Что собой представляет реструктуризация долга и как проводится

Полезная информация в статье: "Что собой представляет реструктуризация долга и как проводится". На странице собрана информация полностью раскрывающая тему и некоторые нюансы. Для каждого конкретного случая все же требуется отдельная консультация. За ней можно обратиться к дежурному юристу.

Реструктуризация долга по кредиту: что означает, как добиться и как оформить? Пошаговая инструкция

Реструктуризация долга – это проявление лояльности к заемщику со стороны кредитора. Этот процесс можно назвать мерой, которую применяют к клиентам финансовых учреждений, если они сталкиваются с дефолтом, и более не могут выполнять условия кредитования в должном режиме.

Как реализуется реструктуризация долга по кредиту?

Микрофинансовые учреждения, так же, как и банки, предлагают физическим и юридическим клиентам, в первую очередь, такой вид изменения оплаты долга, как пролонгация задолженности. То есть человек может отсрочить свой кредит в том случае, если не имеет возможности полностью его выплатить в указанный срок. При этом ему необходимо погасить ту часть долга, которая относится к процентным начислениям, отсрочив при этом выплату тела кредита. Однако это не единственно возможная реструктуризация долгов гражданина, существуют и другие варианты:

  1. Меняется не только конечный срок погашения кредита, но и размеры регулярных платежей. Например, срок кредитования увеличивается, а регулярный взнос за счет этого уменьшается. Сумма становится посильной для должника.
  2. Задолженность может быть обменена на определенную часть имущества, которое находится в собственности должника.
  3. Некоторая часть долга может быть списана.
  4. Возможна так же реструктуризация долгов гражданина как процедура банкротства.

Что такое реструктуризация кредита для физических лиц?

Каждый гражданин, который оформил кредит в финансовом учреждении, может обратиться к сотрудникам этого учреждения с просьбой об изменении сроков и сумм выплат в связи с финансовыми затруднениями.

Кому может понадобится реструктуризация долга?

Практика показывает, что в наиболее востребована услуга реструктуризации долга у людей, которые временно попали в сложные финансовые трудности и не могут обслуживать взятые на себя обязательства. Например:

  • люди, потерявшие работу по причине сокращения штата сотрудников;
  • частные предприниматели, по причине сокращения доходов;
  • наемные работники, которым работодатель понизил зарплату или отправил в неоплачиваемый отпуск;
  • заемщики, оформившие валютный кредит перед резкой девальвацией национальной валюты

Видео о реструктуризации долга

Как происходит реструктуризация долга физических лиц

Если говорить о физических лицах, то чаще всего им предлагается воспользоваться одним из следующих вариантов:

  1. Сумма ежемесячного платежа уменьшается, но срок кредитования продлевают. Таким образом, снижается финансовая нагрузка, и погашение задолженности становится посильным.
  2. Должнику предлагают оформить кредитные каникулы. То есть на протяжении заранее оговоренного срока ему не придется выплачивать никаких взносов в счет задолженности, однако после обязательства возобновятся. Это время дается на то, чтобы решить финансовые проблемы и найти варианты, как погасить долг.
  3. Процедура рефинансирования. Многие специалисты считают это решение наиболее выгодным для гражданина. Придется оформить кредит в другом финансовом учреждении для того, чтобы рассчитаться с прежними долгами. При заключении таких сделок многие сталкиваются с переплатами и рисками, однако именно так можно избежать колоссальных штрафов и порчи кредитной истории.

Как сделать реструктуризацию долга – видео инструкция

Что значит реструктуризация долга по кредиту для юридических лиц?

Реструктуризация долга ИП представляет собой ту же процедуру, что и для физического лица, просто здесь существуют еще несколько вариантов. Кроме кредитных каникул, пролонгации и временного снижения процентных ставок, предприниматели могут воспользоваться следующими услугами финансового учреждения:

  1. Смена условий по выпуску облигаций. Да, это снизит нагрузку по кредиту, но инвесторы могут отказаться от новых условий, а сумма переплаты возрастет.
  2. Долги могут быть обменены на акции. Это может привести к потере контроля над бизнесом, и снижению оценочной стоимости пакета акций для инвесторов.
  3. Должник имеет право выкупить свой кредит, получив дисконт. Здесь все зависит от желания кредитора продавать долг, и по итогу такой вариант решения проблемы приведет предпринимателя к полному отсутствию свободных денег. Иногда их не хватает даже на выкуп кредита.
  4. Взаимный зачет встречных требований. Кредитор может отказаться от таких действий.

