Что такое ипотечные каникулы при покупке квартиры

Полезная информация в статье: "Что такое ипотечные каникулы при покупке квартиры". На странице собрана информация полностью раскрывающая тему и некоторые нюансы. Для каждого конкретного случая все же требуется отдельная консультация. За ней можно обратиться к дежурному юристу.

Ипотечные заемщики смогут брать каникулы

С 31 июля 2019 года ипотечные заемщики получат право приостанавливать или уменьшать выплаты по кредиту, если окажутся в сложной жизненной ситуации. По закону такие каникулы могут длиться максимум полгода.

Ипотечные каникулы можно будет взять как по новым, так и по действующим кредитам. Но воспользоваться этой льготой по каждому кредитному договору получится только один раз.

Взять ипотечные каникулы можно при одновременном соблюдении четырех условий:

Ипотека оформлена на единственное жилье заемщика.

Размер кредита не превышает 15 млн рублей (позднее Правительство установит максимальные суммы для каждого региона).

Условия договора не менялись прежде по требованию заемщика.

После оформления кредита заемщик попал в сложную ситуацию, из-за которой его доходы резко сократились. Например, потерял работу или кормильца, получил инвалидность I или II группы, проболел больше двух месяцев подряд. Полный список сложных ситуаций, которые позволяют заемщику уйти на каникулы, прописан в законе .

Если все условия выполнены, клиенту не требуется согласие банка, чтобы взять передышку. Достаточно подать в банк заявление с требованием предоставить такие каникулы и приложить к нему документы, которые подтверждают, что заемщик находится в сложной ситуации.

Можно самостоятельно выбрать срок и дату начала каникул, а также приемлемый размер выплат — и указать эту информацию в заявлении. Стандартный график платежей по кредиту автоматически сдвинется на срок каникул.

Если банку понадобятся дополнительные документы, он должен запросить их в течение 10 рабочих дней. Если же никакой реакции от банка не будет, можно считать, что ипотечные каникулы одобрены.

[3]

Ипотечные каникулы в 2019 году

Что значат ипотечные каникулы?

Теперь у россиян появляется право в тяжелых жизненных ситуациях взять паузу в выплатах по жилищному кредиту — сроком до шести месяцев. По желанию заемщика на этот период выплаты могут быть уменьшены или совсем приостановлены.

Также в этот период у вас не могут изъять жилье, служащее залогом по тому самому кредиту, по которому вы попросили каникулы.

И вы не испортите свою кредитную историю — данные в бюро кредитных историй подкорректируют с учетом вашей каникулярной ситуации. Исключение: если вы попросили не об отсрочке платежей, а об их уменьшении на период каникул — и уже этот уменьшенный платеж просрочили.

Естественно, не стоит рассчитывать, что долг вообще не придется выплачивать. Ипотечные каникулы в 2019 году — не об этом. Их смысл — дать передышку, возможность собраться с силами. И иметь время на то, чтобы как-то решить неожиданно возникшие проблемы. Скажем, найти новую работу. Или дополнительный источник дохода. Или иметь возможность подлечиться в более-менее спокойных условиях, не паникуя по поводу того, что из-за затянувшейся болезни вы теперь останетесь без квартиры.

Но после того, как каникулы закончатся, надо будет выплачивать кредит дальше. Если выплаты были совсем приостановлены, срок расплаты вам продлят на то время, которое у вас длились каникулы. Если уменьшены — график пересчитают.

Воспользоваться каникулами можно только один раз и по одному кредиту.

Когда вступят в силу ипотечные каникулы?

Как следует из статьи 6 подписанного президентом закона, он вступает в силу через 90 дней после официального опубликования. Опубликован закон был 1 мая 2019 года — стало быть, начиная с августа, можно будет обращаться за ипотечными каникулами.

При этом закон будет иметь обратную силу: он распространяется не только на новые, но и на уже заключенные ипотечные договора.

Как получить ипотечные каникулы в 2019 году?

Каникулы будут предоставлять вовсе не всем, у кого по каким-то причинам нет денег на расплату с банком. Должен соблюдаться ряд условий:

  • размер ипотечного кредита не превышает 15 миллионов рублей,
  • раньше вы не просили о его рефинансировании,
  • жилье, на покупку которого взят кредит и которое служит залогом, — единственное.

Эти условия связаны с тем, что власти не готовы помогать тем, кто решил купить слишком дорогое жилье или вторую-третью квартиру. Предполагается, что благодаря таким ограничениям помощь получат именно те, кто наиболее в ней нуждается.

Кроме того, каникулы можно просить только в том случае, если вы оказались в тяжелой жизненной ситуации. Перечень этих самых ситуаций содержится в законе:

  • вы остались без работы,
  • потеряли кормильца,
  • стали инвалидом 1 или 2 группы,
  • признаны временно нетрудоспособным (нетрудоспособной) в течение более двух месяцев,
  • совокупный доход супругов упал на 30% (при этом размер ежемесячных выплат по ипотеке в среднем превысил 50% от среднемесячного дохода).

И еще одна возможная ситуация, прописанная в законе. У вас:

  • увеличилось число иждивенцев (несовершеннолетние или инвалиды 1 и 2 группы),
  • при этом совокупный доход (с учетом финансовых поступлений у других членов семьи) уменьшился на 20%,
  • а выплаты по ипотеке в итоге превысили 40% от среднемесячного дохода.

Если вы соответствуете всем этим критериям, обращаться за каникулами нужно в тот самый банк, по кредиту которого вы собираетесь их просить.

