Ипотека для иностранных граждан что нужно знать и где оформить

Полезная информация в статье: "Ипотека для иностранных граждан что нужно знать и где оформить". На странице собрана информация полностью раскрывающая тему и некоторые нюансы. Для каждого конкретного случая все же требуется отдельная консультация. За ней можно обратиться к дежурному юристу.

Ипотека для иностранных граждан в Москве

Помощь в ипотеке иностранным гражданам

Столкнулись со сложностями в получении ипотеки?

Обратитесь за помощью в Подбор Ипотеки. Мы предлагаем бесплатную консультацию​ иностранным гражданам. Для того, чтобы получить консультацию, отправьте заявку
или свяжитесь о специалистом по телефону +7 (499) 394-­03-­36.

Наш опыт и связи в банках помогут Вам получить ипотечный кредит.

Список документов для иностранных граждан на ипотечный кредит на примере Втб 24:

  • Копия всех страниц внутреннего паспорта и нотариальный перевод, либо ID карты, копия всех страниц заграничного паспорта и нотариальный перевод.
  • Копия вида на жительства, либо разрешения на временное пребывание, либо регистрация в РФ.
  • Копия разрешения на работу (если применимо). Для белорусов не требуется.
  • Копия ИНН, либо пенсионного свидетельства, либо водительского удостоверения (при наличии).
  • Копия свидетельства о заключении/расторжении брака (если применимо).
  • Копия трудовой книжки, заверенной работодателем.
  • Справка 2-НДФЛ, либо справка по форме Банка с указанием дохода за последний год.

Ипотека иностранным гражданам без справок о доходах

Банки, кредитующие иностранцев

Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:

Брокер «Подбор Ипотеки»

Компания специализируется на помощи в получении ипотечного кредита в банках Москвы и Московской области.

Обращаясь к нам, вы получаете личного представителя, который возьмет на себя функции по сбору и отправке в банк необходимой информации для получения ипотеки.

Наш многолетний опыт и знание дела, позволяет рассчитывать на положи-тельное решение почти в 100% случаев.

Помощь в получении ипотеки

Хотите первыми узнавать о новых промо-акциях банков, программах
и процентных ставках? Подпишитесь на наши группы Facebook и Вконтакте.

Хотите первыми узнавать о новых промо-акциях банков, программах
и процентных ставках? Подпишитесь на наши группы Facebook и Вконтакте.

Как получить ипотеку для иностранных граждан

На сегодняшний день оформить ипотеку на покупку дома или квартиры имеют возможность не только граждане Российской Федерации, но и мигранты. Для иностранцев, которые на протяжении нескольких лет проживают на территории России, особо остро стоит вопрос о покупке собственного жилья. Однако не все банки участвуют в данной процедуре, опасаясь рисков и особенностей сделки. В данной статье мы рассмотрим детально процедуру получения ипотеки для иностранных граждан в России.

Особенности кредитования иностранцев

Как взять ипотеку иностранному гражданину в России? Следует понимать, что в такой ситуации из-за великого риска невозврата средств, существует ряд причин, по которым кредиторы могут отказать в займе:

  1. Большая вероятность того, что заемщик вернется на родину.
  2. Отсутствие доступа к информации о мигранте, которая содержится в базах данных других стран и не позволяет проверить достоверность предоставленных сведений.
  3. Единственным залогом на приобретаемое имущество является справка ндфл, которую выдает российский работодатель при оформлении сотрудником кредита, а проверить достоверность справок, выданных за пределами государства, практически невозможно.

Требования к заемщику

Оформить ипотечный кредит иностранцу в РФ можно, но ему предъявляются некоторые требования. Рассмотрим эти критерии более детально:

  • заявитель должен подтвердить право на пребывание в стране;
  • еще одним немаловажным условием является наличие стабильной работы, которая подтвердит определенный уровень доходов заемщика;
  • возраст мигранта не должен превышать 75 лет, но и быть не ниже отметки 20 лет;
  • наличие трудового стажа не меньше трех месяцев;
  • наличие регистрации (некоторые банки требуют постоянную регистрацию, а некоторым вполне достаточно временной).

Обратите внимание! Многие считают, что получить ипотеку могут только иностранные граждане с внж, однако это мнение ошибочно. Ипотека доступна для граждан с рвп, в том числе и для украинцев. В любом случае последнее слово остается за банком.

Условия ипотеки для иностранцев

Основная часть кредиторов выдают займы только резидентам России, то есть гражданин должен в таком случае находиться на территории РФ, без выездов за пределы страны на протяжении ста восьмидесяти трех дней. В это время резидент обязан платить налоги. Нерезиденты также имеют возможность получения займа, однако для этого они должны выполнить ряд требований:

  1. Постоянно пребывать на территории РФ или намереваться переехать в страну на постоянное место проживания.
  2. Быть официально трудоустроенным в организации в течение полгода и более.
  3. Платить налоги.
  4. Иметь доход больше 50-ти тысяч рублей в месяц.

