Как купить новостройку в ипотеку пошаговая инструкция

Полезная информация в статье: "Как купить новостройку в ипотеку пошаговая инструкция". На странице собрана информация полностью раскрывающая тему и некоторые нюансы. Для каждого конкретного случая все же требуется отдельная консультация. За ней можно обратиться к дежурному юристу.

Купить квартиру в ипотеку: пошаговая инструкция

Шаг 1. Ищем квартиру и банк

После того, как выбрана квартира в новостройке в Москве или Подмосковье, представители застройщика предлагают сразу заключить договор предварительного бронирования и заполнить заявку на получение ипотечного кредита в банках-партнерах. В редких случаях покупатель может воспользоваться услугами другой кредитной организации, даже если у нее лучшие условия. Практически у каждой новостройки в Москве и Подмосковье аккредитованы более 3 банков, среди них: Сбербанк России, ВТБ 24, Абсолют банк, Банк Уралсиб и другие.

Можно пойти другим путем и начать поиск с выбора банка и подходящих условий по ипотечным ставкам, а затем уже выбирать новостройку из базы аккредитованных банком объектов. Например, базы Сбербанка и ВТБ 24 включают в себя более 30 новостроек в Москве и Подмосковье на разной стадии строительства.

Шаг 2. Документы для оформления ипотеки

Все банки запрашивают практически один и тоже же комплект документов: заявление, копия паспорта гражданина РФ, заверенная копия трудовой книжки или трудового договора, справка с места работы «по форме банка», справка 2-НДФЛ. Дополнительные документы предоставляются для специальных категорий граждан: военный билет для мужчин до 27 лет, и, если они существуют, то свидетельство о браке и документы супруга (и) и свидетельство о рождении детей. При первоначальном взносе от 30% некоторые банки оформляют ипотеку только по двум обязательным документам (паспорт, водительское удостоверение или свидетельство о пенсионном страховании).

Шаг 3. Оценка банком заемщика

Шаг 4. Заключение договора с банком и застройщиком

После одобрения размера ипотечного кредита заключается договор с банком и переоформляется предварительный договор с застройщиком. После того, как дом будет достроен, можно оформлять недвижимость в собственность. С этого момента недвижимость находится в залоге у банка. При желании, недвижимость, купленную в ипотеку, можно продать, предварительно уведомив об этом банк.

Выбирайте лучшие новостройки в ипотеку по специальным ценам на выставке «Недвижимость». Бесплатный билет можно заказать уже сейчас.

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Решить проблему с жильем, не имея достаточно средств на приобретение недвижимости, можно двумя способами: снять или купить квартиру в ипотеку. Для многих второй вариант предпочтительнее, так как позволяет, делая практически такие же ежемесячные платежи, как при аренде, вкладываться уже в собственную жилплощадь. Покупка квартиры в ипотеку подходит семейным парам, которые планируют обеспечить стабильное будущее своим детям, а также может рассматриваться как вариант инвестирования средств.

Чтобы взять кредит и стать собственником жилья, нужно совершить определенный перечень действий, каждое из которых желательно хорошо обдумать. Разобраться в особенностях покупки квартиры в ипотеку позволит инструкция с кратким описанием каждого этапа.

  1. Соотношение желаний и возможностей.

В первую очередь необходимо решить следующие вопросы:

  • Какой тип жилья вы планируете приобретать: дом или квартиру, на вторичном рынке или в новостройке от застройщика. Если хотите купить новую квартиру – то в строящемся доме или уже сданном в эксплуатацию, с отделкой или без, с готовой или свободной планировкой. Стоит уделить внимание выбору района.
  • Определитесь, какой суммой вы обладаете для первоначального взноса, какой ежемесячный платеж сможете себе позволить и, исходя из этого, – на какую стоимость недвижимости рассчитывать. Важный пункт при покупке квартиры в ипотеку в пошаговой инструкции – правильно рассчитать размер ипотечного кредита, чтобы финансовые обязательства не превратились в тяжкую повинность.
  • Выбор ипотечного банка.
  • Банки предлагают множество программ ипотечного кредитования для разных категорий заемщиков с различными условиями и своими индивидуальными выгодами. Основными критериями выбора ипотечного продукта выступают:

    • процентная ставка, от которой зависит размер ежемесячного платежа;
    • размер первоначального взноса;
    • наличие комиссий за рассмотрение заявки, ведение счета и другие основные и дополнительные услуги;
    • строгость требований самого банка к заемщику, документам и приобретаемой недвижимости;
    • наличие льгот и акций.