Что такое реструктуризация долга через банкротство?

Человек, который объявил себя банкротом, имеет право на то, чтобы кредитор списал ему задолженность, аналогичные права есть и обанкротившихся организаций, юридических лиц, и даже самих банков. Данная процедура является реабилитационной, и для многих должников становиться отличным способом, избежать выплаты штрафных санкций. Кроме того, не придется проходить этап реализации своего имущества, который достаточно неприятен для каждого.

[3]

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица позволяет получить выгодные условия и пониженную процентную ставку от финансового учреждения, и заплатить сумму, которая намного ниже ранее оговоренной.

Реструктуризация долга гражданина при банкротстве – это процедура, которая предполагает пересмотр условий кредитования для заемщика на основании недостатка у последнего финансовых средств и наличия большой задолженности.

Банкротство – это несостоятельность должника, которая признается в арбитражном суде, полностью выполнить условия кредитного соглашения. Чтобы возбудить дело о банкротстве, на основании которого будет принято соглашение о реструктуризации долга, должник должен отвечать признакам банкротства. Если речь идет о физическом лице, то объявить себя банкротом можно при условии, что требования кредиторов не удовлетворялись три месяца, а сумма задолженности превышает цену имущественной базы, которая принадлежит гражданину. Юридическим лицам достаточно лишь невыполнения обязательств на протяжении девяноста дней.

Читайте так же:  Как получить деньги в долг без банков

План реструктуризации долгов гражданина – пошаговая инструкция.

Как же происходит сама процедура пересмотра требований со стороны кредитора, в том случае, если гражданин или юридическое лицо признает себя банкротом? Рассмотрим, что представляет собой план реструктуризации долгов гражданина – образец приведен ниже.

Полезные советы – как получить реструктуризацию по кредиту?

Если говорить о том, почему чаще всего оформляется реструктуризация долгов, банкротство – занимает лидирующие позиции. Возникает вопрос, как добиться реструктуризации долга по кредиту? Вот несколько полезных советов:

  1. Прежде чем подписывать бумаги, внимательно изучите, что значит реструктуризация долга в понимании конкретно выбранной финансовой организации, в последнее время участились случаи нечестного использования данной процедуры, которые приводят к финансовым ловушкам.
  2. В договоре есть часть «Ответственность», которую важно внимательно прочесть. Здесь четко указано, когда банк или другое финансовое учреждение может применить штрафные санкции по отношению к должнику.
  3. Если ситуация не слишком критическая, и есть возможность оформить заем в другой организации с целью погашения долга, лучше воспользоваться именно таким решением проблемы.

Какие финансовые учреждения предлагают реструктуризацию долга?

Чаще всего данная процедура может быть предложена в банке, причем лицам, которые имеют достаточно большую задолженность. Микрофинансовые организации так же иногда готовы предложить реструктуризацию долга, однако это встречается очень редко, и всего в нескольких сервисах.

Должнику необходимо направить иск о реструктуризации долга, и если клиент отвечает всем требованиям, и имеет необходимые причины для получения лояльных условий, то банк его удовлетворит.

Заключение

Реструктуризация долга – это один из способов рассчитаться с задолженностью в том случае, когда погасить ее не представляется возможным. Однако к процедуре следует относиться ответственно и внимательно читать все условия договора. Некоторые специалисты уверены в том, что предварительно лучше все же проконсультироваться с юристом.

Реструктуризация долгов физлица при его банкротстве: плюсы минусы

Согласно законодательству в отношении несостоятельности граждан определен алгоритм действий при оформлении банкротства. Существенная часть федерального закона посвящена реструктуризации долга при банкротстве физического лица. Для того чтобы понять роль реструктуризации, необходимо иметь четкое представление о том, что это она собой представляет и какие преимущества дает кредиторам и должнику.

Какие долги списываются при банкротстве и реструктуризации долгов физических лиц

Какие долги списываются?

Среди россиян широко распространено ошибочное мнение о том, что при банкротстве физических лиц списанию подлежат абсолютно все долги, накопившиеся у гражданина. Однако это не так – списываются все долги, за исключением тех, которые указаны в перечне федерального закона.

Таким образом, списанию подлежат долги:

  • по кредитам;
  • распискам;
  • займам;
  • за причиненный ущерб;
  • за ДТП;
  • по налогам.

Долги, тесно связанные с личностью кредитора, списаны быть не могут.

