Как сделать реструктуризацию кредита в сбербанке

Полезная информация в статье: "Как сделать реструктуризацию кредита в сбербанке". На странице собрана информация полностью раскрывающая тему и некоторые нюансы. Для каждого конкретного случая все же требуется отдельная консультация. За ней можно обратиться к дежурному юристу.

Реструктуризация кредитной карты в Сбербанке физическому лицу

Случается, что граждане, имеющие задолженность перед кредитной организацией, попадают в сложные ситуации и временно не могут рассчитываться по своим обязательствам в полном объеме. Если не погашать заем, долг будет только расти из-за начисляемых пеней и штрафов. Лучшим решением станет реструктуризация задолженности. Данная услуга в рамках стандартного потребительского или ипотечного кредита уже давно оказывается многими банками, но одобрят ли реструктуризацию кредитной карты физическому лицу? Разберемся, допускает ли Сбербанк возможность реструктурировать задолженность по кредитке.

Возможна ли реструктуризация кредитного пластика?

Крупнейший российский банк первым предложил клиентам реструктурировать кредитный долг при попадании в трудную жизненную ситуацию. Воспользоваться данной услугой могут только те заемщики, которые документально подтвердят факт ухудшения своего материального положения. К сожалению, внутренней политикой Сбербанка не предусмотрена возможность реструктуризации кредитных карт. Допускается подать на пересмотр потребительского займа, ипотеки, но только не кредитки.

Как поступить должнику, который в данное время не в состоянии закрывать долг по кредитному пластику? К тому же, задолженность с каждым днем растет, к ее сумме прибавляется неустойка за просрочку. Так как реструктуризацию кредитки в Сбербанке сделать невозможно, лучше попробовать обратиться в несколько сторонних финансовых учреждений за рефинансированием займа.

Перекредитовавшись в другой банковской организации, вы погасите задолженность по карте и будете оплачивать уже обычный потребительский заем на более выгодных условиях. Такой выход из ситуации будет самым правильным, так как просто не погашая долг, вы рискуете не только испортить кредитную историю, но и «нажить» себе другие проблемы.

Какие варианты предложит банк?

Как уже было сказано, реструктуризацию кредитки в Сбербанке провести нельзя. Под данную процедуру попадают только займы наличными, ипотечные кредиты. Финансовое учреждение предлагает клиентам несколько вариантов перекредитования долга.

  • Изменение валюты кредита. К примеру, некоторые лица оформляют заем в долларах США или ЕВРО. При ослаблении курса рубля, заемщику становится намного труднее рассчитываться по своим обязательствам. Тогда банк может пойти навстречу и перевести долг в российскую валюту.
  • Увеличение периода кредитования. За счет этого можно снизить размер месячного платежа, а значит и финансовую нагрузку на семейный бюджет. Годовая ставка при этом остается прежней. Конечно, платить по кредиту придется дольше, зато взнос будет приемлемым для заемщика в данный момент времени.
  • Предоставление «кредитных каникул». Клиент получает так называемый льготный период, в течение которого он может рассчитывать либо на полную отсрочку от внесения платежей, либо на оплату только «тела» кредита, без начисленных процентов. За тот срок, что дается финансовым учреждением, можно справиться с трудностями и вернуться к стандартным месячным взносам.

Перечисленные варианты реструктуризации распространяются на все кредитные продукты Сбербанка, за исключением кредиток.

Чтобы ФКУ одобрило реструктуризацию, необходимы веские основания. Существует четкий перечень ситуаций, при наступлении которых заемщик вправе обратиться в банк с соответствующим заявлением. Причины, дающие право на перекредитование:

  • отпуск по уходу за ребенком;
  • прохождение срочной службы в российской армии;
  • потеря трудоспособности;
  • существенное понижение заработка или полное лишение доходов (например, при сокращении, понижении в должности и пр.).

Попадание в ту или иную ситуацию необходимо доказывать документально. На самом деле, при реальных проблемах, подтвердить трудное материальное положение не составит труда. Разберем, какие бумаги нужно представить в банк на рассмотрение.

Сбор документов

В действительности, лицам, желающим оформить перекредитование, не нужно собирать огромный пакет справок. Требования Сбербанка достаточно лояльны. Одновременно с заявлением на реструктуризацию следует представить паспорт РФ, кредитное соглашение и документ, подтверждающий временные финансовые трудности.

О каких бумагах, доказывающих ухудшение материального положения, идет речь? Сбербанк примет от клиента:

  • трудовую книжку, содержащую запись об увольнении;
  • справку о наступлении отпуска по уходу за ребенком;
  • медицинскую справку, подтверждающую факт нетрудоспособности (к примеру, о переломе ноги, вследствие которого заемщик не может выйти на работу);
  • 2-НДФЛ;
  • справку о потере кормильца;
  • повестку из военкомата, призывающую на срочную службу в армии.

Взяв документы, дающие право на реструктуризации, нужно обратиться к менеджеру в отделение и заполнить заявку на перекредитование.

Направить заявление на реструктуризацию кредита также допускается через систему «Сбербанк Онлайн». Начать процедуру переоформления необходимо как можно скорее, чтобы банк не зафиксировал факт просрочки, и, как следствие, не стал насчитывать пени и применять штрафные санкции. Если обратиться в Сбербанк своевременно, то с большей вероятностью он пойдет навстречу заемщику.

Онлайн-заявка

Оформить заявку на реструктуризацию допускается на официальном сайте Сбербанка, в соответствующем подразделе. Создавая заявление, в его шапке нужно обязательно указать адрес отделения банка, где был получен заем и где планируется перекредитование.