    При покупке квартиры в ипотеку в пошаговой инструкции отводится место для этапа сравнения банков и ипотечных программ, для чего может потребоваться посетить офисы лично со списком необходимых бумаг для оформления кредита. Непосредственно у специалистов можно подробно узнать об условиях и особенностях кредитования, порядке заключения договора и выплаты займа, рассчитать точную сумму ежемесячных платежей для ипотеки на разные сроки и суммы.

    Сбор документов и получение одобрения банка.

    В зависимости от программы ипотечного кредитования и личных особенностей заемщика, таких как наличие детей, список необходимых бумаг может незначительно отличаться. Основными документами при оформлении ипотеки являются:

    • анкета-заявление на ипотечный кредит;
    • паспорт заемщика;
    • трудовая книжка;
    • справка о доходах (по форме банка или 2–НДФЛ);
    • СНИЛС;
    • ИНН.

    Дополнительно могут потребоваться свидетельство о рождении детей, военный билет и другие документы. Обязательным условием всех банковских организаций является гражданство РФ и прописка в любом субъекте страны. Решая, одобрить ли заем, банк также учитывает кредитную историю. Как ее проверить и исправить, чтобы повысить свои шансы на положительный ответ, можно узнать на семинаре «Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция», который пройдет в рамках выставки «Недвижимость от лидеров» 4 апреля 2020 года.

    Поиск подходящей недвижимости.

    Если вы определились с программой, а банк готов подписать с вами ипотечный договор, можно приступать к поиску квартиры. Здесь важно:

    • трезво оценить свои возможности;
    • рассмотреть жилье как на вторичном, так и на первичном рынке;
    • не торопиться и не реагировать на манипуляции риелторов, которые часто пытаются заставить покупателя быстрее принять решение;
    • определиться с выбором в течение 3 месяцев или продлить этот период, если банк предоставляет такую возможность.
    Читайте так же:  Договор купли продажи приватизированной квартиры образец
  • Заключение предварительного договора и внесение задатка.
  • Предварительное ипотечное соглашение заключается между банком и продавцом недвижимости. В документе описываются объект сделки, условия, сумма, обязанности сторон. Для оформления понадобятся бумаги, подтверждающие право собственности продавца на недвижимость, паспорт, свидетельство о гос. регистрации, согласие супруги и справка из органов опеки, если могут быть затронуты интересы детей. Список документов для покупки квартиры в ипотеку есть в пошаговой инструкции Сбербанка или другого банка, предоставляющего кредит.

    Оформление договора страхования.

    Делать или не делать страховку при ипотеке – отдельный вопрос. Если страховку жизни многие считают лишней дополнительной услугой при оформлении кредита, то страхование титула, например, может уберечь от серьезных финансовых неприятностей в случае утери прав на недвижимость.

    Заключение договора купли-продажи, внесение первоначального взноса, регистрация.

    На финальном этапе одновременно подписываются кредитный договор и ДКП. После, в удобный день, покупатель с продавцом посещают регистрирующий орган, оплачивают пошлины, чтобы переписать права на квартиру в реестре. Спустя несколько дней после передачи документов на регистрацию права собственности нужно будет еще раз посетить госучреждение, чтобы получить выписку.

    И, конечно же, не стоит забывать о кредитных обязательствах и регулярно делать взносы по ипотеке. Узнайте подробнее, как приобрести жилье с помощью ипотечного кредита, посетив выставку «Недвижимость от лидеров», которая пройдет в апреле 2020 года, и семинар «Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция», на котором можно получить подробные ответы на вопросы по теме.

    Покупка новостройки в ипотеку: инструкция

    В тех случаях, когда заплатить большую сумму за покупку новенькой квартиры не по карману, можно воспользоваться долевым участием в строительстве, а именно взять ипотеку. Покупка новостройки в ипотеку прекрасный выход для многих Россиян, ведь очень часто такое вложение обходится дешевле, чем кредитование на вторичное жильё.

    Но, как и у любого процесса, связанного с кредитованием банка, тут есть много подводных камней, обойти которые можно, если изучить пошаговую инструкцию о ипотечном кредитовании жилья на этапе застройки.

    Какие документы необходимы банку для одобрения ипотеки в новостройке

    Сразу отметим, что не существует какого-либо единого перечня документов для банка, каждая отдельно взятая организация может иметь свой пакет и с перечнем необходимых документов и требованиям к ним можно ознакомиться в отделении банка или на официальном сайте. Но, можно выделить те, которые потребуются в 95 процентах:

    • Документ удостоверяющий личность, а именно паспорт гражданина Российской Федерации;
    • Письменное согласие супруга на кредитование;
    • Заверенная копия трудового договора или книжки;
    • Справка 2 НДФЛ или налоговая декларация;
    • Договор об участии клиента в долевом строительстве новостройки;
    • Решение от застройщика с полными техническими характеристиками жилья.

