Что нужно знать о рефинансировании ипотеки в бинбанке

Полезная информация в статье: "Что нужно знать о рефинансировании ипотеки в бинбанке". На странице собрана информация полностью раскрывающая тему и некоторые нюансы. Для каждого конкретного случая все же требуется отдельная консультация. За ней можно обратиться к дежурному юристу.

Особенности рефинансирования кредитов других банков в «Бинбанке»

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕРефинансирование кредитов от других банков – программа «Бинбанка», позволяющая потребителям уменьшить финансовую нагрузку за счет перекредитования текущих задолженностей под более выгодные условия.

Условия рефинансирования

В данном банковском учреждении физические лица могут перекредитовать потребительский и ипотечный кредит на следующих условиях:

  1. Размер займа варьируется в пределах 50 тысяч – 2 миллионов.
  2. Срок выдачи займа – от 2 до 7 лет.
  3. Процентная ставка может колебаться от 13,99% до 22,5%: «Бинбанк» предлагает снижение на 2% от действующей у вас ставки.
  4. Залога и поручителей не требуется.
  5. Финансовое учреждение рассматривает заявку до 3 дней.
  6. Допускается частичное и полное погашение долга (частичное в день планового платежа, полное в любой момент).
  7. Вся сумма займа выдается сразу на карту Visa или Mastercard.
  8. Открытие счета и выдача средств производится бесплатно.

Требования к кредитам (рефинансируемым):

  1. Реструктуризировать можно долг от 10 тысяч (остаток на момент подачи заявки).
  2. Кредит должен фактически выплачиваться не менее 3 мес.
  3. Рефинансируются только рублевые кредиты.

Пример расчета

На сайте «Бинбанка» имеется калькулятор рефинансирования. С его помощью можно рассчитать сумму, которую вы будете выплачивать благодаря данной программе. Для этого нужно заполнить информацию по имеющимся у вас кредитам. Для рефинансирования доступны потребительские и кредиты наличными, карты, автокредит и ипотека. Необходимо ввести остаток долга, процент, оставшийся срок и платеж в месяц по каждому. Приведем пример.

Заемщик оформил два кредита в других банках на сумму 383 800 руб., которые нуждаются в перекредитовании:

  1. 350 тысяч на 5 лет под 28% годовых. На момент обращения в «Бинбанк» должнику осталось выплатить 297 тысяч.
  2. 120 тысяч на 5 лет под 30% годовых. В день посещения банковского учреждения размер долга равен 86 800.

В итоге должник по одному займу выплачивает 9 247 руб. в месяц, по другому – 2 808 руб. Общая сумма выплат равна 12 055.

Оформив потребительский кредит размером 383 800 рублей с последующим рефинансированием в Бинбанке на 5 лет под годовые 22,5%, заемщик будет выплачивать 10 710 руб. каждый месяц. В результате сумма выплат снизилась на 1345 руб. Также к этой сумме по желанию можно добавить дополнительную от «Бинбанка». Например, при получении вдобавок к рефинансированию 20000 рублей наличными, платеж составит 11 268 рублей, т.е. меньше, чем уплачивалось изначально.

Как подать заявку

Оформление заявки требует предоставления:

  1. Паспорта.
  2. Второго документа (например СНИЛС, водительские права).
  3. Документа с места работы, который должен быть заверен руководителем или иным ответственным должностным лицом.
  4. Справки о доходах за последние 4 мес.

Указанный перечень может быть дополнен по требованию «Бинбанка». Для получения одобрения заемщик должен быть не старше 70 лет, иметь российское гражданство и работать на текущем месте трудоустройства не менее 4 мес.

Заявка подается на официальном сайте банка или в отделении.

При подаче онлайн потенциальный заемщик практически сразу получит предварительное решение. Следующим шагом будет подача заявления конкретно в одно из отделений финансового учреждения.

В случае возникновения вопросов можно позвонить на горячую линию банка по номеру 8-800-200-50-75. Этот номер универсальный для всех резидентов Российской Федерации.

Так ли выгодно рефинансирование ипотеки на самом деле

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕРефинансирование ипотеки представляет собой отличный вариант снизить кредитное бремя и получить наиболее выгодные условия погашения жилищного займа. В настоящее время такое перекредитование пользуется большой популярностью, однако, к сожалению, доступно далеко не каждому и сопряжено с некоторыми нюансами.

Что такое рефинансирование ипотеки

Рефинансирование (или перекредитование) – это процедура, когда человек берёт новый кредит, чтобы его средствами погасить уже имеющийся у него заём. Однако не нужно путать рефинансирование с ситуацией, когда человек, не имея средств на ежемесячный взнос по кредиту, бежит в банк и берёт на себя ещё больше долгов, тем самым окончательно увязая в кредитной яме.

Рефинансирование – прозрачная процедура, направленная на облегчение ипотечного бремени для заёмщика. Банк в курсе, куда направляются его денежные средства (на полное погашение займа в другом банке), и выдаёт их на заведомо более выгодных, для клиента, условиях.

