Что собой представляет реструктуризация ипотеки в втб 24

Полезная информация в статье: "Что собой представляет реструктуризация ипотеки в втб 24". На странице собрана информация полностью раскрывающая тему и некоторые нюансы. Для каждого конкретного случая все же требуется отдельная консультация. За ней можно обратиться к дежурному юристу.

Реструктуризация ипотеки в банке ВТБ 24

Ипотека обычно оформляется на длительный срок – до 30 лет. За это время могут произойти различные события, приводящие к финансовым затруднениям, временной неплатежеспособности заемщика. В связи с этим возникает необходимость отсрочить платеж либо изменить условия ипотечного договора. Реструктуризацию кредита (изменение условий договора) предлагают многие финансовые учреждения, среди которых банк ВТБ 24. В ВТБ 24 программа реструктуризации проводится несколько лет и остается востребованной.

Реструктуризация в ВТБ 24

Реструктуризация ипотеки позволяет изменить условия договора так, чтобы заемщик смог погасить кредит и не потерять жилье, невзирая на возникшие финансовые затруднения.

Реструктуризация ипотеки в банке ВТБ 24 позволяет облегчить финансовую нагрузку, связанную с погашением долга. Прибегнуть к услуге заемщик может при ухудшении материального благополучия, обусловленного различными обстоятельствами.

Заявку на проведение реструктуризации может подать:

  1. заемщик, уволенный по сокращению (должен встать на учет в службе занятости);
  2. лицо, чью зарплату снизил работодатель;
  3. женщина, ушедшая в декретный отпуск и отпуск по уходу за ребенком;
  4. мужчина, призванный к воинской службе;
  5. заемщик, длительное время пребывающий на лечении;
  6. клиент, получивший инвалидность;
  7. заемщик, столкнувшийся с прочими обстоятельствами, которые стали причиной неплатежеспособности.

Заявку могут подавать лица старше 21 года и младше 70 лет. На момент подачи заявки о реструктуризации просрочка по платежам должна составлять 3 месяца.

Процедура реструктуризации проводится тремя способами:

  1. задолженность частично списывается;
  2. возмещается долг (полностью либо частично) за счет материального имущества заемщика;
  3. изменяется ипотечный договор (новые условия учитывают финансовое состояние клиента).

Банк предлагает заемщику различные условия реструктуризации:

  1. уменьшение суммы ежемесячных платежей вдвое (максимальный срок – 12 месяцев);
  2. возможность не производить выплаты фиксированный срок;
  3. возможность погашать только начисленные проценты на протяжении установленного срока;
  4. изменение процентной ставки по кредиту;
  5. смену графика платежей;
  6. продление срока кредита (максимум на 10 лет);
  7. аннулирование штрафов и пени, начисленной за просрочку;
  8. конвертацию валютной ипотеки в рублевую (рассчитывается по курсу);
  9. составление нового договора с включением штрафов и пени;
  10. рефинансирование – выдача еще одного кредита для расчета по предыдущему долгу.

Клиент банка ВТБ 24 может подобрать приемлемый вариант. У заемщика должна быть хорошая кредитная история (без просрочек и долгов), иначе банк услугу не предоставит.

Особенности оформления

  1. Подавать заявку на услугу могут добросовестные заемщики, которые ранее не допускали просрочек по платежам.
  2. Заявку можно подать сотрудникам отделения банка, либо на официальном сайте.
  3. После реструктуризации процентная ставка будет составлять 13, 95 % годовых.

Клиент должен представить стандартные документы, и справки, подтверждающие ухудшение финансового состояния. Это:

  1. паспорт;
  2. трудовая книжка (заверенная копия и оригинал);
  3. заявление на проведение реструктуризации;
  4. справка от работодателя с информацией о доходах;
  5. подтверждение дополнительного источника доходов;
  6. справка из ВТЭК об инвалидности или другие документы из лечебного учреждения, подтверждающие, что заемщик лечился на протяжении длительного времени;
  7. справка, выданная службой занятости;
  8. документы из военкомата;
  9. свидетельство о рождении ребенка;
  10. прочие документы, свидетельствующие об ухудшение финансового состояния;
  11. заявление на проведение реструктуризации.

Причины для реструктуризации должны быть вескими, иначе заемщик получит обоснованный отказ. Также нужно собрать пакет документов (оригиналы и копии) и правильно заполнить заявление на реструктуризацию кредита.

Заявление (в печатном виде или написанное от руки) подается в двух экземплярах. Срок рассмотрения заявки – от 2 до 5 рабочих дней. В заявлении нужно правильно указать основные пункты:

  1. название банка и реквизиты (прописаны в кредитном договоре);
  2. описание договора с информацией о дате заключения и номере сделки, основных условиях предоставления денежного займа, размере ежемесячных платежей, сумме остатка по кредиту;
  3. подробное описание ситуации, приведшей к временной неплатежеспособности и необходимости реструктуризации;
  4. дата первой просрочки по платежам;
  5. что хотелось бы изменить в договоре.

Образец заявления на реструктуризацию.

Один экземпляр заявления остается в банке, другой – возвращается заявителю. На нем должна стоять отметка о принятии, печать банка, дата. Если возникают спорные ситуации, заявление служит доказательством того, что заемщик обращался в банк с просьбой о проведении реструктуризации.

Особенности реструктуризации ипотеки

Реструктуризация ипотеки в ВТБ 24 проводится Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Заявление и пакет документов предоставляются одновременно в АИЖК и банк. Заявка рассматривается 10 дней.

Условия для предоставления услуги:

  1. уменьшение уровня доходов за предшествующие 3 месяца минимум на 30 %;
  2. совокупный доход на каждого члена семьи менее двух прожиточных минимумов;
  3. квартира или дом, приобретенный по ипотеке, является единственной жилой собственностью заемщика;
  4. ипотечный договор оформлен ранее года назад.