    В тех случаях, когда ипотека берётся под залог другого недвижимого имущества заёмщика банк также в праве потребовать документы подтверждающие права владения.

    Почему банк может отказать в ипотеке на жильё в строящемся доме

    При выдаче любого кредита банк должен быть убеждён в платёжеспособности заёмщика на весь период кредитования, поэтому не работающим гражданам или тем у кого уже имеются кредиты, а также испорченная кредитная история банки как правило отказывают в выдаче любого займа.

    Как правило, для того чтобы свести свои риски к минимуму банк анализирует полный трудовой стаж, а не только потенциальный доход.

    В ипотеке будет отказано на сто процентов если клиент ранее имел не выполненные долговые обязательства перед банком, в этом случае не важно в какой именно вы обратились, так как банки имеют общую систему для проверки добросовестного плательщика.

    Также стоит учитывать, что получить ипотеку на строящиеся жильё, которое уже находится на этапе строительства гораздо проще, чем на то, которое находится на уровне котлована, вызвано это опять же сведением риска банка к минимуму.

    Помимо этого банки обращают внимание и историю застройщика, анализируя количество уже сданных объектов.

    С чего начать, чтобы купить квартиру в ипотеку на этапе застройки

    Из-за того, что это отличный вариант сэкономить спрос на такой вид кредитования очень широк и прежде, чем задаться вопросом как оформить ипотеку в новостройке необходимо найти дом в котором бы ещё остались свободные квартиры для продажи.

    Стоит выбирать только проверенных застройщиков, только так вы сможете переехать в собственной жилье ближайшие пару лет, из-за нестабильной экономической ситуации это игра в Русскую рулетку, которая может затянуть стройку и на десять лет.

    Для того, чтобы вам было легче понять, как действовать воспользуйтесь пошаговой инструкцией покупки квартиры в новостройке за счёт ипотеки:

    • Первым делом следует провести мониторинг всех строящихся домов и основываясь на их технической характеристики, а так же желаемой инфраструктуры выбрать подходящий вариант;
    • Далее отправляйтесь в представительство девелоперской организации, где предоставляется полный перечень партнёров и банков с условиями, на которых оказывается ипотечное кредитование;
    • Попросите в банке список аккредитованных застройщиков. Иначе процесс проверки документов на квартиру в банке может затянуться;
    • После обсуждения условий на которых банк согласен участвовать в процессе ипотечного кредитования квартиры в новостройке, необходимо её забронировать и переходить к официальной стадии оформления документов;
    • Заключается соглашение об участии в долевом строительстве или уступке прав требования.

    В случае уступки прав, обязательно убедитесь в отсутствии задолженности по договору долевого участия. На регистрацию потребуется справка от застройщика, что подрядчик или инвестор не имеет долга по оплате договора.

    Всего четыре простых шага, которые необходимо последовательно соблюдать помогут беспрепятственно осуществить покупку жилья в новом доме.

    Читайте так же:  Налоговые органы наделены правами которые закреплены

    Особенности и этапы покупки квартиры в недостроенном жилье

    Немного сложнее будет процедура покупки квартиры в ипотеку в новостройке ещё не достроенного дома.

    1. Первое — готовится пакет документов для кредитования и оформления ипотеки (заполняется заявка на ипотеку онлайн и предоставляются документы заемщика);
    2. После получения положительного ответа от банка, осуществляется подготовка документов на выбранный объект кредитования;
    3. Следующее — этап на котором заключается соглашение (договор долевого участия в строительстве или договор уступки пава требования), где чётко должны быть прописаны все необходимые технические характеристики от компании застройщика, окончательная цена на квартиру, различные условия для совершения сделки;
    4. Заключение с банком двухстороннего кредитного договора об ипотеке и страховании жизни заемщика. Сама квартира не страхуется, ведь документально ее еще не существует. На объект страховка оформляется после сдачи дома в эксплуатацию и регистрации права собственности заемщика.
    5. Передача первоначального взноса застройщику или подрядчику, если заемщик оплачивает его за счет собственных средств. Также в качестве первого взноса может быть использован материнский капитал.
    6. Следующий шаг — сдача документов на регистрацию в МФЦ, одновременно регистрируется залог в пользу банка. Подать на регистрацию можно в одностороннем порядке.
    7. После получения зарегистрированных договоров, заемщик предъявляет их в банк, и последний переводит деньги застройщику или инвестору (подрядчику).
    8. Остается ждать сдачи дома в эксплуатацию, затем подписать акты передачи с застройщиком и зарегистрировать право собственности на квартиру.
    9. Застраховать объект недвижимости
    10. После полного погашения долга перед банком, нужно снять обременение — ипотеку в силу закона.