К таким долгам относятся задолженности:

  • по алиментам;
  • по возмещению морального вреда;
  • по возмещению причиненного вреда жизни и здоровью.

Порядок реструктуризации долга при банкротстве физического лица

Кто занимается реструктуризацией?

После того, как заявление о банкротстве будет признано арбитражным судом обоснованным, для проведения реструктуризации долгов гражданина суд назначит финансового управляющего.

Нередки случаи, когда на практике «реструктуризация» проходит лишь формально.

Однако данная процедура может быть выгодна не только для кредиторов, но и для самого должника. Обусловлено это тем, что при успешном проведении реструктуризации банкрот сможет избежать реализации собственного имущества, оспаривания ранее совершенных сделок, а также рассчитаться с кредиторами, сэкономив существенную сумму на процентах, штрафах и неустойках.

Для того чтобы реструктуризация была проведена, физическое лицо должно соответствовать определенным требованиям:

  • иметь стабильный источник дохода;
  • не быть осужденным за преступления экономического характера;
  • не иметь статус банкрота в течение предыдущих пяти лет;
  • не иметь утвержденного плана по реструктуризации задолженностей в течение предыдущих восьми лет.

Если гражданин не соответствует перечисленным требованиям, то суд может пропустить стадию реструктуризации и приступить к реализации имущества должника.

Как только процедура реструктуризации будет начата, для гражданина сразу наступят определенные последствия, а именно:

  1. срок исполнения долговых обязательств будет считаться наступившим;
  2. прекратится начисление пеней, штрафов, неустоек, процентов;
  3. исполнительное производство будет временно приостановлено;
  4. любые требования кредиторов принимаются только в арбитражном суде в рамках рассмотрения дела.

Однако данная процедура влечет за собой определенные ограничения в распоряжении имуществом должника – с момента начала реструктуризации гражданин сможет совершать только мелкие сделки бытового характера

С согласия арбитражного управляющего банкрот может совершать такие сделки, как:

  • приобретение и отчуждение имущества стоимостью более пятидесяти тысяч рублей;
  • приобретение и отчуждение любого недвижимого имущества, ценных бумаг, транспортных средств;
  • приобретение и отчуждение долей в уставном капитале, передача имущества в залог;
  • получение и выдача кредитов, займов, поручительства.

Внимание: Любые разногласия в отношении мер реструктуризации между должником и финансовым управляющим разрешаются в арбитражном суде.

Весь процесс оформления банкротства гражданами регламентируется двумя федеральными законами: ФЗ №127-ФЗ от 26.10.2002 года и 154-ФЗ от 29.06.2015 года.

Порядок реструктуризации долгов банкрота определен параграфом § 1.1 закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) физических лиц».

Согласно статье 213.6 направление в суд заявления о банкротстве физического лица не означает автоматического списания долгов гражданина. Вместо этого суд назначает дату заседания, в ходе которого рассмотрит заявление о банкротстве и вынесет одно из определений:

  • о признании заявления обоснованным и начале реструктуризации долгов гражданина;
  • о признании заявления необоснованным и об оставлении его без рассмотрения;
  • о признании заявления необоснованным и о прекращении производства по делу.
Читайте так же:  Что такое кпк (кредитный потребительский кооператив)

Если суд признает должника неплатежеспособным, то примет решение о реструктуризации долгов и назначении финансового управляющего.

Законом определены две основные меры реструктуризации, которые могут быть применены по отдельности или комплексно в зависимости от ситуации:

  • списание части долга;
  • изменение размеров и сроков платежа.

Но на практике банки охотнее спишут пени и штрафы, чем снизят основную сумму долга.

Если в течение положенного срока управляющий не получит план реструктуризации долга, то согласно статье 213.12, на собрании кредиторов он выносит на рассмотрение предложение о признании гражданина банкротом и начале реализации его имущества в счет погашения долга.

План реструктуризации долгов

Право на составление проекта плана реструктуризации долга имеют:

  • кредиторы;
  • уполномоченный орган;
  • сам должник.

В проекте по реструктуризации в обязательном порядке должна быть отображена информация о:

  • сроках и порядке погашения требований кредиторов;
  • сумме ежемесячных платежей в погашение задолженностей перед кредиторами.

Проект плана реструктуризации в течение десяти дней с даты закрытия реестра направляется:

  • финансовому управляющему;
  • всем кредиторам;
  • в уполномоченный орган;
  • должнику.