Следом заполняется «тело» документа. Необходимо прописать номер кредитного соглашения, условия, на которых вы ходите переоформить ссуду. То есть из трех предлагаемых банком вариантов (конвертация валюты займа, отсрочка платежей и увеличение срока действия договора) необходимо выбрать один, подходящий именно вам.

Далее следует обязательно указать причину, вследствие которой необходима реструктуризация. В форме заявления из списка следует выбрать подходящее основание и отметить его галочкой. Также обязательно написать дату попадания в трудную жизненную ситуацию. К примеру, число, когда произошло увольнение, потеря трудоспособности и пр.

Сбербанк просит заполнить поле «Источники и перспектива закрытия кредита». Тут нужно объяснить, какие действия вы собираетесь предпринять, чтобы успешно погасить ссуду (поиск новой должности, продажа авто, квартиры).

Если вы планируете привлечь поручителей, оформляется последняя часть документа, где указывается информация о представляемом обеспечении. Если нет, проставляется дата составления заявления, и оно направляется на рассмотрение в Сбербанк.

Как уменьшить выплаты по кредиту в Сбербанке: тонкости реструктуризации в 2019 г.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕОформление реструктуризации кредита в Сбербанке позволит физическому лицу уменьшить ежемесячный платеж по потребительскому кредиту в случае снижения дохода. Процедура состоит из 3 простых шагов.

Что можно получить в итоге: виды реструктуризации в Сбербанке

Реструктуризация кредита – это изменение условий по кредиту с целью снизить кредитную нагрузку на заемщика. В зависимости от ее вида можно изменить: срок кредитования, размер платежей, график выплат, валюту, а также получить дополнительные льготы.

Варианты реструктуризации для клиентов Сбербанка:

  1. Отсрочка платежа. Такая процедура дает возможность клиенту найти средства на выплату задолженности. Ограничение на отсрочку составляет 12 месяцев.
  2. Продление срока кредитного договора. Потребительский кредит, который выдается сроком до 7 лет, можно продлить еще на 3 года. Это уменьшит ежемесячный платеж. Клиент должен быть готов к тому, что конечная переплата будет больше первоначальной.
  3. Изменение графика погашения кредита. Могут быть предложены другая дата платежа, изменение суммы погашения в разные месяцы. Если работа является сезонной, кредитная нагрузка перераспределяется на «прибыльный» период.
  4. Изменение валюты кредита. Долг будет пересчитан в рубли.
Читайте так же:  Как составить и заключить договор займа между физическим и юридическим лицом

Могут использоваться несколько вариантов вместе. Дополнительно можно получить отмену или снижение штрафов за просрочку уплаты долга.

Вариант Что это даст заемщику В каком случае подходит
Отсрочка платежа «Кредитные каникулы» позволят временно не платить кредит (или платить меньше), чтобы решить другие проблемы При временном снижении доходов: потере работы, длительном больничном, декретном отпуске и т. д.
Продление срока кредита Уменьшится платеж на весь срок кредита При постоянном снижении доходов или роста расходов семьи: развод, рождение ребенка, снижении зарплаты
Изменение графика Дата и размер платежей будет соответствовать времени получения дохода При изменении даты выплаты зарплаты, при смене работы на сезонную
Изменение валюты Долг зафиксируется в рублях и не будет зависеть от курса валют Если валюта кредита доллары либо евро, а зарплата в рублях

В банковской сфере существует понятие повторной реструктуризации. В случае если заемщик не улучшил свое финансовое положение за отведенное время, он может подать заявку на повторный пересмотр условий кредитования. Положительное решение получить сложнее, но также возможно.

Кому и в каком случае банк согласует реструктуризацию

Для успешного решения проблем банк выдвигает дополнительные требования:

  • обоснование причин и предоставление документов для пересмотра параметров кредита;
  • общая закредитованность не должна быть очень большой;
  • возможно привлечение поручителя (желательно).

Примерный перечень причин, которые Сбербанк считает уважительными:

[1]

  • потеря работы, временная невозможность трудоустройства;
  • снижение зарплаты или утрата дополнительного заработка;
  • декретный отпуск;
  • срочная служба в армии;
  • потеря трудоспособности из-за тяжелой болезни, инвалидности;
  • смерть заемщика или члена семьи заемщика;
  • просрочка платежей сроком более 30 дней из-за непредвиденных обстоятельств.

Банк не обязан проводить реструктуризацию потребительских кредитов по требованию клиента. Но эта сделка обычно выгодна обеим сторонам, поэтому кредитор часто идет навстречу.

Клиент должен заверить финансовую организацию в целесообразности пересмотра договора и возможности погашения долга в будущем. По отзывам заемщиков, в случае если изменение структуры выплат только отсрочит время и повлечет просрочку задолженности в дальнейшем, в реструктуризации будет отказано.

Как сделать реструктуризацию: пошаговая инструкция

Чтобы провести реструктуризацию долга необходимо обратиться в отделение Сбербанка, в котором был оформлен договор на потребительский кредит.

Процесс оформления и предоставления услуги включает такие действия:

Ознакомление с действующими программами и дополнительными инструментами в рамках реструктуризации. Выбор наиболее выгодного предложения.

Заполнение и подача анкеты и заявления в банк, сбор и предоставление необходимой документации (бланк и образец, а также перечень документов приведены ниже).

  • Шаг 3. Получение решения от банка и подписание изменений к договору.

Решение о реструктуризации принимается, как правило, в срок 5–10 дней. Однако, если сумма крупная, рассмотрение вопроса может занять до 30 дней.

