Что такое целевой кредит

Полезная информация в статье: "Что такое целевой кредит". На странице собрана информация полностью раскрывающая тему и некоторые нюансы. Для каждого конкретного случая все же требуется отдельная консультация. За ней можно обратиться к дежурному юристу.

целевой кредит

Справочный коммерческий словарь. — М.: Издание Центросоюза . Под редакцией проф. Н.Г. Филимонова . 1926 .

Смотреть что такое «целевой кредит» в других словарях:

Целевой кредит — кредит, предоставление которого обусловлено не только условием своевременного возврата ссуды и выплаты процентов по ней, но и дополнительными условиями, выдвигаемыми кредитором. Синонимы: Связанный кредит См. также: Целевые кредиты Кредиты… … Финансовый словарь

Целевой кредит — кредит, выдаваемый банком на приобретение конкретного продукта. Это может быть как покупка недвижимости, автомобиля, бытовых товаров, так и оплата образования, отдыха, ремонта, медицинских услуг и т. д. Цель получения кредита всегда оговаривается … Банковская энциклопедия

целевой кредит — Кредит, обеспеченный ценными бумагами, который используется на покупку других ценных бумаг в соответствии с правилами покупки ценных бумаг под залог ( margin) и правилами предоставления кредита, установленными Советом управляющих Федерального… … Финансово-инвестиционный толковый словарь

ЦЕЛЕВОЙ КРЕДИТ — (англ. target credit) – кредит, предоставляемый для использования по строго определенному назначению. Выделяют Ц.к.: юридич. лицам – на торгово посреднич. операции; на производств. цели; на операции распределит. характера; на строительство; физич … Финансово-кредитный энциклопедический словарь

Связанный (целевой) кредит — – заем, предоставление которого зависит по договору от определенных дополнительных условий. Например, от использования предоставляемых денежных средств. Обычно кредит, выдаваемый на определенные цели, обходится заемщику дешевле, чем заем на… … Банковская энциклопедия

Кредит Целевой — кредит, предоставляемый для использования только на определенные цели. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

кредит целевой — Кредит, предоставляемый для использования по строго определенному назначению. [http://www.lexikon.ru/dict/buh/index.html] Тематики бухгалтерский учет … Справочник технического переводчика

Кредит на отдых — – специальная программа банка по кредитованию покупки туров. Такие предложения могут быть интересны тем, кто не имеет возможности или желания копить деньги на свой отпуск. Существуют три способа получить банковский кредит на отдых. Во первых, это … Банковская энциклопедия

КРЕДИТ СВЯЗАННЫЙ — кредит, выдаваемый с дополнительной оговоркой, связывающим условием. Например, целевой кредит. Экономический словарь. 2010 … Экономический словарь

КРЕДИТ «СВЯЗАННЫЙ» — кредит, выдаваемый с дополнительной оговоркой, связывающим условием. Например, целевой кредит. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный экономический словарь. 2 е изд., испр. М.: ИНФРА М. 479 с.. 1999 … Экономический словарь

ЦЕЛЕВОЙ КРЕДИТ

Финансово-кредитный энциклопедический словарь. — М.: Финансы и статистика . Под общ. ред. А.Г. Грязновой . 2002 .

Смотреть что такое «ЦЕЛЕВОЙ КРЕДИТ» в других словарях:

Целевой кредит — кредит, предоставление которого обусловлено не только условием своевременного возврата ссуды и выплаты процентов по ней, но и дополнительными условиями, выдвигаемыми кредитором. Синонимы: Связанный кредит См. также: Целевые кредиты Кредиты… … Финансовый словарь

Целевой кредит — кредит, выдаваемый банком на приобретение конкретного продукта. Это может быть как покупка недвижимости, автомобиля, бытовых товаров, так и оплата образования, отдыха, ремонта, медицинских услуг и т. д. Цель получения кредита всегда оговаривается … Банковская энциклопедия

целевой кредит — кредит, выдача которого обусловливается израсходованием его на определенные цели (напр. хлебозаготовки, постройку складов и пр.) … Справочный коммерческий словарь

целевой кредит — Кредит, обеспеченный ценными бумагами, который используется на покупку других ценных бумаг в соответствии с правилами покупки ценных бумаг под залог ( margin) и правилами предоставления кредита, установленными Советом управляющих Федерального… … Финансово-инвестиционный толковый словарь

Связанный (целевой) кредит — – заем, предоставление которого зависит по договору от определенных дополнительных условий. Например, от использования предоставляемых денежных средств. Обычно кредит, выдаваемый на определенные цели, обходится заемщику дешевле, чем заем на… … Банковская энциклопедия

Кредит Целевой — кредит, предоставляемый для использования только на определенные цели. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