Проект может быть одобрен кредиторами уже на первом собрании кредиторов, которое организует финансовый управляющий не раньше двадцати дней со дня направления кредиторам плана реструктуризации долгов.

Для привлечения к участию в собрании управляющий за четырнадцать дней до дня собрания публикует и направляет кредиторам информацию о месте и времени его проведения. Если собрание будет проводиться в заочной форме, то к уведомлению арбитражный управляющий должен приложить бюллетени для голосования.

Основным вопросом собрания кредиторов является принятие решения об одобрении или отказе в отношении плана реструктуризации задолженностей гражданина. Решение принимается путем подсчета большего числа голосов кредиторов и уполномоченных органов, включенных в реестр.

[2]

В том случае, если план не будет одобрен, суд по обращению заинтересованного лица может установить срок до двух месяцев для доработки плана, после которого собрание кредиторов проводится в обычном режиме.

Как только план будет одобрен, финансовый управляющий должен передать его в суд для дальнейшего утверждения согласно следующим условиям:

  1. погашение текущих обязательств должника;
  2. погашение задолженностей кредиторов первой и второй очереди.

Кроме того, план должен:

  • являться экономически исполнимым;
  • не нарушать интересы несовершеннолетнего;
  • оставлять должнику и его семье средства для проживания;
  • не препятствовать погашению обязательств должника в будущем.

Если план не был одобрен собранием, то суд вправе:

  • признать лицо банкротом и инициировать процедуру реализации имущества;
  • утвердить план, если его исполнение позволит погасить задолженность в большем размере, чем при немедленной реализации имущества.

За месяц до окончания срока действия плана реструктуризации арбитражный управляющий должен составить и направить кредиторам, в уполномоченный орган и в суд отчет по итогам его реализации.

Что должен делать финансовый управляющий в ходе процедуры реструктуризации?

В ходе реструктуризации финансовый управляющий выполняет множество функций. В его обязанности входит:

  1. публикация сообщения о введении в отношении должника процедуры реструктуризации в ЕФРС (Едином федеральном реестре сведений о банкротстве) и газете «КоммерсантЪ»;
  2. письменное уведомление всех известных кредиторов о признании заявления о банкротстве обоснованным и о введение реструктуризации в течение 15 дней со дня принятия судом соответствующего решения;
  3. согласование сделок, совершаемых должником;
  4. предоставление собранию кредиторов плана реструктуризации;
  5. рассмотрение предложения должника о внесении изменений в проект;
  6. подготовка отчета об исполнении плана реструктуризации.

В течение двух месяцев с даты публикации сообщения о признании должника банкротом кредиторы могут предъявить ему свои требования.

Пропустившие двухмесячный срок кредиторы не лишаются права требования возврата долга, однако их требования будут выполнены в последнюю очередь.

Требования кредиторов учитываются управляющим в реестре кредиторов физлица. Внесение кредитора в реестр дает ему право на участие в собраниях кредиторов с правом голоса.

Плюсы и минусы процедуры реструктуризации долгов

Реструктуризация долгов выгодна для должника тем, что:

  • он может договориться с кредиторами об уменьшении суммы долга и реструктуризации оставшейся части;
  • на сумму задолженности вместо банковских процентов начисляются более низкие проценты в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ;
  • неустойки, штрафы и пени не начисляются;
  • реализация имущества не производится.

Однако необходимо понимать, что реструктуризация – не самая быстрая и простая процедура, и ее реализация может затянуться на срок до трех лет, что влечет за собой определенные неудобства и для должника, и для кредиторов.

С момента вынесения судебного решения о начале реструктуризации долгов физического лица, для должника наступают следующие последствия:

  • вводится мораторий на требования кредиторов;
  • прекращается начисление процентов, штрафов, пеней и неустоек;
  • приостанавливается исполнительное производство по взысканию.

С момента начала реструктуризации долгов физическое лицо не имеет права:

  • вносить собственное имущество в качестве депозита или паевого взноса в уставной капитал или паевой фонд компании;
  • приобретать акции, доли или паи в уставных капиталах или паевых фондах компаний;
  • совершать безвозмездные для самого гражданина сделки.

При грамотном подходе реструктуризация может стать наиболее безболезненным и удобным способом погасить накопившиеся задолженности, избежав реализации собственного имущества. Кроме того, реструктуризация – отличный шанс сэкономить на процентах, неустойках и штрафах, начисляемых кредиторами за каждый день просрочки.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Читайте так же:  Регистрация или прописка разница в рф

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Что собой представляет реструктуризация долга и как проводится?

