Как переоформить кредит на другого человека

Полезная информация в статье: "Как переоформить кредит на другого человека". На странице собрана информация полностью раскрывающая тему и некоторые нюансы. Для каждого конкретного случая все же требуется отдельная консультация. За ней можно обратиться к дежурному юристу.

Можно ли переоформить кредит на другого человека

Необходимость переуступки банковской ссуды на нового ссудополучателя может возникнуть в любой момент. В силу сложившихся обстоятельств: потеря стабильного дохода, болезнь или невозможность выплачивать долг дальше, можно переоформить кредитный договор на другое лицо.

Перевод долговых обязательств регламентируется статьей 391 и 389 ГК РФ. Переуступка прав происходит с одобрения кредитора, выдавшего заем и с согласия нового должника. Подтверждается все в письменном виде.

Кредитный договор: процедура передачи

С момента подписания соглашения и в случае невозможности исполнения обязательств заемщиком существует возможность полного снятия с себя долга. Перевод кредита оформляется заявлением о передаче ссуды. По соглашению обязательства по оплате долга переходят с должника на нового заемщика. Кредитный договор остается без изменений.

Новый ссудополучатель также проверяется банком: кредитная история, материальное положение, отсутствие судимости и другие моменты. Схема перевода кредита несложная:

  • между банком, заемщиком и третьей стороной заключается соглашение в трех экземплярах;
  • финансовое учреждение направляет старому и новому должнику уведомление о переводе ссуды с суммой и сроком кредита и основание перевода — наименование, дата и номер документа.

Получение согласия банка

Единственный случай, когда не нужно согласие банка о переводе долга — переоформление кредита при вступлении наследства. При других моментах требуется разрешение кредитора.

Законом не устанавливается единая форма заявления. Единственное требование — содержание бумаги:

  • Кому — инициалы управляющего банком, юридический адрес и наименование учреждения.
  • От кого — ФИО и паспортные данные заемщика, ИНН и адрес регистрации, и фактическое местопребывание если есть.
  • Информация о новом должнике — ФИО, ИНН и удостоверение личности, его адрес.
  • Дата и номер договора, размер основной ссуды, проценты и задолженность если есть.

Подписи сторон

К заявлению прикладываются копии документов нового ссудополучателя:

  • паспорт;
  • справка с работы о заработной плате;
  • трудовая.

Все бумаги передаются лично лицом, принимающим на себя долговые обязательства. Список документов предоставляет банк, выдавший кредит.

До получения положительного решения о переводе долга заемщик обязан дальше вносить ежемесячные платежи. Рассмотрение заявления производится за три рабочих дня. В случае утвердительного решения банк и потенциальный должник составляют новый договор. Освобожденный от ссуды заемщик получает подтверждающую справку о снятии с него обязательств. Условия передачи долга прописываются в документе между участниками нового соглашения.

Переуступка кредита с залогом

Кредиты с залогом — автоссуды или ипотека. В случае переуступки кредитных обязательств с залоговым имуществом есть несколько вариантов:

Передача кредита по соглашению. Заемщик находит покупателя на собственность готового принять долговой документ и заменить ссудополучателя. Сторонами заключается документ купли-продажи имущества с последующим его переоформлением.

Оформление новой ссуды и закрытие текущей. Должник ищет приобретателя, который согласится взять кредит и за счет средств закрыть обязательства заемщика. Одновременно с этим составляется соглашение купли-продажи с указанием условий, на основании чего происходит переоформление права собственности. Переуступка прав осуществляется с согласия банка.

Передача потребительского кредита

Переоформление потребительского кредита происходит путем соглашения об исполнении обязательств с согласия кредитора нотариально. Кредитный договор не меняется и заемщиком формально остается прежний должник. При неисполнении договора банк будет предъявлять требования к старому заемщику.

Чтобы избежать неприятной ситуации можно переоформить долг на новое лицо. Но банки неохотно идут на переуступку. И если финансовое учреждение и переведет заем на третьего участника, то по кредитному обязательству могут увеличиться проценты и появиться дополнительные комиссии.

При передаче кредита с поручителем необходимо не только согласие банка, но и разрешение поручителей на поручительство с новым должником.

Если согласие не получено, то должнику необходимо найти новых поручителей и написать в банк заявление на их смену. Если кредитор даст согласие на это действие, то можно продолжать процедуру переоформления долга.