кредит целевой — Кредит, предоставляемый для использования по строго определенному назначению. [http://www.lexikon.ru/dict/buh/index.html] Тематики бухгалтерский учет … Справочник технического переводчика

Кредит на отдых — – специальная программа банка по кредитованию покупки туров. Такие предложения могут быть интересны тем, кто не имеет возможности или желания копить деньги на свой отпуск. Существуют три способа получить банковский кредит на отдых. Во первых, это … Банковская энциклопедия

КРЕДИТ СВЯЗАННЫЙ — кредит, выдаваемый с дополнительной оговоркой, связывающим условием. Например, целевой кредит. Экономический словарь. 2010 … Экономический словарь

КРЕДИТ «СВЯЗАННЫЙ» — кредит, выдаваемый с дополнительной оговоркой, связывающим условием. Например, целевой кредит. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный экономический словарь. 2 е изд., испр. М.: ИНФРА М. 479 с.. 1999 … Экономический словарь

Что такое целевой займ

Целевой займ – самый популярный вид кредитования (займов), который получил широкое распространение и его можно взять на различные цели: покупка жилья, автомобиля, на оплату обучения, на мелкие нужды, на ремонт и т.д. Взять такой займ можно хоть в Банке хоть в МФО, сейчас это сделать не трудно, но конечно нужно соответствовать требованиям. Что такое целевой займ? На что его дают? И как происходит процесс оформления? На эти вопросы ответим в данной статье.

Что такое целевой займ

Целевой кредит может быть выдан на покупку квартиры, машины, бытовой техники или мебели. Если вам срочно понадобился ремонт в квартире, то вы можете оформить целевой займ на ремонт квартиры. Особенность его заключается в том, что деньги можно потратить лишь на заявленную цель, которая прописана в договоре. Чаще всего, деньги не выдаются на руки клиентам, а перечисляются банком на счет продавца. В примере с ремонтом, банк потребует от заемщика подтверждения проделанных ремонтных работ в виде чеков.

Целевые кредиты могут выдаваться на срок от 3 месяцев и до 30 лет, если речь идет об ипотеке. Покупка автомобиля также является целевым кредитом. Целевые займы могут предусматривать первоначальный взнос средств или же могут выдаваться без него. Они могут быть выданы как в наличной форме, так и путем перечисления средств на кредитную карту или на счет клиента в банке. У целевых кредитов есть много преимуществ, среди которых удобный срок и сравнительно небольшие процентные ставки, по сравнению с нецелевыми кредитами.

Читайте так же:  Содержание общего имущества мкд что это

Целевой займ это

Такой вид кредитования обусловлен получением финансовых средств или других материальных выгод на определенные цели. В больших магазинах электроники нам часто предлагают оформить покупку в кредит, это и есть целевой заем. Разберемся более детально, что же это такое. Потребительский рынок насыщен дорогостоящими товарами и услугами. Быстро развивающиеся рыночные отношения заставляют потребителя приобретать товары и услуги в кредит. Лишь не многие из нас могут себе позволить купить квартиру, машину на свои «кровно заработанные», а как же остальные? А оставшаяся часть населения, а это миллионы людей, пользуются кредитами.

Кредитная организация перечисляет средства на счет поставщика товара или услуги. Но бывает и так, что целевой кредит выдается заемщику. В таком случае заемщик обязан самостоятельно обеспечить его целевой характер. В противном случае кредитная организация имеет право потребовать досрочного погашения кредита или наложить на кредитора штрафные санкции. Как правило, ставки по целевым займам – это пониженные ставки по сравнению с обычным кредитом.

Это обусловлено тем, что приобретенные товары находятся в залоге у кредитной организации, тем самым снижая риск невозврата.

Виды целевых кредитов

  • Ипотека

Вряд ли найдется человек, который не знает определения этого слова. Ипотека – это вид кредита, который выдается на жилье. При выдаче ипотечного займа в договоре банком обязательно указывается конкретная недвижимость. При таком виде кредитования банк самостоятельно производит расчет с продавцом недвижимости, а для Вас устанавливает сроки возврата и пока Вы не погасите свой долг перед банком, Ваша недвижимость будет в залоге.

Это кредит на покупку автомобиля.

  • Кредит на обучение

Как правило, такой кредит выдается студентам или родителям студентов на оплату обучения в высшем учебном заведении. Но зачастую также, как и в предыдущих примерах, банк самостоятельно перечисляет денежные средства на счет образовательного учреждения.

Кроме того, учебное заведение должно иметь государственную лицензию на обучение.

[1]

  • Кредит на мелкие нужды

Этот кредит может выдаваться непосредственно в магазине и для его оформления, как правило, требуется только паспорт. Также сюда можно отнести кредит на отпуск или, предположим, кредит на ремонт квартиры. Целевой займ – это выгодное предложение. Однако не стоит терять голову от предлагаемых невысоких ставок таких кредитов. Необходимо тщательно изучить все условия, и подобрать для себя наиболее подходящий.