Выгодным вариантом для заемщика является реструктуризация в ВТБ 24 с помощью государства, предоставляющая льготы:

  • снижение размеров долга на 600 тысяч;
  • уменьшение процентной ставки до 12 %;
  • отсрочка по платежам на 1,5 года.

Если банк одобряет заявку, но реструктуризация проводится без государственной помощи, клиенту выдается установленная сумма по ставке от 14 %. Минимальная сумма к получению – 30 тысяч рублей, максимальная может отличаться. Если заявка была оформлена на официальном сайте, то сумма выданных банком денежных средств не будет превышать 50 тысяч рублей. При подаче заявки в офисе максимальная сумма выданных денежных средств может составлять 1 млн. рублей.

[2]

Размер ставки по кредиту определяется:

  1. временем, на протяжении которого заявитель являлся клиентом банка ВТБ;
  2. типом банковской карты (зарплатная, кредитная);
  3. наличием/отсутствием просрочек по платежам.

Если заемщик – постоянный лояльный клиент финансового учреждения, имеет зарплатную карту банка, по новому кредиту будет установлена минимальная ставка.

По новому займу банк не взимает комиссию, не требует наличия залогового имущества. Если у клиента появится возможность, он может погасить задолженность досрочно, штрафы за это не взимаются.

Срок реструктуризации определяется временными обязательствами по первому кредиту, устанавливается индивидуально. Заемщик должен погашать долг равными частями, своевременно, по графику, приложенному к новому договору.

Что делать, если банк отказал?

Не всегда комиссия одобряет заявки. В случае отказа важно узнать и по возможности устранить причины отказа, после чего повторно подать заявку на пересмотр условий ипотеки в отдел по кредитованию физических лиц.

Если комиссия заподозрит фальсификацию, банк не одобрит заявку и может ужесточить требования по выплате долга.

Если по заявке банк отказал дважды, рекомендуется:

  1. прибегнуть к услуге рефинансирования (перекредитования) – получить заем в другом банке с более выгодными условиями для расчета по текущему займу;
  2. попытаться взять новый заем, не прибегая к услуге рефинансирования (при небольшом долге вероятность получения новой кредитной карты достаточно высока).

Также заемщик в случае повторного отказа может обратиться в суд с экземплярами заявлений. Но для правильного составления иска потребуется помощь юриста. В суде заявитель должен доказать, что ситуация, по которой он допустил просрочки по погашению кредита, стала непредвиденной.

Читайте так же:  Как закрыть ооо с долгами

Также через суд можно добиться снижения суммы штрафов за просрочку (иногда штрафы превышают остаток долга в несколько раз). Как показала практика, заемщики после обращения в суд добиваются реструктуризации кредита по выгодным условиям.

Программа реструктуризации позволяет сохранить хорошую кредитную историю, невзирая на возникшее тяжелое материальное положение, помогает избежать начисления пени и штрафных санкций за просрочку платежей. Это действенный способ выйти из затруднительной финансовой ситуации с минимальными потерями. Обычно банки идут навстречу заявителю, чтобы вернуть деньги и не потерять клиента.

Реструктуризация ипотеки от ВТБ24 в 2018 году

Ипотечные кредиты ВТБ 24 предполагают длительный срок погашения может измениться платежеспособность должника. Если физическое лицо больше не может выполнять свои долговые обязательства по кредиту, реструктуризация ипотеки ВТБ 24 в 2018 году – лучший из возможных выходов. Пересмотр условий и сроков исполнения предписанных по договору обязательств позволит сохранить квартиру и получить более выгодные условия погашения кредита.

Что такое реструктуризация ипотеки в ВТБ24

Несмотря на популярность этого понятия, на официальном уровне не существует нормативного акта, который бы определял, что представляет собой реструктуризация. Тем не менее, интуитивно понятно, что термин подразумевает пересмотр условий кредитного договора, что и соответствует действительности.

Есть важное правило пользования кредитами, в том числе – ипотекой, которое позволит сохранить в целости и благополучии нервы, кредитную историю и деньги. Как только возникает нехватка денег на уплату ежемесячного платежа или процентов, нужно сразу же отправиться в отделение и попросить провести реструктуризацию ипотеки ВТБ24. Не факт, что при принятии решения банк вынесет положительный вердикт (в проведении реструктуризации ипотеки ВТБ24 могут отказать, если не все условия соблюдены). Однако знание основных догматов процедуры точно не помешает любому физическому лицу, связанному с кредитом.

Реструктуризация ипотеки от ВТБ 24 в 2018 году предполагает такие сценарии развития:

  • сокращение размера каждой выплаты вдвое на срок до 1 года;
  • возможность в течение полугода регулярно выплачивать только проценты по ипотеке, не касаясь основной суммы займа;
  • если валюта, в которой выдан кредит на жилье, — это доллары или евро, то возможно переведение долга в рубли (согласно плану реструктуризации ипотеки ВТБ 24 с помощью государства валютным вкладчиком предлагается конвертировать валюту по льготному тарифу 7% или простить до 600 тыс. рублей из суммы долга);
  • увеличение срока выплаты всей суммы кредита на период до 10 лет.

Такая лояльность по отношению к заемщикам, позволяющая сохранить хорошую кредитную историю и не потерять имущество, — ответ банка на обязательность клиентов, ведь провести реструктуризацию ипотеки ВТБ 24 в 2018 году смогут только те, кто до возникновения неблагоприятных условий исправно и своевременно вносил регулярную плату и не нарушал условий договора.