Некоторые банки более ужесточают условия кредитования при работе с иностранцами:

  • увеличивают годовую ставку до пяти процентов;
  • повышают трудовой стаж до пяти лет;
  • рекомендуют взять поручителей;
  • внести первоначальный взнос в размере десяти процентов от стоимости жилья;
  • выдают минимальное количество денег под залог недвижимости.

Обратите внимание! Если у мигранта нет кредитной истории, то есть он никогда не брал никаких займов, то вероятность отказа в ипотеке значительно увеличится, поскольку кредиторам будет сложно объективно оценить благонадежность и состоятельность заемщика.

Ипотечный кредит ВТБ 24 для иностранцев без ВНЖ

ВТБ ипотека иностранным гражданам дает возможность получить кредит на жилплощадь мигрантам без ВНЖ, которые не живут постоянно в стране и не имеют официальной работы. Для таких нерезидентов существует специальная программа «ВТБ 24. Ипотека для иностранцев».

Суть данной программы заключается оплате иностранцем первоначального взноса на ипотеку в размере сорок процентов (без него не обойтись) от стоимости жилья. Если такая сумма у мигранта имеется, то он может представить в банк упрощенный список бумаг. В такой перечень входит два документа, которые удостоверяют личность нерезидента, например паспорт и права. Оба удостоверения необходимо перевести на русский язык и заверить в нотариальной конторе.

Однако следует понимать, что банк втб все равно потребует, чтобы иностранец, который берет ипотеку, устроился на работу в РФ и указал в заявлении реквизиты организации, в которой работает по найму. В основном в качестве такого работодателя выступают родственники или близкие друзья, которые помогают в оформлении.

[2]

Перечень документов

Для получения ипотеки гражданам другой страны необходимо представить следующие документы:

  • удостоверение личности мигранта и его перевод, заверенный нотариусом;
  • заявление, представленное по форме требуемой организации;
  • документ, который подтверждает, что иностранный гражданин имеет право работать в России;
  • справка о доходах (ее выдает работодатель);
  • разрешение на пребывание в стране;
  • трудовая книга;
  • диплом;
  • выписки со счетов заемщика;
  • все имеющиеся документы на имущество;
  • документы на жилплощадь.
Читайте так же:  Закон о регистрации недвижимого имущества гражданами рф

Перечень документов для ипотеки иностранному гражданину может меняться в зависимости от банка, поскольку некоторые кредиторы работают не со всеми категориями иностранцев.

Ипотека для граждан с видом на жительство

Многих мигрантов интересует вопрос, дают ли ипотечный кредит при оформлении вида на жительство. Ипотека с видом на жительство в России выдается только крупными кредитными организациями, среди них наиболее популярны Альфа-Банк, Русский Капитал и ЮниКредит.

Оформить статус ВНЖ могут нерезиденты, которые успешно сдали экзамен на владение русским языком, а также получили рвп. Поэтому на вопрос, можно ли взять ипотеку с внж, ответ довольно прост – можно, но необходимо соблюдать ряд рекомендаций:

  1. обращаться по поводу займа следует только в крупные банки;
  2. в перечень необходимых документов обязательно следует включить рекомендательно письмо с места работы;
  3. если у мужа или жены, которые являются гражданами РФ имеется ликвидированное имущество, то это положительно скажется ипотеке для иностранца;
  4. отсутствие кредитной истории увеличивает риск отказа в ссуде до ста процентов.

Банки, выдающие ипотеку иностранцам и их условия

Ненадежность и нестабильность статуса иностранцев вынуждает банки значительно ужесточать условия кредитования. Причина в таких мероприятиях одна – повышенный риск и потеря средств для кредитора при нарушениях условий договора мигрантом, поэтому если человек без российского гражданства покидает страну или вообще отказывается платить – банк несет серьезные финансовые потери.

К ним относится невыплата процентов, штрафы, начисление пени, также сюда относится издержка по кредиту, которая возникает в процедуре взыскания, поэтому далеко не каждый банк РФ идет на сделку с мигрантом. Помимо этого хоть реализованная жилплощадь и остается в собственности банка, при неуплате ее приходится реализовывать через торги, что тоже влечет за собой финансовые расходы.

Какие банки выдают ипотеку иностранным гражданам? Подавляющее большинство крупных кредитных организаций, которая занимается кредитованием новостроек, не осуществляет эту процедуру, среди них ГазпромБанк, Сбербанк, Абсолют, Банк Санк-Петербург.