Отказ в переоформления кредита

Если заявление отклонено банком, то заемщик может предпринять действия: Оформления ссуды на третье лицо, с его согласия, в другом банке. Полученными средствами погасить заем в своем кредитном учреждении. Новый заемщик будет рассчитываться с долгом самостоятельно.

Можно не прибегать к процедуре переоформления, если отношения между заемщиком и потенциальным должником доверительные: родственник, близкий друг. Третье лицо оплачивает кредит заемщика через нотариальную доверенность или передает средства самому заемщику.

Переоформление кредитной карты на третье лицо

Кредитная карта — продукт банка, выдаваемый во временное пользование конкретному лицу. Переоформление кредита по карте на нового должника невозможно.

Решение в этой ситуации: обратится с заявлением в банк о закрытие кредитного карточного счета. Финансовое учреждение посчитает долг, и проценты по займу. Заемщик выплачивает их согласно договору. При невозможности выполнить кредитные обязательства и отказе банка о передаче долга третьему ссудополучателю, должник может обратиться в суд с заявлением о расторжении договора с кредитором и уменьшении процентов. Заемщику придется оплачивать госпошлину и другие расходы, представить справку об отсутствии возможности погашать ссуду.

Суд примет решение в пользу банка, но арбитраж может уменьшить сумму долга исходя из материального положения должника, предоставить отсрочку от платежей или рассрочку, и вынести решение о переоформлении кредитного документа.

Можно ли переписать кредит на другого человека

В тяжелых случаях необходимо сразу же обратиться в банк и разъяснить сложившуюся ситуацию. Банк может предложить оформить кредитные каникулы или реструктуризировать кредит для уменьшения ежемесячных платежей. Также у заемщика есть возможность переписать кредит на другого человека. Это право подтверждается статьей Гражданского Кодекса РФ №389.

Читайте так же:  Ломбард благо обзор условий и отзывы

Переоформление кредита на другого человека

Однако необходимо понимать, что провести такую процедуру гораздо сложнее, чем просто реструктуризировать долг. Банки неохотно соглашаются переоформлять кредитные договоры на других лиц, так как это увеличивает риски невыплаты займа. В ситуации современного экономического рынка довольно сложно также найти человека, готового взять на себя ваши кредитные обязательства. Как правило, этим лицом может оказаться близкий родственник или друг, готовый прийти на помощь в трудной ситуации. Например, кредит можно переоформить на бывшего мужа, являющегося должником по алиментам.

Итак, отвечая на вопрос: можно ли переписать кредит на другого человека? Мы можем смело ответить: да. Для совершения данной процедуры необходимо детально разобраться во всех требования банка и закона РФ.

Переоформление без согласия

Переписать задолженность по кредиту на другое лицо можно оформить только в случае его согласия. Это одно из ключевых требований для свершения переуступки кредитных прав. Даже если вы имеете полный пакет документов вашего родственника, вы не можете просто так прийти в банк и попросить переписать свой долг на него.

Если банк одобряет заявку на переоформление, а третье лицо дает свое согласие на переуступку, оформляется новый кредитный договор между сторонами. Этот процесс похож на стандартное оформление кредита. Только перед подписание договора банк обязательно проверит платежеспособность клиента, отсутствие у него судимости и других долгов по кредитам.

Для того чтобы переписать кредит при разводе, супругам также необходимо обратиться в финансовую организацию. Согласно семейному кодексу РФ, в случае развода, супруги пополам делят все долги. Если супруги с этим не согласны, дело решается через суд.

Отказали в переоформлении

Чтобы переоформить кредит на другого человека, заемщику потребуется совершить несколько шагов:

  • Посетить филиал банка, в котором был оформлен кредит вместе с лицом, на которое вы планируете переписать свой долг.
  • Написать заявление на переоформление кредита с указанием уважительной причины для совершения этих действий.
  • К заявлению приложить документы, подтверждающие сложившуюся ситуацию, чтобы обосновать переуступку кредитных прав.
  • Потенциальный заемщик должен приложить к заявлению все документы, необходимые для оформления кредитного договора.

Далее вам остается только дожидаться решения банка. Как мы уже упоминали, многие банковские учреждения не любят процедуры переоформления кредитного договора. Необходимо знать: если выплаты по кредиту осуществлялись заемщиком стабильно, банк скорее всего откажет в переуступке долга. Зачем финансовой организации рисковать и переписывать кредит на другое лицо, если деньги итак стабильно выплачиваются? Переуступка возможна только в случае сложной ситуации, когда банку выгоднее поменять заемщика.