К примеру, была у клиента давняя ипотека в ВТБ под 14% годовых. Клиент в 2019 году рефинансировался в Сбербанке, и теперь он будет выплачивать тот же остаток основного долга, но уже в Сбербанке, и под ставку, скажем, 9% годовых, тем самым, каждый год экономя 5%.

А все те ситуации, когда человек не может расплатиться с текущими кредитами и набирает новые, рефинансированием не считаются и с точки зрения финансовой грамотности крайне нежелательны.

Подводные камни рефинансирования

Перекредитование при грамотном подходе выгодно и заёмщику, и банку, однако, эта процедура не лишена определённых сложностей и нюансов.

Первый и основной риск для заёмщика – банк может отказать в рефинансировании на любом этапе. Даже когда клиент уже известил первичного кредитора о намерении досрочно погасить ипотеку, уже заказал недешёвый отчёт об оценке недвижимости и сделал все возможные приготовления. И банк по-прежнему не обязан объяснять причины своего отказа.

Второй нюанс – рефинансирование доступно далеко не каждому. Вот несколько ситуаций, при которых не стоит даже пытаться подавать заявку:

  • наличие просроченного долга по ипотеке;
  • плохая кредитная история (даже если ипотеку выплачивали безупречно, но при этом нахватали просрочек по потребительским займам, например, в МФО – это тоже послужит причиной отказа);
  • слишком «свежая» ипотека – обычно банки требуют, чтобы клиент как минимум 6 месяцев успешно выплачивал заём;
  • слишком маленький остаток долга – как правило, нужно, чтобы до полного погашения оставалось хотя бы 3 года (хотя этот срок может разниться от банка к банку);
  • по ипотеке проводилась реструктуризация.
Читайте так же:  Стандартный договор аренды нежилого помещения

Третий нюанс – рефинансирование позволяет объединять несколько кредитов разного характера в один, а также брать дополнительные суммы по желанию заёмщика. На практике это может обернуться проблемами с получением имущественного вычета по ипотеке, т.к. рефинансированный кредит может по договору уже не значиться целевым.

Ещё один возможный корень проблем – повторное рефинансирование. В Налоговом Кодексе в статье про имущественные вычеты прописана возможность получения вычета по ипотечному кредиту, и по рефинансированному ипотечному кредиту. А вот про рефинансированный повторно заём ни слова, что теоретически может послужить основанием для отказа в вычете.

В данной ситуации можно лишь посоветовать отложить перекредитование на некоторый срок – дождаться, пока вычет будет получен в полном размере, а потом уже перекредитовываться на более выгодных условиях.

Выгодно ли рефинансировать ипотеку

Рассчитать выгоду рефинансирования можно за три простых шага. Первый – смотрите на сумму процентов, которые осталось уплатить по ипотеке в том же банке. Это можно подсчитать самостоятельно по графику платежей, который выдавался при заключении кредитного договора, или же запросить справку в банке. Ещё во многих интернет-банкингах это отображается в личном кабинете в разделе «Кредиты».

Второй шаг – подсчитываете, сколько процентов придётся заплатить по рефинансированной ипотеке в другом банке. Для этого, само собой, нужно знать конкретную ставку, которую вам одобрит банк, и срок кредита. Иными словами, для достоверной оценки выгоды рефинансирования нужно получить предварительное одобрение.

Третий шаг – вычитаете из суммы процентов в текущем банке сумму процентов в другом банке. Затем из получившейся суммы вычитаете стоимость нового отчёта об оценке квартиры, госпошлин и прочих расходов на оформление перекредитования.

После этого остаётся лишь посмотреть на сумму, получившуюся в результате и решить, стоит ли такая экономия всех усилий по получению новой ипотеки.

Дополнительно можно отметить несколько вариантов, при которых рефинансирование ипотеки принесет выгоду:

  • ипотека взята не в той валюте, в которой вы получаете зарплату – перевести долларовую ипотеку в рубли, как правило, будет выгоднее;
  • кредит взят давно, и с тех пор условия жилищного кредитования существенно изменились;
  • вы рефинансируетесь на льготных условиях – например, по индивидуальному предложению банка для корпоративных или зарплатных клиентов;
  • вы объединяете несколько займов в один, стремясь не столько к понижению ставки по ипотеке, сколько к объединению нескольких платежей в один ежемесячный, и снижению кредитного бремени;
  • до конца выплаты ипотеки остаётся ещё несколько лет (когда весь долг почти выплачен, то и разница в сумме процентов не оправдает всех затрат на оформление рефинансирования).

‘ alt=»»>

В банке предлагают реструктуризацию вместо рефинансирования: в чем разница и чем это грозит

Реструктуризация и рефинансирование – это разные вещи, преследующие разные цели. На практике заёмщику легко перепутать или согласиться на одно вместо другого – ведь, казалось бы, он добивается своей исходной цели, т.е. изменения условий выплаты ипотеки и облегчения кредитного бремени. Однако две эти кредитные меры нужно рассматривать именно с позиции конечного результата.

Рефинансирование выгодно банку за счёт привлечения новых клиентов, которые раньше выплачивали ипотеку в других кредитных учреждениях. И пусть сумма процентов по ипотеке будет меньше (т.к. банк с целью переманивания заёмщиков предлагает более низкую ставку), но все равно для банка это дополнительная прибыль и увеличение портфеля ипотечного кредитования.