Оформляют ипотеку для иностранцев несколько банков. В этот список входят следующие организации:

  • Альфа банк;
  • Кредит Дельта;
  • ВТБ 24;
  • Российский банк;
  • Райффайзен банк.

Так, например, ипотека для иностранных граждан в Райффайзен банке в размере 26 миллионов выдается сроком на тридцать лет, но при условии проживания и трудоустройства в регионе банка. Такие банки, как Альфабанк и Открытие являются наиболее востребованными при выдаче ипотеки иностранцам, на них приходится половина ссуд на жилплощадь. А ипотека в Сбербанке для мигрантов не выдается без статуса резидента России.

Рассмотрим более детально, на каких условиях иностранец может взять ипотеку в банке:

  1. Ссуда выдается только при условии, что заемщик является резидентом России и стабильно выплачивает налоги. То есть мигрант должен иметь разрешение на пребывание в стране и стабильную работу, на которой работает не меньше шести месяцев и планирует дальше продолжать свою деятельность на протяжении одного года. В такой ситуации заемщику следует представить кредитору справку с места работы.
  2. Льгот для мигрантов никаких не предусмотрено, жилище также как и во всех случая, необходимо будет застраховать.
  3. Размер ссуды на жилище рассчитывается на основе доходов мигранта.

Ипотека для граждан СНГ

Ипотека для граждан СНГ выдается на более упрощенных условиях. Существует определенное международное соглашение, которое позволяет осуществление процедуры ВНЖ гражданам Таджикистана и ВНЖ Белоруссии без РВП, что значительно упрощает процесс выдачи ипотеки в России. Наиболее простые условия ипотеки в России для граждан Белоруссии, поскольку им не нужно даже оформлять миграционную карточку. Им достаточно подтвердить постоянное место работы и стабильный заработок. В общем, программа лояльности по ипотеке в Российской Федерации действует для всех граждан стран СНГ, в том числе и ВНЖ для Казахстана.

До некоторого момента ипотека для граждан Украины также осуществлялась по упрощенным вариантам, однако после того, как испортились отношения между гражданами, условия ужесточились. Ипотека в России для украинцев в 2019 году осуществляется без предоставления льгот, заемщики этого государства в обязательном порядке должны подтвердить обладание стабильной работой, уровень доходов и регулярные отчисления в налоговые инстанции.

Порядок оформления ипотеки

Оформление ссуды на жилплощадь является сложным процессом не только для мигрантов, но и для самых россиян. Самым трудным в этой ситуации является предоставление гарантий банку, поэтому во избежание трудностей заемщик должен действовать таким образом:

  1. Изучить все предоставляемые кредиторами условия и обратиться в наиболее подходящий банк.
  2. В кредитной организации написать заявление о предоставлении займа, бланк выдает сотрудник конторы.
  3. Подготовить всю требуемую документацию.
  4. Выбрать залоговое имущество и провести его оценку.
  5. Оформить поручительство, поскольку сам иностранец не может быть поручителем в ипотеке, ему следует обратиться к друзьям и знакомым, которые являются гражданами страны.
  6. Согласовать договор и подписать его.
  7. Получить денежные средства и передать их продавцу.

Достоинства и недостатки ипотеки для мигрантов

Осуществление такой процедуры, как и любого другого финансового обязательства, имеет свои преимущества и недостатки. Остановимся на них более детально.

  • отличная возможность приобрести собственную жилплощадь за рекордные сроки – отпадает необходимость на всем экономить и откладывать деньги на квартиру;
  • наличие бонусных программ – нередко банки предлагают определенные бонусные предложения, в результате которых может снижаться процентная ставка или уменьшаться первоначальный взнос;
  • обустройство квартиры по своему вкусу – приобретенное по ипотеке жилье можно переоборудовать под себя, сделать самостоятельно ремонт или осуществить перепланировку;
  • налоговый вычет – такая процедура значительно снижает общую стоимость жилья;
  • длительность кредита – сроки выдачи ссуды достаточно велики и в среднем составляют тридцать лет;
  • законность сделки – любая кредитная организация перед выдачей кредита на недвижимость обязательно тщательно проверяет на нее всю представленную документации.
  1. переплата – оплата процентов значительно увеличивает сумму, которую выдает банк на руки, поэтому в итоге заемщик отдает больше, чем взял;
  2. страховка – оплата страховки жилья является обязательной, поэтому мигрант платить не только за недвижимость, но и за полис на нее;
  3. риск потери недвижимости – пока кредит не выплачен в полном объеме, жилище является собственностью кредитной организации, поэтому при неуплате возрастает риск потерять ее;
  4. требования к недвижимости – не каждая квартира или дом могут реализоваться через ипотеку.
Читайте так же:  Пенсионеры освобождены от уплаты налога на транспорт

Ипотека – это довольно сложная, но очень востребованная процедура, особенно для иностранных граждан. Не каждый мигрант может себе позволить приобрести жилье самостоятельно, а найти недорогой и удобный вариант съемного жилья не всегда получается. Да и тяжело постоянно проживать по чужим квартирам, поэтому особенно остро стоит вопрос о выдаче ссуды на жилье для иностранцев. Хоть и не каждая кредитная организация занимается данным процессом, оформление такой процедуры вполне возможно, однако требует от претендента соответствия критериям кредиторов и выполнения определенных условий договора. Помимо этого заемщик обязан регулярно выплачивать проценты по займу и застраховать полученную жилплощадь.