Кроме заявления с требованием предоставить ипотечные каникулы, от вас потребуется еще ряд документов. В частности, выписка из ЕГРН (единый государственный реестр недвижимости) о правах на имеющиеся объекты недвижимости — в качестве доказательства, что жилье, на которое взят кредит, единственное.

Кроме того, потребуются документальные подтверждения ваших тяжелых жизненных обстоятельств. Скажем, если вы остались без работы, надо будет зарегистрироваться в качестве безработного на бирже труда и принести оттуда справку. А если резко упали доходы — справка о заработанном за вычетом уплаченных налогов за текущий год и год, предшествующий обращению за каникулами.

Кому станут помогать

Тем, у кого уже есть квартира, а тут решили по ипотеке купить еще одну, да не сдюжили, государство помогать не собирается. Желающим приобрести дорогое жилье — тоже. Потому будут действовать определенные ограничения. О каникулах можно просить, если:

  • жилье, на покупку которого был взят кредит, — единственное,
  • сумма самого кредита — не более 15 млн рублей,
  • раньше за пересмотром его условий заемщик не обращался.

Учитывается и тот факт, что каждый по-своему воспринимает, что такое «тяжелая жизненная ситуация». Поэтому в законе есть перечисление таких случаев. Это если:

  • вы потеряли работу,
  • признаны временно нетрудоспособным — и это затянулось более чем на два месяца
  • стали инвалидом I или II группы,
  • совокупный доход вас и супруги (супруга) упал на 30%, и при этом размер ежемесячных выплат по ипотеке стал в среднем превышать 50% от среднемесячного дохода,
  • у вас увеличилось число иждивенцев (родился ребенок, близкий родственник стал инвалидом I или II группы и оказался на вашем обеспечении), при этом совокупный доход семьи уменьшился на 20%, а выплаты по ипотеке превысили 40% от среднемесячного дохода.
Читайте так же:  Какие автомобили попадают под налог на роскошь

Кто еще может рассчитывать на льготы при выплате ипотеки

Кроме заемщиков в тяжелой жизненной ситуации, государство будет поддерживать многодетные семьи, пожелавшие взять или уже взявшие ипотечный кредит. Они смогут рассчитывать на выплату в 450 тысяч — для погашения части этого кредита.

Условия такие. Надо чтобы у вас с 1 января 2019-го по 31 декабря 2022 года родился третий, четвертый и т. п. ребенок. И чтобы вы успели взять ипотечный кредит до 1 июля 2023 года. На уже взятые кредиты новшество так же распространяется.

Порядок обращения за компенсацией в ближайшее время определит правительство.

Что будет, когда отсрочка закончится

Совсем вам долг, конечно же, не спишут. Как и какую-то его часть. Смысл каникул — оттянуть час расплаты на какое-то время. Чтобы человек мог решить возникшие у него проблемы. Например, при необходимости найти подработку или новую работу. И, пока идут эти поиски, которые вряд ли займут два дня, не остаться без квартиры.

Но когда срок каникул закончится, придется продолжать платить по кредиту сполна. График вам пересчитают. И, если выплаты были совсем приостановлены, продлят срок кредита на время каникул.

При этом надо иметь в виду: второй раз каникул по тому же ипотечному кредиту вам уже не дадут.

Что такое ипотечные каникулы?

С 31 июля 2019 года вступили в силу изменения в законодательные акты в сфере ипотечного кредитования. ФЗ № 76 от 01.05.2019 года утвердил ипотечные каникулы для физических лиц, а также обозначил основные условия и порядок предоставления данной льготы. Поправки приняты к исполнению в лидирующих банках страны: Сбербанк, ВТБ, Уралсиб, Россельхозбанк и во многих других. Рассмотрим подробнее суть закона и нововведений, а также как получить ипотечные каникулы в банке.

Ипотечные каникулы – что это такое?

В секторе целевых и потребительских кредитов уже давно практиковалось предоставление отсрочки по платежам, если у клиента происходили непредвиденные жизненные обстоятельства, повлекшие затруднительное финансовое положение. Каждый конкретный случай рассматривался индивидуально, поскольку, законодательно не был определен четкий порядок обработки подобных запросов. Однако, с начала 2019 года был сформирован законопроект, который единообразно устанавливает условия предоставления отсрочек во всех кредитных организациях в России. И в июле того же года он вступил в силу.

Данная процедура получила неофициальное название ипотечные каникулы. Под ними подразумевается льготный временной период, в течение которого кредитуемое лицо, столкнувшееся с затруднениями по кредитным выплатам, вправе не производить ежемесячные платежи или уменьшить их размер.

Право снизить размер взносов или их приостановление по ипотечному кредиту предоставляется на срок до шести месяцев. День начала, а также окончания платежного перерыва определяет сам клиент. Однако, данный период не может быть более установленного лимита.

Конечно, предоставление льготы заверяется документально. Для этого между кредитором и заемщиком заключается дополнительное соглашение, в котором прописываются сроки, а также последовательность погашения задолженности. Вместе с тем, клиенту не грозят штрафы или неустойки, как и испорченная кредитная история.

Стоит отметить, что принятые нормы действуют на все ипотечные договоры, включая те, которые заключены ранее 2019 года. Льготный период может использоваться только один раз за все время действия ипотечного договора.

Чтобы оформить ипотечные каникулы, клиент должен документально подтвердить свою трудную финансовую ситуацию.

В каком виде предоставляются ипотечные каникулы?