Видео (кликните для воспроизведения).
Видео (кликните для воспроизведения).

Для улучшения этой статьи желательно ? :
  • Проверить достоверность указанной в статье информации.
  • Переработать оформление в соответствии с правилами написания статей.
  • Проставив сноски, внести более точные указания на источники.

Wikimedia Foundation . 2010 .

Смотреть что такое «Реструктуризация предприятия» в других словарях:

Реструктуризация предприятия — это структурная перестройка в целях обеспечения эффективного распределения и использования всех ресурсов предприятия (материальных, финансовых, трудовых, земли, технологий), заключающаяся в создании комплекса бизнес единиц на основе разделения,… … Словарь терминов антикризисного управления

ФИНАНСОВАЯ РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ПРЕДПРИЯТИЯ — Расчистка балансов, упорядочивание активов, а в ряде случаев процедура ликвидации и банкротства предприятия Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

Финансовая реструктуризация предприятия — расчистка балансов, упорядочивание активов, а в ряде случаев процедура ликвидации и банкротства предприятия … Экономика: глоссарий

Реструктуризация — капитала Реструктуризация предприятия Реструктуризация государственного долга см. Структура … Википедия

Реструктуризация долга — – мера, применяемая в отношении заемщиков, которые находятся в состоянии дефолта, т. е. не способны обслуживать свой долг. Существуют несколько мер по реструктуризации, которые могут применяться как по отдельности, так и в комплексе: изменение… … Банковская энциклопедия

Реструктуризация кредиторской задолженности — комплекс мероприятий, направленных на сокращение обязательств предприятия перед контрагентами, бюджетом, внебюджетными фондами … Словарь терминов антикризисного управления

Реструктуризация кредитной организации — (англ. restructurization of credit organization) в РФ комплекс мер, применяемых к кредитным организациям и направленных на преодоление их финансовой неустойчивости и восстановление платежеспособности либо на осуществление процедур ликвидации… … Энциклопедия права

Реструктуризация предприятий — широкий круг мер, направленных на повышение экономической эффективности, рыночной конкурентоспособности, общую адаптацию предприятия к рыночной среде. Основные методы реструктуризации рационализация организационной структуры (организационная… … Экономика: глоссарий

Реструктуризация кредитной организации — (англ. restructurization of credit organization) в РФ комплекс мер, применяемых к кредитным организациям и направленных на преодоление их финансовой неустойчивости и восстановление платежеспособности либо на осуществление процедур ликвидации… … Большой юридический словарь

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ — 1. изменение структуры чего либо 2. изменение структуры активов и затрат предприятия, проводимое либо предприятиями, объявившими себя банкротами и осуществляющими установленную законом процедуру выхода из такого состояния, либо фирмами,… … Большой экономический словарь

Что такое реструктуризация долга

Просроченная задолженность и проблемный клиент считаются крайне негативными обстоятельствами для любой кредитной организации. Несмотря на расхожее мнение, банкам не интересно загонять человека в долговую яму. Кредитору важно вернуть свои деньги с процентами, – это основная цель любого банка. В этой связи предпринимаются определенные меры, при помощи которых клиенты могут получить выход из сложившейся тяжелой ситуации. Одной из таких мер является реструктуризация долга.

Что такое реструктуризация долга, когда и в отношении кого применяется, будет рассказано на Бробанк.ру.

Что такое реструктуризация кредита

Более правильно употреблять термин в связке с просроченной задолженностью – реструктуризация задолженности или долга. Под этим понятием подразумевается изменение структуры долга. То есть, к моменту применения данного инструмента, у клиента уже должна иметься просроченная задолженность. В иных случаях реструктуризация не применяется.

Это сугубо банковская прерогатива. Кредитная организация самостоятельно решает, когда и в отношении кого применить реструктуризацию. Федеральным законодательством она никак не регулируется.

Основное назначение реструктуризации – изменение структуры образовавшейся задолженности. Данное изменение направлено на снижение кредитной нагрузки клиента.

Она применяется банками выборочно. Ни на сайте, ни в документах реструктуризация может никак не фигурировать. При полном отсутствии информации, банки могут применять этот инструмент достаточно часто.

Какие условия изменяются при реструктуризации кредита

Однозначно на этот вопрос ответить сложно. Дело в том, что реструктуризация не имеет какой-либо четко выраженной схемы. Под каждый конкретный случай она подгоняется индивидуально.