Отмену штрафов банк может провести в одностороннем порядке. Любые другие изменения потребуют подписания дополнительных соглашений.

Заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке: бланк и образец заполнения

Бланк заявления на реструктуризацию содержит необходимую информацию о договоре, желаемый способ изменения условий погашения кредита, причины обращения в банк и перспективы погашения задолженности.

Если клиент привлекает созаемщика или вносит залоговое обеспечение, он должен указать это в документе.

Анкета по реструктуризации кредита Сбербанка: бланк и пример заполнения

Анкету по реструктуризации кредита можно получить у сотрудников Сбербанка или скачать по ссылке.

В документе необходимо сообщить основные данные и сведения:

  • личные и паспортные данные, образование, место жительства, семейное положение;
  • место работы, доходы;
  • другие кредитные обязательства;
  • наличие собственности;
  • участие в зарплатной или пенсионной программе.

Пример заполнения анкеты по реструктуризации кредита:

Какие необходимы документы

Пакет документов утверждается банком и должен быть согласован со специалистом в зависимости от конкретной ситуации.

Стандартный пакет включает:

  • заявление и анкету;
  • паспорт заемщика, созаемщика, поручителя (при наличии);
  • документ о финансовом состоянии за 6 месяцев;
  • копию трудовой книжки или трудового договора;
  • документы – основания для реструктуризации.

Для подтверждения причин реструктуризации клиент должен принести в банк: трудовую книжку с отметкой об увольнении, справку с биржи труда, выписку с зарплатного счета, медицинскую справку, выписку из стационара.

Кроме того, у клиента могут дополнительно потребовать документы по залогу (если оформляется), справку о пенсионных начислениях, декларацию, выписку со счета зарплатной карты.

Плюсы и минусы реструктуризации

Процедура изменения структуры погашения задолженности выгодна обеим сторонам правоотношений. Банк таким образом избегает убытков, клиент получает более удобные условия по кредиту.

Для клиента такая процедура имеет свои плюсы и минусы.

Выгоды для заемщика:

  • отсутствие или сокращение штрафов;
  • сохранение положительной кредитной истории;
  • дополнительное время на решение своих проблем;
  • меньший размер ежемесячных платежей;
  • высвобождение дополнительных средств.

Но для клиента существуют и отрицательные моменты такой сделки:

  • увеличение переплаты в случае отсрочки или изменения сроков;
  • продление срока действия обязательств.

Помимо указанных вариантов реструктуризации, есть и другой способ уменьшить выплаты по кредиту.

Другой вариант, как уменьшить кредит в Сбербанке

Дополнительный способ снизить сумму переплаты и (или) сумму платежа – рефинансировать задолженность на более выгодных условиях.

Снижение ставки приведет либо к уменьшению ежемесячных выплат, либо к более быстрому погашению кредита. В любом случае снизится переплата, но при втором варианте – экономии больше.

В настоящее время в Сбербанке существует возможность снижения ставок по ранее выданным кредитам. Это достигается путем закрытия всех действующих обязательств одной новой ссудой. На льготных условиях можно рефинансировать несколько займов, которые оформлены не только в Сбербанке, но и в других кредитных организациях.

Повысят шансы для утверждения Сбербанком лояльных условий: полный пакет документов, привлечение поручителя или предоставление залога в виде транспортного средства или объекта недвижимости, хорошая кредитная история в прошлом.

Повторная реструктуризация кредита в Сбербанке

В связи с высоким уровнем инфляции, низким реальным доходом населения и общей нестабильной экономической ситуацией в России, количество граждан, имеющих по несколько кредитов, растет в геометрической прогрессии. Увеличивается также число должников, воспользовавшихся программой реструктуризации имеющихся займов от Сбербанка. Нередки случаи, когда единожды уже попав в сложную финансовую ситуацию, человек не останавливается и оформляет еще один заем, и снова не может с ним справиться. Разберемся, возможна ли повторная реструктуризация кредита в ПАО Сбербанк, что может быть основанием для участия в программе.

Возможно ли повторное перекредитование?

Вопрос, сколько раз можно делать реструктуризацию в Сбербанке, достаточно актуален. На самом деле финансово-кредитное учреждение не выставляет ограничений по количеству участий в программе. Заемщик, уже оформлявший перекредитование в Сбербанке, может сделать это еще несколько раз. Однако необходимо пояснение: реструктуризировать можно только разные займы, провести операцию с одним и тем же долгом второй раз не получится.

Читайте так же:  Заявление о фальсификации доказательств в гражданском процессе

Также финансовая организация откажет в реструктуризации займа, который был рефинансирован. Допустим, если клиент перекредитовал парочку сторонних ссуд в Сбербанке, то реструктуризировать такую задолженность будет невозможно.

Заемщику необходимо понимать, что сведения об участии физического лица в программе реструктуризации обязательно отобразятся в его кредитной истории. Это будет своеобразным «пятнышком» на финансовой репутации гражданина. Очень вероятно, что при оформлении следующего кредита, банк, идентифицируя личность заявителя и анализируя кредитную историю потенциального кредитополучателя, присвоит клиенту низкий балл рейтинга и откажет в выдаче ссуды.

Около 90% заявлений на повторную реструктуризацию займа отклоняются Сбербанком.

И хотя процент одобрения повторного перекредитования небольшой, специалисты советуют все же создавать заявку на участие в программе и отправлять её на рассмотрение сотрудникам финансово-кредитного учреждения. Банки стараются идти навстречу заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию, ведь если человек не скрывается, а заявляет о желании погасить долг, следовательно, прятаться от имеющихся обязательств он не станет.