Реструктуризацию банк предлагает тем заёмщикам, которые уже выплачивают кредит в данном учреждении, и как правило, это шаг навстречу проблемным должникам. Изначально реструктуризация представляет собой снижение кредитного бремени тогда, когда у заёмщика возникли финансовые сложности, и есть риск просрочки или она уже наступила.

Выражается это в следующем:

  • снижение процентной ставки;
  • увеличение срока возврата кредита;
  • «кредитные каникулы» (в виде отсрочки выплаты основного долга, т.е. клиент платит только проценты);
  • пересчёт графика платежей (например, переход с аннуитетного графика на дифференцированный);
  • в отдельных случаях – списание пени и неустоек.

Но банк может предложить реструктуризацию и тогда, когда клиент приходит к нему с согласием на рефинансирование ипотеки в другом банке. Чтобы удержать заёмщика и не потерять выгоду в виде его переплаты по кредиту, банк предлагает сделать реструктуризацию – снижает процентную ставку, уменьшает ежемесячный платёж или предоставляет «кредитные каникулы», и клиент уходит довольным.

Однако в будущем, если такой клиент решится на рефинансирование, его ждёт неприятный сюрприз – все банки первым делом спрашивают, оформлялась ли по данному займу реструктуризация, а, получив положительный ответ, они отказывают в перекредитовании.

Причина отказа кроется как раз в изначальном предназначении реструктуризации – работа с проблемными должниками. В глазах банка реструктурированный кредит указывает на заёмщика, у которого уже возникали финансовые трудности, а значит, не стоит привлекать к себе такого клиента – высок риск новых просроченных долгов.

Перед тем как согласиться на реструктуризацию хорошо подумайте: стоит ли? Если у вас действительно возникли проблемы с возвратом ипотеки, то реструктуризация поможет не испортить кредитную историю и уберечь себя от коллекторов и риска потери квартиры. Но если реструктуризация –попытка удержать вас от рефинансирования ипотеки в другом банке, то лучше отказаться.

На что обращать внимание при рефинансировании ипотеки

Важные моменты, которые помогут вам принять правильное решение.

  • Всегда присматривайтесь к тем банкам, где вы имеете право претендовать на льготные условия (зарплатные и корпоративные клиенты).
  • Обращайте внимание на цели рефинансируемого кредита – покупка квартиры, дома, земли, долевое строительство.
  • Не начинайте оформлять документы, не получив конкретного предложения от банка по рефинансированию – фактические предложения могут сильно отличаться от того, что говорится в рекламе банковских продуктов.
  • Всегда рассчитывайте выгоду, опираясь на разницу в процентах по кредиту – основной долг придётся выплачивать в любом случае, а вся выгода кроется именно в процентах.
  • Смотрите на то, как прописана цель кредита в договоре о рефинансировании – по нецелевому займу невозможно будет получить налоговый вычет.
Читайте так же:  Какое наказание за неуплату кредита в россии

Помимо вышеперечисленного, отталкивайтесь от своих нужд – при желании можно подыскать рефинансирование с возможностью объединения нескольких займов (в т.ч. и долгов по кредитным картам), а также с выдачей дополнительных заёмных средств.

Рефинансирование ипотеки в Бинбанке в 2018 году

Рефинансирование – это процедура, в процессе которой заемщик переоформляет уже действующую ипотеку на новые более комфортные условия. В Бинбанке рефинансирование ипотеки осуществляется на выгодных условиях, что и привлекает многих клиентов. Каким требованиям должен соответствовать заемщик? Какова сумма ипотеки и процентная ставка? Эти и другие важные моменты рассмотрены в статье.

Условия рефинансирования ипотеки других банков

Такой вид кредитования, как рефинансирование ипотеки предполагает, что заемщика не устраивают настоящие условия договора и есть потребность в их изменении. Чаще всего клиент обращается в банк с целью рефинансирования кредита для экономии своих денежных средств. Согласно условиям рефинансирования ипотеки в Бинбанке в 2018 году, оформленной на покупку нового или строящегося жилья, а также покупка отдельной комнаты. Заемщик должен соответствовать следующим условиям рефинансирования:

  • Возраст от 21 года, максимальный возраст на момент погашения кредита 65 лет;
  • Официальное место работы;
  • Предоставление справки 2НДФЛ или справки по форме банка о доходах (на выбор);
  • Обязательно наличие гражданства РФ и постоянной регистрации;

Только при соблюдении перечисленных требований банковский специалист приступит к рассмотрению поданной заявки. Далее, необходимо внимательно просмотреть кредитный договор по действующей ипотеке и оценить соответствует ли ипотека требованиям, заявленным в Бинбанке.

Итак, какие же критерии для оценки действующего кредита? Бинбанк предоставит заем на новых выгодных условиях, если у заемщика:

  • Отсутствует просрочка за последние 6 месяцев;
  • Валюта ипотечного кредита — российские рубли;
  • Срок действия ипотеки более 12 месяцев.

