Что собой представляет договор залога, и зачем он нужен

Полезная информация в статье: "Что собой представляет договор залога, и зачем он нужен". На странице собрана информация полностью раскрывающая тему и некоторые нюансы. Для каждого конкретного случая все же требуется отдельная консультация. За ней можно обратиться к дежурному юристу.

Договор залога имущественных прав

Тип документа: Договор залога

Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.

Размер файла документа: 13,1 кб

Договор залога имущественных прав особенный тем, что в нем указывается значение основных терминов, используемых при оформлении. Рассматривается, что собой представляет:

  • договор купли-продажи;
  • обеспеченное обязательство;
  • сроки исполнения;
  • право требования и залога;
  • должник;
  • договор.

После небольшого словаря идут уже непосредственно пункты договора.

Краткое содержание

  • №1 – определяется предмет договора, т.е. указывается, что передается в залог с целью обеспечения обязательств;
  • №2 – когда возникает право залога и условия его прекращения;
  • №3 – в каких объемах Залогодержатель имеет право удовлетворять свои финансовые потребности;
  • №4 – порядок возмещения убытков Залогодержателя, а именно:
  • когда наступает срок приобретения прав на предмет залога;
  • действия залогодержателя в условиях прекращения деятельности должника;
  • период времени, в течение которого залогодатель должен быть оповещен о взыскании;
  • №5 – прочие положения – подтверждаются права, требования, возможность отказа залогодержателя от договора, момент вступления в силу и период действия.

Юридические адреса и банковские реквизиты каждой стороны указываются в обязательном порядке. Это же касается подлинных подписей, которые должны стоять под изложенной информацией.

Бланк договора залога имущественных прав

Образец договора залога имущественных прав (заполненный бланк)

Скачать Договор залога имущественных прав

ДОГОВОР ЗАЛОГА имущественных прав №

В настоящем Договоре термины используются в таком значении:

Договор купли-продажи — договор купли-продажи № от « » года, заключенный между Залогодержателем и Залогодателем.

Обеспеченное обязательство — обязательство Залогодателя по договору купли-продажи, а именно:

  • уплатить Залогодержателю основную сумму задолженности в размере рублей;
  • уплатить Залогодержателю неустойку (штраф, пеню) в размерах, предусмотренных договором купли-продажи.

Срок исполнения обязательства — установленные договором купли-продажи сроки, до окончания которых Залогодатель обязан осуществлять те или иные платежи.

Право требования (предмет залога) — принадлежащее Залогодателю право требования от должника уплаты суммы обязательств в размере рублей, возникшее из договора купли-продажи № от « » года, заключенного между Залогодателем и предприятием .

Право залога — безусловное и бесспорное право Залогодержателя удовлетворить свои требования к Залогодателю, которые вытекают из договора купли-продажи, из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя в порядке, определенном законодательством и настоящим Договором.

Договор, настоящий Договор — Договор залога имущественных прав от « » года № , со всеми изменениями, дополнениями и приложениями, составленными и подписанными в надлежащем порядке и форме.

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Залогодатель с целью обеспечения надлежащего исполнения Обеспеченного обязательства передает в залог, а Залогодержатель принимает в залог на условиях, определенных настоящим Договором и законодательством, Право требования.

1.2. Залогодатель обязан в течение одного дня после подписания настоящего Договора письменно уведомить должника о том, что Право требования заложено в пользу Залогодержателя, и передать Залогодержателю само уведомление, содержащее надпись (подпись и печать) о принятии этого уведомления должником.

2. ВОЗНИКНОВЕНИЕ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ПРАВА ЗАЛОГА

2.1. Право залога возникает с момента заключения настоящего Договора.

2.2. Право залога прекращается исполнением Обеспеченного обязательства и обязательств Залогодателя по настоящему Договору, а также по другим основаниям, предусмотренным законодательством.

3. ОБЪЕМ УДОВЛЕТВОРЕНИЯ ТРЕБОВАНИЙ ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ

3.1. Залогодержатель имеет право удовлетворить за счет Предмета залога свои требования по договору купли-продажи в полном объеме. Все расходы Залогодержателя, понесенные им в связи с реализацией права залога, подлежат возмещению Залогодержателю за счет Предмета залога или за счет иного имущества, принадлежащего Залогодателю на праве собственности.

4. ПОРЯДОК УДОВЛЕТВОРЕНИЯ ТРЕБОВАНИЙ ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ

4.1. В случае если при наступлении срока исполнения Обеспеченного обязательства оно не будет исполнено Залогодателем, Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на Предмет залога и получить удовлетворение своих требований за счет стоимости Предмета залога.