Поскольку, ипотека берется на длительный период, за время ее погашения могут возникнуть обстоятельства, которые никто не мог предусмотреть. Конечно, в каждом случае степень финансового отягощения будет разнится. И, возможно, не каждому понадобится «таймаут» в ходе погашения задолженности. Именно поэтому решение о том, использовать ли льготную меру и в каком виде, остается за самим заемщиком.

Если ипотечные каникулы крайне необходимы, то их можно взять в одной из нескольких вариаций:

1. Полное приостановление выплат на срок до шести месяцев.

В этом случае заемщик не производит платежей по займу на протяжении оговоренного периода. Однако, длительность ипотечного кредитования увеличивается на срок перерыва. Вместе с тем, не уплаченные за это время суммы переносятся на заключительный этап погашения кредита. Таким образом, предоставляется отсрочка со смещением сроков, но не уменьшение суммы общего долга.

2. Уменьшение размера платежей в течение льготного периода.

В свою очередь снизить размер взносов можно тремя способами:

  • Продлить срок кредитования. Вместе с тем, размер ежемесячных выплат снизится, но увеличится общее платежное время.
  • Выплачивать только проценты. Тогда основная часть займа распределяется на следующие периоды.
  • Разбить выплаты. Иначе говоря, производить частичную оплату по процентам и основному кредиту. Остаток за период каникул распределяется на последующие взносы.

Кто может претендовать на ипотечные каникулы?

Стоит отметить, что далеко не каждая проблема с деньгами может рассматриваться в качестве уважительной причины. В законе точно прописан перечень обстоятельств, на основании которых заемщик может потребовать ипотечные каникулы. Среди них:

  • Лишение места работы, а также отсутствие постоянного заработка;
  • Приобретение инвалидности первой или второй группы;
  • Получение временной нетрудоспособности клиента длительностью не менее 2 месяцев;
  • Уменьшение месячного дохода клиента, а также всех созаемщиков по банковскому договору не менее, чем на 30 %. При этом сумма ежемесячных платежей превышает половину среднемесячных доходов.
  • Увеличение числа иждивенцев, находящихся на попечении заемщика.

Более того, оформленная ипотека должна удовлетворять ряду условий:

  • Размер заемных средств не должен быть более 15 миллионов рублей;
  • Приобретенное в ипотеку жилье должно быть единственным у заемщика.

Таким образом, государство постаралось максимально точно обозначить категории лиц, которым действительно необходима помощь, а также отделить тех, кто приобретает дорогую собственность или уже не первую квартиру.

Как оформить ипотечные каникулы?

Чтобы получить льготный период необходимо соответствовать вышеперечисленным критериям. Если эти условия выполнены, то гражданин может рассчитывать на ипотечные каникулы.

Процесс получения льгот по ипотеке в рамках принятого закона следующий:

Во-первых, необходимо определиться с наиболее подходящим вариантом: взять отсрочку или временно уменьшить взносы.

Во-вторых, следует обратиться в банк, предоставившим займ, и обозначить намерения взять ипотечные каникулы в конкретном виде.

В-третьих, потребуется заполнить заявление, собрать и приложить к нему перечень обязательных документов.

Затем поданная заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней.

Если заемщик и сложившиеся обстоятельства соответствуют установленным ФЗ критериям, то банк удовлетворяет его требование.

Производится перерасчет и составляется новый платежный график, который заносится в дополнительное соглашение.

Читайте так же:  Как сделать переуступку квартиры в строящемся доме

Подписывается допсоглашение обеими сторонами и с этого момента начинают действовать ипотечные каникулы по выбранной схеме и изложенным в документе условиям.

Стоит отметить, что финансовая организация обязана рассмотреть заявление не позднее 10 банковских дней. В результате изучения сведений о заемщике должно быть принято положительное решение или дан мотивированный отказ. Если не последовало ни того, ни другого, то датой начала ипотечных каникул считается день подачи заявления.

Какие потребуются документы?

Чтобы реализовать свое право на ипотечные каникулы, заемщик должен направить заявление в кредитное учреждение с просьбой предоставления отсрочки или изменения размера взносов. В свою очередь, исходя, из жизненных затруднений к заявлению необходимо приложить:

  • Выписка из ЕГРН, подтверждающая отсутствие в собственности иных объектов недвижимости;
  • Документ о состоянии на учете в службе занятости, фиксирующий заемщика безработным;
  • Справка о получении инвалидности;
  • Листок временной нетрудоспособности; ссылка
  • Справка о доходах 2 НДФЛ;
  • Свидетельства о рождении или усыновлении детей;

Как правило, данных бумаг достаточно для оформления ипотечных каникул. Однако, документы должны быть получены из официальных источников и заверены соответствующими печатями.

Плюсы и минусы ипотечных каникул.

Очевидно, что власти с вводом льгот преследовали цель облегчить кредитные условия для нуждающихся. И в общих масштабах это, определенно, удалось. Однако отрицательные аспекты нововведений также присутствуют. Обозначим преимущества и недостатки принятых норм.

[1]

  • Сохранение чистой кредитной истории;
  • Отсутствие штрафов и неустоек за просрочку;
  • Уменьшение финансовой нагрузки на заемщика;
  • Наличие времени на улучшение собственной финансовой ситуации;
  • Сохранение процентной ставки;
  • Возможность взять в любом банковском учреждении;
  • Выбор варианта предоставляемой льготы.
  • Общий срок кредитования становится больше;
  • Сумма по ипотечным процентам также увеличивается, так как они начисляются на оставшуюся задолженность;
  • Ограниченное число категорий граждан, попадающих под условия получения;
  • Льготный период составляет всего полгода;
  • Возможность использовать только один раз в рамках договора;
  • Предоставляются только по ипотеке.