Если речь идет о снижении кредитной нагрузки, то, значит, банк предпринимает меры по улучшению положения действующего заемщика. Примерные варианты, которые применяются при реструктуризации:

  • Уменьшение процентной ставки.
  • Отмена части начисленных процентов.
  • Пересмотр графика платежей.
  • Предоставление кредитных каникул.
  • Отмена либо уменьшение ежемесячного платежа.
  • Сокращение совокупной суммы долга.
  • Изменение основных условий договора – только в пользу заемщика.

Это типовые примеры решений, к которым прибегают кредитные организации при реструктуризации задолженности. На практике может встречаться и ряд других мер, применение которых помогает заемщику выйти из сложной ситуации. Никакого типового шаблона – нет. Ситуация каждого заемщика решается сугубо индивидуально.

Как производится реструктуризация задолженности

Следует понимать, что реструктуризация – крайняя мера, на которую идет кредитная организация. После того, как клиент выходит на длительную просрочку, банк предпринимает совершенно стандартные действия. В их числе:

  1. Работа кредитного отдела – сотрудники будут неоднократно звонить и присылать СМС-сообщения с требованием погасить задолженность.
  2. Дело передается в отдел досудебного взыскания – эта стадия называется soft или hard collection
  3. При отсутствии результата кредитная организация привлекает коллекторскую фирму – действуя на основании агентского договора, сотрудники коллекторской компании постараются взыскать задолженность в досудебном порядке.

И эти меры не всегда дают желаемый результат. После завершения срока действия агентского договора, дело проблемного заемщика возвращается обратно в банк. У кредитной организации остается два пути: первый – возбудить судебное производство, и второй – предложить заемщику индивидуальные условия по погашению образовавшейся задолженности.

Читайте так же:  Что такое финансовый лизинг

Оценив все обстоятельства, кредитная организация сделает предложение заемщику, в соответствии с которым он сможет погасить задолженность на пересмотренных условиях. Как правило, такие предложения направляются банком в письменном виде.

По срокам они строго ограничены. В письме банк указывает точную дату, до наступления которой заемщик должен совершить определенные действия. Среди подобных действий:

  • Совершение платежа – это может быть любая сумма, на которую укажет банк.
  • Отправка письменного согласия с предложенными условиями.
  • Устное подтверждение согласия на реструктуризацию.

Учитывая, что такие процессы происходят в сугубо индивидуальном порядке, кредитная организация самостоятельно решает, когда и какие действия должен совершить заемщик. Намеренное нарушение договоренности либо игнорирование предложения банка приведет к тому, что предложение о реструктуризации потеряет свою актуальность.

Если заемщик соглашается на реструктуризацию задолженности

В подавляющем большинстве случаев проблемные заемщики соглашаются на предложение кредитной организации. Оно является для них реальным выходом из сложного положения. Главное, чтобы клиент имел возможность и далее исполнять свои обязательства после реструктуризации.

Далее наступает стадия внесения изменений в действующий договор. Это ключевая стадия, на которой в основные пункты кредитного соглашения вносятся соответствующие изменения. Именно в силу этих самых изменений заемщик и будет впоследствии исполнять свои текущие обязательства. Все происходит следующим образом:

  1. Кредитная организация назначает клиенту встречу в том офисе, в котором ранее заключался основной кредитный договор.
  2. Клиент прибывает в назначенный срок в офис для обсуждения деталей дальнейшего сотрудничества.
  3. После внесения изменений в договор, он подписывается – стороны оставляют себе по одной копии соглашения.

Далеко навсегда заключается новое кредитное соглашение. Банк может настоять на том, что к действующему договору будет доставлено дополнительное соглашение. В этом соглашении отмечаются все условия дальнейшего сотрудничества.

Здесь многое зависит от объема изменяемых банком условий. Если их много, то действительно, проще всего заключить новое соглашение. Если изменяется, к примеру, только сумма ежемесячного платежа, то в таком случае заключается дополнительное соглашение к основному кредитному договору.

Как самостоятельно подать на реструктуризацию

Не во всех случаях инициаторами реструктуризации бывают кредитные организации. В частности, по залоговым кредитам банку проще всего взыскать предмет залога, чем ждать, пока клиент выполнит свои обязательства после реструктуризации.

Этот же самый вариант предпринимается тогда, когда речь идет о большой сумме задолженности. Если судебные издержки не будут ощутимы для кредитной организации, то с большей долей вероятности банк подаст иск в суд для законного взыскания задолженности.