Помощь в получении ипотеки для иностранных граждан

Поможем быстро получить ипотеку на любую недвижимость!

    Вторичное жилье и новостройки Без справок о доходах С любой кредитной историей

Поможем быстро получить ипотеку на любую недвижимость!

Ипотека для иностранных граждан

Не так уж много людей знают, что программа ипотеки может распространяться не только на граждан нашей страны, но также и на приезжих. В настоящее время встретить лицо без гражданства Российской Федерации можно практически везде.

В случае, если имеется достаточное хорошее место работы, иностранец может задуматься о приобретении жилья в личную собственность непосредственно на месте. Учитывая, что требования российских банков к таким заемщикам чрезвычайно высоки, может потребоваться квалифицированная помощь в получении ипотеки для иностранных граждан. Лучше всего для этого привлечь опытных специалистов, хорошо разбирающихся в особенностях и конкретных возможностях оформления займа для лиц без российского гражданства.

Ключевые факторы работы банков с иностранными гражданами

Хотя в целом особых ограничений на приобретение жилья в нашей стране нет, и займы на него также могут быть выданы, обычно требования к нерезидентам чрезвычайно высоки. Наряду со сложными условиями даже при наличии всех необходимых документов и примерного соответствия установленным параметрам, получить займ бывает достаточно проблематично. Если не воспользоваться помощью в получении ипотеки для иностранных граждан, придется столкнуться со следующими особенностями.

  • Трудоемкие и требующие большого количества времени операции по сбору всех необходимых документов.
  • Более высокие ставки по кредиту.
  • Тщательная и подробная проверка платежеспособности.
  • Жёсткие условия в отношении ответственности

Также всегда учитывается сам уровень прибывшего рабочего. Обычно они квалифицируются по трем категориям.

  • Специалисты в области управления и дипломатических отношений с наиболее высоким порогом зарплаты
  • Рабочие средней квалификации из производственной, обслуживающей и торговой сфер.
  • Мигранты-гостарбайтеры, у которых отсутствует разрешение на работу.

Лица из последней категории не обладают правами на займ, да и вообще на пребывание на территории государства. Управленцы и дипломаты с очень высокими зарплатами, с другой стороны, редко прибегают к программе ипотеки. Именно иностранцы со средним уровнем дохода составляют до 75% ипотечников, не имеющих гражданства Российской Федерации.

Квалифицированная помощь в получении ипотеки для иностранных граждан

Большинство приезжих из стран СНГ в обязательном порядке сталкиваются с чрезвычайно жесткими условиями.

  • Наличие собственного жилья на территории России.
  • Официальное подтверждение владения русским языком или наем переводчика.
  • Поручительство лица с достаточным финансовым уровнем.
  • Официальное разрешение на работу и бессрочный трудовой договор.
  • Не менее одного года беспрерывного стажа в России.

Учитывая, что в основном резидентом приходится столкнуться еще и с повышенными кредитными ставками, а также ограниченным набором доступных программ, только квалифицированная помощь в получении ипотеки для иностранных граждан со стороны опытных брокеров даст возможность собрать все документы, найти лучшие кредитные предложения и обеспечить получение одобрения в самые сжатые сроки.

Какие банки дают ипотеку для иностранных граждан — документы для оформления

Правом приобрести жилье в России наделен любой человек, независимо от того, есть у него российское гражданство или нет. Более того, требования, которые предъявляются к заемщику – жителю другого государства, часто и вовсе не имеют различий с критериями, установленными финансово-кредитным учреждением в отношении россиян.

Более того, есть банки, которые успешно работают в данном направлении, и кредитование иностранцев является достаточно прибыльным бизнесом. Преимущество иностранцев перед россиянами заключается в том, что они считаются более ответственными и платежеспособными заемщиками. Особое место в списке программ занимает оформление ипотеки для иностранных граждан. Сегодня мы расскажем о том, какие банки и на каких условиях кредитуют зарубежных покупателей и какие требования предъявляются к заемщикам.

На каких условиях иностранцам предоставляют ипотечную ссуду?