Стоит отметить, что процесс реструктуризации очень привлекателен для банка. Обычно перекредитование происходит на условиях, менее выгодных, чем по имеющемуся займу. Так, Сбербанк, вроде бы и входит в положение клиента, но в то же время неплохо зарабатывает на этом.

Финансово-кредитное учреждение одобрит участие в программе реструктуризации во второй раз только надежным и порядочным заемщикам, ни разу не допускающим просрочки.

Если во время возврата кредита клиент пару раз вносил средства на счет с опозданием, то в заявке на перекредитование ссуды ему будет отказано.

Что предлагает банк сегодня?

Специально для физических лиц, испытывающих временные материальные трудности, Сбербанк разработал программу реструктуризации действующего займа. Какими способами можно перекредитовать имеющуюся задолженность? Финансово-кредитное учреждение предлагает следующие варианты реструктуризации:

  • изменение валюты займа (ссуды в иностранной валюте могут быть конвертированы в российские рубли);
  • увеличение периода кредитования (вследствие большей продолжительности кредита ежемесячный платеж по займу будет ниже);
  • оформление льготного периода пользования средствами (сумма периодического платежа временно снижается благодаря полученной отсрочке по уплате долга и «набежавших» процентов).

Банк утверждает некоторые жизненные обстоятельства, которые могут быть основаниями для повторной реструктуризации кредита. Это:

  • резкое снижение ежемесячных доходов заемщика (за счет потери рабочего места, изменения условий начисления заработной платы и пр.);
  • призыв в армию России, а также несение срочной службы в течение определенного законом периода;
  • наступления отпуска по уходу за ребенком до 3 лет;
  • полная или частичная утрата работоспособности физического лица.

Чтобы реструктуризировать имеющийся долг, следует оставить заявку на участие в программе, передать сотрудникам на рассмотрение необходимый пакет документов, дождаться решения Сбербанка и в случае положительного вердикта – подписать все документы, оформляемые при проведении данной процедуры. Подать заявку можно либо онлайн, на официальном сайте учреждения, либо лично посетив ближайшее подразделение Сбербанка.

Что такое реструктуризация кредита в Сбербанке

Бывают ситуации, когда заемщики попадают в трудные жизненные ситуации, когда кредитное бремя становится непосильным, что может повлечь за собой крайне неприятные последствия. В таких случаях следует воспользоваться услугой реструктуризации задолженности. Реструктуризация кредита в Сбербанке – это возможность изменить условия договора таким образом, чтобы финансовая нагрузка на клиента стала меньше, а банк не потерял выгоды.

Варианты и основания перекредитования

В зависимости от параметров вашего кредитного продукта, есть несколько вариантов перекредитования, которые предлагает Сбербанк своим клиентам.

  1. Переконвертация валюты. Например, некоторые граждане берут кредит в иностранной валюте, а затем в связи со скачками на мировом рынке теряют возможность выплачивать в ней заем. Организация меняет валюту кредита на рубли, что существенно облегчает положение заемщика.
  2. Увеличение срока кредитования. Процентные ставки и сумма остаются теми же, но общее время кредитования растягивается, что уменьшает сумму ежемесячной выплаты. В итоге выплачивать кредит придется дольше, однако финансовая нагрузка будет существенно снижена.
  3. Предоставление льготного периода или «кредитных каникул». При таком раскладе клиент получает временную отсрочку по выплате кредита и процентов по нему. За время, предоставляемое заемщику, он может исправить свое финансовое положение и вернуться к погашению кредита в обычном графике.

Важно! Все варианты реструктуризации относятся к любым кредитным продуктам Сбербанка, за исключением кредитных карт. Перекредитование на них не распространяется.

Что нужно для того чтобы банк одобрил реструктуризацию? Вот официально признанные основания, которые нужно подтвердить документально:

  • отпуск по уходу за ребенком;
  • призыв/прохождение военной службы в армии;
  • утрата трудоспособности;
  • резкое снижение или вообще лишение доходов (как пример — сокращение, понижение по службе).

Если вы попадаете под одно из вышеуказанных оснований и готовы представить соответствующие документы, приступайте к заполнению заявки.

Готовим бумаги на перекредитование

Их не так уж и много. Главное, взять с собой паспорт, кредитный договор, один из следующих документов, подтверждающих ваши финансовые трудности:

  • трудовуюкнижкуспометкойобувольнении;
  • справкуобуходевдекретныйотпуск;
  • справкуопотерекормильца;
  • справкуотом, чтовывременнонетрудоспособны (серьезныйпереломруки, которыйнепозволяетвамработатьнапроизводстве, например);
  • справкупоформе2-НДФЛ;
  • повесткаввоенкоматопризывенавоеннуюслужбу.

Взяв с собой в отделение ту бумагу, которая соответствует вашей проблеме, обратитесь к сотруднику банка с просьбой заполнить заявку на перекредитование.

Внимание! Есть два вида перекредитвания, предоставляемых физическому лицу фин.организацией, – реструктуризация и рефинансирование. Так вот в отличие от рефинансирования, реструктуризацию можно получить лишь в банке выдачи займа, то есть, в данном случае, в Сбербанке.

Подать заявку на процедуру можно и через ЛК Сбербанк Онлайн. Если банк предварительно одобрит реструктуризацию, нужно будет только принести документы и все оформить. Имейте в виду, что все это нужно делать очень быстро, пока у вас не возникло множество задержек, просрочек и, как следствие, штрафных санкций. Банку это не выгодно точно так же, как и вам, поэтому если вы своевременно обратитесь в организацию за решением проблемы, она пойдет вам навстречу.