Если банк отказал вам в переоформлении кредита, есть два выхода: обратиться в суд (в случае спорного бракоразводного процесса) или попросить третье лицо оформить новый кредит, для закрытия вашего долга.

Переписать кредит через суд

Большинство спорных финансовых вопросов решается через суд, но не данный случай, так как никто не может обязать банк изменить условия ранее подписанного кредитного договора.

Судебный процесс уместен только при решении спорных ситуаций, касающихся развода супругов. В данном случае, если бывшему мужу и жене не удается договориться между собой, они обращаются в суд для принятия независимого решения.

Суд устанавливает на какие нужды оформлялся денежный займ. Если ссуда бралась на семейные нужды, долг делится поровну. Если же деньги были направлены на удовлетворение собственных потребностей, кредит выплачивает тот, на кого он был оформлен. В случае, если супруги оформляли ипотеку или автокредит, долг присваивается тому, на чье имя отходит данное имущество. Для переоформления кредитного договора в банк предоставляют вступившее в силу решение суда.

Каковы шансы на переоформление в разных ситуациях

Переоформить договор кредита на другого человека можно в случае возникновения уважительной причины. Указанная проблема обычно возникает при следующих обстоятельствах:

  • изменение финансового положения заемщика (потеря кормильца, увольнение, инвалидность);
  • перемена семейного положения (развод с последующим разделом имущества);
  • в ситуации, когда деньги фактически получались для третьего лица;
  • при необходимости реализации или перепродажи залогового имущества (ипотека, автокредит).

В каких случаях банк может отказать в желании переписать кредит на другое лицо?

  • несоответствие требованиям банка для получения кредита (нет постоянного места регистрации на территории РФ, отсутствует стабильный заработок и т.д.);
  • новый заемщик не имеет кредитной истории;
  • новый заемщик имеет негативную кредитную историю или действующие задолженности;
  • у клиента высокая нагрузка и обязательства по другим кредитам;
  • у данного клиента несколько переведенных на него займов (подозрение в мошенничестве);
  • работодатель клиента не прошел проверку службы безопасности.

По статистике, если будущий заемщик, на которого планируется перевод долга соответствует требованиям банка, а у клиента есть уважительная причина для совершения переуступки, 85% таких заявлений удовлетворяются банком. Перед переоформлением кредита на другое лицо, необходимо тщательно проверить его финансовое положение и наличие других задолженностей.

Как переоформить кредит на другого человека?

Какой банк одобрит рефинансирование?

Добрый день, Александр! Да, можно, если Ваша мама будет соответствовать требованиям банка.

Как переоформить кредит на иного человека?

Александр, есть еще один выход из сложившейся ситуации. Это рефинансирование кредита. Можно обратиться в другой банк, взять займ на более выгодных условиях, погасить ссуду в первом учреждении и вносить ежемесячные взносы уже в меньших размерах. Где более выгодные условия, можно узнать, отправив онлайн заявку с бесплатного сервиса:

Нестабильная экономическая ситуация в РФ способна преподнести гражданам разные неприятные сюрпризы. И может возникнуть такая ситуация, что человек, несколько лет назад без проблем выплачивающий кредит, уже не в состоянии выдерживать непосильную финансовую нагрузку.

Он может лишиться работы, здоровья, у него могут возникнуть и другие проблемы. Поэтому возникает вопрос: как осуществить переоформление на другого человека?

Читайте так же:  Какие коммунальные услуги оплачивает арендатор квартиры

Об этом мы и поговорим ниже.

Закон, а точнее, статья №391 Гражданского кодекса РФ гласит следующее: «Заемщик имеет право перевести свой долг на другое лицо с согласия кредитора». В статье №389 написано следующее правило: «Уступка…. должна совершаться в письменной форме».

Это означает, что по закону кредитополучатель имеет право переоформить свой долг на третье лицо в письменной форме и только с согласия кредитной организации, в которой была получена ссуда.

Обычно переоформление требуется, когда клиент:

• Выполнял функции заемщика для другого лица;
• Оформлял ссуду (ипотека, автокредит) и решил продать предмет залога.