    Если первоначальные взнос перечислять на расчетный счет застройщика, то обратите внимание на комиссию банка за перевод. Ипотечные деньги как целевой перевод осуществляется без комиссий. Поэтому, как вариант — разместить первоначальный взнос на расчетный счет и попросить кредитного менеджера перевести после регистрации всю сумму целиком вместе с ипотечными. Так можно избежать дополнительных комиссий.

    Как правило, помощь в оформлении документов и сбора всей необходимой информации осуществляет агенство недвижимости, которое привлекается к заключению сделки.

    Документы, которые необходимо запросить у застройщика

    Для того, чтобы как можно скорее заехать в новое жильё и минимизировать свои риски, а так же потери ещё на этапе процедуры покупки квартиры в ипотеки в новостройке, необходимо выбрать надёжного застройщика. Рисковать своими вложениями стоит лишь если вы проверили всю необходимую документацию и ознакомились с отзывами реальных клиентов застройщика. Принять окончание в пользу одной из девелоперской компании можно на основании следующих документов:

    1. Непосредственно с учредительными документами должно прилагаться право землю для выполнения строительных работ;
    2. Разрешение от местного муниципалитета на строительство;
    3. Проектная декларация на объект застройки;
    4. Решение о распределение квартир в новостройке;
    5. Инвестиционный договор.

    Стоит обратить своё внимание не только на достоверность и законность всех документов, но и репутацию самого застройщика. Для этого изучите уже реализованные проекты и расспросите долевых собственников уже готовых домов на наличие отрицательных моментов, а так же возможных задержек в строительстве.

    Какие сложности могут возникнуть

    Реальные риски, которые скрываются за всей выгодой ипотеки в строящемся доме не стоит недооценивать. Говорить о том, что проблемы могут начаться ещё в процессе покупки квартиры в ипотеку в новостройке ещё на этапе кредитование мы не будем, а вот обратить внимание на самые распространённые риски, которые изначально кажутся очевидными, но на них не обращают внимание стоит:

    • Приостановление строительства из-за несоответствия документации, оно может затянуться на неопределённый срок;
    • Мошенники могут продать одну и ту же жилую площадь сразу нескольким покупателям;
    • Не соблюдение технологических норм;
    • Запрещение на ввод в эксплуатацию здания из-за несоответствия государственным нормам.

    [2]

    Ипотека в новостройке на этапе строительства один из самых привлекательных способов покупки собственного жилья, а иногда и единственный, который можно себе позволить. Но, одновременно это и обоснованный риск, который может сопровождаться различными факторами оттягивающими момент долгожданного заселения, поэтому взвести все плюсы и минусы проанализировав проектный бэкграунд.

    Особенности оформления и получения ипотеки на новостройку

    Споры о том, какое жилье приобретать лучше – на вторичном рынке или в новостройке, ведутся постоянно. Но ведь в каждом варианте есть свои плюсы и минусы, поэтому каждый выбирает то, что наиболее удобно конкретно для него. Жилье в новостройке можно купить на разных этапах строительства, причем, на ранних сроках стоимость его значительно ниже, чем уже в завершенной стадии.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

    Определение понятия, что говорится в законах?

    Новостройка – это многоквартирный жилой дом, который может находиться на разных стадиях готовности, может быть принятым в эксплуатацию, но право собственности на квартиры еще ни на кого не зарегистрировано. Как только в ЕГРН появляется запись о том, что на данную квартиру зарегистрировано право собственности за тем или иным владельцем, оно сразу же переходит в разряд вторичного жилья и уже оформить ипотеку на новостройку станет невозможным.

    Читайте так же:  Что нужно знать о солидарной ответственности за коммунальные услуги

    Термин «новостройка» используется на рынке недвижимости (первичной). Главный закон о новостройках – Федеральный закон от 30.12 2004 № 214-ФЗ регулирует основные права и обязанности застройщика. Застройщик обязан построить многоквартирный дом, ввести его в эксплуатацию и после этого передавать квартиры покупателям.

    Продавцами на первичном рынке недвижимости являются различные строительные компании или государство.