[2]

4.2. В случае прекращения деятельности Залогодателя или должника (в результате реорганизации, ликвидации и других причин) Залогодержатель имеет право на обращение взыскания на Предмет залога немедленно и независимо от наступления или ненаступления любых обстоятельств.

4.3. Обращение взыскания на Право требования производится путем уступки Права требования в пользу Залогодержателя. Об уступке Права требования Залогодатель обязан в течение дней уведомить должника и предоставить Залогодержателю копию такого уведомления с отметкой должника.

4.4. Право требования считается перешедшим к Залогодержателю в день, следующий за днем, когда обязательство по договору купли-продажи (либо его часть) должно было быть выполненным в соответствии с условиями договора купли-продажи. При этом такая уступка не требует каких-либо дополнительных согласований между Сторонами настоящего Договора.

4.5. Залогодатель должен передать Залогодержателю оригиналы всех выданных должником документов, которые являлись основанием для возникновения Права требования.

5. ПРОЧИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

5.1. Подписанием настоящего Договора Залогодатель подтверждает, что Право требования принадлежит Залогодателю в соответствии с законодательством, а также то, что Предмет залога не является предметом залога по соглашениям Залогодателя с третьими лицами.

5.2. Залогодержатель может в любой момент отказаться от настоящего Договора в одностороннем порядке, в том числе, но не исключительно, по следующим причинам: предъявление третьими лицами претензий на Предмет залога, нарушение Залогодателем положений настоящего Договора, уменьшение значимости Предмета залога для Залогодержателя и т. д. Решение Залогодержателя относительно такого отказа не подлежит согласованию с Залогодателем. Отказ может в дальнейшем быть аннулирован Залогодержателем. Условия такого аннулирования утверждаются Сторонами, если произошли изменения в Предмете залога (погашение задолженности должником и т. д.).

Читайте так же:  Считается ли лоджия в общую площадь квартиры

5.3. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует до исполнения должником и Залогодателем обязательств перед Залогодержателем в полном объеме.

Договор залога

Договор залога составляется между двумя участниками сделки: залогодателем, а также залогодержателем. При этом само залоговое имущество является своеобразным гарантом безопасности для основной сделки (например, для договора кредита, займа, имущественного найма, банковской ссуды и т.д.).

Так, в примере с кредитом, залогодатель (в конкретном случае – заемщик) предоставляет кредитору в залог определенное имущество (автомобиль, квартиру и т.п.), которое тот, в случае нарушения второй стороной условий сделки, сможет реализовать в счет компенсации задолженности заемщика по кредиту.

Следует отметить, что договор залога в обязательном порядке нужно составлять в письменной форме. Если говорить о существенных условиях соглашения, то следует выделить такие факторы, как сам предмет залога (в качестве него может выступать любое имущество, право собственности на которое принадлежит залогодателю), оценка предмета залога (осуществляется по взаимному соглашению между сторонами), а также указание стороны, у которой будет храниться залоговое имущество (как правило, залог в большинстве случаев находится непосредственно у залогодателя) и некоторые иные сведения.

Чтобы получить большее представление о договоре залога, вы можете скачать его образец в любое удобное для себя время.

Что собой представляет договор залога, и зачем он нужен?

В ситуациях, когда требуется обеспечить исполнение обязательства (например, возврат займа или кредита), универсальным способом является заключение дополнительного договора на временную передачу какой-то ценной вещи кредитору.

Такой вид сделки имеет свои особенности, а в качестве предмета может выступать различное имущество. В данной статье мы подробнее расскажем об особенностях договора залога, образец которого вы также найдете в нашей статье.

Определение

Договор залога – это гражданско-правовая сделка, в соответствии с которой залогодержатель (кредитор) вправе вернуть себе предоставленные им заемные средства путем продажи заложенного залогодателем (должником) имущества, в случае неисполнения последним взятого на себя обязательства. Поэтому данное соглашение является одним из способов обеспечения обязательств.

Этот вид сделки на практике используется при заключении договоров займа и кредитных соглашений между заемщиками (гражданами или организациями) и кредиторами (банками, ломбардами, микрофинансовыми организациями). Залог также актуален для договора об ипотеке, по которому недвижимость является обеспечением на время выплаты клиентом ее стоимости.

