Как оформить ипотеку под залог недвижимости имеющейся и приобретаемой

Полезная информация в статье: "Как оформить ипотеку под залог недвижимости имеющейся и приобретаемой". На странице собрана информация полностью раскрывающая тему и некоторые нюансы. Для каждого конкретного случая все же требуется отдельная консультация. За ней можно обратиться к дежурному юристу.

Ипотека под залог Вашей недвижимости: условия кредитования популярных банков!

Накопить деньги на квартиру в нашей стране практически нереально из-за низкого уровня доходов и инфляции. Ипотека под залог имеющейся недвижимости, как и классическая ипотека, – реальный способ осуществить свои начинания. У ипотеки под залог есть свои преимущества, ставшие причиной выбора именно этого варианта для многих заемщиков.

Понятие и особенности

При оформлении кредитного договора фигурируют 2 объекта недвижимости:

    квартира или дом, который приобретается на деньги кредитора; недвижимость, уже находящаяся в собственности заемщика.

Возврат кредитору денег, потраченных на покупку нового жилья, гарантируется собственностью заемщика. Некоторые банки принимают в качестве залога недвижимость, находящуюся в собственности супруга/супруги или другого близкого родственника клиента.

Максимальная сумма кредита рассчитывается исходя из цены недвижимости, передаваемой банку в качестве залога. Большинство кредиторов ориентируется на 60% стоимости недвижимости. Если ваша квартира стоит 1 650 000 руб., в качестве кредита вы получите 990 000 руб. Исходя из суммы кредита, выбирайте жилье для приобретения. При этом к полной стоимости ссуды будет добавлена оплата страховки.

Кто может воспользоваться ипотекой с залогом

Ипотека с залогом имеющейся недвижимости подходит в следующих случаях:

    кредитные деньги нужны для покупки нетипового жилья. К такому относят танхаусы, коттеджи, квартиры в двухэтажных домах. При оформлении договора классической ипотеки, кредитор выдает деньги на приобретение жилья в установленном списке домов. Банки работают со своим перечнем подрядчиков, поэтому выбор квартир ограничен. Ипотека с недвижимостью под залог (ломбардная ипотека) расширяет возможности выбора; приобретается недостроенное жилье. Банк не будет финансировать такую покупку, поскольку залоговая недвижимость в этом случае не ликвидна. Проще принять в качестве залога другую собственность; кредит нужен для покупки недвижимости на территории другой страны. Российские банки не оформляют классическую ипотеку, если недвижимость расположена не на территории присутствия банка; деньги нужны для строительства частного дома. Кредит под залог недвижимости обеспечивает заемщику крупную сумму финансирования. В качестве залога начатое строительство банк не устроит, поэтому ипотека под залог другой квартиры – отличный выход.

Для заемщика условно нецелевой характер кредита является плюсом, поскольку есть выбор в отличие от обычного ипотечного кредита. Кроме того, кредит под залог имеющейся недвижимости позволяет приобрести имущество без первоначального взноса.

С чем столкнётся заемщик

Передача имущества в залог по кредиту накладывает на него обременение. Пока кредит не погашен, вы не сможете продать квартиру или другим способом сменить собственника. В редких случаях банк соглашается на сделку, при условии погашения действующего кредита будущим собственником недвижимости.

При всех положительных моментах у ипотечного займа под залог имеющейся недвижимости есть минусы:

    жесткие требования кредитора в отношении залога. Квартира, подходящая банку, располагается в новом доме. Исправность коммуникаций и качественный ремонт обязательны. Если речь идет о частном доме, он должен располагаться на территории города. Допускается отдаление на расстояние не более 30 км от города. При этом строение должно быть полностью оснащенным, включая доступ общественного транспорта; ставка выше, чем по классической ипотеке. Разница составляет 2,5% – 3%; кредитор требует страхования жизни и здоровья клиента, права собственности и предмета залога от различных рисков. В большинстве случаев страховую компанию вы выбираете сами.

Банки выдают кредит под залог имеющейся недвижимости и на приобретение коммерческого жилья.

В качестве залога для кредитора не подойдет:

    комната в коммунальной квартире; деревянный дом; доля в недвижимости; квартира в аварийном доме или подлежащем сносу; жилье, признанное исторически значимым объектом. Жилье с обременением.

Условия кредитования ведущих банков

Условия кредитования ведущих банков схожи. Средняя сумма кредита составляет 10 000 000 руб. со ставкой 12-14% годовых. Другие условия предлагают микрофинансовые организации. При обращении в МФО вы получите меньшую сумму под более высокий процент. Организации такого рода менее требовательны к заемщикам.

Сбербанк России

Сбербанк предлагает заемщикам суммы кредита около 10 000 000 рублей (с ограничением до 60% стоимости квартиры или дома). Максимальный срок кредитования – 20 лет, но кредит можно оформить и на меньшее количество лет. Банк позиционирует свой кредит как ипотеку без необходимости первоначального взноса. Нецелевой кредит Сбербанка вы получите по ставке от 12%.