    Какие условия выдачи ипотечного кредита на новые квартиры?

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Ипотечный кредит на новостройку может быть оформлен только на определенных условиях:
    • Этот банковский продукт предназначен только для первичного рынка недвижимости. Строительная компания (продавец) должна быть аккредитована в том банке, куда планируется обращаться.
    • Минимальный размер кредита не может быть меньше 300 тысяч рублей, а максимальный не должен превышать 85% от стоимости приобретаемого жилья.
    • Максимальный период кредитования составляет 30 лет, минимальный – 1 год.
    • Сумма первоначального взноса варьируется в пределах от 10% до 50%.

    К потенциальным заемщикам банки предъявляют следующие требования:

    • Возрастные ограничения располагаются в пределах между 21 и 75 годами.
    • Наличие трудового стажа на последнем месте работы – не менее 6 месяцев.
    • Соответствующий уровень дохода, то есть, после выплаты ежемесячного взноса у заемщика должно остаться не менее 50% получаемых денежных средств. Платежеспособность обязательно подтверждается документально.
    • Наличие созаемщика (обычно родственник) позволяет суммировать доход, тем самым увеличить шансы на одобрение заявки.

    Про условия и требования на ипотеку в новостройке рассказывается тут.

    Процедура оформления

    1. Сначала нужно подобрать подходящий объект.
    2. После выбора квартиру нужно забронировать для последующей покупки за счет ипотечных средств.
    3. Подача заявки на получение ипотечного займа вместе с пакетом необходимых документов.
    4. Банк рассматривает заявку в течение 3 – 7 дней.
    5. После получения одобрения банка подписываются документы, оплачивается первоначальный взнос и заключается договор.
    6. Регистрация договора долевого участия в Росреестре.
    7. Банк переводит деньги застройщику.
    8. После сдачи дома оформляется технический паспорт на квартиру и производится ее оценка.
    9. Квартира передается в залог банку.
    10. Ипотечный договор регистрируется в Росреестре.

    Программы и особенности процедуры оформления в Сбербанке

    • В 2018 году Сбербанк предлагает очень привлекательную ипотечную программу для приобретения жилья в новостройке «Акция на новостройки». Особенность ее в том, что если взять ипотеку на срок, не превышающий 12 лет, то можно тем самым снизить процентную ставку на 2% (стандартная ставка при этом – 7,4%). У потенциального заемщика должна быть зарплатная карта Сбербанка.
    • «Семейная с господдержкой» – эта специальная ипотечная программа для молодых семей позволяет оформить ипотечный займ под 6% годовых – согласно Указу Президента.
    • Ипотека под материнский капитал – позволяет внести первоначальный взнос средствами материнского капитала.

    Регистрации прав собственности после получения ключей

    1. Застройщик (в зависимости от сложности объекта) может получить разрешение на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома в течение 3 – 6 месяцев после окончания строительства.
    2. После его получения в течение недели квартиры должны быть переданы по акту приемки-передачи покупателям, только после этого становится возможным оформить право собственности на квартиру в новостройке.
    3. Далее нужно будет подготовить пакет документов, написать заявление, уплатить государственную пошлину и обратиться в отделение Росреестра или в МФЦ. Процесс регистрации права собственности длится 1 месяц.
    4. Перед тем, как прописаться в купленной квартире, необходимо обратиться в банк с заявлением (в письменном виде) о желании зарегистрироваться. В течение недели банк рассматривает обращение и дает согласие на регистрацию собственника (заемщика) или его близких родственников.

    Более подробно о регистрации прав собственности мы рассказывали в этой статье.

    В итоге можно сделать вывод, что большим плюсом ипотеки на новостройки является выгодность такого приобретения. Банковские ипотечные программы позволяют прилично сэкономить за счет невысокой стоимости квадратного метра строящегося жилья. Приобрести же первичное жилье можно в процессе возведения дома (при участии в долевом строительстве) или уже в готовой новостройке, в которой квартиры еще не зарегистрированы в Росреестре.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Как выгодно и юридически грамотно купить квартиру в ипотеку от застройщика?

    Приобретение в ипотеку квартиры в новостройке может быть выгодным шагом, так как позволяет приобрести более комфортное жилье за меньшие деньги. Процедура сделки купли-продажи квартиры по ипотеке в новом доме будет иметь свои особенности.

    [1]

    В статье рассмотрим способы приобретения жилья, правила оформления, а также возможности расторжения договора.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

    Способы приобретения жилья в новостройке

    Существует несколько способов покупки в ипотеку жилья на первичном рынке. Выбор конкретного способа зависит в первую очередь от степени готовности жилого дома.