Следовательно, предложение от банка может вовсе и не поступить. Поэтому заемщику потребуется самостоятельно пробовать заявить на реструктуризацию задолженности по кредиту.

Искать на сайте банка информацию о правилах реструктуризации – нет смысла. Этих правил может не существует: решение и условия по реструктуризации принимается только на основании подробного анализа положения проблемного заемщика.

Если заемщик уверен, что в силу своего финансового положения он сможет выполнять пересмотренные условия по договору, то ему можно и нужно подавать заявление на реструктуризацию задолженности. Такое заявление составляется в свободной форме. В нем указывается следующая информация:

  • ФИО заемщика.
  • Наименование кредитного договора – номер и дата заключения.
  • Обстоятельства, по которым дальнейшее исполнение договора вызывает определенные трудности.
  • Желаемые меры по реструктуризации – снижение процентной ставки; изменение графика платежей; уменьшение суммы ежемесячного платежа; другие меры.
  • Факторы, по которым банк может согласиться на реструктуризацию – смена работы; получение наследства; закрытие других кредитных договоров; прочие факторы.
  • Дата подачи заявления и личная подпись.

Какой-либо установленной формы у такого заявления нет. Но перед его составлением заемщику рекомендуется обратиться в свой банк за получением соответствующей справки по форме подачи заявления. В отдельных кредитных организациях может выдаваться бланк для составления подобного заявления. Подается документ в то отделение, в котором ранее заключался основной кредитный договор.

Отличие реструктуризации от рефинансирования

Реструктуризация простыми словами означает изменение начальных условий по кредиту: с предложения банка или в силу заявления самого клиента. Главное, чтобы стороны смогли прийти к взаимному согласию. Реструктуризация не означает, что банк списывает кредит, или отказывается от взыскания задолженности. В этом случае кредитная организация делает клиенту своеобразный шаг навстречу. Третьей стороны в этом процессе нет.

При рефинансировании речь идет также об изменении начальных условий по кредиту, но уже при участии третьей стороны. В качестве третьей стороны выступает сторонняя кредитная организация, которая заключает с заемщиком договор рефинансирования. Эта организация погашает задолженность заемщика по договору рефинансирования, а заемщик теперь будет обязан исполнять обязательства перед новым кредитором.

Суть данной манипуляции заключается в том, что новый банк предлагает заемщику более выгодные условия. Выражаться они могут в чем угодно: в снижении процентной ставки, изменении графика платежей, предоставлении кредитных каникул, и прочее. Если заемщик не до конца проблемный и платежеспособный, то целый ряд банков согласится пойти с ним на такое сотрудничество.

В этой связи можно отметить, что внутреннее изменение условий договора называется реструктуризацией, а внешнее — рефинансированием. При кажущейся схожести этих двух терминов, у них есть много различий. Основное из них: рефинансирование является стандартным банковским продуктом со своей программой и условиями, а реструктуризация — нет.

Читайте так же:  Документы на визу в португалию самостоятельно

Что такое реструктуризация долга?

Если платить долг не под силу, то условия кредитного договора можно изменить. Сравни.ру расскажет, как это сделать.

Планы заёмщиков на своевременный возврат долга не всегда воплощаются в жизнь: одни ошибаются в расчёте своих финансовых возможностей, другим – мешают внезапные обстоятельства. Тем не менее, проблемы клиента банка не отменяют его обязанности вернуть долг. Поэтому при первом возникновении серьёзных трудностей в возврате кредита рекомендуется поставить об этом в известность банк. Специалист учреждения может предложить реструктуризировать займ.

Реструктуризация кредита – это существенное изменение условий договора между банком и заёмщиком. Она может иметь следующие формы:

  • Увеличение срока займа. Банк может увеличить выплату по кредиту на несколько лет. Это приведёт к снижению ежемесячного платежа на сумму до нескольких десятков тысяч рублей. Однако за счёт длинного срока возрастёт общая переплата по кредиту.
  • Кредитные каникулы. Клиенту банка значительно сократят ежемесячные платежи за счёт исключения из них частей тела долга, то есть нужно будет возвращать только начисленные по кредиту проценты. Каникулы могут длиться в зависимости от ситуации от 1 до 12 месяцев. Часто это услуга предоставляется за отдельную плату.
  • Прощение штрафов и пени. Из-за уважительной причины заёмщика, банк может отказаться от начисленных ранее штрафных сумм, значительно повлиявших на размер кредита.
  • Рефинансирование долга. Если вы нашли более выгодный кредит, чем у вас, с значительно меньшей ставкой, то долги по дорогому кредиту можно закрыть новым. Рефинансирование можно оформить в любом банке, предоставляющем это услугу. Процедура способна заметно облегчить долговую нагрузку заёмщика.