Пошаговая инструкция

Если в кредитном договоре имеется возможность переуступки кредита, следует выполнить следующие операции:

• Найти человека, согласного выплачивать оставшуюся задолженность. В нашем случае, это мать заемщика;

• Обратиться вместе с ним в банк и сказать клерку, что хотите переоформить договор на третье лицо, сообщив причину, по которой Вы не можете больше платить. Это может быть сокращение с работы, понижение зарплаты, ухудшение здоровья. Все следует подтверждать справками;

• Уточнить пакет документов для нового заемщика, если банк даст согласие на переоформление. Новый заемщик должен предоставить бумаги, подтверждающие занятость, доходы и иметь хорошую кредитную историю. Если зарплата будет недостаточной, а кредитное досье — негативным, банк откажет в переоформлении ссуды;

• Собрав документы, надо написать заявление на перекредитование;

• Подождать 1-5 рабочих дней решения финансовой организации;

• Если заявка будет одобрена, придется снова вдвоем сходить в банк и подписать новый договор, аннулировав старый контракт.

Отказ в переоформлении, и что предпринять в этом случае

Банк может отказать кредитополучателю в переоформлении договора, если у нового заемщика:

• Отсутствует КИ. Можно оформить небольшой кредит и быстро его оплатить. После этого появится досье, и оно будет считаться хорошим;

• Большая кредитная нагрузка;

• Недостаточный ежемесячный доход. Можно предложить ликвидный залог.

• Имеются несоответствия банковским требованиям;

• Это не первая ссуда, переводимая на данного клиента. Это может вызвать у банковского служащего подозрение в мошенничестве;

• Работодатель нового клиента не подходит под банковские требования;

Если кредитное учреждение не дает согласия на переоформление займа, второму заемщику (Вашей маме, Александр) надо будет обратиться в другой банк для получения потребительского кредита.

Если её заявку одобрят, она получит деньги, передаст их Вам, Вы закроете кредит, сохраните хорошее кредитное досье, а Ваша мама начнет выплачивать взятый займ. Это может быть даже выгоднее, чем переоформление кредита.

Как переоформить кредит на другого человека по закону

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Жизнь наша сложная. Не всегда стабильная. И часто случается, что строишь планы одни, а реальность иная. Сегодня ты при деньгах, берешь кредит и платишь исправно долг банку, а завтра работу потерял. И уже вносить ежемесячные платежи по займу не можешь.

А иногда и такое бывает: имуществом, которое ты приобрел для себя и за которое еще не сполна расплатился, пользуется кто-то другой.

Можно ли долг на другого «перевесить»?

Распалась молодая семья. Расстались цивильно, без драк и криков. Даже имущество все поделили без особых проблем. Только решить вопрос с машиной никак не могли.

Нет, будущего хозяина определили сразу: жене Оксане он необходим дочку в школу возить. Вот только за автомобиль еще платить по кредиту Ситибанку два года.

[1]

Кредит был оформлен на Диму, бывшего Светиного мужа, и он продолжать платить по нему дальше отказывался. А вот новый муж Светы, Николай, был готов взять долг на себя. Пошли к юристам, которые и подсказали выход.

Оказывается, существует в России такой закон (ст.389 ГК РФ), который разрешает уступить право своего долга другому человеку.

Для ребят это было выходом из положения.

Как переоформить долг одного физлица на другое

Первым делом, смотрим договор

Сделка разрешена лишь в том случае, если в договоре отсутствует пункт, что переуступка прав требования запрещена. Нет такого запрета в договоре — стороны действуют согласно закону.

Хуже, когда такой запрет есть . При ипотечном кредитовании и при кредите на новый автомобиль в банке часто оформляется залог на приобретаемое имущество. И переоформить свой долг новому заемщику можно лишь при условии переоформлении залога.

Опять же с согласия банка и при участии нотариуса.

Получаем согласие банка

Понятно, что одного соглашения между собой прежнего заемщика (Димы), и нового (Николая) недостаточно. Обязательно согласие банка — кредитора.

Хотя подобные сделки являются легитимными с точки зрения закона, банк не очень охотно идет на них.

Не все кредиты переоформляют, обычно ипотечные и с залогом, крайне редко потребительские. И список финансовых организаций, которые осуществляют передачу своего долга от одного физического лица другому невелик. Каждый такой случай индивидуален, внимательно изучается специалистами и в каждом случае решение разное.

Никто официально не рекламирует эту услугу , но при личном обращении в отделении, например, в Сбербанк и ВТБ 24, вполне могут пойти навстречу. Банк Хоум Кредит сразу отрицает эту возможность. Из общения с должниками лояльно относятся к такой услуге Почта банк и ФК Открытие.

Казалось бы, какая разница банку, кто отдает ему долг. Ответ прост: а зачем это банку?