Целевые денежные займы можно разделить

Целевой займ в силу Закона

  1. Например, при произношении слова «ипотека» мы понимаем, что выделенные кредитные средства в данном случае должны быть использованы ТОЛЬКО для купли – продажи объектов недвижимости. Нюанс при ипотеки в том, что такая недвижимость В ОБЯЗАТЕЛЬНОМ порядке должна быть заложена в пользу залогодержателя (коим, как правило, выступает банк – кредитор).
  2. Или еще пример. Автокредит. Отдельного Закона по автокредитованию (как в случае с ипотекой) – не существует…, кроме случаев приобретения в кредит автомобиля – по программам «государственного софинансирования» такой целевой покупки.

Кстати, в 2013 году стартовала так называемая программа «президентский автокредит», по которому государство субсидирует (уплачивает) часть процентной ставки банковского кредита, полученного заемщиком. Величина государственной субсидии (софинансирования) составляет 5.5% от годовой ставки банковского кредита.

Есть и законодательные ограничения для участия заемщика в данной программе по получению этого целевого кредита. Такие как, например, приобретение автомашины ТОЛЬКО отечественного производителя или некоторых моделей авто иностранных марок, собираемых на официальных заводах по сборке, расположенных на территории России. Или, например, ограничение «президентского автокредита» по цене приобретаемого автомобиля (до 600 000 рублей). Или то, что покупаемый автомобиль должен быть НОВЫМ…

Но, не все знают о том, что официального толкования этот термин не имеет. Этот пробел призван устранить, находящийся сейчас на рассмотрении в Госдуме (ГД), законопроект «О потребительском кредитовании в Российской Федерации».

Согласно этого документа, потребительский кредит так же будет считаться – целевым и будет выдаваться на цели, НЕ СВЯЗАННЫЕ С ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ.

Целевой займ в силу Договора

  1. Займ на цели обучения в высшем учебном заведении.
  2. Займ на лечение.
  3. Займ на проведение отпуска за границей.
  4. Займ на приобретение мебельного гарнитура.
  5. Займ на приобретение электрического автоподъемника для автомобильной мастерской.
  6. Займ на ремонт квартиры (машины).
  7. Займ на посещение фитнес – центра, бассейна…

Исходя из кредитных программ конкретного банка, кредитор, перед заключением договора целевого займа на выполнение работ (оказание услуг), может потребовать от заемщика предоставить письменный предварительный договор – с подрядной организацией. Случается и такое.

И, если в кредитных организациях (банках) кредитные цели определены какими-то разработанными и утвержденными программами, то частный заимодавец может одалживать деньги – на цели с гораздо более широким спектром возможностей.

Например, никто не запрещает Вам оформить договор целевого займа, по которому заемщик обязан будет приобрести НОВЫЙ ЭЛЕКТРИЧЕСКИЙ ЧАЙНИК марки «Витэк», в корпусе черного цвета, объемом не менее 2х литров с функцией подсветки в темноте – синим цветом…

Контроль со стороны закона

Как Закон регулирует взаимоотношения сторон при заключении договора ЦЕЛЕВОГО ЗАЙМА? В части общих положений, Целевой Займ ничем не отличается от НЕЦЕЛЕВОГО. Должны быть обязательно соблюдены общие правила, предусмотренные для договоров займа.

Общие правила:

  • Договорные отношения по займу на сумму, свыше 1 000 рублей (10 МРОТ, предусмотренных законодательством НЕ ДЛЯ ЦЕЛЕЙ ПРАВООТНОШЕНИЙ В СФЕРЕ ТРУДОВОГО ПРАВА) – должны быть оформлены ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО В ПИСЬМЕННОЙ ФОРМЕ. Это может быть ПИСЬМЕННЫЙ ДОГОВОР ЗАЙМА и (или) письменная расписка.
    Займ оформляется ТОЛЬКО в национальной валюте (рублях то есть) или с ОБЯЗАТЕЛЬНОЙ привязкой иностранной валюты к рублевому курсу.
  • Договор займа – вступает в силу и начинает действовать не с момента его подписания сторонами, а с даты ФАКТИЧЕСКОЙ передачи денег в долг. Договор займа относят, к так называемым РЕАЛЬНЫМ гражданско–правовым сделкам.
  • Займ может быть как процентным, так и беспроцентным.
  • В тексте договора сторонами должны быть прописаны СУЩЕСТВЕННЫЕ УСЛОВИЯ, предусмотренные для данного вида договоров, как – то:
Читайте так же:  Как найти паспорт если потерял его дома

– дата передачи денег в долг,

– дата возврата денег. Если не указано, то долг подлежит возврату в течение 1 месяца – с момента ВОСТРЕБОВНИЯ,

– величина процентов (или указание в договоре о том, что данный договор займа – беспроцентный),

– указание о том, что заимодавец передал, а заемщик принял указанную сумму денег – в долг,

– штрафные санкции за неисполнение (ненадлежащее исполнение) договора.