Как оформить реструктуризацию долга?

Для этого нужно обратиться в свой банк с письменным заявлением. Желательно приложить документы, подтверждающие причину финансовых трудностей. Все обращения рассматриваются индивидуально. Стоит понимать, что реструктуризация выгодна как заёмщику, так и банку, который сможет получить планируемую прибыль от клиента. По этой причине честный клиент всегда может вернуть долг, пусть и позже планируемого.

Реструктуризация Долга

Словарь бизнес-терминов. Академик.ру . 2001 .

Смотреть что такое «Реструктуризация Долга» в других словарях:

Реструктуризация долга — – мера, применяемая в отношении заемщиков, которые находятся в состоянии дефолта, т. е. не способны обслуживать свой долг. Существуют несколько мер по реструктуризации, которые могут применяться как по отдельности, так и в комплексе: изменение… … Банковская энциклопедия

реструктуризация долга — реорганизация долга Изменение сроков погашения и (или) условий предоставления займа. [http://www.lexikon.ru/dict/fin/a.html] Тематики экономика Синонимы реорганизация долга EN debt restructuring … Справочник технического переводчика

[1]

Реструктуризация долга — (англ. restructurization of debt) в бюджетном законодательстве РФ основанное на соглашении прекращение долговых обязательств, составляющих государственный долг или муниципальный долг, с заменой указанных долговых … Энциклопедия права

Реструктуризация долга — 1. Под реструктуризацией долга в целях настоящего Кодекса понимается основанное на соглашении прекращение долговых обязательств, составляющих государственный или муниципальный долг, с заменой указанных долговых обязательств иными долговыми… … Официальная терминология

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГА — DEBT RESTRUCTURINGСитуация, в к рой кредитор по причинам, связанным с фин. трудностями должника, делает ему уступку, соглашаясь не востребовать уплаты долга до наступления назначенного ранее срока платежа.Процедуры по учету в связи с… … Энциклопедия банковского дела и финансов

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГА — соглашение между должником и кредитором о продлении срока, на который предоставлен заем ( кредит). Должник должен регулярно выплачивать проценты, но сроки выплаты основной суммы долга откладываются на более поздний период. Практика Р.д. в… … Внешнеэкономический толковый словарь

Реструктуризация долга — (англ. restructurization of debt) в бюджетном законодательстве РФ основанное на соглашении прекращение долговых обязательств, составляющих государственный долг или муниципальный долг, с заменой указанных долговых обязательств иными долговыми… … Большой юридический словарь

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГА — изменение в условиях долгового контракта, в соответствии с которым кредитор предоставляет должнику какую либо уступку или преимущество (льготу); например, кредитор может согласиться на увеличение сроков погашения, временно отсрочить некоторые… … Энциклопедический словарь экономики и права

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГА — изменения в условиях долгового контракта, в соответствии с которым кредитор предоставляет должнику какую либо уступку или преимущество (льготу), например кредитор может согласиться на увеличение сроков погашения, временно отсрочить некоторые… … Большой экономический словарь

Реструктуризация долга иностранного государства и (или) иностранного юридического лица перед РФ — 1. Под реструктуризацией долга иностранного государства и (или) иностранного юридического лица перед Российской Федерацией в целях настоящего Кодекса понимается пересмотр условий погашения указанного долга. Реструктуризация долга иностранного… … Официальная терминология

Источники


  1. Ошо Зрелость. Ответственность быть самим собой / Ошо. — М.: СПб: Весь, 2013. — 185 c.

  2. Общая теория государства и права. Учебное пособие. — М.: Книжный дом, 2006. — 320 c.

  3. Хаймович, М. И. Правоведение. Основы правовых знаний / М.И. Хаймович. — М.: РИОР, Инфра-М, 2013. — 304 c.
  4. Ваш домашний адвокат. Экстренная юридическая помощь. Советы Юриста. — М.: Мир книги, 2004. — 448 c.
  5. Гамзатов, М.Г. Английские юридические пословицы, поговорки, фразеологизмы и их русские соответствия / М.Г. Гамзатов. — М.: СПб: Филологический факультет СПбГУ, 2013. — 142 c.
Что собой представляет реструктуризация долга и как проводится
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here