Структура заявки на реструктуризацию

В шапке заявления вам нужно лишь указать наименование филиала ПАО Сбербанк, где у вас взят кредит и где вы собираетесь проводить реструктуризацию.

Далее идет само заявление. Сначала необходимо указать номер кредитного договора и условия, на которых вы хотите произвести реструктуризацию. Это значит, что из трех предложенных вариантов (конвертация, кредитные каникулы, увеличение срока кредитования) вам нужно выбрать тот, который подходит больше лично вам. Здесь же можно предложить какое-либо обеспечение (например, имущество или поручительство).

После этого вам будет предложено указать причину, по которой вы нуждаетесь в реструктуризации. Из представленных оснований выберите соответствующее и отметьте галочкой. Здесь же нужно будет написать дату возникновения основания (дату увольнения, например) и сколько оно длится/длилось. В графе «Источники и перспектива погашения кредита» можно указать план своих дальнейших действий (поиск другой работы, продажа недвижимости и т.д.)

Читайте так же:  Как заставить человека вернуть долг без расписки

Далее идет последняя часть документа, которая заполняется лишь в том случае, если вы привлекаете поручителей. Если обеспечение не предоставляется, эти поля можно пропустить и поставить дату заполнения заявки.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу 2019

Реструктуризация кредита – это изменение его структуры, с целью уменьшения финансовой нагрузки на заемщика или с иной целью. При такой процедуре сам займ мало меняется. Трансформируются лишь его косвенные параметры.

Но для заемщиков в сложной ситуации даже это может стать спасением. И сейчас мы поговорим о том, какая есть реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу в 2019 году. Как ее оформить, какие имеются подводные камни и тд.

Что такое реструктуризация кредита в Сбербанке?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

В 2019 г. Сбербанк предлагает своим заемщикам, у которых проблемы с деньгами, ослабить кредитную нагрузку, чтобы они не допускали просрочки.

Подробнее об этом написано на странице официального сайта данной компании:

Данная мера реализуется, если заемщик документально подтверждает свои сложности. Делается это путем специального заявления. Рассматривается оно в офисе банка.

[3]

На его основе Сбербанк принимает решение, как именно можно реструктурировать долг физическому лицу.

Виды реструктуризации в Сбербанке 2019

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

В этом году Сбербанк предлагает физическим лицам следующие виды изменения долговых обязательств:

  1. Изменение валюты. Чаще всего, перевод из иностранных денег в рубли;
  2. Увеличения срока. Так ежемесячные платежи становятся меньше, а сам срок больше;
  3. Льготный период. Отсрочка по внесению процентов или даже всей суммы платежа.

Реструктуризация не проводится по кредитным картам. При этом речь не идет именно о кредитных каникулах.

Говорят, что их также могут предоставить. Но сам банк относится к такому термину осторожно. Не упоминает его в официальных условиях.

Основания для реструктуризации кредита физических лиц

Как и в прошлые годы, в 2019 году Сбербанк предлагает следующие причины для пересмотра кредита:

  • Снижение дохода: потеря работы, урезание заработной платы;
  • Призыв в армию на срочную службу;
  • Декретный отпуск;
  • Утрата трудоспособности.

Надо отметить, что все эти факторы стоит подтверждать документально. И банк может вам отказать, если посчитает, что недостаточно доказательств.

Кстати, уменьшение дохода доказывать трудно. Сбербанк боится обмана. И к снижению уровня заработной платы относится осторожно.

Как реструктурировать долг в Сбербанке?

Такая процедура очень напоминает оформление кредита. Она состоит из нескольких этапов.

  1. Подача заявки установленного образца;
  2. Рассмотрение. Обычно дольше, чем при кредите (дней 5);
  3. Подписание договора с изменением условий.

Сбербанк позволяет подавать такие прошения, как онлайн, так и в самом офисе. Разницы в этом нет.

Важно. Банк информирует (хоть и мелким шрифтом), что такие манипуляции могут вести к увеличению конечной переплаты по кредиту.

Также, данная мера фиксируется в кредитной истории. Кредитная история от такого не портится. Но факт наличия записи об этом будет учитываться в дальнейшем.

Необходимые документы

В 2019 году для реструктуризации кредита физическим лицам в Сбербанке понадобятся:

[2]

  1. Копия паспорта и оригинал;
  2. Подтверждение дохода. Справка 2НДФЛ, налоговая декларация, иные аналоги;
  3. Подтверждение трудовой занятости. Например, копия трудовой книжки.

Также могут потребоваться документы, доказывающие наличие у вас проблем:

  • Больничный лист;
  • Справка из больницы;
  • Свидетельство о рождения ребенка;
  • Выписка с зарплатного счета и тд.

Стоит отметить, что пока на сайте Сбербанка в разделе «Реструктуризация» документы не показываются, а скачиваются файлом. Это несколько неудобно.

Куда обращаться, как писать заявление?

Несмотря на мультизадачность каждого отделения Сбербанка, в две тысяча девятнадцатом году, лучше идти в то отделение, где вы брали кредит.

Часто, люди обращаются в более крупные офисы, так как это удобнее. Но их все равно отправляют по месту получения проблемного займа.

Само заявление на пересмотр долга имеет установленный образец. Вам предоставят форму заполнения, и все расскажу.