Что значит выгодные условия рефинансирование по ипотеке в Бинбанке? Обычно под этим термином понимают, что у заемщика снижается финансовая нагрузка: в связи с уменьшением процента по ипотеке и изменением срока займа.

Для предварительного расчета условий нового кредита по ипотеке в Бинбанке рекомендуем воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте банка. Потребуется указать в цели кредита — рефинансирование, и вбить параметры кредита.

В текущем 2018 году наблюдается значительное снижение ставок по ипотеке, и в случае заинтересованности рефинансирования ипотеки в Бинбанке, желательно не затягивать с решением данного вопроса, поскольку условия очень привлекательны. Поэтому, если у заемщика есть активный кредит в другом банке и его не устраивают условия, следует оформить рефинансирование ипотеки в Бинбанке.

Перечень документов для подачи заявки в 2018 году

Оставить заявку на рефинансирование ипотеки других банков в Бинбанке можно двумя способами: заполнить анкету в интернет-банке и мобильном банке, не выходя из дома, или лично в отделении. Для подачи заявки в офисе Бинбанка необходимо иметь минимальный пакет документов:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Пенсионное удостоверение и размер ежемесячной пенсии (для клиентов пенсионеров);
  • Кредитный договор стороннего банка со всеми условиями действующей ипотеки и график погашения платежей;
  • Ксерокопия трудовой книги и справка о заработной плате за последние 6 месяцев;
  • Управленческая и бухгалтерская отчетность для владельцев бизнеса и ИП;
  • Документы на недвижимость.

Зарплатные клиенты Бинбанка могут рассчитывать на меньший пакет документов. Полный перечень необходимых бумаг для рефинансирования ипотеки других банков следует уточнить в отделении или по телефону 8 800 200 50 75. Основными условиями рефинансирование в Бинбанке в 2018 остаются: отсутствие просроченных платежей и официальное трудоустройство.

В случае положительного решения по заявке рефинансирования ипотеки, следует подписать новый ипотечный договор и вовремя вносить ежемесячные платежи. Погашать ипотеку можно в офисе Бинбанка, в терминале самообслуживания или переводом через любой другой банк.

Подать заявку на рефинансирование можно через интернет-банк или мобильный банк Бинбанк online 2.0

Особенности оформления рефинансирования

Важно обратить внимание на состояние кредитной истории перед подачей заявки на рефинансирование ипотеки в Бинбанке, поскольку если ранее были проблемы с оплатой, заемщику следует обратиться в свой банк с заявлением на реструктуризацию.

Итак, для ля того, чтобы рефинансировать ипотеку в Бинбанке других банков важно, учесть следующие требования:

  • Максимальный срок нового кредита до 30 лет, следует учесть, что окончательный вариант может озвучить только кредитный специалист Бинбанка;
  • Оформление кредита в рублях (предоставление ипотеки в валюте невозможно);
  • Сумма ипотеки до 20 миллионов рублей (сумма кредита различается по регионам России);
  • Отсутствие комиссии за перевод денег;
  • Возможность досрочного погашения: полного или частичного без потери процентов;
  • Срок действия одобренной заявки 3 недели;
  • Только аннуитетный график платежей;
  • Время рассмотрения заявки в среднем 3 рабочих дня.
Видео (кликните для воспроизведения).

Величина процентной ставки напрямую зависит от способа получения дохода, его размера и способа подтверждения. А также от соотношения суммы кредита к залогу и оформления страховки.

Процентные ставки по рефинансированию, установленные на сегодняшний день:

[2]

  • 9% при условии предоставления справки 2-НДФЛ, страхования жизни, и сумму кредита менее 50% от стоимости жилья;
  • 9,25% при тех же условиях, что и в предыдущем пункте, но сумме кредита от 51% до 70% от стоимости жилья;
  • 9,5%, когда размер кредита 71-90% от стоимости;

В случае подтверждения доходов справкой по форме банка, к установленной ставке добавляется 0,5%, а если вы захотите отказаться от страхования жизни, это добавит еще 0,7%.

Порядок перекредитования ипотеки в Бинбанке

Стоит обратить внимание и быть готовым к тому, что процедура рефинансирования, включая сбор необходимых бумаг и регистрацию, достаточна длительная, иногда занимает до двух месяцев. В целом, весь процесс перекредитования в 2018 году выглядит следующим образом:

  • Сбор всего пакета документов и подача анкеты в Бинбанке;
  • Получение положительного ответа по заявке;
  • Регистрация залога (квартиры/комнаты);
  • Внесение денежных средств на счёт прежнего кредитора;
  • Подписание нового кредитного договора;
  • Оформление документов в Росреестре и получение ипотеки на новых условиях.

После всех вышеперечисленных этапов, клиент получает кредитный договор Бинбанка и обязан выполнять все обязательства, прописанные в бумагах.

Заключение

Рефинансирование ипотеки в текущем году отличный способ решения наболевшего жилищного вопросам. Важный момент: на процентную ставку по рефинансированию ипотеки в Бинбанке влияет соотношение размера кредита к залогу. В случае предоставления поручителей, появляется возможность увеличить сумму рефинансирования ипотеки в Бинбанке, при этом следует не забывать, что созаемщик должен соответствовать всем заявленным требованиям на 2018 год.