Вы хороший заемщик, вовремя и в полном объеме вносили ежемесячные платежи, с вами банк не рисковал. Это тот случай, когда хорошо, если вы уже имеете «подмоченную» кредитную репутацию.

Вывод прост: в банк хорошо бы идти с документами, подтверждающими ваши финансовые затруднения. Справка о временной нетрудоспособности и справка с биржи труда станут гарантом согласия банка на переоформление вашего долга. В случае с нашими ребятами поводом для подобных действий стал развод.

Новый заемщик при походе к финансистам должен иметь при себе документы, подтверждающие его платежеспособность.

Читайте так же:  Размер первого арендного платежа за земельный участок

Банк, как правило, и в этой ситуации пытается заработать: переоформляя остаток вашего долга на нового заемщика заставляет его заплатить по-новой комиссии и старается, хоть ненамного, но увеличить кредитную ставку.

Получаем кредит в другом банке для погашения долга другого лица

Иногда выгодней взять кредит самому в другом банке, чтобы загасить долг другого лица у его кредитора. Конечно, обязательно все просчитать .

Сразу озвучим своему кредитору цель займа: деньги нужны в счет погашения долга иного лица . При долге за покупку залогового имущества залог также переоформляет.

Охотно соглашается на проводку такой операции Тинькофф Банк, например. Но не все банки разрешают рефинансировать свои кредиты. Например, Московский Кредитный Банк (МКК) не дает согласие на перекредитование своей ипотеки.

Переоформление долга на другое лицо без согласия банка

Покупатель вашего кредита, верней, имущества, купленного в кредит, имеет плохую кредитную историю и получил отказ во всех банках как потенциальный заемщик? А вы ему доверяете!

Можно и без согласия банка продать ему свой кредитный товар. Составить нотариально заверенное соглашение, где указать:

  • данные обеих сторон;
  • данные банка — кредитора;
  • размер общего долга с учетом процентов и штрафов;
  • условия погашения кредита покупателем вашего долга;
  • условия пользования и передачи в собственность купленного в кредит товара (например, мебели).

Обычно вещью пользуется уже тот, кто платит теперь долг, но в право собственности он вступает, когда долг уже выплачен.

Соглашение можно составить и без нотариуса, но риск тогда выше.

Переоформление долга на другого человека без уведомления банка станет плюсом для того, кто числится его клиентом. Кредитная история для него не будет испорчена.

Переоформление долга в виде кредита на другое лицо через суд

У Татьяны куча долгов по кредитам разных банков. Двое взрослых детей, которые пьют и сидят на ее шее. Невестка пропала, оставив на нее двух маленьких девчонок. Доход только ее пенсия.

Хотела объединить все кредиты в один и платить по нему поменьше, но подольше. Ни один банк не согласился. Попросила близкую подругу Елену взять на себя кредит, отдать деньги ей, а она, Татьяна, загасив долги банкам, будет платить долг по ее, подруги, кредиту.

Елена, добрая душа, деток пожалела и выполнила просьбу. Только недолго Татьяна добросовестно деньги отдавала. Начала сроки пропускать, затем и вовсе платить перестала.

Елена написала заявление в суд. Суд признал действия Татьяны мошенничеством и обязал ее платить долг. Заставить банк переписать кредит на другое лицо никто не может, если только он сам не желает этого.

Как переоформить кредитное авто на другого человека?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Россияне часто получают автомобильные займы на длительный срок. Обычно для этого вида кредитования стоит максимальный порог в 7 лет. Бывает, что за такой срок у человека случаются ситуации, делающие невозможным дальнейшее обслуживание долга.

Внезапная болезнь, потеря работы и прочие неприятные моменты приводят к невозврату ссуды. И если в будущем денежных поступлений не будет, остается переоформить кредитную машину на другого человека. Такую возможность рассматривают многие финансовые организации, что позволяет сохранить с ними хорошие взаимоотношения.

Актуальные предложения:

Банк % и сумма Заявка
Восточный больше шансов От 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9%
До 700000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая сумма От 9,9%
До 5000000 руб.
Оформить

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

Но стоит понимать, что самостоятельно вы переоформлением или перепродажей заниматься не можете. На весь период действия кредитного договора, транспортное средство находится в залоге у банка. И все действия происходят только с его согласия.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Процедура переоформления автокредита

Переуступка долга по автозайму – перенос долговых обязательств с одного физлица на другое. Для этого следует заручиться согласием банка, так как транспортное средство в залоге, пока существует задолженность. Такой договор (его ещё называют цессией) преследует цель сменить стороны, где кредитные обязанности переходят к новому человеку.