Но если говорить поверхностно, то такая бумага должна содержать:

  1. Дату заключения договора кредитования;
  2. Сумму кредита полностью, со страховками, с доп. услугами;
  3. Сумму выплаченного долга и размер задолженности;
  4. Дату начала просрочки, последнего исправного платежа. Если просрочка имеется;
  5. Указание причины, по которой вы не можете платить;
  6. Меру, которую вы хотите. Например, снижение размера ежемесячного платежа;
  7. Указание вашего былого сотрудничества с банком. Например, если вы зарплатный клиент или брали раньше кредит, открывали вклад.

Как правило, заявление распечатывается в двух экземплярах. И один из них остается у вас.

Подвох и подводные камни!

Не стоит думать, что все так просто. Ведь Сбербанк может затягивать процесс реструктуризации. Об этом часто говорят те, кто пользовался подобной услугой. Также, вам могут тупо отказать.

Но самое главное! Сбербанк постарается изо всех сил не потерять свою выгоду. В частности, он снизит вам ежемесячные платежи.

Вы будете платить меньше. Но срок кредита увеличится, как и общая по нему переплата.

Еще могут, позволить не платить проценты какое-то время. Но потом ставка возрастёт. Что опять же увеличит переплату.

Иногда наоборот. Говорят платить лишь одни проценты по кредиту. Это не много. Но долг стоит на месте. Сумма его не уменьшается. В итоге, вы просто теряете время. И деньги.

Настоящие кредитные каникулы, когда вы бесплатно отдыхаете от займа, встречаются редко. Почти всегда есть дополнительные нюансы, выгодные банку, но не вам.

Так что не надо радоваться, если вашу заявку одобрили, приняв ваши доводы.

Отзывы о реструктуризации в Сбербанке

Если мы посмотрим на отзывы людей о реструктуризации кредитов в Сбербанке, то они сдержанные. Откровенного негатива мало. Но и большой радости мало кто испытывает.

Часто можно найти в интернете такие высказывания:

  • Артем. Брали кредит в Сбербанке, но условия жизни сильно ухудшились. Хотели взять каникулы. Нам одобрили. Но сказали ставку все равно погашать каждый месяц;
  • Вита. Почти две недели промурыжили с документами. Заставили даже адрес электронной почты указать. В конце все дали. Но я ожидала большего;
  • Анита. Обещали за пять дней разморить. Ну ок, рассмотрели. В общем, увеличили срок тупо. Платить стало меньше, уже хорошо. Но год лишний приписали;
  • Виктор. Мне вообще отказали сначала. Казали, что, мол доход у меня не изменился. Потом, когда уже сам платить бросил, пошли на компромисс. Но опять же, погашение процентов. А сам долг не уменьшается. То бишь, за простой плачу я.
Читайте так же:  Как забрать долю в приватизированной квартире

Таким образом, реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу 2019 не изменилась в сравнении с предыдущими годами. Это сложный юридический механизм, который направлен на сохранение прибыли компании.

Но в некотором роде он может и помочь. Ведь, нагрузка так реально снижается. Поэтому можно всегда обращаться за подобной услугой, если вы испытываете финансовые трудности.

Это куда лучше, чем портить кредитную историю неуплатой, и платить штрафы.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Все про Реструктуризацию кредита в Сбербанке

Даже наиболее расчетливый и аккуратный человек может попасть в ситуацию, когда оплачивать кредитные платежи в установленном объеме весьма затруднительно. В таком случае банк зачастую идет на изменение первоначальных условий оплаты, оговоренных в договорных документах.

Что такое реструктуризация кредита

Чаще всего банку не выгодно «давить» своего заемщика пеней и штрафами за просроченное погашение долгов. Ведь такая политика может привести к появлению многочисленных «проблемных» займов. И даже конфискация имущества, обеспечивающего кредит, не является выгодным для банка решением проблемы. Ведь в этом случае залог необходимо реализовать, затратив деньги на процедуру торгов, хранение и обслуживание имущества.

Вот почему реструктуризация – достаточно популярный шаг в банковской сфере. Сама по себе данная процедура заключается в изменении условий, сроков и порядка выплат. Кредит остается прежним, но платеж по нему уменьшается. Например, заемщик обязывался вернуть деньги за три года, но ему растянули платеж на пять лет, так что ежемесячный взнос по займу уменьшился.

В этом – ключевое различие реструктуризации и рефинансирования.

Если в последнем случае клиент одалживает деньги для погашения старого кредита, обычно – на более выгодных для себя условиях, то в случае реструктуризации все действия проходят в рамках одного кредитного договора.

При этом заемщик обычно заключает допсоглашение о реструктуризации займа. Подобная практика распространена как на уровне потребительских кредитов, так и в крупном бизнесе и, особенно, в международных финансовых отношениях, когда заем берет государство.

Виды реструктуризации в Сбербанке

Сберегательный Банк практикует три основных вида реструктуризации займового долга. В случае необходимости клиент может получить кредитные каникулы, либо уменьшение ежемесячной выплаты в результате увеличения срока кредитования, а также рассрочку выплаты задолженности.

Кредитные каникулы – одна из наиболее востребованных клиентами Сбербанка услуг. Суть ее заключается в предоставлении отсрочки по платежам кредитного тела на четко установленный период. Проценты, которые банк предполагал получить с клиента, оплачиваются в этот период в полном объеме.

По прошествии установленного срока ежемесячный платеж увеличивается, ведь недоплаченное тело кредита разбивается на оставшееся количество платежей. Таким образом, конечный срок выплаты займа не изменяется.

Клиент Сбербанка может рассчитывать на несколько вариантов кредитных каникул, отличающиеся сроками действия. Это предложение актуально тем, у кого возникли финансовые проблемы, разрешимые со временем. Если негативные изменения материального положения возникли надолго, прибегать к «кредитным каникулам» не стоит – после их окончания выплачивать заем будет еще накладнее.