Это, что касается общих правил по займам. Статья 814 Гражданского Кодекса России, предоставляет нам дополнительную информацию о целевых займах. Статья 814 Гражданского Кодекса России. Как видно из представленной нормы права, для превращения обычного договора займа в целевой, необходимо просто в текст договора добавить еще одно существенное условие «ЦЕЛЬ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ЗАЙМА».

Еще можно и озаглавить сей документ аналогичным названием. Последствия несоблюдения целей займа, а так же непредставления заимодавцу заемщиком возможности контроля – за целевым использованием денег (по умолчанию, по Закону, то есть) так же определены:

  • правом заимодавца расторгнуть договор в одностороннем порядке,
  • правом получения заимодавцем ВЕЛИЧИНЫ ВСЕХ ПРОЦЕНТОВ (в том числе, и процентов – вперед), указанных в договоре.

Как видно из текста статьи, стороны могут предусмотреть иные последствия не соблюдения правил целевого использования займа. Однако, как правило, никто на это не идет, последствия и без этого – достаточно суровые. Нет, конечно,заемщик бы хотел внести что-то иное. Да кто ж ему позволит? Зачем заимодавцу излишние риски на себя взваливать?

Особенно, в тех случаях, когда займ – достаточно крупный и предоставляется – на длительный срок.

Что такое нецелевой кредит, как получить?

Добрый день! По банковской статистике клиенты чаще всего выбирают потребительские кредиты. Физическим лицам такую ссуду получить проще, а главное – кредитор не потребует отчета о расходовании денег. Нецелевой кредит, что это такое, его виды и особенности оформления, разберем в нашей статье.

Особенности нецелевого кредита

Существует целевое кредитование, когда клиент должен предоставить документы, что полученные средства переведены на оплату покупки или услуги. При рассмотрении кредитной заявки банк одобряет не только кандидатуру потенциального заемщика, но и цель получения денег. Если после выдачи ссуды клиент не принесет платежное поручение о переводе и документы об оформлении права собственности (в случае ипотеки и автокредита), его могут попросить вернуть полученную сумму. Целевое кредитование может быть направлено на оплату обучения, покупку квартиры, автомобиля, туристической путевки, товара в магазине и прочего.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Главное отличие нецелевого займа – отсутствие необходимости отчитываться перед кредитором, куда вы потратили деньги. Банк одобряет определенную сумму, исходя из платежеспособности, а клиент тратит ее по своему усмотрению. К нецелевым кредитам относятся:

Ввиду того, что банк не оформляет залог приобретаемой собственности, процентная ставка по нецелевому кредиту обычно выше (в среднем от 15% до 25% годовых). Дело в том, что нецелевое кредитование сопряжено с повышенным риском невозврата долга. Финансовая организация в любом случае постарается минимизировать вероятные потери от выдачи таких займов:

  • Сумма возможного кредита обычно невелика (до 1-2 млн. рублей), каждое финансовое учреждение устанавливает свои рамки. Банки не готовы выдавать крупные займы без достаточного обеспечения;
  • Рассмотрение заявок на значительные суммы более строгое, чем при целевом кредите, ведь срок выплаты короткий (до 5-7 лет);
  • Повышенная процентная ставка в совокупности с небольшим периодом кредитования дает высокий платеж, а для его одобрения нужна хорошая зарплата;
  • Платежи распределяются одинаково на весь срок кредитования. С аннуитетом риски банка уменьшаются, ведь в начале выплаты клиент отдает проценты, а затем уже основной долг.

Нецелевой кредит под залог

Обозначенные проблемы можно решить, заложив недвижимость, ценные бумаги, транспорт и пр. Займы под залог имущества одобряются быстрее, имеют меньшую процентную ставку и позволяют получить желаемую сумму. Единственный минус кредита под залог – обременение собственности. Вы не сможете совершать с имуществом сделки, влекущие смену владельца, сдавать его в аренду, пока не расплатитесь с банком. К тому же, его придется страховать от разрушения на весь срок выплаты кредита.

Недвижимость, которая идет под залог, должна соответствовать определенным требованиям:

  • Принадлежать заемщику или члену его семьи, который становится залогодателем по кредиту;
  • Не иметь ограничений по сделкам (арест, залог, права требования третьих лиц и пр.);
  • Собственниками не являются несовершеннолетние дети;
  • Не находится в аварийном состоянии.