Государственная программа

Физическое лицо, обращающиеся к представителям финансовой структуры с просьбой о пересмотре долгов по ипотеке, все чаще сталкиваются с отказами по разным причинам (большая часть – из-за несоблюдения условий договора и несвоевременного обращения). Реструктуризация с помощью государства предполагает смягчение требований и более выгодные изменения, прежде всего, для валютных должников.

Условия реструктуризации в 2018

Тезисно реструктуризацию ипотеки в ВТБ24 с помощью государства, стартовавшую с 1 января 2018 года, можно обозначить так:

  • просрочка по внесению регулярных сумм должна составить 1-3 месяца;
  • разовая поддержка способна составить до 20% займа или 600 тыс. рублей;
  • кредитная процентная ставка может быть снижена до 12%;
  • для одобрения в программе нужно сдать заявление и еще ворох бумаг в АИЖК (рассмотрение госпрограммы происходит именно там, а не в банке, ответ придет в течение 10 суток).

Программа реструктуризации ипотеки ВТБ24 с помощью государства обещает быть отличным решением для многих должников, попавших в непростую жизненную ситуацию

Требования к ипотечному заемщику

Претендовать на особые правила реструктуризации ипотеки ВТБ 24, предлагаемые государством, могут многие из воспользовавшихся ипотечным кредитованием, а именно:

  • если доход семьи после внесения регулярного платежа разделить на всю семью, и в результате сумма окажется ниже двух прожиточных минимумов, имеется возможность заявит на государственную помощь (прожиточный минимум в каждом регионе отличается, следует узнавать у местных органов власти или в сети);
  • общий доход семьи в последнее время снизился на 30 и более процентов;
  • государственная помощь полагается и целому ряду граждан, установленных государством (семьи с несовершеннолетними детьми, детьми-инвалидами, иждивенцами не старше 24 лет, собственно инвалиды, государственные служащие, сотрудники градообразующих компаний, сотрудники Академии наук и компаний, имеющих к ней отношение);
  • цена квартиры до 60% от рыночной стоимости жилья в регионе, размер жилья не более 100 м 2 (квартиры) и 150 м 2 (частный сектор), доля жилья на каждого члена семьи не превышает 30 м 2 , заемщик не владеет другим жильем, или доля владения – не более 50% — при соблюдении этих условий можно также рассчитывать на одобрение реструктуризации ипотеки ВТБ 24 с помощью государства.

С 2014 года, когда в силу кризиса ВТБ24 ввел программу реструктуризации ипотечных долгов, он простил валютным вкладчикам более 450 млн. рублей.

Согласно статистике, основная причина отказа в разрешении на программу, которую называет АИЖК – плохо собранные бумаги при оставлении заявления. Часто он не дает полной картины, поэтому в праве на пересмотр долгов отказывают. В момент подачи документов нужно иметь:

  • удостоверение личности (паспорт гражданина РФ);
  • соглашение ипотечного кредитования;
  • документы на жилье (свидетельство, выписка из ЕГРП и пр.);
  • свидетельство о составе семьи;
  • 2НДФЛ или другой документ о доходах;
  • свидетельства, подтверждающие понижение уровня дохода (бумаги о выходе в декрет, справка о значительном ухудшении здоровья, бумага о постановлении на учет в центре занятости и пр.).

Перед подачей прошения лучше подстраховаться и собрать больше доказательств того, что вы нуждаетесь в пересмотре условий договора ипотеки, чтобы, понадеявшись на авось, не пришлось получить отказ и начать весь путь заново.

Список документов по программе реструктуризации в 2018 году, не является полным и может быть дополнен каждому физическому лицу индивидуально

Рефинансирование ипотеки физическому лицу

Заявки от физического лица на программу рефинансирования, поступающие непосредственно в банк, рассматриваются в индивидуальном порядке на протяжении 5 дней. Угадать результат сложно, однако, если все условия соблюдены, отказ в пересмотре условий ипотечного кредитования маловероятен.

На собственном сайте финансового учреждения имеется специальный калькулятор для расчета новых условий при рефинансированию ипотечного кредитования ВТБ 24. Воспользовавшись им, получится заранее узнать, на что можно будет физическое лицо рассчитывать, обращаясь непосредственно в банк.

Руководство банка активно приглашает не только собственных заемщиков для проведения обоюдовыгодной процедуры, но также зовет клиентов других банков, предлагая им более выгодные условия для переоформления кредитов. Более того, ВТБ24, помимо программы с помощью государства, имеет собственную, которая станет хорошим выходом для заемщиков, не сумевших получить право на участие в государственной программе. Согласно ее условиям:

Читайте так же:  Как проходит бракоразводный процесс если есть дети

  • валютные вклады будут переведены в рубль;
  • годовой процент по займу от 13,5;
  • период выплаты займа – до 30 лет;
  • размер займа – до 5 000 000 рублей;
  • нет комиссии;
  • возможность преждевременной выплаты кредита доступна для всех.

Любое физическое лицо, имеющее ипотеку, в 2018 году может обратиться с документами и заявлением на рефинансирование в ВТБ24 и попробовать улучшить условия по кредиту

Заключение

Разумеется, участвуя в реструктуризации ипотеки от ВТБ 24 в 2018 году без господдержки, рассчитывать на прощение 600 000 рублей не приходится, но для тех, кому отказано в в программе с помощью государства, она может стать реальным выходом. Перед тем, как обращаться в банк для пересмотра условий ипотечного соглашения, убедитесь, что нет долгов и существенных просрочек по выплатам, иначе начать свой путь к банку нужно с кассы, погасив долги.

Реструктуризация ипотеки в ВТБ

Понятие рефинансирования или реструктуризации долга в законодательстве не закреплено, однако, широко используется в многих кредитных учреждениях.