Для кого подходит реструктуризация

В случае серьезных и длительных финансовых трудностей клиентам Сбербанка стоит воспользоваться возможностью перерасчета кредита. Речь идет о классической реструктуризации — пересчете платежей с уменьшением регулярного взноса по займу. В результате увеличения срока кредитования можно надеяться на 30-40% снижение месячного взноса по кредиту.

Еще один путь уменьшения платежей, на которые готов идти Сбербанк – это снижение процентной ставки. Это, наиболее выгодное для клиента решение, применяется достаточно ограниченно. Обычно речь идет о временном снижении годовой кредитной ставки на 3-4 процента. Разумеется, подобные льготные условия принимаются только для крупных кредитов, обычно – ипотечных.

Срок действия такой льготной ставки редко превышает 1-2 года, далее условия займа пересматриваются.

Данное решение выгодно для всех без исключения заемщиков. Однако подобные шаги Сбербанк предпринимает исключительно для заемщиков, ранее аккуратно и без просрочек выплачивавших кредит. Тем же, у кого были проблемы с возвратом займов ранее, не стоит надеяться на подобное предложение.

Бытует мнение, что реструктуризировать можно только проблемные кредиты – то есть те займы, по которым уже начались просрочки с выплатами. На деле решение по пересчету регулярного платежа может приниматься не только по проблемным, но и по условно-проблемным кредитам – то есть таким, выплата которых может быть просрочена в будущем.

Реструктуризация кредита в Сбербанке Физическому лицу

Любое физическое лицо может рассчитывать на принятие решения о льготной реструктуризации займа в том случае, если:

  • По основному месту работы произошло сокращение;
  • Была получена инвалидность, не позволившая продолжить работу;
  • Начался декретный отпуск.

Кроме того, если заемщик находился на иждивении третьего лица, потеря кормильца также может рассматриваться, как повод к реструктуризации кредитного долга.

В то же время, Сбербанк, скорее всего, откажет в реструктуризации, если усмотрит в действиях клиента попытки мошенничества.

Не стоит надеяться на реструктуризацию и в случае, когда были взяты несколько кредитов на покупку товаров, не являющихся предметом первой необходимости.

В подобных случаях сотрудники банка часто предлагают заемщику реализовать часть кредитного имущества и за счет этого погасить просрочку.

Кстати, испорченная кредитная история может стать причиной негативного решения по реструктуризации, особенно если речь идет об увеличении срока выплаты займа. Впрочем, у банка нет единого стандарта предоставления кредитной реструктуризации. Каждый случай, и каждое обращение рассматривается строго индивидуально, и в двух схожих ситуациях возможны два противоположных решения.

Как сделать реструктуризацию кредита в сбербанке, и что для этого необходимо?

Документы на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Нужно собрать полный и правильный пакет документов для передачи сотрудникам банка. При этом лучше иметь всю необходимую документацию уже в первый свой визит относительно реструктуризации. Это не только сэкономит время, но и увеличит шансы показавшего себя дисциплинированным и ответственным клиентом заемщика на положительный ответ.

Для того чтобы подать запрос о реструктуризации, необходимо лично подать соответствующее заявление. Особая программа реструктуризации кредитов сбербанка предусматривает подачу документального подтверждения обстоятельств, из-за которых клиенту необходимы изменение суммы платежа или отсрочка. Такими документами могут быть:

  • Трудовая книжка;
  • Справка о нетрудоспособности;
  • Документ про потерю кормильца;
  • Декретная ведомость;
  • Справка о доходе.

Еще одним подтверждением изменившегося финансового положения может быть так называемая «повестка», то есть – уведомление о срочном армейском призыве. Причем последний документ –серьезное основание для банковской отсрочки или реструктуризации займа.

Реструктуризация потребительского кредита

Если реструктуризация ипотеки достаточно вероятна, то с потребительскими кредитами все несколько сложнее. С одной стороны, суммы подобных кредитов редко достигают больших значений. В то же время, высокие риски по подобным займам определяют и устанавливаемые банками высокие проценты, на снижение которых Сбербанк идет неохотно.

Читайте так же:  Правила борьбы с коллекторами как разговаривать по телефону и вести себя при встрече

Единственный возможный вариант реструктуризации потребительского кредита – это увеличение сроков оплаты. Так уменьшается постоянная финансовая нагрузка на клиента банка, но одновременно увеличивается и переплата по займу.

Для получения положительного решения по запросу о пересчете платежа потребительского кредита необходимо не только подать все необходимые документы. Практически обязательное условие – хорошая кредитная история. Только в этом случае представители Сбербанка пойдут на одобрение запроса о реструктуризации задолженности.

Тут также действует правило «превентивного обращения». Лучше начать переговоры об изменении условий кредита до начала просрочек по выплатам – это увеличит шансы на положительный исход дела.

Сбербанк: реструктуризация ипотечного кредита

Чаще всего проблемы возникают именно с выплатой ипотечного кредита. Ведь заем предоставляется на крупную сумму и длительный срок, в течении которого материальное положение клиента может очень значительно измениться.

Наиболее распространена реструктуризация ипотечного кредита в сбербанке в виде договора о кредитных каникулах, максимум — на 12 месяцев.

В таком случае клиент оплачивает лишь 12-14% годовых, без тела кредита. В исключительных случаях возможно продление «каникул» по выплатам до 24 месяцев.

