плохой.

Клиент также имеет право проверять свое же досье.

Внимание! Рекомендуем еще до подачи заявки на ипотеку проверить кредитную историю.

Для этого делается запрос в бюро кредитных историй (БКИ). Поскольку банки сотрудничают с несколькими бюро, история заемщика может частями находится в разных БКИ. Поэтому для начала оставляйте заявку на сайте ЦККИ, ответ которой содержит перечень всех организаций, хранящих Вашу кредитную историю. И уже потом обращайтесь в каждую из них, чтобы получить полную КИ.

Ипотека с плохой кредитной историей: как получить

Плохая кредитная история – это наиболее вероятная причина отказа, однако возможна ипотека с плохой КИ.

Банки не всегда проверяют кредитную историю потенциальных клиентов, но при выдаче ипотеки без такой процедуры дело не обходится. Кредитор должен быть уверен на все 100%, что перед ним не только платежеспособный, но и порядочный заемщик. И чтобы это понять, он оценивает его платежную дисциплину и текущую кредитную нагрузку.

Однозначного определения «хорошей» и «плохой» кредитной истории нет, поэтому воспользуемся условными обозначениями.

Плохой КИ считается:

  • если за весь срок кредитной жизни заемщик допускал продолжительные просрочки;
  • не выплатил кредит, либо погашение происходило через суд;
  • для погашения долга кредиторы прибегали к услугам коллекторов.

КИ рассматривается вкупе с другими критериями, на выходе банк присваивает заемщику кредитную оценку, негативно на нее влияют также некоторые факторы из досье:

  • одновременная подача заявки в большое количество банков. Кредиторов насторожит такая заинтересованность в деньгах;
  • наличие в досье только микрозаймов. Чем «серьезнее» кредитное обязательство, тем больший вес оно играет для КИ субъекта;
  • задолженности по прочим платежам и судебным взысканиям. Если заемщик является злостным неплательщиком алиментов, такая информация также попадет в досье.

И это только самая малость, ведь КИ могут испортить ошибки других лиц. Важно понимать, что банки обязательно проверят заемщиков и плохая кредитная история станет причиной отказа в одобрении, пусть даже субъект официально трудоустроен и получает высокий доход. Что же в таком случае делать заемщику – как увеличить шансы на ипотечный кредит в Москве с плохой КИ, а также в других регионах РФ.

Улучшение истории

Улучшение кредитной истории — процесс, зависящий от того, насколько испорчено досье. И речь сейчас не идет об услугах сомнительных компаний, которые гарантируют удаление КИ полностью или негативную информацию из нее. Поговорим о естественном процессе улучшения КИ за счет добавления в нее положительной информации.

Внимание! Об этом стоит позаботиться заранее: в зависимости от ситуации на улучшение КИ уходит от полугода до нескольких лет. Важно понимать, что процесс индивидуальный.

Занесение положительной информации подразумевает добропорядочное погашение взятых кредитов. Специалисты советуют взять несколько обязательств (не за один раз, а последовательно) и погасить их строго согласно условий договора займа. То есть, если по договору требуется внести платеж 9-го числа в сумме 12 250 р., нужно именно так и сделать.

В итоге, положительная информация попадает в КИ в любом случае, и она будет актуальнее прошлых записей.

К сведению! В банках и даже МФО есть специальные программы улучшения КИ, но смысл от этого не меняется: берутся кредиты или карты и своевременно погашаются.

Услуги ипотечного брокера

Помощь ипотечного брокера состоит в подборе и одобрении кредита для клиента. Брокером анализируется положение заемщика и требуемые тарифы, все сопоставляется с предложениями на кредитном рынке. На основе этих сведений выбирается наиболее выгодный для заемщика вариант. Достигается это за счет партнерства с некоторыми банками, понимания кредитного и рынков недвижимости.

Привлечение поручителя

Привлечение поручителей – это всегда шанс увеличить вероятность одобрения ипотеки. Поручитель должен быть:

  • платежеспособным, с достаточным доходом. Как правило, в ипотечном кредитовании требуется, чтобы среднемесячный заработок поручителя был не менее 15 тыс. р.;
  • официально трудоустроен;
  • имеет хорошую КИ.
Читайте так же:  Как досрочно погасить кредит в сбербанке онлайн и другими способами

Банк проверит КИ поручителя, в случае, когда у заемщика с этим проблемы. Привлекая платежеспособных и отвечающих всем требованиям банка поручителей, можно взять ипотечный кредит с плохой кредитной историей.