    По договору долевого участия от застройщика

    Если покупатель рассматривает в качестве варианта продажу ему квартиры в строящемся доме, то застройщик предоставляет ему возможность оформить договор долевого участия (ДДУ). Главная особенность этого вида сделки в том, что покупатель получает не квартиру, а право требования на нее. Это значит, что право собственности будет зарегистрировано только после завершения строительства и сдачи дома.

    По переуступке прав по ДДУ

    Дольщики строящегося дома могут продать свои права на будущую недвижимость. В данном случае также не может быть заключен договор купли-продажи, вместо него оформляется цессия (переуступка права). В результате переуступки покупатель получает статус дольщика в строительстве жилого дома.

    Читайте так же:  Можно ли воспользоваться налоговым вычетом второй раз

    Больше нюансов переуступки прав на ипотечную квартиру узнаете в этом материале.

    Если дом уже введен в эксплуатацию

    Собственником в такой купле-продаже выступает строительная компания, аккредитованная банком. Обязательными документами для получения займа являются:

    • разрешение на строительство;
    • документы о введении дома в эксплуатацию;
    • свидетельство о регистрации права собственности на землю под многоквартирным домом;
    • обязательное страхование рисков потери имущества;
    • сертификат о проведении оценочной экспертизы имущества.

    Плюсы и минусы

    Долевое строительство с привлечением ипотечных средств имеет свои достоинства и недостатки. Прежде чем решиться на приобретение жилья по ДДУ, стоит взвесить все возможности и ограничения данного способа.
    • Процедура оформления ипотеки упрощается, так как документы на недвижимость чаще всего оформляются застройщиком.
    • Низкая вероятность отказа банка в займе.
    • Низкая стоимость квартиры в строящемся доме, что позволяет приобрести более комфортное жилье по меньшей цене.
    • Более низкие проценты по ипотеке в сравнении с ипотекой на готовое жилье.
    • Отсутствие полной гарантии, что дом будет введен в эксплуатацию своевременно.
    • Регистрация права собственности возможна только после введения дома в эксплуатацию.
    • Застройщик может потребовать внесения дополнительных средств по вкладам.

    Советы для покупателя, на что обратить внимание

    • Перед покупкой необходимо изучить историю компании-застройщика. Приобретать жилье стоит у проверенных компаний, работающих не первый год.
    • Стоит обратить внимание на строительство выбранного объекта, были ли заморозки, какие сроки строительства, укладывается ли в них застройщик.
    • Передача денег должна осуществляться только после государственной регистрации договора долевого участия.
    • Необходимо изучить проектную декларацию, разрешение на строительство, правоустанавливающие документы на землю.
    • Внимательное ознакомление с договором, в котором должны быть исчерпывающе описаны права и обязанности сторон. Лучше всего проконсультироваться со специалистом.
    • Передачу денег стоит осуществлять через открытие аккредитивов в банке, что исключает возможность каких-либо махинаций со средствами.

    Как правильно купить в кредит недвижимость по ДДУ — пошаговая инструкция

    1. Подача заявки в банк.

    Покупатель подает заявление о предоставлении ипотеки в банк. После рассмотрения заявки банк извещает клиента об одобрении его кандидатуры.
    Поиск недвижимости.

    Покупателю необходимо определиться с компанией-застройщиком, а также с подходящим вариантом квартиры. Застройщик может быть выбран только из числа одобренных банком компаний.
    Заключение предварительного договора с застройщиком.

    Обычно на данном этапе оформляется договор бронирования, в котором указываются параметры будущей квартиры, условия сделки, первоначальный взнос.
    Сбор документов.

    Документы от покупателя:

    • паспорт гражданина РФ;
    • справка по форме банка или 2-НДФЛ;
    • трудовая книжка;
    • свидетельство о браке;
    • согласие супруга на проведение сделки и участие в ипотеке;
    • справка из ПНД И НД, либо водительское удостоверение;
    • выписка со счета о наличии средств на первоначальный взнос;
    • заявление на предоставление кредита.

    Документы от застройщика:

    • свидетельство права собственности на земельный участок, на котором производится строительство;
    • официальное разрешение на строительство;
    • проектная декларация;
    • проектный план здания;
    • проект договора долевого участия;
    • акт предварительного распределения недвижимости;
    • копии учредительной документации строительной компании;
    • копия решения компании о продаже с указанием характеристик будущей квартиры.

    Банк может потребовать дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность заемщика, либо достоверность предоставленной застройщиком информации.