Законодательная база

Среди законодательных актов положения о залоге содержатся в:

  • параграфе 3 главы 23 Гражданского Кодекса РФ;
  • законе Российской Федерации от 29.05.1992г. № 2872-1 «О залоге» (в части, не противоречащей ГК РФ);
  • федеральном законе от 30.12.2004г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве»;
  • Указе Президента Российской Федерации от 22.02.92 г. № 179 «О видах продукции (работ, услуг) и отходов производства, свободная реализация которых запрещена»), – в нем перечислены вещи, которые не могут быть предметом залога;
  • других законодательных и подзаконных актах.

Существенные условия договора залога

К ним относится следующее:

  • предмет сделки – это вещь или имущественное право, передаваемое в залог (определяется в договоре через наименование, а также качество, количество и иные индивидуализирующие предмет признаки);
  • оценка предмета соглашения (производится по договоренности между сторонами) – применяется в отношении заложенного недвижимого имущества;
  • определение, у какой из сторон будет находиться вещь;
  • основное обязательство, обеспечиваемое залогом (в том числе указание реквизитов договора, по которому оно возникло);
  • размер обеспечиваемого требования;
  • срок исполнения обязательства.

Регистрация

Государственное удостоверение данного договора предусмотрено законом не во всех случаях. По общему правилу данное соглашение заключается в простой письменной форме, если законом или договором не предусмотрено заверение документа у нотариуса.

Например, для залога какой-либо движимой вещи или автомобиля не нужно осуществлять госрегистрацию. Достаточно будет лишь составления письменного договора и его подписания.

Обратная ситуация с ипотечным договором (залог недвижимости). Поскольку любые сделки, связанные с приобретением недвижимых объектов, подлежат регистрации в Росреестре. Об этом сказано в пункте 3 статьи 339 ГК РФ и пункте 1 статьи 19 Закона «Об ипотеке». Государственная регистрация становится основанием для внесения в ЕГРН записи о том, что ипотека возникла в силу предписаний закона.

Ипотека в качестве обременения имущества возникает также со дня государственной регистрации права собственности на недвижимый объект.

Для юридических лиц установлены следующие расценки:

  • при регистрации залога на имущественный комплекс – 0,1% от стоимости, но не более 60000 рублей;
  • при заключении договора между двумя компаниями – 4000 рублей;
  • за регистрацию дополнительного соглашения к сделке, если его содержание вносит поправки в запись ЕГРН – 600 рублей;

Граждане обязаны платить госпошлину в таком размере:

  • если обе стороны договора ипотеки физлица – 1000 рублей;
  • когда один их участников является компанией, а другой гражданином – 1000 рублей;
  • если в соглашение вносятся изменения, либо оно расторгается – 200 рублей.

Для всех видов лиц:

  • если залоговое имущество – это участок земли, то пошлина 350 рублей;
  • при проведении уступки прав по договору, в обеспечении которого была ипотека, госпошлина составляет 1600 рублей;
  • в случае смены кредитора, у которого находится обеспечивающее обязательство имущество, нужно уплатить 350 рублей.

Признание договора залога недействительным: судебная практика

Существует большое количество принятых по данному вопросу судебных актов. В практике можно выделить несколько ключевых моментов:

Исполнительная надпись нотариуса на договоре залога

Исполнительная нотариальная надпись применяется к договору для принудительного взыскания бесспорной задолженности во внесудебном порядке, без обращения в суд. Регулируется «Основами законодательства Российской Федерации о нотариате».

Читайте так же:  Как узнать общий долг за квартиру

Чтобы нотариальная надпись была совершена, необходимы следующие условия:

  • представленные документы подтверждают бесспорность требований к должнику;
  • с момента, когда обязательство должно было исполниться, прошло не более двух лет;
  • если должник в течение 14 дней со дня получения претензии об исполнении обязательства, обеспеченного залогом, не представил доказательства о том, что он уже это сделал или об отсутствии оснований для обращения взыскания (наличии обстоятельств, из-за которых нельзя обращать взыскание на заложенное имущество), а также документа о том, что судом уже приняты обеспечительные меры в отношении заложенного имущества.

При частичном исполнении обязательства, обеспеченного залогом, нотариус ставит исполнительную надпись на ту его часть, которая еще не была исполнена должником. А в случае отмены обеспечительных мер в отношении заложенного имущества, нотариус в установленном порядке направляет залогодателю предложение исполнить обязательство, обеспеченное залогом.