Обращение в лояльный банк

Разные банки ставят разные требования. Одно понятно сразу: для ипотечного кредитования отбор клиентов ведется более серьезный, чем при выдаче даже самого крупного потребительского кредита. Однако подыскать условия более лояльного банка все же возможно. Большинство готовы дать ипотеку и с плохой кредитной историей, но снизить свои риски за счет увеличения процентной ставки или требований крупной суммы первого взноса по ипотеке.

Какие банки выдают ипотеку с испорченной КИ

Рассмотрение заемщиков с любой КИ происходит индивидуально, условия различны, поэтому можно надеяться на лояльное отношение к заемщику с неидеальной КИ (в зависимости от степени испорченности).

Какие банки выдают ипотеку в Москве и городах РФ, рекомендуем предложения следующих финансистов:

  1. Совкомбанк. Действующие заемщики говорят о том, что кредитор одобряет ипотеку и с плохой кредитной историей, но автоматически повышает ставки и требует большую сумму первого взноса. Минимальные тарифы: 11,4% в год, до 30 млн. р. и до 30-ти лет период кредитования.

Внимание! В Совкомбанке документы для заемщика ограничиваются паспортом, вторым удостоверяющим документом и бумагами для недвижимости.

  1. ЮниКредит Банк. Если в прошлом клиент допускал незначительные просрочки, это не станет поводом для отказа в ипотеке. Минимальный взнос может быть как 15%, так и 50%. Но при условии наличия плохой КИ, от заемщика потребуют финансирование как минимум половины квартиры.
  2. ДельтаКредит. Банк готов рассмотреть заемщиков с плохой КИ, если дополнительно в залог будет предоставлен имеющийся в собственности объект имущества, для повышения шансов одобрения можно привлечь поручителей. Процентная ставка – от 14%. В целом, у банка несколько программ ипотечного кредитования с различными условиями предоставления денег.
  3. Банк Жилищного Финансирования. Если у клиента уже есть в собственности объект имущества, его можно оформить под залог и получить ипотеку. Предлагается нецелевая ипотека: ставка от 12%, максимальная сумма для Москвы 8 млн. р.
  4. АК Барс Банк. Если заемщик допустил незначительные нарушения в прошлом, получение ипотеки возможно даже при плохой кредитной истории. Привлеките поручителей и предоставьте имущество в залог, чтобы повысить вероятность одобрения.

Условия банков могут быть ужесточены, если у заемщика плохая кредитная история. Требуется доказать свою нынешнюю кредитоспособность: предоставить подтверждение заработка, найти платежеспособного поручителя, доказать уважительность просрочек по кредитам в прошлом и на десерт – оформить имущество дополнительным залогом. Тогда на ссуду можно надеяться и в крупных банках, вроде ВТБ или Сбербанка.

Что делать, если все-таки пришел отказ

Если по ипотеке пришел отказ и причиной стала плохая кредитная история, следует для начала проанализировать ее.

  1. Есть ли в досье ошибки и неточности, которые попали не по вине субъекта. Сюда относятся ошибки банков и БКИ, попадание в досье чужой информации, мошеннические действия и прочие. Если таковые есть – обращаемся в структуру, допустившую ошибку, при наличии мошеннического займа – пишем заявку в полицию и БКИ.
  2. Если плохая кредитная история сформировалась из-за небольших погрешностей в прошлом, к примеру, были непродолжительные просрочки, то есть шанс улучшить КИ. Об этом мы писали выше, поинтересуйтесь у кредитора, может быть, он предлагает подобные услуги или готов одобрить начала потребительский кредит.
  3. Субъект занесен в черный список банка, и не всегда по своей вине – туда можно попасть и по ошибке. Если уверены, что это нелепость – постарайтесь разобраться с банком, возможно, он вычеркнет из этого списка. Если нет – можно подать заявку в другой банк.

Банк откажет в получении жилищного кредита, если:

  • субъект уже допускал продолжительные просрочки у кредитора;
  • допускали продолжительные просрочки (более 60-90 дней);
  • для взыскания долгов кредиторы прибегали к услугам коллекторов;
  • долг взыскан только через суд;
  • в основном берете микрозаймы, но даже их погашаете не вовремя.

Запомните! Если получили отказ, подавайте заявку в другой банк. Главное понимать, что 3-4 отказа подряд в разных банках – дело в КИ.