Одним из самых надежных банков в стране, имеющих государственную поддержку, является банк ВТБ. Реструктуризация ипотеки в ВТБ представляет собой пересмотр некоторых условий договора кредитования, целью которого является создание более выгодных и оптимальных условий погашения дога для заемщика.

Условия реструктуризации ипотеки в ВТБ каждый год изменяются вместе с пересмотром процентных ставок на предоставление жилищных ссуд.

С 2015 год банк ВТБ участвует в государственной программе реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, благодаря которой граждане, лишившиеся работы или получающие сниженный доход, могут продолжать выплачивать свои ипотечные кредиты.

Реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ физическому лицу

Реструктуризация долга в банке ВТБ может быть проведена только в отношении тех лиц, которые смогут доказать ухудшение своего финансового состояния, и которые имеют безупречную кредитную историю. Банк сотрудничает только с надежными и платежеспособными клиентами.

С помощью рефинансирования ипотечного кредита в ВТБ заемщик может получить преимущества следующего характера:

  • В течение года его ежемесячный платеж по ипотеке может быть снижен в 2 раза;
  • Возможность перевода долгового обязательства из иностранной валюты в отечественную со снижением процентной ставки;
  • Возможно увеличение срока выплаты до 10 лет.

Программа рефинансирования в банке ВТБ позволяет объединить до 9 кредитов в один на более выгодных условиях.

Возможность объединения кредитов, которые нужно уплачивать в различные банки, дат возможность заемщикам экономить не только финансовые средства, но и собственное время.

Есть у банка ВТБ одно строгое правило в отношении определенных банков, кредиты которых не могут быть реструктуризованы. Все это банки группы ВТБ: Почта Банк, БМ-Банк и ВТБ 24.

Чтобы получить одобрение по рефинансированию своей ипотеки в банке ВТБ, необходимо, чтобы с момента заключения ипотечного договора прошло не менее полугода.

На каких условиях происходит реструктуризация?

Условия реструктуризации ипотечного долга в банке ВТБ подбираются индивидуально к конкретному заемщику с учетом его пожеланий, финансовых возможностей и льгот.

Так, к примеру, в ВТБ можно получить рефинансирование ипотеки как по общим правилам с предоставлением полного пакета документов, так и по упрощенным – по предъявлению паспорта и второго документа. В обоих случаях условия кредитования будут существенно различаться.

Итак, ВТБ предлагает своим потенциальным клиентам следующие условия сотрудничества:

  • Выдача займов осуществляется исключительно в российской валюте;
  • Ставка кредитования носит фиксированный характер и может быть изменена под влиянием внешних обстоятельств или изменения ценовой политики банка;
  • Получить средства можно в размере до 30 миллионов рублей.

Дополнительные комиссии за оформление реструктуризации в банке не взимаются, как и за досрочное погашение ипотеки. В случае получения займа по двум документам срок кредитования не может превышать 20 лет, а сумма ипотеки не должна быть больше половины стоимости недвижимости.

Если же речь идет об общих правилах получения кредита, срок увеличивается до 30 лет, а размер ссуды – до 80% от оценочной стоимости.

Для получения реструктуризации ипотечного кредита возможно привлечение до 4 созаемщиков, доход которых будет учитываться совокупно.

Процентные ставки банком пересматриваются и корректируются ежегодно. Чтобы оценить их актуальные значения, следует посетить официальный сайт банка ВТБ — https://www.vtb.ru/.

Как стать обладателем выгодной ипотеки в ВТБ?

Если у Вас уже есть действующий ипотечный договор в другом банке, Вы все равно можете изменить кредитора, просто перезаключив договор с другим кредитным учреждением.

Банк ВТБ выдвигает определенные требования к своим потенциальным клиентам, без соблюдения и следования которым сотрудничество с банком будет невозможно.

Идеальный заемщик ВТБ должен соответствовать следующим характеристикам:
  • Гражданин РФ;
  • Возраст от 21 до 70 лет;
  • Наличие постоянной оплачиваемой работы;
  • Стаж работы на последнем месте должен быть не менее 1 года.

ВТБ не выдвигает требования о наличии постоянной регистрации в том регионе, где заемщиком была направлена заявка на рефинансирование.

Верхняя возрастная граница клиентов установлена из того расчета, что кредит должен быть возвращен в полном объеме до ее достижения заемщиком.

Согласно новому постановлению реструктуризация ипотеки может быть проведена в 2019 году в отношении ограниченного числа граждан, а именно:

  • Инвалидов и детей-инвалидов в семье;
  • Заемщиков, имеющих в семье от 2 детей и более;
  • Ветеранов ВОВ;
  • Лиц, проживающих в аварийном жилье;
  • Работников сфер образования, науки, здравоохранения и пожарных служб со стажем более 5 лет;
  • Государственных служащих;
  • Получателей субсидий.

Как сделать реструктуризацию ипотеки в ВТБ?

Если Вы отвечаете всем выше обозначенным требованиям, у Вас нет просрочек по действующему ипотечному кредиту и Ваш доход предоставляет возможность совершения своевременных выплат по ипотеке, то можно смело подавать заявку в ВТБ.

Вся процедура реструктуризации долга занимает недолгое время и состоит из нескольких основных этапов:

  • Составление и подача заявки онлайн или через посещение отделения банка;
  • Сбор и представление пакета важной документации;
  • Принятие решения по заявке;
  • Заключение договора с ВТБ в случае положительного решения в пользу заемщика.

Одним из самых сложных этапов является сбор необходимой документации. В каждой конкретной ипотечной программе набор этих сведений может немного различаться. Поэтому лучше заранее узнать все нюансы этого вопроса у менеджера банка ВТБ.