Форма договора о залоге

Между физическими лицами

Скачать пример договора залога в обеспечение договора займа между физическими лицами вы можете здесь: https://yadi.sk/i/jNCGeeLM3YSPn6

Между юридическими лицами

Чтобы найти образец договора между организациями, нажмите сюда: https://yadi.sk/i/co2ihZUh3YSQ64

Земельного участка

При оформлении в залог земельного участка договор составляется так: https://yadi.sk/i/r2hWTDUB3YSQFg

Имущественных прав

Договор залога имущественных прав выглядит следующим образом: https://yadi.sk/i/BuId82qH3YSQVS

Доли в уставном капитале ООО

Пример данного документа мы разместили здесь: https://yadi.sk/i/5H6R0yhF3YSQpm

Прав требования

Чтобы найти шаблон договора прав требования, нажмите сюда: https://yadi.sk/i/YkjEg7V83YSQuA

Договор залога (ипотеки) предприятия выглядит так: https://yadi.sk/i/fd9GgWFP3YSRF8

Договор управления залогом

Договор доверительного управления имуществом, обремененным залогом, находится здесь: https://yadi.sk/d/BDMporC83YSRWn

Несмотря на то, что образец договора залога – это существенная гарантия того, что лицо исполнит обязательство, он имеет множество нюансов. Поэтому к сделке следует серьезно, внимательно изучив текст соглашения.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Договор залога товара

Залог – это форма обеспечения обязательства, которая применяется на основании договора решения суда, или действующего законодательства. Существо залога состоит в том, что кредитор получает преимущественное право взыскать имущество должника в качестве возмещения невыполненного должником обязательства. Залоговые отношения возникают только относительно конкретного обязательства, и могут максимально действовать до полного исполнения должником своих обязательств перед кредитором.

Договор залога — существенные условия

  1. Предмет залога, в частности, данные о залоговом имуществе, позволяющие его выделить как отдельный предмет, принадлежащий залогодателю. Так предметом д залога не может выступать частичная собственность квартиры, поскольку выделить часть квартиры в натуре невозможно. Также залоговым имуществом не может быть имущество, взыскание которого запрещено законодательством об исполнительном проведении: холодильник, кровать, стол, стул и т.д.;
  2. Оценка залогового имущества, то есть экспертное подтверждение стоимости имущества на момент заключения сделки, чтобы было понятно, может ли данное имущество покрыть обязательство полностью или частично;
  3. Существо договора, а именно должно быть чётко расписано, кто и кому предоставляет залог имущества и для обеспечения какого обязательства
  4. Размер и срок обязательства, то есть необходимо указывать существенные условия договора, обязательства по которому обеспечиваются залогом;
  5. Место хранения залогового имущества, в договоре необходимо указать, у кого фактически будет храниться имущество в период действия договора залога.

Договор залога транспортных средств

Оформление залога на имущество права собственности на которое требует государственной регистрации, то есть недвижимость, транспортные средства, космические объекты и .т.д., имеет свои особенности.

Залоговые транспортные средства не передаются залогодержателю, а остаются у залогодателя, который может пользоваться этим транспортным средством с некоторыми ограничениями. Залогодатель не может:

  1. Продать, подарить или обменять залоговое транспортное средство;
  2. Выписать генеральную доверенность на залоговое транспортное средство;
  3. Обеспечивать этим транспортным средством другие обязательства.

Договор залога транспортного средства подлежит нотариальному заверению и государственной регистрации.

Договор залога недвижимости (ипотека)

По ипотечному договору, как и по договору залога транспортного средства ипотекодатель имеет право пользоваться объектом ипотеки, регистрировать в нём себя и своих родственников. Но права ипотекодателя на объект ипотеки ограничены.

Ипотекодатель не может:

  1. Продать обменять или подарить объект ипотеки;
  2. Заключить договор пожизненного содержания, предметом которого является объект ипотеки;
  3. Делать перепланировку и прочие капитальное строительство;
  4. Менять целевое предназначение объекта ипотеки;
  5. Обеспечивать объектом ипотеки другие обязательства.
  6. Если объектом ипотеки выступает дом, он может быть передан в залог только вместе с землёй, на которой он находится.

[1]

Объектом ипотеки не может быть:

  1. Государственное и коммунальное имущество;
  2. Имущество, не подлежащее приватизации, например служебное жильё.

Если договором ипотеки обеспечивается потребительский кредит, то такой ипотечный договор действует до окончания срока действия кредитного договора.

Вступление в силу договора залога

Договор залога вступает в силу с момента его подписания, а если требуется государственная регистрация, то с момента соответствующей регистрации.

Чаще всего договор залога составляет нотариус или банк. Залоговые договора пестрят специфической юридической терминологией, поэтому если вы надумали выступить залогодателем, перед подписанием договора обязательно проконсультируйтесь с юристом.