Ставка изменяется на 1%, если вы отказываетесь от страхования на условиях Сбербанка. Также увеличение происходит на 0,5% для клиентов, не получающих зарплату на карту банка. Кредит под залог недвижимости в Сбербанке не сможет получить ИП, руководитель или собственник малого предприятия. Для получения кредита ваш возраст должен быть не менее 21 года и не более 65 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Газпромбанк

Этот банк предлагает получить кредит до 30 000 000 руб. с начальной ставкой 11,9%. Увеличение ставки на 0,5% действует, если вы не являетесь зарплатным клиентом банка. Договор заключается на 15 лет. Газпромбанк предлагает 2 варианта выдачи кредита: единовременно и в формате кредитной линии с лимитом выдачи.

Личное страхования вы выбираете добровольно, а недвижимость придется застраховать в обязательном порядке. Вариантов погашения также 2:

    аннуитетные дифференцированные платежи.

В качестве дополнительного обеспечения по залоговому кредиту банк принимает движимое имущество (автомобиль) или поручительство третьих лиц.

Банк Жилищного Финансирования

Специализированный банк предоставит вам кредит в размере до 8 000 000 руб. (до 60% стоимости залогового жилья) на срок до 20 лет. Для получения денег достаточно предоставить 2 документа клиента – заполненное заявление и копию паспорта. Также потребуется подтверждение вашего права собственности на недвижимость, отчет оценщика, кадастровый паспорт и выписка из домовой книги.

Очевидный минус –целевое назначение кредита. Использовать ссудный капитал можно только на ремонт и благоустройство. Если вы не проживаете в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, вы не получите от банка больше 5 000 000 руб. Ставка по кредиту выше, чем у предыдущего банка, и составляет минимум 12,99% годовых.

Читайте так же:  Как быть и что нужно знать работникам при банкротстве организации

Тинькофф Банк

Обращаясь в Тинькофф Банк, вы можете рассчитывать на сумму до 15 000 000 руб. по ставке 12% годовых. Вернуть деньги нужно в течение 15 лет. В качестве залога банк устроит даже недвижимость вашего друга, если он согласен подписать договор с кредитором. Кредит оформляется онлайн.

Заполнение контактной информации повышает вероятность одобрения кредита. При этом не ясно, как именно запись в графах ФИО и контактный телефон влияет на надежность клиента.

Поиск выгодных условий

Если условия банков кажутся недостаточно выгодными, обратитесь в компанию «МойЗалог24». Вы получите до 90% стоимости залоговой недвижимости или до 100 000 000 руб. Срок кредитования минимум на 10 лет больше, чем в банке, что позволяет снизить ежемесячную нагрузку. Не нужно доказывать свою финансовую состоятельность или предъявлять справки с работы. Компанию не волнует содержание вашей кредитной истории и наличие просрочек по текущим кредитам. Получению денег не препятствует статус ИП или юридического лица. Возраст заемщика находится в диапазоне от 18 до 79 лет. В качестве залога подойдет недвижимость:

    квартира; недвижимость коммерческого назначения; дом для круглогодичного проживания; танхаус; апартаменты; коттедж.

Кредит под залог имеющейся недвижимости решает проблему с экстренным финансированием на крупную сумму. Насколько выгодным будет ваш кредитный продукт, решите самостоятельно.

Ипотека под залог приобретаемого жилья, нюансы оформления

Ипотека под залог приобретаемого жилья в настоящее время распространенный тип договоров. Также при заключении соглашения с банком человек может предоставить в качестве залога недвижимость, которая принадлежит ему на праве собственности. Необходимо знать положительные и отрицательные моменты данного вопроса.

Ипотека под залог

Нюансы зависят от того, какой характер присущ будущей сделке. Большим уровнем ликвидности обладают жилые помещения на вторичном рынке. В такой ситуации требуется понимать, что банковская организация ставит целью увеличение прибыли от использования кредитных средств, но не получение залога. Это связано с тем, что залоговое имущество в дальнейшем потребуется реализовать, затратив при этом свои средства. По этой причине при выдаче ипотечного кредита банк ставит условием внесение первого взноса.

С помощью такого правила банк получает гарантию, что при неисполнении человеком возложенных на него обязательств не будут понесены убытки. Оформить рассматриваемый кредит можно практически в любой кредитной организации. Рекомендуется выбирать те банки, что существуют на рынке на протяжении длительного времени. Банки устанавливают разные требования к приобретаемому имуществу и заемщикам.

Без первоначального взноса

В случае, когда кредитный договор не предусматривает первоначального взноса – это дополнительный риск для банковской организации. Отсутствие денег на первый взнос может говорить о том, что заемщик не умеет правильно распределять свои денежные средства. Также причиной может быть низкий уровень дохода.