Основное условие – недвижимость должна быть рентабельна. В случае невыплаты кредита банк реализует ее по суду и направит средства в погашение долга. Поэтому многие финансовые учреждения не оформляют ссуды под залог загородного имущества (земельные участки, частные дома, сельхозпостройки), коммерческую недвижимость, гаражи и прочие. Продать их с аукциона гораздо труднее, чем благоустроенную квартиру.

Срок кредитования под залог недвижимости более длительный – до 20 лет. Процентная ставка устанавливается в диапазоне от 10% до 20%. Сумма рассчитывается эквивалентно стоимости залога, обычно это 60-70% от его рыночной цены.

Кредитование под поручительство

Повысить возможную сумму нецелевого кредита можно и без залога. Для этого нужно найти поручителя. Им может выступить любой человек, родственник, коллега или просто знакомый. Следует понимать, что поручительство – это не простая формальность. В случае невыплаты долга банк потребует от поручителя возврата денег наравне с заемщиком.

Читайте так же:  Отвод судьи в арбитражном процессе практика

При поручительстве кандидатура нового участника сделки проверяется также строго, как и самого клиента. От того и другого потребуется подтверждение дохода и хорошая кредитная история. Брать в поручители человека, ранее имевшего проблемы с банками и получающим низкую зарплату, нет смысла. Сумму кредита это не повысит, но есть вероятность, что из-за сомнительного поручительства кредитная заявка будет отклонена.

Как оформить нецелевой заем

Проще всего нецелевой кредит получить владельцам зарплатных карт в том банке, где они обслуживаются. Некоторые организации даже готовы выдавать ссуды без посещения офиса. К примеру, в Сбербанке зарплатным клиентам доступно оформление потребительского займа в личном кабинете на сайте банка. Если решение по кредитной заявке положительное, средства будут зачислены на счет зарплатной карточки, а документы вышлют в электронном виде.

При оформлении нецелевого кредита на обычных условиях нужно предоставить:

  • Паспорт;
  • Анкету-заявление;
  • Справку о заработной плате;
  • Копию трудовой книжки.

Если вы оформляете ссуду под залог имущества, нужен пакет документов и на него. На недвижимость потребуется выписка о праве собственности и отсутствии обременения, кадастровый и техпаспорт, оценочный отчет. На автомобиль нужен ПТС, договор основания права собственности, оценка и др. Сбор бумаг сопряжен с определенными тратами, к примеру оценочный отчет обойдется в 2-7 тысяч рублей, регистрация залога в 1000 рублей (делится пропорционально на всех участников).

Некоторые банки готовы кредитовать физических лиц по двум документам или даже только по паспорту. Решение по экспресс-кредитам приходит быстро, в течение пары часов после отправки анкеты на рассмотрение.

Быстрое кредитование доступно в Тинькофф Банке, Совкомбанке, Почта Банке, Хоум Кредит, микрофинансовых организациях. В последних мы категорически не рекомендуем оформлять ссуды, потому как проценты там грабительские. Если в день фирма начисляет 1-2%, то в пересчете на 12 месяцев ставка составит 365-700% годовых. Для сравнения, в банке высоким считается процент выше 25% годовых, а получить деньги можно также быстро.

Требования к получателям нецелевых потребительских кредитов:

  • Гражданство России;
  • Постоянная прописка;
  • Наличие официального источника дохода;
  • Стаж на последнем месте работы, обычно от 3-6 месяцев. Плюсом кредитор может заинтересоваться суммарным трудовым стажем заемщика.

Требования меняются в зависимости от банка, но, как правило, не выходят за обозначенные рамки. Если сумма займа невелика, финансовая организация может закрыть глаза на негативные моменты в кредитной истории или отсутствие постоянного дохода.

Если наша статья оказалась вам полезна, то делитесь ею со своими друзьями в социальных сетях, а также подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить самое интересное!

Целевой кредит

Целевой кредит – это вид кредитования для приобретения определенных товаров. Полученные таким способом деньги можно потратить строго на оговоренные в договоре нужды, указанные в качестве цели выдачи средств. Клиентом может быть как физическое, так и юридическое лицо.

Целевые кредиты: виды, характеристики

Существует несколько разновидностей целевого кредитования в зависимости от категории покупки:

Вид Описание
Ипотека Оформляется для покупки недвижимого имущества на первичном или вторичном рынке, строительства дома.
Автокредитование Актуально при приобретении автомобилей. Возможно использование государственной программы финансирования, действующей при покупке отечественных и зарубежных машин.
Покупка техники в магазине Договор заключается для приобретения определенного товара сразу на торговой точке, где работают кредитные специалисты.
Займы на обучение Предоставляются лишь несколькими банками под небольшой процент с участием в программе господдержки или без нее.
Кредиты на оплату определенных видов работ/услуг Деньги выдаются для ремонта, реконструкции помещений, лечения и т. д.
Рефинансирование (перекредитование) Часть суммы направляется на погашение долга по кредиту в другом банке. При неисполнении обязательств заемщиком банк может существенно повысить ставку.