    Страхование.

    Покупатель обязан застраховать право требования от возможных рисков.
    Подписание кредитного договора в банке.

    В назначенный день оформляется кредитный договор с банком, который устанавливает права и обязанности заемщика и кредитора.
    Заключение ДДУ и ипотечного договора.

    Договор с застройщиком заключается только после подписания кредитного договора. Ипотечный договор заключается между банком, застройщиком и заемщиком.
    Государственная регистрация ДДУ и ипотечного договора.

    Перед подачей заявления на регистрацию потребуется собрать необходимую документацию от застройщика и от дольщика.

    От застройщика потребуются:

    • Уставная документация строительной компании.
    • Разрешение на строительство.
    • Правоустанавливающие документы на земельный участок.
    • Проектная документация на объект.
    • Заявление.

    Покупатель также должен предоставить:

    • Договор долевого участия.
    • Заявление.
    • Паспорт дольщика.
    • Согласие супруга на сделку.
    • Ипотечный договор.
    • Квитанция об уплате госпошлины.

    В назначенный день представитель застройщика и покупатель предоставляют документы в территориальное отделение Регпалаты. После проверки документов, сотрудник Регпалаты выдает расписку о их получении.

    Покупатель осуществляет перевод на счет застройщика суммы первоначального взноса через банк.

  • Перечисление ипотечных средств. Банк переводит необходимую сумму на счет застройщика.
  • Составление договора

    Договор участия в долевом строительстве не имеет официального образца, тем не менее, согласно ст.4 ФЗ от 30.12.2004 N 214-ФЗ в нем обязательно должны присутствовать следующие разделы:
    1. Исчерпывающее описание объекта строительства в соответствии с проектом здания, все технические характеристики квартиры, количество комнат, лоджий, веранд с указанием площади каждого помещения.
    2. В договоре должен быть указан сроки завершения строительных работ и передачи квартиры участнику долевого строительства.
    3. Окончательная цена недвижимости, сроки погашения.
    4. Гарантии застройщика на эксплуатацию жилого дома после сдачи. Минимальный гарантийный срок – 5 лет.
    5. Обязательства застройщика и способы их обеспечения.
    6. Ответственность сторон.

    Какие пункты нельзя включить в контракт?

    • Любые условия ДДУ, противоречащие действующему законодательству, будут считаться недействительными.
    • В договоре не должно быть пункта о праве застройщика изменять конфигурацию объекта, его площадь и иные характеристики.

    Расторжение

    Можно ли впоследствии будет расторгнуть договор сделки по ДДУ? Дольщик в праве расторгнуть договор по нескольким основаниям:

    • просрочка сдачи жилья в эксплуатацию более чем на 2 месяца;
    • большое количество дефектов помещения;
    • окончание срока действия договора поручительства между строительной компанией и банком.

    Порядок расторжения:
    1. Извещение банка о желании прекратить ДДУ.
    2. Получение согласия банка на расторжение договора.
    3. Подача заявления в банк о досрочном погашении кредита.
    4. Направление заказного письма в строительную компанию с требованием выплатить неустойку.
    5. Если в течение 20 дней неустойка возвращена не будет, дольщик в праве подать иск в суд.
    6. Расторжение договора.
    7. Регистрация расторжения договора в Регпалате.
    Читайте так же:  Как проходит процесс развода если есть ребенок

    Расходы на сделку

    • Оплата перевода первоначального взноса застройщику – 2000 рублей.
    • Услуги нотариуса – 3000-5000 рублей.
    • Госпошлина за регистрацию ДДУ – 350р.
    • Страхование – 10000-15000 рублей.

    Покупка недвижимости на первичном рынке сопряжена с рядом возможных рисков, которые несет покупатель. Тем не менее такой вариант ипотеки остается одним из наиболее выгодных, ведь стоимость квартиры после введения дома в эксплуатацию значительно вырастет.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Этапы покупки квартиры в ипотеку

    Сегодня ипотека является самым распространенным способом покупки квартиры.

    Ее суть в том, что банк выдает некую денежную сумму заемщику на определенных условиях. Прежде чем взять ипотеку человек должен определиться с банком, который выдаст ему заем, необходимой программой кредитования.

    В каждом финансовом учреждении свои условия и ипотечные программы, а вот этапы покупки квартиры в ипотеку одинаковые для всех.

    Любому заемщику важно знать последовательность действий при оформлении квартиры в ипотеку, чтобы обезопасить себя от дополнительных расходов, не тратить впустую время.