Услуги брокера в Москве сделают вероятной получение ипотеки даже с плохой кредитной историей. Поинтересуйтесь брокерскими компаниями в Вашем городе, и тщательно подойдите к выбору компании.

Если решились на самостоятельный поиск кредитора, без поручителей и предоставления дополнительного залога ипотеку вряд ли одобрят. Постарайтесь предоставить финансовой организации как можно больше документов, положительно влияющих на одобрение. Если это возможно – докажите, что в прошлом допускали просрочки только по уважительной причине.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Ипотечное кредитование активно развивается, невзирая на мировые финансовые кризисы. Человек без внушительных денежных накоплений получает шанс купить недвижимость, выплачивая ее стоимость несколько лет. Сложнее обстоят дела, если покупателю требуется ипотека с плохой кредитной историей.

Следует разобраться, насколько реально получить деньги на покупку жилья, если у вас есть незакрытый заем с просроченными платежами.

Что такое кредитная история

Проблемы при взаимоотношениях с банками возникают по ряду причин. Наши сограждане часто не могут похвастаться знаниями в банковской, финансовой сфере. Они не изучают условия сотрудничества, верят каждому слову банковского работника. Из-за этого возникают просрочки платежей, начисляются штрафы, пеня. Некоторые клиенты относятся к этому легкомысленно, не догадываясь, что подобные факты формируют их кредитную историю (КИ).

На Западе к этому подходят очень ответственно. Запятнанная КИ закрывает многие двери. Из-за этого сложно получить не только долгосрочный кредит, но обычную платежную карту. Чтобы разобраться, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, нужно понять саму процедуру ее получения.

Банки плодотворно сотрудничают с Бюро Кредитных Историй (БКИ). Таких организаций функционирует немало. Сюда передаются данные о клиентах банков, формируется информация о том, насколько своевременно они вносили платежи, как оплачивали обязательства. Хорошая КИ повышает лимит доверия банка к заемщику. Испорченная КИ – повод отказать в кредите. Когда вы подаете заявку на ипотеку, представители банка делают запрос в те КБИ, с которыми они сотрудничают. На основании результата такой проверки выносится вердикт.

Способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

Потенциальных заемщиков интересует, дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история еще не исправлена. Чтобы добиться желаемого, действуйте сразу в нескольких направлениях:

  • подавайте заявки в крупные, надежные банки;
  • попытайте счастья в небольших банках-новичках;
  • получите рассрочку от застройщика;
  • используйте услуги финансовых консультантов;
  • исправьте КИ.
Читайте так же:  Какие документы нужны для покупки травматического оружия

Условия для получения ипотечного кредита в крупном банке

В современных условиях крупные банки не разбрасываются клиентами, поэтому вы должны знать, как получить ипотеку с плохой кредитной историей. Нередко таким людям предлагаются особые условия сотрудничества:
  • повышенная процентная ставка;
  • сокращенные сроки выплаты обязательств;
  • наличие надежных поручителей;
  • внушительный размер обязательного первоначального взноса;
  • высокий официальный заработок, стабильная работа;
  • залог в виде покупаемой недвижимости.

Ипотечный кредит – один из самых дорогостоящих, но риски банка сведены к минимуму. По условиям договора, если клиент не выплачивает обязательства, то купленное жилье переходит в собственность банка. Другой вопрос в том, что этот актив обладает не самой высокой ликвидностью, поэтому финансовые структуры стремятся обезопасить свою деятельность иными способами.

Дабы повысить шансы на успех, подавайте заявки на получение ипотеки сразу в несколько банков. Не стоит ждать и размышлять, одобрят ли ваше прошение, обращайтесь в работающие кредитные организации. Отдельные банки сотрудничают с разными КБИ, поэтому располагают различными сведениями об уровне надежности клиента. В одной организации вам откажут, а в другой выдадут долгосрочный кредит.

Ипотечное кредитование в небольших банках

Если обращение в известные надежные организации не принесло должных результатов, попытайте свои силы в банках-новичках. Такие компании стремятся расширить сферу влияния на рынке, поэтому готовы сотрудничать с любыми клиентами. Здесь шансы на успех значительно возрастают. Мелкие банки сотрудничают с ограниченным кругом КБИ, поэтому информация о старых проблемах с погашением обязательств до них не дойдет.