Заключение.

Итак, с июля 2019 года начали действовать изменения в законодательстве, разрешающие использовать гражданам ипотечные каникулы в любом банке. Это преимущество распространяется только на сферу ипотечного кредитования. В свою очередь, срок льготного периода не может превышать полгода, и определяется самим заемщиком.

На выбор предоставляется две основных вариации каникул: приостановление выплат, а также снижение их размера в рамках оговоренного срока. Однако, льготой могут воспользоваться только те лица, которые соответствуют установленным требованиям и документально подтвердят это.

Что такое ипотечные каникулы при покупке квартиры, Сбербанк и др. банки

Словосочетание «ипотечные каникулы» сулит что-то очень приятное. Сразу представляется время отдыха. Но в банковском деле, где крутятся деньги, каникул, в прямом смысле, не бывает. Что же такое ипотечные каникулы для заемщиков, и в каких случаях выгодно воспользоваться этим видом реструктуризации? Рассмотрим все по порядку.

Ипотечные каникулы – что это такое

Банку важно сохранить своих клиентов, поэтому в кредитных организациях создаются условия, при которых заемщику дают время, чтобы решить свои проблемы и продолжить выплачивать кредит. Для этого меняются условия договора, уменьшается кредитная нагрузка и клиент определенное время вносит платежи меньшего размера. Это называется – реструктуризация долга. Одним из видов реструктуризации и являются ипотечные каникулы.

Важно! Реструктуризация, в виде ипотечных каникул, финансово неэкономна. Поэтому прибегают к ней после взвешенного решения, подкрепленного расчетами.

В чем суть ипотечных каникул, какими они бывают

Представьте себе, что вы взяли ипотеку или любой другой кредит. Все было хорошо, но вдруг вас уволили с высокооплачиваемой работы, возникли форс-мажорные ситуации, когда деньги жизненно важно тратить на что-то другое (лечение, реабилитацию, свадьбу, похороны и т. д.). Потерялась возможность вносить нужную сумму платежей за кредит. Но вы точно знаете, что это временно.

Что делать? Обращайтесь в банк с заявлением-просьбой предоставить вам льготный период со сниженными ежемесячными платежами на определенное количество месяцев. Банк пересмотрит кредитный договор и вместе с вами выберет наиболее подходящий вид реструктуризации. Составить новый график платежей, и для вас начнутся каникулы.

В России на 2018 год существует несколько способов снизить кредитную нагрузку. Они приведены в таблице:

Виды ипотечных каникул Схема действия
Уменьшаются платежи по ипотеке строящегося жилья до момента ввода в эксплуатацию Пока дом строится, застройщик предоставляет льготный период (ипотечные каникулы), когда вносимые вами платежи в 1,55 – 2 раза меньше предусмотренных. Это своего рода гарантия застройщика и возможность семьям платить за арендованное жилье, пока не въехали в свою квартиру. В дальнейшем, составляется новый график, в котором оставшийся долг и проценты с него вносятся аннуитетным способом
Снижаются платежи на сумму тела долга и вы платите только проценты Весь необходимый вам период платите только проценты. Срок действия кредита остается неизменным. Поэтому в последующие годы сумма ежемесячных платежей увеличивается. Переплата становится больше первоначальной почти в 2 раза
Платежи уменьшаются за счет:
  • увеличения срока кредитного договора;
  • предоставляется необходимый льготный период, когда платеж состоит только из процентов
Пересматривается кредитный договор. На новых условиях в нужный вам период вносите только проценты по кредиту. Срок кредита увеличивается на величину льготного периода, чтобы в графике платежей были суммы, оговоренные в первом договоре На некоторое время вы полностью освобождаетесь от выплат Обычно такой способ применяется при приобретении кредитной или кредитно-дебетовой карты. Применяется по отношению к надежным клиентам, например, если у вас есть расчетный счет в этом банке или зарплатная карта Есть еще один вид ипотечных каникул, который слабо распространен в России и применяется компаниями-застройщиками, работающими с рассрочкой платежей. Максимальный срок предоставления отсрочки – 3 месяца. Но после вам придется платить в укороченный срок и под большие проценты
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Финансовые организации, по настоянию Правительства предоставляют дополнительные услуги, которые направлены на облегчение получения кредита и создание самых удобных условий для лиц, планирующих купить жилую недвижимость.

Помните! Помощь направлена только на ту категорию граждан, которая серьезно относится к покупке жилья, работает, собирает деньги и обращается за кредитом, когда не хватает какой-либо части денег. Свой вклад в покупку не может быть меньше 15% – 20% от стоимости квартиры или дома.

Как работает схема ипотечных каникул

Большей частью ипотеку выдают под аннуитетный платеж. Это значит, что вы каждый месяц платите одну и ту же сумму, которая состоит из процентов и тела долга. Но доля процентов в первое время больше, чем доля основного долга.

Для сравнения на рисунке изображены схема аннуитетного и дифференцированного платежей:

В классическом варианте, после того как будет принято решение дать вам льготный период (каникулы), в оговоренный период 3 месяца – 1 год будете платить одну и ту же сумму процентов с основного долга. Например, у вас кредит на 20 лет, а ипотечные каникулы на 1 первый год. Банк освободил вас от уплаты основного долга на этот период. Остается вносить только проценты. Со следующего года, оставшиеся 19 лет, в платежи будут включены суммы по телу долга, которые вы не уплатили за каникулы. Обычно, ипотека становится дороже.