Получить такой заем может любой человек, достигший совершеннолетия, имеющий гражданство РФ и достаточный уровень официального дохода.

Особенность такого финансирования в том, что деньги банк перечисляет напрямую кредитору. Однако здесь есть исключение – рефинансирование действующих займов. Часть средств выдается заемщику наличными или перечисляется на его счет, сумма для погашения кредита может быть также получена наличными либо банк переведет их самостоятельно – это зависит от конкретных условий программы.

Выдачей целевых кредитов занимается практически каждый банк. Лидерами среди них являются «Альфа-Банк» и «Хоум-Кредит», эти компании активно сотрудничают с магазинами, финансируя товарные кредиты. Банк «Зенит» выдает все виды автокредитов, а Сбербанке России – ипотеку на любую недвижимость, в том числе с госсубсидией. «Россельхозбанк» выдает средства для развития ЛПХ, а продукт «Садовод» дает возможность потратить займ на целый ряд «садовых» нужд.

Целевой кредит

Жить в кредит – стало привычной формой для россиян. Это удобно – взять вещь, а платить за нее постепенно, или взять деньги на срочное дело, на которое нет времени копить.

Кредит – это форма взаимоотношений между заемщиком (человеком, берущим товар или деньги) и кредитором, где выплата производится постепенно с учетом определенной процентной ставкой, оговоренной заранее и указанной в договоре.

Кредиты могут брать как организации для развития бизнеса, так и обычные люди. Заем банком для физических лиц называется — потребительский кредит. Т.е. как правило, он берется на какие-то бытовые нужды. Условия предоставления кредита всегда оговариваются в договоре, и обсуждаются между обеими сторонами.

[2]

Важно! Целевой кредит – берется на какие-то конкретные, четко обозначенные перед кредитной организацией, нужды. Например, если взяты деньги на покупку бытовой техники, то потратить их на автомобиль – нельзя. Проводится проверка использования займа, при обнаружении нарушения, в последствии у заемщика может испортиться кредитная история.

Каким образом реализуются выплата? Принцип везде один и тот же: заемщик не получает деньги на руки, чтобы не было обмана и противозаконных действий. Деньги банк переводит на счет конкретной организации, которая должна получить оплату за товар, услугу и т.д.

Читайте так же:  Налог на завещанное имущество

Какими бывают виды целевого кредита

На покупку жилья

В этом случае никто не ограничивает человека в выборе недвижимости. Можно приобрести как в новостройке, так и на вторичном рынке. Процедура уже всем известна: заемщик подает документы на одобрение ипотеки, он может запросить конкретную суму, недостающую для покупки квартиры. Но это не означает, что банк одобрит именно ее. Дело в том, что решение банка зависит от множества факторов: заработная плата, стаж работы на текущем месте работы, его рекомендации от начальства и даже образ жизни. Бывает, что работающему, но, например, холостому молодому человеку, могут не одобрить кредит. Причем, банк имеет полное право не называть причину отказа.

Но если все замечательно и банк одобрил ипотеку, то необходимо быть готовыми к тому, что в перспективе никакие манипуляции с квартирой нельзя будет выполнять без согласия банка. Например, продавать, обменивать и даже делать перепланировку.

Но это не страшные правила, которым трудно следовать. Скорее они уже привычны и понятны современному обществу. В противном случае можно годами копить на небольшую квартиру во вторичном жилье и при этом отдавать деньги за съемную квартиру.

Отдельного внимания заслуживает возможность взять целевой кредит под материнский капитал, или наоборот, погасить уже имеющийся. В данном случае сделать это можно только в случае улучшения жилищных условий, а именно – вложить в ипотеку, которая уже взята, или взять ипотеку и использовать как первый взнос. Попытки обналичить сертификат в других сферах будут восприниматься как правонарушение.

В связи с этим, обратите внимание, что фирмы, обещающие разными «законными» способами обналичить материнский капитал по назначению удобному семье, — мошенники.

Автокредит

Банк переводит полную сумму или частично на счет другой организации, что значит, — покупатель также не может воспользоваться деньгами на другие нужды. Удобная и полезная форма кредитования. Ведь зачастую накопить сумму на автомобиль достаточно сложно.

Если возникает вопрос, как взять кредит, через автосалон или напрямую в банке, то тут не стоит сильно акцентировать внимание, т.к. автомагазин тоже работает с банком.

Важно! Особенность автокредита в том, что пока не будет выплачена вся сумма, взятая у банка, продать или обменять машину нельзя. Поэтому людям, не готовым ездить на автомобиле все время, пока выплачивают кредит, необходимо это учитывать.

Прочитать о кредитовании на подержанный или новый автомобиль, можете в наших статьях.