Составьте список банков, где выдают ипотеку, и обратитесь за помощью в каждый из них, предъявляя доказательства своей надежности, нынешней платежеспособности и финансовой стабильности.

[2]

Ипотека от застройщиков

Покупая жилье в новостройке, можно рассчитывать на рассрочку от застройщика. Крупные строительные компании заинтересованы в привлечении инвесторов, поэтому готовы сотрудничать с покупателями, не проверяя их КИ. Особенности ипотеки от застройщика:
  • рассрочка предоставляется на незначительный срок;
  • обязательно вносится первоначальный взнос;
  • покупка осуществляется на этапе строительства.

В таком случае покупатель рискует, ведь он вкладывает деньги в строящийся объект. Обращайтесь к надежным девелоперам, предварительно проверив наличие разрешительной документации на строительство. Вероятность того, что стройка будет завершена своевременно, а объект введут сразу введут в эксплуатацию, повышается.

Военная ипотека и плохая кредитная история

Государством в 2019 году реализуются многочисленные программы предоставления доступного жилья определенным категориям населения. Пользуется спросом военная ипотека. Представителям вооруженных сил РФ кредиты на жилье выдаются на выгодных условиях. Некоторые военные уверены, что банки не могут им отказать при наличии плохой КИ, и они недоумевают, когда от кредитора приходит очередной отказ.

За военного ручается государство, поэтому отказывать ему в ипотеке не имеет смысла, но представители финансовых структур понимают, что человек может уйти со службы, и тогда обязательства в полном объеме переходят к нему. Если военный в прошлом уже запятнал себя, просрочив выплату обязательных платежей, или не погасив кредит, то получить новый заем по социальной программе будет проблематично.

[3]

Как исправить кредитную историю

Наши сограждане интересуются, когда обнулится плохая кредитная история. По закону данные о конкретном заемщике хранятся в банке в течение 35 лет. Срок хранения информации в БКИ меньше и составляет 15 лет. Мало кто готов ждать так долго, чтобы оформить ипотеку без дополнительных проблем, поэтому стоит рассмотреть пути исправления КИ.

Вы можете самостоятельно запросить информацию в БКИ о себе. Раз в год такие сведения предоставляются бесплатно. Вы получите важные данные, поймете, почему испортилась КИ. После этого докажите, что просрочка платежей произошла по независящим от вас обстоятельствам. Предъявите справки из больницы о прохождении сложного лечения в этот период, сведения о нетрудоспособности, потере работы и постоянного заработка.

Желательно эти действия проделывать сразу. Если вы взяли кредит и по определенным причинам не можете его погасить, обязательно сообщите об этом представителям банка. Они предложат пройти процедуру реструктуризации долга, предоставят кредитные каникулы. Кредитная история не испортится, а ваша честность будет вознаграждена.

Если время упущено и доказать что-либо не представляется возможным, попытайтесь улучшить КИ. Стоит взять несколько небольших потребительских кредитов, оформить кредитную карту, своевременно погасить обязательства. Эти положительные сведения передаются в БКИ, кредитная история постепенно улучшается. После этого вы можете рассчитывать на оформление ипотеки на общих основаниях. Зная, как исправить кредитную историю, следует воспользоваться такими возможностями, пусть на это уйдет какое-то время.

Видео (кликните для воспроизведения).

Подпорченная кредитная история – это не приговор на всю жизнь. Любой человек может рассчитывать на оформление ипотеки, нужно лишь ознакомиться с правилами банков, законодательством в этой сфере. Вы получите долгосрочный кредит, доказав свою благонадежность.

Источники


  1. Ганапольский, М.Ю. Правосудие для дураков, или Самые невероятные судебные иски и решения / М.Ю. Ганапольский. — М.: Астрель, АСТ, 2014. — 972 c.

  2. Картрайт, Г. Обвиняется в убийстве. История судебных процессов над Калленом Дэвисом / Г. Картрайт. — М.: Прогресс, 2017. — 384 c.

  3. Исторические, философские, политические и юридические науки, культурология и искусствоведение. Вопросы теории и практики, №6(12), 2011. В 3 частях. Часть 1. — М.: Грамота, 2011. — 232 c.
  4. Смирнов; Петренко Политология; М.: Велби, 2011. — 336 c.
  5. Андреева Ю. С. Квалификационный экзамен на присвоение статуса адвоката; Проспект — М., 2016. — 666 c.
Как взять ипотеку с плохой кредитной историей
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here