Читайте так же:  Договор аренды легкового автомобиля у частного лица

Финансовые вопросы, которые касаются долгосрочных кредитов и каких-либо отсрочек платежей или уступок со стороны банка, никогда не будут идти в убыток кредитора. А вот заемщику, всегда приходится переплачивать. Если ваше решение обосновано и осознано, то можете воспользоваться возможностью и дать себе время «форы» для решения собственных проблем в крайне необходимом случае.

Какие банки предлагают ипотечные каникулы

Получить банковский кредит с возможностью воспользоваться дополнительной опцией можно в любом крупном и известном банке. В таблице приведены несколько банков, где в полный пакет услуг входят ипотечные или кредитные каникулы:

Банки, организации Что предлагается Условия, особенности
Сбербанк Отсрочка платежа основного долга на срок до 1 года. Будете вносить только проценты.

Продление срока кредита (если по договору он уже не максимальный).

Крайне редко, максимум на 3 месяца – приостановление платежей.

Без веских доказательных документов одобрения не будет.

Воспользоваться каникулами можно 2 раза за период кредитования

ВТБ 24 Временно приостанавливаются платежи. Штрафы не начисляются. Услуга платная – от 1200 руб. в месяц 10% от суммы долга Банк сам решает предоставлять или нет ипотечные каникулы, после рассмотрения заявления и причин. Обязательно нужно документальное подтверждение критической ситуации, вынуждающей прибегнуть к этой мере.

Использовать возможность можно 1 раз в полгода, если нет просрочек по платежам за последние 6 месяцев.

УРАЛСИБ

Ипотека «Ипотечные каникулы» на покупку строящихся домов

Уменьшение ежемесячных платежей на 50% Можете отказаться от каникул и погашать кредит на обычных условиях, погашать досрочно частично или полностью с внесением любых целевых средств, в том числе и мат. капитала Россельхозбанк Предоставляет ипотечные каникулы при ипотеке на новостройку ряда жилых комплексов.

Освобождает от любых платежей на первый год ипотеки. Со второго года:

Если срок кредитования до 15 лет, то процентная ставка составит – 9,25%;

Если срок от 15 до 30 лет, то ставка 9,75%

Личное страхование жизни, здоровья и трудоспособности обязательно ДельтаКредит На 1 или 2 года можно вносить уменьшенный платеж за ипотеку на строящееся жилье в новостройке Условие – первоначальный взнос не меньше 50%;

Страхование риска утраты имущества, жизни, здоровья

В таблице не полный список банков, которые лояльно относятся к заемщикам. Но вы должны помнить, что необоснованное заявление о предоставлении кредитных каникул не будет одобрено. К тому же, недобросовестных плательщиков, которые постоянно совершают просрочки ждет отказ.

Многие строительные компании, застройщики, в сотрудничестве с банками предлагают выгодные условия ипотечных каникул на время, пока строится жилой дом, комплекс.

Обычно, семьи имеют возможность вносить только половину платежей. Удобно то, что это не обязательно – в любой момент можно перейти на полное погашение.

Вопросы и ответы

В чем выгода ипотечных каникул?

Реструктуризация в виде отсрочки платежей или временного уменьшения суммы вносимых ежемесячно денег выгодна только в одном случае – если вы вынуждены к ней прибегнуть. А это бывает только в крайне острых жизненных ситуациях, обычно, когда семья теряет свой доход по какой-либо причине. Человек понимает, что ему придется в итоге переплачивать за ипотеку, но по-другому не может поступить.

Что за ипотечные каникулы на новостройку? Этим предложением обязательно воспользоваться?

Не обязательно, если вы уверены в застройщике, семейных доход позволяет полностью гасить кредит без ущерба семье. Программа действует для того, чтобы молодые семьи имели возможность покупать квартиры, а застройщик гарантированно мог продать свои постройки.

Почему ипотечные каникулы на новостройку предлагаются в конкретных жилых комплексах?

Всегда намного удобнее заселить полностью комплекс домов, чем продавать по несколько квартир в разных многоэтажках. Не каждый захочет жить в многоквартирном доме, где из 200 квартир соседи есть только 50 и то в разных подъездах. В итоге и оставшиеся съезжают, после чего многоквартирное здание пустует годами.

Какие ситуации банк считает оправданными для кредитных каникул?

В жизни случается много непредвиденного, но в основном это:

  • увольнение и потеря заработка;
  • тяжелое заболевание свое или близких, на лечение которой или операцию нужны большие деньги;
  • незапланированная свадьба;
  • похороны;
  • стихийные бедствия;
  • другие форс-мажоры.

Какой бы ни была причина, банк никогда не поверит на слово. Поэтому подготовьте документы, которые докажут и подтвердят, что ситуация действительно безвыходная, но разрешимая с течением времени.

Ипотечные каникулы в Сбербанке

Ипотечные каникулы – услуга Сбербанка, которой можно воспользоваться при возникновении сложной финансовой ситуации. Кредиты на жилье предоставляются сроком до 30-ти лет, и за этот период можно столкнуться с самыми различными жизненными ситуациями, вынуждающими заемщика прекратить выплаты банку. В подобных ситуациях следует сразу обратиться в финансовое учреждение с просьбой предоставить кредитные каникулы, чтобы избежать начисления пени.

Сбербанк предлагает своим клиентам получить отсрочку, и если Вы заинтересованы в данной услуге, рекомендуем ознакомиться со всеми условиями ее предоставления.

Что представляют собой ипотечные каникулы?