Залог имущества

Одним из распространенных способов обеспечения исполнения обязательств является залог имущества.

Понятие и предмет залога имущества

Залог имущества – это своеобразная форма обеспечения исполнения определенных обязательств, которая может быть выражена в различных материальных ценностях, а также в различных гражданских правах, за исключением денежных средств. Но реализация и обеспечение исполнения конкретного требования будет возможно лишь в том случае, если залог имущества будет осуществлен в отношении тех материальных ценностей, которые находятся в законной собственности залогодателя.

Читайте так же:  Можно ли и как взять кредит под залог квартиры инструкция

Установленный порядок и особенности положений действующего ГК РФ предусматривают, что находящееся в собственности имущество сможет стать объектом залога только в том случае, если общая ценность данного имущества перекрывает стоимость займа и гарантирует его полноценное погашение и снятие.

Порядок и особенности действующего законодательства дают свои разъяснения по поводу требований к предмету залога имущества.

Предмет залога представляет собой определенное имущество, выделенное из общей массы, либо переданное лично залогодержателю, ценность которого может быть использована в том случае, если второй стороной данных правоотношений не будут соблюдены определенные требования, условия и порядок, которые содержит договор залога имущества, заключенный между физическими, либо юридическими лицами.

Действующие требования устанавливают определенный перечень и виды имущества, находящегося в собственности залогодателя, которое может стать залогом:

  • движимое и недвижимое имущество, в отношении которого также может быть оформлен и залог приобретаемого имущества;
  • имущественные права под залог недвижимого имущества, находящиеся в собственности физического, либо юридического лица, прошедшие все необходимые процедуры регистрации, свидетельство, доверенность, уведомление и т.д.;
  • ценные бумаги и документы юридического, либо физического лица, которые могут быть переданы после регистрации лично залогодержателю, либо размещены на депозите нотариуса, если договор залога имущества не содержит иной порядок, особенности и условия и требования.

Виды и особенности залога имущества

Установленный порядок, особенности и требования законодательства РФ предусматривают, что существующие виды залога имущества могут подразделяться на несколько категорий, в зависимости от дополнительных обстоятельств и от заключенного между сторонами договора.

В зависимости от физического, либо юридического лица, у которого находится заложенное имущество, допускаются следующие виды и форма залога:

  • заклад – при котором имущество, после регистрации, передается на руки залогодержателю – физическому, либо юридическому лицу;
  • залог без передачи – имущество остается у залогодателя, но сам факт залога оформляется соответствующим образом – сбором и подготовкой необходимых документов, в которые входят свидетельство, уведомление и т.д., и проведением процедуры регистрации.

Основные особенности залога заключаются, прежде всего, в том, что право непосредственного залога у физического, либо юридического лица может возникнуть как в результате прямой передачи определенного имущества другому физическому либо юридическому лицу – посессорный залог, так и в результате оформления документов установленной формы – соглашения о праве залога – не посессорный залог.

При этом в роли залогодателя может выступать как сам должник по определенным обязательствам, так и иное лицо, имеющее соответствующее свидетельство, – тогда данная форма залога между лицами будет являться залогом по чужим долгам.

Договор о залоге имущества

Залог имущества, как факт и форма непосредственного юридического действия, обязательно должен быть оформлен в соответствии с требованиями, перечень которых указан в ГК РФ.

Договор о залоге имущества – это важнейший документ для дальнейшего возникновения права залога между сторонами.

Он также закрепляет основания, особенности, требования, порядок уведомления и обеспечение исполнения обязательств между физическими лицами – участниками данных правоотношений.

Форма данного юридического документа обязательно должна являться письменной. Установленные гражданским законодательством РФ требования, предусматривают, что в договор, в обязательном порядке, должны быть включены следующие сведения:

  • непосредственный предмет залога – перечень и виды имущества, которое включено в залог, сведения о данном имуществе, а также о его стоимости и регистрации;
  • сущность, форма и основания возникновения залогового обязательства, а также срок, в который оно, в обязательном порядке, должно быть исполнено;
  • сведения и уведомление о том, у кого именно будет находиться имущество, являющееся предметом залога;
  • иные сведения, основания, требования, условия и уведомления, которые могут иметь значение при регистрации данных правовых отношений, например, срок, в который должна быть проведена реализация находящегося в залоге имущества, ее виды, форма, необходимые документы и т.д.

Способы обеспечения сохранности заложенного имущества

Договор залога движимого имущества, либо недвижимости между физическими или юридическими лицами, влечет за собой не только регистрацию и приобретение определенных прав, но и появление некоторых обязанностей, в частности обеспечение сохранности всех материальных ценностей, которые стали предметом залога и обязательное уведомление о каких-либо изменениях.