Читайте так же:  Как взять кредит на ооо без залога и поручителей

Особенности рефинансирования ипотеки в «Бинбанке»

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВ «Бинбанке» рефинансирование ипотеки производится на привлекательных условиях, однако, желающие перекредитовать ипотеку другого банка, сталкиваются с рядом нюансов – территориальные ограничения, сложная градация ставок, жесткие ограничения для рефинансируемых кредитов.

Особенности рефинансирования жилищных кредитов в «Бинбанке»

Первый нюанс, с которым сталкиваются клиенты – это то, что офисы банка работают лишь в самых крупных городах России – Москва, Питер, Новосибирск, Нижний Новгород и ряд других столиц областей и республик. С полным списком можно ознакомиться на официальном сайте банка.

Территориальный аспект влияет и на максимальную сумму рефинансирования – жители Москвы, Питера и их областей смогут получить до 20 000 000 рублей, тогда как жители других регионов – до 10 000 000. Нижний порог займа для всех одинаков – от 600 000 рублей на период от 3 до 30 лет.

Что касается ставки, то в 2019 году ипотека другого банка рефинансируется под ставку 9,3%. Однако на практике выясняется, что базовая ставка составляет 9,5%, а снижение на 0,2 процентных пункта получают те клиенты, которые подали заявку через партнёра, с которым у банка есть договор о снижении ставки по кредиту.

Но и эта ставка не является окончательной. Если клиент откажется застраховать жизнь и здоровье, а также оформить полис титульного страхования, ставка возрастёт на 3%. Если же заёмщик воспользуется предложением банка взять дополнительные средства (вдобавок к сумме рефинансируемой ипотеки), то ставка автоматически увеличивается на 0,5%.

[3]

от 600 тысяч рублей до
20 миллионов рублей

* — ставка кредита зависит от ряда условий

Разумеется, всех этих повышений можно избежать, и тем не менее на период, пока будут оформляться все документы, связанные с рефинансированием, заёмщик все равно будет платить ипотеку по ставке, повышенной на 2%.

Требования к заёмщику и рефинансируемому займу

Чтобы оформить рефинансирование ипотеки, клиент обязан отвечать всем требованиям к обычному заёмщику, претендующему на жилищный заём.

Это должен быть гражданин России в возрасте от 21 до 65 лет (на момент полного погашения долга), способный документально подтвердить доход и занятость в качестве наёмного работника, служащего, индивидуального предпринимателя или совладельца бизнеса, а также располагающий всеми документами по залоговой недвижимости (правоустанавливающие документы, техпаспорт, выписка из домовой книги, справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам, отчёт об оценке и любые другие сведения, запрашиваемые банком).

Заявку можно подать в отделении банка, либо через интернет-банкинг «Бинбанк online 2.0» либо мобильное приложение, если заёмщик уже является клиентом банка и имеет свой логин и пароль.

По рефинансируемому кредиту, как правило, предоставляется кредитный договор и/или справка от банка, где будут указаны:

  • размер кредита,
  • размер оставшейся задолженности,
  • срок действия договора,
  • платёжные реквизиты,
  • подтверждение отсутствия просроченной задолженности.

Отзывы пользователей о работе банка свидетельствуют, что к заёмщикам выдвигаются и иные требования, не разглашаемые в открытом доступе – например, не иметь никаких других задолженностей, закрыть кредитные карты и др. Кроме того, клиенты банка утверждают, что в реальности столкнулись с другими требованиями к стажу на последнем месте работы.

Поэтому рассматривая возможность рефинансирования ипотеки, нужно хорошо взвесить плюсы и минусы, а в идеале – подать предварительную заявку. Рефинансирование неизбежно несёт в себе расходы на оформление документов (как минимум заказ нового отчёта об оценке залогового имущества – т.к. по закону отчёт действует всего 6 месяцев), и эти затраты должны перекрываться выгодой от перекредитования.

Рефинансирование ипотеки. Топ-5 лучших предложений банков

В условиях развития экономики появилась возможность снижать процентные ставки в банковской сфере. Это коснулось и потребительских кредитов и ипотечных. Но, если потребительские кредиты выдаются на меньший срок и его размер варьируется меньшими границами, то с ипотечным кредитом все немного сложнее. Ипотечные, как правило, выдаются на большой срок (до 30 лет) и его суммы в разы превышают обычный кредит. Соответственно, выданные в недавнее время ипотечные кредиты позволяют получить больше выгоды, чем несколько лет назад из-за сниженной процентной ставки.

[1]

Например, вы взяли квартиру 5 лет назад по ставке 15,5%-годовых, а сегодня этот же банк предлагает ипотеку под 10%-годовых. Конечно же, не хочется переплачивать эти лишние 5,5%-годовых. Что же делать? Ответ один – банки предлагают провести рефинансирование ипотеки.

Помимо перекредитования ипотеки, кредитные организации осуществляют рефинансирование потребительских кредитов и пользующихся популярностью микрозаймов. Об этом более подробно вы можете прочитать здесь.