Банк в этой ситуации часто принимает решение выдать кредит, в котором залогом выступает уже имеющаяся недвижимость. Целью является минимизация рисков, которые могут образоваться при невыплате заемщиков кредита. При наличии дополнительного залога банк уверен, что сумма выданного кредита превышена более чем на 200 процентов. Риски выдать кредит сводятся к минимуму.

С первоначальным взносом

Большое количество банков устанавливает требование относительно внесения первого взноса при оформлении ипотеки. Размер его равен 1/5 части от стоимости жилья. Обратить внимание стоит на то, что из данного правила есть исключения. В том числе лица, работающие в бюджетных организациях, могут рассчитывать на получение кредита без взноса.

Часто для покрытия возможных убытков банки устанавливают повышенный размер процентной ставки. Понимать следует, что при меньшей ликвидности залога ставка больше. Минимальная ликвидность присуща пустому земельному наделу. Исключением будет тот, что расположен в престижном регионе.

Без справок о доходах

Если человек не может представить сведения относительно своих доходов – удобным вариантом для него будет оформление кредита по двум документам. Такая программа разработана банками для ускорения процедуры выдачи кредитов и рассмотрения поданных заявок. Кроме того, кредитные организации берут во внимание, что человек не всегда имеет возможность представить такую документацию. Причины для этого различны. Данная разновидность кредитов нацелена на:
  • тех, кто хочет срочно взять ипотеку, при этом не имеет свободного времени для сбора бумаг;
  • имеющим высокий доход, который сложно подтвердить с помощью документации.

Установлены требования для таких категорий людей. В том числе требуется быть гражданином страны. Оценке подлежит личность человека. Обращают внимание на возрастную категорию, наличие кредитной истории. Требования строже, нежели к заемщикам по иным разновидностям кредитов. К примеру, Сбербанк понижает возрастной предел для заемщиков на десять лет.

В первую очередь требуется представить документ, посредством которого удостоверяется личность человека. Второй документ будет различным в разных банках. С помощью такого акта дополнительно осуществляется подтверждение личности. К примеру, это удостоверение водителя, военный билет и прочее. Также это может быть акт, указывающий на наличие средств для покрытия кредита. Это можно подтвердить с помощью сертификатов и т.д.

После проверки документации банк дает время заемщику на предоставление данных относительно наличия денег на первый взнос. Если заявка одобрена – в установленный срок предоставляется пакет бумаг:

  • кадастровая документация на жилье;
  • свидетельство, отражающее наличие права собственности на квартиру;
  • выписка, сделанная из реестра;
  • предварительное соглашение на покупку жилья.

Обратить внимание нужно на то, что выписка действительна на протяжении месяца с момента ее выдачи.

С плохой кредитной историей

Нельзя утверждать, что человеку с плохой кредитной историей не одобрят ипотеку. Обращают внимание на то, чья вина присутствует в том, что допущена просрочка. Кроме того, при допущении небольшой просрочки не во всех ситуациях банки отказывают в выдаче кредита. Выделить можно несколько разновидностей нарушений. В первую очередь это грубое нарушение. Это говорит о том, что человек перестал вносить платежи по кредиту и накопилась большая сумма задолженности.

Выделяют среднюю разновидность нарушений. Это ситуация, когда допущено много просрочек, после чего ситуация приходила в норму. Кратковременные задержки предполагают оплату кредитов в течение пяти дней после наступления платежной даты.

Прежде чем подать заявку на ипотеку при наличии плохой кредитной истории – можно попробовать немного исправить ситуацию. Если вины человека в допущенной просрочке нет – он может обратиться в банк и попросить устранить с общей базы негативные сведения о нем. Если вина плательщика есть – рекомендуется взять несколько маленьких кредитов и оплачивать их в срок. Лучше всего закрывать их ранее установленного срока. Просто прийти в банк и доказывать сотрудникам свою благонадежность – нет смысла. Банки верят только фактам, отраженным в документах.

Читайте так же:  Что учесть в договоре аренды квартиры

Для получения положительного решения по заявке можно обеспечить залог по кредиту или воспользоваться помощью поручителей.

Особенности оформления

Когда происходит покупка недвижимого имущества при использовании ипотечного кредитования – предполагается залог этой квартиры. Это говорит о том, что во время существования кредитных отношений использование купленной недвижимости реализуется заемщиком, при этом правомочие собственника принадлежит банковской организации. Заемщик наделяется правом зарегистрироваться в жилом помещении и прописать в нем свою семью, ремонтировать квартиру. Однако, заключить сделку дарения или продажи не получится, равно как и провести перепланировку.

Указанные действия подлежат согласованию с банком. Для оформления рассматриваемого кредита необходимо собрать пакет документации и подобрать жилье. Обратить внимание нужно на то, чтобы оно отвечало требованиям, установленным в банке. После этого заключается кредитное соглашение. В документе прописываются правомочия и обязанности, присущие сторонам.