Несмотря на массу положительных моментов и особое отношение к иностранным заемщикам, банки все же проявляют повышенную осторожность и предъявляют к гражданам достаточно жесткие условия. Это обусловлено тем, что зарубежный гость в любой момент покинет РФ и не оплатит имеющийся долг. Итак, чтобы оформить ипотечную ссуду, иностранному лицу необходимо отвечать следующим условиям:

Читайте так же:  Изъятие арестованного имущества у должника

  • соискатель должен быть официально трудоустроен;
  • обратившийся человек обязан регулярно оплачивать налоги;
  • заявителю потребуется подтвердить трудовой стаж;
  • в обязательном порядке вносится первоначальный взнос.

Данные условия являются основными, поскольку изначально позволяют определить, может ли гражданин другой страны претендовать на получение ссуды.

Существенные критерии: процентная ставка и валюта займа для иностранных заемщиков

Значимыми моментами ипотечного кредитования граждан другого государства являются такие характеристики, как:

  • валюта, в которой будет оформлена ссуда;
  • процентная ставка по займу.

Каждая из этих характеристик является очень важной, поскольку будет определять размер ежемесячных выплат и общую стоимость жилищного кредита. Что касается денежных единиц, в которых будут выданы заемные средства, то здесь иностранцы могут выбрать один из вариантов: рубли, доллары или евро.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Ставки на ипотеку определяются с учетом группы факторов, а именно:

  • сроки кредитования;
  • сумма обязательного первоначального взноса;
  • количество поручителей;
  • наличие страхового полиса;
  • валюта кредита.

Все перечисленные параметры влияют на ситуацию. К примеру, если срок кредитования продолжительный, а первоначальный взнос небольшой, то проценты по кредиту будут значительными. Диапазон показателя может составлять 10,75-25%. Многое зависит от банка и действующих программ. По закону, если в кредитном учреждении принята переменная ставка, то это означает, что проценты по ссуде будут пересматриваться до двух раз в год с учетом решений ЦБ РФ.

Какие документы могут потребовать у иностранца?

Банки предъявляют к иностранцам различные требования. Чтобы подтвердить свое соответствие, заемщик в обязательном порядке должен подготовить и представить полный пакет документации. В стандартный список бумаг входят следующие документы:

  • трудовое соглашение;
  • регистрационные бумаги, которые подтвердят факт прописки соискателя в регионе нахождения банка;
  • паспорт и перевод документа на русский язык, заверенный в нотариальной конторе;
  • иногда может потребоваться справка в том, что иностранец проработал на территории РФ в течение трех лет.

Приведенный список документов требуется только от иностранцев, однако он должен быть дополнен и другими бумагами:

  • справки о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
  • информация о наличии достаточного первоначального взноса и данные на поручителей, если таковые будут участвовать в процедуре;
  • трудовая книжка, заверенная работодателем.

Важным моментом является требование в том, что заемщик должен быть налоговым резидентом. Это требование выполняется лишь в том случае, когда гражданин другой страны находится на территории России свыше 183 дней. В противном случае банк откажется принять заявку на кредит.

Какие банки предоставляют ипотечную ссуду иностранцам?

Многие банки оказывают услуги по кредитованию населения, однако лишь некоторые предлагают выгодные условия для иностранных граждан. В частности, можно отметить такие банки, как Сбербанк РФ, ВТБ24, ДельКредит, Юникредит. В каждом из банков действует своя программа. К примеру, оформить ипотеку в Москве в ВТБ24 смогут граждане Украины или Европы. Также ссуда оформляется для белорусов.

Стандартные условия кредитования заключаются в предоставлении необходимой суммы денег под 11,5-17% годовых (на усмотрение банка) сроком на 30 лет. Нередко кредитор принимает отрицательное решение по заявке. Как правило, это обусловлено отсутствием необходимых документов или несоответствием заемщика требованиям банка.

Заключение

Жилищное кредитование иностранцев – это такая же услуга банка, как и оформление потребительских займов. Действующие программы имеют свои особенности и условия, поэтому, прежде чем обратиться в банк за ссудой, потенциальному заемщику следует внимательно с ними ознакомиться.

Ипотека для иностранных граждан: что нужно знать и где оформить?

В России приобрести жилье могут не только граждане страны, но и иностранцы. Некоторые жители зарубежных государств, работающие и проживающие на территории РФ, считают более выгодным купить недвижимость, чем брать ее в аренду.

Особенно такие случаи актуальны для граждан, планирующих не только продолжить проживание в России, но и перевезти в нее свою семью. Однако не все могут позволить купить жилье без кредита. Поэтому ипотека в России для иностранных граждан – достаточно распространенная практика, несмотря на то, что не все банки готовы ее предоставить.

Может ли иностранный гражданин взять ипотеку в России?