Клиенту нужно найти новое физлицо, которое будет готово принять на себя кредитные обязательства. На деле сделка выглядит подобным образом: часть денег новый покупатель отдает наличкой заёмщику, а часть будет должен банкирам.

Переуступка обязательств проходит в несколько этапов

  1. Заёмщик вместе с покупателем приходят в отделение банка, заполняет заявление с просьбой переоформить заем.

Преимущества таких сделок налицо: есть возможность избавиться от долга, когда финансы не позволяют его качественно обслуживать, ответ по новой сделке обычно дают быстро, чтобы человек не успел выйти на просрочку или не задолжал организации куда большую сумму.

Среди минусов есть тот факт, что по сути это новая операция для кредитора, где нужно анализировать финансовое состояние заёмщика. При положительном решении машина переоформляется на нового человека.

В некоторых случаях сам банк предлагает выдать новому клиенту потребительскую ссуду на погашение автомобиля. Когда обязательства будут закрыты, то авто переходит в собственность покупателю. Это помогает избежать финансовых рисков из-за текущих просрочек и больших затрат на сделке.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Банк не согласен на цессию

Подобная вероятность существует, в особенности, если банкиры предусмотрели этот момент и прописали его в кредитном договоре. Если пункт о переуступке не указан в соглашении, то последует закономерный отказ кредитора. Это выгодно для банков, так как новый заёмщик для них загадка.

Читайте так же:  Договор купли продажи тс между юридическими лицами

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Ситуация усугубляется ещё и тем, что старый заёмщик может исправно гасить долг, поэтому менять его никто не захочет. Проще не гадать и просто выставить залог на торги. Иногда такой подход себя оправдывает, если задолженность невысока.

Клиенту приходится искать нового человека, готово внести наличные на счет. В таком случае цена машины будет занижена, зато долг погасится.

Став единоличным собственником транспортного средства, клиент не занимается переоформлением автокредита на третье лицо, а сразу передает машину физлицу. Такая схема просто и удобна: нет бумажной волокиты, сложностей с согласованием займа или передачей прав на владение ТС.

Можно ли переоформить кредит на другого человека и как это сделать

В жизни нередки ситуации, когда человек оформляет кредит не на себя, а на родственника или близкого друга, с условием дальнейшего совершения платежей самостоятельно. Это, чаще всего, продиктовано невозможностью человека, желающего получить заемные средства, подтвердить свою платежеспособность или в иных случаях.

В определенный момент может сложиться ситуация, когда потребуется переоформить кредит на другое лицо, которое реально распоряжается деньгами.

Как переоформить кредит на третье лицо?

Подобные действия не противоречат действующему законодательству и являются вполне легитимными с точки зрения юриспруденции.

Требования к осуществлению такового вида сделок прописаны в статье 389 Гражданского Кодекса, которая гласит, что уступка требований происходит только при согласии кредитора, выдавшего денежный заем и нового потенциального должника. При этом вся сделка должна быть заверена нотариально и осуществляется в письменном виде.

Кредитором в данном случае выступает банк, который не всегда с радостью готов пойти на подобную процедуру, что связано с имеющимися рисками.

[2]

В данном случае банк страхуется от риска получения нового заемщика, благонадежность которого пока что не проверена банком. Именно с возможность риска связаны многочисленные отказы со стороны финансовой организации в осуществлении перевода кредитного долга на иное лицо.

В случаях, когда банк соглашается на перезаключение кредитного договора, то, как правило, новый документ заключается на условиях повышенного процента по кредиту или же «обрастает» новыми комиссиями.

Все эти ухищрения предпринимаются банком для предотвращения подобных сделок, при этом чисто юридически никаких несоответствии нет, и банк действует исключительно в рамках закона.

При возникновении необходимости в переоформлении кредита необходимо руководствоваться примерным пошаговым планом действий:

  1. Внимательное прочтение имеющегося договора на предоставление кредита. Вполне возможно в нем содержатся условия возможности переуступки долга третьему лицу. В таком случае банк, скорее всего, пойдет навстречу.
  2. Поиск лица, которое выскажет свое согласие платить оставшуюся сумму долга. Чаще всего подобным лицом выступает родственник, а в случае перепродажи автомобиля, купленного на условиях кредита, возмещение остатка долга может взять на себя потенциальный покупатель.
  3. Обращение в банк, выдавший кредит для получения консультации со стороны кредитного специалиста и предоставление имеющихся гарантий на возможность третьему лицу выплачивать долг.
  4. Уточнение списка необходимых для переоформления кредита документов.
  5. По завершении сбора необходимой документации следует повторно обратиться в банк для написания соответствующего заявления на переоформление кредитного договора.
  6. Ожидание решения. В случае положительного решения потребуется повторное посещение банка для подписания нового договора, при этом потребуется аннулировать старый кредитный договор.