Банки требуют, чтобы вносился первоначальный взнос. Определяется данная сумма в зависимости от выбранной программы кредитования. Сотрудники банка обязательно проводят проверку предоставленной документации. Также учитывается уровень платежеспособности клиента. Когда стороны подпишут соглашение – производится регистрация сделки. В результате чего заемщик получает свидетельство, отражающее правомочия собственника. Купленная квартира выступает в качестве залога по договору.

Плюсы и минусы

Основным преимуществом рассматриваемого соглашения выступает то, что в настоящее время получить ипотечный кредит можно практически во всех банковских организациях, функционирующих в стране. Это говорит о том, что человеку не потребуется тратить свое время и нервы, чтобы отыскать организацию, готовую выдать кредит. Также граждане не ограничиваются относительно выбора кредитной организации. Выбрать они могут тот банк, который предложит более выгодные условия заключения договора.

Также к числу плюсов относится:

  • небольшой уровень ставок по процентам (если сравнивать с другими разновидностями кредитования);
  • взять можно крупную денежную сумму;
  • оформление на большой срок;
  • быстрый процесс заключения договора;
  • большой выбор программ;
  • наличие льгот.

Ставки по ипотеке варьируются от 7 до 16 процентов. По ипотечному кредиту человек может попросить у банка практически всю стоимость недвижимости, за исключением 10 процентов, которые являются первым взносом. Законодатель установил, что по ипотеке максимальным сроком кредитования установлено 30 лет. Оформление ипотеки происходит от 7 до 20 дней. Льготные условия устанавливаются банковскими организациями.

Минусы заключаются в том, что заемщик в дальнейшем ограничено может использовать приобретенное имущество, пока не выплатит кредит полностью, что отражено в договоре. Кроме того, каждый год требуется страховать жилье, в противном случае ставки по процентам возрастают. Также ежегодно необходимо подтверждать уровень дохода посредством предоставления в банк соответствующей документации.

Переплатить за ипотеку придется довольно много, так как срок кредитования большой. Статистика показывает, что граждане часто заключают ипотечные соглашения. Это говорит о том, что перечисленные минусы не влияют на их решение.

Предложения банков

Рассмотреть нужно предложения от ведущих банков страны. В первую очередь это Сбербанк. Данная организация устанавливает условия, которые заключаются в том, что максимальным сроком кредитования будет 20 лет, воспользоваться кредитом можно на сумму, варьирующуюся от 500 тысяч рублей до 10 миллионов. В данном случае устанавливается коэффициент понижения стоимости, существующий на рынке, от 40 до 60 процентов.

На кредитные средства можно приобрести также земельные наделы, частные дома, гаражи и прочее. В зависимости от сроков кредита ставка по процентам составляет от 7 процентов. Некоторые условия разработаны только для лиц, получающих зарплату на карту, выданную этим банком. В других случаях ставка увеличивается на один процент. Когда человек отказывается страховать недвижимость, ставка также возрастает на единицу.

К положительным моментам относится:

  • сотрудничество с проверенной организацией;
  • возможность оформить в залог почти все виды недвижимости;
  • льготы предоставляются зарплатным клиентам.

Отрицательными сторонами называют невыгодные дисконты банка. Это говорит о том, что предложить могут только кредит, составляющий 40 процентов от суммы, на которую оценивается жилое помещение. Проценты по кредитам высокие. Нет возможности воспользоваться программой лицам, зарегистрированным в качестве ИП, собственникам бизнеса и т.п.

Россельхозбанк предусматривает иные условия для заключения ипотечного договора. Максимальный срок, на который можно заключить договор – 30 лет. Банковская организация предоставляет только целевую разновидность кредитов. Не получится взять сумму меньше чем 500 тысяч рублей. Коэффициент понижения стоимости на рынке составляет 70 процентов. Ставки по процентам варьируются от 11.5 процентов. Льготные условия касаются лиц, которые получают зарплату на карту банка.

К положительным моментам можно отнести то, что кредит предоставляется на большой срок, банк предоставляет выгодные коэффициенты. Россельхозбанк выдает кредиты на сумму, не превышающую 70 процентов от стоимости жилья. Невысокие проценты также будут преимуществом банка. К минусам относят целевой характер займа. Это говорит о том, что после траты денег потребуется отчитаться перед банком. Происходит это посредством предоставления документации.

Следующий банк – ВТБ. Данная организация выдает нецелевые кредиты. Коэффициенты понижения установлены в размере 50 процентов. Ставка по процентам фиксирована. Взять ипотеку можно не более чем на 20 лет. К плюсам данного банка относится то, что можно взять кредит и купить все, что угодно душе. О тратах отчитываться не требуется. Коэффициент установлен вполне приемлемый. Отделения банков работают в большом количестве городов. К отрицательным моментам относят то, что ставка по процентам довольно высокая.