В нашей статье мы изучим понятие перекредитование ипотеки, рассмотрим плюсы/минусы этой процедуры, определим пошаговую инструкцию рефинансирования, и подведем итоги. В конце статьи выделим топ-5 лучших ставок банков по рефинансированию.

Рефинансирование ипотеки: что нужно знать новичку

Рефинансирование, или другими словами, перекредитование ипотеки – это снижение ежемесячных платежей и сокращение срока кредита за счет сниженной процентной ставки по новому ипотечному кредиту, взятому у кредитной организации для погашения предыдущего долга.

Вы сами выбираете производить перекредитование долга в том же банке или уже в другом. В настоящее время на рынке банковских услуг представлен огромный выбор предложений по ипотечному рефинансированию, остается только подобрать лучший вариант с максимальной выгодой.

Важно знать, что при рефинансировании ипотеки, выбранная вами кредитная организация, должна иметь аккредитацию.

В противном случае это понесет риски отказа в налоговом вычете по уплаченным %-ам по кредиту.

Давайте рассмотрим выгодно ли рефинансирование ипотеки. Все плюсы и минусы

Безусловно, для того, чтобы заказать перекредитование, мы должны быть уверены, что это понесет определенную выгоду для нас. Иначе никакого смысла в этой процедуре не будет. Так какую же выгоду она нам принесет.

Читайте так же:  Как быть, если приставы наложили запрет на регистрационные действия автомобиля

Плюсы рефинансирования:

  1. Снижение ежемесячных платежей (например, при наступлении сложной финансовой ситуации в семье – это будет «спасением»);
  2. Уменьшение срока ипотечного кредита (не нужно переплачивать за лишние месяцы);
  3. Возможность объединить потребительский кредит с ипотекой в один финансовый долг перед кредитной организаций, производить один платеж сразу за все (не бегать по разным банкам, чтобы вовремя оплачивать кредит в одном банке, а ипотеку в другом);
  4. Некоторые банки предлагают дополнительные денежные средства, увеличив сумму основного кредита, например, для осуществления ремонта в квартире или для других целей.

Не будет выгоды, если:

  • срок по погашению ипотечного кредита прошел более, чем наполовину, и соответственно выплачена значительная часть процентов по нему;
  • процентная ставка между ранее выданным и текущим ипотечным предложением менее 1%;
  • существует большая комиссия или штраф за досрочное погашение (в данном случае нужно тщательно рассчитать все предполагаемые расходы);
  • необходимо заключение нового страхового договора жизни для клиента (это также увеличивает расходы);
  • существуют дополнительные комиссии банков, которые могут значительно увеличить расходы для будущей процедуры.

Минусы рефинансирования:

  1. заново собирать полный пакет документов;
  2. оплата дополнительных расходов на необходимые справки;
  3. заказ новой оценки квартиры;
  4. оплата проезда (бензина), потраченное время на поездки до нужных инстанций.

Как рефинансировать ипотеку

Подробная инструкция рефинансирования ипотеки

  1. Рассмотрите несколько предложений по перекредитованию в различных банках. Определите предварительную сумму предполагаемых расходов, рассчитайте с помощью онлайн ипотечного калькулятора ожидаемую выгоду. Выберите наиболее подходящий для вас вариант банка.
  2. Подготовьте полный пакет документов для предстоящей процедуры. Список документов нужно взять у сотрудника банка.
  3. Напишите в банке заявление на досрочное погашение кредита. Возьмите справку с указанием остаточной стоимости кредита. Уведомите банк о предстоящей смене залогодержателя.
  4. Закажите оценку квартиры.
  5. При необходимости оформите новую страховку жизни (в случае, если кредитная организация остается прежней, новая страховка может не потребоваться).
  6. Подпишите договор рефинансирования ипотеки.
  7. Погасите старый долг.
  8. Оформите новые документы (на регистрацию договора в Росреестре и о смене залогодержателя).

Рефинансирование: что нужно знать о налоговом вычете

Как известно, любой гражданин может получить 13% от расходов на приобретение жилья (включая %). Данный вычет предоставляется каждому 1 раз за всю жизнь. А сумма расходов, учитываемых для расчета вычета, ограничивается 2 000 000 рублей.

При перекредитовании никаких изменений нет и также остается право на предоставление вычета. Для этого необходимо обратиться в налоговую инспекцию с требуемыми для этого документами.

Обязательным условием в данном случае, является то, что в договоре перекредитования должно быть прописано назначение кредита – именно рефинансирование ипотеки, а не что иное.

Важный момент!
В новом договоре перекредитования обязательно должно быть указано назначение кредита – рефинансирование ипотеки.

Если в договоре какого-либо банка не предусмотрено это уточнение, то для предоставления налогового вычета, нужно будет донести необходимую справку о предназначении данного кредита.

Коротко о главном

  • Рефинансирование ипотеки позволяет уменьшить величину ежемесячного платежа, сократить срок ипотеки.
  • Перекредитование имеет смысл делать, если ипотека погашена менее, чем наполовину срока, и если разница между предыдущей и текущей ставками %-годовых более 1%.
  • Необходимо собирать новый полный пакет документов и ждать решения банка.
  • Налоговый вычет сохраняется.