Данный вид услуги подразумевает сокращение или приостановку выплат по заключенному с банком ипотечному договору. Такие каникулы предоставляются на определенный период времени, что позволяет заемщику решить финансовые проблемы и избежать начисления штрафов банком.

Во время действия ипотечных каникул, проценты не насчитываются, а также не применяются штрафные санкции. Отсрочка может предоставляться сроком на 6 месяцев (максимум).

Оформление договорного соглашения о предоставлении отсрочки финансовым учреждением осуществляется в соответствии с законодательством, вступившим в силу 1 мая 2019 года (ст. 6-1.1 ФЗ 353).

На каких условиях предоставляется услуга?

Условия ипотечных каникул в Сбербанке в 2019 году обозначены как законодательством, так и внутренними положениями финансовой организации. Оформить договор отсрочки выплат займа можно при следующих условиях:

  • заемщик столкнулся с трудной жизненной ситуацией, из-за чего выплаты по займу не представляются возможным;
  • лицо, оформившее кредит может подтвердить возникновение проблемной ситуации;
  • сумма займа находится в пределах 15 миллионов рублей;
  • жилой объект, приобретенный по ипотеке, является для заемщика единственным;
  • кредитуемое лицо не пользовалось упомянутой услугой ранее.

Виды услуги

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько вариантов решения вопроса, при возникновении финансовых проблем. Заемщик может выбрать одну из следующих программ:

  • приостановка ежемесячных выплат сроком на полгода;
  • показатель ежемесячных выплат по ипотеке существенно уменьшается на определенный период.

Если заемщик не соответствует упомянутым условиям, при этом не может производить выплаты по займу, можно рассмотреть другие предложения банка, позволяющие избежать начисления штрафов (реструктуризация и др.).

Читайте так же:  Возврат налога при покупке недвижимости в ипотеку

Какие документы потребуются?

Для оформления отсрочки по выплатам ипотечного кредита, клиент должен предоставить документы, подтверждающие сложность материального положения. При оформлении ипотечных каникул потребуются следующие бумаги, в зависимости от конкретной ситуации:

  1. Справка, свидетельствующая о сокращении уровня доходов.
  2. Трудовая книжка (ксерокопия), в которой обозначена дата увольнения.
  3. Справка, предоставленная сотрудниками службы занятости о постановке на учет заемщика.
  4. Документ из медицинского учреждения, в котором обозначена информация об утрате трудоспособности.
  5. Свидетельство, подтверждающее рождение ребенка. Выдается в тех случаях, если в семье заемщика появились несовершеннолетние дети, пребывающие на иждивении.
  6. Документ, подтверждающий смерть родственника, прибыль которого была основной в бюджете семьи.
  7. Справка из Единого реестра, подтверждающая, что ипотечный жилой объект является единственным местом для проживания заемщика.
  8. Заявление от залогодателя, в том случае если он выступает в роли третьего лица.
  9. Паспорт.

Пакет документов может быть подан в любое отделение Сбербанка.

Особенности оформления

Как взять отсрочку и как оформить ипотечные каникулы в Сбербанке? Многие полагают, что данная процедура отличается сложностью. В действительности порядок действий очень простой, и заключается в следующем:

  • обратиться в отделение Сбербанка. Подавать заявление в онлайн режиме невозможно, поскольку такие обращения не рассматриваются банковским учреждением;
  • получить консультацию сотрудника банка;
  • заполнить бланк — заявку, в которой указывается:
  1. Наименование банковского учреждения.
  2. Контакты и личные данные заемщика, нуждающегося в предоставлении ипотечных каникул.
  3. Дата заключения договорного соглашения и его номер.
  4. Программа, в соответствии с которой оформлялся ипотечный жилой объект, а также условия предоставления кредитных средств.
  5. Причина, которая привела к возникновению финансовых сложностей.
  • поставить подпись на заявлении, указать дату обращения, а также перечень всей прилагаемой документации.

Произвести оформление кредитных каникул по ипотеке можно в любой день, но не числом подписания договорного соглашения по ипотеке. Поданная клиентом заявка рассматривается на протяжении 7 дней, после чего руководство банка принимает решение. Заявитель может получить отрицательный ответ. Отказ в предоставлении отсрочки может быть связан с отсутствием документации. Также при рассмотрении учитывается и то, насколько критичны основания для предоставления каникул. Если заявку клиента одобрили, осуществляется согласование всех условий, после чего производится законное оформление.

Ипотечные каникулы: что такое в 2019 году, как взять при покупке квартиры?

Ипотечные каникулы – это такой промежуток времени, в течение которого заемщик не осуществляет платежи по ипотеке полностью или частично. Это одна из форм реструктуризации ипотечного кредита.

Благодаря такой операции заемщик может временно уменьшить свою финансовую нагрузку. На каких условиях предоставляются ипотечные каникулы и как получить отсрочку по платежам?

Что такое ипотечные каникулы при покупке квартиры? Что это значит?

Само слово «каникулы» подразумевает отдых. В банковской сфере под этим понятием подразумевается предоставление заемщику времени на то, чтобы он решил свои проблемы и продолжил выплачивать ипотеку в дальнейшем. Для этой цели банк может пойти ему на уступки: изменить условия кредитования, уменьшить кредитную нагрузку.

Зачастую клиенты обращаются в банк с просьбой предоставить им такие каникулы, если они берут ипотеку на новостройку. Совмещать выплаты по договору и оплачивать аренду за жилье могут не все. Поэтому некоторые банки предлагают заемщикам оформить ипотеку на новостройку с ипотечными каникулами.