Читайте так же:  Процесс лишения водительских прав за алкоголь

Газпромбанк также занимается ипотечным кредитованием. Оформляется заем на срок до 15 лет, коэффициент понижения установлен как 30 процентов от стоимости, установленной на рынке. Банк предоставляет нецелевые виды кредитов. Ставка минимальная равна 11,7 процентам. Обязательным условием выступает титульное страхование. Выделить можно положительные моменты:

  • взять можно нецелевой кредит;
  • ставка не такая большая.

К минусам отнесено то, что срок кредитования небольшой.

Ипотека под залог приобретаемого жилья имеет некоторые особенности. На них следует обратить внимание перед заключением договора.

в данном видео вы узнаете об особенностях ипотечного кредитования:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Минусы ипотеки под залог имеющегося имущества

Ипотека под залог имеющегося жилья на рынке существует давно, но особым спросом у покупателей не пользуется. Почему – рассказывает председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова.

Ипотеку под залог имеющегося жилья берут нечасто – в основном если другие кредиты для покупателя недоступны. Например, если новостройка не аккредитована в банке или если вторичная квартира не подходит под требования банка в качестве залога.

Какие минусы у такой ипотеки?

  1. Ипотеку на новостройки под залог имеющегося жилья берут редко потому, что далеко не все готовы покупать «виртуальный» объект в строящемся доме в залог уже имеющейся и вполне реальной собственности. Так что такой продукт обычно используют для покупки вторичного жилья.
  2. Далеко не у всех есть «лишняя» квартира, которую можно предоставить в качестве залога.
  3. К тому же заложенной квартирой впоследствии сложнее распоряжаться — на любые действия с ней (например, для официальной сдачи в аренду) нужно согласие залогодателя, то есть банка.
  4. Еще одна причина низкого спроса на этот банковский продукт — менее выгодные условия, чем на обычную ипотеку: как правило, и ставка несколько выше, и первоначальный взнос больше. Обычно первоначальный взнос равен 20-40% от общей стоимости предмета залога.
  5. Еще одно препятствие для заемщика, желающего предоставить в залог готовое жилье, — качество и рентабельность объекта. Не каждую квартиру банки готовы принять в качестве залога. Требования достаточно жесткие: дом должен быть построен не ранее 1965 года, имущество должно находиться в Москве или Московской области, никто в квартире не должен быть зарегистрирован по месту жительства, в помещении не должно быть неузаконенных перепланировок и так далее.

Условия ипотеки под залог имеющегося жилья в разных банках

На данный момент ведущие банки предлагают следующие условия покупки вторичной квартиры в ипотеку.

Сбербанк

[1]

  • Кредит на покупку готового жилья. Взнос – от 20%, базовая процентная ставка – 10,25% годовых.
  • Нецелевой кредит под залог недвижимости — сумма не более 10 млн рублей или не более 60% от стоимости объекта, оформляемого в залог. Срок кредитования до 20 лет. В залог принимаются квартиры, дома, земельные участки, гаражи. Процентная ставка – от 12% годовых.

Восточный Банк

  • Кредит на любые цели под залог недвижимости. Сумма до 15 млн рублей. Процентная ставка – от 16 до 26% годовых. Срок кредитования – до 20 лет. Обязательно страхование предмета залога.

[3]

ВТБ24

  • Покупка готового жилья. Первоначальный взнос — от 18%, ставка — 11% годовых. Срок кредитования – до 30 лет.

Банк «Возрождение»

  • Покупка готового жилья. Взнос – от 10%. Ставка 11,75 – 12,5% годовых. Кредитование – до 30 лет.

АбсолютБанк

  • Программа «Стандарт». Взнос – от 15%. Ставка – от 10,25% годовых.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

За первое полугодие 2017 года ставки на покупку готового жилья стали несколько ниже, чем год или два назад, но они не могут сравниться с рекордно низкими ставками на приобретение новостроек. А вот наиболее высоки ставки сегодня будут при оформлении нецелевого кредита с залогом недвижимости. При этом на рынке можно найти и предложения беззалоговых кредитов на похожих условиях, правда, сумма кредита будет меньше. Например, «Московский кредитный банк» предлагает кредиты до 2 млн рублей без залога и поручительства со ставкой от 12,5% годовых и на срок до 15 лет.

Текст подготовила Александра Лавришева

Ипотека под залог имеющейся недвижимости — условия и оформление

Ипотечное кредитование на сегодня представляет собой возможность приобрести в собственность недвижимость для тех, кто не располагает полной суммой для ее покупки или строительства. Несмотря на необходимость кроме основного долга выплатить еще и проценты, данная банковская услуга, дающая шанс существенно улучшить свои жилищные условия, не теряет своей популярности. Конкуренция между банками служит причиной увеличения разнообразия предложений, которые на сегодняшний день охватывают подавляющее большинство потенциальных потребностей своих клиентов. Некоторые из них можно назвать достаточно привлекательными. Одна из схем заключается в том, что открывается ипотека под залог имеющейся недвижимости. Этот вариант позволяет оформить кредит без внесения первоначального взноса. На этом особенности такого вида ипотеки не заканчиваются.