Закон №102-ФЗ от 16.07.1998г. определяет условия заключения договора о залоге имущества как для россиян, так и для иммигрантов. Банки России готовы предоставлять ипотеку для иностранных граждан, однако это во многом будет зависеть от наличия у последних ВНЖ.

С видом на жительство

Многие российские банки с недоверием относятся к иностранным заемщикам в виде физических лиц. Поскольку с иммигрантами связаны большие риски в ситуациях, когда они могут прекратить внесение обязательных платежей, покинув страну, то займодатели для этой категории граждан предлагают менее выгодные условия кредитования.

Вид на жительство одновременно является документом, удостоверяющим личность и наделяющим правом на постоянное проживание иностранца на территории России. Этот документ является неким гарантом, что иммигрант уже продолжительное время проживает в России и имеет официальный источник дохода. Поэтому банки охотнее кредитуют именно иностранцев с видом на жительство в России.

Без вида на жительство

Оформить ипотеку иностранным гражданам в Москве или любом другом городе России без вида на жительство достаточно сложно. Кредиторы опасаются, что в случае прекращения выплат со стороны заемщика, на них лягут финансовые потери и заботы о реализации залогового имущества.

Однако если иммигрант имеет временное разрешение на проживание в РФ и официальное место работы, у него отсутствуют финансовые задолженности, то вероятность оформления кредита есть. Тем не менее банки предельно внимательно рассматривают кандидатуру каждого иностранного заемщика.

На каких условиях?

Условия кредитования иностранных граждан зависят от конкретного банка, однако есть общие требования, которых придерживаются займодатели. К ним можно отнести:

  • проживание на территории РФ или намерение переехать на ПМЖ в Россию;
  • нахождение в России не менее 6 месяцев;
  • официальное трудоустройство, сопровождающееся положенными налоговыми отчислениями;
  • достаточный уровень дохода для оформления ипотеки;
  • возможность внесения первоначального взноса;
  • наличие положительной кредитной истории или отсутствие задолженности перед иными кредиторами.
Читайте так же:  Зачем берут залог при сдаче квартиры

Одним из первых документов, который иностранный заемщик должен предоставить в банк, должен быть документ, свидетельствующий о его законном нахождении в стране: вид на жительство, миграционная карта, виза или разрешение на временное проживание. Помимо прочего физ.лицо обязано предоставить трудовой договор, справку 2-НДФЛ (или иную справку, подтверждающую доход), разрешение на работу и перевод паспорта на русский язык, заверенный нотариусом.

Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам?

Не все банки предоставляют кредиты иностранным гражданам, однако всегда найдутся исключения. При этом финансовые учреждения, имеющие иностранное участие, с большим желанием кредитуют иммигрантов.

Банк «ВТБ 24» предъявляет иностранным гражданам такие же условия, что и россиянам:

[3]

  • размер ипотечного кредита – 600-60000 тыс.руб.;
  • ставка – от 9,7%;
  • срок кредитования – до 20 лет;
  • первоначальный взнос – от 30%;
  • обязательное страхование.

Лица, не имеющие вида на жительства и даже официального источника дохода, могут получить возможность в оформлении ипотеке по упрощенной программе «Победа над формальностями».

Другие банки

Кроме «ВТБ 24» существует еще ряд банков, предоставляющих кредиты под залог имущества иностранцам:

Название банка Размер ипотечного кредита, тыс.руб. Ставка, % Срок кредитования, лет Первоначальный взнос, %
Райффайзен БАНК до 26000 от 10,25 1-30 от 15
Дельтакредит от 300 от 9,25 3-25 15-70
Открытие 500-30000 от 8,9 5-30 10-80
Альфа-Банк 600-50000 от 9,39 3-30 от 15

В настоящее время не редкость случаи, когда иммигранты приобретают недвижимость в России, особенно граждане СНГ.

Однако несмотря на то, что законодательством РФ не запрещен этот факт, кредиторы предпочитают выдавать кредиты, в частности ипотечные, гражданам своей страны. Поэтому иностранные заемщики часто встречаются с различными трудностями в получении средств: невыгодными условиями или отказе в кредитовании. Увеличить вероятность одобрения ипотеки возможно наличием ВНЖ и официального трудоустройства.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

[1]

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Как получить ипотеку иностранному гражданину с видом на жительство?

Процедура легализации мигрантов обеспечила данной категории лиц возможность иметь больше прав в той стране, где они теперь проживают. Затронул этот процесс и банковский сектор — кредитование иностранных подданных становится все более востребованной сферой деятельности многих финансовых организаций России. Самая популярная услуга, которую предоставляют компании своим зарубежным клиентам — ипотека для иностранных граждан. Как и на каких условиях оформляются подобные сделки, рассмотрим в данной статье.