Необходимые документы для реструктуризации ипотеки в ВТБ

Чем больше сведений Вы предоставите банку, подтверждающих Ваше ухудшившееся финансовое положение, тем выше будут шансы на одобрение заявки.

К обязательному перечню документов, необходимых для реструктуризации ипотеки, относятся:
  • Паспорт заемщика;
  • Справка о доходах по специальной форме;
  • Копия трудовой книжки;
  • Действующий ипотечный договор с указанием остаточной суммы обязательств;
  • Кадастровый паспорт на недвижимость;
  • Оценочный отчет об его стоимости.

Если реструктуризация необходима ввиду возникших в жизни заемщика трудностей, потребуется представить банку на обозрение справки о состоянии здоровья или инвалидности, документы из центра занятости в случае потери работы заемщиков.

Когда наступила смерть заемщика, его родственники должны как можно быстрее представить соответствующие справки в отделение банка.

Как заполнить заявление на реструктуризацию ипотеки?

Заявление или анкета – это основной документ, по которому будет вынесено решение по кредитной заявке. Заявление должно содержать исчерпывающие сведения о заемщике, его семье, его работе, кредитной истории.

Заполнить его клиент может в рукописной форме или посредством электронных возможностей официального сайта банка. Там для этого есть специальная форма, справиться с заполнением которой будет несложно всем категориям заемщиков.

Читайте так же:  Что означает коммунальная квартира

Если заемщик примет решение о необходимости заполнения письменного заявления, ему нужно будет распечатать бланк в двух экземплярах. Один экземпляр должен будет остаться у него на руках для подтверждения факта его передачи банку.

В заявлении требуется отразить информацию о себе, в частности:

  • ФИО и паспортные данные;
  • Дату рождения и место прописки;
  • Форму занятости и информацию о доходах, которая впоследствии должна быть подтверждена отдельными документами.

Когда заявка будет рассмотрена, сотрудник ВТБ банка свяжется по указанному в анкете номеру телефона с Вами. Кроме того, банк позволяет своим потенциальным клиентам заполнять заявки на ипотеку в свободной форме. Но в документе обязательно должны быть отражены все существенные сведения.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

В случае стандартного заполнения анкета на реструктуризацию долга банк может отказать в ее одобрении в том случае, если размер дохода является слишком низким или у клиента имеются просрочки по выплате ипотеки. В таких ситуациях заемщики могут воспользоваться специальной государственной поддержкой.

Воспользоваться этой программой можно при наличии следующих обстоятельств:

  • Ежемесячный платеж по кредиту меньше размера двух прожиточных минимумов;
  • Совокупный доход в семье был снижен на 30%;
  • В составе семьи есть государственные служащие, сотрудники Академии наук, дети-инвалиды или несовершеннолетние;
  • В семье больше нет жилой недвижимости;
  • Жилая площадь купленной в ипотеку недвижимости не должна быть более 100 метров квадратных.

[3]

На каждого члена семьи при этом должно приходиться не более 30 кв. метров жилья.

По программе государственной поддержки заемщик получает от государства единоразовую и фиксированную выплату в размере 600 тысяч рублей или 20% от стоимости жилья.

Что делать, если ВТБ отказал в реструктуризации?

Получение отказа в реструктуризации ипотеки – это не приговор. Как правило, сотрудники банка дают клиентам четкие разъяснения относительно причин отказа. Многие из этих оснований могут быть исправлены заемщиком в короткие сроки.

ВТБ не ограничивает прием заявок от одного гражданина. Вы можете вновь обратиться за помощью в банк, исправив все недочеты.

Если же получить одобрение от ВТБ все же не получилось, рекомендуется пойти по одному из двух путей:

  • Подать заявку на рефинансирование ипотеки в другое кредитное учреждение с более лояльными требованиями к заемщикам или документам;
  • Оформить новый кредит.

Перечень лиц, которых охватывает программа государственной поддержки, довольно обширный. Многие граждане под него подпадают, хотя бы да по признаку наличия двоих несовершеннолетних детей.

Поэтому заемщику нужно заранее проверить, подходит ли он под льготную программу кредитования, после чего можно смело обращаться в банк, который Вам с большой долей вероятности не откажет.

Реструктуризация ипотеки дает заемщикам второй шанс на собственное финансовое оздоровление. Изменение условий договора кредитования на более лояльные и выгодные позволяет гражданам стойко преодолеть сложные в финансовом плане периоды их жизни.

Условия реструктуризации ипотеки в банке ВТБ рассчитаны на массового потребителя, имеющего работу и способного без просрочек погашать ипотечные обязательства.

Процентные ставки на ипотеки при этом часто меняются. Именно поэтому рекомендуется заранее рассчитать свои индивидуальные условия кредитования при помощи ипотечного калькулятора на сайте банка.

Реструктуризация кредита в ВТБ 24

Кредиты – удобный способ получить что-то сейчас, а платить потом. Но платить нужно строго в установленные сроки и определенную сумму, иначе долг начинает расти быстрыми темпами. Однако в жизни могут возникнуть трудности, из-за которых просто невозможно больше соблюдать условия кредитования. На выручку приходит реструктуризация кредита. Банк ВТБ 24 давно предоставляет эту услугу физическим лицам. Рассмотрим подробнее процесс и особенности ВТБ 24 при реструктуризации кредита.

Что такое реструктуризация

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Реструктуризация кредита или рефинансирование – процедура изменения имеющихся на данный момент условий договора о кредитовании или другие приемы, нацеленные на облегчение процесса выплаты долга по кредиту для клиента (физического или юридического лица).