Какие возможности дает ипотека под залог имеющейся недвижимости?

При предоставлении ипотечного кредита традиционным способом, недвижимость, на приобретение которой предоставляются заемные средства, выступает в роле залога и обеспечивает сделку, страхуя риски банка. При этом использование полученных средств исключительно целевое – на покупку или строительство жилья. В свою очередь ипотека под залог недвижимости предоставляет гораздо больше свободы выбора.

Средства, полученные посредством кредита, могут быть направлены на определенные цели. Во-первых, использоваться как первоначальный взнос или как полная оплата нового жилья. В этом случае требуется представить подтверждающие документы. Во-вторых, выступать в роле оплаты любых нужд (сюда относится лечение, развитие бизнеса, ремонт, обучение и другое). Такой кредит нецелевой, поэтому ставки по нему выше, а срок, на который он выдается, короче.

Во втором случае предоставленный кредит все равно носит наименование ипотечный в силу того, что оформляется он под залог имеющейся недвижимости.

Какая недвижимость может выступать залогом?

Тот, кто хочет оформить ипотеку под залог имущества, должен в первую очередь оценить, подходит ли его имущество для таких целей. Перед тем как оказать подобные услуги кредитования, банки внимательно рассматривают каждый конкретный случай. Основное их требование звучит как отсутствие обременений и обязательств по квартире, предлагаемой в качестве залога, которые могли бы выступить препятствием для возможного взыскания. Банки России неохотно вступают в договоренности при наличии имущества, права на которое перешло по наследству или вследствие дарения.

Читайте так же:  Коллекторское агентство редут

На этом требования к потенциальному залогу у банка не заканчиваются. К ним также относятся следующие:

  • Место нахождения недвижимости должно совпадать с тем, где находится отделение банка, в котором оформляется договор на ипотеку. Сам владелец должен проживать и работать рядом со своим жильем.
  • Состояние дома должно быть удовлетворительным, с небольшим коэффициентом износа.
  • Недвижимость должна быть ликвидна, то есть банк оценивает, сможет ли он продать ее в нужный момент быстро и выгодно. Не рассматривается то жилье, которое готовится к сносу, реконструкции или капитальному ремонту.
  • Лица, прописанные в квартире, не должны относиться к ряду категорий (таким как военнослужащие, инвалиды, заключенные). Их количество не должно быть больше пяти. Причем каждого попросят заверить свое согласие с совершаемой сделкой личной подписью.

На каких условиях предоставляется ипотека под залог недвижимости?

За счет того, что риски банка ниже, чем при обычном кредите без залога, условия такой ипотеки выгодно отличаются. Процентные ставки ниже, а пакет необходимых документов не такой впечатляющий. Ряд банков указывает, что достаточно предоставить лишь документ, удостоверяющий личность, и документы на недвижимость. Многие просят также справку о доходах. Плюс ко всему доля отказов в таком кредите не слишком высокая.

Срок кредитования разнится. В среднем он составляет 30 лет, однако есть предложения, где он ограничивается одним годом. Ставки процента также отличаются друг от друга, но в большинстве случаев находятся в диапазоне от 9,5% до 17%. Что касается суммы, на которую можно рассчитывать, то решающую роль играет стоимость имеющейся недвижимости. После проведения ее оценки принимается решение о размере предоставляемого залога. Обычно он составляет от 60 до 80 процентов от цены.

Пока кредит не погашен, на недвижимость, представляющую собой залог, наложен ряд ограничений: ее нельзя дарить, сдавать в аренду, продавать и т.д. В том случае если клиента не платит по своим обязательствам, недвижимость изымается и реализуется, а полученные средства идут на погашение ипотеки.

На сегодняшний день оформить такого рода ипотеку предлагают многие организации. Среди них выгодными условиями выделяются крупные банки. Например, в Втб сумма кредита составляет до 90 млн рублей под 12% годовых. Причем за отказ от оформления страховки к процентной ставке прибавляют лишь один процент. Также предлагается на выгодных условиях ипотека под залог имеющейся недвижимости в сбербанке: ставка процента составляет от 15,5%, в то время как срок кредитования может достигать 20 лет. Комиссия отсутствует, также не требуется никакого подтверждения целевого использования кредита. Его сумма может достигать 10 млн рублей.

Как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости

С обственная квартира или дом для каждой семьи – одно из самых необходимых, но труднодоступных приобретений. Зачастую единственная возможность обзавестись жильем — это ипотека под залог имеющейся недвижимости.

Далее о преимуществах и условиях такого способа получения квадратных метров, а также о том, в какой банк лучше обратиться.