Ипотечные каникулы от застройщика

Есть банки, которые предоставляют услугу ипотечных каникул только до того момента, пока застройщик не сдаст жилье в эксплуатацию.

Необходимость отсрочки платежей по такой ипотеке объясняется просто: во время постройки дома заемщик будет нести дополнительные расходы, связанные с арендой жилья (ведь ему нужно будет где-то жить, пока не закончится строительство, и дом не будет сдан в эксплуатацию).

При этом заемщик сам выбирает, на каких условиях ему взять ипотечные каникулы: продлить ипотечный договор до конца строительства дома, взять отсрочку для погашения тела ипотеки, снизить процентную ставку на определенный промежуток времени, выплачивать ипотеку частями.

Банк «Уралсиб» сегодня работает по такой схеме. Он дает возможность заемщикам платить по ипотечному кредиту меньше на этапе строительства жилья.

Каникулы от застройщика предполагают, что застройщик предоставляет заемщику банка рассрочку. Однако в этом случае клиент ограничен в выборе недвижимости. Он может купить квартиру только у конкретных застройщиков, которые являются партнерами конкретного банка.

Виды ипотечных каникул

Различают такие виды ипотечных каникул:

  • Полная отсрочка – когда банк полностью освобождает заемщика от выплат по ипотеке. При этом он увеличивает срок кредитования, однако он устанавливает минимальный срок – не больше 3–6 месяцев. К такому виду ипотечных каникул банки прибегают крайне редко.
  • Отсрочка платежа, но с обязательным погашением процентов. Чаще всего банки выбирают именно этот вариант ипотечных каникул. Тело ипотеки банк разбивает между будущими платежами, а вот проценты за обслуживание договора клиенту все же приходится регулярно оплачивать.
  • Неполная отсрочка – когда заемщик вносит не полную сумму ежемесячного платежа, а только ее часть (например, 50%). Обычно оформляются каникулы по этой схеме на срок не больше 4 месяцев. Остаток непогашенных средств разбрасывается по последующим платежам.
  • Увеличение срока ипотечного кредитования. Такой вариант допустим в том случае, если заемщик оформил ипотеку не на максимальный срок.
  • Основания для предоставления ипотечных каникул в 2019 году

    Чтобы банк одобрил заемщику программу ипотечных каникул, нельзя просто захотеть этого, нужны объективные причины, по которым будет видно, что человек действительно в данный момент не может погашать ипотеку.

    Такими причинами могут быть:

    • рождение ребенка;
    • тяжелая болезнь заемщика либо его близкого человека, проживающего вместе с ним или за которым заемщик должен постоянно ухаживать;
    • смерть кормильца;
    • увольнение с работы, но не по инициативе заемщика;
    • стихийные бедствия, которые привели к порче имущества.

    Независимо от того, какая причина образовалась у заемщика, он обязательно должен подтвердить свою неплатежеспособность документально.

    Если у него родился ребенок, тогда нужно принести в банк свидетельство о рождении; если заемщик тяжело болен, тогда нужна справка из медицинского учреждения, где он проходит лечение; если отсрочка платежей произошла по причине смерти кормильца, тогда нужно предоставить свидетельство о смерти.

    Некоторые заемщики интересуются: «Можно ли взять ипотечные каникулы, чтобы уехать на какое-то время за пределы страны?». Такая причина не считается уважительной, поэтому банки не одобрят заявку клиента, если он укажет эту причину в своей просьбе об отсрочке платежей.

    Ипотечными каникулами могут воспользоваться заемщики, которые взяли в ипотеку жилье как на первичном, так и на вторичным рынке недвижимости.

    Ипотечные каникулы при рождении ребенка

    При появлении на свет ребенка родители сталкиваются с ситуацией, когда денег катастрофически не хватает. Рождение малыша – это дополнительная нагрузка для семейного бюджета. В связи с этим некоторые банки предлагают клиентам взять ипотечные каникулы сроком до 3 лет.

    Читайте так же:  Общее домовое имущество в многоквартирном доме

    Однако нужно понимать, что сам по себе факт рождения ребенка не является основанием для взятия ипотечных каникул. Если банк понимает, что доходы заемщика велики и он может и дальше погашать ипотеку, даже если у него родился ребенок, тогда он может отказать ему.

    Поэтому если клиент хочет воспользоваться программой ипотечных каникул, то ему нужно доказать, что материальное состояние его семьи сильно ухудшилось после рождения ребенка.

    [2]

    Требования к заемщику, желающему получить ипотечные каникулы

    Чтобы гражданин мог рассчитывать на ипотечные каникулы, он должен соответствовать таким требованиям:

    • должен быть гражданином РФ, иметь регистрацию на территории нашей страны;
    • возраст заемщика – от 18 лет, а максимальный возраст на момент окончания срока выплат по ипотеке – не больше 70 лет;
    • стаж работы на последнем месте – 3 месяца и выше.

    Банк не разрешит заемщику взять ипотечные каникулы, если со дня оформления ипотечного договора не прошло даже 3 месяцев.

    Как взять ипотечные каникулы?

    Порядок оформления нового соглашения требует соблюдения ряда условий:
    1. Заемщик должен обратиться в отделение того банка, где он оформлял ипотеку и написать заявление о предоставлении ему ипотечных каникул. В заявлении обязательно нужно написать, по какой причине заявителю нужно предоставить отсрочку платежей. Также следует указать ту сумму, которую заемщик готов вносить на сегодняшний момент. К заявлению ему нужно приложить документы, подтверждающие его сложное финансовое положение.
    2. Дождаться решения банка. Если банк одобряет программу ипотечных каникул, тогда он назначает дату, когда заемщик должен прийти и подписать дополнительное соглашение по ипотеке. На месте банковский сотрудник знакомит его с другим графиком платежей, где будут указаны новые сроки и сумма взносов.
    3. После подписания дополнительного соглашения заемщику следует придерживаться всех его условий: в положенное время выплачивать деньги в нужном размере.