Договор залога движимого имущества обязательно должен содержать сведения о том, где данное имущество будет находиться в тот период, пока документ не исчерпает срок своего действия.

При этом обеспечение сохранности заложенного имущества будет являться обязанностью физического, либо юридического лица, у которого на хранении находится данное имущество, и сведения о котором содержит соответствующий документ – договор между лицами, прошедший процедуру регистрации.

Залог движимого имущества предполагает осуществление физическими, либо юридическими лицами следующих мер по сохранности:

  • оформление страхования заложенного имущества, в размере его полной стоимости в установленный срок и уведомление о данном факте;
  • реализация защиты имущества от посягательств на него третьих лиц, а также перечень иных действий, виды и форма которых направлены на охрану данных материальных ценностей;
  • срочное уведомление юридического, либо физического лица – участника данных правоотношений, о возникновении угрозы утраты, либо причинения вреда имуществу, входящего в залоговый перечень. Форма, требования, основания, а также допустимый срок, в который данное уведомление должно быть отправлено второй стороне, установлены положениями ГК РФ;
  • представлять второй стороне все необходимые документы, содержащие в себе сведения о залоговом имуществе, о его регистрации, в установленный срок.

Наложение взыскания на заложенное имущество

Наложение взыскания на имущество физического либо юридического лица является достаточно серьезной правовой процедурой, которая может быть исполнена только одним уполномоченным лицом – судебным приставом.

Читайте так же:  Ответственность председателя тсж по закону

Форма и реализация данной процедуры предполагают обязательные основания, которые должны иметься, а также специальные требования и срок. Данная процедура обязательно должна иметь два главных основания – действующее решение суда и отсутствие каких-либо правовых препятствий для ее осуществления.

Исполнение данной процедуры будет возможным только в том случае, если факт отсутствия у должника денежных средств и иного имущества для покрытия своих долговых обязательств, подтвержден набором соответствующих документов.

В этот список документов также должны входить ранние уведомления о наличии долга, которые подтверждают, что правовой порядок процедуры был соблюден и законные основания для того, чтобы произошла реализация данной процедуры, имеются.

Перед тем, как приступить к наложению взыскания, судебный пристав должен провести опись имущества физического, либо юридического лица – должника. Сведения об имуществе заносятся в присутствии третьих лиц, которые должны содействовать исполнению должником его обязательств в установленный срок.

Случаи взыскания на предмет залога

Имущество, являющееся предметом залога между определенными лицами, также может служить и предметом обращения взыскания, если данная необходимость присутствует. Реализация данной процедуры по обращению взысканию может быть осуществлена только после соответствующего судебного решения.

При наложении взыскания и последующей реализации имеющегося имущества, всеми заинтересованными лицами, включая залогодержателя и залогодателя, между которыми был заключен соответствующий договор, должны быть предприняты действия для получения максимальной выручки от продажи материальных ценностей.

Уведомление о наложении взыскания должно быть отправлено всем лицам, которые принимали участие в данной сделке и регистрации договора между участниками.

Взыскание на предмет залога требует обязательного судебного решения в определенных случаях:

  • если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее должнику на правах собственности и проведенной регистрации;
  • если в роли предмета залога между лицами выступает имущество, представляющее высокую культурную или историческую ценность;
  • если это имущество — уже обремененное иными залогами и обязательствами между залогодержателем и залогодателем, снятие, либо изменение которых возможно только по судебному решению и т.д.

Условия и форма договора залога

Договор залога – это письменное соглашение, которое заключают участники гражданско-правовых отношений.

Требуемая форма и условия, которые должны содержаться в залоговом соглашении, описываются в ст. 339 Кодекса. Рассмотрим назначение такого документа, требования к его структуре и содержанию, существенные условия такого документа, и многие другие аспекты.

Договор залога, его назначение, требования к структуре и содержанию

Договор залога – это письменное соглашение, которое заключают участники гражданско-правовых отношений, в силу условий которого залогодержатель получает правовую возможность при невыполнении залогодателем основного обязательства осуществить удовлетворение из цены предмета залога в преимущественном порядке перед иными кредиторами должника.

Договор залога позволяет регламентировать права и обязанности каждой из сторон и предусмотреть меры ответственности за невыполнение таковых.

В юридической практике договор залога, в преимущественной степени, оформляется как отдельный документ. По отношению к основной ответственности, такой договор имеет акцессорную специфику.