Понятие, законодательная база

Закон «Об ипотеке» раскрывает особенности регулирования правоотношений, связанных с этим вопросом.

В нем подробно описаны следующие моменты:

  • Основания для возникновения договора, его регистрация;
  • Стороны, их права и обязанности;
  • Характеристика имущества, которое может быть предметом залога;
  • Виды расходов, которые можно обеспечить таким способом;
  • Особенности заключения договора;
  • Обременение и его юридический смысл;
  • Регулирование правоотношения в случае нарушения обязательств;
  • Особенности отдельных видов ипотеки;
  • Смежные права

Таким образом, документ подробно перечисляет условия договора залога недвижимости и раскрывает механизм его применения на практике.

Преимущества залоговой ипотеки

Договор об ипотеке, по сути, вид обременения имущества. Но его заключение дает возможность собственнику получить средства на приобретение желаемого в кредит.

По сравнению с другими кредитными системами, ипотечное кредитование имеет преимущества:

  • Возможность взять взаймы значительную сумму на большой период времени (до тридцати лет). Это позволяет уменьшить до приемлемого размера ежемесячные платежи;
  • Предмет обеспечения остается во владении и пользовании должника. Поэтому, такая схема используется при покупке жилья. Должник, взяв деньги в долг у банка, приобретает на них квартиру, которая и закладывается. Но точно так же разрешается закладывать уже имеющееся имущество, а деньги направлять на другие нужды, например, на ремонт или покупку автомобиля и т. д.
  • В случае невыполнения обязательств, взыскание обращается только на предмет залога;
  • Банк устанавливает более низкие ставки благодаря снижению риска. Такой вариант выгоднее кредита без обеспечения

Необходимо разумно оценить степень выгоды и риски.

Условия получения

Получить кредит под ипотеку можно только при соответствии требованиям банка. Они различаются в зависимости от условий программы. Поэтому, нельзя дать однозначный ответ на вопрос о том, что необходимо для совершения сделки.

В общих чертах, заемщик должен соответствовать следующей характеристике:

Оценка личности заявителя и его семейного положения влияет не только на факт совершения сделки, но и на ее условия. Чем меньше рисков у банка, тем они лучше.

Требования к залоговой недвижимости

Кроме личности клиента и его платежеспособности, специалисты финансового учреждения оценивают предмет залога – недвижимость. Это может быть как вновь приобретаемый за заемные средства объект, так и уже имеющаяся у лица собственность.

Большинство банков пользуются следующими критериями оценки недвижимости:

  • Ликвидность – способность объекта быть проданным по рыночной цене за короткий промежуток времени. Поэтому, не подходит для залога ветхое жилье, квартиры в аварийных домах , недвижимость со сложной юридической историей, имущество с обременением и т.п.
  • Соответствие ст. 5 закона «Об ипотеке», где перечисляются требования к залоговой недвижимости. Заложить можно не только жилой дом, но и коммерческую недвижимость, земельный участок (все, что прочно связанно с землей, согласно ст. 130, п. 1 ГК), морское судно, самолет и т.д. Кроме того, разрешается ипотека незавершенных объектов строительства, земельных участков, государственная и муниципальная собственность на которые не разграничена (то есть они в собственности государства, но владелец имеет право распоряжения, а участок может быть обеспечением кредита)
Читайте так же:  Как узнать общий долг за квартиру

Кроме того действуют следующие ограничения на ипотеку:

  • Нельзя заложить вещь, которая является частью целого, отдельно от этого целого, например, комнату в квартире;
  • Если государство является собственником участка и не дает владельцу разрешение на его залог;
  • Участок, площадь которого меньше установленного лимита, не подлежит ипотеке;
  • Нельзя оформить залог на имущество, находящееся в общей собственности без определения долей, без согласия каждого собственника

Общие требования к предмету залога описаны в ст. 5 закона «Об ипотеке».

Какой банк лучше выбрать

Почти каждое финансовое учреждение в РФ предлагает своим клиентам оформить договор ипотеки. Выбрать оптимальный вариант из такого разнообразия довольно трудно. В связи с падением цен на жилье, в последние годы снизилась средняя кредитная ставка. Вместе с тем, возросли требования к заемщикам. Теперь банки более тщательно проверяют платежеспособность клиента.

В связи с перечисленными обстоятельствами, лучше выбирать кредитора по предлагаемой им программе. Прежде всего, нужно оценить шансы на одобрение запроса.

Программы кредитования различаются по нескольким параметрам:

  1. Ставка и дополнительные платежи. Часто банк вводит страхование заложенного имущества, как обязательное условие. Кроме этого, могут обязать застраховать жизнь и здоровье заемщика;
  2. Первоначальный взнос. Некоторые учреждения оформляют сделку без первоначального взноса, но это чревато повышением ставки;
  3. Срок кредита. Чем он больше, тем выше переплата;
  4. График платежей. Он отличается по времени, периодичности и сумме. Банк может использовать аннуитетную схему погашения (равными платежами) или начислять проценты на остаток (тогда первые платежи больше последующих)

На основании данных критериев следует сделать разумный выбор.