Банкам выгодно проводить реструктуризацию, так как она обеспечивает платежеспособность клиента в тех случаях, когда он не может погашать задолженность на прошлых условиях. Не существует единого способа реструктуризации, каждый банк формирует доступные для себя варианты самостоятельно. Реструктуризация кредита в ВТБ 24 проводится как для кредитов других банков, так и для собственных.

Реструктуризация кредита, взятого в ВТБ 24, может осуществляться следующими способами:

  • выдача клиенту каникул от уплаты;
  • списание процентов за просрочку;
  • продление кредита;
  • изменение денежных единиц кредита;
  • уменьшение процентной ставки.

Эти способы являются наиболее прозрачными. Есть также менее ясные пути, на которые банк соглашается охотнее по причине большей выгоды.

К ним относятся:

  • замена договора на обновленный с добавленными в долг пенями и процентами;
  • покупка страховки;
  • или даже взятие нового кредита для выплаты старого.

Все эти способы помогают физическому или юридическому лицу погасить задолженность срочно, в данный момент, но накладывают на него дополнительное финансовое бремя в будущем.

Реструктуризация имеющегося кредита

Банк ВТБ 24 при реструктуризации кредита для физических лиц предъявляет требования к клиентам, которые могут претендовать на эту услугу. Перечень довольно объемный, условия являются обязательными, но их выполнение не гарантирует одобрение реструктуризации и облегчение выплаты долга по кредиту.

Полученного в ВТБ 24

Причинами для того, чтобы реструктуризация долга по кредиту ВТБ для физического лица была разрешена, могут служить:

  • снижение зарплаты, произведенное работодателем;
  • потеря работы при условии постановки на учет в центре занятости;
  • беременность или уход в декретный отпуск;
  • призыв в армию;
  • серьезные проблемы со здоровьем, получение инвалидности.

Обратитесь за реструктуризацией долга по кредиту, если в силу определенных обстоятельств утратили возможность вносить ежемесячные платежи по нему в полном объеме

В любом из этих случаев нужно предоставить банку документальное подтверждение ситуации. ВТБ банк при реструктуризации кредита предоставляет также социальные условия для незащищенных категорий граждан: семей с многими детьми, малообеспеченных и т.д.

Долга по кредиту другого банка

Процедура, по сути, представляет получение кредита в банке ВТБ для погашения долга по кредиту перед другой финансовой организацией. ВТБ предлагает клиентам – физическим лицам для этих целей от 100 тыс. до 3 млн. рублей. Сроки таких кредитов колеблются от 6 мес. до 5 лет. Банк ВТБ 24 реструктуризацию кредита рассматривает в том случае, если:

  • клиент имеет в целом хорошую кредитную историю;
  • имеет гражданство России;
  • прописан в регионе отделения банка, выдающего кредит;
  • заем для реструктуризации является потребительским;
  • в последние шесть месяцев проситель не брал других кредитов;
  • в течение года не было просроченных платежей;
  • запрашиваемый кредит не меньше рефинансируемого займа;
  • к моменту выплаты кредита клиенту будет не больше семидесяти лет.
Читайте так же:  Оформление машиноместа в собственность самостоятельно

Опять же, следует заранее собрать весь необходимый пакет документов.

Условия физическому лицу

В случае одобрения ВТБ 24 реструктуризации кредита физическому лицу клиент может рассчитывать на следующие условия:

  • ставка по кредиту составит около 15% (может колебаться от 11% до 19%);
  • в рефинансированном кредите можно суммировать до девяти других задолженностей;
  • снижение размера ежемесячного платежа;
  • можно взять дополнительные средства для других целей;
  • валютный кредит может быть переведен в рублевый по курсу банка.

Узнайте об условиях ресруктуризации, предлагаемых банком ВТБ 24 физическим лицам

Таким образом, условия реструктуризации для физических лиц на первый взгляд выглядят привлекательными. На деле переплата по такому кредиту может составить несколько сот процентов.

Программы реструктуризации в ВТБ 24

ВТБ банк реструктуризацию кредитов проводит по разным направлениям.

Программы ВТБ 24 включают:

  • Ипотечная реструктуризация — осуществляется при следующих условиях: если доход клиента уменьшился на треть за три месяца или составляет после выплаты ежемесячного взноса менее двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи. Кроме того, в программе могут участвовать только ветераны войн, инвалиды или представители несовершеннолетних. В случае одобрения долг может быть уменьшен на полмиллиона или одну десятую остатка.
  • Реструктуризация автокредита включает в себя такие меры, как: увеличение кредитного срока до десяти лет (как следствие, уменьшение размера ежемесячного взноса), временное прекращение взыскания процентов – каникулы, переведение валютного займа на рубли.
  • Программа лояльности: при внесении двух ежемесячных платежей можно заключить договор о безнаказанной просрочке до двух месяцев.

Таким образом, в ВТБ 24 реструктуризация кредита представлена широко разработанным набором процедур. Это дает клиентам дополнительную уверенность в своих возможностях.

Оформление заявки

Заявку на реструктуризацию кредита в ВТБ 24 можно подать двумя способами – в отделении банка и на официальном сайте. В заявке отражаются персональные данные клиента, информацию о старом и желаемых параметрах нового кредита, сведения из документов и о работе. А так же подробности финансовой ситуации клиента: какой кредит нужно реструктурировать, когда и на каких условиях он был взят, по какой причине клиент не может больше его погашать и т.д.

Придется также согласиться с условиями обработки личных данных и подтвердить гражданство, отметив галочкой эти пункты. Не зависимо от способа подачи заявки, посетить отделение банка придется.