Можно ли получить ипотеку иностранцу?

Несмотря на крайне внимательное и осторожное отношение многих банков к нерезидентам, взять ипотеку они всё-таки могут. Но с оговоркой, что требования к кандидату будут самыми серьёзными. Оформляя такие сделки, кредиторы расценивают свою услугу как один из вариантов укрепиться в экономической сфере деятельности и найти дополнительные источники собственного развития.

Часть финансовых учреждений даже придерживаются такой точки зрения, что иностранные ипотечные клиенты, это люди более ответственные и материально независимые, чем россияне. Главное их требование в этом случае — наличие вида на жительство. Потенциальный заёмщик обязан иметь этот документ как гарантию того, что человек, оформив ипотеку, не покинет территорию РФ и не станет уклоняться от выплаты долга.

Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам?

Охотно сотрудничают с нерезидентами в вопросах ипотечного кредитования банки различного уровня. Однако специалисты рекомендуют отдавать предпочтение компаниям более крупным и финансово стабильным. К ним относятся:

  1. Сбербанк. Банк предлагает несколько проектов кредитования населения. Один из основных — «корпоративный». Данное предложение специально рассчитано на ипотечное обслуживание нерезидентов. Обязательное условие — организация, где трудится человек, должна иметь партнёрские отношения с компанией. В этом случае средства просто перечисляются на карту клиента.
  2. Альфа-Банк. Это учреждение отличается самыми низкими ставками и лояльной политикой по отношению к организациям-партнёрам.
  3. ВТБ. Банк сотрудничает с иностранцами довольно долго и по многим направлениям. И хотя переплата по процентам на порядок выше, чем у других компаний, данная компания охотно идёт на договорённости и даёт своим клиентам ряд преференций.

Требования к заёмщику

Ипотечный кредит иностранному гражданину дадут только при соответствии заявленным банками требованиям:

  • человек имеет высокий и стабильный доход, а его трудовой контракт с работодателем заключён на постоянной основе;
  • период актуальности вида на жительство превышает сроки погашения займа;
  • местом официального трудоустройства является крупное и известное предприятие, что полностью исключает факт его банкротства;
  • присутствие весомых аргументов, являющихся причиной того, что зарубежный подданный может остаться в РФ на длительное время — например, брак с россиянином, совместно рождённые дети;
  • наличие у кандидата другого недвижимого имущества, которое станет в данной сделке залоговым;
  • возможность обеспечить нескольких поручителей по договору, имеющих российское гражданство.

Идеальный вариант, когда в качестве созаёмщика выступит руководитель — это не только покажет доверие к специалисту, его ценность для компании, но и минимизирует финансовые риски банка. Конечно, на практике случаи, когда работодатель берёт на себя данную функцию, встречаются крайне редко, при этом такие заявки кредиторами никогда не отклоняются.

Условия кредитования

Ипотека без гражданства РФ может быть выдана банком, но на довольно жёстких условиях к заявителю. Лицо, которое хочет получить заём, должно:

  • работать легально, иметь официальное трудоустройство и получать «белую» заработную плату (со всеми расходными налоговыми отчислениями);
  • иметь стаж работы в РФ не менее 12 месяцев;
  • финансовое благополучие и возможность внести стартовый платёж, который составляет сумму, варьирующуюся в диапазоне от 20 до 50% от общей цены за квартиру.
Читайте так же:  Регистрация ребенка в загсе правила документы сроки

Кроме того, обязательными условиями станут:

  • недвижимость будет залогом до момента полного расчёта с банком;
  • нерезидент должен быть готов к тому, что для него ставка в любом случае будет выше, чем для россиянина, а период, на который можно взять в долг деньги, будет короче (как правило, это срок в 10-12 лет);
  • при изучении доходов заявителя во внимание принимаются только те статьи, по которым человек платил налоговый сбор;
  • наличие нескольких созаёмщиков.

Процентные ставки для иностранцев

Более высокая переплата по процентам регламентирована финансовыми рисками, которые несёт банк в случае с кредитованием нерезидентов. Именно поэтому проценты для данной категории лиц несколько выше. Если для россиян это порог в 12%, из которых возможно долевое федеральное субсидирование в рамках специальных программ, то для иностранцев это не менее 15-17%.

Валюта кредитования

Получить денежные средства под покупку недвижимости в ипотеку представитель другого государства может как в иностранной валюте, так и в рублёвом эквиваленте. Причём в качестве валютной единицы может быть выбрана использующаяся для расчётов в той стране, подданство которой человек имеет.