ТОП-5 лучших вариантов по рефинансированию ипотеки

Рассмотрим самые лучшие предложенные варианты банков по перекредитованию.

Название банка
Процентная ставка Сумма кредита Банк ДОМ.РФ 6% От 500 тыс до 12 млн руб Тинькофф Банк 8,50% От 500 тыс до 99 млн руб Промсвязьбанк 8,90% От 700 тыс до 2,8 млн руб Газпромбанк 9,50% От 500 тыс до 45 млн руб Альфа-Банк 9,69% От 600 тыс до 5 млн руб

Как видим, ни Сбербанк, ни ВТБ не входят в пятерку лучших вариантов для перекредитования. Более подробно как рефинансировать ипотеку в Сбербанке вы можете прочитать тут.

Заключение

Выгодно ли производить рефинансирование рассматривается в каждом случае индивидуально. Все зависит от сроков, суммы основного долга и процентной ставки. А как вы рефинансировали ипотеку, насколько выгодно это получилось для вас? Может быть вы столкнулись с трудностями в процессе заключения договора? Расскажите подробнее в комментариях после статьи.

Онлайн калькулятор рефинансирования ипотеки Бинбанка

Официальный online калькулятор рассчитает рефинансирование ипотеки в Бинбанке по условиям на 2019 год. Программа предназначена для сравнения ипотечных кредитов взятых в других банках. Рефинансируйте Вашу ипотеку!

Сегодня многие должники по ипотеке хотели бы перейти на более лояльные проценты, позволяющие снизить ежемесячную нагрузку на семейные бюджеты. И это понятно –некоторые граждане оформляли ипотечную ссуду во время кризиса 2014-2015 годов, когда процентные ставки достигали 15-16% годовых.

В настоящий момент предлагаемые условия других банков включают в себя возможность взять новый кредит под 10-12% годовых, что существенно облегчит ситуацию с выплатой долга. Кроме того, рефинансирование включает в себя возможность новой оценки квартиры в пользу владельца. Следствием такой операции может стать выдача большей суммы, позволяющей погасить старую задолженность с безусловной выгодой для себя.

Почему стоит рефинансировать ипотечный кредит в Бинбанке

  • лояльный годовой процент;
  • минимум формальностей;
  • возможность вывести объект залога из-под обременения;
  • бесплатные консультации специалистов;
  • перспектива продажи ипотечной квартиры по согласованию с новым кредитором;
  • законное продление срока полного погашения долга по ипотеке;
  • этот банк имеет положительные отзывы клиентов, в том числе и лиц, прошедших процедуру рефинансирования ипотечного кредита

Что вам нужно знать

  • Чтобы рассчитать стоимость рефинансирования можно использовать онлайн калькулятор, позволяющий оценить примерную цену нового кредита.
  • Перекредитование целесообразно только в том случае, если вы не приступили к выплате тела кредита.
  • Положительная кредитная история является весомым аргументом для получения нового кредита.
  • В некоторых случаях возможен переход на новую валюту.
  • Без оплаты всей задолженности по первому кредиту новую ссуду получить практически невозможно.

Рефинансирование ипотеки в Бинбанке – это экономически выгодное решение, которое позволит вам снизить ежемесячные выплаты на 8-10% в зависимости от условий первого кредитования. Однако стоит понимать, что вам придётся нести все сопутствующие расходы, связанные с оформлением нового ипотечного кредита. Поэтому, прежде чем приступить к сбору необходимых документов, стоит точно посчитать все потери и приобретения для принятия окончательного решения.

Читайте так же:  Налоги проверка задолженностей поиск по инн

Официальный сайт Бинбанка — www.binbank.ru

© 2019 — 2020 Кредитный калькулятор: онлайн расчет потребительского кредита, ипотеки, автокредита с досрочным погашением.

Рефинансирование ипотеки в Бинбанке в 2019 году

Ни один человек не может заранее предугадать, как сложится его жизнь в ближайшем будущем. Именно поэтому многие кредитные учреждения предлагают клиентам специальные программы, позволяющие взять новый кредит, чтобы закрыть предыдущий и уменьшить размер ежемесячных платежей. Имеется подобное предложение и в Бинбанке. Рефинансирование ипотеки – важная часть финансовых услуг, предоставляемых этим финансовым заведением.

Но желающим обратиться в Бинбанк за поддержкой стоит помнить, что рассчитывать на одобрение заявки в 2019 году может не каждый. Чтобы получить деньги и разобраться с имеющимися затруднениями, необходимо соответствовать требованиями и учитывать условия перекредитования. Иногда на принятие итогового решения способна повлиять даже мелочь, которая казалась совсем незначительной и неважной. Поэтому, рассчитывая на получение денег и снижение долговой нагрузки, необходимо обращать внимание на каждую деталь и учитывать все существующие особенности кредитования.

Основные условия рефинансирования

Первое, что требуется знать о рефинансировании ипотеки в Бинбанке в 2019 году, заключается в отсутствии специальных условий, касающихся перекредитования ипотечных займов. Финансовое учреждение занимается рефинансированием любых задолженностей на равных условиях.