Существенные условия залогового договора

Требуется, чтобы структура документа включала в себя существенные условия договора залога:

Форма залогового договора

По большей части, договор залога осуществляется в простой письменной форме. Однако участники процесса могут предусмотреть заключение и в нотариальном порядке. Отдельные обстоятельства необходимости применения именно нотариальной формы могут быть определены в законе.

Если основной договор по ответственности, которая обеспечивается залогом, в обязательном порядке требует наличия нотариальной формы, то и договор залога должен быть нотариально удостоверен.

Невыполнение вышеуказанных требований повлечет за собой признание договора о залоге аннулированным.

Наличие в договоре условия основного обязательства и условия о залоге

В некоторых случаях в одной документальной форме могут быть объединены:

  • положения основного обязательства;
  • нормативные условия непосредственно залога.

В таких случаях происходит смешение нижеследующих понятий:

Из этого исходит, что при включении в документ условий и основной ответственности, и обеспечивающего ее залога, предусматривается наличие двух соглашений и одного документа.

Независимо от специфики рассматриваемой ситуации, документ, объединяющий положения сразу нескольких соглашений, должен быть составлен по форме и зарегистрирован именно как договор залога.

Договор залога прав требования

Залог выступает в качестве обеспечения. Договор залога прав требований – один из видов залога, который отличается своими довольно интересными и необычными чертами.

Договор залога прав требований: определение и характерные черты

В качестве объекта данного договора может выступать право требования, т.е. право получения определенного денежного возмещения. Оно может возникнуть в следствии представления услуг, продажи товаров и т.д.

По своей сути залог права требования является довольно рисковым как для заемщика, так и для банка. Конечно, данный вид залога имеет некоторые преимущества по сравнению с залогом продукции и товара, но все же он более походит на бланковый кредит. Вот почему прежде чем решиться на залог права требования, нужно тщательно взвесить все «за» и «против», а также сделать глубокий анализ платежеспособности третьей стороны.

Как осуществляется залог права требования

Процесс заключения договора залога состоит из нескольких последующих этапов:

  1. Заявка на получение кредит – как уже было сказано, залог права требования в основном выступает в качестве обеспечения возврата кредита. Т.е. в первую очередь нужно подать заявление в банк с целью получения кредита, предоставив также нужные документы.
  2. Процесс обсуждения вопроса возможности кредитования и залога, который проходит в банке.
  3. Если банк согласился предоставить вам кредит, заключается договор кредитования и договор залога права требования.
  4. Если право требования связано с недвижимым имуществом, то подобный залог должен получить государственную регистрацию в соответствии с требованиями действующего законодательства.
Читайте так же:  Где переоформить лицевой счет на квартиру

После прохождения всех вышеуказанных этапов, заемщик получает свой кредит.

Риски, связанные с залогом права требования

Как уже было сказано, залог права требования связан с определенными рисками. Основной риск в подобном договоре – риск неуплаты и невыполнения своих обязанностей третьей стороной. В основном банки предпочитают в подобных случаях заключать трехсторонний договор.

Подобный договор предусматривает также определенные обязанности для третьей стороны (как например, не изменять заключенный с заемщиком договор), что создает некоторые гарантии выполнения как для банка ( в случае неуплаты кредита), так и для заемщика. Кроме того часто многие банки требуют также предоставления поручительства в качестве обеспечения. Поручителем может быть любое лицо, кто имеет хорошую кредитную историю.

Прежде чем решиться на заключение договора, нужно тщательно подумать о возможности выплаты. Для заемщика невыплата по его праву требования может стать причиной конфискации движимого и недвижимого имущества, а для банка это связано с рисками потери времени, так как судебные дела подобного рода, как правило, затягиваются минимум на несколько месяцев.

Договор залога недвижимости. Как заключается. Что нужно учитывать. Образец

Договор залога недвижимости имеет общепринятый формат, но при необходимости может быть дополнен некими пунктами. Во всех фин.учреждениях при оформлении залога используется личный шаблон бланков.

Когда заключается договор залога недвижимости

Договор залога недвижимости подписывается, когда оформляется ипотека или обычный кредит в крупном объеме; при получении займа. Залогом выступает покупаемый объект или другое быстро реализуемое помещение. Договор составляется между залогодателем (берет в долг) и залогодержателем (дает ссуду).

Наличие залога — главный гарант возвратности долга в случае нарушения заемщиком обязанностей по договору. Ипотечный кредит всегда предусматривает залог.