Необходимые документы

Ипотека для нерезидентов РФ может быть оформлена при наличии следующих документов:

  1. Вид на жительство — в нём должен быть отражён факт наличия регистрации.
  2. Загранпаспорт — все его страницы переводятся на русский язык и нотариально заверяются.
  3. Если иностранец уже является налогоплательщиком — ИНН.
  4. Пенсионное свидетельство.
  5. Банковская карта той организации, где планируется получить ссуду.
  6. Копия трудовой книжки.
  7. Выписка 2 НДФЛ или иная справка о доходах заявителя.

Кроме того, претендент на ипотеку должен предоставить на рассмотрение дополнительные бумаги, идентифицирующие его личностную и государственную принадлежность, род профессиональной деятельности и материальное состояние за последние 12 месяцев. Запрос банком дополнительных документов — действие вполне законное и небезосновательное.

Процедура оформления

Порядок оформления ипотеки — процесс сложный даже для россиян, не говоря уже об иностранных гражданах. Самая большая трудность заключается в обеспечении банковских гарантий. Если с этим проблем не возникло, претендент на получение займа должен действовать следующим образом:

  1. Мониторинг коммерческих предложений крупных финансовых учреждений — после изучения основных программ кредитования нужно выбрать подходящий банк.
  2. Пишется заявление о предоставлении кредита — форма стандартная, бланк выдаст сотрудник компании.
  3. Готовятся необходимые документы.
  4. Выбор залогового имущества — потребуется вызвать оценщика и провести официальную экспертизу стоимости залогового объекта.
  5. Оформляются поручительские процедуры.
  6. Согласовывается и подписывается ипотечный договор.
  7. Заёмщиком получаются наличные средства и передаются продавцу.

Преимущества и недостатки ипотеки для иностранных граждан

Взятая в России ипотека с видом на жительство — это довольно спорный вид коммерческого продукта. Естественно, он даёт заёмщику целый ряд преимуществ, но при этом не лишён недостатков. Вот те плюсы, которые толкают нерезидентов на заключение долгосрочных договорных обязательств перед банком:

  1. Прекрасная возможность стать собственником недвижимого имущества на территории РФ в рекордно короткие сроки. Нет необходимости откладывать деньги, а также снимать жильё в аренду, что стоит недёшево.
  2. Многие банковские программы предлагают своим клиентам различные бонусные предложения. В результате этого может быть снижена процентная ставка или, например, уменьшен размер первоначального взноса. По мнению заёмщиков, именно отсутствие стартового капитала — одно из основных препятствий к покупке квартиры.
  3. Купив жильё в ипотеку, невзирая на его залоговый статус, новый собственник вправе по своему вкусу выполнять любой ремонт, вплоть до перепланировки. Но всё это при условии, что данные действия будут узаконены.
  4. Возможность получить налоговый вычет — это несколько снизит финансовую нагрузку и уменьшит общую сумму стоимости недвижимости.
  5. Достаточно длительные сроки кредитования, что избавит от обременений и не принесёт заёмщику дополнительных финансовых затруднений.
  6. Уверенность в полной юридической чистоте и прозрачности совершенной сделки, поскольку любое финансовое учреждение, прежде чем дать клиенту денежные средства под залог квартиры, перед этим тщательно проверит все документы по ней.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Теперь о недостатках:

  1. Значительная переплата относительно тела кредита, что, впрочем, характерно для любого долговременного займа.
  2. Помимо основной цены, которую придётся отдать за жильё, в случае с ипотекой банки настаивают на пакете дополнительных услуг (например, страхование). Стоимость таких полисов весьма внушительная — иногда она доходит до 10-12% от тела кредита.
  3. Пока кредит не погашен, недвижимость является собственностью банка, а у заёмщика всегда есть риск её потерять.
  4. Серьёзные требования и ограничения не только к иностранцу, но и к объекту недвижимости — не каждый понравившийся вариант может быть реализован через ипотеку.
  5. Моральный фактор — чувство долга всегда давит на человека, а если это обязательства перед организацией другого государства, где правовая защита нерезидента несколько ограничена, дискомфорт ещё более обострён.

Источники


  1. Кабинет информатики. Методическое пособие / И.В. Роберт и др. — М.: Бином. Лаборатория знаний, 2016. — 126 c.

  2. Волкова Т. В., Гребенников А. И., Королев С. Ю., Чмыхало Е. Ю. Земельное право; Ай Пи Эр Медиа — Москва, 2010. — 328 c.

  3. Савюк, Л.К. Правоохранительные и судебные органы / Л.К. Савюк. — М.: ЮРИСТЪ, 2013. — 464 c.
  4. ред. Славин, М.М. Становление судебной власти в обновляющейся России; М.: Институт государства и права РАН, 2013. — 880 c.
  5. Инструкции о подоходном налоге с физических лиц и дорожные фонды в 1993 году. — М.: СПб: Метроном, 1993. — 110 c.
Ипотека для иностранных граждан что нужно знать и где оформить
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here