    Какие банки предоставляют услугу ипотечных каникул?

    Не все финансовые организации идут на уступки заемщикам, предлагая им оформить соглашение об ипотечных каникулах. Чаще всего эту услугу предоставляют такие банки:

    Конкретной программы «Ипотечные каникулы» в этом банке нет. Однако он предлагает клиентам заключить партнерский договор с застройщиком, согласно условиям которого банк берет на себя часть ипотечных платежей на конкретный период.

    Благодаря этой программе заемщик может в течение первого года или двух лет платить 50% ежемесячного обязательно платежа по ипотеке.

    «Дельтакредит»

    В этом банке есть программа «Ипотечные каникулы» с такими условиями:

    • можно снизить размер ежемесячного платежа на срок 1–2 года;
    • объектом покупки должно выступать строящееся жилье, апартаменты либо квартира на вторичном рынке;
    • в первый год сумма ежемесячного платежа составляет 50% от изначального платежа по ипотечному договору, а в последующие годы, начиная с третьего, сумма начисленных, но не выплаченных процентов, а также сумма ежемесячного платежа оплачивается из оставшегося срока ипотеки.

    «Россельхозбанк»

    Ипотечные каникулы этот банк предоставляет только тем заемщикам, которые приобрели жилье в ипотеку в определенных жилых комплексах (ГК «А101»).

    Согласно условиям программы заемщику могут быть предоставлены ипотечные каникулы сроком на 1 год, в течение которого он полностью может не оплачивать ежемесячные платежи. А погашение ипотеки он может начать с 13-го платежного месяца.

    В каждом банке свои сроки предоставления ипотечных каникул. Кто-то устанавливает планку в 3, 6, 12 месяцев, а в некоторых случаях этот срок может достигать и 3 лет. Все зависит от обстоятельств, при которых заемщику нужно воспользоваться каникулами, его жизненной ситуации.

    Плюсы и минусы ипотечных каникул в банке

    Преимущества ипотечных каникул:

    • если клиент договорился с банком, они нашли компромисс в виде предоставления заемщику ипотечных каникул, то у него не портится его кредитная история;
    • снижается финансовая нагрузка на семейный бюджет;
    • нет необходимости платить штрафы и пеню при отсутствии возможности сделать выплаты.

    Недостатки ипотечных каникул:

    • если заемщик не выплачивает ипотеку в соответствии с графиком, то нужно понимать, что процентная ставка каждый раз начисляется на остаток долга. То есть, долг не уменьшается по первоначальному графику. А это значит, что общая сумма процентов по ипотеке будет больше, чем по первоначальному графику;
    • банк может повысить тариф по ипотеке (это бывает не всегда, но часто, если причиной отсрочки платежа стали ремонтные работы в объекте недвижимости).

    Когда банк может отказать в оформлении ипотечных каникул?

    Банки не обязаны объяснять клиентам причины отказа в оформлении ипотечных каникул. Однако заемщик должен понимать, в каких случаях ему могут дать отказ:
    • если по объективным расчетам банк примет решение о том, что заемщик все-таки может рассчитаться по ипотеке, но при этом ему нужно будет уменьшить свои привычные расходы. Например, отменить отпуск и не полететь отдыхать за границу;
    • если банк понимает, что заемщик может рассчитаться по ипотеке, если, к примеру, он реализует залоговое имущество;
    • если клиент просит отсрочку платежа уже не первый раз. Тогда банк понимает, что заемщик не принял действенных мер для того, чтобы восстановить свою платежную дисциплину.

    Если ипотека стала для вас неподъемной, вы переживаете временный финансовый кризис (например, потеряли работу, находитесь на длительном лечении), тогда стоит рассмотреть такой вариант погашения ипотеки, как ипотечные каникулы.

    Если вы понимаете, что не сможете продолжать выплаты согласно договору, то не ждите, когда начнется просрочка по выплатам. Сразу обращайтесь в банк, подавайте заявление на предоставление вам ипотечных каникул, обязательно изложив в тексте заявления информацию о вашем теперешнем финансовом положении.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Если вы ранее добросовестно выполняли свои обязательства, у вас была положительная кредитная история, однако в данный момент ваше материальное положение ухудшилось и оно носит временный характер (например, вы возобновите выплаты по ипотеке, когда вас выпишут из больницы), то банк пойдет навстречу и оформит ипотечные каникулы.

    Источники


    1. Настольная книга судебного пристава-исполнителя. — М.: БЕК, 2014. — 752 c.

    2. Гриненко А. В., Костанов Ю. А., Невский С. А., Подшибякин А. С. Адвокатура в Российской Федерации. Учебник; ТК Велби, Проспект — М., 2016. — 208 c.

    3. Суд по интеллектуальным правам в системе органов государственной власти Российской Федерации. — М.: Проспект, 2015. — 126 c.
    4. Керимов, Д.А. Проблемы общей теории права; М.: Современный гуманитарный университет, 2012. — 121 c.
    5. Хропанюк, Валентин Теория государства и права / Валентин Хропанюк. — М.: Димов, Ткачев, Дабахов, 1996. — 384 c.
    Что такое ипотечные каникулы при покупке квартиры
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here