Получение согласия со стороны кредитора

Гражданский Кодекс устанавливает обязательное правило, в соответствии с которым перевод долга должен осуществляться исключительно с согласия кредитора. При этом конкретной формы согласия законодатель не устанавливает.

Рекомендуется во избежание в дальнейшем проблем с признанием сделки о переводе долга недействительной, заручится письменным согласием кредитора. Особенно это касается ситуации, когда перевод долга происходит между двумя физическими лицами, поскольку в случае, если кредитором выступает банк, то гарантии добросовестности сторон намного выше.

Что предпринять, если кредитор отказал?

В случае если банк отказал в процедуре переоформления кредитного долга, существует три пути решения проблемы:

  1. Попробовать оформить сделку перевода долговых обязательств в другом финансовом учреждении или же попробовать взять кредит в другом банке на лицо, пожелавшее взять на себя обязательства по выплату долга. Полученные денежные средства пойдут на покрытие кредитных остатков в финансовом учреждении, выступающем кредитором;
  2. При наличии доверительных отношений между двумя людьми существует возможность достижения устной договоренности, при которой человек, берущий на себя кредитные обязательства, будет платить самостоятельно. При этом для заемщика это обернется плюсом, поскольку он останется клиентом банка;
  3. Если должного доверия нет, то всегда существует возможность оформления соответствующей расписки, которую можно заверить у нотариуса.

Иногда возникают ситуации, особенно это связано в жилищной сфере, когда происходит переоформление кредита не на другого человека, а переоформление вида выданного кредита. Подобные случаи рассматриваются при осуществлении налоговых вычетов и возникают при получении человеком налогового уведомления.

Примером может стать получение потребительского кредита, который планируется потратить на покупку квартиры в строящемся доме. Подобный вид кредита не попадает под действия правил о налоговом вычете. Но когда дом достраивается, существует возможность переоформления кредита на целевой, а именно на покупку жилья.

Нюансы в Сбербанке и банке Хоум Кредит

Банков, которые дают свое согласие на переоформление кредитного договора в вопросе уступки требовании третьему лицу, не так много. Большинство крупных финансовых регуляторов, в число которых входит Сбербанк РФ и банк Хоум Кредит, не предоставляют такую возможность, что четко прописывается в кредитном договоре.

Еще одной возможностью, предоставляемой банками, является рефинансирование имеющегося долга в другом банке, что дает возможность снизить процентную ставку и закрыть все кредитные обязательства.

Консультация на видео

Ответ на вопрос, можно ли переоформить кредит, от видеоканала КредиторPro.

Читайте так же:  Как продать, купить и взыскать дебиторскую задолженность, приобретенную на торгах

Как переоформить кредит на другого человека

Зачастую оформление кредита происходит на родственника или знакомого, который может представить соответствующие справки о доходах. В дальнейшем выплата задолженности влечет многочисленные трудности – могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, портящие репутацию заемщика, что происходит не по его вине. Возникает вопрос, можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия или без него, который и будет рассмотрен далее.

Можно ли переоформить кредит

Вопросы переоформления кредитного договора на другое лицо рассмотрены в законодательстве России, а точнее, в статье 391 ГК РФ. Представленные действия разрешаются, но только с согласия нового заемщика. В статье 389 ГК РФ оговаривается правило, что все действия должны быть зарегистрированы кредитором письменно – составляется новый кредитный договор.

Необходимо внести разъяснения в вопросы переоформления, чтобы не столкнуться с трудностями. Банки приведенную процедуру осуществляют неохотно. Подобное возможно только в двух случаях. Первый – если заявитель выступил заемщиком для третьего лица (взял кредит для друга, родственника или знакомого). Второй – кредит был оформлен для приобретения автомобиля или квартиры, которые на момент выплаты займа остаются в залоге у банка. Было решено реализовать заложенные объекты – это освобождает владельца от обязательств, снимает обременение на недвижимость и ТС.