Оформите онлайн заявку или сразу обратитесь в отделение банка ВТБ 24 для получения реструктуризации долга по имеющемуся кредиту

Заранее следует собрать пакет документов, включающий:

  • паспорт РФ;
  • договор по рефинансируемому займу;
  • справка о доходах;
  • СНИЛС;
  • ксерокопия трудовой книжки или трудового договора;
  • другие документы, подтверждающие потребность в реструктурировании (справка об инвалидности, беременности, с биржи труда и т.д.).

Для принятия решения банку может потребоваться несколько дней. При подаче заявки по интернету в случае положительного ответа документы надо принести в отделение для подтверждения.

Заключение

В данной статье подробно рассмотрена реструктуризация кредита в ВТБ 24. Это сложный процесс, в каждом индивидуальном случае имеющий свои особенности. ВТБ банк предлагает клиентам широкий спектр возможных способов реструктурировать и упростить выплату долга по кредиту. Однако принимать такое решение всегда стоит очень взвешенно, так как его последствия могут быть очень серьезными.

Реструктуризировать ипотеку в ВТБ 24: реально уменьшить ставку или нет?

Любой из нас может оказаться в сложной финансовой ситуации. Потеря работы, болезнь, сокращение зарплаты – никто от этого не застрахован. Если, помимо необходимости прокормить себя и семью, человек также оказывается связан кредитными обязательствами, то последние могут стать ему не по силам.

Особенно часто такое случается, если была оформлена ипотека – сроки, на которые берется ипотечный займ, велики, и за годы (а иногда и за десятилетия) пользования кредитом финансовое положение заемщика может существенно измениться. В данной статье поговорим о таком понятии, как реструктуризация ипотечных кредитов, выданных одним из крупнейших российских банков – ВТБ 24.

Если ваши доходы резко просели, и вы понимаете, что прежний график платежей становится непосильным, стоит попробовать прибегнуть к такому ходу, как реструктуризация ипотеки в ВТБ24, условия которой мы опишем ниже.

Условия банка ВТБ 24 при реструктуризации

Банку невыгодно обращаться в суд или к коллекторам, чтобы взыскать с заемщика деньги. Выгоднее прийти к взаимовыгодному соглашению с человеком, который временно оказался в сложной финансовой ситуации, тем более если до настоящего момента он исправно совершал ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту и у него есть документы, подтверждающие, что его материальное положение действительно ухудшилось.

Банк ВТБ 24 не афиширует условия реструктуризации (да и в целом возможность ее проведения). В российском законодательстве вы также не найдете такого понятия. Но это возможно при соблюдении ряда условий:

Изменения вносятся в действующий кредитный договор, без заключения нового.

Ключевые пункты договора не меняются – процентная ставка обычно остается такой же, как была.

Навстречу клиенту банк пойдет только в том случае, если просрочек до настоящего момента он не допускал.

Займы ипотечного кредита ВТБ 24 физическому лицу в случае одобрения заявления на реструктуризацию будут пересмотрены в плане сроков погашения. За счет увеличения времени действия кредита сокращается размер ежемесячного платежа. Еще один вариант – в течение нескольких месяцев клиенту позволяется выплачивать только проценты по ипотеке, не платя основную сумму долга.

Как оформить реструктуризацию

ВТБ 24 заявляет о своей готовности реструктуризировать автокредиты и займы, оформленные в качестве кредитного лимита на картах. На сайте банка вы не найдете сведений о реструктуризации ипотеки – такой услуги банк официально не предлагает. Но это не значит, что вы не можете попытать счастья.

Рассчет рефинансирования

Что и как сделать, чтобы добиться рассмотрения вашего вопроса:

Лично явиться в отделение банка, где был открыт ипотечный кредит, и написать заявление, в котором подробно указать причины, по которым вам требуется пересмотр условий погашения имеющегося кредита.

Приложить к заявлению документ, подтверждающий ухудшение вашего материального положения.

Если на первое ваше заявление пришел отказ, можно написать еще одно, на этот раз – на имя начальника отдела или кого-то вышестоящего. Просите зарегистрировать ваше заявление (принесите два варианта – один для банка, второй для себя), с указанием даты обращения. Это может иметь значение, если вы просрочите платеж, следующий после этой даты.

Опять получили отказ по заявке? Отправляйтесь в банк и добейтесь встречи с менеджером. Опишите ему ситуацию – вы готовы продолжать исправно платить и не хотите допускать просрочек, но больше не можете осуществлять платежи в требуемом размере.

Если все же банк навстречу идти не хочет, дело за юристами. Они помогут подготовить пакет документов для обращения в суд. Если будет принято во внимание, что заемщик оказался в непредвиденной жизненной ситуации, которая привела к снижению его платёжеспособности, и чему у него имеется документальное подтверждение, а также при условии, что раньше просрочек платежей им не допускалось, то суд может обязать банк пересмотреть условия заключенного договора по ипотечному кредитованию.

Читайте так же:  Что дает завещание на квартиру

Пример расчета

Реструктуризация ипотеки в ВТБ 24 поможет заемщику сократить размеры ежемесячных выплат временно или на постоянной основе вплоть до полного погашения кредита.

Для этого предлагается один из следующих вариантов:

Выплата в течение нескольких месяцев только процентов по ипотеке.

Увеличение срока кредитования при сохранении процентной ставки, что ведет к сокращению ежемесячных платежей.

Валютный кредит может быть пересчитан на рублевый.

Имеющийся долг может быть частично списан.

Еще один вариант – рефинансирование одного кредита за счет другого.

[1]

В каждом случае банк будет подбирать вариант индивидуально.

Даже примерный расчет показывает, что банк ничего не потеряет. Но в случае с реструктуризацией речь идет не о том, чтобы сделать условия более выгодными для клиента, а о том, чтобы дать ему возможность выплачивать долг как таковой без просрочек.