Поэтому потенциальным заёмщикам придётся ориентироваться на следующие параметры:

  • максимальная сумма, которую удастся получить, ограничена 2 миллионами рублей;
  • единственной допустимой валютой является рубль;
  • срок погашения долга способен составлять до 7 лет;
  • процентная ставка от 10,49% до 22,49%;
  • пени за просрочку платежей составляют 0,05% от размера задолженности за каждый день;
  • воспользоваться одобренным кредитом необходимо в течение 21 суток;
  • банк допускает досрочное погашение займа и не взимает за это комиссий и дополнительных выплат.

Более подробные и точные условия клиенты смогут узнать лишь после подачи заявки на получение денежной помощи.

Список необходимых документов

Помимо условий рефинансирования ипотеки в Бинбанке нуждающимся в финансовой поддержке людям следует заранее обратить внимание на перечень документов, которые требуется собрать.

В итоговый список входит:

  • паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность, которым может оказаться загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, военный билет или страховое свидетельство;
  • копия трудового договора или книжки;
  • документы, подтверждающие получение доходов в течение последних 4 месяцев (справка 2-НДФЛ, выписка со счёта или справка по форме банка);
  • кредитный договор, который нужно рефинансировать.

На официальном сайте этого не указано, но при перекредитовании ипотеки потребуется предоставить документы на недвижимость.

Дополнительно требуется указать, что клиентам, получающим зарплату на карту Бинбанка, предъявляются минимальные требования. Им придётся подготовить лишь старый кредитный договор и документы, удостоверяющие личность. Но полный перечень необходимых справок способен указать лишь менеджер, который будет принимать заявку.

Как оформить рефинансирование ипотеки других банков в Бинбанке

Разобравшись с требованиями и перечнем документов, можно переходить к подаче заявки. В данном случае граждане России способны самостоятельно выбрать подход, который им покажется удобнее:

  • желающие могут сразу отправиться в ближайшее банковской отделение и заполнить заявку там;
  • но при наличии сомнений допускается предварительное заполнение короткой версии анкеты на сайте.

Второй подход выгоднее тем, что он позволяет получить ответ, не покидая стен квартиры. Его основной минус заключается в сохранении необходимости позднее отправиться в банк с пакетом документов.

В любом случае, если у заёмщика имеются сомнения, можно воспользоваться бесплатным телефоном контактного центра и уточнить все важные нюансы. Контактный номер горячей линии – 88002005075.

Возможные причины отказа в рефинансировании

Самый простой способ заранее ознакомиться с причинами отказа в получении денег – прочтение отзывов о рефинансировании ипотеки в Бинбанке. Главный плюс отзывов в том, что они содержат информацию, которую редко сообщают в кредитных учреждениях. Но дополнительно стоит обратить внимание на:

  • сумму, указанную в заявке;
  • соответствие документов заявленным банком требованиям;
  • наличие просрочек по платежам;
  • поручительство в другом кредитном договоре;
  • низкие доходы или несоответствие финансовых требований.

Помимо этого причиной отказа способен оказаться тот факт, что заёмщик является индивидуальным предпринимателем.

Отдельного внимания заслуживает тот факт, что возраст заёмщика не может превышать 70 лет, а сам клиент обязан быть гражданином России.

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Бинбанке

Для удобства клиентов на официальном сайте кредитного учреждения имеется специальный калькулятор, позволяющий рассчитать итоговые параметры выделения финансовой помощи. Данный калькулятор учитывает не только само рефинансирование, но и дополнительные кредиты, которые пожелает получить заёмщик.

Но важно помнить, что подобный калькулятор не даёт точных данных, он предоставляет лишь примерную информацию, на которую стоит ориентироваться.

Для получения более подробных и проверенных результатов, включая использование возможного залога и иные условия, следует обратиться к сотрудникам банка.

Видео (кликните для воспроизведения).

Для этого можно посетить ближайшее отделение, позвонить по указанному выше телефону контактного центра или просто оставить предварительную заявку. Заполнение короткой версии анкеты происходит на официальном сайте, на странице с описанием порядка оформления займа. В результате рассмотрения онлайн-заявки можно будет сразу определить, имеет ли смысл продолжать оформление договора.

Источники


  1. Марченко, М.Н. Теория государства и права в вопросах и ответах. Учебное пособие. Гриф МО РФ / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2017. — 535 c.

  2. Хаймович, М. И. Правоведение. Основы правовых знаний / М.И. Хаймович. — М.: РИОР, Инфра-М, 2013. — 304 c.

  3. История государства и права России; АСТ, Сова, ВКТ — Москва, 2009. — 395 c.
  4. Малько, А.В. Теория государства и права / А.В. Малько. — М.: Юридический центр Пресс, 2007. — 768 c.
  5. Каландаришвили, З. Н. Актуальные проблемы правовой культуры российской молодежи / З.Н. Каландаришвили. — М.: ИВЭСЭП, Знание, 2009. — 172 c.
Что нужно знать о рефинансировании ипотеки в бинбанке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here