[3]

Порядок действий

Чтобы переписать свой кредит на другого человека с его согласия, необходимо осуществить следующие действия:

  1. Необходимо внимательно прочитать кредитный договор – если представленные возможности описываются в документе, значит можно обращаться в отделение с заявлением.
  2. При переоформлении кредита на другого практикуются два варианта. Первый заключается в переводе долга на знакомого или родственника. Второй – это продажа автомобиля, находящегося в залоге. В случае с ТС кредит можно переоформить на покупателя.
  3. Переоформление кредита на другое лицо происходит с обязательного его согласия, поэтому в отделение обращаются вдвоем. Сотруднику банка рассказывают о причинах переоформления. Лучше подтвердить их справками. К примеру, отсутствие постоянного дохода подтверждается копией трудовой книжки. Предварительно рекомендуется проконсультироваться по списку документов, необходимых для предоставления.
  4. При посещении банка пишут заявление с просьбой воспользоваться правом «перехода» кредита на другого заемщика.
  5. Сотрудник банка заберет все представленные документы и заявление на рассмотрение руководству. Зачастую рассмотрение заявок подобного вида занимает не более 5 рабочих дней.
  6. При положительном ответе опять посещают банк вдвоем для получения нового кредитного договора.

Далее действуют по ситуации – в зависимости от причины переоформления кредита может последовать снятие обременения с недвижимости.

Можно ли передать кредит другому человеку официально, но без его согласия? Законодательством это запрещено – это мошенническое действие будет наказываться в соответствии с УК РФ. В банке в подобной авантюре участвовать не будут.

Если банк отказал в переводе задолженности на другого заемщика, можно воспользоваться одним из возможных способов решения вопроса:

  1. Оформить займ в этом же банке или в другом новым заемщиком и погасить существующую задолженность прежнего.
  2. Договориться с родственником или знакомым, который официально желал перевести кредитные обязательства на себя, добровольно погашать долг официального заемщика в банке.
  3. Прежние действия регистрируются у нотариуса. Получается, что банк не информирован о смене заемщика, а она прошла через договор, зарегистрированный у нотариуса.

Представленные действия возможны только в случае отсутствия залога в банке.

Для подачи заявки на переоформление займа необходимо собрать следующие документы:

  • паспорта сторон;
  • кредитный договор с банком;
  • СНИЛС и ИНН сторон;
  • закладная, если это ипотечное кредитование;
  • будущий заемщик представляет справку о доходах по форме 2НДФЛ и выписку из трудовой книжки.

По возможности приносят справку, которая будет подтверждать причину вынужденного переоформления займа.

Подача заявки

Заявка на переоформление кредита происходит только при личном обращении в офис банка.

Подписание договора

Подписывать новый договор кредитования в банке должен только новый заемщик. Никаких представителей по нотариальной доверенности банк воспринимать не будет, поскольку процедура приводит к материальным обязанностям, что не входит в число действий для представления интересов.

В каких банках можно перевести кредит на другого человека

Несмотря на законные возможности переоформления займа на другого заемщика, не все банки предоставляют такую услугу. Перевести кредит в Сбербанке с одного человека на другого не получится.

Аналогичным образом поступают в ВТБ24. Здесь возможна только реструктуризация или оформление нового кредита человеком, который намерен выступить новым заемщиком. Затем происходит получение денежных средств на карту заемщика и последующее перечисление на счет прежнего должника. В результате долг погашается, а новый заемщик несет ответственность по кредиту.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если возникла необходимость переоформления кредита на другого заемщика, необходимо предварительно консультироваться в банке. Даже если в договоре не указывается такая возможность, это не значит, что подобное запрещается категорически. Все зависит от руководителей – если причина процедуры у заемщика весомая, банк пойдет навстречу и разрешит перевести долг на другого платежеспособного человека.

Источники


  1. Воробьева, Ольга Составление договора. Техника и приемы / Ольга Воробьева. — М.: Юрайт, 2015. — 192 c.

  2. Под. Ред. Ванян, А.Б. Афоризмы о юриспруденции: от античности до наших дней; Рязань: Узорочье, 2013. — 528 c.

  3. ред. Карпунин, М.Г. Экономический эксперимент и право; М.: Юридическая литература, 2011. — 160 c.
  4. Липшиц, Е.Э. Законодательство и юриспруденция в Византии в IX-XI вв. Историко-юридические этюды / Е.Э. Липшиц. — М.: Наука, 2013. — 248 c.
  5. Чашин А. Н. Квалификационный экзамен на адвоката; Дело и сервис — М., 2010. — 544 c.
Как переоформить кредит на другого человека
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here