Документы для реструктуризации ипотеки в ВТБ24

Основной пакет документов по вашему кредиту уже есть у служащих банка. Поэтому вам понадобятся:

Заявление с просьбой рассмотреть возможность реструктуризации кредита.

Копия трудовой книжки с отметками работодателя.

Документ об ухудшении вашего материального положения. Это может быть:

— справка о доходах, свидетельствующая о том, что вы не в состоянии платить долг в полном объеме;

— справка с биржи труда о том, что вы являетесь безработным и получаете соответствующее пособие;

— справка о беременности – она подразумевает скорое ухудшение материального положения клиента.

Если оформление ипотечного кредита происходило в период, когда клиент состоял в браке, то документами, подтверждающими ухудшение его нынешнего материального положения, могут стать:

— свидетельство о разводе;

— документ, подтверждающий потерю работы супругом;

— выписка об уплате алиментов на детей;

— свидетельство о смерти супруга.

Тяжелая болезнь или приобретенная инвалидность также могут быть признаны важными аргументами, способствующими принятию положительного решения по вашему запросу (реструктуризация ипотеки в ВТБ 24). В таком случае также понадобятся соответствующие документы – справка из больницы, справка об инвалидности.

Пример бланка заявления на реструктуризацию ипотеки ВТБ 24 образец

Составить заявление вы можете как от руки, так и в печатном виде, непременно в двух экземплярах – после регистрации служащим банком один вариант останется у вас на руках. Он пригодится, если дело дойдет до суда.

Нет единой установленной формы написания такого заявления. Никто не мешает вам написать его в свободной форме, но непременно указать в нем стоит следующие сведения:

Данные вашего ипотечного договора.

Сумма оставшейся задолженности.

Суммы ежемесячных платежей.

Причины, по которым вам требуется пересмотр условий договора в части погашения кредита.

Пожелания, которые у вас есть по поводу реструктуризации вашего ипотечного займа.

Уменьшить ставку с помощью реструктуризации

Снижение процента по кредиту, как уже говорилось выше, возможно в очень редких случаях. Скорее, рассчитывать на это можно, если выбрать вариант рефинансирования ипотеки сторонним банком или в банке ВТБ 24. Процент при перекредитовании может быть на несколько пунктов ниже – банк заработает на том, что увеличивает сроки выплаты кредита.

Есть еще один вариант сокращения ставки – обращение к программе помощи ипотечным заемщикам. Осуществляется она на базе Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, с которым ВТБ 24 успешно сотрудничает.

Подавать заявление в Агентство следует совместно с банком (если он с ним сотрудничает). Если вы попадаете под условия действия программы, то АИЖК перечислит банку средства, за счет того тот предоставит реструктуризацию кредита на выгодных для заемщика условиях.

В частности, это может быть:

Сокращение ставки процентов до 12 %.

Списание части основного долга.

Заморозка выплат на несколько месяцев.

Требования для участия в программе предъявляются не только к заемщикам, но и к жилью, которое было куплено в ипотеку (подробнее читайте на сайте АИЖК).

Личный опыт и советы

Если вы оказались в такой ситуации, когда выплата оговоренных условиями договора платежей становится нереальной, то срочно обратиться в банк следует еще до того, как место будет иметь первая просрочка. Если реструктуризация долга будет проведена в этот период, то вы сможете избежать штрафов и пени.

Не стоит дожидаться, когда наступит первая просрочка, в надежде, что банк позвонит и предложит изменить условия платежа. Такого не произойдет. При регулярных просрочках вас ждет суд или общение с коллекторами (что вполне официально и даже прописано в том договоре с банком, который вы заключали).

Вот какие клиенты оставляют отзывы о реструктуризации ипотеки в банке ВТБ 24:

Алексей П., 46 лет: «Как настал кризис, сократили с работы. Устроился на аналогичную должность к конкурентам, а там зарплата на 30 процентов ниже. Больше никуда не берут – возраст не тот. Если раньше ипотеку платил без особых напрягов, то теперь стало реально тяжело. Обратился в банк. Предложили перефинансирование. Но меня больше устраивала реструктуризация. В итоге собрал все справки и сумел добиться своего. Мой вам совет – не сдавайтесь. Мне отказали три раза, прежде чем я добрался до вышестоящего начальства и донес, наконец, до него, что вариант у меня один – платить меньшие суммы, чем раньше, пусть и дольше по времени, зато без просрочек».

Ксения Р., 32 года: «Мы с мужем брали ипотеку, когда родилась первая дочь. Платим уже семь лет, за это время появились еще двое малышей. Я из декрета в декрет, мужу стало тяжело одному тянуть ипотеку. Как многодетная семья обратились в АИЖК, что позволило списать часть долга – теперь в месяц платим почти на четверть меньше, а срок погашения ипотеки остался тем же».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Источники


  1. Юсуфов, А. Г. История и методология биологии / А.Г. Юсуфов, М.А. Магомедова. — М.: Высшая школа, 2014. — 238 c.

  2. Дельбрюк, Б. Введение в изучение языка. Из истории и методологии сравнительного языкознания: моногр. / Б. Дельбрюк. — М.: Едиториал УРСС, 2010. — 152 c.

  3. Корпоративное право. Актуальные проблемы. — М.: Инфотропик Медиа, 2015. — 242 c.
  4. Горбункова И. М. Особенности правоохранительной деятельности российского нотариата в сфере наследственных правоотношений; Городец — Москва, 2010. — 144 c.
  5. Малько, А. В. Теория государства и права в вопросах и ответах. Учебно-метадитеческое пособие / А.В. Малько. — М.: Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2015. — 352 c.
Что собой представляет реструктуризация ипотеки в втб 24
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here