[3]

Договор залога недвижимости: образец

Залоговый договор содержит следующее:

  • описание недвижимости (название, площадь, адрес, пр.);
  • право, на основании которого клиент значится владельцем здания (с указанием органа, зарегистрировавшего возникновение этого права);
  • оценка (в денежном виде);
  • объем долга, планируемая дата возврата.

По согласию сторон в документе могут указываться:

  • законность изъятия объекта без суда;
  • тонкости продажи залогового помещения по судебному распоряжению.

Договор залога включает 10 подпунктов:

  1. Предмет залога.
  2. Обязательства, которые обеспечивает данный залог.
  3. Подтверждения клиента-залогодателя.
  4. Права, обязательства подписантов.
  5. Порядок обращения взыскания на залог.
  6. Доп.условия (способ оформления дополнений, расторжения договора; какие присутствуют расходы на оформление, пр.).
  7. Обоюдная ответственность.
  8. Длительность действия договора.
  9. Завершающие аспекты.
  10. Реквизиты участников.

Образец договора залога

Тонкости и нюансы оформления залога

  • С 01.01.2005г. договор залога недвижимости не подлежит нотариальному заверению (подобная информация регистрируется в Росреестре).
  • При заключении договора залога составляется согласие жены (мужа) владельца помещения.
  • Если залогодатель владеет долей имущества, обязательства распространяются всё же на целый объект. Оформляется подтверждение каждого сособственника.
  • При залоге коттеджа в описании должна значиться информация о земле (площадь, категория, номер кадастра, назначение).
  • Когда оформляется залог недостроя, объектом будет здание, стройматериалы, личное оборудование, задействованное в стройке.
  • В заложенном помещении можно жить (работать). Также разрешено завещать недвижимость с переходом к наследнику обязанностей займа.
  • Залогодатель оформляет страховку на залог от стихийных бедствий, прочих ситуаций. Страховка нужна на весь период кредита.
  • Обременение снимается после погашения займа (либо по судебному постановлению). Заемщику дают закладную, он ее отдает в Росреестр, где фиксируются изменения в свидетельстве о собственности. Затем человеку дают новое свидетельство либо ставится печать в действующем.

Порядок регистрации договора залога недвижимости

Договор залога всегда оформляется письменно. Он представляет собой обособленный документ, где ставят подпись все фигуранты (ссудодатель, заемщик), затем договор следует зарегистрировать.

Необходимые сведения вносятся регистрирующим органом (Федеральной службой регистрации, кадастра, картографии) в Единый госреестр прав на недвижимость, сделок с ней. Договор вступает в силу после проведения его госрегистрации.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Кредит под залог: что надо учесть при оформлении договора залога

  1. Список аккредитованных оценочных компаний в каждом фин.учреждении свой, клиент выбирает из него по личным предпочтениям.
  2. Если залог оформлен не по закону, он признается неправомочным.
  3. Залогодателем может быть правоспособный, адекватный совершеннолетний человек.
  4. Если имеется закладная (это значится в залоговом договоре), то в Росреестр нужно отнести сам договор, закладную. На ней сотрудником делается отметка о месте осуществления госрегистрации и ее дате. Листы нумеруются, проставляется печать.
  5. Банк может проверить соответствие помещения описанию на момент оформления сделки. Если внешний вид залога ухудшился, востребовать проведения ремонта или закрытия долга
  6. На период действия залогового договора клиенту придется получить официальное согласие фин.учреждения, если предполагается продавать (также дарить, обменивать), сдавать помещение, делать перепланировку.
  7. Если залогодатель не выполняет возложенных на него обязательств, банк может изъять оформленный залог и реализовать его. Многие фин.учреждения разрешают заемщикам продать помещения по выгодной цене (иначе они реализуются почти даром).

Источники


  1. Кулаков В. В., Каширина Е. И., Карапетян Л. А., Старков О. В. Правоведение; Феникс — Москва, 2011. — 224 c.

  2. Судебная бухгалтерия. — М.: Юридическая литература, 2015. — 344 c.

  3. Гамзатов, М. Латинско-русский словарь юридических терминов и выражений для специалистов и переводчиков английского языка / М. Гамзатов. — М.: СПб: Санкт-Петербургский Университет, 2013. — 508 c.
  4. Радько, Т. Н. Проблемы теории государства и права. Учебник / Т.Н. Радько. — Москва: СИНТЕГ, 2016. — 608 c.
  5. Оксамытный, В.В. Теория государства и права. Гриф МО РФ / В.В. Оксамытный. — М.: Камерон, 2004. — 246 c.
Что собой представляет договор залога, и зачем он нужен
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here