    Этапы покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке в 2019 году

    Совершая сделку купли-продажи квартиры, важно все сделать правильно, своевременно и в полном объеме, чтобы в дальнейшем не бегать по нескольку раз в банк или страховую компанию.

    Чтобы ничего не забыть при оформлении договора, необходимо последовательно рассмотреть все этапы ипотечной сделки:

    Особенности и этапы покупки квартиры в ипотеку в новостройке

    Заемщикам, которые планируют взять в ипотеку квартиру на первичном рынке недвижимости, нужно знать некоторые особенности сделки:

    • зачастую банки выдвигают свои требования к квартире – одна должна быть собственностью определенного застройщика, аккредитованного банком;
    • приобретать квартиру лучше на этапе ввода в эксплуатацию, а не на этапе строительства. Ведь покупатель не знает, когда застройщик закончит строительство;
    • банк обязательно потребует от заемщика дополнительный залог в виде недвижимости (другой квартиры, которая находится в собственности у заемщика);
    • одним из условий в некоторых банках является наличие поручительства для заемщика.

    Процесс покупки квартиры в новостройке включает в себя следующие этапы ипотечного кредитования:

  • Этап 1 – выбор объекта недвижимости, заключение соглашения с застройщиком. Чтобы зря не тратить время, нужно найти банк, который предлагает застройщиков, с которым можно заключить договор купли-продажи.
  • Этап 2 – заключение соглашения на бронирование квартиры. Если заемщик нашел подходящий вариант жилья, тогда он должен оформить соглашение с застройщиком, где должна отражаться такая информация: описание квартиры, условия сделки, срок ее действия, размер первоначального платежа и др.
  • Этап 3 – подача заявки в банк на выдачу ипотеки, подготовка необходимых документов для получения займа на новостройку.
  • Этап 4 – получение одобрения банка в предоставлении ипотеки, проведение процедуры оценки квартиры, страховка недвижимости.
  • Этап 5 – подписание ипотечного договора. Регистрация сделки в Росреестре.
  • Этап 6 – осуществление банком перевода денежных средств на счет застройщика.
  • Этап 7 – подписание акта приема-передачи и получение ключей от долгожданной квартиры.
  • Процесс оформления квартиры в ипотеку в «Сбербанке»

    Одним из самых популярных банков в сфере ипотечного кредитования является «Сбербанк». Для оформления сделки в этом финансовом учреждении нужно пройти такие шаги при покупке квартиры в ипотеку:

    Пятый шаг может быть изменен. Банк может контролировать расчеты между продавцом и покупателем, поэтому на сделку приглашает обе стороны.

    Он открывает банковскую ячейку, куда помещает первоначальный взнос и кредитные средства. Деньги будут находиться там до тех пор, пока заемщик не пройдет процедуру государственной регистрации перехода прав собственности.

    И только после того как сделка будет оформлена, банк даст продавцу доступ до ячейки, где он сможет забрать свои деньги.

    Покупка квартиры в ипотеку имеет свою специфику. Вначале потенциальный заемщик должен определиться с банком и программой кредитования, подать заявку, получить одобрение.

    Дальше ему нужно выбрать подходящее жилье, получить документы на него от продавца, оформить сделку с банком и продавцом и только потом перечислить деньги за квартиру, получить от нее ключи.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Чтобы сделать все правильно и ничего не пропустить, желательно обратиться за помощью к услугам ипотечного брокера, который подскажет, какие документы нужны для осуществления сделки, когда и куда заемщику обращаться для оформления страховки, оценки имущества и т. д.

    Источники


    1. Михайловская, И. Б. Суды и судьи. Независимость и управляемость / И.Б. Михайловская. — М.: Проспект, 2014. — 124 c.

    2. Ефименко, Е. Н. Корпоративные конфликты (споры). Учебно-практическое пособие / Е.Н. Ефименко, В.А. Лаптев. — М.: Проспект, 2015. — 240 c.

    3. Борисов, А. Н. Защита от принудительной ликвидации юридического лица по искам государственных органов / А.Н. Борисов. — М.: «Юридический Дом «Юстицинформ», 2007. — 272 c.
    4. Павлов, Н. Е. Долг свидетеля / Н.Е. Павлов. — М.: Советская Россия, 2016. — 144 c.
    5. Галахова, А. В. Особенная часть Уголовного кодекса Российской Федерации. Комментарий. Судебная практика. Статистика / Под редакцией В.М. Лебедева, А.В. Галахова. — М.: Городец, 2015. — 367 c.
    Как купить новостройку в ипотеку пошаговая инструкция
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here