На образование

Кредитная организация переводит деньги на счет вуза или другого образовательного учреждения. Студент может обучаться, но взять «живые» деньги и вложить часть их в другое дело – не может.

Студент может получить первое, второе высшее или даже пройти специальные курсы. Банк выдает деньги на обучение в государственных или зарубежных вузах. Такой заем бывает с господдержкой и без нее, в последнем случае процент выше.

Банк может оплатить все года обучения студента или только один-два семестра. Но, конечно, кредитные организации чаще всего боятся подобных длительных кредитов и просят поскорее внести первый взнос.

Получить такой кредит можно в банке, который расположен в регионе, в котором зарегистрирован студент. Деньги переводятся на счет только после заключения договора с образовательным учреждением.

На бытовые нужды

Как правило, это кредит на бытовую технику, мебель, на ремонт квартиры и другие ресурсы, необходимые для улучшения условий жизни человека, берущего кредит.

[3]

Зачастую покупателю нет необходимости идти в банк, чтобы взять деньги, например, на новый холодильник. Все крупные магазины работают с кредитной организацией, а то бывает и с несколькими. Чаще всего представителя банка можно встретить в этом же магазине, все подробно расспросить и заключить договор на месте.

На развитие сельского хозяйства

В данном случае стоит обратить внимание на то, что если фермер нигде не зарегистрирован, то будет достаточно сложно взять кредит. Ведь, получается, что человек нигде не работает и получает деньги со своего хозяйства, а значит, подтвердить доходы официально он не может. Если же зарегистрировать свою деятельность в качестве фермерского хозяйства, то все будет гораздо проще. Но в этом случае надо предметно рассматривать каждого человека.

Преимущества и недостатки целевого кредитования

Существует множество разных других видов кредитов. По целевому займу есть ряд преимуществ и недостатков, которые стоит учитывать.

  • Во-первых, по сравнению с другими формами кредитования, здесь, как правило, снижена процентная ставка. Почему так? Потому что в данной ситуации товар, приобретенный на эти деньги, считается залогом и автоматическим подтверждением целевого использования кредита.
  • Во-вторых, процедура получения гораздо проще, чем кредит «живыми» деньгами на руки. Т.к. сумма переводится на счет другой организации, то опять же банк больше уверен в гарантии возврата денег и проще расстается с ними.
  • В-третьих, такие кредиты часто выдаются на длительный срок, поэтому у заемщика есть больше времени на возврат средств. Многим людям это значительно облегчает жизненные условия: и товаром можно пользоваться, и бюджет не чувствует сильной потери.

Однако и в этой бочке с медом есть ложка дегтя. Зачастую банки просят привести поручителя, который будет нести ответственность в случае возникновения проблем. Или, например, могут предоставить деньги только под залог, чего никто и никогда не рекомендует делать. Вместе с этим банковские сотрудники с заёмщика попросят документы, подтверждающие выплату кредита в перспективе.

Страховка – еще одна проблема, с которой встречаются получатели. Если она отсутствует, то, в конечном счете, ее необходимо будет приобрести, что потребует дополнительных расходов. Причем стоимость страхования возрастает в соответствии с ростом суммы займа.

Целевой кредит – это удобное средство, которое помогает при необходимости приобрести конкретную вещь. Такой способ финансово выгоднее, чем, например, кредитная карта. Но важно учитывать все плюсы и минусы в конкретной ситуации, в конкретное время.

Читайте так же:  Особенности рефинансирования ипотеки в почта банке

Подробнее узнать о целевом кредите, вы можете, посмотрев видео:

Расскажем что такое целевые кредиты

Интересуетесь, что такое целевой кредит и на какие нужды можно использовать полученные деньги? Давайте попробуем разобраться. Целевым называется заем, который выдается для покупки конкретного продукта или оплаты услуг. Это может быть оформление ссуды на приобретение квартиры, автомобиля, обеспечения образования, отдыха, ремонта, лечения и так далее.

Стандартно назначение кредита обсуждается с банком в ходе его оформления, а выданные средства должны использоваться исключительно по обозначенным нуждам. Банковские учреждения могут практиковать не выдачу денег на руки, а их автоматический перевод на счет магазина, например.

Требуется оформить целевой кредит для физического лица? Будем рады оказаться полезными

Если у Вас есть необходимость в получении займа на определенные покупки, услуги или другие нужды, но Вы недостаточно хорошо ориентируетесь в предлагаемых банками условиях и их выгодности, то полезно будет воспользоваться помощью кредитных консультантов.

Наши сотрудники, оценив Ваши пожелания по кредиту, сориентируют в возможных решениях, предоставят к рассмотрению подходящие программы и помогут определиться с оптимальной для Ваших целей. Мы работаем в интересах своих клиентов, а банки стараются обеспечить выгоду для себя и нередко навязывают неосведомленным клиентам дополнительные платные услуги. С нами Вы избежите скрытых комиссий, а оформление целевого кредита пройдет максимально быстро.