У вас есть уточняющие вопросы по тексту статьи? Задавайте их в комментариях!ЗАДАТЬ ВОПРОС СПЕЦИАЛИСТУ>>

В каких банках без первого взноса

Крупный кредит без внесения первоначальной суммы – заманчивая перспектива для многих. Ориентируясь на популярность данного варианта, большинство крупных банков предлагают разные схемы ипотечного займа без первого взноса. Условия кредита по такой системе лидеров финансового рынка:

Молодые семьи
Категории заемщиков Условия предоставления Особые условия программы
Сбербанк

Участники очереди на жилье

Лица, нуждающиеся в собственном жилье

Участие в одной из госпрограмм

Рефинансирование займа в другом банке.

Обязательное страхование предмета залога или самого заемщика. Это сумма взимается раз в год в качестве «тринадцатого платежа»

Максимальный срок – тринадцать лет (исключение военная ипотека)

Максимальная сумма – восемь миллионов рублей

Газпромбанк Платежеспособ-
ные клиенты банка с хорошей кредитной историей

Участие в одной из программ ипотечного кредитования без первого взноса от банка Ставка от 12 %

Минимальная сумма займа – пятьсот тысяч рублей, а максимальный лимит – 45 миллионов

Срок кредита не более тридцати лет

Обязательное страхование предмета залога

ВТБ 24 Клиенты, соответствующие требованиям:

Возраст от двадцати одного года

Стаж не менее года, а непрерывный период работы в текущем месте трудоустройства – четыре месяца

Доход должен позволять вносить платежи

Отсутствие судимости

Использование капитала матери в качестве условного первого взноса

В дополнение к залогу купленного в кредит жилья, оформляется ипотека на уже имеющуюся недвижимость

Переоформление кредита, выданного другим банком

Ставка от 12 %

Кредит предоставляется на жилье первичного и вторичного рынка

Россельхозбанк Кредит предоставляется семьям с детьми. Заемщик должен соответствовать требованиям:

Быть старше двадцати одного года

Иметь прописку на территории субъекта

Работать по ТК с непрерывным стажем не менее полугода

[2]

Оформление дополнительной ипотеки на имеющуюся в собственности квартиру

Повышенная ставка и сокращенный срок кредита

Компенсация первоначального взноса материнским капиталом

Сумма кредита не должна превышать семейный капитал более чем в десять раз

Кредитуется первичный и вторичный рынок недвижимости

Страхование жизни заемщика

Сумма кредита от 100 тысяч до 20 миллионов рублей. Она определяется индивидуально и зависит от количества детей в семье

Прогнозы в 2019 году

Состояние рынка недвижимости и ипотечного кредитования имеет прямую связь с развитием экономики в стране и политическими решениями Правительства.

Исходя из этого факта, эксперты прогнозируют следующие события в данной сфере:

  • Снижение ключевой ставки Центробанка в результате действия ряда государственных программ по оздоровлению банковской сферы приведет к рекордно низким процентам по ипотеке. В этом случае, расчет ипотеки под залог имеющейся недвижимости покажет снижение переплаты и удешевление кредита;
  • Объем ипотечного рынка может достигнуть рекордного показателя – более двух триллионов рублей

Несмотря на такие оптимистические прогнозы, существуют объективные риски для экономики страны, связанные с внешними факторами, например, многое зависит от цены на нефть. Поэтому, относиться к финансовым прогнозам надо с осторожностью.

Для принятия решения в вашей конкретной ситуации обратитесь, пожалуйста, к специалисту через форму онлайн-консультанта либо по телефонам:

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Москва и область: +7(499) 577-00-25 доб. 691
Санкт-Петербург: +7(812) 425-66-30 доб. 691
Все регионы РФ: 8(800) 350-84-13 доб. 691
Это быстро, бесплатно и конфиденциально!

Источники


  1. Рассказов, Л. П. Теория государства и права / Л.П. Рассказов. — М.: РИОР, 2009. — 464 c.

  2. Абдулаев, М. И. Теория государства и права / М.И. Абдулаев. — М.: Магистр-Пресс, 2004. — 472 c.

  3. Гурвич, М.А. Советский гражданский процесс; М.: Высшая школа; Издание 2-е, испр. и доп., 2011. — 399 c.
  4. Миронов, Иван Суд присяжных. Стратегия и тактика судебных войн / Иван Миронов. — М.: Книжный мир, 2015. — 672 c.
  5. Воробьев, А. В. Теория адвокатуры / А.В. Воробьев, А.В. Поляков, Ю.В. Тихонравов. — М.: Грантъ, 2015. — 496 c.
Как оформить ипотеку под залог недвижимости имеющейся и приобретаемой
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here