Вторая программа, позволяющая уменьшить выплаты – снижение ставки. Стандартная ставка по ипотеке уменьшается на 2%.. Менее распространена практика подписания соглашения о не взимании пени

Наконец, банк идет навстречу и тем клиентам, которые уже просрочили платежи. Подобная реструктуризация долга по кредиту в сбербанке также возможна. В этом случае официально дополнительная пеня может не взыматься , однако график выплат составляется таким образом, что клиент переплачивает от 5 до 10 % суммы просрочки.

Существенное ограничение, накладываемое Сбербанком – конечный срок выплаты кредита.

С учетом всех льготных периодов и отсрочек он не может превышать 35-ти лет.

Заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Заявление оформляется и подается в отделении банка. Важно, что заемщику следует обратиться в то самое отделение, которое выдавало ему кредит. Если это невозможно в связи с закрытием отделения или переездом заемщика, последнему следует указать эти обстоятельства при обращении в банк.

К заявлению непременно прилагают документы, объясняющие потребность в реструктуризации. Формально они не являются необходимым условием подачи запроса о реструктуризации. Но на деле отсутствие объективной подтвержденной бумагами причины запроса делает шанс принятия положительного решения эфемерным.

Видео по реструктуризации кредита

В данном видео вы получите дополнительную информацию по оформлению заявления на реструктуризацию кредита в банке.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу: отзывы

Статистика отзывов в Сети показывает в целом положительное отношение респондентов к реструктуризации кредитов в Сбербанке. Более половины отзывов – умеренно – положительные, еще примерно треть – нейтральные.

Такая статистика выглядит весьма достойно, особенно по сравнению с другими банками. Если ряд финансовых учреждений предлагает достаточно невыгодные клиентам условия реструктуризации, которые больше подходят предприятиям, чем физическим лицам, то Сбербанк проводит более мягкую и клиентоориентированную политику в данном вопросе.

Образец заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанке

В подобном заявлении, помимо данных заемщика и номера кредитного договора, указывается, какой из видов реструктуризации желателен заявителю – снижение суммы ежемесячной платы, изменение ее сроков или иной вид отсрочки.

Бланк действующего заявления можно получить у специалиста, работающего с кредитами физических лиц, как и консультации по поводу правильного его заполнения. Бланк един для всей системы Сбербанка, вне зависимости от региона и города. С его образцом можно ознакомиться по ссылке – ссылка 1.

Не следует давать формального повода для отказа в реструктуризации — необходимо следить за правильным заполнением формы.

Реструктуризация потребительских кредитов

Максимальный срок, на который можно отсрочить погашение потребительского займа – 3 года.

При этом общий срок выплаты кредита не должен превышать семи лет.

Таким образом, если заемщик осуществлял выплаты в течение пяти лет, максимум, на что он может рассчитывать – рассрочка на два оставшихся года.

Те же принципы расчета действуют и при реструктуризации «автомобильного» кредита. Несмотря на то, что в некоторых случаях сумма такого займа очень велика и достигает сумм, обычных для ипотечного кредитования, быстрое обесценивание залогового имущества делает невозможным «растягивание» автокредита на срок больше 7-ми лет.

Ведь недвижимость может подорожать, а автотранспорт только дешевеет, да и с его реализацией проблем больше. В связи с этим условия реструктуризации такого кредита повторяют условия реструктуризации обычного потребительского займа.

Плюсы и минусы реструктуризации в Сбербанке по кредитам

Плюсы выбора подобной услуги очевидны. Зачастую она является единственным способом доплатить кредит и не лишиться залогового имущества, особенно в экономически нестабильные периоды. Помогает реструктуризация и в случае форс-мажорных финансовых потерь, когда необходимо консолидировать все имеющиеся денежные средства.

Есть у реструктуризации платежей в Сбербанк и свои минусы. Прежде всего, это переплата по кредиту, которая является неизменным условием практически любой реструктуризации. Ведь, оплачивая лишь проценты в льготный период, заемщик не уменьшает тело кредита, а значит – переплачивает банку. И чем дольше «льготный» период, тем больше сумма такой переплаты. А если речь идет о реструктуризации имеющейся задолженности, переплата нередко составляет 30 процентов.

Кроме того, в случае наличия реструктуризированного займа клиенту, скорее всего, не предоставят другой кредит. В то время как регулярно выплачиваемый не реструктуризированный кредит не станет помехой для займа дополнительных средств.

Поэтому обращение к подобной услуге следует рекомендовать лишь как последнее средство сохранить собственную платежеспособность, когда остальные варианты решения вопроса кредитных выплат невозможны.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Оставляйте свои отзывы и комментарии по теме ниже!

Источники


  1. Марчалис, Николетта Люторъ иже лютъ. Прение о вере царя Ивана Грозного с пастором Рокитой / Николетта Марчалис. — М.: Языки славянской культуры, 2017. — 870 c.

  2. Малахов, В. П. Теория государства и права / В.П. Малахов, И.А. Горшенева, А.А. Иванов. — М.: Юнити-Дана, Закон и право, 2009. — 160 c.

  3. Беляева, О. М. Актуальные проблемы теории государства и права. Практикум / О.М. Беляева. — М.: Феникс, 2015. — 448 c.
  4. Липинский, Д. А. Общая теория юридической ответственности / Д.А. Липинский, Р.Л. Хачатуров. — М.: Юридический центр Пресс, 2017. — 950 c.
  5. Катрич, С. В. Юридическое пятикнижие российского бизнеса. Правовые основы предпринимательства / С.В. Катрич. — М.: Дело, 2012. — 528 c.
Как сделать реструктуризацию кредита в сбербанке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here