Нужен целевой заем для юридического лица? Мы расскажем о возможных решениях

За счет налаженных связей с более чем 30 банками и инвесторами мы поможем Вам взять кредит под низкий процент и согласовать оптимальный порядок выплаты ссуды. Для наших подопечных кредиторы делают скидки по ставкам, а процедура проводится в ускоренном режиме без лишних хлопот для Вас. Подавайте заявку, и мы свяжемся с Вами для обсуждения деталей.

Целевой кредит. Что это?

Целевой кредит это ссуда, предоставляемая для выполнения конкретной задачи, цели. Такой кредит нельзя использовать по своему усмотрению. Заемщик обязан документально доказать банку, что деньги последнего используются для решения указанных в договоре надобностей. В противном случае, кредитная компания не будет сотрудничать с клиентом.

Виды целевых кредитов

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Самыми распространенными займами такой категории являются:

  1. Жилищное кредитование(ипотека);
  2. Автокредит;
  3. Займ на образование;
  4. Кредит на покупку конкретного товара (телефона, телевизора, мебели и проч.);
  5. Ссуда на ведение или открытие бизнеса.

Также некоторые банки выдают кредиты на лечение, на отдых, свадьбу и тд. В последние 3 года виды целевых кредитов становятся разнообразнее. Для самых важных материальных нужд заемщика можно подобрать индивидуальный займ.

Целевое назначение кредита — это мера выгодная банку. Она практикуется все чаще. Если же клиент не может найти услугу для индивидуальной задачи, то можно взять расширенный целевой кредит.

Так, для покупки сырья предприниматель может оформить кредит на бизнес. Ведь в понятие «бизнес» входит такая потребность. А если индивидуального решения нет, то вам поможет потребительское кредитование. Здесь деньги даются на усмотрение должника.

Особенности целевого кредита

Каждый целевой кредит имеет ряд важных отличий:

  1. Ограниченный перечень заемщиков;
  2. Определенный лимит;
  3. Необходимость подтверждения цели получения средств;
  4. Пониженная процентная ставка;
  5. Наличие имущественного залога.

Такие займы выдаются не всем заемщикам. Так, авто в кредит может купить человек, у которого имеются права. А ссуду на отдых выдадут только гражданину с загранпаспортом. Проценты здесь ниже, чем в потребительской сфере.

Конкретное направление применения денег дисциплинирует заемщика. Должников здесь значительно меньше. Часто, покупаемое имущество выступает в роли залога. Клиент не может пользоваться им полноправно до погашения долга. Но эта мера снижает риски банка, и переплаты клиента соответственно.

Целевой кредит выгодный для заемщика. Но он оформляется долго и требует предоставления существенного количества документов. Этот вид займов востребованный у россиян.

Целевое кредитование и государство

Такие ссуды финансируются за счет государственного бюджета. Для определенных категорий граждан доступны льготные займы на жилье, автомобили, образование, земельные участки, ведение сельского хозяйства и тд. Полного покрытия переплат нет. Но государство может снизить ставки по целевому займу на 5-10% или оплатить до трети ссуды в виде субсидии.

Важной бюджетной помощью является предоставление материнского капитала. Эта мера делает жилищный кредит наиболее доступным для молодых родителей. Государство активно участвует в финансировании этой сферы. И с каждым годом такое участие все эффективнее.

Целевые кредиты сегодня

Сугубо целевое назначение кредитов это важная мера регулирования рынка. Должников тут минимальное количество. Статистику портит лишь валютная ипотека. По причине кризиса многие люди не смогли вернуть такие долги. Но в целом такая сфера имеет большую популярность. Все большее количество людей отдает предпочтение именно таким ссудам.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Кризис замедлил развитие данной отрасли. Это явление не будет продолжаться долго. Целевой кредит это возможность для людей с серьезными намерениями, осуществить важные задачи. Именно от приемлемых условий целевого кредитования зависят многие секторы экономики. Ведь активными пользователями этих услуг являются как частные, так и крупные юридические лица.

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Источники


  1. Астахов Жилье. Юридическая помощь с вершины адвокатского профессионализма / Астахов, Павел. — М.: Эксмо, 2009. — 320 c.

  2. Беляева, О. М. Актуальные проблемы теории государства и права. Практикум / О.М. Беляева. — М.: Феникс, 2015. — 448 c.

  3. Арсеньев К. К. Заметки о русской адвокатуре; Автограф — М., 2013. — 560 c.
  4. Сергеев С. Г. Конституционное право России; Дашков и Ко — Москва, 2008. — 576 c.
  5. Попова, Анна Теория государства и права / Анна Попова. — М.: Питер, 2008. — 248 c.
Что такое целевой кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here